Газпромбанк Инвестиции: удобно ли приложение

Обновлено 23.04.2024.

Крупные банки давно поняли, что для популяризации инвестиций среди клиентов нужно сделать понятное и удобное мобильное приложение, а также максимально упростить тарифы.

Первым до этого додумался «Тинькофф Банк» со своим приложением «Тинькофф Инвестиции», затем уже подтянулись все остальные: «Сбер», «ВТБ», «Альфа-Банк» и др.

«Газпромбанк» немного задержался, приложение «Газпромбанк Инвестиции» появилось только в декабре 2020. Вот как выглядит его реклама на сайте:

За 2021 год число клиентов увеличилось с 7954 до 95120 человек.

В качестве брокера и депозитария здесь выступает не сам «Газпромбанк», а ООО «ГПБ Инвестиции», которое входит в группу «Газпромбанка».

Сразу стоит отметить, что «Газпромбанк» пока не сильно задело санкциями, он нужен для новой схемы оплаты за газ в рублях. Через «Газпромбанк Инвестиции» по-прежнему можно совершать сделки с иностранными ценными бумагами, а также покупать/продавать валюту.

Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов.
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)

Храни Деньги! рекомендует:

Газпромбанк Инвестиции. Достоинства

1 Открытие брокерского счета онлайн.

Брокерский счет можно открыть полностью онлайн, для этого нужно скачать и установить приложение «Газпромбанк Инвестиции».

Клиентом «Газпромбанка» быть не обязательно, нужны только гражданство РФ и подтвержденная учетная запись на Госуслугах. Минимальный возврат 18 лет, при этом нельзя быть налоговым резидентом других стран, кроме РФ.

Все шаги интуитивно понятны, ошибиться там негде. Процедура открытия заняла у меня минут 10 (если не считать времени на чтение документов), плюс еще потребовалось около 30 минут для регистрации счета на Московской бирже (по условиям регистрация происходит в течение рабочего дня), а вот доступ к торговле иностранными акциями через Санкт-Петербургскую биржу появился только ближе в вечеру.

Если открыть свой первый брокерский счёт в «Газпромбанк Инвестициях» до 31 мая 2024 и ввести промокод vesna, то подключится специальный тариф «Промо», где нет комиссии за покупку ценных бумаг в течение 30 дней (есть исключения, подробные условия тут и тут).

Промокод активируется в сервисе «Газпромбанк Инвестиции» (раздел «Другое» → «Специальные предложения»).

5000 руб. за бесплатный брокерский счёт в «Альфа-Банке», 2000 руб. за вечно бесплатную Tinkoff Platinum, бесплатная «Карта возможностей» от «ВТБ» с кэшбэком рублями до 25%, 500 руб. за бесплатную «ОТП Карту» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 2000 баллов за «120 дней на максимум» от «Уралсиба», 2000 руб. в OZON за бесплатную дебетовую карту «ВТБ», 1000 руб. за бесплатную «Альфа-Карту», сертификат на 1000 руб. за карту «Газпромбанка» с кэшбэком 35%, 500 руб. за бесплатную My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 1000 руб. и 2 месяца подписки Pro за Tinkoff Black

Храни Деньги! рекомендует:

2 Простые и выгодные тарифы.

По умолчанию подключается начальный тариф «Базовый», где предусмотрена единая комиссия в 0,3% за сделки (кроме покупки ценных бумаг при размещении, за исключением облигаций), депозитарка бесплатна на всех тарифах.

Если на брокерском счете будут активы и денежные средства на сумму от 50 000 руб. (по состоянию на первый рабочий день месяца), то, конечно, выгоднее перейти на тариф «Инвестор» (если меньше, то есть фиксированная плата в 100 руб./мес. при ненулевом остатке). На «Инвесторе» за сделку с ценными бумагами предусмотрена комиссия в 0,06%, минимум 10 руб., на валютной секции тоже 0,06% (но не меньше 60 руб. при покупке/продажи валюты полными лотами, или не меньше 3 руб. при покупке неполными).

На тарифе «Премиум» комиссия за сделки такая же, как и на «Инвесторе» только добавляется еще плата в 1% годовых от суммы активов, но не менее 500 руб./мес., за предоставление каких-то непонятных справочно-аналитических материалов.

UPD: 03.08.2022
По состоянию на 03.08.2022 в «Газпромбанк Инвестициях» значительно поднялась комиссия за покупку валюты: до 0,8% на «Базовом» тарифе, до 0,6% на «Инвесторе», до 0,4% на «Премиуме».

UPD: 19.10.2022
Через «Газпромбанк Инвестиции» теперь можно совершать сделки с юанем, при этом комиссия тут ниже, чем при работе с долларами и евро: 0,4% на «Базовом», 0,3% на «Инвесторе» и 0,2% на «Премиуме», минимум 60 руб.

За покупку иностранных ценных бумаг комиссия списывается в рублях по курсу Банка России:

Как и другие брокеры, ООО «ГПБ Инвестиции» оставил себе право менять тарифы в любой момент:

3 Удобное пополнение.

Пополнить брокерский счет можно бесплатно по реквизитам (этот вариант подойдет для тех, кто еще не является клиентом «Газпромбанка»), в интернет-банке и мобильном приложении «Газпромбанка» (потребуется указать номер договора), а также непосредственно в приложении «Газпромбанк Инвестиции» с карты «Газпромбанка» (с карты другого банка будет с комиссией 0,8%).

Я выбрал последний вариант (он самый быстрый), мои тестовые 60 000 руб. с «Умной карты» «Газпромбанка» оказались на едином брокерском счете почти мгновенно (с одного счета можно покупать российские и иностранные акции, и валюту.

Наличными напрямую пополнить счет в «Газпромбанк Инвестициях» не получится:

UPD: 03.08.2022
За пополнение брокерского счета долларами и евро не из «Газпромбанка» появилась заградительная комиссия в 3%, минимум 12 000 руб.

4 Простота покупки ценных бумаг/валюты.

Честно говоря, приложение «Газпромбанк Инвестиции» мне показалось аскетичным, однако это и плюс, ничего лишнего. Для ~~домохозяек~~ большинства клиентов функционала вполне достаточно.

На главной странице приложения (активен значок «Портфель») представлена вся информация о брокерском счете, в нашем случае на нем сейчас красуются 60 000 руб. Совершать сделки нужно из раздела «Каталог». В разделе «Чат» можно задать вопрос в службу поддержки (отвечают очень быстро), в разделе «Другое» можно добавить реквизиты для вывода средств, а также пройти тестирования для получения доступа к большему числу ценных бумаг.

В приложении «Газпромбанк Инвестиции» можно купить акции, облигации, фонды и валюту. В каждом разделе есть поиск по бумагам с различными параметрами (валюта, отрасль, объем торгов, дата погашения и т.д.), краткая информация о бумаге, для акций – данные о дивидендах, для облигаций – о купонах, и стакан котировок:

Тестирования мы проходить сегодня не будем, нам вполне хватит низкорисковых инструментов:

Для примера я решил прикупить 10 долларов, т.к. хотел проверить, как работает обмен валюты неполными лотами. Курс, кстати, отличается, по сравнению с операциями с полными лотами (от 1000 у.е.). В момент наблюдения «поштучно» доллары продавались по 63,34 руб., а лотами — по 63,16 руб.

В самой покупке ничего хитрого не было, нужно просто нажать на кнопку «Купить» и при желании указать нужную цену (если рыночная не подходит), что я и сделал. Моя заявка по 63,2 руб. сработала не сразу, а когда цена дошла до нее.

Когда я делал скриншоты для статьи (13.04.2022), покупка и продажа евро еще были доступны, в понедельник 16.04.2022 остались только доллары, а евро даже вывести теперь нельзя (UPD: Покупка и продажа евро остались доступны по голосовым поручениям).

На оставшиеся деньги я прикупил безрисковый биржевой фонд денежного рынка от «ВТБ» (VTBM), т.к. пока нет идей покупки акций и облигаций (находится в каталоге в разделе «Фонды»):

5 Бесплатный вывод денежных средств.

Вывод рублей с брокерского счета на свой банковский счет (не только в «Газпромбанке») осуществляется без комиссии. Срок исполнения обычно 1 рабочий день, но могут и затянуть:

Вывод долларов на счет в «Газпромбанке» также бесплатен (евро с недавних пор не выводятся), а вот при выводе на счета сторонних банков возможна комиссия от других участников процесса (банков-корреспондентов), какая конкретно — не прописано, единственное, в мобильном приложении указано, что комиссия Национального депозитария за вывод валюты на счета в сторонних банках составляет 2100 руб., о других участниках можно будет узнать только по факту.

Снятие наличных, поступивших из «Газпромбанк Инвестиций», со счета через кассу в «Газпромбанке» осуществляется без комиссии:

При выводе средств, как везде (кроме «Тинькофф Банка»), нужно еще учитывать режим торгов, для облигаций это Т+1, для акций — Т+2 (т.е. деньги от продажи акций можно вывести только через 2 дня):

Ну и о налоге на доход тоже забывать не стоит.

UPD: 19.10.2022
За вывод долларов и евро на счета не в «Газпромбанке» появилась комиссия в 3%, минимум 12 000 руб. Вывод евро на счёт в «Газпромбанке» стоит 1,5%, минимум 100 евро, вывод долларов на свой счёт в «Газпромбанке» — 0,5%.

6 Бесплатные карты «Газпромбанка».

В принципе, можно обойтись и без карт «Газпромбанка», однако почему бы их не оформить, раз они бесплатные в обслуживании, даже премиальные (правда, есть отзывы, что премиальные карты могут и не дать без объяснения причин, но попытка — не пытка :)).

Выпуск и обслуживание дебетовой карты «Газпромбанка» бесплатны без условий.

Месячный лимит на бесплатную обналичку с неё в собственных ПВН и банкоматах составляет 1 000 000 руб./мес. В сторонних банкоматах и ПВН на территории РФ можно снять без комиссии до 100 000 руб./мес. За пределами РФ за каждую операцию снятия наличных будет предусмотрена комиссия в 450 руб.

С 01.05.24 в «Газпромбанке» можно переводить до 30 млн руб./мес. через СБП без комиссии на свои счета в других банках.

Если заказать бесплатную дебетовую карту «Газпромбанка» платёжной системы МИР с опцией «Понятный» или «Умный кэшбэк» по этой ссылке, то можно рассчитывать на сертификат на 1000 руб. на выбор в OZON/Wildberries/Золотое Яблоко/Детский Мир (подробные условия тут), а также на дополнительный кэшбэк 35% за покупки в топовых категориях до 31.01.25 (подробные условия тут):

– Супермаркеты: МСС 5411, 5422, 5441, 5451, 5499;
– Маркетплейсы: Яндекс Маркет, Ozon, Wildberries;
– Одежда и обувь: МСС 5137, 5139, 5611, 5621, 5631, 5651, 5661, 5691, 5699, 5948, 5931, 5681;
– АЗС: МСС 5541, 5542, 5983;
– Такси и общественный транспорт: МСС 4111, 4112, 4121, 4131, 4789; Яндекс Go, Uber;
– ЖКХ и Госуслуги: МСС 4900, 9222, 9390, 9399, 9311;
– Кафе, рестораны, фастфуд: МСС 5812, 5813, 5814.

Для подтверждения участия в акции с 35% кэшбэка нужно нажать на специальный баннер в мобильном приложении или интернет-банке.

Лимит вознаграждения для новичков (тех, у кого на 01.08.24 не было дебетовых карт банка) при поддержании минимального остатка на карте за месяц от 30 000 руб. — 5000 баллов/мес. (т.е. 35% кэшбэка с трат на 14 286 руб./мес.), при меньшем остатке — 2000 баллов/мес. (35% кэшбэка с трат на 5715 руб./мес.). Для выплаты акционных баллов оборот трат за месяц должен быть от 5000 руб. (не из списка исключений для оборота).

Баллами можно компенсировать покупку от 2500 руб. не из списка исключений для кэшбэка и некоторых категорий, с момента совершения которой прошло не больше 30 дней, 1 балл равен 1 рублю.

Обе акции будут сочетаться, если у вас не было дебетовых карт МИР «Газпромбанка» и заявок на них в прошлые 30 дней (если были, то сработает только акция с 35% кэшбэка).

ПОЛУЧИТЬ СЕРТИФИКАТ НА 1000 РУБ. ЗА БЕСПЛАТНУЮ КАРТУ ГАЗПРОМБАНКА С КЭШБЭКОМ 35%

Акция с кэшбэком 35% актуальна также и для действующих клиентов (кроме владельцев премиальных пакетов), только лимит кэшбэка для неновичков (тех, у кого на 01.08.24 были дебетовые карты банка) — 1000 баллов (т.е. максимум трат на 2858 руб./мес.).

Подробно почитать про карты «Газпромбанка» можно в статье «Умная карта от Газпромбанка: кэшбэк до 10%».

7 Можно открыть ИИС.

В «Газпромбанк Инвестициях» можно открыть и Индивидуальный Инвестиционный Счет (ИИС), на нем также будет доступна покупка валюты и иностранных ценных бумаг (по крайне мере, пока доступна).

8 Есть демосчет.

Для отработки начальных навыков торговли или проверки своей торговой стратегии можно открыть бесплатный виртуальный демосчет. Потерять деньги (впрочем, как и заработать:)) на нем невозможно:

9 Нет комиссии за хранение долларов и евро.

С 19.10.2022 в «Газпромбанк Инвестициях» отменяется комиссия за хранение долларов и евро на брокерских счетах и ИИС. А с 17.10.2022 она пропала на банковских счетах «Газпромбанка».

10 Можно дистанционно закрыть счет.

Закрыть брокерский счет в «Газпромбанк Инвестициях» тоже можно онлайн, никуда идти не понадобится:

11 Относительно стабильная работа.

Не секрет, что во время скачков на рынке мобильные приложения и торговые терминалы многих популярных брокеров просто отказываются стабильно работать из-за повышенной нагрузки на сервера, всем сразу надо что-то купить или продать.

В такие моменты выигрывают не очень раскрученные брокеры с небольшим количеством клиентов, к которым пока относится «Газпромбанк Инвестиции». Их инфраструктура вполне справляется с повышенной нагрузкой.

12 Активы учитываются в качестве остатков для «Газпромбанк Премиум».

Если на пакете «Премиум» в «Газпромбанке» выполнить хотя бы один критерий из четырех, то будут доступны дополнительные преимущества, в том числе кэшбэк до 5% на всё, расширенные лимиты на обналичку и бесплатный межбанк, бесплатные трансферы в аэропорты и ж/д вокзалы, бесплатная страховка в путешествиях и др.

— Суммарный баланс от 1 000 000 руб. + общая сумма покупок, совершенных с использованием банковских карт, выпущенных в рамках пакета услуг, от 50 000 руб.;
— Суммарный баланс от 2 000 000 руб. + минимум 1 покупка, совершенная с использованием банковской карты, выпущенной в рамках пакета услуг;
— Суммарный баланс от 4 000 000 руб.;
— Зачисление на любой из счетов карт клиента заработной платы от 250 000 руб. + общая сумма покупок от 50 000 руб.;

При этом денежные средства и активы на брокерском счете в «Газпромбанк Инвестициях» входят в расчёт требуемых остатков.

13 Можно отключить займы овернайт.

В приложении «Газпромбанк Инвестиции» можно запретить брокеру делать займы овернайт (когда брокер берет ваши бумаги и передает их взаймы на один рабочий день другим инвесторам) для этого нужно нажать на значок «Все действия» из раздела «Портфель», далее «Управление счетом».

14 Надежность брокера.

Денежные средства на брокерских счетах не застрахованы АСВ, поэтому лучше останавливать свой выбор на надежных брокерах. Объективных критериев надежности, конечно, не существует, но даже на данный момент крайне трудно поверить, что что-то может случиться с компанией, которая входит в группу «Газпромбанка».

UPD: 03.08.2022
В июле 2022 «Газпромбанк» продал свою долю в «Газпромбанк Инвестициях» топ-менеджерам, а сам сервис планируется переименовать в «Ньютон Инвестиции».

15 Наличие полезной информации.

В приложении «Газпромбанк Инвестиции» можно найти обучающие статьи, аналитику, инвест-идеи, различные подборки и другую полезную информацию.

Газпромбанк Инвестиции. Недостатки

1 Нет терминала Quik.

Клиентам не доступен профессиональный терминал Quik или WebQuik, в арсенале только мобильное приложение «Газпромбанк Инвестиции» и личный кабинет (который очень похож на мобильное приложение)

2 Нельзя иметь несколько брокерских счетов.

В «Газпромбанк Инвестициях» можно открыть только один брокерский счет и один Индивидуальный Инвестиционный Счет (ИИС):

3 Нет доступа к срочному и внебиржевому рынку.

В «Газпромбанк Инвестициях» доступна для торговли только фондовая и валютная секция Московской биржи, а также Санкт-Петербургская биржа, заключать сделки на внебиржевом рынке и на срочной секции тут не получится.

4 Маржинальная торговля недоступна.

В «Газпромбанк Инвестициях» можно совершать сделки только на свои средства:

5 Нельзя настроить вывод купонов и дивидендов сразу на банковский счет.

Купоны и дивиденды в «Газпромбанк Инвестициях» поступают только на брокерский счет (или ИИС), настроить выплаты сразу на банковский счет нельзя.

6 Официальные документы только почтой или курьером.

Для получения оригиналов документов и отчетов потребуется пользоваться услугами Почты России или курьерской службы (за свой счет), через «Газпромбанк» документооборот не поддерживается (хотя это было бы логично):

7 Нет заявок стоп-лосс и тейк-профит.

В приложении пока нельзя установить заявки тейк-профит (продать бумагу, когда она подорожает до нужной цены) и стоп-лосс (продать бумагу, если она подешевеет до указанной цены).

8 Нет двухфакторной аутентификации в приложении.

Войдя в приложение «Газпромбанк Инвестиции», можно сразу же совершать сделки, дополнительной защиты нет. В приложении «Сбербанк Инвестор» или «Открытие Инвестиции», к примеру, для совершения сделки нужно еще ввести PIN, хотя кто-то считает это избыточным.

Вывод

Приложение «Газпромбанк Инвестиции» показалось мне довольно неплохим, функционал, конечно, хотелось бы расширить. Удобно, что счет можно открыть полностью онлайн.

Комиссии относительно низкие. Радует, что здесь есть доступ к операциям с валютой, в том числе от 1 у.е., а также к иностранным акциям, причем с единого брокерского счета.

Также хорошо, что дебетовая карта «Газпромбанка» полностью бесплатна.