Бесплатная карта Сбербанк Моментум: Как приручить Зеленого Слона

Обновлено 26.05.2020.

Сбербанк – как много в этом звуке для сердца русского слилось… Сложно найти семью, в которой никто не пользуется услугами этого банка.

Многие ругают его за невыгодные карты и депозиты, тем не менее, некоторым продуктам «Зеленого Слона» вполне можно найти применение.

Карточки Сбербанка очень удобны для пополнения благодаря большому количеству банкоматов. В дальнейшем с них можно стянуть денежные средства в другие кредитные организации, предлагающие вклады с высокой процентной ставкой и карты с хорошим кэшбэком.

Естественно, для этих целей хотелось бы открыть какие-нибудь бесплатные карточки Сбербанка. И такие карты у «Сбера» есть, помимо пенсионной (социальной) карточки МИР (социальная Maestro уже не оформляется, только перевыпускается), любой желающий может открыть бесплатные карты Visa или MasterCard Momentum. Вот как выглядит реклама данных карт:

Как написано на сайте, для получения этих карточек достаточно обратиться в любой офис Сбербанка, показать документ, удостоверяющий личность, и подписать необходимые документы:

На практике процесс получения бесплатных карточек Momentum несколько сложнее, об этом ниже.

Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов.
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)

Храни Деньги! рекомендует:

Карта Сбербанк Моментум. Основные достоинства

1 Бесплатный выпуск и обслуживание.

Выпуск и обслуживание чипованных неименных карточек Visa Classic Momentum или MasterCard Standard Momentum бесплатны, PayPass/PayWave у них нет, функция 3D-Secure поддерживается. «Моментумы» Сбербанка бывают в рублях, долларах США и евро:

Для расчётов в рублях подойдёт рублевая карта Momentum Visa или MasterCard. Если вам нужна валютная карта, то лучше остановиться на MasterCard (в большинстве случаев оптимальна долларовая карта). Евровая карточка выгодна только в зоне евро.

В отличие от Сбербанковских карт платежной системы Visa, у карт MasterCard нет дополнительной комиссии при конвертации «тугриков» в валюту расчётов платежной системы с банком (долларом США). Т.е. при покупке в местной валюте по долларовой карточке будет одна конвертация по выгодному курсу MasterCard из местной валюты в доллар и списание с долларового счёта (по долларовой карте Visa Momentum будет ещё дополнительная комиссия в 2%).

UPD: 12.08.2018
Помимо Visa Classic Momentum и MasterCard Standard Momentum, в “Сбере” с конца июля 2018 можно также оформить бесплатную МИР Momentum, лимиты на операции у неё такие же:

UPD: 20.01.2020
В последнем сборнике тарифов по картам Сбербанка появилась дополнительная комиссия за конвертацию по картам MasterCard при покупках в “тугриках” (раньше она была только по картам Visa).

– 0,75% от суммы операции по карточным продуктам Visa Infinite/Visa Infinite Privilege/World MasterCard Elite;
– 1% от суммы операции по карточным продуктам Visa Platinum/ Visa Signature/World MasterCard/ Platinum MasterCard/ World MasterCard Black Edition;
– 1,5% от суммы операции по карточным продуктам Visa Gold/Gold MasterCard;
– 2% от суммы операции по карточным продуктам Visa Electron/ Visa Classic/ Visa Digital/ Maestro/ MasterCard Standard.

В общем, за границу с собой лучше взять карты других банков.

2 Большое количество банкоматов и отделений.

Благодаря большому количеству банкоматов и отделений Сбербанка карточки Momentum очень удобно пополнять. Доллары США и евро на валютные Моментумы получится внести только через кассу, валютных банкоматов, работающих на приём, у Сбербанка нет:

Лимиты на снятие с карточек Momentum в банкомате весьма скромные (50 000 руб./1600 $/1200 евро в день и 100 000 руб./3200 $/2500 евро в месяц), к тому же без комиссии это можно сделать только в территориальном банке, в котором открыта карта. С региональной сетью Сбербанка можно ознакомиться здесь:

Правда, эти лимиты легко обойти, в интернет-банке можно открыть Сберегательные счета в разных валютах и снимать с них необходимую сумму в кассах «Сбера», отлёжка не требуется (предварительно в интернет-банке или мобильном приложении нужно перевести деньги с карты на этот счёт):

Сберегательный счёт также удобно использовать как транзитный для пополнения карточки межбанком. Если отправлять деньги сразу на карточный счёт, то они будут идти дольше.

Благодаря большому наличию банкоматов, карточку «Сбера» можно приспособить для размена наличных. Например, вы пополнили её на 5000 руб., потом сняли 4900 руб. и ещё 100 руб. за другую операцию.

3 Бесплатные внутренние переводы с карты на карту.

Как написано в тарифах Сбербанка, рублевые переводы с карты на карту осуществляются без комиссии (карты должны быть открыты в одном отделении).

При наличии нескольких отделений в городе, переводы бесплатны в рамках одного города (список городов, в которых есть несколько отделений, можно посмотреть здесь). Отделение может содержать много дополнительных офисов:

Понятие «один город» у Сбербанка весьма условное. Как правило, переводы между картами, открытыми в одной области, идут без комиссии (например, между картами Москвы и Московской области, хотя это даже разные территориальные банки и явно не «один город»):

Причём для переводов с карты на карту клиентам Сбербанка не обязательно знать номер карты, достаточно телефонного номера, который привязан к мобильному банку. Что, в принципе, довольно удобно, поскольку для получения перевода не нужно называть постороннему человеку номер своей карточки.

Дневной лимит переводов с карты на карту между клиентами Сбербанка через дистанционные сервисы банка для карточек Momentum установлен в размере 101 000 руб.:

Благодаря бесплатным С2С переводам между клиентами и наличию хоть какой-нибудь карточки «Сбера» практически у каждого прием платежей за различные услуги таким способом очень популярен у фрилансеров, организаторов совместных закупок, продавцов на Avito, мелких предпринимателей и т.д.

Если вы часто отправляете переводы со своей карты на чужую карту какого-нибудь другого территориального отделения (комиссия в этом случае 1%), можно открыть себе ещё один Momentum в том отделении и избежать комиссии. Для этого вы сначала переводите деньги на свою карту (на свои карты переводы всегда бесплатны), а уж потом, в рамках одного территориального отделения – другому человеку.

UPD: 26.05.2020
1 июня завершается переход всех территориальных подразделений Сбербанка на новые тарифы по переводам с карты на карту внутри банка (добавляется Среднерусский филиал и Москва).

В итоге будет:
● Переводы без комиссии с карты на карту внутри банка между любыми территориальными подразделениями в рамках лимита в 50 000 руб./мес. (с помощью Сбербанк Онлайн);
● За переводы сверх лимита (с помощью Сбербанк Онлайн), в том числе внутри своего региона, взимается комиссия 1%, максимум 1000 руб.

Расширить лимит на «бесплатные» переводы можно с помощью платных подписок (стоят от 99 руб. до 1599 руб., в зависимости от срока действия, подключаются в разделе «Профиль» в мобильном приложении).

● При совершении перевода через банкомат взимается комиссия 1%, максимум 1000 руб., вне зависимости от региона;
● При совершении перевода через офис банка взимается комиссия 1,5%, минимум 30 руб., максимум 1000 руб., вне зависимости от региона.

4 Бесплатный донор.

Рублевые дебетовые карты Моментум Сбербанка являются бесплатными донорами, т.е. с них можно стягивать денежные средства без комиссии. Подробнее о С2С-переводах читайте в статье “Card2Card: Как переводить деньги с карты на карту бесплатно”.

Чтобы стягивать с карточек «Сбера», нужно предварительно активировать функцию 3D-Secure, подключив мобильный банк. Бесплатного пакета «Эконом» будет вполне достаточно (нужно вставить карту в банкомат или терминал, нажать на кнопку «Подключить мобильный банк», указать свой номер телефона, выбрать «Эконом Пакет» и подтвердить операцию):

В тарифах данная способность карт Сбербанка отображена весьма туманно. В пункте 4.1.2 указано, что переводы через сторонние сервисы с карт Сбербанка Visa Electron, Visa и МИР на карты Visa, Visa Electron осуществляются без комиссии. Про MasterCard Momentum упоминания нет. В пункте 4.2.2 указаны кумулятивные лимиты (общий лимит на переводы на другие карты и через собственные сервисы, и через сторонние) для таких карт: 30 000 руб. на одну операцию, 50 000 руб./день, 1,5 млн./месяц:

На практике и Visa Momentum, и MasterCard Momentum являются бесплатными донорами.

При стягивании с карт «Сбера» иногда может произойти блокировка операции из-за её «подозрительности». Для разблокировки нужно позвонить на горячую линию и подтвердить, что эту операцию совершаете действительно Вы, или просто подождать:

Карточка Momentum также пригодится, если вам нужно стянуть деньги с вашей пенсионной карты МИР. Большинство сервисов пока не умеют стягивать с МИРа напрямую, зато в «Сбербанк Онлайн» вы сможете перевести деньги со своего МИРа на Momentum и уже с неё стянуть в интересующий банк.

5 Бонусная программа «Спасибо».

Бонусную программу «Спасибо от Сбербанка» назвать достоинством можно с большой натяжкой. Тем более для карт Momentum, где бонусы дадут только за операции максимум на 20 000 руб./мес.

За каждую покупку (кроме списка исключений) Сбербанк нальёт 0,5% баллами «Спасибо» (валютные карточки тоже участвуют в бонусной программе «Спасибо». У всех карт клиента один бонусный счёт. Бонусные баллы «Спасибо» можно обменять на скидку у партнеров, их можно посмотреть здесь).

Забавно, что, оказывается, бонусная программа «Спасибо» неоднократно получала награды в номинации «Лучшая программа лояльности финансовых институтов»:

Конечно же, на самом деле, обычный Сбербанковский кэшбэк в 0,5%, да ещё и не рублями, а фантиками «Спасибо», не выдерживает никакой конкуренции с предложениями других банков, где можно получить 3-10% реальными деньгами. Тем не менее, у бонусной программы «Спасибо» есть свои преимущества:

● Бонусная программа «Спасибо» действует и по валютным картам Visa и MasterCard Momentum. Т.е. по факту мы получаем бесплатные валютные карты с кэшбэком. Таким сочетанием, как ни странно, мало кто может похвастаться.

Для зарубежных поездок можно найти карты и повыгоднее, и поудобнее, однако некоторые вполне довольны работой валютных «Моментумов» за границей:

● Часто партнеры программы «Спасибо» предлагают повышенные бонусы за покупки:

В общем, зарегистрироваться в программе «Спасибо» не помешает (это можно сделать в интернет-банке, в банкоматах, или с помощью смс-команды):

Вот список исключений, за которые «Спасибо» не дадут:

Срок действия бонусов «Спасибо» 3 года. Если за 12 месяцев ни разу не воспользоваться картой, то баллы сгорят:

UPD: 30.06.2018
C 01.07.2018 Сбербанк меняет свою бонусную программу “Спасибо”. Подробный обзор обновленной программы читайте в статье “Спасибо от Сбербанка: можно ли подоить слона”.

6 Бесплатная кредитка.

Сбербанк иногда присылает своим клиентам индивидуальные предложения оформить бесплатную золотую кредитку с честным грейсом до 51 дня. Предоставления дополнительных документов не требуется, достаточно паспорта:

Чем руководствуется «Сбер» при рассылке предложений, не совсем понятно:

Причём Сбербанк особо не смотрит на кредитную историю и даёт карту даже тем клиентам, у которых шансы получить кредитку в других банках невелики:

Бесплатная золотая кредитка Сбербанка пригодится как запасной кошелек на случай форс-мажора, к тому же её можно использовать при аренде отелей или автомобилей, чтобы не морозить лимит на других выгодных картах или не использовать собственные средства:

Подробный обзор кредитной карты читайте в статье Кредитная карта Сбербанка: зачем она нужна.

Как снять деньги с кредитной карты без комиссии и с сохранением льготного периода. Беспроцентный кредит на год. Легальный способ. Все подробности в статье.

Храни Деньги! рекомендует:

UPD: 06.07.2018

7 Возможность заказать карту “МИР Социальная”.

В интернет-банке Сбербанка появилась возможность заказа бесплатной именной карты “МИР Социальная” с поддержкой технологии бесконтактных платежей. Оформить заявку пока могут все желающие независимо от возраста.

Мою именную карточку делали 5 дней, после чего я получил её в отделении без каких-либо лишних вопросов со стороны Маринки (вроде “Почему “Социальную карту” получает не пенсионер?” и т.д.).

У некоторых клиентов процесс получения “Социальной карты” МИР также проходил без проблем, а кому-то Маринки устраивали допрос с пристрастием, но карточку всё равно выдавали:

UPD: 12.08.2018
В интернет-банке и мобильном банке Сбербанка по-прежнему можно оставить заявку на именную бесплатную карту “МИР Социальная”, не являясь при этом пенсионером. При получении карточки на уточняющие вопросы Маринок обычно достаточно ответить, что карта нужна для получения субсидий, пособий, налоговых вычетов и т.д.:

Если Маринки в каком-то конкретном офисе очень сильно упираются и не выдают карточку, то на горячей линии можно попросить перекинуть карту в другое отделение:

У «Социальной карты» МИР Сбербанка лимиты на обналичку и стягивание больше, чем у неименных Momentum.

UPD: 22.01.2020
Схема с получением бесплатной карты “МИР Социальная” все еще актуальна, главное, при выдаче не забыть сказать, что карточка нужна для получения соцвыплат. По внутренней инструкции сотрудникам Сбера предписывается верить на слово :)

UPD: 11.05.2020

8 Бесплатное стягивание по акции.

В связи с введением режима самоизоляции Сбербанк отменил комиссию за стягивание на свои карты через собственные сервисы (сначала эта акция действовала до 1 мая 2020, потом была продлена до 1 июня 2020):

Карта Сбербанк Моментум. Основные недостатки

Понятное дело, что бесплатные карты «Моментум» от Сбербанка универсальными назвать никак нельзя, у них нет процента на остаток, бесплатного межбанка, у них небольшие лимиты, они не умеют бесплатно стягивать с других карточек, и т.д.
Однако мы их берем, в основном, для вполне конкретных целей: удобного пополнения в многочисленных банкоматах и последующего стягивания денежных средств на выгодные карточки сторонних банков, а также для бесплатных исходящих С2С-переводов другим клиентам Сбербанка. Поэтому список недостатков, актуальных для нас, довольно короткий.

1 Маринки не хотят выдавать бесплатные карты Momentum.

Бесплатные карточки «Моментум» у банковских Маринок приходится буквально выбивать. Они придумают миллион причин, чтобы не выдавать их, и попытаются навязать вам платные Сберовские карточки.

Маринка может сказать, что необходима проверка ваших данных службой безопасности, и что она перезвонит потом:

Ещё Маринки могут сказать, что такие карточки больше не выдают, что их нигде не принимают, ни в интернете, ни за границей, что с них очень легко украсть деньги, что их выдают только тем, у кого есть кредит в банке:

Иногда сама система просто не позволяет Маринке выдать такую карточку:

Маринки могут говорить, что «Моментумы» положены только новым клиентам:

Про валютные карты Маринки сообщают, что их вообще никогда не было, тем не менее, эти карты есть, и клиенты успешно их получают:

В общем, главный совет для получения бесплатных карт Visa/MasterCard Momentum – будьте настойчивы и требуйте. Зовите начальство, пишите претензии непосредственно в отделении банка, также можно оставить отзыв на склянках. Кому-то помогает звонок на горячую линию.

Каких-либо официальных ограничений в получении карт Momentum на сегодняшний день нет, каждый человек может оформить три карточки в разных валютах:

Когда я получал свой «Моментум», Маринка сразу сказала, что такие карточки у них давно закончились. Я ответил, что предварительно позвонил на горячую линию и уточнил наличие данных карт именно в этом отделении (на самом деле я не уточнял).

Маринка заявила, что горячая линия не может знать, есть ли у карты в конкретном отделении (скорее всего, это на самом деле так), и еще раз повторила, что карт нет, и когда будут – неизвестно. Я предложил написать претензию, чтобы зафиксировать отсутствие карт в отделении.

После этих слов Маринка привела начальника отделения, который сообщил радостную новость: по счастливому стечению обстоятельств как раз завтра должны привезти свеженькие карточки Momentum.

На следующий день я пришёл в офис и получил свой Momentum MasterCard без лишних вопросов. Естественно, он был не свеженький, а вполне себе залежавшийся (карточка была выпущена несколько месяцев назад).

2 Навязывание платных дополнительных услуг.

Уйти из Сбербанка с бесплатной карточкой Momentum и при этом не допустить подключения платных или ненужных (например, «Автоплатеж») услуг – это почти искусство.

Сберовские Маринки могут даже страховку к бесплатной дебетовой карточке впарить, заявив, что без неё карту они не отдадут:

После того, как вы отбились от платных услуг, навязываемых Маринкой, оформлявшей карту, будет продолжение битвы.

В следующем раунде вам нужно постараться отогнать вторую банковскую Маринку, работающую в зале с планшетом. Она будет утверждать, что активировать карту можно только с её помощью. Глазом не успеете моргнуть, как вам подключат какую-нибудь платную услугу (платный пакет мобильного банка, например).

В моем случае Маринка была очень навязчивой, она заявила, что у меня не получится ничего подключить и активировать самостоятельно, что в меню есть секретные пункты, о которых знает только она, и что моё подключение отвалится через неделю, а деньги с моей карты украдут. Поэтому мне следует просто назвать ей свой номер телефона, и она быстренько сделает всё сама.

На мою просьбу отойти от терминала и не мешать она ответила, что специально тут поставлена руководством, и что в её должностные обязанности входит контроль за клиентами. В общем, пришлось довольно грубо оттеснить её от терминала спиной (всё-таки ввод пин-кода это довольно интимный процесс), но пялиться на монитор она не перестала.

Однако после того как я подключил экономный пакет мобильного банка (он бесплатен), сформировал логин и пароль от «Сбербанк Онлайн» и запросил баланс, Маринка утратила ко мне всякий интерес и куда-то испарилась.

Вот отзыв клиента, также столкнувшегося с очень навязчивой Маринкой, пытающейся подключить платные услуги:

Также я рекомендую отключить бесплатную услугу «Быстрый платеж», с помощью которой можно платить за телефон или переводить деньги со своей карты на другие карточки посредством смс или ussd-команд.

Я солидарен с теми, кто считает, что «Быстрый платеж» – это не удобство, а дыра в безопасности. Не хочу, чтобы с моей карточки можно было перевести деньги, всего лишь получив доступ к мобильному телефону.:

Для отключения услуги «Быстрый платеж» нужно в «Сбербанк Онлайн» зайти в раздел «Настройки», выбрать «Мобильный банк» и нажать ссылку «Отключить»:

Также хотелось бы обратить внимание на одну деталь: логин и пароль от «Сбербанк Онлайн» можно получить не только в банкомате, но и на сайте, достаточно номера карты и мобильного телефона. Причём эти пароли будут существовать параллельно:

В общем, берегите свой мобильный телефон и карту, и никому их не давайте.

3 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).

Уже ставшие привычными пункты, согласно которым банк может отказать в проведении операции, заблокировать карту, запросить документы, у ПАО «Сбербанк России» также имеются.

Вывод

Возможно, кто-то считает, что лучше сэкономить время и нервы, сразу оформить платную карточку и подключить навязываемые услуги. Тем более, что это не такие большие деньги. Что ж, это их право, если у человека есть желание подкормить Грефа, не будем его переубеждать.

Тем не менее, в Сбербанке есть возможность получить бесплатные карточки Visa Momentum и MasterCard Momentum в разных валютах. Нужно только вести себя немного настойчивее.

Понятное дело, что Маринки не по своей воле навязывают платные карточки и дополнительные услуги, скорее всего, это негласная «политика партии». Хотя иногда оформление бесплатных «Моментумов» всё-таки происходит без шума и пыли: