Карта Польза от Хоум Кредит: новый флагман Хомяка Обзор

Обновлено 27.11.2020.

В начале апреля 2018 года «Хоум Кредит» прекратил выпуск своей флагманской дебетовой карточки «Космос», являющейся одним из лидеров на рынке банковских карт. В недавнем сравнительном обзоре карточка «Космос» даже какое-то время занимала первое место, пока у неё не снизился процент на остаток.

Однако маркетологи банка решили убрать из линейки довольно успешный продукт, предложив взамен ему дебетовую карту «Польза». Выбор названия, честно говоря, довольно странный, у банка есть кредитная карта со схожим наименованием «Карта с Пользой Platinum», к тому же сама бонусная программа банка «Хоум Кредит» называется «Польза». Новому клиенту легко запутаться в созвучных продуктах.

Вот как выглядит реклама карты «Польза» на сайте банка:


Карта Польза от Хоум Кредит. Достоинства

1 Бесплатный выпуск и обслуживание.

Выпуск именной чипованной карточки «Польза» платежной системы Visa с технологией бесконтактных платежей Pay Wave бесплатен. Чтобы сэкономить время, заявку на карту можно оставить онлайн (в этом случае потребуется только одно посещение офиса банка). Во многих городах «Хоум Кредит» сможет доставить карточку «Польза» домой или на работу. В первый и второй расчетный период плата за обслуживание не взимается без условий, дальше нужно либо тратить от 7000 руб./мес., либо переходить на ИЗП (индивидуальный зарплатный проект). Если ни одно условие не выполнено, то придется раскошелиться на 99 руб./мес.


ПОЛУЧИТЬ ПОЛЬЗУ

Перейти на ИЗП очень просто, для этого достаточно отправлять межбанком со своего счета в другом банке 20 000 руб./мес. с назначением платежа: «Перевод собственных средств, ранее полученных в качестве заработной платы» (в этом случае ИЗП подключат со следующего календарного месяца после первого такого перевода).


Подключить ИЗП можно не только межбанком, но и стягиванием, для этого надо стянуть с какой-нибудь карты другого банка эти 20 000 руб. через сервисы банка «Хоум Кредит», при этом с такой карты должно быть не больше 4 стягиваний за месяц. В этом случае индивидуальный зарплатный проект подключится на третий календарный месяц с момента первого перевода.

Первый перевыпуск карточки по любой причине бесплатен, второй и последующий по инициативе клиента обойдутся в 200 руб., допка стоит 200 руб.

При онлайн-заявке «Пользы» сотрудник банка может предложить вам сразу прийти в отделение для подписания документов, однако это делать совсем необязательно. Можно ограничиться одним походом в офис, когда именную карту уже доставят в банк.

UPD: 27.11.2020
У «Хоум Кредит» сейчас проходит выгодная акция по «Пользе».

Новые клиенты (у которых не было дебетовых карт банка с 15.11.2019) могут рассчитывать на кэшбэк в 15% на всё по акции «Мегакэшбэк» при оплате покупок с помощью Apple Pay, Samsung Pay или Google Pay до 31.01.2021 после получения уведомления об участии в акции. Общий лимит акционных баллов равен 1500. Уведомление должно прийти в течение 3-х рабочих дней после получения карточки. Такая же акция проходит и для кредитной «Пользы».


ПОЛУЧИТЬ ПОЛЬЗУ C 15% НА ВСЕ

2 Процент на остаток.

С 01.10.2020 «Хоум Кредит» по карте «Польза» начисляет 3% годовых на ежедневный остаток до 300 000 руб. при наличии в этом месяце покупок по ней от 7000 руб. и выше.


У тех, кто получал «Пользу» до 30.09.2020, при покупках от 7000 руб./мес. на остаток до 300 000 до конца 2020 года будет положено 4% годовых:


Стоит отметить, что у «Хоум Кредит Банка» в необходимый оборот трат для начисления процента на остаток засчитываются практически все операции, исключений очень мало (многие операции без кэшбэка тоже подойдут). Так что этот оборот трат можно обеспечить даже без реальных покупок.

К примеру, если у вас есть идентифицированный кошелек Яндекс.Деньги и пластиковая карта к нему, то в банкомате Сбербанка можно пополнить электронный кошелек с «Пользы» на 7000 руб. без комиссии. А у карты Яндекс.Деньги, в свою очередь, есть бесплатная обналичка в любых банкоматах с лимитом в 10 000 руб./мес. Кэшбэка за данную операцию не будет, но в необходимый оборот для ПНО покупка зачтется.


3 Бонусная программа.

По карте «Польза» от «Хоум Кредит» предусмотрен кэшбэк в 5% в любимых категориях и 1% на всё остальное, помимо этого можно получить дополнительное вознаграждение за покупки у партнёров.
Вознаграждение начисляется баллами на специальный бонусный счет, однако они превращаются в деньги щелчком мыши в личном кабинете «Пользы», единственное, для этого на счете их должно накопиться не менее 500:



Срок годности баллов ограничен 12 месяцами:


При расчете кэшбэка сумма операции умножается на соответствующий коэффициент, после чего результат округляется до целого значения в меньшую сторону.


Ежемесячно за 5 дней до начала месяца банк позволяет выбрать 3 любимые категории из 6 предложенных для 5% кэшбэка (выбирать нужно в личном кабинете программы «Польза»). Если ничего не выбрать, то на все покупки будет базовый 1% кэшбэка. Сменить категории на новые можно будет в следующем месяце:


6 категорий для выбора банк назначает на своё усмотрение из общего списка, в котором 30 категорий:



Максимальный размер вознаграждения в повышенных категориях с 5% кэшбэка составляет 3000 баллов в календарный месяц (лимит берется по авторизациям). Для базового кэшбэка в 1% месячный лимит баллов не установлен, т.е. карта подойдет для дорогих покупок:


Список исключений для кэшбэка не такой обширный (за коммуналку, мобильную связь кэшбэка нет, а вот за страховки и налоги есть):



Помимо базовых и повышенных баллов, можно получить еще дополнительный акционный кэшбэк за покупки у партнёров программы «Польза» (их можно посмотреть тут). Акционные баллы зачисляются не быстро, срок ожидания может достигать 70 дней:


Лимит на кэшбэк в партнерских магазинах не установлен.


Для получения вознаграждения от партнеров нужно перейти на сайт интернет-магазина из кабинета «Пользы» и оплатить покупку картой «Польза» (другими словами, это обычный кэшбэк-сервис, только с обязательным условием оплаты картой банка «Хоум Кредит»). Некоторые партнеры «Пользы» вполне интересные, однако обычные кэшбэк-сервисы, типа Letyshops и Backit, в целом, выгоднее, к тому же там можно расплачиваться любыми картами.

В сети можно встретить много отзывов, в которых описаны случаи невыплаты акционных баллов. Для решения проблемы приходится жаловаться и писать претензии, правда, баллы потом всё-таки начисляют.


При желании, к карте «Польза» можно подключать категории для получения дополнительного кэшбэка в 2%, но не бесплатно, а за баллы.


Стоимость на месяц зависит от срока подключения и категории. Так на 1 месяц за 99 баллов можно подключить категории: «Домашние животные», «Развлечения и досуг», «Одежда и обувь», «Детские товары», за 249 баллов: «Дом и ремонт», «Здоровье и красота», «Техника и электроника», «Путешествия».

Дополнительный кэшбэк положен только на первые 5 покупок за календарный месяц:


Стоит иметь в виду, что подключенные дополнительные категории автоматически будут продлеваться на новый срок, если на бонусном счете имеется достаточное количество баллов и вы не отменили автопролонгацию.


Лимит кэшбэка в дополнительных подключаемых платных категориях общий с лимитом в выбираемых бесплатных повышенных категориях с 5% кэшбэка и составляет 3000 баллов:


4 Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах.

С карты «Польза» можно снимать до 100 000 руб./мес. без комиссии в сторонних банкоматах.


Дневной лимит на получение нала в собственных банкоматах ограничен 500 000 руб.

Польза от Хоум Кредит

Если деньги на карту поступили безналичным путем, то без необходимой отлежки в 30 календарных дней без комиссии получится снять не более 600 000 руб. (если снять больше, то будет комиссия в 10%).

Польза от Хоум Кредит

UPD: 29.09.2020
При подключении ИЗП обналичка в сторонних банкоматах становится бесплатной без лимита.


5 Карту удобно пополнять.

Карту «Польза» можно пополнять с карт других банков через сервис в интернет-банке без комиссии, т.е. карта умеет бесплатно стягивать. Важно только убедиться, что эмитент карты-донора не взимает комиссию за подобные операции. Месячный лимит — 300 000 руб., разовый — 75 000 руб.:


С2С-пополнение «Хоум Кредит» сразу проводит по счету, т.е. на эту сумму начинает начисляться процент. Данное свойство будет полезно, когда вы стягиваете на «Пользу» с других карт, имеющих процент на остаток (например, с «Халвы» или c «Tinkoff Black»). В итоге 2-3 дня процент будет начисляться на двух картах одновременно.

Естественно, карту «Польза» можно пополнять межбанком.


6 Бесплатный донор.

Карточка «Польза» от «Хоум Кредит» является бесплатным донором, т.е. с неё можно стягивать денежные средства бесплатно через сервисы сторонних банков (которые умеют так делать). «Хомяк» комиссию не отгрызет.

UPD: 01.10.2019
За день с «Пользы» можно стянуть до 500 тыс. руб.:


7 Дешевый межбанк.

У банка «Хоум Кредит» относительно недорогой межбанк, стоит 10 руб.:

Польза от Хоум Кредит

У «Хомяка» есть некоторые антитранзитные ограничения. Если переводить межбанком денежные средства, которые не успели отлежаться в банке в течение 10 дней (при безналичном поступлении), то будет заградительный штраф в 10% на сумму переводов, превышающих 600 000 руб.

Польза от Хоум Кредит

Список кредитных организаций, у которых есть бесплатный или недорогой межбанк, можно посмотреть здесь.

UPD: 29.09.2020
При подключении ИЗП межбанк становится бесплатным:


8 Бесплатное смс-информирование.

Вообще, полный пакет смс-инфо у «Хомяка» платный, стоит 59 руб. Однако и без платного пакета «Хоум Кредит» присылает смс обо всех покупках, единственное, там не будет указан доступный остаток:

Польза от Хоум Кредит

UPD: 04.08.2018
«Хоум Кредит» больше не присылает смс при расходных операциях с отключенным платным смс-информированием, только push-уведомления.


9 Установка лимитов.

Очень важный параметр для любой карты, особенно для накопительной. В интернет-банке «Хоум Кредит» можно установить лимит на сумму карточных операций за день, а также на снятие наличных.


10 Поддержка Apple Pay и Samsung Pay.

«Хоум Кредит Банк» поддерживает современные технологии оплаты смартфоном Apple Pay и Samsung Pay, Google Pay пока только обещают сделать доступным:

Польза от Хоум Кредит

UPD: 04.08.2018
С 31 июля на картах «Хоум Кредит» стала доступна технология Google Pay.


11 Виден MCC код операции.

В личном кабинете программы лояльности «Польза» можно выгрузить выписку в Excel, в которой будет виден MCC операций (нужно зайти в личный кабинет «Пользы», нажать на вкладку «История накоплений”, потом на значок «Выгрузить историю»).


UPD: 22.09.2020

12 Бесплатное толкание.

У «Пользы» появилась возможность делать исходящие бесплатные переводы по номеру карты через собственные сервисы (толкание) в рамках общего с бесплатной обналичкой в сторонних банкоматах лимита в 100 000 руб./мес.:


UPD: 29.09.2020

13 Участник Системы быстрых платежей.

«Хоум Кредит» подключился к Системе быстрых платежей. Комиссии за исходящие переводы нет (как и за входящие), лимит на одну операцию 500 000 руб.:



Карта Польза от Хоум Кредит. Недостатки

1 Нестабильность работы сервисов.

Технические неполадки иногда случаются у каждого банка, однако, на мой взгляд, у «Хоум Кредит» они происходят слишком часто.

Периодически попадаются сообщения о сбоях в работе мобильного приложения, интернет-банка и сервиса С2С-пополнения, о задержках в зачислении денежных средств, о проблемах с активацией карты и др.:

Польза от Хоум Кредит

Польза от Хоум Кредит

Польза от Хоум Кредит

Польза от Хоум Кредит

Польза от Хоум Кредит

Польза от Хоум Кредит

Польза от Хоум Кредит

Судя по всему, системы банка не справляются с быстрым увеличением количества клиентов.

UPD: 13.02.2019
Данная проблема сейчас уже не так актуальна, стабильность работы сервисов банка «Хоум Кредит» заметно повысилась.


2 Невыгодная конвертация.

Курс конвертации по картам в банке «Хоум Кредит» стал не таким драконовским и составляет примерно +1,5% к ЦБ РФ:


Карты банка «Хоум Кредит» научились понимать трансграничный рубль.

Не забывайте, что за границей или в иностранных интернет-магазинах лучше не соглашаться на выставление счета в рублях, выгоднее всего платить именно в местной валюте.


3 Навязывание дополнительных услуг.

Навязывание клиенту различных платных услуг в банковской практике уже является нормой, «Хоум Кредит Банк» здесь не исключение. Правда, стоит отметить, что ненужные услуги и страховки обычно подключают при оформлении кредитных карт и потребительских кредитов:

Польза от Хоум Кредит

4 Отсутствие бесплатной горячей линии.

«Хоум Кредит Банк» особо не афиширует, что у него есть бесплатный телефон горячей линии 8 800-700-800-6 (он указан на обратной стороне карт банка), тем более он работает только для действующих клиентов, а вот новые клиенты вынуждены ограничиться платным городским номером или онлайн-чатом:

Польза от Хоум Кредит

Звонить по платному номеру горячей линии и так и не добиться решения своей проблемы вдвойне обидно:

Польза от Хоум Кредит

5 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).

Уже ставшие привычными пункты, согласно которым банк может отказать в проведении операции, заблокировать карту, запросить документы, отключить от ДБО у ООО «ХКФ Банк» также имеются.

В последней редакции тарифов даже появилась комиссия в 10% с суммы, превышающей 600 000 руб., при закрытии счёта после блокировки по 115-ФЗ:

Польза от Хоум Кредит

Стоит отметить, что отзывы о блокировке счетов в «Хоум Кредит Банке» по 115-ФЗ практически не встречаются.



Вывод

Новый флагманский продукт «Польза» выглядит вполне достойно, даже можно сказать, что такая карточка должна быть у каждого. Условия бесплатности «Пользы» довольно гуманные.

Неограниченный кэшбэк в 1% сейчас встречается у очень немногих банков. 5% в любимых категориях тоже будут весьма кстати.

Процент на остаток у карты, конечно, маловат. Удобно, что «Пользу» можно сделать абсолютно бесплатной, если подключить индивидуальный зарплатный проект (для ИЗП достаточно отправлять себе межбанком от 20 000 руб./мес.), при этом появится еще бесплатный межбанк и бесплатная обналичка в сторонних банкоматах без лимита. Акция с 15% кэшбэка на все для новых клиентов очень выгодная.

ПОЛУЧИТЬ ПОЛЬЗУ С 15% НА ВСЕ

Карта умеет бесплатно стягивать денежные средства с других карточек и сама не берет комиссию за донорство. Возможность снимать наличные в любых банкоматах тоже будет нелишней.

По результатам Телеграм-голосования на звание лучшей дебетовой карты с кэшбэком и процентом на начало 2020 года карта «Польза» от «Хоум Кредит» заняла почетное третье место, пропустив вперед только «Халву» от «Совкомбанка» и карту «Тинькофф Блэк»:


Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.

Подписаться в Телеграм Подписаться в ТамТам

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

comments powered by HyperComments



Напишите свой комментарий