Банки-врунишки, невозвращенцы, восстановленцы и красавчики

Обновлено 04.10.2022.

В марте 2022 Банк России принял решение временно установить максимальное значение эквайринговых комиссий на период с 18 апреля по 31 августа 2022 года на уровне 1% для компаний, которые продают социально значимые товары или предоставляют такие услуги.

Эта мера должна была дать возможность бизнесу за счет снижения издержек перестроить свою логистику и процессы.

Вот так выглядел список социально значимых категорий:

Вслед за этим решением многие банки поспешили ухудшить свои бонусные программы, введя пониженную ставку кэшбэка в социально значимых категориях в размере 0,5% или просто понизили кэшбэк за все покупки, ведь, по их мнению, они платили кэшбэк как раз из этой эквайринговой комиссии.

Кто-то в официальных релизах утверждал, что ухудшения бонусной программы временные и связаны исключительно с решением банка России, кто-то не заявлял об этом публично, а просто порезал кэшбэк. Были и банки-красавчики, которые оставили кэшбэк на прежнем уровне и не стали перекладывать затраты на плечи своих клиентов.

И вот в сентябре 2022 эти ограничения не продлились, но кэшбэк у многих банков к прежним значениям не вернулся.

Сегодня я решил разделить банки по нескольким категориям, чтобы не забыть, как они прошли этот период. Кто был честен с клиентами, кто — не очень, а кто вообще компенсировал дополнительные издержки за свой счёт. Для удобства назовем категории так:

– Банки-«врунишки» — кредитные организации, которые в своих официальных релизах заявляли, что снижение кэшбэка — это временное явление и произошло оно только лишь из-за решения Банка России ограничить эквайринговую комиссию. Однако после отмены ограничений кэшбэк не вернули, значит, причина была не в них.

– Банки-«невозвращенцы» — кредитные организации, которые тоже ухудшили свои бонусные программы во время ограничения Банка России в период с 18 апреля по 31 августа 2022 года и после 1 сентября не восстановили условия. Однако они хотя бы официально не объявляли, что снижение ставок кэшбэка было из-за решения ЦБ РФ.

– Банки-«восстановленцы» — кредитные организации, которые вернули прежние условия кэшбэка после 1 сентября.

– Банки-«красавчики» — кредитные организации, которые не резали базовый кэшбэк на всё или на социально значимые категории во время ограничений эквайринговой комиссии.

Конечно же, данное разделение — это исключительно моё личное мнение, а основная цель статьи — развлекательная :) Если я кого-то забыл, пишите в комментариях.

Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов.
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)

Храни Деньги! рекомендует:

Банки-«врунишки»

1 «Открытие»

В официальном релизе банка снижение кэшбэка называлось временным явлением, обусловленным ограничением эквайринговой комиссии в социально значимых категориях со стороны ЦБ РФ.

Причём банк у себя на сайте прямым текстом обещал, что после того как ограничение ЦБ будет снято, они скорректируют условия.

С 01.09.2022 эти ограничения не продлились, а кэшбэк к прежнему значению не вернулся.

UPD: 14.09.2022
Банк «Открытие» одумался и решил вернуть прежний кэшбэк по Opencard c 1 октября 2022: без статуса «Плюс» будет положен кэшбэк в 1,5% на всё, со статусом «Плюс» — 2%.

Лимиты по начислению бонусов остаются без изменений: для клиентов без статуса — от 150 до 3000 бонусных рублей; для клиентов со статусом «Плюс» — до 5000 бонусных рублей.

2 «Газпромбанк»

В апреле «Газпромбанк» снизил до 0,5% кэшбэк на социально значимые категории из списка ЦБ РФ, прикрываясь решением Банка России ограничить эквайринговую комиссию.

С 01.09.2022 эти ограничения не продлеваются, а в условиях бонусной программы по картам «Газпромбанка» от 01.09.2022 кэшбэк остался урезанным.

UPD: 23.09.2022
«Газпромбанк» с 1 октября возвращает кэшбэк в социально значимых категориях на прежний уровень:

Cертификат на 2000 руб. за бесплатную «115 дней без %» от «Ренессанс Банка», вечно бесплатная кредитка «Альфа-Банка» с грейсом до 150 дней, до 5 000 руб. за брокерский счёт в «Альфа-Банке», вечно бесплатная кредитная «Платинум» от «Т-Банка» с бесплатной обналичкой заёмных средств, сертификат на 1000 руб. за бесплатную карту «МТС Деньги», 1000 руб. за бесплатную «Халву» от «Совкомбанка», 2000 руб. за бесплатную «ОТП Карту», до 11 000 руб. за бесплатную «Твой Кэшбэк» от «ПСБ», 1000 руб. за бесплатную «Альфа-Карту», сертификат на 1000 руб. за карту «Газпромбанка» с удвоенным кэшбэком, 1000 руб. за бесплатную My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 1000 руб. за карту Black от «Т-Банка»

Храни Деньги! рекомендует:

3 «Райффайзенбанк»

В официальном релизе банк сообщал, что снижение кэшбэка — это временная мера, связанная с решением Банка России ограничить эквайринговую комиссию на ряд социально значимых категорий. С 01.09.2022 данные ограничения не продлились, но кэшбэк обратно не вернули.

Банки-«невозвращенцы»

В этот раздел попадают кредитные организации, которые недавно снижали кэшбэк и не вернули его обратно после 1 сентября, а также не заявляли, что собираются сделать это в ближайшем будущем. Однако у них хотя бы не было официальных релизов, что эти действия связаны исключительно с решением Банка России ограничить эквайринговую комиссию.

• «Московский Кредитный Банк» («МКБ»);
• «Уральский Банк Реконструкции и Развития» («УБРиР»);
• «Дом.РФ»;
• «Россельхозбанк»;
• «Фора-Банк»;
• «Почта Банк».

UPD: 27.09.2022
Банк «Дом.РФ» с октября тоже решил реабилитироваться: базовый кэшбэк поднимется с 0,5% до 1%, а повышенный — с 3% до 5%.

UPD: 04.10.2022
«Фора-Банк» с 1 октября повысил кэшбэк в части социально значимых категорий с 0,5% до прежнего значения:

Банки-«восстановленцы»

Ограничение эквайринговой комиссии с 1 сентября не продлилось, и эти банки поспешили вернуть прежние условия бонусной программы:

• «Ренессанс Кредит» (был первым, он сделал это даже заранее — с 15 августа);
• «Кредит Европа Банк» (а по кредиткам «КЕБ» и вовсе кэшбэк не снижал);
• «Сбер»;
• «Тинькофф Банк»;
• «Альфа-Банк» (по картам Alfa Travel и «Кэшбэк 1-5-25» кэшбэк и не снижался);
• «ОТП Банк»;
• «Банк Санкт-Петербург»;
• ЮMoney;
• «Еком Банк» (карта ОZON);
• «Русский Стандарт»;
• «Росбанк» (пообещал это сделать с 15 сентября).

Банки-«красавчики»

В этом разделе собраны крупные банки, которые не стали резать кэшбэк до 0,5% в социально значимых категориях из списка ЦБ РФ или уменьшать кэшбэк на всё:

• «МТС Банк»;
• «Промсвязьбанк»;
• «ЮниКредит Банк»
• «Ак Барс» (наоборот, запустил очень выгодную акцию для новичков с кэшбэком в 10% на всё);
• «Уралсиб» (с 1 марта ужесточились условия получения повышенного вознаграждения, но базовый 1% не менялся);
• Банк «Синара» (было ухудшение бонусной программы, но базовый кэшбэк как был 1%, так и остался);
• «Хоум Кредит» (был снижен лимит кэшбэка, за некоторые повышенные категории стали давать 3%, а не 5%, но базовый кэшбэк в 1% не менялся);
• «Совкомбанк»;
• «Ситибанк» (правда, банк перестал выдавать новые карты и решил свернуть свой бизнес в РФ);
• «Азиатско-Тихоокеанский Банк» («АТБ»);
• «Транскапиталбанк» (банк снизил повышенный кэшбэк в некоторых категориях с 5 до 3%, а базовый кэшбэк в 0,5% на супермаркеты у него был изначально);
• Банк «Зенит»;
• Банк «Союз»;
• «ВТБ» (банк пересмотрел свою бонусную программу, повышенный кэшбэк остался только в нескольких категориях, однако среди них есть и супермаркеты, хотя это социально значимая категория).

Вывод

Что делать с представленной выше информацией, решайте сами. Для кого-то важно, как банк обращается со своими клиентами, насколько он последователен и честен, и есть ли у него репутация.

Другим всё равно, и если в каком-то банке появятся выгодные предложения, то прежние косяки не будут иметь значения.

В любом случае, для истории, думаю, эта статья будет нелишней :)

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на канале "Храни Деньги!": @hranidengi.

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)