У «РГС Банка» (бывш. «Росгосстрах Банк») есть дебетовая «Дорожная карта», которая, по замыслу создателей, должна быть интересна автомобилистам, т.е. целевой аудитории этой кредитной организации.
Вот как выглядит реклама «Дорожной карты» на сайте:
«РГС Банк» обещает по ней кэшбэк до 5% в категориях «АЗС», «Авто», «Рестораны», «Развлечения»:
Сам банк называет ее «картой на все случаи жизни»:
Так ли это на самом деле — разберем в сегодняшней заметке.
Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов.
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)
Храни Деньги! рекомендует:
Дорожная карта от РГС Банка. Особенности
Дорожная карта от РГС Банка. Особенности
1 Возможность бесплатного обслуживания.
Выпуск «Дорожной карты» платежной системы МИР или MasterCard от «РГС Банка» бесплатен (лучше выбрать МИР, так как по ней чаще бывают выгодные акции). Обслуживание в первые три месяца бесплатно, далее плата не взимается либо при покупках от 10 000 руб./мес., либо при наличии в банке на всех счетах (включая накопительные и вклады) минимального остатка от 50 000 руб., иначе придется раскошелиться на 99 руб./мес. (условия бесплатного обслуживания нужно выполнять уже в третьем месяце, чтобы не платить в четвертом). Выпуск и обслуживание дополнительных карт бесплатны.
Количество отделений «РГС Банка» очень невелико, однако «Дорожную карту» бесплатно доставляют во многих городах. Действующие клиенты банка могут открыть виртуальную карту с таким же функционалом (разве что срок действия у нее будет не 5 лет, а 3):
2 Кэшбэк до 5%.
По «Дорожной карте» предусмотрен кэшбэк деньгами в следующих категориях:
— 5% в категории «Авто» при использовании Mir Pay, Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay или при покупках в интернете (иначе 4%);
— 4% в категориях «АЗС», «Рестораны», «Развлечения» при использовании Mir Pay, Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay или при покупках в интернете (иначе 3%);
— 0,5% на все остальное.
К категории «Авто» относятся:
MCC 4784 — Дорожный и мостовой сборы, пошлины;
МСС 5533 — Автозапчасти и аксессуары;
MCC 7512 — Прокат автомобилей;
MCC 7523 — Паркинги и гаражи;
MCC 7534 — Шиномонтаж и вулканизация;
MCC 7538 — СТО общего назначения;
MCC 7542 — Автомойки.
К категории «АЗС»:
MCC 5541 — Станции техобслуживания, с дополнительными услугами или без;
MCC 5542 — Автоматизированные бензозаправки;
MCC 5983 — Горючее топливо: уголь, нефть, разжиженный бензин, дрова.
К категории «Рестораны»:
МСС 5811 — Поставщики провизии;
МСС 5812 — Места общественного питания, рестораны.
К категории «Развлечения»
МСС 7832 — Кинотеатры;
МСС 7922 — Театры;
МСС 7966 — Парки аттракционов.
Список исключений для 0,5% кэшбэка по «Дорожной карте» довольно короткий (эти же МСС не учитываются при анализе оборота для бесплатности карты):
Также базового кэшбэка почему-то нет за покупки в категории «Продукты»:
Актуального перечня МСС-кодов, относящихся сейчас у «РГС Банка» к категории «Продукты», я не нашел, но, думаю, можно ориентироваться на подобный список по архивной «Отличной карте» — МСС 5411, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499, 5993).
Месячный лимит кэшбэка в категории «Авто» — 1000 руб., в категориях «АЗС», «Кафе и рестораны» и «Развлечения» — еще 1000 руб., базовый — еще 1000 руб., всего до 3000 руб./мес.:
Для начисления вознаграждения общий месячный уровень трат должен быть от 5000 руб. (учет идет по датам списания, а не по авторизации):
При расчете кэшбэка есть невыгодное округление, сумма покупки округляется до сотен в меньшую сторону. Вознаграждение выплачивается в течение 15 рабочих дней следующего месяца:
На сайте банка есть упоминание, что сумма покупки должна быть от 300 руб. и выше, однако в тарифах и условиях бонусной программы это ограничение мне не встретилось:
UPD: 02.11.2021
До 31.12.2021 за покупки по «Дорожной карте» от «РГС Банка» в категории «Авто» (МСС 4784, 5533, 7512, 7523, 7534, 7538, 7542), совершенные онлайн или с помощью Mir Pay, Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay, будет положен кэшбэк 10% (вместо 5%). Лимит тот же — 1000 руб./мес., при этом общая сумма покупок по карте должна быть от 5000 руб./мес. Подробности акции можно посмотреть тут.
3 Удобство использования.
«Дорожную карту» от «РГС Банка» можно пополнять без комиссии с карт сторонних банков через собственные сервисы (т.е. она умеет стягивать), важно только убедиться, что эмитент карты-донора не берет комиссию за подобные операции:
Стоит обратить внимание, что раньше «РГС Банк» не сразу проводил по счету входящий С2С, так что был риск нарваться на теховер (0,15% в день). Как с этим обстоят дела сейчас — не знаю, нужны свежие отзывы клиентов.
Для бесплатного пополнения наличными подойдут устройства «Открытия», «ВТБ», «Альфа-Банка»:
С карты можно снимать наличные без комиссии в банкоматах «Сбербанка», «ВТБ», «Открытия», «Альфа-Банка». Дневной лимит — 500 000 руб., месячный — 1 500 000 руб.
У «Дорожной» большой лимит на бесплатные переводы через Систему быстрых платежей — до 600 000 руб. за одну операцию.
4 Возможность открытия накопительного счета «Автомобилист».
На денежные средства на «Дорожной карте» проценты не начисляются.
В банке есть довольно выгодный накопительный счет «Автомобилист» с начислением процентов на ежедневный остаток, там по состоянию на 02.11.2021 на остаток от 1000 до 700 000 руб. положено 7,5% годовых (ставку можно увеличить на 1%, если тратить по бесплатной карте «АвтоДрайв» от 10 000 руб./мес. без кэшбэка):
Если в какой-то день месяца остаток на счете будет меньше 1000 руб., то проценты за этот месяц вообще не начислят (для первого месяца остаток не должен опускаться ниже 1000 руб. с момента первого пополнения счета).
Благодаря этому счету требование минимального остатка от 50 000 руб. для обеспечения бесплатности «Дорожной карты» выглядит не таким суровым.
UPD: 02.11.2021
При открытии счета «Автомобилист» его доходность можно увеличить на 0,1% годовых, если ввести промокод «AutoDay».
5000 руб. за бесплатный брокерский счёт в «Альфа-Банке», 2000 руб. за вечно бесплатную Tinkoff Platinum, бесплатная «Карта возможностей» от «ВТБ» с кэшбэком рублями до 25%, 500 руб. за бесплатную «ОТП Карту» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 2000 баллов за «120 дней на максимум» от «Уралсиба», 2000 руб. в OZON за бесплатную дебетовую карту «ВТБ», 2000 руб. в OZON за бесплатную Card Credit Plus от «КЕБа», 1000 руб. за бесплатную «Альфа-Карту», 1000 баллов + сертификат на 1000 руб. за карту «Газпромбанка» с кэшбэком 35%, 500 руб. за бесплатную My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 1000 руб. и 2 месяца подписки Pro за Tinkoff Black
Храни Деньги! рекомендует:
5 Выгодные вклады.
В «РГС Банке» ставки по вкладам обычно находятся выше рыночных. Так с помощью финансового маркетплейса Финуслуги можно открыть вклад «Подушка безопасности» на 367 дней под 8,6% годовых.
Подробно о сервисе Финуслуги можно почитать тут.
6 Могут навязать платные услуги.
СМС-информирование платное, со второго месяца стоит 59 руб./мес. Если услуга не нужна, то ее можно не подключать, пароли 3D-Secure для покупок в интернете все равно будут приходить.
Также в банке есть много других платных услуг («Активная жизнь», «Защита карты», «Моя дорога»), которые могут быть случайно подключены, так что нужно быть внимательным при подписании документов.
Смена ПИН-кода в любых банкоматах, даже в собственных, всегда платная, стоит 50 руб.:
7 Возможное объединение с банком «Открытие».
Пару лет назад «Россгосстрах Банк» уже хотели присоединить к «Открытию», но в итоге было принято решение просто переориентировать его в банк для автомобилистов. В последнее время опять пошли разговоры о слиянии двух кредитных организаций:
Вывод
Вывод
Конечно, на роль универсальной «Дорожная карта» от «РГС Банка» не подойдет, но и без поклонников не останется.
Кэшбэк в 5% в категории «Авто» на постоянной основе сейчас мало где можно встретить, да и 4% на АЗС, в кафе и ресторанах и в категории «Развлечения» тоже смотрятся неплохо.
Однако стоит обратить внимание, что в повышенных категориях «РГС Банка» по «Дорожной карте» довольно ограниченный набор МСС-кодов, поэтому перед покупками в незнакомой торговой точке нелишним будет воспользоваться картой-флагомером, чтобы узнать МСС-код до покупки. Например, МСС-код неуспешной операции по карте «Тинькофф Блэк» виден в мобильном приложении «Тинькофф Банка».
Если заказать Tinkoff Black по этой ссылке и успеть потратить за месяц от 3000 руб., то банк подарит 1000 руб. и 2 месяца подписки Pro (обычная цена 299 руб./мес., потом можно отключить).
Предложение актуально для клиентов, у которых минимум год не было Tinkoff Black.
Условия бесплатного обслуживания «Дорожной карты» вполне гуманные, держать от 50 000 руб. на накопительном счете «Автомобилист» с честным начислением процентов на ежедневный остаток довольно выгодно.
Другие интересные карты с кэшбэком и процентом на остаток можно найти тут.
Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.
За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.
Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)
Реклама. Информация о рекламодателе по ссылкам в статье.
