Дорожная карта от РГС Банка Заметки

Дорожная карта от РГС Банка: карта на все случаи жизни

У «РГС Банка» (бывш. «Росгосстрах Банк») есть дебетовая «Дорожная карта», которая, по замыслу создателей, должна быть интересна автомобилистам, т.е. целевой аудитории этой кредитной организации.

Вот как выглядит реклама «Дорожной карты» на сайте:

Дорожная карта от РГС Банка

«РГС Банк» обещает по ней кэшбэк до 5% в категориях «АЗС», «Авто», «Рестораны», «Развлечения»:

Дорожная карта от РГС Банка

Сам банк называет ее «картой на все случаи жизни»:

Дорожная карта от РГС Банка

Так ли это на самом деле — разберем в сегодняшней заметке.

Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов :)

Храни Деньги! рекомендует:

Дорожная карта от РГС Банка. Особенности

1 Возможность бесплатного обслуживания.

Выпуск «Дорожной карты» платежной системы МИР или MasterCard от «РГС Банка» бесплатен (лучше выбрать МИР, так как по ней чаще бывают выгодные акции). Обслуживание в первые три месяца бесплатно, далее плата не взимается либо при покупках от 10 000 руб./мес., либо при наличии в банке на всех счетах (включая накопительные и вклады) минимального остатка от 50 000 руб., иначе придется раскошелиться на 99 руб./мес. (условия бесплатного обслуживания нужно выполнять уже в третьем месяце, чтобы не платить в четвертом). Выпуск и обслуживание дополнительных карт бесплатны.

Дорожная карта от РГС Банка

Дорожная карта от РГС Банка


Количество отделений «РГС Банка» очень невелико, однако «Дорожную карту» бесплатно доставляют во многих городах. Действующие клиенты банка могут открыть виртуальную карту с таким же функционалом (разве что срок действия у нее будет не 5 лет, а 3):

Дорожная карта от РГС Банка

Дорожная карта от РГС Банка


2 Кэшбэк до 5%.

По «Дорожной карте» предусмотрен кэшбэк деньгами в следующих категориях:

— 5% в категории «Авто» при использовании Mir Pay, Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay или при покупках в интернете (иначе 4%);
— 4% в категориях «АЗС», «Рестораны», «Развлечения» при использовании Mir Pay, Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay или при покупках в интернете (иначе 3%);
— 0,5% на все остальное.

Дорожная карта от РГС Банка

Дорожная карта от РГС Банка

К категории «Авто» относятся:
MCC 4784 — Дорожный и мостовой сборы, пошлины;
МСС 5533 — Автозапчасти и аксессуары;
MCC 7512 — Прокат автомобилей;
MCC 7523 — Паркинги и гаражи;
MCC 7534 — Шиномонтаж и вулканизация;
MCC 7538 — СТО общего назначения;
MCC 7542 — Автомойки.

К категории «АЗС»:
MCC 5541 — Станции техобслуживания, с дополнительными услугами или без;
MCC 5542 — Автоматизированные бензозаправки;
MCC 5983 — Горючее топливо: уголь, нефть, разжиженный бензин, дрова.

К категории «Рестораны»:
МСС 5811 — Поставщики провизии;
МСС 5812 — Места общественного питания, рестораны.

К категории «Развлечения»
МСС 7832 — Кинотеатры;
МСС 7922 — Театры;
МСС 7966 — Парки аттракционов.

Дорожная карта от РГС Банка

Список исключений для 0,5% кэшбэка по «Дорожной карте» довольно короткий (эти же МСС не учитываются при анализе оборота для бесплатности карты):

Дорожная карта от РГС Банка

Также базового кэшбэка почему-то нет за покупки в категории «Продукты»:

Дорожная карта от РГС Банка

Актуального перечня МСС-кодов, относящихся сейчас у «РГС Банка» к категории «Продукты», я не нашел, но, думаю, можно ориентироваться на подобный список по архивной «Отличной карте» — МСС 5411, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499, 5993).

Месячный лимит кэшбэка в категории «Авто» — 1000 руб., в категориях «АЗС», «Кафе и рестораны» и «Развлечения» — еще 1000 руб., базовый — еще 1000 руб., всего до 3000 руб./мес.:

Дорожная карта от РГС Банка

Для начисления вознаграждения общий месячный уровень трат должен быть от 5000 руб. (учет идет по датам списания, а не по авторизации):

Дорожная карта от РГС Банка

При расчете кэшбэка есть невыгодное округление, сумма покупки округляется до сотен в меньшую сторону. Вознаграждение выплачивается в течение 15 рабочих дней следующего месяца:

Дорожная карта от РГС Банка

Дорожная карта от РГС Банка

На сайте банка есть упоминание, что сумма покупки должна быть от 300 руб. и выше, однако в тарифах и условиях бонусной программы это ограничение мне не встретилось:

Дорожная карта от РГС Банка

UPD: 02.11.2021
До 31.12.2021 за покупки по «Дорожной карте» от «РГС Банка» в категории «Авто» (МСС 4784, 5533, 7512, 7523, 7534, 7538, 7542), совершенные онлайн или с помощью Mir Pay, Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay, будет положен кэшбэк 10% (вместо 5%). Лимит тот же — 1000 руб./мес., при этом общая сумма покупок по карте должна быть от 5000 руб./мес. Подробности акции можно посмотреть тут.


3 Удобство использования.

«Дорожную карту» от «РГС Банка» можно пополнять без комиссии с карт сторонних банков через собственные сервисы (т.е. она умеет стягивать), важно только убедиться, что эмитент карты-донора не берет комиссию за подобные операции:

Дорожная карта от РГС Банка

Стоит обратить внимание, что раньше «РГС Банк» не сразу проводил по счету входящий С2С, так что был риск нарваться на теховер (0,15% в день). Как с этим обстоят дела сейчас — не знаю, нужны свежие отзывы клиентов.

Для бесплатного пополнения наличными подойдут устройства «Открытия», «ВТБ», «Альфа-Банка»:

Дорожная карта от РГС Банка

С карты можно снимать наличные без комиссии в банкоматах «Сбербанка», «ВТБ», «Открытия», «Альфа-Банка». Дневной лимит — 500 000 руб., месячный — 1 500 000 руб.

Дорожная карта от РГС Банка

Дорожная карта от РГС Банка

У «Дорожной» большой лимит на бесплатные переводы через Систему быстрых платежей — до 600 000 руб. за одну операцию.

Дорожная карта от РГС Банка


4 Возможность открытия накопительного счета «Автомобилист».

На денежные средства на «Дорожной карте» проценты не начисляются.

Дорожная карта от РГС Банка

В банке есть довольно выгодный накопительный счет «Автомобилист» с начислением процентов на ежедневный остаток, там по состоянию на 02.11.2021 на остаток от 1000 до 700 000 руб. положено 7,5% годовых (ставку можно увеличить на 1%, если тратить по бесплатной карте «АвтоДрайв» от 10 000 руб./мес. без кэшбэка):

Дорожная карта от РГС Банка

Если в какой-то день месяца остаток на счете будет меньше 1000 руб., то проценты за этот месяц вообще не начислят (для первого месяца остаток не должен опускаться ниже 1000 руб. с момента первого пополнения счета).

Дорожная карта от РГС Банка

Благодаря этому счету требование минимального остатка от 50 000 руб. для обеспечения бесплатности «Дорожной карты» выглядит не таким суровым.

UPD: 02.11.2021
При открытии счета «Автомобилист» его доходность можно увеличить на 0,1% годовых, если ввести промокод «AutoDay».

1000 руб. за бесплатную карту «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка», 1000 руб. за «100 дней без %» от «Альфа-Банка» с бесплатным годом, 1500 руб. за Tinkoff Black, 4000 руб. за Tinkoff Platinum, 500 руб. за «МожноВСЁ» от «Росбанка», 500 руб. за «Москарту» от «МКБ», 3000 руб. за кредитку Opencard, 8000 руб. за Citi Select, 1000 руб. за «110 дней без %» от «Райффайзенбанка» с бесплатной обналичкой и бесплатным обслуживанием.

Храни Деньги! рекомендует:


5 Выгодные вклады.

В «РГС Банке» ставки по вкладам обычно находятся выше рыночных. Так с помощью финансового маркетплейса Финуслуги можно открыть вклад «Подушка безопасности» на 367 дней под 8,6% годовых. Плюс есть небольшой бонус: за первый вклад, открытый онлайн с помощью платформы от 100 000 руб. на срок от полугода обещают еще 1000 руб. в подарок.


Подробно о сервисе Финуслуги можно почитать тут.


6 Могут навязать платные услуги.

СМС-информирование платное, со второго месяца стоит 59 руб./мес. Если услуга не нужна, то ее можно не подключать, пароли 3D-Secure для покупок в интернете все равно будут приходить.

Дорожная карта от РГС Банка

Также в банке есть много других платных услуг («Активная жизнь», «Защита карты», «Моя дорога»), которые могут быть случайно подключены, так что нужно быть внимательным при подписании документов.

Смена ПИН-кода в любых банкоматах, даже в собственных, всегда платная, стоит 50 руб.:

Дорожная карта от РГС Банка


7 Возможное объединение с банком «Открытие».

Пару лет назад «Россгосстрах Банк» уже хотели присоединить к «Открытию», но в итоге было принято решение просто переориентировать его в банк для автомобилистов. В последнее время опять пошли разговоры о слиянии двух кредитных организаций:

Дорожная карта от РГС Банка

Вывод

Конечно, на роль универсальной «Дорожная карта» от «РГС Банка» не подойдет, но и без поклонников не останется.

Кэшбэк в 5% в категории «Авто» на постоянной основе сейчас мало где можно встретить, да и 4% на АЗС, в кафе и ресторанах и в категории «Развлечения» тоже смотрятся неплохо.


Однако стоит обратить внимание, что в повышенных категориях «РГС Банка» по «Дорожной карте» довольно ограниченный набор МСС-кодов, поэтому перед покупками в незнакомой торговой точке нелишним будет воспользоваться картой-флагомером, чтобы узнать МСС-код до покупки. Например, МСС-код неуспешной операции по карте «Тинькофф Блэк» виден в мобильном приложении «Тинькофф Банка».

Сейчас действует выгодная акция: если заказать Tinkoff Black по этой ссылке и в течение трех месяцев тратить по ней минимум по 3000 руб./мес., банк подарит 1500 руб. (по 500 руб. за каждый месяц).


Условия бесплатного обслуживания вполне гуманные, держать от 50 000 руб. на накопительном счете «Автомобилист» с честным начислением процентов на ежедневный остаток довольно выгодно.

Другие интересные карты с кэшбэком и процентом на остаток можно найти тут.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi. Зеркало канала в ТамТам: tt.me/hranidengi.


Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

comments powered by HyperComments
Оцените статью:
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Поделиться с друзьями
Храни деньги! Блог практичного инвестора