Обновлено 04.10.2022.
В марте 2022 Банк России принял решение временно установить максимальное значение эквайринговых комиссий на период с 18 апреля по 31 августа 2022 года на уровне 1% для компаний, которые продают социально значимые товары или предоставляют такие услуги.
Эта мера должна была дать возможность бизнесу за счет снижения издержек перестроить свою логистику и процессы.
Вот так выглядел список социально значимых категорий:
Вслед за этим решением многие банки поспешили ухудшить свои бонусные программы, введя пониженную ставку кэшбэка в социально значимых категориях в размере 0,5% или просто понизили кэшбэк за все покупки, ведь, по их мнению, они платили кэшбэк как раз из этой эквайринговой комиссии.
Кто-то в официальных релизах утверждал, что ухудшения бонусной программы временные и связаны исключительно с решением банка России, кто-то не заявлял об этом публично, а просто порезал кэшбэк. Были и банки-красавчики, которые оставили кэшбэк на прежнем уровне и не стали перекладывать затраты на плечи своих клиентов.
И вот в сентябре 2022 эти ограничения не продлились, но кэшбэк у многих банков к прежним значениям не вернулся.
Сегодня я решил разделить банки по нескольким категориям, чтобы не забыть, как они прошли этот период. Кто был честен с клиентами, кто — не очень, а кто вообще компенсировал дополнительные издержки за свой счёт. Для удобства назовем категории так:
– Банки-«врунишки» — кредитные организации, которые в своих официальных релизах заявляли, что снижение кэшбэка — это временное явление и произошло оно только лишь из-за решения Банка России ограничить эквайринговую комиссию. Однако после отмены ограничений кэшбэк не вернули, значит, причина была не в них.
– Банки-«невозвращенцы» — кредитные организации, которые тоже ухудшили свои бонусные программы во время ограничения Банка России в период с 18 апреля по 31 августа 2022 года и после 1 сентября не восстановили условия. Однако они хотя бы официально не объявляли, что снижение ставок кэшбэка было из-за решения ЦБ РФ.
– Банки-«восстановленцы» — кредитные организации, которые вернули прежние условия кэшбэка после 1 сентября.
– Банки-«красавчики» — кредитные организации, которые не резали базовый кэшбэк на всё или на социально значимые категории во время ограничений эквайринговой комиссии.
Конечно же, данное разделение — это исключительно моё личное мнение, а основная цель статьи — развлекательная :) Если я кого-то забыл, пишите в комментариях.
Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов.
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)

Храни Деньги! рекомендует:
Банки-«врунишки»
Банки-«врунишки»
1 «Открытие»
В официальном релизе банка снижение кэшбэка называлось временным явлением, обусловленным ограничением эквайринговой комиссии в социально значимых категориях со стороны ЦБ РФ.
Причём банк у себя на сайте прямым текстом обещал, что после того как ограничение ЦБ будет снято, они скорректируют условия.
С 01.09.2022 эти ограничения не продлились, а кэшбэк к прежнему значению не вернулся.
UPD: 14.09.2022
Банк «Открытие» одумался и решил вернуть прежний кэшбэк по Opencard c 1 октября 2022: без статуса «Плюс» будет положен кэшбэк в 1,5% на всё, со статусом «Плюс» — 2%.
Лимиты по начислению бонусов остаются без изменений: для клиентов без статуса — от 150 до 3000 бонусных рублей; для клиентов со статусом «Плюс» — до 5000 бонусных рублей.
2 «Газпромбанк»
В апреле «Газпромбанк» снизил до 0,5% кэшбэк на социально значимые категории из списка ЦБ РФ, прикрываясь решением Банка России ограничить эквайринговую комиссию.
С 01.09.2022 эти ограничения не продлеваются, а в условиях бонусной программы по картам «Газпромбанка» от 01.09.2022 кэшбэк остался урезанным.
UPD: 23.09.2022
«Газпромбанк» с 1 октября возвращает кэшбэк в социально значимых категориях на прежний уровень:
5000 руб. + сертификат на 1500 руб. за бесплатный брокерский счёт в «Альфа-Банке», 2000 руб. за «Платинум» от «Т-Банка», 500 руб. за бесплатную «ОТП Карту» с кэшбэком 5% на ЖКХ, сертификат на 1000 руб. за бесплатную «МТС Деньги», сертификат на 1000 руб. + 1000 баллов за бесплатную «Твой Кэшбэк» от «ПСБ», 1000 руб. за бесплатную дебетовую карту «ВТБ», сертификат на 1200 руб. за бесплатную «Альфа-Карту», 1000 баллов + сертификат на 1000 руб. за карту «Газпромбанка» с кэшбэком 35%, 500 руб. за бесплатную My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 1000 руб. за карту Black от «Т-Банка»

Храни Деньги! рекомендует:
3 «Райффайзенбанк»
В официальном релизе банк сообщал, что снижение кэшбэка — это временная мера, связанная с решением Банка России ограничить эквайринговую комиссию на ряд социально значимых категорий. С 01.09.2022 данные ограничения не продлились, но кэшбэк обратно не вернули.
Банки-«невозвращенцы»
Банки-«невозвращенцы»
В этот раздел попадают кредитные организации, которые недавно снижали кэшбэк и не вернули его обратно после 1 сентября, а также не заявляли, что собираются сделать это в ближайшем будущем. Однако у них хотя бы не было официальных релизов, что эти действия связаны исключительно с решением Банка России ограничить эквайринговую комиссию.
- «Московский Кредитный Банк» («МКБ»);
- «Уральский Банк Реконструкции и Развития» («УБРиР»);
- «Дом.РФ»;
- «Россельхозбанк»;
- «Фора-Банк»;
- «Почта Банк».
UPD: 27.09.2022
Банк «Дом.РФ» с октября тоже решил реабилитироваться: базовый кэшбэк поднимется с 0,5% до 1%, а повышенный — с 3% до 5%.
UPD: 04.10.2022
«Фора-Банк» с 1 октября повысил кэшбэк в части социально значимых категорий с 0,5% до прежнего значения:
Банки-«восстановленцы»
Банки-«восстановленцы»
Ограничение эквайринговой комиссии с 1 сентября не продлилось, и эти банки поспешили вернуть прежние условия бонусной программы:
- «Ренессанс Кредит» (был первым, он сделал это даже заранее — с 15 августа);
- «Кредит Европа Банк» (а по кредиткам «КЕБ» и вовсе кэшбэк не снижал);
- «Сбер»;
- «Тинькофф Банк»;
- «Альфа-Банк» (по картам Alfa Travel и «Кэшбэк 1-5-25» кэшбэк и не снижался);
- «ОТП Банк»;
- «Банк Санкт-Петербург»;
- ЮMoney;
- «Еком Банк» (карта ОZON);
- «Русский Стандарт»;
- «Росбанк» (пообещал это сделать с 15 сентября).
Банки-«красавчики»
Банки-«красавчики»
В этом разделе собраны крупные банки, которые не стали резать кэшбэк до 0,5% в социально значимых категориях из списка ЦБ РФ или уменьшать кэшбэк на всё:
- «МТС Банк»;
- «Промсвязьбанк»;
- «ЮниКредит Банк»
- «Ак Барс» (наоборот, запустил очень выгодную акцию для новичков с кэшбэком в 10% на всё);
- «Уралсиб» (с 1 марта ужесточились условия получения повышенного вознаграждения, но базовый 1% не менялся);
- Банк «Синара» (было ухудшение бонусной программы, но базовый кэшбэк как был 1%, так и остался);
- «Хоум Кредит» (был снижен лимит кэшбэка, за некоторые повышенные категории стали давать 3%, а не 5%, но базовый кэшбэк в 1% не менялся);
- «Совкомбанк»;
- «Ситибанк» (правда, банк перестал выдавать новые карты и решил свернуть свой бизнес в РФ);
- «Азиатско-Тихоокеанский Банк» («АТБ»);
- «Транскапиталбанк» (банк снизил повышенный кэшбэк в некоторых категориях с 5 до 3%, а базовый кэшбэк в 0,5% на супермаркеты у него был изначально);
- Банк «Зенит»;
- Банк «Союз»;
- «ВТБ» (банк пересмотрел свою бонусную программу, повышенный кэшбэк остался только в нескольких категориях, однако среди них есть и супермаркеты, хотя это социально значимая категория).
Вывод
Вывод
Что делать с представленной выше информацией, решайте сами. Для кого-то важно, как банк обращается со своими клиентами, насколько он последователен и честен, и есть ли у него репутация.
Другим всё равно, и если в каком-то банке появятся выгодные предложения, то прежние косяки не будут иметь значения.
В любом случае, для истории, думаю, эта статья будет нелишней :)
Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.
За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.
Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)
Реклама. Информация о рекламодателе по ссылкам в статье.
Комментарии тут https://t.me/hranidengi/2861
КЕБ рулит уже какой год.
Согласен, один из моих самых любимых банков :)
А за что его любите?
Добрый день, ходят упорные слухи, что ЦБ собирается к концу года обвалить курс через закупку юаня до 70-80 руб к доллару. Нет мыслей куда переложить рубли, что бы пережить девальвацию? А она будет, тк. это самый простой способ покрыть дефицит бюджета. Куда зайти, юани, слитки, ценные бумаги МБ? Не хотите написать статью на эту тему. Спс.
Как-то слишком активно все про это говорят, обычно происходит по-другому.
ВТБ , по сути убивший кешбек, заменив его фантиками, красавчик?
как говорили в старину- кг/ам.
Ну не прикрывался же решением ЦБ РФ и не врал :)
Ну хотя бы с котября вводит конвертацию баллов в рубли…
эт только для любителей анальных зондов
У Райфа с октября ПНО по НС и вкладам 2(ДВА) процента.
Здравствуйте!
Мы ищем хорошие сайты для покупки и дальнейшего развития.
Понравился ваш проект hranidengi.ru. Прямо сейчас рассматриваю его к приобретению.
Готов купить его за 15 месяцев окупаемости (доход в месяц * 15). Цена может быть пересмотрена в большую сторону.
Если вам это интересно, то можем обсудить по почте kuprdimasites@gmail.com, телефону +79959176538 (whatsapp) или Telegram (kupratsevich).
Банк Открытие нагло врет и с акционным кэшбеком 5%. Заявленные три месяца “пшик”, хотя нигде иного не оговорено. Если ты оформил карту 30 июня, то трехмесячный срок у них будет 30 августа, а не 30 сентября. Так как эти лгунишки считают три месяца как июнь, июль, август. А не от дат оформления. Не связывайтесь с этим банком.
А к какой категории относятся тек, кто вообще втихушку убрал категорию “на всё” из бонусов по карте и как будто так и было? Например АТБ 2.0 ?