Финуслуги Сохраняй

Маркетплейс Финуслуги от Московской Биржи: высокий доход по вкладам онлайн

Платформа Финуслуги — это маркетплейс, созданный Московской Биржей по инициативе Банка России. Здесь можно дистанционно открывать вклады онлайн в различных банках, в том числе из других регионов.

Финуслуги

Сама идея создания маркетплейса появилась еще в 2017 году, но соответствующие законы были приняты только летом 2020 года.

Финуслуги

Финуслуги

До недавнего времени предлагаемые проценты по вкладам, которые можно было открыть онлайн через Финуслуги, были низковаты, да и количество банков-участников невелико, так что у клиентов не было особой надобности осваивать новый инструмент.

В последнее время здесь стали появляться более интересные предложения с доходностью выше среднерыночной, причем напрямую через отделения банков такие вклады открыть нельзя. Например, по состоянию на 19.09.2021 на Финуслугах можно открыть вклад «Преимущество» от «МКБ» на год под 8% годовых и «ЭкспоКапитал+» от «Экспобанка» под 8,2% годовых на 400 дней (при ключевой ставке 6,75%):

Финуслуги

За первый открытый через платформу вклад от 100 000 руб. на срок от полугода маркетплейс обещает подарить 1000 руб.

Финуслуги


Для тестирования маркетплейса Финуслуги и выявления всех его достоинств и недостатков я как раз и решил открыть вклад от «Экспобанка». Все-таки 8,2% годовых на 400 дней с подарочной тысчонкой — это неплохое предложение :)

Финуслуги

Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов :)

Храни Деньги! рекомендует:

Финуслуги от Мосбиржи. В чем суть

Итак, финансовая платформа — это интернет-офис, в котором можно дистанционно открыть продукты подключенных к ней участников:

Финуслуги

Деятельность финансовых платформ находится под контролем Банка России:

Финуслуги

При этом платформа обязательно должна быть в реестре операторов финансовых платформ. Интересующие нас сегодня Финуслуги от Московской Биржи присутствуют в нем под первым номером:

Финуслуги

Финуслуги

Для работы на платформе нужно зарегистрироваться один раз, после чего появится возможность оформлять продукты во всех банках, подключенных к ней:

Финуслуги

Информация обо всех сделках с помощью финансовых платформ попадает в Регистратор финансовых транзакций (РФТ), специально созданный для этих целей на базе Национального расчетного депозитария. Получить выписку из РФТ можно в личном кабинете Госуслуг.

Финуслуги

Финуслуги

Все вклады, открытые с помощью финансовых платформ, как и обычные вклады, застрахованы АСВ в рамках лимита в 1,4 млн руб. для каждого банка:

Финуслуги

1000 руб. за бесплатную карту «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка», 2000 руб. за «100 дней без %» от «Альфа-Банка» с бесплатным годом, Tinkoff Black с вечно бесплатным обслуживанием, 3000 руб. за Tinkoff Platinum, 500 руб. за «МожноВСЁ» от «Росбанка», 500 руб. за «Москарту» от «МКБ», 3000 руб. за кредитку Opencard, 8000 руб. за Citi Select, «110 дней без %» от «Райффайзенбанка» с бесплатной обналичкой и бесплатным обслуживанием.

Храни Деньги! рекомендует:


Технически схема открытия вклада через любой маркетплейс, находящийся в реестре (в том числе и через Финуслуги) выглядит следующим образом:

  • Регистрация на платформе при помощи подтвержденной записи на Госуслугах с последующим подтверждением личности на личной встрече с представителем маркетплейса.
  • Выбор вклада из предложенного списка доступных к онлайн-оформлению и подача заявки на заключение договора с банком.
  • Перечисление денежных средств на счет маркетплейса (в нашем случае на номинальный счет Московской Биржи), который потом отправляет деньги в выбранный банк для открытия соответствующего депозита от вашего имени.
  •  После окончания вклада деньги вместе с набежавшими процентами попадают на личный счет в маркетплейсе, откуда их можно либо вывести на свой личный счет в любом банке, либо использовать для открытия нового депозита.

Финуслуги от Мосбиржи. Открытие вклада онлайн

На портале Финуслуги много различных разделов, в том числе и просто информационных.

Список вкладов, которые можно открыть онлайн, находится тут. Напротив конкретного предложения должна быть именно кнопка «Открыть онлайн», а не просто «Оставить заявку»:

Финуслуги


При выборе предложения (в нашем примере это вклад «Экспобанка»), система предложит пройти регистрацию с помощью подтвержденной учетной записи в Госуслугах (это обязательный пункт):

Финуслуги

Финуслуги

После привязки записи на Госуслугах нужно будет назначить встречу с представителем сервиса для подтверждения данных. Эту процедуру потребуется пройти только один раз для открытия первого вклада с помощью маркетплейса, потом все можно будет делать онлайн.

Финуслуги

Финуслуги

На встрече никаких документов подписывать не нужно. Окончательное подтверждение личности после встречи с представителем происходит в течение дня (максимум трех), после чего уже можно открывать понравившиеся вклады. У меня данная процедура заняла пару часов.

Финуслуги

Финуслуги

Финуслуги

Финуслуги

Итак, кнопка «Открыть вклад» стала активной, после ее нажатия просматриваем основные параметры вклада, внизу страницы можно почитать полный текст договора. Убеждаемся, что вклад открывается на наше имя.

Финуслуги

Финуслуги

Финуслуги

В тексте договора предусмотрено заявление на подключение интернет-банка «Экспобанка», логин указан там же:

Финуслуги

После оформления заявки нужно дождаться ответа от банка (у меня это заняло минут 10), затем кнопка «Пополнить вклад» становится активной. Для перечисления денег дается 4 дня.

Финуслуги

Финуслуги

В качестве адресата платежа выступает оператор маркетплейса Финуслуги «Московская Биржа» со счетом в НКО АО НРД. В поле «Назначение платежа» требуется указать номер договора и ФИО. Межбанк нужно отправлять обязательно со своего счета в другом банке.

Финуслуги

Финуслуги

Всю сумму можно отправить одним платежом или частями:

Финуслуги

Для перевода я использовал «Тинькофф Банк» (где межбанк без комиссии), деньги добрались до счета менее чем за час. Далее нужно еще немного подождать, пока Московская Биржа переведет деньги в «Экспобанк» для открытия выбранного вклада:

Финуслуги

Минут через 10 пришло уведомление, что вклад открыт:

Для подтверждения открытия депозита я решил получить выписку Регистратора финансовых транзакций:

Финуслуги

Выглядит она следующим образом (все данные там совпали, так что все четко):

Финуслуги

На почту еще пришло уведомление от РФТ, что вклад успешно открыт:

Финуслуги

И в интернет-банке «Экспобанка» также появился свежеоткрытый вклад «ЭкспоКапитал+» на 100 001 руб. на 400 дней, открытый на мое имя и пополненный Московской Биржей:

Финуслуги

Финуслуги

Вот и все, вклад успешно открыт и виден в личном кабинете Финуслуг, в Регистраторе финансовых транзакций и в интернет-банке «Экспобанка».

На почту пришла напоминалка, что при досрочном закрытии депозита подарочную тысячу за открытие первого вклада не начислят:

Финуслуги

Открытие вкладов в других банках через Финуслуги проходит по тому же сценарию:

Финуслуги

Финуслуги

Финуслуги

Финуслуги

Недостатки открытия вкладов через маркетплейс Финуслуги

1 Ограниченная география распространения.

Количество городов, где можно назначить встречу с представителем Финуслуг, довольно большое (список доступных городов можно посмотреть тут), однако это можно сделать все-таки не во всех уголках страны. А без личной встречи нельзя зарегистрироваться на финансовой платформе. К тому же встреча с представителем может сорваться или перенестись, и из-за этого не получится оперативно открыть желаемый вклад:

Финуслуги


2 Необходимость использования межбанка для открытия вклада.

Для того чтобы открыть вклад онлайн, нужно пополнить счет в Финуслугах исключительно межбанком, т.е. исходящим переводом по реквизитам счета из сторонней кредитной организации. Система быстрых платежей или, скажем, пополнение наличными тут недоступны.

Банков с бесплатным межбанком сейчас не так много (они перечислены тут), а использование платного межбанка для открытия вклада отрицательно скажется на доходности депозита и сделает эту затею бессмысленной.


3 Возможные задержки при межбанковских переводах.

Межбанковские платежи могут идти до 3-х дней (хотя обычно быстрее), к тому же в выходные и праздничные дни подобные переводы, в отличие от СБП, не работают:

Финуслуги


4 Средства на личном счете Финуслуг не застрахованы АСВ.

После регистрации на платформе клиенту открывается виртуальный кошелек в Финуслугах для управления средствами. Деньги там находятся в момент, когда вклад еще не открыт, туда же поступает сумма вклада с процентами после окончания срока депозита.

Фактически деньги в этот период лежат на счетах Национального расчетного депозитария, и страховка АСВ на них не распространяется. Однако риски тут минимальны, все-таки НРД — это основной депозитарий страны.

Финуслуги

Финуслуги


5 Риск введения тарифов за переводы.

На данный момент Финуслуги не берут комиссию за перевод денег в указанный банк для открытия депозита, возврат средств из банка с процентами на счет в Финуслугах и вывод денежных средств из Финуслуг на банковский счет тоже осуществляется без комиссии.

Финуслуги

В принципе, это логично, иначе потерялся бы смысл финансовой платформы. Однако нет гарантии, что отсутствие комиссии сохранится в дальнейшем.


6 Возможность открытия только сберегательных вкладов.

На данный момент через Финуслуги нельзя открыть вклады с возможностью расходных операций, да и с пополняемыми вкладами напряженка (на момент написания статьи подобный продукт был только у «Центр Инвеста» и под смешную ставку в 4,5% годовых).

Пока в арсенале сервиса только классические сберегательные вклады с выплатой процентов в конце срока. Мобильными такие инвестиции никак не назовешь.


6 Получение доступа к интернет-банку не у всех банков-партнеров.

Открывая вклад через Финуслуги, вы в любом случае становитесь клиентом выбранного банка, а вот доступ к интернет-банку кредитной организации получают не все.

Например, у рассмотренного в статье «Экспобанка» или «СКБ-Банка» при открытии депозита открывается доступ к дистанционным каналам:

Финуслуги

А вот у «МКБ» — нет, поскольку для регистрации личного кабинета там необходима карта банка.

v


8 Проблемы с возвратом вклада наличными.

При закрытии вклада по сроку или досрочно денежные средства возвращаются на счет в Финуслугах в личном кабинете. Чтобы получить деньги наличными, потребуется перевести их в любой банк и уже там обналичивать.

Финуслуги за такой перевод плату не возьмут, а вот за комиссию на обналичку в сторонних кредитных организациях или за требование к отлежке маркетплейс уже не отвечает.

Финуслуги

К тому же для банка это будет выглядеть как поступление денежных средств от юридического лица. За подобные операции можно нарваться на заградительные поборы (например, в «Совкомбанке» аж 20%).

Финуслуги

Финуслуги

Такой комиссии и требований к отлежке нет при использовании сберегательного счета Сбербанка. В «МКБ» без комиссии и отлежки можно снять с карты до 3 млн руб./мес.

Финуслуги

Также могут возникнуть проблемы с обналичкой крупной суммы со стороны антиотмывочного 115-ФЗ.

Финуслуги


9 Много лишней информации на сайте Финуслуг.

На сайте Финуслуги, помимо возможности открытия вкладов онлайн рассмотренным в статье способом, есть много различных разделов с другими вкладами, дебетовыми и кредитными картами, кредитами.

Финуслуги

Финуслуги

Может сложиться впечатление, что все это также можно открыть онлайн, но это обычные рекламные блоки, зачастую просто ведущие на сайты банков.


10 Возможные технические неполадки.

От технических неполадок никто не застрахован, в том числе и маркетплейс Финуслуги:

Финуслуги

Финуслуги

Финуслуги

Финуслуги

Финуслуги

Финуслуги

Вывод

Возможность открытия вкладов онлайн с помощью маркетплейсов вполне может оказаться востребованной услугой, еще один инструмент в арсенале лишним не будет. Сама идея неплохая.


Однако для дальнейшего развития маркетплейсов, на мой взгляд, нужна реализация нескольких пунктов, иначе идея загнется:

• Доходность по таким вкладам должна быть выше обычных депозитов и накопительных счетов, дополнительные бонусы и подарки тоже будут нелишними.

• Желательно предусмотреть компенсацию платы за межбанковский перевод, все-таки в большинстве банков подобная услуга платная. А платить комиссию за возможность открытия вклада — это дикость.

• Нужно что-то решать на законодательном уровне с комиссией за обналичку денежных средств, поступивших с таких маркетплейсов, а также с необходимой отлежкой после поступления средств безналом, да и 115-ФЗ в данном случае надо как-то отредактировать.

Эти комиссии сейчас вполне можно обойти, но для этого нужно хорошо знать тарифы и условия обслуживания в каждой конкретной кредитной организации. Далеко не все захотят этим заморачиваться, а риск нарваться на комиссию довольно большой.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi. Зеркало канала в ТамТам: tt.me/hranidengi.


Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

comments powered by HyperComments
Оцените статью:
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Поделиться с друзьями
Храни деньги! Блог практичного инвестора