Отличная карта от Росгосстрах Банка: 5% кэшбэк на продукты Обзор

Дебетовые карты с хорошим кэшбэком за покупки в супермаркетах и продуктовых магазинах всегда вызывают повышенный интерес. И это совсем не удивительно, поскольку у многих траты именно в этой категории — самая существенная статья расходов в бюджете.

Сегодня речь пойдёт о новом продукте ПАО «Росгосстрах Банк» (ПАО «РГС Банк») – дебетовке «Отличная карта», которую банк начал выдавать с 21.11.2016.

Мы проверим, действительно ли новая карта «РГС Банка» отличная, или на самом деле данный продукт не такой уж и выгодный.

Вот как выглядит реклама карты на сайте:

отличная карта

Отличная карта от Росгосстрах Банка. Плюсы

1 Низкая стоимость годового обслуживания.

Выдача неименной карточки Visa/MasterCard Unembossed в день обращения. Стоимость годового обслуживания – 300 рублей (у карт категории Gold/Platinum обслуживание 500 руб./год):

отличная карта

Стоит отметить, что пока в офисах «РГС Банка» остались старые запасы нечипованных карт, так что в некоторых отделениях банк выдаёт только моментальные карты с магнитной полосой без чипа.


2 Широкая география получения карты.

ПАО «Росгосстрах Банк» (ПАО «РГС Банк») – крупный столичный банк, 49 место по России по размерам активов нетто.

Сеть обслуживания и продаж кредитного учреждения, по данным на 1 октября 2016 года, насчитывает 8 филиалов, 41 представительство, 463 дополнительных и 1 222 операционных офиса. Отделения банка можно найти практически во всех регионах России.


3 Кэшбэк 5% в супермаркетах и продуктовых магазинах.

«Росгосстрах Банк» возвращает 5% кэшбэка за покупки в супермаркетах, причём не фантиками, а рублями.

МСС-коды операций, за которые положено повышенное вознаграждение:
MCC 5411 —  Бакалейные магазины, супермаркеты (магазины «Перекресток», «Пятёрочка», «Ашан», «METRO», «Дикси», «Атак» и т.д.).
МСС 5422 — Продажа свежего и мороженого мяса.
МСС 5441 – Кондитерские.
МСС 5451 — Продажа молочных продуктов в розницу.
MCC 5462 – Булочные.
МСС 5499 — Различные продовольственные магазины – рынки, магазины со специальным ассортиментом, продажа полуфабрикатов, фирменных блюд, продажа с помощью торговых автоматов.
МСС 5993 — Табачные магазины.

За остальные покупки положен кэшбэк в 1%.
Максимальная сумма начисления за покупки в повышенных категориях – 1000 руб./мес., по остальным категориям – без ограничений.

отличная карта

Список исключений, за которые кэшбэк не положен, довольно короткий. МСС-коды операций без кэшбэка: 4900, 5300, 5814, 9211, 9222, 9223, 9311, 9399, 9402.

отличная карта

Думаю, тут всё-таки опечатка, в список исключений попал безобидный «Фаст-Фуд» МСС 5814. Скорее всего, имелся в виду MCC 4814 «Телекоммуникационные услуги».

О том, как определить MCC той или иной торговой точки, читайте в статье «Премиальная карта Авангард: бесплатный флагомер +10000 миль».

«Россгосстрах Банк», правда, наивно полагает, что MCC-код знает любой администратор торговой точки:

отличная карта

За покупки до 100 руб. кэшбэк не начисляется:

отличная карта

Датой совершения операции считается дата проведения покупки по счёту, а не дата авторизации:

отличная карта

Кэшбэк выплачивается в течение 15 рабочих дней месяца, следующего за расчётным:

отличная карта

4 5% на остаток средств на карте.

На остаток собственных средств на СКС (специальный карточный счёт) начисляется 5%:

отличная карта

Процент начисляется на среднемесячный остаток, который рассчитывается как сумма остатков на начало каждого операционного дня, разделенная на количество календарных дней. При закрытии карты за неполный месяц проценты не начислят.

отличная карта

5 Возможность открыть расходно-пополняемый вклад.

В интернет-банке можно открыть расходно-пополняемый вклад «Универсальный» на 365 дней с неснижаемым остатком в 30 000 руб. Выплата процентов ежемесячно. На 22.11.2016 ставка 7% годовых:

отличная карта
отличная карта

6 С карты можно стягивать деньги на другие карты.

«Отличная карта» «РГС Банка» является бесплатным донором, т.е. с неё можно бесплатно «стягивать» денежные средства на карточки других банков, чьи сервисы позволяют таким образом пополнять свои карты без комиссии (подробно об этом читайте в статье «Card2Card: Как переводить деньги с карты на карту бесплатно»):

отличная карта

Но не всё тут так просто. Сначала я попробовал привязать «Отличную карту» к карте «Билайн», однако карта привязываться не хотела, появлялось уведомление «запрос не обработан»:

отличная карта

Потом я попробовал стянуть с «Отличной» на «Рокет». «Рокет» выдал сообщение, что карта, с которой я стягиваю, не поддерживает функцию 3D-Secure.

На горячей линии сказали, что функция 3D-Secure у меня не работает, поскольку я не подключал услугу смс-информирование, которая, кстати, стоит 50 рублей в месяц:

отличная карта

На мою просьбу объяснить, в чём связь функции 3D-Secure и смс- уведомлений о совершенных операциях с помощью карты, Маринка сказала, что в «РГС Банке» без смс-информирования 3D-Secure работать не будет.

И действительно, в своих Правилах «РГС Банк», не стесняясь, говорит, что обеспечивает проведение операций по картам с применением технологии 3D-Secure только Держателям карт с подключенной услугой SMS-информирования:

отличная карта

Честно говоря, я немного опешил от такой наглости со стороны банка, но всё-таки решил сначала подключить услугу, чтобы проверить, как работает сервис, тем более, что первые три месяца смс-информирование бесплатно, а потом уже разбираться:

отличная карта

После получения смс, что услуга смс-информирование по карте активирована, попробовал стянуть с «Отличной карты» на карту «БИНБАНКа», и функция 3D-Secure чудесным образом заработала:

отличная карта

отличная карта

У некоторых клиентов карта успешно привязалась к «Кукурузе» без подключения смс-информирования:

отличная карта

Скорее всего, проблемы моей карты связаны с тем, что мне выдали откровенно залежавшийся экземпляр, до конца срока её действия осталось меньше года.


7 Можно настроить лимиты по карте.

«Росгосстрах Банк» позволяет настраивать различные лимиты по картам, например, на максимальную сумму снятия наличности в день/месяц, на операции в интернете:

отличная карта

Чтобы воспользоваться этими возможностями, придётся идти в отделение, самостоятельно в интернет-банке сделать это не получится.


8 Предупреждение о теховере.

В отличие от многих банков, «РГС» в своих правилах довольно подробно описал, в каких случаях может возникнуть технический овердрафт.

Есть упоминание о риске изменения курса валют в промежутке времени между авторизаций и фактическим списанием:

отличная карта

Также банк предупреждает, что увеличение баланса ещё не означает, что деньги фактически дошли до счёта:

отличная карта

«РГС» напоминает, что иногда операции совершаются без предварительной авторизации (проверка доступного баланса при оплате не происходит), и в момент фактического списания на счёте может не оказаться доступных средств:

отличная карта

«Росгосстрах Банк» не забыл и о возможности отложенного списания, например, штрафов за нарушения ПДД за границей:

отличная карта

Более подробно про теховер можно почитать в статье «Основные риски дебетовых карт: предупреждён — значит вооружён».

Отличная карта от «РГС Банка». Минусы

1 «Отличную карту» от «РГС» неудобно пополнять.

Без комиссии карту можно пополнить только в банкоматах банка с функцией приёма наличности (которых крайне мало) и в отделениях банка.

Ещё карту можно пополнить межбанком (соответственно, это нужно делать из кредитных организаций, где есть бесплатный межбанк), комиссии за зачисление безналичных пополнений на СКС в «РГС» нет:

отличная карта

Проблем со скоростью зачисления межбанка я не заметил. Тестовые 1000 руб. из «Рокета» отразились на счёте и увеличили баланс карты через несколько часов (заслуга «Рокета» тут тоже имеется).

Будьте внимательны, за безналичное пополнение других счетов в «РГС Банке» (кроме СКС) берут комиссию в 1%:

отличная карта
отличная карта
отличная карта

Честно признаюсь, для меня дико, когда банк берёт комиссию за зачисление безналичных банковских переводов. Сразу возникают нехорошие мысли о «тетрадке».


2 Комиссия за снятие наличных в сторонних банкоматах.

С «Отличной карты» без комиссии можно снять деньги только в банкоматах и ПВН банка. За обналичивание в сторонних банкоматх предусмотрена комиссия в 1,5%, минимум 150 рублей:

отличная карта

Лимиты – 200 000 в день, 700 000 в месяц:

отличная карта

3 Комиссия за закрытие СКС в размере остатка на счёте.

Позабавил пункт, что в «РГС Банке» взимается комиссия за закрытие счёта в размере остатка на СКС:

отличная карта

Так что перед закрытием Специального Карточного Счёта его нужно будет обнулить, чтобы не дарить свои денежки жадному банку.


4 Нет бесплатного или дешёвого межбанка.

«Росгосстрах Банк» за перевод через интернет-банк в другую кредитную организацию хочет 1% (min 50 руб., max 500 руб.):

отличная карта

5 Банк не выдаёт никаких документов при открытии карты.

Вы подаёте Анкету-Заявление (оферту) на открытие СКС и выпуск карты, а банк её акцептует.

отличная карта

Взамен банк выдаёт Вам карту с пин-кодом, и всё.

Другими словами, у Вас на руках нет никакой бумажки, в которой было бы написано, какой, собственно, тариф у Вашей карты. Маринка сказала, что у них такие правила.

Хорошо хоть в интернет-банке можно убедиться, что у карты правильный тариф «Отличная карта»:

отличная карта

6 Неудобный интернет-банк.

Интернет-банк «Росгосстрах Банка» внешне отстал лет на семь, хотя и довольно функционален.

Порадовал раздел «Обзор финансов», там настроен автоматический анализ расходов и доходов за 6 месяцев, а так как я только в ноябре открыл карту и совершил всего 1 расходную операцию на 300 рублей (годовое обслуживание карты), то статистика получилась забавная. Оказывается, я больше всего заработал в июне, аж 0 рублей, меньше всего в ноябре -300 руб., а в среднем в месяц я зарабатывал минус 50 рублей :)

отличная карта

7 Карту нельзя использовать для расчётов, связанных с инвестициями.

В правилах выпуска и обслуживания банковских карт чётко написано, что СКС нельзя использовать для расчётов, связанных с инвестициями:

отличная карта

Трудно сказать, что подразумевает «РГС Банк», но, скорее всего, выводить прибыль с брокерского счёта на «Отличную карту» не стоит.

8 Банк может вносить изменения в тарифы.

Банк может вносить изменения в тарифы в любой момент, от него требуется только уведомить Вас об этом за 10 дней:

отличная карта

9 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).

Уже ставшие привычными пункты, согласно которым банк может отказать в проведении операции, заблокировать карту, запросить документы, отключить от ДБО, у «РГС Банка» также имеются.

Вывод

«Отличная карта» «РГС Банка» позволяет получить 5% кэшбэка за покупки в супермаркетах и продуктовых магазинах (лимит трат 20 000 руб./мес. — кэшбэк 1000 руб.) и 1% за всё остальное (без ограничений по суммам), но при этом недостатков у карты тоже хватает.

Карту неудобно пополнять, с карты неудобно снимать денежные средства, процент на остаток маловат. Неприятно навязывание платной услуги смс-информирования для доступа к функции 3D-Secure. Непонятна политика «Росгосстрах Банка» по взиманию комиссии за безналичное пополнение текущих счетов.

К тому же выдавать клиенту карту со сроком действия в несколько месяцев, да ещё и без чипа, как-то совсем не комильфо со стороны банка в то время как наши космические корабли бороздят просторы вселенной :) Но, думаю, банк скоро исправится, и начнёт выдавать карты с чипом.

Стоит отметить, что стоимость годового обслуживания и смс-информирования невысокая и окупится уже в первый месяц.

Таким образом, использование «Отличной карты» может быть довольно выгодным, просто её нужно пополнять межбанком или переводом с расходно-пополняемого вклада «Универсальный» незначительными суммами непосредственно перед покупками (за день-два).

Надеюсь, моя статья была Вам полезной, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях теперь можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

comments powered by HyperComments



Напишите свой комментарий