Зачем нужна кредитная карта Элемент 120 от Почта Банка Обзор

Обычно льготный период у кредитных карт ограничивается сроком в 50-60 дней, однако на рынке присутствуют несколько карточек, которые имеют более длинный грейс-период. Их не так много, это кредитная карта «Альфа-Банка» «100 дней без %», «Карта, которая умеет ждать» от «Райффайзенбанка» со 110 днями льготного периода и карточка «Элемент 120» от «Почта Банка», имеющая 120-дневный грейс-период. Есть ещё, правда, кредитка от «Авангарда», но 200 дней там длится только первый льготный период, а последующие — до 50 дней.

К этому сегменту можно также отнести карты рассрочки, появившиеся у нас совсем недавно. Это карты «Совесть» от «Киви Банка», «Халва» от «Совкомбанка» и карта рассрочки от «Хоум Кредит Банка». Период рассрочки у этих карт зависит от магазина, в котором совершена покупка.

Перечисленные карты, скорее, конкурируют с потребительскими кредитами, чем с кредитными карточками с кэшбэком. Тем не менее, при правильном использовании они тоже могут быть весьма выгодными. Сравнительный обзор данных карточек я сделаю чуть позже.

Сегодняшняя статья будет посвящена кредитной карте «Элемент 120» от «Почта Банка», которая имеет самый длинный возобновляемый грейс-период в 120 дней:

элемент 120

Сравнительный обзор популярных карт рассрочки читайте в статье «Битва карт рассрочки: Халва, Совесть, Хоум Кредит, Альфа 100 дней, Элемент 120, Райф 110».


Кредитная карта Элемент 120 от Почта Банка. Достоинства

1 Недорогое обслуживание.

Оставить заявку на карту «Элемент 120» можно онлайн на сайте банка. Выпуск неименной/именной чипованной карточки Visa Platinum стоит 900 руб. Обслуживание в первый год бесплатно, дальше – 900 руб./год. Технология 3D-Secure поддерживается:

элемент 120

Кредитный лимит до 500 000 руб., определяется индивидуально:

элемент 120

2 Широкая география присутствия.

«Почта Банк» имеет очень большое количество офисов по стране. Правда, многие из них представляют собой окно в отделении Почты России, однако там вполне можно открыть вклад или оформить кредитную карточку.


3 Льготный период 120 дней.

У карточки «Элемент 120» честный льготный период длительностью до 120 дней, соблюдая условия которого можно пользоваться деньгами банка и не платить проценты. О том, что такое честный и нечестный льготный период, можно почитать в статье «Грейс-период: тонкости льготного периода кредитования».

Беспроцентный период у «Почта Банка» распространяется только на операции оплаты товаров и услуг. Для выполнения условий грейса следует своевременно вносить минимальные платежи внутри беспроцентного периода. Задолженность нужно погасить не позднее трех расчетных периодов с даты формирования выписки:

элемент 120

Расчётный период начинается с даты активации карты и длится 1 календарный месяц. Расчётная дата – дата окончания расчетного периода:

элемент 120

Платежный период длится 1 месяц после расчетной даты, в нем нужно разместить на счете сумму не меньше минимального платежа:

элемент 120

Минимальный платеж составляет 5% от суммы задолженности на расчетную дату и округляется до 100 рублей в большую сторону:

элемент 120

элемент 120

На рисунке ниже первый расчетный период начался 10.03 в дату активации карты и закончился 10.04. Образовавшуюся за это время задолженность нужно будет погасить не позднее трех расчётных периодов с даты формирования выписки 10.04, т.е. до 10.07. В этот период необходимо вносить минимальные платежи в каждый платежный период (до 10.05: 10000 руб.*0,05=500 руб. и до 10.06: 9500*0,05=475 руб., с учетом округления в большую сторону получаем тоже 500 руб.):

элемент 120

Задолженность по покупкам, образовавшуюся в следующий расчетный период, т.е. с 11.04.2016 по 10.05.2016, нужно будет погасить уже до 10.08.2016 (не позднее трёх расчетных периодов с даты формирования выписки 10.05.2016). Т.е. у карты «Элемент 120» честный грейс, и карту в ноль к 10.07.2016 выводить не надо. А вот если бы льготный период у «Почта Банка» был такой же, как у «Альфы» (т.е. нечестный), то потребовалось бы погасить всю имеющуюся на карте задолженность до 10.07.2016, независимо от того, в каком расчетном периоде были совершены покупки внутри длинного грейса.

В интернет-банке отображается вся необходимая информация по суммам и датам платежей:

элемент 120

Важно: если не внести хотя бы один минимальный платеж или не полностью погасить задолженность к окончанию грейс-периода, то «Почта Банк» начислит проценты на все покупки за весь срок. Процентная ставка у кредитки «Элемент 120» составляет 27,9% годовых:

элемент 120

Льготный период не распространяется на снятие наличных за счет заемных средств, к тому же еще предусмотрена комиссия 5,9%, минимум 300 руб.

А вот собственные средства с кредитки «Элемент 120» можно снимать без комиссии в собственных банкоматах и банкоматах группы «ВТБ» (данная возможность может быть полезна в паре с услугой «Перевод баланса» карточки «Тинькофф Платинум»):

элемент 120

За С2С-переводы с карты «Элемент 120» предусмотрена комиссия 3,3%, минимум 300 руб. (с вылетом из грейса):

элемент 120

Платежи с карточки «Элемент 120» в интернет-банке за счет кредитных средств (например, за мобильный телефон, интернет, услуги ЖКХ) льготными у «Почта Банка» также не являются, грейс-период на них не распространяется:

элемент 120

Причем эти комиссии гасятся в самую последнюю очередь, т.е. чтобы остановить начисление процентов по ним, нужно вывести карту в ноль (пополнить карту с учетом набежавших процентов на нельготные операции и комиссий в текущем расчетном периоде):

элемент 120

К тому же в интернет-банке «Почта Банка» не отображается списание комиссии за нельготную операцию, просто уменьшается баланс. Таким образом, клиент не сразу заметит, что совершил нельготную операцию:

элемент 120

В общем, если вам потребовалось снять наличные с кредитки «Элемент 120», то лучше не делать этого «в лоб», а использовать посредников (например, мобильных операторов), чтобы и комиссии банка не было, и грейс сохранился. Подробнее об этом можно почитать в статье «Секреты сервиса Яндекс.Деньги: как использовать без комиссии и с кэшбэком»).

В заслугу «Почта Банка» можно сказать, что случайная нельготная операция не влечет к вылету из грейса по всем покупкам, как например, у кредитки Touch Bank.

Если не внести даже минимальный платеж, то предусмотрена неустойка в 20% годовых. К тому же у «Почта Банка» есть ещё скрытый штраф за пропуск минимального платежа, замаскированный под услугу «Кредитное информирование». Комиссия за её оказание составляет 300 руб. при первом пропуске и дальше по 500 руб.:

элемент 120

Суть данной бесполезной услуги заключается в том, что вам сообщат о возникновении просрочки, и вы сможете погасить задолженность в офисах банка без очереди:

элемент 120

Эта услуга подключается при оформлении карты. Её можно отключить, обратившись в банк:

элемент 120

4 Карту удобно пополнять.

Карточку «Элемент 120» можно пополнять без комиссии с других карт с помощью сервиса в интернет-банке и мобильном приложении при сумме одной операции от 3000 руб. Важно только убедиться, чтобы эмитент карточки-донора не брал комиссии за подобные операции (подробнее об этом в статье «Card2Card: Как переводить деньги с карты на карту бесплатно»). Также погасить задолженность можно в собственных банкоматах и банкоматах «ВТБ24»:

элемент 120

5 Лояльные требования к оформлению.

У «Почта Банка» весьма лояльные требования для оформления кредитных карт, неработающие пенсионеры также могут получить кредитную карту «Элемент120»:

элемент 120
элемент 120

Банк не требует документы, подтверждающие доход (например, справку 2 НДФЛ), однако нужно сообщить ИНН работодателя (если есть), номер СНИЛС и согласиться на обработку данных из пенсионного фонда:

элемент 120
элемент 120
элемент 120

Предоставляемые в банк номера телефонов должны быть корректными, «Почта Банк» будет перепроверять информацию:

элемент 120

6 Предсказуемый курс конвертации.

Если за границей операция совершена в валюте, по которой ЦБ РФ определяет официальный курс, то производится конвертация по курсу ЦБ РФ+2,5% на дату авторизации. Если операция совершена в другой валюте, то используется курс платежной системы на дату авторизации:

элемент 120
элемент 120

Вот список валют, для которых ЦБ РФ устанавливает курс каждый рабочий день.

1. Австралийский доллар
2. Азербайджанский манат
3. Армянский драм
4. Белорусский рубль
5. Болгарский лев
6. Бразильский реал
7. Венгерский форинт
8. Гонконгский доллар
9. Датская крона
10. Евро
11. Индийская рупия
12. Казахстанский тенге
13. Канадский доллар
14. Киргизский сом
15. Китайский юань
16. Вона Республики Корея
17. Молдавский лей
18. Норвежская крона

19. Польский злотый
20. Румынский лей
21. СДР (специальные права заимствования)
22. Сингапурский доллар
23. Фунт стерлингов Соединенного Королевства
24. Доллар США
25. Таджикский сомони
26. Турецкая лира
27. Новый туркменский манат
28. Узбекский сум
29. Украинская гривна
30. Чешская крона
31. Шведская крона
32. Швейцарский франк
33. Южноафриканский рэнд
34. Японская иена


Если операция в валюте совершается через НСПК (например, снятие валюты в валютных банкоматах в РФ), то конвертация также проходит по курсу платежной системы на дату авторизации. Для дебетовок эта функция весьма полезна (подробнее см. в статье «Что может карта Почта Банка»), а вот с кредиткой ее никак не используешь, поскольку есть высокая комиссия за снятие наличных в сторонних банкоматах.


7 Привилегии от Visa.

Карта «Элемент 120» категории Visa Platinum является премиальной, по ней можно получить различные скидки и бонусы от платежной системы:

элемент 120

элемент 120

элемент 120

элемент 120

8 Пакет онлайн-покупателя.

Держатели карт «Элемент 120» могут бесплатно получить «Пакет онлайн-покупателя» сроком на 1 год, страхующий физическое лицо от ряда рисков при покупках в интернете. Данная страховка, конечно, имеет много различных ограничений, но на халяву и уксус сладкий.

элемент 120

элемент 120

элемент 120

Чтобы подключить этот пакет, нужно ввести свой номер телефона в поле на сайте и совершить с помощью карточки «Элемент 120» покупки в интернете на общую сумму от 7500 руб. После получения подтверждающего смс от банка можно будет пользоваться плюшками пакета.

элемент 120

«Пакет онлайн-покупателя» представляет собой подключение к коллективной страховке компании «Кардиф» по программе «Защита покупки». В этой программе три страховых случая: «Гарантия цены», «Обратная отправка товара», «Случайное повреждение техники». Страховка действует на покупки, оплаченные картой «Элемент 120» в сети интернет:

элемент 120

Если вы докажете страховой, что товар, который вы купили в интернет-магазине с помощью карточки «Элемент 120», где-то продается дешевле, то компания вернет вам разницу в цене. Если какой-то товар вам не подойдёт, то страховая возместит почтовые расходы на обратную пересылку. При случайном повреждении техники страховая оплатит стоимость ремонта. Под случайным повреждением понимается повреждение техники, возникшее вследствие внешних воздействий:

элемент 120

О страховом случае нужно сообщить в течение 7 дней с момента происшествия (страховка действует в течение 30 дней с момента получения товара). Подробную инструкцию о том, какие документы при каждом страховом случае нужно отправить в страховую, можно найти тут:

элемент 120

Как и в любой страховке, здесь есть множество различных ограничений, дополнений и уточнений. Полностью прочитав условия страховой программы, можно узнать, что гарантия цены действует далеко не на все товары:

элемент 120
элемент 120

Риск «Случайное повреждение техники» имеет целый список исключений, к тому же под «Технику» у компании «Кардиф» попадают не все приборы:

элемент 120

элемент 120

Для получения страховки потребуется предоставить довольно много документов, в том числе документ, в котором указана дата получения товара. Как известно, в случае доставки товара почтой подобной бумаги никто не даёт:

элемент 120

элемент 120

элемент 120

По рискам «Случайное повреждение техники» и «Гарантия цены» установлен общий лимит в 30 000 руб./год. По риску «Обратная отправка товара» — 3000 руб. по каждому страховому случаю:

элемент 120

Суммарное количество обращений по всем страховым случаям не может превышать 6 раз за год:

элемент 120

Я рекомендую подробно ознакомиться с условиями страхования, прежде чем всерьёз рассчитывать на «Пакет онлайн-покупателя».

Кредитная карта Элемент 120 от Почта Банка. Недостатки

1 Нет кэшбэка.

У карточки «Элемент 120» нет кэшбэка, поэтому совершать повседневные покупки по этой карточке не совсем рационально, а вот для крупных покупок или для операций, по которым другие банки тоже не дают кэшбэк, карточка «Элемент 120» будет весьма выгодной.


2 Карту могут не одобрить.

Как и любую другую кредитную карточку, карту «Элемент 120» могут не одобрить. Однако по моему субъективному мнению, «Почта Банк» довольно лоялен при выдаче своих кредиток с нормальными лимитами.


3 Навязывание страховок и других услуг.

В «Почта Банке» (впрочем, как и в большинстве банков) нужно очень внимательно изучать документы, которые вы подписываете. Навязывание страховки здесь в порядке вещей:

элемент 120

элемент 120

элемент 120

Могут незаметно подсунуть заявление на перевод накопительной части пенсии в их НПФ:

элемент 120

Обратите внимание, что у «Почта Банка» есть много платных дополнительных услуг, например «Автопогашение», «Погашение с карты», «Меняю дату платежа». Маринки любят рассказывать об их удобстве (на мой взгляд, эти услуги бесполезны), не делая акцента на их платности:

элемент 120

4 Платное смс информирование.

СМС-информирование по кредитке «Элемент 120» бесплатно только в первые два месяца, далее эта услуга стоит 49 руб./мес. (естественно, её можно отключить, если она не нужна):

элемент 120

5 Увеличивает кредитную нагрузку.

Карта «Элемент 120», как и любая кредитка, увеличивает кредитную нагрузку, даже если она просто лежит у вас на полке. Данное обстоятельство может стать препятствием в получении выгодной карточки другого банка или ипотеки.


6 Странные хвалебные отзывы.

На портале banki.ru довольно много хороших, я бы даже сказал, восторженных отзывов о «Почта Банке». Однако есть одна примечательная особенность: хвалебные отзывы о «Почта Банке» пишутся свежезарегистрированными пользователями. Сразу после написания отзыва эти пользователи уходят в закат пропадают, т.е. никакой активности на портале у них больше не проявляется, и они даже туда не заходят. Данную особенность «Почта Банка» мы уже рассматривали в статье «Кредит в Почта Банке с гарантированной ставкой: где развод».

Очень забавно читать эти оды, не отличающиеся особой оригинальностью, подряд. Стоит ли доверять этим отзывам, решайте сами :)

элемент 120
элемент 120

элемент 120
элемент 120

элемент 120
элемент 120

элемент 120
элемент 120

элемент 120
элемент 120

элемент 120
элемент 120

7 Банк требует хранить все чеки полгода.

«Почта Банк» требует сохранять все чеки по операциям не менее 6 месяцев:

элемент 120

8 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).

Уже ставшие привычными пункты, согласно которым банк может отказать в проведении операции, заблокировать карту, запросить документы, у ПАО «Почта Банк» также имеются.




Вывод

У «Почта Банка» получилась вполне достойная кредитка, которая является неплохой альтернативой обычному потребительскому кредиту благодаря длинному льготному периоду.

Честный грейс в 120 дней вполне удобен. Не так уж и сложно научиться правильно им пользоваться, нужно только периодически заглядывать в интернет-банк или мобильное приложение. Конечно же, лучше не совершать по карточке нельготных операций, это крайне невыгодно.

Карточка вполне подойдёт для крупных покупок. «Пакет онлайн-покупателя» тоже может быть полезен, особенно если заранее ознакомиться с полными условиями предоставления страховки.

Карту «Элемент 120» выгодно использовать совместно с услугой «Перевод Баланса» от «Тинькофф Банка». С помощью связки этих карт можно получить беспроцентный кредит до 240 дней, ну или просто обналичить кредитный лимит «Тинькофф Банка».

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях теперь можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

Подпишитесь на канал

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)


Почта Банк RU CPS

comments powered by HyperComments



Напишите свой комментарий