Обновлено 13.03.2019.
Получить что-то бесплатно от «Альфа-Банка» не так-то просто, но когда нас останавливали какие-либо трудности :)
Сегодня речь пойдёт о «Доходной карте» «Альфа-Банка», по которой вернется 2% кэшбэка за все покупки при выполнении довольно простых условий. Точнее, «Доходная карта» – это не просто карта, это название целого пакета услуг.
Причём данный пакет услуг по своему функционалу мало чем отличается от пакета услуг «Эконом», который многие клиенты оформляли для получения доступа к валютно-обменным операциям с помощью интернет-банка «Альфа-Клик» и конвертации валюты с помощью «Альфа Форекс», а также для комфортной работы с «Альфа Директ».
Итак, вот как выглядит реклама карты на сайте:
Прежде чем переходить к плюсам и минусам «Доходной карты», стоит отметить, что найти актуальную информацию по пакету услуг «Доходная карта!» на сайте банка непросто, она прячется в его глубинах, к тому же можно напороться на устаревшие условия и тарифы. Вот, например, одна из ссылок при поиске сведений о «Доходной карте» привела на страницу с устаревшей информацией, где по «Доходной карте» обещают аж 3% кэшбэка:
Актуальная информация по всем тарифам находится здесь. Какого-то отдельного удобного мануала с полными тарифами и условиями пакета услуг «Доходная Карта!» мне найти не удалось, поэтому будем пользоваться Полным сборником всех тарифов (на 211 листах), условиями комплексного банковского обслуживания (на 134 листах), а также условиями программы лояльности. Кстати, «Альфа» вносит изменения в эти документы, мягко говоря, довольно часто, вот даты изменений за последние месяцы:
Справедливости ради стоит сказать, что столь частые изменения в общих тарифах и условиях происходят потому, что у «Альфы» довольно много различных продуктов и услуг, а не из-за того, что банк меняет условия по «Доходной карте» каждую неделю.
UPD: 13.03.2019
С 02.04.2019 уже многим полюбившаяся «Доходная карта» превратится в “Альфа-Карту с преимуществами”.
В первые 2 месяца будет действовать так называемый «льготный период», когда положены максимальные плюшки без каких-либо требований к обороту (кэшбэк 2% на всё с месячным лимитом в 15 000 руб., 6% на остаток, бесплатная обналичка в чужих банкоматах, бесплатное обслуживание).
Кэшбэк начисляется баллами, которыми можно компенсировать ранее совершенные покупки. Список исключений, за которые не положен кэшбэк, у “Альфа-Карты с преимуществами” и “Доходной” одинаков.
После завершения «льготного периода» при общей сумме покупок по карте и допкам 10 000-70 000 руб. будет 1,5% кэшбэка на все, при общей сумме от 70 000 — 2%. При тратах до 10 000 руб./мес. вознаграждение не предусмотрено.
За рамками «льготного периода» для бесплатности «Альфа-Карты с преимуществами» понадобится выполнять не очень строгие требования: поддерживать среднемесячные остатки на счетах от 30 000 руб. и выше, либо тратить по всем дебетовым картам, выпущенным в рамках обновленной линейки карт, от 10 000 руб. и выше за календарный месяц
Комиссия за текущий месяц снимается или не снимается согласно анализу соблюдения условий бесплатности за предыдущий месяц, так что выполнять требования бесплатности “Альфа-Карты” нужно будет уже с мая. Подробный обзор карты читайте в статье “Альфа-Карта с преимуществами: новый флагман Альфа-Банка”.
Помимо “Альфа-Карты с преимуществами”, у “Альфы” есть более выгодная, но менее афишируемая карта Alfa Travel, у которой кэшбэк 2-3% на всё + положено 1000 миль за оформление (эквивалентны 1000 руб.) и бесплатная страховка в путешествиях. Критерии бесплатности у карты Alfa Travel такие же, как и у “Альфа Карты”. Подробнее про Alfa Travel можно почитать тут.
Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов.
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)
Храни Деньги! рекомендует:
Доходная карта Альфа-Банка. Достоинства
Доходная карта Альфа-Банка. Достоинства
1 Низкая стоимость обслуживания.
Бесплатный выпуск именной (можно получить неименную) чипованной карты MasterCard World без технологии бесконтактных платежей PayPass (карта с PayPass стоит 289 руб. в год), обслуживание основной карты входит в пакет услуг.
Стоимость пакета услуг «Доходная карта!» составляет 89 рублей в месяц, пакет бесплатен при соблюдении одного из двух условий: поддержание минимального остатка на счетах в 30 000 руб., либо совершение 15 и более покупок с помощью «Доходной карты» за месяц (они должны быть проведены по счёту в отчётном месяце). Требований к минимальной сумме расходной операции нет:
В Сборнике тарифов данная информация выглядит гораздо сложнее для восприятия:
Соблюдать условие бесплатности пакета услуг «Доходная карта!» путём поддержания минимального остатка по счетам в 30 000 руб., на мой взгляд, не очень рационально, проценты у «Альфы» смешные, к тому же начисляются на минимальный остаток за месяц.
Самая высокая ставка у счёта «Блиц-Доход» (4% годовых). Минимальные остатки определяются в сумме по счетам: по каждому Текущему счету и каждому счету «Мой сейф», «Мой сейф Целевой», «Мой сейф НТ», «Блиц-доход», «Экспресс счет», «Активити», «Накопилка»:
Если всё-таки поддержание минимального остатка в 30 000 руб. (800$ или 600 Евро) на счёте для вас приемлемый вариант, не забудьте в день получения карты сразу закинуть их на свой счёт, чтобы комиссия за следующий месяц не списалась.
Списывать или не списывать комиссию за обслуживание пакета услуг «Доходная карта!» за текущий месяц, «Альфа» решает на основании выполнения условий бесплатности в предыдущем месяце:
Другими словами, «Альфа» намекает, что за первый месяц обслуживания 89 руб. заплатить всё-таки придётся, поскольку вы не выполнили условия бесплатности пакета в прошлом (что неудивительно, поскольку в предыдущем месяце у вас не было пакета услуг «Доходная карта!»).
Законность данных невыполнимых условий вызывает некоторые сомнения, да и «Альфа» в большинстве случаев возвращает эту комиссию за первый месяц, стоит только написать претензию:
А кому-то «Альфа» комиссию не возвращает:
А у кого-то комиссию за первый месяц не списывали:
Обслуживание дополнительной карты стоит 199 руб. в год:
UPD: 24.08.2018
Новым клиентам “Доходную карту” больше не оформляют, ранее выданные карточки продолжают работать на прежних условиях.
2Кэшбэк 2% на всё.
За покупки по «Доходной карте» полагается 2% кэшбэка. В расчёт общей суммы берутся все операции (кроме исключений) совершенные в отчётном месяце и успевшие провестись по счёту до даты расчёта вознаграждения:
Датой расчёта бонусных баллов является любое число в промежутке с 1 по 15 число месяца, следующего за отчётным.
Другими словами, если вы совершили покупку, допустим, 28 февраля, со счёта она списалась 3 марта, а бонусные баллы «Альфа» посчитает 5 марта, то эта покупка войдёт в кэшбэк за февраль. Если «Альфа» посчитает баллы 2 марта, то покупка пойдёт в расчёт кэшбэка уже за март.
Никаких дополнительных действий для перевода баллов в рубли совершать не нужно, кэшбэк выплачивается рублями из расчёта 1 балл=1 руб.:
В правилах программы лояльности есть список операций, которые не являются бонусными:
В тарифах список операций, за которые кэшбэк не положен, несколько отличается:
Один из первых держателей «Доходной карты» взял в отделении «Альфы» дополнительный перечень операций, за которые кэшбэка не будет, он также несколько отличается от приведённых выше документов, и его нет на сайте «Альфы»:
В этом документе есть ещё конкретные МСС (о том что такое MCC и как его определить читайте в статье “Премиальная карта Авангард: бесплатный флагомер +10000 миль”), за которые кэшбэка не будет: 4812, 4814, 4829, 5968, 6010, 6011, 6012, 6050, 6051, 6211, 6300, 6529, 6530, 6532, 6534, 6536, 6537, 6538, 6540, 7311, 7399, 7511, 7995, 5999 с именем торговой точки “Gift card”, 8999 с именем торговой точки “Qiwi wallet” :
Конечно, не дело, что банк не удосужился чётко и ясно донести до своих клиентов правила игры, но в этом и есть вся «Альфа», писать понятные условия и тарифы там, на мой взгляд, не умеют. Однако большинство обычных покупок всё-таки входят в число тех, за которые положено 2% кэшбэка.
Кстати, коммуналка (МСС 4900) в исключениях не значится, и «Альфа» исправно начисляет кэшбэк за оплату услуг ЖКХ:
Максимальная сумма кэшбэка по «Доходной карте» составляет 1000 руб.:
Минимальный уровень трат для получения кэшбэка у пакета услуг «Доходная Карта!» не установлен:
Невыгодных округлений кэшбэка у «Альфы» нет (в отличие, например, от «Тинькофф банка» или «Транскапиталбанка»):
Кэшбэк выплачивается не позднее последнего числа месяца, следующего за отчётным:
Естественно, банк оставил за собой право в любой момент вносить изменения в бонусную программу:
3 Бесплатное стягивание.
Карты «Альфа-Банка» умеют бесплатно стягивать денежные средства с других карт с помощью сервиса банка.
Максимальная сумма одной операции 100 000 руб., месячный лимит 1 500 000 руб.:
Важно уточнить, чтобы эмитент карточки-донора (с которой вы стягиваете) не брал комиссию за подобные операции. Подробно об этом можно почитать в статье “Card2Card: Как переводить деньги с карты на карту бесплатно”.
Данная опция весьма полезна, потому что процента на остаток у «Доходной Карты» нет. Довольно удобно с помощью этого сервиса С2С пополнять карточку непосредственно перед покупками, “Альфа” на это смотрит лояльно и в теховер не загоняет.
4 Бесплатный донор.
«Альфа-Банк» позволяет стягивать денежные средства со своих карт без комиссии, т.е. карточки «Альфы» (дебетовые) являются бесплатными донорами.
5 Много банкоматов.
Снять наличность с «Доходной карты» без комиссии можно не только в банкоматах «Альфа-Банка», но также и в банкоматах банков-партнёров: «Балтийского банка», «БИНБАНКа», «Московского Кредитного Банка», «Промсвязьбанка», «Росбанка», «Россельхозбанка», «Уральского Банка Реконструкции и Развития», «Газпромбанка»:
Обратите внимание, что для внесения денег на карту «Альфа-Банка» без комиссии доступно меньше партнёров, чем для снятия. Пополнить «Доходную карту» можно в банкоматах «Московского Кредитного Банка», “Уральского Банка Реконструкции и Развития”, «БИНБАНКА», «Газпромбанка».
Запрос баланса бесплатен только в родных банкоматах, в банкоматах партнёров эта операция стоит 30 руб:
На сайте «Альфа-Банка» есть удобный сервис поиска банкоматов по заданным параметрам. Для поиска, например, валютных банкоматов, имеющих функцию как приёма, так и выдачи валюты, отмечаем галочки в соответствующих окошках, а также указываем свой город:
Лимиты на выдачу наличных с помощью банкоматов не очень радуют, дневной лимит 100 000 руб., месячный – 300 000 руб.:
Снять больше наличности без комиссии можно через кассу, если сумма снятия больше 100 000 руб. Деньги, поступившие из другого банка безналичным путём или образовавшиеся в результате конвертации, должны отлежаться на счете минимум 10 дней.
6 Валютные счета.
Наполнение пакета услуг «Доходная карта!» практически полностью копирует пакет услуг «Эконом», за исключением выпуска карт «World of Tanks», «World of WarShips», «Близнецы – VISA», «Перекресток — MasterCard», «World – АЛЬФА-БАНК- PayPass», дополнительной карты на имя малолетнего в возрасте от 7 до 14 лет к Текущему счету его законного представителя:
Пакет услуг «Доходная карта!» позволяет открыть счета в долларах и евро:
Выдача и обслуживание неперсонифицированных карт к текущим счетам также входит в пакет услуг:
Всего на пакете услуг «Доходная карта!» может быть 4 карточки, включая неперсонифицированные:
Также в стоимость входит смена счёта карты через интернет-банк или мобильное приложение:
В рекламе на сайте говорится, что сама «Доходная карта» может быть привязана только к счёту в рублях:
Однако держатели карты свободно меняют валюту счёта через ИБ и МБ:
В банкоматах «Альфа-Банка» можно снимать и вносить валюту с помощью любой карты банка, основной счёт менять не обязательно:
7 Работает с Samsung Pay и Apple Pay.
Технологии Apple Pay и Samsung Pay работают с «Доходной картой», платный мобильный банк для этого подключать не надо:
8 Видно МСС-код операции.
В МБ и ИБ «Альфы» после проведения операции по счёту виден её MCC:
9 Видно, за что будет кэшбэк.
В интернет-банке видно, за какие операции начислят кэшбэк.
Доходная карта Альфа-Банка. Недостатки
Доходная карта Альфа-Банка. Недостатки
1 Неудобные и запутанные тарифы.
Ещё раз подчеркну, что найти что-то на сайте «Альфа-Банка» непросто. А если информацию всё-таки удаётся отыскать, то разобрать её оказывается весьма затруднительно.
2 Проблемы с открытием.
Продукт «Доходная Карта!» довольно новый, и многие сотрудники просто не умеют его оформлять.
Раньше данный пакет услуг был доступен только для новых клиентов, или для тех, кому пришло специальное приглашение от банка. «Доходная карта» также выдавалась при взятии экспресс-кредита.
На данный момент ограничений для оформления «Доходной карты» нет, на этот пакет услуг можно перейти с любого пакета услуг.
Соответственно, если у вас был более высокий пакет услуг, то при переходе придётся закрыть имеющиеся карты, которые не поддерживаются пакетом услуг «Доходная карта!».
3 Нет процента на остаток.
У «Доходной карты» нет процента на остаток, процент на остаток есть только по накопительным счетам. Более или менее приемлемые процентные ставки у счёта «Блиц-доход». На сумму до 99 999 руб. начисляется 4% на минимальный остаток за месяц:
У счёта «Накопилка» 7% на минимальный остаток за месяц, пополнение счёта возможно только с помощью перечисления установленного вами процента от каждой покупки:
4 Долгое зачисление межбанка.
«Альфа-Банк» почему-то не любит входящий межбанк и зачисляет деньги на счёт только в конце операционного дня.
5 Платное смс-информирование.
СМС-информирование в пакете Услуг «Доходная Карта!» стоит 79 руб.:
6 Нет дешёвого или бесплатного межбанка.
Межбанк через «Альфа Клик» стоит 0,3% (минимум 20 руб, максимум 150 руб):
Где есть бесплатный межбанк, смотрите тут: “Платежи и переводы онлайн. Дешёвый межбанк”.
UPD: 24.08.2018
С 29.06.2018 клиенты “Альфа-Банка” могут отправлять бесплатный межбанк через мобильное приложение и интернет-банк.
Для пакетов «Эконом» и «Оптимум» дневной лимит составляет 300 000 руб., месячный — 500 000 руб.; для «Комфорта» дневной лимит – 500 000 руб., месячный — 1,5 млн руб.; на «Максимуме» дневной лимит — 600 000 руб., месячный — 3 млн руб.
7 Платный мобильный банк.
Полная версия мобильного банка стоит 59 руб. Мобильный банк «Лайт» бесплатен, но годится только для просмотра информации и пополнения счёта с других карт, переводы или оплату с помощью него не совершить:
8 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).
Уже ставшие привычными пункты, согласно которым банк может отказать в проведении операции, заблокировать карту, запросить документы, у АО «Альфа-Банк» также имеются.
Вывод
Вывод
«Доходная карточка» «Альфа-Банка» с 2% кэшбэком за все покупки выглядит весьма достойно. Условия бесплатности пакета услуг довольно мягкие, всё-таки совершить за месяц 15 покупок без ограничения по минимальной сумме – это простая задача.
На данный момент пакет услуг «Доходная карта!» является самым недорогим способом для получения комфортного доступа к валютообменным операциям с помощью «Альфа Клика», «Альфа Форекса» и «Альфа Директа».
Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.
За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.
В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.
Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)
Реклама. Информация о рекламодателе по ссылкам в статье.
