Спасибо от Сбербанка: можно ли подоить слона Обзор

Обновлено 16.06.2020.

В конце июня 2018 года Сбербанк объявил об обновлении своей бонусной программы «Спасибо» с 01.07.2018. По задумке кредитной организации, новые правила позволят накапливать ещё больше бонусов за покупки, а также будут развивать финансовую грамотность клиентов:

Спасибо от Сбербанка

Правда, многие восприняли эти изменения совсем не как благо, а наоборот, как ухудшение и без того не самой выгодной программы лояльности:

Спасибо от Сбербанка

Спасибо от Сбербанка

Сегодня перед нами стоит задача разобраться, улучшилась или ухудшилась бонусная программа «Спасибо» от Сбербанка. Тем более, что сейчас программой лояльности от «Зелёного Слона» пользуется аж 34 млн человек:

Спасибо от Сбербанка

Особенностью обновленной программы «Спасибо» является разделение доступных привилегий в зависимости от выполнения/невыполнения некоторых условий. Всего будет 4 уровня: «Спасибо», «Большое Спасибо», «Огромное Спасибо» и «Больше, чем Спасибо»:

Спасибо от Сбербанка

Самые вкусные плюшки будут на уровне «Больше, чем Спасибо», помимо стандартного кэшбэка «Спасибками» в 0,5% на всё и до 20% у партнеров, появится возможность подключить дополнительные категории для повышенного кэшбэка (2 категории бесплатно + ещё 2 за баллы), а также обменивать баллы на рубли:

Спасибо от Сбербанка

Причём кэшбэк по выбранным категориям предлагается весьма существенный от 1,5% до 20%:


На примере ниже у клиента на статусе «Больше, чем Спасибо» подключены категории «Транспорт» с 20% кэшбэка (за покупку в 300 руб. налито 60 бонусов), «Косметика» с 10% кэшбэка (за покупку в 500 руб. налито 50 бонусов + бонусы от партнера), «Кафе и рестораны» с 5% кэшбэка (за покупку в 700 руб. – 35 бонусов) и «Супермаркеты» с 1,5% кэшбэка (7,5 бонусов за покупку в 500 руб.):

Спасибо от Сбербанка

В общем, на уровне «Больше, чем Спасибо» Сбербанк обещает вполне приличную кашу, осталось только выяснить, какие задания нужно выполнить для достижения этого уровня.


UPD: 16.06.2019
Стали известны MCC-коды категорий, которые могут подключить участники бонусной программы Сбербанка со статусом «Огромное Спасибо» (1 категорию бесплатно + 1 за бонусы) и «Больше, чем Спасибо» (2 категории бесплатно + 2 категории за бонусы).

Категории покупок, подключаемые участниками без использования бонусов:
● «Транспорт» (кэшбэк 20%): MCC 4111, 4131;
● «Детство» (кэшбэк 10%): MCC 5945, 5641;
● «Зоотовары и услуги» (кэшбэк 7%): MCC 0742, 5995;
● «Косметика» (кэшбэк 10%): MCC 5977;
● «Салоны красоты» (кэшбэк 10%): MCC 7230, 7297, 7298;
● «Такси» (кэшбэк 10%): MCC 4121;
● «Кино и театр» (кэшбэк 10%): MCC 7832, 7922;
● «Досуг и развлечения» (кэшбэк 10%): MCC 5971, 7933, 5972, 7911, 7991, 7996, 7998, 7999, 5192, 5733, 5942, 7221, 5994, 7333, 7395, 5970, 5946;
● «Электроника и бытовая техника» (кэшбэк 3%): MCC 5722, 5732;
● «Каршеринг» (кэшбэк 3%): МСС 7512;
● «Образование онлайн» (кэшбэк 10%): МСС 8211, 8220, 8241, 8244, 8249, 8299, 8351.


Категории покупок, подключаемые участниками с использованием бонусов (на 3 месяца):

● «Супермаркеты» (кэшбэк 1,5%): MCC 5441, 5451, 5499, 5411, 9751, 5422, стоит 150 бонусов;
● «АЗС» (кэшбэк 5%): MCC 5541, 5172, 5542, 5983, 9752, стоит 600 бонусов;
● «Здоровье» (кэшбэк 5%): MCC 4119, 5975, 5976, 8011, 8021, 8031, 8041, 8042, 8043, 8044, 8049, 8062, 8071, 8099, 5047, 5122, 5912, стоит 500 бонусов;
● «Рестораны и кафе» (кэшбэк 5%): MCC 5462, 5812, 5811, 5813, 5814, стоит 700 бонусов;
● «Спорт и фитнес» (кэшбэк 3%): MCC 7941, 7992, 7997, 5940, 5941, 5655, стоит 300 бонусов;
● «Одежда и обувь» (кэшбэк 5%): MCC 5137, 5139, 5611, 5621, 5631, 5651, 5661, 5681, 5691, 5699, 5948, 5931, стоит 800 бонусов;
● «Товары для дома» (кэшбэк 1,5%): МСС 5200, 5211, 5231, 5261, 5712, 5713, 5714, 5718, 5719, 5950, 5998, 5996, 5021, 5072, 5074, 5198, 5065, 0780, 1520, 1711, 1740, 1750, 1761, 1771, 1799, 5039, 5051, стоит 300 бонусов


Лимит повышенных баллов в категориях равен 30 000 баллов «Спасибо» для уровня «Огромное Спасибо» и 45 000 баллов для «Больше, чем Спасибо»:


Если по каким-либо картам положены повышенные баллы в указанных категориях либо в рамках акций, либо согласно специальной бонусной программе (например, как у “Карты с большими бонусами”), то подключить такие же категории для еще большего кэшбэка не получится.


«Спасибо», «Большое Спасибо», «Огромное Спасибо» и «Больше, чем Спасибо»

Уровень «Спасибо» позволяет рассчитывать только на кэшбэк у партнеров, на уровне «Большое Спасибо» предусмотрен базовый кэшбэк в 0,5%. На уровне «Огромное Спасибо», помимо кэшбэка в 0,5%, можно подключить 2 категории с повышенным начислением бонусов «Спасибо» (одну бесплатно, одну за бонусы «Спасибо»). На уровне «Больше, чем Спасибо» можно подключить уже 4 категории (2 бесплатно и 2 за “Спасибки”).

Для получения того или иного уровня нужно выполнять определенные условия (c 01.06.2019 требования заметно упрощаются).

Уровень участия в бонусной программе определяется по итогам выполнения заданий за прошлый сезон (расчетный период). Для удобства сезоны совпадают с временами года. В первые 10 дней каждого сезона (называется постпериод) банк анализирует, как выполнялись условия в прошлый сезон. Новый уровень будет действовать после окончания этого постпериода:


Для уровня «Большое Спасибо» нужно каждый месяц тратить по карте от 5000 руб. (учитываются операции, за которые положены бонусы), а доля снятия наличных с карты должна составлять не более 50% от покупок. Для уровня «Огромное Спасибо» нужно еще каждый месяц совершать оплату услуг с помощью “Сбербанк Онлайн”. Для «Больше, чем Спасибо» необходимо дополнительно каждый месяц пополнять или открывать вклад (сберегательный счет тоже подойдет), а доля наличных операций по карте не должна превышать 15%:


В требовании к соотношению покупок и наличных нет упоминания про стягивание с карты, а также перевод с карты на сберегательный счет и последующее обналичивание в отделении банка. Т.е. по отношению к карте это вполне себе безналичные операции.

Клиенты, только что подключившиеся к бонусной программе “Спасибо”, получают на первый расчетный период уровень “Большое Спасибо” (если подключение к программе будет не 1-го числа месяца, то перед первым расчетным периодом до конца месяца будет льготный период, также со статусом «Большое Спасибо»):



Для участников, присоединившихся в середине сезона, первый расчетный период может составлять 1 или 2 календарных месяца:


Для некоторых категорий карт уровень “Большое Спасибо” является неснижаемым, т.е. понижения до уровня “Спасибо” по ним не предусмотрено, даже если не выполнить условия:



Помимо подключения дополнительных категорий, на самом высоком уровне программы «Больше, чем Спасибо» бонусные баллы “Спасибо” можно конвертировать напрямую в рубли, а не только использовать в качестве скидки у партнеров. Однако при таком превращении будет невыгодный курс: 1 рубль соответствует 2 бонусам “Спасибо”:


Тем, кто присоединился к бонусной программе “Спасибо” до 01.05.2019, уровень привилегий будет рассчитан 17.06.2019 по старым правилам.

Общие условия бонусной программы Спасибо от Сбербанка

Нужно не забыть подключиться к программе «Спасибо» (в банкомате, интернет-банке или в мобильном приложении), автоматически это не происходит:

Спасибо от Сбербанка

За каждые полные 100 рублей покупки по картам Сбера (за исключением ко-брендовых и бизнес-карт) будет начислено 0,5% бонусами «Спасибо».

Спасибо от Сбербанка

UPD: 16.06.2020
Если подключена категория «Транспорт», то за покупки в ней дадут спасибки и при сумме операции до 100 руб:


При покупках в валюте бонусы рассчитываются исходя из курса ЦБ РФ:

Спасибо от Сбербанка

UPD: 16.06.2020
Для каждого типа карт (кроме премиальных) установлен месячный лимит бонусных операций, за которые положено начисление «спасибок», так для карт Momentum, “Социальной” он составляет 50 000 руб./мес., для карт Gold – 200 000 руб./мес.:



Максимальная величина одной покупки по этим картам для выплаты кэшбэка не должна превышать 100 000 руб.:


Список операций, которые у Сбербанка признаются небонусными и за которые не будет стандартных 0,5% кэшбэка, на всех уровнях привилегий одинаковый (бонусы не положены в том числе за налоги, коммуналку, мобильную связь, штрафы и т.д.):

Спасибо от Сбербанка
Спасибо от Сбербанка
Спасибо от Сбербанка

Спасибо от Сбербанка

За покупки у партнеров программы «Спасибо» предусмотрено дополнительное вознаграждение, иногда вполне неплохое, актуальный список партнеров и доступный кэшбэк можно посмотреть на сайте spasibosberbank.ru/partners:

Спасибо от Сбербанка

Бонусы «Спасибо» за покупки до 15 000 руб. приходят на бонусный счет в течение 5 рабочих дней, бонусы за более крупные покупки могут добираться до счета все 40 рабочих дней:

Спасибо от Сбербанка

Лучше не выбрасывать чеки по крупным покупкам, Сбер в любой момент может потребовать их предъявить:

Спасибо от Сбербанка

UPD: 16.06.2020
Бонусы «Спасибо» имеют срок годности, нужно успеть пристроить их за 24 месяца с момента начисления. При этом если не совершать покупки по карте в течение 12 месяцев подряд, то все бонусы на бонусном счете сгорят.


Если закрыть все карты Сбера, то все «Спасибо» тоже сгорят:

Спасибо от Сбербанка

Где можно потратить бонусы “Спасибо” от Сбербанка

Кроме появления возможности сразу обменять «Спасибо» на рубли на уровне «Больше, чем Спасибо», каких-то изменений в вопросе использования бонусов пока не наблюдается.

Спасибо от Сбербанка

«Спасибками» можно оплатить часть покупки у партнеров (Kari, Burger King, «Пятёрочка», «Дочки-Сыночки», EKA, «Ригла» и др.), список для каждого региона нужно искать на сайте spasibosberbank.ru/partners

Также бонусы можно потратить на авиа- или ж/д билет, или проживание в отеле на сайте spasibosberbank.travel,

Цены там немного завышены по сравнению с рыночными (так же, как и в подобных сервисах от «ВТБ», «Открытия», «Альфы», «Тинькофф»), примерно на 5-7%. Так что имеет смысл обменивать бонусы на недорогие билеты (чтобы разница в ценах была не такой существенной). Для примера я взял билет на самолет по направлению Москва-Симферополь на 4 июля. Сбер показал цену в 6999,18 руб.

Спасибо от Сбербанка

Яндекс нашел билет на этот же рейс за 6622 руб.:

Спасибо от Сбербанка

Ещё «Спасибками» можно компенсировать часть стоимости билета на концерт, в театр и т.д. на сайте spasibosberbank.events, обменять на какой-нибудь сертификат или купон на сайте spasibosberbank.online, ну или направить на благотворительность там же.

UPD: 31.05.2019
Бонусами “Спасибо” теперь можно расплатиться в интернет-магазине “Беру”:


UPD: 16.06.2020
У клиентов Сбербанка появилась возможность переводить друг другу бонусы “Спасибо” (функционал доступен в мобильном приложении «Спасибо Х» и на сайте new.spasibosberbank.ru), на уровне “Большое Спасибо” комиссия составит 20% от переводимых спасибок, на уровне “Огромное Спасибо” – 10%, на уровне “Больше, чем Спасибо” – 5%:





Вывод

Получить уровень «Больше, чем Спасибо», на котором будет доступен повышенный кэшбэк в выбранных категориях и появится возможность обменивать баллы на рубли, совсем не сложно.

Думаю, данная программа заинтересует тех, кто в ближайшем будущем планирует взять в Сбербанке кредит или ипотеку, поскольку при использовании карт Сбера для покупок повысится вероятность в одобрении кредитного продукта с пониженной ставкой (напомню, что в Сбербанке можно отказаться от навязанной коллективной страховки по кредиту в течение 14 дней и вернуть деньги).

По задумкам создателей, новая бонусная программа «Спасибо» должна повысить финансовую грамотность клиентов. Только вот как бы клиенты с повысившейся финансовой грамотностью потом не выбрали пятый уровень привилегий «Спасибо, не надо» и не перешли на более выгодные карты других банков, с нормальным кэшбэком и процентом на остаток, без всяких дополнительных танцев с бубном.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.

Подписаться в Телеграм Подписаться в ТамТам

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

comments powered by HyperComments



Напишите свой комментарий