Обновлено 25.08.2021.
Для большинства клиентов самые важные критерии при выборе дебетовой карты – это наличие хорошего процента на остаток и выгодной бонусной программы, а также низкая стоимость обслуживания. Другие параметры, конечно, тоже важны, но всё-таки второстепенны.
Данным требованиям вполне удовлетворяет дебетовая «Карта №1» от «Восточного». По мнению создателей продукта, у нее отличные условия:
Тем не менее, несмотря на высокий процент на остаток (до 7% годовых) и кэшбэк 5% на неплохие категории, карточка «Восточного» почему-то не очень популярна.
Сегодня перед нами стоит задача выяснить, является ли «Карта №1» выгодной для клиента или нет.
UPD: 10.08.2020
«Карты №1» новым клиентам больше не оформляются, ранее выданные продолжают работать:
UPD: 25.08.2021
11 октября 2021 дебетовые карты банка «Восточный» превратятся в «Халву» от «Совкомбанка». Физически получать новый пластик не потребуется, при этом поменяются реквизиты счета, привязанного к карте. Прежние программы лояльности, как и накопленные баллы, испарятся.
В качестве бонуса всем клиентам будет подключена опция «Халва.Десятка» с 4 бесплатными месяцами (обычно бесплатен только первый месяц, далее 299 руб./мес.). Потом нужно будет не забыть отключить услугу, если она не нужна.
Кроме того, в первые 4 месяца на остаток до 300 000 руб. при наличии минимум 5 покупок на сумму от 10 000 руб. обещают 10% годовых.
Подробнее о карте «Халва» и опции «Халва.Десятка» можно почитать тут.
Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов.
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)
Храни Деньги! рекомендует:
Дебетовая карта №1 от банка Восточный. Достоинства
Дебетовая карта №1 от банка Восточный. Достоинства
1 Недорогой выпуск.
Выпуск неименной «Карты №1» обойдётся в 150 руб., за именную карточку категории Visa Rewards придётся отдать 700 руб. Допка для ребенка в возрасте от 6 до 14 лет бесплатна:
Детская «Карта №1» привязана к основному счету, но у неё очень небольшие лимиты на операции (500 руб./день на снятие в банкоматах, 500 руб./день на покупки).
2 Возможность бесплатного обслуживания.
Обычная стоимость обслуживания дебетовой «Карты №1» со второго месяца составляет 99 руб./мес. (месяц, в котором оформлялась карта, бесплатен без каких-либо условий):
Плата не взимается при поддержании неснижаемого остатка на карте от 30 000 и выше, или при получении зарплаты/пенсии на счет карты. При ежедневном нулевом остатке плата также не взимается:
3 Процент на остаток.
Заморозить тридцатку для бесплатного обслуживания «Карты №1» вполне приемлемо, потому что у карты есть процент на остаток. Только вот условием выплаты 7% годовых на ежедневный остаток от 10 000 руб. до 500 000 руб. является наличие покупок в отчётном месяце на сумму от 5000 руб. (операции должны успеть фактически провестись по счету):
Важно обратить внимание, что под отчетным месяцем для выполнения требования к обороту понимается период с 26-го числа предыдущего месяца по 25-е число текущего. В этом обороте учитываются далеко не все покупки, например, в зачёт не пойдёт оплата коммуналки, мобильной связи, налогов, штрафов. К тому же данные условия нужно успеть выполнить уже в месяце получения карточки.
Банковские Маринки очень часто не предупреждают об этих условиях при выдаче карты, вследствие чего клиенты остаются без нормального процента на остаток:
UPD: 05.06.2020
С 16.06.2020 ставка по «Карте №1» снижается до 5% годовых. Процент по-прежнему будет начисляться на ежедневный остаток от 10 000 до 500 000 руб. (невключительно) при наличии покупок на сумму от 5000 руб. за расчетный период:
У банка «Восточный» есть улучшенная версия «Карты №1» — «Карта №1 Ultra», где на ежедневный остаток от 10 000 до 1 000 000 руб. при наличии покупок на сумму от 10 000 руб./мес. положено 7% годовых (c 16.06.20 – 6% годовых). Карта бесплатна при поддержании неснижаемого остатка от 50 000 руб., подробный обзор можно почитать тут.
UPD: 10.08.2020
С 11.08.2020 ставка по «Карте №1» снижается до 4% годовых. Процент по-прежнему будет начисляться на ежедневный остаток от 10 000 до 500 000 руб. (невключительно) при наличии покупок на сумму от 5000 руб. за расчетный период.
5000 руб. за бесплатный брокерский счёт в «Альфа-Банке», 2000 руб. за вечно бесплатную Tinkoff Platinum, бесплатная «Карта возможностей» от «ВТБ» с кэшбэком рублями до 25%, 500 руб. за бесплатную «ОТП Карту» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 2000 баллов за «120 дней на максимум» от «Уралсиба», 2000 руб. в OZON за бесплатную дебетовую карту «ВТБ», 2000 руб. в OZON за бесплатную Card Credit Plus от «КЕБа», 1000 руб. за бесплатную «Альфа-Карту», 1000 баллов + сертификат на 1000 руб. за карту «Газпромбанка» с кэшбэком 35%, 500 руб. за бесплатную My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 1000 руб. и 2 месяца подписки Pro за Tinkoff Black
Храни Деньги! рекомендует:
4 Кэшбэк 5%.
Необходимость совершения покупок на сумму минимум 5000 руб./мес. по «Карте №1» для получения процента на остаток выглядит не таким уж и строгим требованием благодаря бонусной программе.
UPD: 05.06.2020
Периодически «Восточный» определяет категории, за покупки в которых положены 5% кэшбэка. С 08.04.2020 по 30.06.2020 это:
● «Красота» (МСС: 7941, 7997, 7230, 7297, 7298, 7999);
● «Доставка еды» (МСС: 5811, 5812, 5813, 5814);
● «Фильмы, музыка, книги» (МСС: 4899, 5815, 5942, 5968, 5735, 5817, 5192, 7841, 7829, 5994).
За все остальные покупки, кроме списка исключений, предусмотрен 1% кэшбэка (стоит обратить внимание, что этот список несколько короче, чем список операций, которые не учитываются в обороте для выполнения требований к начислению процента на остаток):
Кэшбэк начисляется баллами на специальный бонусный счет. Сумма покупки должна быть больше 100 руб. При расчете бонусов происходит округление в меньшую сторону до целого значения:
Общая сумма бонусных операций за месяц не должна превышать 60 000 руб. (после превышения этой суммы баллы за покупки в текущем календарном месяце перестанут начисляться):
Начисление баллов происходит в течение 5 дней после покупки, после чего ими сразу можно компенсировать полную стоимость любой ранее совершенной покупки, за которую были начислены бонусы (она должна быть совершена не ранее 90 дней назад). 1 бонусный балл равен 1 рублю:
Срок годности бонусных баллов составляет 2 года, так что времени для компенсации покупок будет предостаточно:
«Восточный», конечно, оставил за собой право менять свою бонусную программу в любой момент или вовсе ее отменить.
5 Снятие наличных без комиссии в любых банкоматах.
С «Карты №1» можно снимать наличные без комиссии в сторонних банкоматах при сумме одного снятия от 3000 руб. Месячный лимит 150 000 руб.:
В кассах сторонних банков при сумме снятия более 3000 руб. (исходя из тарифов, в кассах нужно снимать именно более 3000 руб.) тоже комиссии нет, но найти банки, которые не берут собственную комиссию в кассах за выдачу нала по чужим картам, довольно трудно:
В собственных банкоматах и отделениях снятие наличных с «Карты №1» осуществляется без комиссии в рамках лимитов (не более 150 000 руб./день и не более 1 000 000 руб./мес.):
Просмотр баланса в чужих банкоматах платный, стоит 15 руб.
Перед написанием заявления на закрытие «Карты №1» лучше предварительно вывести её в 0, т.к. за выдачу остатка через кассу предусмотрена комиссия в 90 руб.:
6 География присутствия банка.
Банк «Восточный» широко представлен по стране и имеет 700 отделений в 64 регионах РФ:
7 Собственный кэшбэк-сервис.
У банка «Восточный» есть свой кэшбэк-сервис (в нем нужно предварительно зарегистрировать карту), благодаря которому можно получить дополнительную выгоду, помимо обычной бонусной программы банка. Правда, магазинов-партнеров не так много, да и ставка вознаграждения чуть ниже, чем у других аналогичных сервисов. Плюсом является то, что кэшбэк будет зачислен непосредственно на карту «Восточного».
8 Поддержка Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay.
На сайте «Восточного» имеется информация о том, что его карты поддерживают Apple Pay, а вот на странице с описанием преимуществ «Карты №1» почему-то фигурируют только Samsung Pay и Android Pay (который теперь называется Google Pay):
Дебетовая карта №1 от банка Восточный. Недостатки
Дебетовая карта №1 от банка Восточный. Недостатки
1 Восток — дело тонкое.
Очень часто в официальных документах банка «Восточный» встречается противоречивая информация, а иногда тарифы не соответствуют реальной практике.
Например, ранее с дебетовых карт «Восточного» можно было бесплатно стягивать денежные средства через сторонние сервисы, а потом внезапно появилась комиссия, при этом тарифы не менялись. Пункт, который раньше относился только к исходящим переводам, инициированным через сервис банка, стал относиться и к стягиванию через сторонние сервисы:
UPD: 30.10.2018
Комиссия за донорство с дебетовых карт “Восточного” была отменена.
В тарифах к «Карте №1» в разделе «Тарифы за обслуживание в дистанционных сервисах «Интернет-банк», «Мобильный банк» указано, что переводы внутри банка на собственные счета осуществляются без комиссии, а ниже в этом же пункте фигурирует комиссия за эту же операцию в 0,8%, минимум 50 руб., максимум 500 руб.
UPD: 30.10.2018
Тарифы были подкорректированы, плата за переводы внутри банка не взимается.
На официальном сайте банка указано, что плата за обслуживание «Карты №1» от «Восточного» взимается, если в отчетный месяц были операции зачисления или списания (за исключением операций списания комиссий и начисления бонусов). В то время как в тарифах про это ничего не написано.
Т.е., например, на карте лежит 5000 руб., не было никаких операций списания и зачислений, процент на остаток не положен. По тарифам должна взиматься плата за обслуживание карточки, а согласно информации о карте на сайте — нет.
UPD: 30.10.2018
С сайта “Восточного” пропала информация о том, что плата за обслуживание «Карты №1» взимается, если в отчетный месяц были операции зачисления или списания (за исключением операций списания комиссий и начисления бонусов).
2 Платное смс-информирование.
СМС-информирование у банка «Восточный» платное, стоит 59 руб./мес. со второго месяца.
Причем данную услугу банк подключает всем подряд при выдаче своих карточек. Если смс-инфо не нужно, то его можно отключить (в банкомате, на горячей линии, в чате банка). Пароли 3D-Secure при оплате покупок в интернете всё равно будут приходить.
3 Навязывание дополнительных услуг и продуктов.
Данный пункт больше относится к кредиткам банка и обычным потребительским кредитам. Оформить данные продукты без навязанной страховки почти нереально.
Также нередки случаи, когда клиенту выдается не тот продукт, который он просит, или оформляется что-то в нагрузку (например, «Просто карта»).
4 Платная смена пин-кода.
За смену пин-кода в родном банкомате придется раскошелиться на 20 руб.
UPD: 30.10.2018
Смена PIN-кода в устройствах банка стала бесплатной.
5 Частые изменения условий.
Каждая организация меняет условия по своим продуктам, некоторые делают это часто, некоторые редко. «Восточный» как раз относится к тем банкам, где изменения условий и правил происходят очень часто и притом внезапно. Например, месяца не прошло с момента появления дебетовой карточки «Тепло», как процент на остаток там был снижен с 6% до 2% годовых. По «Карте №1» недавно было снижение процента на остаток с 7,5% до 7%.
UPD: 30.10.2018
Условия стали меняться значительно реже. С момента прошлого снижения процентной ставки по “Карте №1” с 7,5% до 7% прошло уже 5 месяцев.
6 Карту неудобно пополнять.
У банка «Восточный» нет бесплатного сервиса пополнения собственных карт с карточек других банков.
Для этих целей «Восточный» предлагает только свои терминалы и отделения, а также бесплатный входящий межбанк (отправлять его, естественно, нужно из тех кредитных организаций, где за это нет комиссии):
Каких-либо задержек в зачислении входящего межбанка со стороны «Восточного» нет, всё довольно оперативно. Стоит обратить внимание, что банк очень не любит входящий межбанк от третьих лиц, а также от юридических лиц и ИП (даже со своего счета). Есть немало отзывов о блокировках при данных операциях.
Также карточку «Восточного» можно бесплатно пополнить с помощью сервиса переводов «ВКонтакте» (с карточек MasterCard и Maestro в рамках лимитов, пока идёт акция).
Входящий С2С через сторонний сервис «Восточный» тоже зачислит без комиссии (например, при толкании с карты Tinkoff Black). Однако стоит учитывать, что подобные пополнения «Восточный» проводит по счету только через несколько дней, сразу увеличивается только доступный баланс карты, так что есть риск нарваться на технический овердрафт.
В картах «Восточного» есть одна особенность: наличие денег на счете не означает, что их можно использовать для покупок по карте, если не подключен автоперевод между счетом и картой (это можно сделать в чате банка или в отделении). Если автоперевод не подключен, то устанавливать, сколько денег можно потратить с помощью карты из тех, что лежат на счете, придётся самостоятельно через интернет-банк.
UPD: 05.06.2020
Дебетовые карты банка “Восточный” научились бесплатно стягивать денежные средства с карт других банков, важно только убедиться, что эмитент карты-донора не берет комиссию за подобные операции:
7 С карты нельзя стягивать.
Дебетовые карты «Восточного» являются антидонорами, т.е. с них нельзя стягивать денежные средства без комиссии через сторонние сервисы, плата просто драконовская – 4,9% от суммы, минимум 250 руб. За исходящий Money Sеnd (через собственные сервисы) комиссия такая же:
UPD: 28.07.2018
С 26.07.2018 комиссия за донорство была отменена, т.е. с “Карты №1” теперь можно стягивать денежные средства без комиссии через сторонние сервисы.
8 Не очень квалифицированный персонал.
В принципе, данный пункт можно смело отнести ко всем банкам, квалификация менеджеров оставляет желать лучшего. К сожалению, незнание тарифов и правил обслуживания в собственном банке — это уже норма для Маринок.
Например, простейший вопрос о том, распространяется ли страховка АСВ на денежные средства, размещенные на картах банка, ставит сотрудников кредитной организации в тупик:
В чате банка не знают, чем отличается С2С-перевод от межбанка:
Также стоит отметить, что «Восточный» крайне плохо работает с письменными претензиями, постоянно отодвигая дату принятия решения. А ответ представителя банка на обращение клиента на портале banki.ru почти всегда сводится к отписке вроде «Мы приняли ваш вопрос в работу».
В сети можно встретить много отзывов о том, что «Восточный» не начисляет обещанные проценты по своим картам. И из-за отсутствия ответов банка непонятно, в чём причина этого, либо клиенты сами не выполняют какие-либо условия из тарифов, либо это технический сбой, либо кредитная организация пытается обмануть своих клиентов:
9 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).
Уже ставшие привычными пункты, согласно которым банк может отказать в проведении операции, заблокировать карту, запросить документы, у ПАО КБ «Восточный» также имеются.
Вывод
Вывод
«Карта №1» от «Восточного» претендует на роль одной из лучших накопительных карт, все-таки 5% на остаток от 10 000 до 500 000 руб. сейчас мало где можно найти. Ближайшие конкуренты — это “Польза” от “Хоум Кредит” (там 6% годовых на остаток до 300 000 руб. при наличии покупок от 5000 руб./мес.) и “Прибыль” от “Уралсиба” с 6,25% годовых на остаток до 2 млн руб. при тратах от 10 000 руб./мес.
Бонусная программа у «Карты №1» неплохая, категории для 5% кэшбэка пока вполне вкусные, так что потратить необходимый минимум в 5000 руб. в месяц нетрудно.
Хотелось бы большей стабильности в тарифах банка, например, как у «Кредит Европа Банка», где по «Карте Плюсов» уже 3-й год нет никаких изменений в худшую сторону. «Восточному» нужно улучшать свою клиентоориентированность и скорость обработки обращений клиентов, а также повышать квалификацию персонала.
Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.
За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.
Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)
Реклама. Информация о рекламодателе по ссылкам в статье.
