Банки-врунишки, невозвращенцы, восстановленцы и красавчики

Обновлено 04.10.2022.

В марте 2022 Банк России принял решение временно установить максимальное значение эквайринговых комиссий на период с 18 апреля по 31 августа 2022 года на уровне 1% для компаний, которые продают социально значимые товары или предоставляют такие услуги.

Эта мера должна была дать возможность бизнесу за счет снижения издержек перестроить свою логистику и процессы.

Вот так выглядел список социально значимых категорий:

Вслед за этим решением многие банки поспешили ухудшить свои бонусные программы, введя пониженную ставку кэшбэка в социально значимых категориях в размере 0,5% или просто понизили кэшбэк за все покупки, ведь, по их мнению, они платили кэшбэк как раз из этой эквайринговой комиссии.

Кто-то в официальных релизах утверждал, что ухудшения бонусной программы временные и связаны исключительно с решением банка России, кто-то не заявлял об этом публично, а просто порезал кэшбэк. Были и банки-красавчики, которые оставили кэшбэк на прежнем уровне и не стали перекладывать затраты на плечи своих клиентов.

И вот в сентябре 2022 эти ограничения не продлились, но кэшбэк у многих банков к прежним значениям не вернулся.

Сегодня я решил разделить банки по нескольким категориям, чтобы не забыть, как они прошли этот период. Кто был честен с клиентами, кто — не очень, а кто вообще компенсировал дополнительные издержки за свой счёт. Для удобства назовем категории так:

– Банки-«врунишки» — кредитные организации, которые в своих официальных релизах заявляли, что снижение кэшбэка — это временное явление и произошло оно только лишь из-за решения Банка России ограничить эквайринговую комиссию. Однако после отмены ограничений кэшбэк не вернули, значит, причина была не в них.

– Банки-«невозвращенцы» — кредитные организации, которые тоже ухудшили свои бонусные программы во время ограничения Банка России в период с 18 апреля по 31 августа 2022 года и после 1 сентября не восстановили условия. Однако они хотя бы официально не объявляли, что снижение ставок кэшбэка было из-за решения ЦБ РФ.

– Банки-«восстановленцы» — кредитные организации, которые вернули прежние условия кэшбэка после 1 сентября.

– Банки-«красавчики» — кредитные организации, которые не резали базовый кэшбэк на всё или на социально значимые категории во время ограничений эквайринговой комиссии.

Конечно же, данное разделение — это исключительно моё личное мнение, а основная цель статьи — развлекательная :) Если я кого-то забыл, пишите в комментариях.

Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов.
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)

Храни Деньги! рекомендует:

Банки-«врунишки»

1 «Открытие»

В официальном релизе банка снижение кэшбэка называлось временным явлением, обусловленным ограничением эквайринговой комиссии в социально значимых категориях со стороны ЦБ РФ.

Причём банк у себя на сайте прямым текстом обещал, что после того как ограничение ЦБ будет снято, они скорректируют условия.

С 01.09.2022 эти ограничения не продлились, а кэшбэк к прежнему значению не вернулся.

UPD: 14.09.2022
Банк «Открытие» одумался и решил вернуть прежний кэшбэк по Opencard c 1 октября 2022: без статуса «Плюс» будет положен кэшбэк в 1,5% на всё, со статусом «Плюс» — 2%.

Лимиты по начислению бонусов остаются без изменений: для клиентов без статуса — от 150 до 3000 бонусных рублей; для клиентов со статусом «Плюс» — до 5000 бонусных рублей.

2 «Газпромбанк»

В апреле «Газпромбанк» снизил до 0,5% кэшбэк на социально значимые категории из списка ЦБ РФ, прикрываясь решением Банка России ограничить эквайринговую комиссию.

С 01.09.2022 эти ограничения не продлеваются, а в условиях бонусной программы по картам «Газпромбанка» от 01.09.2022 кэшбэк остался урезанным.

UPD: 23.09.2022
«Газпромбанк» с 1 октября возвращает кэшбэк в социально значимых категориях на прежний уровень:

Вечно бесплатная Tinkoff ALL Airlines, бесплатная «Карта возможностей» от «ВТБ» с кэшбэком 20% на всё, 2000 баллов за «120 дней на максимум» от «Уралсиба», 1000 руб. за бесплатную карту «ВТБ», 1000 руб. за бесплатную «Альфа-Карту», 1000+1000 руб. на OZON за карту «Газпромбанка» с кэшбэком 25%, 1000 руб. за «120 дней без %» от «Хоум Банка», 1000 руб. за бесплатную My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 1000 руб. за бесплатную «120 дней без %» от «ОТП Банка», 1500 руб. за Tinkoff Black, «Год без %» от «Альфа-Банка» с бесплатным первым годом

Храни Деньги! рекомендует:

3 «Райффайзенбанк»

В официальном релизе банк сообщал, что снижение кэшбэка — это временная мера, связанная с решением Банка России ограничить эквайринговую комиссию на ряд социально значимых категорий. С 01.09.2022 данные ограничения не продлились, но кэшбэк обратно не вернули.

Банки-«невозвращенцы»

В этот раздел попадают кредитные организации, которые недавно снижали кэшбэк и не вернули его обратно после 1 сентября, а также не заявляли, что собираются сделать это в ближайшем будущем. Однако у них хотя бы не было официальных релизов, что эти действия связаны исключительно с решением Банка России ограничить эквайринговую комиссию.

• «Московский Кредитный Банк» («МКБ»);
• «Уральский Банк Реконструкции и Развития» («УБРиР»);
• «Дом.РФ»;
• «Россельхозбанк»;
• «Фора-Банк»;
• «Почта Банк».

UPD: 27.09.2022
Банк «Дом.РФ» с октября тоже решил реабилитироваться: базовый кэшбэк поднимется с 0,5% до 1%, а повышенный — с 3% до 5%.

UPD: 04.10.2022
«Фора-Банк» с 1 октября повысил кэшбэк в части социально значимых категорий с 0,5% до прежнего значения:

Банки-«восстановленцы»

Ограничение эквайринговой комиссии с 1 сентября не продлилось, и эти банки поспешили вернуть прежние условия бонусной программы:

• «Ренессанс Кредит» (был первым, он сделал это даже заранее — с 15 августа);
• «Кредит Европа Банк» (а по кредиткам «КЕБ» и вовсе кэшбэк не снижал);
• «Сбер»;
• «Тинькофф Банк»;
• «Альфа-Банк» (по картам Alfa Travel и «Кэшбэк 1-5-25» кэшбэк и не снижался);
• «ОТП Банк»;
• «Банк Санкт-Петербург»;
• ЮMoney;
• «Еком Банк» (карта ОZON);
• «Русский Стандарт»;
• «Росбанк» (пообещал это сделать с 15 сентября).

Банки-«красавчики»

В этом разделе собраны крупные банки, которые не стали резать кэшбэк до 0,5% в социально значимых категориях из списка ЦБ РФ или уменьшать кэшбэк на всё:

• «МТС Банк»;
• «Промсвязьбанк»;
• «ЮниКредит Банк»
• «Ак Барс» (наоборот, запустил очень выгодную акцию для новичков с кэшбэком в 10% на всё);
• «Уралсиб» (с 1 марта ужесточились условия получения повышенного вознаграждения, но базовый 1% не менялся);
• Банк «Синара» (было ухудшение бонусной программы, но базовый кэшбэк как был 1%, так и остался);
• «Хоум Кредит» (был снижен лимит кэшбэка, за некоторые повышенные категории стали давать 3%, а не 5%, но базовый кэшбэк в 1% не менялся);
• «Совкомбанк»;
• «Ситибанк» (правда, банк перестал выдавать новые карты и решил свернуть свой бизнес в РФ);
• «Азиатско-Тихоокеанский Банк» («АТБ»);
• «Транскапиталбанк» (банк снизил повышенный кэшбэк в некоторых категориях с 5 до 3%, а базовый кэшбэк в 0,5% на супермаркеты у него был изначально);
• Банк «Зенит»;
• Банк «Союз»;
• «ВТБ» (банк пересмотрел свою бонусную программу, повышенный кэшбэк остался только в нескольких категориях, однако среди них есть и супермаркеты, хотя это социально значимая категория).

Вывод

Что делать с представленной выше информацией, решайте сами. Для кого-то важно, как банк обращается со своими клиентами, насколько он последователен и честен, и есть ли у него репутация.

Другим всё равно, и если в каком-то банке появятся выгодные предложения, то прежние косяки не будут иметь значения.

В любом случае, для истории, думаю, эта статья будет нелишней :)

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)