Аурум от Ак Барс Обзор

Карта Аурум от Ак Барс Банка: кэшбэк 10% на все

Обновлено 19.08.2023.

Карта «Аурум» от «Ак Барс Банка» уникальна на российском рынке. Маркетологи придумали начислять кэшбэк и проценты на остаток не какими-нибудь фантиками или баллами, а настоящим золотом, которое при желании можно получить в качестве слитков.

А тут еще и акция с приветственным кэшбэком в 10% на все покупки, так что обзор на карту Aurum теперь просто необходим. Вот как выглядит реклама продукта на сайте:

Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов.
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)

Храни Деньги! рекомендует:

Карта Аурум от Ак Барс банка: Особенности

1 Возможность бесплатного обслуживания.

Выпуск именной/неименной карты Aurum от «Ак Барса» платежной системы MasterCard осуществляется без комиссии. Обслуживание бесплатно при выполнении одного из трех критериев на выбор (иначе 79 руб./мес.), самый простой из них — обычное пополнение карты на сумму от 10 000 руб./мес. (потом деньги можно сразу выводить). Первые два месяца бесплатны без условий. Заявку можно оставить онлайн, во многих городах реализована бесплатная доставка:

Перевыпуск стоит 400 руб.

При получении карты нужно не забыть задать кодовое слово.

В собственных устройствах банка можно бесплатно поменять ПИН-код на более привычный. Также это можно бесплатно сделать в мобильном приложении:

2000 руб. за вечно бесплатную Tinkoff Platinum, бесплатная «Карта возможностей» от «ВТБ» с кэшбэком рублями до 25%, 500 руб. за бесплатную «ОТП Карту» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 2000 баллов за «120 дней на максимум» от «Уралсиба», 1000 руб. за бесплатную карту «ВТБ», 1000 руб. за бесплатную «Альфа-Карту», 1000+1000 руб. на OZON за карту «Газпромбанка» с кэшбэком 25%, 1000 руб. за «120 дней без %» от «Хоум Банка», 1000 руб. за бесплатную My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 1000 руб. и 2 месяца подписки Pro за Tinkoff Black, «Год без %» от «Альфа-Банка» с бесплатным первым годом

Храни Деньги! рекомендует:


2 Широкая географиия.

ПАО «Ак Барс» Банк — крупный универсальный банк с государственным участием (республике Татарстан в лице Министерства земельных и имущественных отношений принадлежит 88,30%), занимает 22-е место по России по размерам активов нетто. Банк представлен во многих городах и населенных пунктах РФ:


3 Кэшбэк 10% на все по акции.

С июля 2022 «Ак Барс Банк» запустил масштабную акцию по дебетовым картам, согласно которой новичкам и неактивным клиентам в первые три месяца положен кэшбэк в 10% на все покупки. Вознаграждение начисляется в рублях на счет карты, месячный лимит 2000 руб. (покупки учитываются по дате проведения по счету, а не авторизации). Подробные условия можно посмотреть тут.

Кэшбэк по акции зачисляется на счет карты не позднее 15 числа следующего месяца:

Во время трех акционных месяцев кэшбэк золотом по стандартной бонусной программе не начисляется.

Новичками считаются лица, не имеющие ни одного карточного продукта банка. Критерии неактивного клиента представлены на скриншоте ниже (для надежности лучше задать в чате конкретный вопрос, являетесь ли вы неактивным клиентом, чтобы потом было на что ссылаться):

UPD: 03.08.2022
В условиях акции от 01.08.2022 несколько изменились критерии неактивного клиента, точнее, они ужесточились: появилось уточнение, что все они должны выполняться в совокупности, а в первом из них исчез союз «или» (т.е. теперь надо, чтобы и поступлений на карту не было с апреля, и остаток на карте по состоянию на 1 июля был меньше 10 000 руб.).

Список исключений для начисления приветственного акционного кэшбэка в 10% довольно короткий, он заметно меньше списка исключений по обычным бонусным программам банка, можно подумать, что тут вознаграждение положено даже за оплату, скажем, мобильной связи или коммуналки. Но я бы все-таки ориентировался на более широкий перечень операций без кэшбэка (в четвертом пункте статьи):

UPD: 03.08.2022
«Ак Барс» уточнил список МСС-кодов, которые не подходят для акции с 10% кэшбэка на все, это: 6010, 6011, 6012, 6538, 6536, 9222, 9311, 4829, 6050, 6051, 6540, 9211, 6529, 6530, 7995, 5094, 6211, 9223, 6531, 6532, 6533, 6534, 7801, 7802, 6010, 6011, 6012, 6538, 6536, 6537, 6300, 5960, 5933.

Как видим, коммуналки и мобильной связи в исключениях нет. При этом любопытно, что банк почему-то советует оплачивать эти услуги в своем интернет-банке и мобильном приложении, тогда операция пройдёт как покупка и будет начислен кешбэк.

UPD: 15.08.2022
Пришел первый акционный кэшбэк в 10% по карте Aurum и другим дебетовым картам «Ак Барса». За связь (МСС 4814) налили в том числе :)

UPD: 08.09.2022
Пришел акционный кэшбэк 10% по картам «Ак Барса» за август (даже раньше срока), в том числе и по бесплатной карте «Забота». За коммуналку и мобильную связь по-прежнему льют.

Аттракцион продолжается :)

Основная засада данной акции — это ограниченный призовой фонд, который составляет 150 000 000 (Сто пятьдесят миллионов) рублей.

UPD: 22.11.2022
Акция была продлена до 28.02.2023, а призовой фонд увеличился до 670 млн руб.

Также банк оставил за собой право вносить в акцию изменения:

Помимо карты Aurum, в этой акции участвуют и другие карты банка: «Забота», «Карта Госуслуг РТ», «Неоновый барс», «Золотой барс», «Платиновый барс», «Премиальный барс».

Самая достойная из них – это бесплатная карта «Забота» платежной системы МИР.

UPD: 09.10.2022
Карта «Забота» пригодится ещё для акции с возможностью получения 3000 руб. за перевод пенсии.

Если до 31 декабря успеть получить пенсию на бесплатную карту «Забота» от «Ак Барса», то банк подарит 3000 руб. к первому зачислению. Условия акции можно посмотреть тут.

Подать заявление на перевод пенсии на карту «Ак Барса» можно на сайте ПФР или через Госуслуги. Далеко не в каждом регионе Пенсионный Фонд готов выплачивать пенсию на карты «Ак Барса», нужно уточнять.

Акции с бонусами за перевод пенсии на карты «Ак Барса» идут уже достаточно давно и постоянно продлеваются.

UPD: 24.01.2023
Акция с возможностью получения денежного вознаграждения за перевод пенсии на карту МИР от «Ак Барс Банка» благополучно продлилась до 30 июня 2023, правда, теперь после первого зачисления пенсионных выплат на карту банка дадут не 3000 руб., а только 1500 руб. Подробные условия можно посмотреть тут.

UPD: 07.07.2023
Акция завершилась.


4 Кэшбэк золотом.

Вне акции с приветственным кэшбэком в 10% по карте Aurum предусмотрен 1% кэшбэка на все покупки при обороте трат до 20 000 руб./мес. и 1,25% при тратах от 20 000,01 руб./мес. Невыгодного округления нет:

Начисление вознаграждения осуществляется в виде драгоценного металла (золота) на обезличенный металлический счет путем конвертации начисленного процента от операций в ТСП за расчетный период по курсу Банка России на дату выплаты вознаграждения (на первое число месяца). Месячный лимит — 10 000 руб.

Сумма начисляемого вознаграждения округляется с точностью до двух знаков после запятой по правилам математического округления.

Аурум от Ак Барс

Получается, что максимальная сумма покупок, за которые будет начислен кэшбэк золотом, составляет 800 000 руб./мес.

Список исключений для кэшбэка у «Ак Барс Банка» вполне стандартный (за страховки, налоги, мобильную связь, коммуналку вознаграждение не положено):

Аурум от Ак Барс

Аурум от Ак Барс

Важно: Фактически за кэшбэк по карте «Аурум» от «Ак Барса» вы покупаете золото по курсу банка России без лишних наценок.

Золото с обезличенного металлического счета можно продать банку за рубли от 1 грамма (при этом потом нужно будет не забыть уплатить налог в 13% на доход, если золото у вас на счету лежало менее трех лет), а можно получить в виде слитков (от 1 грамма).

Аурум от Ак Барс

Аурум от Ак Барс

Правда, получить физические слитки можно только в двух отделениях банка (в Москве и Казани), где есть необходимое оборудование. Оставлять заявку нужно заранее:

Аурум от Ак Барс

Причём налог на доход от продажи слитков в 2022-2023г. хотят отменить (про отмену налога при продаже золота на ОМС пока ничего не слышно):

Аурум от Ак Барс

Докупить золото на обезличенный металлический счет можно и самостоятельно, но получить в виде слитков удастся только тот металл, который был начислен в качестве кэшбэка или процента на остаток по карте Aurum:

Аурум от Ак Барс

Спред между ценой покупки и продажи золота в мобильном приложении «Ак Барса» в момент наблюдения был около 6%:

Аурум от Ак Барс

Обслуживание ОМС бесплатно, единственное, если по счету в течение года не было никаких движений, то начнет списываться ежемесячная комиссия в 0,1г:

Аурум от Ак Барс

Аурум от Ак Барс

Важно: величина спреда никак не регламентируется, и банк имеет право его расширить по своему усмотрению (что обычно и происходит во время сильной волатильности). Также средства на обезличенных металлических счетах не страхуются АСВ.

Аурум от Ак Барс

UPD: 02.01.2023
Кэшбэк золотом с 01.01.23 начисляется не по курсу Банка России, а по курсу «Ак Барс Банка» на день выплаты (на первый день месяца):

Причём спред у банка, мягко говоря, довольно серьёзный.


5 Процент на остаток золотом.

Помимо кэшбэка золотом, по карте «Аурум» положено еще начисление процента на остаток золотом.

По состоянию на 22.11.2022 на ежедневный остаток от 30 000 руб. на карте Aurum начисляется 10% годовых (кроме первого и последнего месяца действия карты):

Аурум от Ак Барс

Как и в случае с кэшбэком за покупки, вознаграждение за поддержание остатка денежных средств на карточном счете начисляется в виде драгоценного металла на обезличенный металлический счет путем конвертации начисленного вознаграждения в рублях за календарный месяц по курсу Банка России на дату выплаты вознаграждения (на первое число месяца). Сумма начисляемого вознаграждения округляется с точностью до двух знаков после запятой по правилам математического округления.

Аурум от Ак Барс

Важно: остаток на карте не должен опускаться ниже 30 000 руб. ни на один день, иначе процентов за месяц вообще не будет.

Аурум от Ак Барс

UPD: 12.12.2022
Вот отзыв клиента, получившего физическое золото с обезличенного металлического счета, насобиравшееся там в качестве процента на остаток по карте Aurum.

UPD: 02.01.2023
Как и кэшбэк, с 01.01.23 процент на остаток по карте «Аурум» начисляется в виде золота по курсу «Ак Барс Банка», а не по курсу Банка России:

UPD: 07.07.2023
С 01.07.2023 «Ак Барс» заметно подрезал процент на остаток по картам Aurum, открытым не в рамках Коробок. Было 10% годовых золотом на ежедневный остаток от 30 000 руб. без верхнего лимита, а стало только 5% годовых.

Учитывая, что при начислении процентов золотом применяется курс банка, а не курс ЦБ РФ, получается совсем грустно.

– В Коробке «То, что нужно» по карте Aurum положено 9% годовых на ежедневный остаток от 30 000 до 100 000 руб.;
– в Коробке «То, что хочется» — 10% годовых на ежедневный остаток от 30 000 до 100 000 руб.;
– в Коробке «Больше, чем ожидал» — 11% годовых на ежедневный остаток от 30 000 до 100 000 руб.

UPD: 19.08.2023
По картам «Ак Барса» для выплаты процентов на остаток с сентября 2023 потребуется хотя бы одна покупка не из списка исключений за месяц (в том числе и онлайн, покупки через СБП тоже подойдут). Учёт идет по датам списания операций по счёту, а не авторизаций.

К исключениям относятся МСС 4829, 6010, 6011, 6012, 6050, 6051, 6211, 6529-6534, 6536-6538, 6540, 7801, 7802, 7995, 9211.

В качестве покупок для карт в Коробках не засчитаются операции с МСС 4829, 6010, 6011, 6012, 6050, 6051, 6211, 6529-6534, 6536-6538, 6540, 7801, 7802, 7995, 9211.

Для карт вне Коробок список исключений для оборота шире: МСС 4812, 4813, 4814, 4816, 4829, 4900, 6010-6012, 6050, 6051, 6211, 6529-6534, 6536-6538, 6540, 7299, 7311, 7372, 7399, 7801, 7802, 7995, 8999, 9211, 9222, 9311, 9399.

По всем картам в месяц открытия и закрытия процент на остаток не положен.

UPD: 02.09.2023
У «Ак Барса» с 01.09.23 по всем картам процент будет начисляться на минимальный остаток за месяц.


6 Бесплатная обналичка в стронних банкоматах.

С карты Aurum от «Ак Барса» можно бесплатно снимать наличные в любых сторонних банкоматах на территории РФ с лимитом в 150 000 руб./день и 750 000 руб./мес.:

Аурум от Ак Барс

Аурум от Ак Барс

А вот запрос баланса бесплатен только в собственных устройствах:

Аурум от Ак Барс


7 Карту удобно пополнять.

Карту «Аурум» можно бесплатно пополнять с карт сторонних банков через сервисы банка, т.е. она умеет стягивать. Нужно только убедиться, что эмитент карты-донора не взимает комиссию за подобные операции. Лимит на одну операцию — 140 000 руб., за сутки — 300 000 руб., за 4 дня — 540 000 руб., в месяц— 1 500 000 руб.:

Аурум от Ак Барс

При таком способе пополнения деньги добираются до счета за несколько минут.

Также карту можно бесплатно пополнить с помощью входящего межбанка (делать это лучше из тех банков, где он бесплатный), а также через Систему быстрых платежей.

А вот с пополнением со счетов юридических лиц и ИП нужно быть внимательным, при сумме пополнения более 200 000 руб. за месяц предусмотрена комиссия:

Аурум от Ак Барс

Аурум от Ак Барс


8 Нет комиссии за донорство.

С карты Aurum можно бесплатно стягивать денежные средства через сторонние сервисы, т.е. тут нет комиссии за донорство.


9 Участник Системы быстрых платежей.

С карт «Ак Барса» можно бесплатно переводить деньги в другие банки по номеру телефона через Систему быстрых платежей с лимитом в 100 000 руб./мес. на счета физических лиц и 600 000 руб./мес. на счета юридических лиц, входящие переводы через СБП бесплатны без лимита.

Аурум от Ак Барс

А вот обычный межбанк (перевод по номеру счета) из «Ак Барса» платный, стоит 1%, минимум 30 руб.:

Аурум от Ак Барс

Аурум от Ак Барс

Такая же комиссия в 1%, минимум 30 руб., и за исходящие переводы по номеру карты (толкание):

Аурум от Ак Барс


10 Можно установить лимиты.

В интернет-банке «Ак Барса» можно установить индивидуальные лимиты на различные операции: на сумму покупок в день/месяц, на получение наличных, можно запретить покупки за границей или в интернете.


11 Карта-флагомер.

В интернет-банке и мобильном приложении «Ак Барс Банка» виден МСС-код неуспешной операции (это нужно, чтобы узнать МСС-код торговой точки до покупки и подобрать оптимальную карту с самым большим кэшбэком из имеющихся).


12 Могут навязать платные услуги.

Как и в любых других банках, в «Ак Барсе» могут навязывать дополнительные платные услуги, так что нужно быть внимательным при подписании документов. И если сотрудник банка говорит, что без какого-либо продукта или услуги, вроде страховки, оформить карту Aurum не получится, то лучше сразу звать управляющего:

Аурум от Ак Барс

Аурум от Ак Барс


13 Платное смс-информирование.

СМС-информирование по карте Aurum от «Ак Барса» платное, хоть и недорогое, стоит 30 или 59 руб., в зависимости от пакета.

Аурум от Ак Барс

Если эта услуга не нужна, то ее легко отключить (в мобильном приложении), можно и вовсе ее не подключать (в документах на выдачу карты есть соответствующее поле, где нужно будет поставить галочку). Пароли 3D-Secure для покупок в интернете все равно будут приходить:

Аурум от Ак Барс

14 Нет поддержки оплаты смартфоном.

Карта Aurum выпускается пока только с платежной системой MasterCard, так что технологии оплаты смартфоном на ней недоступны.

Вывод

У карты Aurum от «Ак Барс Банка» довольно простые условия бесплатного обслуживания и оригинальная бонусная программа. Примечательно, что банк не стал ограничивать кэшбэк в социально значимых категориях из списка ЦБ РФ.

Приветственный кэшбэк в 10% на все в первые три месяца — это очень выгодное предложение. После окончания акции кэшбэк в 1-1,25% золотом тоже пригодится для покупок в категориях, которые не прикрыты более выгодными картами.

Очень большой плюс, что золото, накопленное с помощью процента на остаток и кэшбэка, можно получить в виде реальных слитков (правда, всего в двух городах) и реально пощупать свой кэшбэк :)

UPD: 02.01.2023
С 01.01.23 для выплаты ПНО и кэшбэка стал использоваться не курс Банка России, а курс «Ак Барс Банка», который, конечно же, менее выгоден для клиента.

Если процент на остаток и кэшбэк золотом по карте «Аурум» вас не интересуют, то стоит обратить внимание на бесплатную карту «Забота», по которой можно получать 10% годовых на ежедневный остаток от 30 000 до 100 000 руб.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.


Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

Реклама. Информация о рекламодателе по ссылкам в статье.

Оцените статью:
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Поделиться с друзьями
Храни деньги! Блог практичного инвестора