Обновлено 17.03.2024.
Карты с повышенным кэшбэком на всё вызывают большой интерес благодаря своей универсальности. Они актуальны и для тех, кто не хочет заводить много различных карточек на все случаи жизни, и для тех, у кого есть несколько карт с повышенным кэшбэком, ведь, скорее всего, все категории они не перекрывают.
В идеале такая карта должна быть бесплатной или с гуманными требованиями к бесплатности, и при этом удобно пополняться, тогда ей найдется место практически в любом кошельке.
В июле 2019 «Уралсиб» предложил именно такую карту под названием «Прибыль», по которой положен кэшбэк до 3% на все и хороший процент на остаток. Вот как выглядит реклама новой карты на сайте:
Предыдущая подобная карта («Энерджинс») не нашла должного отклика среди клиентов, условия по ней хуже, чем у нового продукта.
Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов.
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)
Храни Деньги! рекомендует:
Карта Прибыль от Уралсиба. Достоинства
Карта Прибыль от Уралсиба. Достоинства
1 Возможность бесплатного обслуживания.
Карта «Прибыль» от банка «Уралсиб» может быть как именной, так и неименной моментальной выдачи платежной системы Visa или МИР (раньше выдавали только MasterCard). Плата за выпуск не взимается, обслуживание в первые два месяца бесплатно без дополнительных требований, дальше нужно выполнять одно из условий: либо совершать покупки от 10 000 руб./мес., либо зачислять зарплату на карту в размере от 20 000 руб./мес. (обычный входящий межбанк со своего счета в другом банке или перевод через СБП вполне подойдет). При невыполнении условий плата составляет 99 руб./мес. Выпуск и обслуживание допки бесплатны. Чтобы сэкономить время, заявку на карту можно оставить онлайн, во многих регионах реализована доставка карт.
Выпуск и обслуживание карты «Прибыль» от «Уралсиба», выдаваемых с 03.06.24 стали бесплатными без условий (для бесплатности ранее выданных карт по-прежнему нужно выполнять условия):
Если заказать бесплатную дебетовую карту «Прибыль» от «Уралсиба» по этой ссылке и в первые 30 дней потратить от 2000 руб. (кроме списка исключений), то в подарок будет положена полугодовая подписка «Яндекс Плюс», обычная цена которой 399 руб./мес. (промокод придёт на электронную почту, указанную при оформлении карты). Акция актуальна для новых клиентов, у которых ранее не было счетов в банке, подробные условия тут.
В требуемом обороте для бесплатности (как и для начисления процента на остаток) не засчитываются операции, за которые не предусмотрено начисление кэшбэка (конкретные МСС перечислим в пункте про бонусную программу).
UPD: 05.06.2024
Из списка исключений для оборота убрали оплату коммуналки в сервисах банка и с МСС 4900.
Перевыпуск карты «Прибыль» по любой причине бесплатен.
Лучше сразу после получения проверить работоспособность карты путем запроса баланса в родном банкомате и там же уточнить, активирована ли опция 3D-Secure для покупок в интернете.
2 Кэшбэк до 3% на все.
По дебетовой карте «Прибыль» можно получать кэшбэк до 3% на все, правда, для этого потребуется завести в банке еще и кредитную карту. Многим клиентам банк сам предлагает оформить такую кредитку с бесплатным обслуживанием уже через несколько месяцев использования дебетовой карты «Прибыль».
Получить кредитку без предварительно одобренного предложения в «Уралсибе» тоже несложно, требования вполне лояльные, из документов для небольших лимитов нужен только паспорт. К тому же при заказе кредитной карты «120 на максимум» от «Уралсиба» по этой ссылке у неё будет бесплатное обслуживание навсегда без условий.
За все покупки начислят 1% кэшбэка баллами +1% к ставке кэшбэка положен при наличии премиальных пакетов от уровня Light Premium и выше. Ещё +1% дадут, если в отчётном месяце хотя бы в один день была задолженность по кредитной карте от 30 000 руб. Т.е. при выполнении трёх критериев можно иметь кэшбэк 3% на всё. Минимальная сумма для зачисления на бонусный счёт за месяц — 1 бонусный рубль.
UPD: 15.07.2024
С 01.08.2024 пакет Light Premium больше не будет давать +1% к ставке кэшбэка за покупки по картам:
UPD: 22.11.2024
Изменения в бонусной программе «Уралсиба» с 01.12.24.
– Отменяется надбавка в +1% кэшбэка за кредит или задолженность по кредитной карте банка. Т.е. по карте «Прибыль» без пакетов услуг можно будет рассчитывать только на 1% кэшбэка баллами (это какой-то позор для флагманской карты банка).
– Владельцам пакета Premium к базовому 1% кэшбэка за поддержание остатков в банке от 2 млн до 6 млн руб. дадут +1%, при остатках от 6 млн руб – +2% кэшбэка.
– У владельцев пакетов услуг «Private»\ «Прайвет» будет 3% кэшбэка на всё.
– К списку исключений для кэшбэка и оборота добавятся МСС 4214, 4215, 4789, 5046, 5047, 6009, 6513, 7311, 7372, 8398, 9390, 9399.
Бонусные рубли за ноябрь будут зачислены 10 декабря в соответствии с действующими условиями.
Перед покупками желательно уточнить, подключилась ли карта к бонусной программе, иногда это не происходит автоматически:
Вознаграждение начисляется баллами программы «Уралсиб Бонус» (10-го числа следующего месяца), которыми можно компенсировать полную стоимость покупки от 1500 руб., совершенной в прошлом месяце, при этом 1 балл равен 1 рублю (еще можно потратить на билеты на партнерском сайте, но это не очень выгодно из-за наценки):
Месячный лимит бонусных операций — 200 000 руб., при наличии премиальных пакетов — 400 000 руб.
Невыгодного для клиента округления нет (до целого числа округляется общее количество баллов за месяц, а не по каждой покупке):
За покупки в валюте тоже есть кэшбэк, но невыгодный курс конвертации съедает всю выгоду:
Вот список операций, за которые кэшбэк не положен (они же не учитываются в обороте для бесплатности карты):
UPD: 05.06.2024
Из списка исключений для оборота убрали оплату коммуналки в сервисах банка и с МСС 4900.
Обычный срок годности бонусов — 12 месяцев, при этом если в течение 6 месяцев не было никаких движений по бонусному счету, то они сгорят:
5000 руб. за бесплатный брокерский счёт в «Альфа-Банке», 2000 руб. за вечно бесплатную Tinkoff Platinum, 500 руб. за бесплатную «ОТП Карту» с кэшбэком 5% на ЖКХ, сертификат на 800 руб. за бесплатную «МТС Деньги», сертификат на 1000 руб. + 1000 баллов за бесплатную «Твой Кэшбэк» от «ПСБ», 1000 руб. за бесплатную дебетовую карту «ВТБ», сертификат на 1200 руб. за бесплатную «Альфа-Карту», 1000 баллов + сертификат на 1000 руб. за карту «Газпромбанка» с кэшбэком 35%, 500 руб. за бесплатную My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 1000 руб. за карту Black от «Т-Банка»
Храни Деньги! рекомендует:
3 Процент на остаток.
С 20.03.2025 в месяц оформления будет положено 16% годовых на ежедневный остаток до 500 000 руб. без условий, со второго месяца — 16% годовых на ежедневный остаток до 500 000 руб. при тратах по карте от 20 000 руб./мес. (иначе 0,1%).
В обороте не считаются следующие MCC (список такой же, как и для кэшбэка, единственное, тут для оборота учитывается ещё и оплата коммуналки, в том числе при оплате в ИБ/МП и по QR-коду): 4812, 4814, 4816, 4829, 4899, 5933, 5960, 6011, 6012, 6050, 6051, 6211, 6300, 6399, 6513, 6529-6540, 7278, 7299, 7399, 7511, 7801, 7802, 7995, 8641, 8651, 8661, 8999, 9211, 9222, 9223, 9311, 9405, 9406, 9754.
При желании в банке можно открыть 2 основных карты «Прибыль», и если выполнять критерии для начисления процентов по обеим (тратить по каждой от 20 000 руб./мес.), то можно будет получать процент на остаток до 500 000 руб. по одной и по второй карте (сейчас это 18% годовых на ежедневный остаток до 500 000 руб.).
Выплата процентов осуществляется банком ежемесячно в дату открытия карты. В случае закрытия счёта до окончания процентного периода проценты за неполный процентный период не выплачиваются. Исключения для оборота для начисления ПНО такие же, как и для кэшбэка.
4 Карту удобно пополнять.
Карту «Прибыль» можно пополнять с карт других банков через собственные сервисы «Уралсиба» (интернет-банк, мобильное приложение), т.е. карта умеет стягивать. Важно только убедиться, что эмитент карты-донора не берет комиссию за подобные операции. Лимит одной операции 100 000 руб., месячный – 600 000 руб.:
Стоит помнить, что при таком способе пополнения моментально увеличивается только баланс карты, а до счета деньги добираются спустя некоторое время (т.е. деньги сразу становятся доступны только для покупок, но не для переводов со счета). Во избежание технического овердрафта карту лучше пополнять заранее.
Помимо собственных терминалов, банкоматов и отделений, карту «Прибыль» можно еще пополнить межбанком (лучше из тех банков, где он бесплатный), каких-либо задержек с зачислением при таком способе пополнения не наблюдается, а также через Систему быстрых платежей (банки с большими лмитами на исходящие переводы через СБП можно найти тут).
Ещё карту «Прибыль» можно пополнить наличными в банкоматах банков-партнёров («ВТБ», «Райффайзенбанк», «Росбанк», «Открытие», «Альфа-Банк»), правда с небольшим лимитом (совокупно до 100 000 руб./мес.).
UPD: 04.07.2022
5 Бесплатная обналичка у партнёров.
С карты «Прибыль» можно снимать наличные без комиссии, помимо собственных устройств, еще и в банкоматах банков-партнёров («ВТБ», «Райффайзенбанка», «Росбанка», «Открытия», «Альфа-Банка»).
Месячный лимит на обналичку – 500 000 руб.
Не стоит забывать, что запрос баланса бесплатен только в собственных устройствах (в остальных – 30 руб.):
6 Надежность банка.
«Уралсиб» — это довольно крупная кредитная организация, 17 место по России по размерам активов нетто, к тому же банк находится на санации, лицензии у таких кредитных организаций ещё не отзывали (за исключением банка «Советский», но там не пострадали даже превышенцы, все вкладчики просто переехали в «Московский Кредитный Банк»).
7 Поддержка Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay.
«Уралсиб» поддерживает передовые технологии оплаты смартфоном Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay. Одну и ту же карту можно добавить на несколько устройств и пользоваться ими одновременно. Таким образом, получаются бесплатные допки.
UPD: 11.03.2022
В связи с санкциями данный пункт больше не актуален.
UPD: 04.07.2022
Карта «Прибыль» теперь выпускается и платежной системы МИР, а значит становятся доступны технологии MIR Pay (для смартфонов на Android) и Samsung Pay.
8 Участник системы СБП.
С 1 мая 2024 во всех банках появился бесплатный межбанк и исходящие переводы через СБП на свои счета в других банках с месячным лимитом в 30 000 000 руб.
На чужие счета лимит на бесплатные переводы через СБП у «Уралсиба» ограничен 100 000 руб./мес.
9 Есть возможность открыть брокерский счёт.
За открытие брокерского счёта «Уралсиба» можно получить 3000 баллов по акции «Инвестиции с кешбэком».
Для этого нужно в приложении «Уралсиба» открыть брокерский счёт и купить ценные бумаги на сумму от 1000 руб./мес. в декабре, январе и феврале. Актуально для клиентов, у которых на 01.12.24 не было брокерского счёта в «Уралсибе»
Для покупок подойдут в том числе БПИФы Денежного рынка (вроде AKMM от «Альфа-Капитал», SBMM от «Сбера», LQDT от «ВИМ Инвестиции» и др.). На тарифе «Твой Брокер» комиссия за сделку составляет 0,06% (при обороте до 1 млн руб./день).
Баллами можно компенсировать ранее совершённые покупки по картам от 1500 руб.
Карта Прибыль от Уралсиба. Недостатки
Карта Прибыль от Уралсиба. Недостатки
1 Ограниченный срок действия.
Карта «Прибыль» имеет ограниченный срок действия в 3 года, потом не перевыпускается.
UPD: 05.03.2020
Данный пункт больше не актуален, теперь карту можно перевыпустить.
2 Комиссия за донорство.
С дебетовых карт банка «Уралсиб» нельзя бесплатно стягивать деньги, это карты-антидоноры. За подобные операции установлена комиссия в 1%, минимум 60 руб.:
3 Проведение операций в рабочие дни.
«Уралсиб» проводит операции по счету только в рабочие дни:
Т.е. даже если пополнить карту в выходные в собственных терминалах «Уралсиба», то до счета деньги доберутся только на следующий рабочий день:
4 Платное смс-информирование.
СМС-информирование по карте «Прибыль» платное, с третьего месяца оно будет стоить 99 руб./мес.:
Его вполне можно отключить, при активированной функции 3D-Secure пароли для покупок в интернете все равно будут приходить.
Есть отзывы, что 3D-Secure не активируется автоматически на каждой выданной карте и нужно попросить подключить эту опцию:
5 Платная смена пинкода.
Смена ПИН-кода по карте «Прибыль» платная даже в собственных устройствах, 30 руб. (в чужих — 50 руб.):
UPD: 05.03.2020
Смена пинкода в собственных банкоматах стала бесплатной:
6 Ошибки при начислении процентов.
За «Уралсибом» нужен глаз да глаз, в июне многим клиентам из-за технического сбоя неправильно посчитали проценты по карте «Копилка», позже все поправили:
UPD: 15.09.2020
В последнее время подобные жалобы мне не попадались.
7 Потери на конвертацию.
За покупки в валюте тоже есть кэшбэк, но невыгодный курс конвертации съедает всю выгоду.
UPD: 11.03.2022
Курс конвертации стал еще хуже.
9 Комиссия за неактивность.
У «Уралсиба» есть комиссия за неактивность (с некоторым перечнем исключений), в случае отсутствия в течение года операций по счету, на котором лежит менее 10 000 руб., начнет списываться плата по 199 руб./мес., а с третьего года — по 250 руб./мес.
10 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).
Уже ставшие привычными пункты, согласно которым банк может отказать в проведении операции, заблокировать карту, запросить документы, отключить от ДБО, у ПАО «Банк Уралсиб» также имеются.
Вывод
Вывод
У «Уралсиба» получилась неплохая бесплатная дебетовая с высоким процентом на ежедневный остаток (до 18% годовых на ежедневный остаток до 500 000 руб., в первый месяц без условий, потом при покупках от 20 000 руб./мес.
Если заказать бесплатную дебетовую карту «Прибыль» от «Уралсиба» по этой ссылке и в первые 30 дней потратить от 2000 руб. (кроме списка исключений), то в подарок будет положена полугодовая подписка «Яндекс Плюс» (промокод придёт на электронную почту, указанную при оформлении карты). Акция актуальна для новых клиентов, у которых ранее не было счетов в банке, подробные условия тут.
Без использования кредитки у «Прибыли» будет 1% кэшбэка на всё, в то время как с кредиткой и премиальным пакетом можно рассчитывать уже на все 3%.
Карту удобно пополнять, есть бесплатная обналичка в сторонних банкоматах. Хотелось бы, конечно, чтобы комиссии за донорство не было.
Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.
За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.
Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)
Реклама. Информация о рекламодателе по ссылкам в статье.
