Тема покупки и продажи валюты всегда будет актуальной. Кто-то приобретает доллары и евро для отпуска, кто-то — для покупок в иностранных интернет-магазинах, а кто-то просто хранит в них часть сбережений. При этом время от времени требуется конвертировать валюту обратно в рубли.
Каждая валютообменная операция сопряжена с расходами, ведь тот, кто продает нам или покупает у нас доллары и евро, хочет заработать. Наша же задача заключается в максимальной экономии на обмене валют. Поиском оптимального способа с наиболее выгодным курсом конвертации и минимальными вспомогательными комиссиями мы сегодня и займемся.
В момент наблюдения на валютной секции Московской биржи доллары можно было купить по 75,17 (75,1675) руб., это эталонный курс, с которым мы будем сравнивать другие способы обмена валют.
Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов.
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)
Храни Деньги! рекомендует:
Как выгодно купить/продать валюту
Как выгодно купить/продать валюту
1 Покупка/продажа наличной валюты в обменниках.
Самый простой и интуитивно понятный способ обмена валюты — прийти в отделение банка с наличными и купить/продать нужную сумму.
Только не все обменники одинаково полезны, в некоторых банках можно встретить вполне адекватный курс, а в некоторых — очень невыгодный. Так добрый Сбербанк у себя в отделении готов был отдать доллары аж по 77,11 руб. за 1$.
Для поиска выгодного курса обмена наличной валюты в крупных городах можно воспользоваться сервисом на портале banki.ru или cash.rbc.ru. В момент наблюдения самый выгодный курс был в «Заубер Банке» — 75,57 руб. за 1$
Правда, никто не гарантирует, что данный курс сохранится за то время, пока вы доберетесь до банка, особенно в моменты сильной волатильности.
Эту проблему решает сервис покупки валюты на сайте «БKC Банка» (либо в приложении «БKC Валюта»), где можно зафиксировать нужный курс путем внесения предоплаты в 6% от сделки (подойдет карта, где нет комиссии за донорство). Оставшиеся деньги нужно будет донести до отделения «БKC Банка» в течение 3 дней. Максимальная сумма валютообменной операции при таком способе составляет 4000 у.е. В момент наблюдения 1 USD обошелся бы нам в 75,26 руб.:
Предлагаемый здесь курс очень даже неплохой, правда, во время резких колебаний спред может раздвигаться, или сам сервис может иногда глючить:
2 Покупка/продажа долларов и евро в интернет-банке или мобильном приложении.
Покупка/продажа долларов и евро с помощью интернет-банка (или мобильного банка) доступна почти во всех кредитных организациях (а в некоторых можно прикупить и более экзотичные валюты, вроде швейцарского франка, фунта стерлингов, китайского юаня, японской иены и др.). Естественно, нас интересуют банки с наиболее выгодным курсом, максимально приближенным к биржевому.
Сам процесс обмена очень прост: конверсионная операция совершается путем перевода со счета в одной валюте на счет в другой валюте. Лучшее время для покупки/продажи валюты — рабочие дни с 10:00 до 17:00 по МСК. В другие периоды почти все банки значительно раздвигают спреды (увеличивают разницу между ценой покупки и продажи валюты).
Главным достоинством данного способа, помимо простоты, является еще то, что средства на банковских счетах (в том числе и на валютных) застрахованы АСВ в рамках лимита в 1,4 млн руб. Основной недостаток — в периоды сильной волатильности (резкого изменения курса) банк может по своему усмотрению значительно ухудшить курс. Также нередки случаи, когда в это время просто невозможно совершить операции из-за технических сбоев.
— Банк «Открытие»
В интернет-банке и мобильном приложении «Открытия» в часы работы биржи действует льготный курс конвертации при обмене от 1000 у.е., в момент наблюдения доллары там можно было прикупить по курсу 75,42 руб. за 1 USD. При меньших суммах — по 75,95 руб./$:
В банке есть карта Opencard с бесплатным обслуживанием, за ее выпуск надо будет разово заплатить 500 руб., валютные Opencard стоят 8 USD/7 EUR. Виртуальные карты стоят 99 руб./1,5$/1,5 евро.
— «БKC Банк»
В интернет-банке «БKC», как ни странно, курс был хуже, чем для обычных клиентов «с улицы» в сервисе обмена валюты на сайте «БKC», за 1 доллар здесь хотели 75,43 руб.
В банке можно открыть бесплатную мультивалютную карту в пакете «Лайт».
— «Тинькофф Банк»
«Тинькофф Банк» продавал доллары по 75,6 руб. за 1 USD, от 10 000$ — по 75,5 руб.
Для конверсионных операций в банке понадобится мультивалютная карта «Тинькофф Блэк», в чате можно попросить перевести ее на бесплатный тариф 6.2.
В интернет-банке «Тинькофф», помимо счетов в долларах, евро и фунтах, можно открыть счета и в других валютах (юанях, франках, кронах и др.) и прикупить их. Курс конвертации также будет вполне достойным.
У карты «Тинькофф Блэк» можно сделать основным счет в любой валюте. Снять эту экзотику в банкомате получится только за границей.
— «Хоум Кредит»
В интернет-банке «Хоум Кредит» можно конвертировать валюту между картами, для этого нужно открыть валютные карты «Ключ» (они бесплатные). Рублевая «Польза» бесплатна при покупках от 5000 руб./мес. Стоит отметить, что не все отделения банка «Хоум Кредит» работают с валютой.
Курс доллара в момент нашего сравнения в интернет-банке «Хоум Кредит» был 75,59 руб. за 1$.
— «Альфа-Банк»
Раньше в «Альфа-Банке» спред был в 1 руб., причем он держался даже в выходные, сейчас он расширился до 1,5 руб. За 1 доллар США «Альфа-Банк» хотел 76,04 руб.:
Дебетовые карты банка мультивалютные, причем за покупки в валюте в иностранных интернет-магазинах тоже есть кэшбэк. Только если совершать их с рублевого счета, то «Альфа» накинет сверху 4-5% к текущему курсу. Поэтому намного разумнее купить валюту в интернет-банке «Альфы» за рубли, сделать активным нужный счет в валюте и уже с него совершать покупки без конвертации.
В «Альфа-Банке» можно открыть бесплатную мультивалютную «Альфа-Карту».
Если заказать бесплатную «Альфа-Карту» по этой ссылке и в первые 30 дней потратить от 1000 руб. (кроме списка исключений), то банк подарит 1000 руб. Акция актуальна для клиентов, у которых минимум в прошлые 90 дней не было дебетовых карт «Альфа-Банка». Для акции обязательно получать пластиковую карту, подробные условия тут.
3 Валютные кошельки РНКОшных карт.
В личном кабинете (а также в мобильном приложении) карт «Кукуруза», «Билайн», OZON.Card можно создать валютные кошельки и совершать конверсионные операции по выгодному курсу (у всех этих карт он одинаковый). В момент наблюдения 1$ стоил там 75,89 руб.:
Данный способ отлично подойдет для игры на курсах валют в небольших объемах (в валютном кошельке может находиться не более эквивалента 600 000 руб.).
Наличные доллары и евро, купленные таким образом, можно получить в пунктах выдачи «Золотая Корона», важно только заранее уточнить в банках-партнерах, есть ли на данный момент в отделении требуемая сумма в валюте.
5000 руб. за бесплатный брокерский счёт в «Альфа-Банке», 2000 руб. за вечно бесплатную Tinkoff Platinum, бесплатная «Карта возможностей» от «ВТБ» с кэшбэком рублями до 25%, 500 руб. за бесплатную «ОТП Карту» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 2000 баллов за «120 дней на максимум» от «Уралсиба», 2000 руб. в OZON за бесплатную дебетовую карту «ВТБ», 2000 руб. в OZON за бесплатную Card Credit Plus от «КЕБа», 1000 руб. за бесплатную «Альфа-Карту», 1000 баллов + сертификат на 1000 руб. за карту «Газпромбанка» с кэшбэком 35%, 500 руб. за бесплатную My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 1000 руб. и 2 месяца подписки Pro за Tinkoff Black
Храни Деньги! рекомендует:
4 Покупка/продажа валюты на бирже.
С каждым годом процесс выхода на биржу, а также непосредственное совершение сделок становятся все проще и проще. Ведущие брокеры научились открывать клиентам брокерские счета дистанционно. А для работы на бирже больше не нужно осваивать сложные торговые терминалы, вроде Quik или MetaTrader, теперь достаточно установить интуитивно понятные мобильные приложения. В итоге покупка/продажа долларов и евро практически ничем не отличается от обмена валюты в интернет-банках.
Вдобавок, раньше не бирже валюту обменивали только лотами от 1000 у.е., а теперь это можно сделать уже от 1 у.е.
— «ВТБ Мои Инвестиции»
У «ВТБ Брокер» есть возможность покупать/продавать валюту через мобильное приложение «ВТБ Мои Инвестиции» от 1 у.е. При этом на тарифе «Мой Онлайн» комиссия за сделку составит 0,05% + 1 руб. комиссии биржи. Если проводить эти операции лотами по 1000 у.е., комиссия биржи будет не 1 руб., а уже 50 руб.
Итак, за нашу 1000$ пришлось бы заплатить следующую комиссию 1000*75,17*0,05/100 + 1 = 38,59 руб. Т.е. реальный курс покупки с учетом комиссии составил бы (75170+38,59)/1000 = 75,21 руб. за один доллар.
Других комиссий у «ВТБ» нет, открытие и обслуживание брокерского счета бесплатно, обслуживание банковского пакета услуг «Мультикарта» (в котором можно выпустить до 5 карт, в том числе и в валюте) тоже бесплатно. Брокерский счет открывается в «ВТБ Онлайн».
При выводе денежных средств, полученных после валютообменных операций, в размере до 300 000 руб./мес. комиссии нет без каких-либо условий. А вот при больших суммах придется разбираться с тонкостями, считать сальдо, учитывать отлежку, либо просто платить 0,2% от положительного сальдо операций купли-продажи иностранной валюты, совершенных за 15 дней, предшествующих дню отзыва.
Если коротко, то, чтобы не платить комиссию за вывод и не считать никакое сальдо, нужна отлежка на брокерском счете в 15 дней после сделки.
— «БKC», тариф «Покопеечный»
У «БKC Брокер» есть множество тарифных планов с разными комиссиями, для обмена валюты лучше всего подойдет тариф «Покопеечный». Точнее, изначально открывается тариф «Трейдер», но для валютной секции там можно установить «Покопеечный».
Здесь нет платы за обслуживание, нет платы за вывод с брокерского счета и нет дополнительной комиссии за обслуживание брокерского счета, а комиссия за единицу валюты составит от 10 копеек и ниже. Отдельно комиссию бирже в 50 руб. платить не нужно.
На этом тарифе есть комиссия за QUIK и pocketQUIK (при сумме активов на последний день месяца менее 30 000 и 100 000 руб. соответственно), но эти терминалы можно и не устанавливать, для работы вполне достаточно приложения «Мой Брокер», где также можно купить/продать валюту от 1 у.е.
Итак, комиссия за 1000 долларов составит 100 руб. Т.е. можно считать, что 1 доллар нам в итоге обошелся бы в (75170+100)/1000=75,27 руб.
— «Тинькофф Брокер», тариф «Инвестор»
Приложение «Тинькофф Инвестиции» также интуитивно понятно, а сам процесс открытия брокерского счета очень простой, здесь тоже можно менять валюту от 1 у.е. Если у вас нет дебетовой карточки «Тинькофф Банка», то одновременно с документами на открытие брокерского счета вам привезут мультивалютную карту Tinkoff Black. Обычно данная процедура занимает 2-5 дней.
Если открыть брокерский счет по этой ссылке, банк подарит 1 месяц торговли без комиссии:
На самом массовом тарифе «Инвестор» комиссия за сделку составляет 0,3%. Платы за пополнение и вывод денежных средств нет. Стоит отметить, что работать с наличной валютой в «Тинькофф Банке» совсем неудобно в тех городах, где нет валютных банкоматов банка. Если пополнить счет валютой можно у партнеров, то снять валюту не в родных банкоматах сейчас в РФ весьма затруднительно (основные валютные поставщики «ЮниКредит» и «Райффайзенбанк» перестали выдавать валюту по сторонним картам).
Итак, комиссия за покупку 1000 USD составит 75170*0,3/100=225,51 руб., значит, 1$ реально здесь стоил бы 75,4 руб.
— Брокер Сбербанк
Данный брокер самый легкодоступный и самый крупный, офисы Сбербанка есть даже в отдаленных уголках нашей страны. Открыть брокерский счет можно в «Сбербанк Онлайн», там же можно пополнить его рублями, для пополнения валютой нужно будет прогуляться до отделения банка. Чтобы получить доступ в «Сбербанк Онлайн», можно оформить бесплатную карту «Моментум».
Покупка и продажа валюты через специальное приложение «Сбербанк Инвестор» трудностей не вызывает (на сайте есть подробная инструкция этого процесса). Вывод валюты на банковский счет осуществляется без комиссии. Минимально можно купить/продать 1 лот валюты (1000 у.е.).
Комиссия за сделку составит 0,2% + нужно будет заплатить комиссию биржи в 50 руб. за сделку объемом до 50 лотов. Наша комиссия за сделку составит: 75170*0,2/100+50=200,34, значит, курс 75,37 руб.
Как снять деньги с кредитной карты без комиссии и с сохранением льготного периода. Беспроцентный кредит на год. Легальный способ. Все подробности в статье.
Храни Деньги! рекомендует:
— «Открытие Брокер»
У брокера «Открытие» тоже есть мобильное приложение, с помощью которого можно совершать сделки, однако обменять валюту от 1 у.е. в нем нельзя.
Здесь можно удаленно открыть брокерский счет и пополнить его рублями (из интернет-банка «Открытия» или межбанком из другой кредитной организации), для пополнения валютой потребуется посетить офис банка.
На тарифе «Конверсионный» за сделку надо будет заплатить 0,035875% + 65 руб. бирже за сделку менее 50 лотов. Вывод валюты на валютные счета в «Открытии» осуществляется без комиссии, вывод рублей стоит 10 руб.
На тарифе «Универсальный» комиссия за сделку ниже, 0,01025% + 65 руб., но есть комиссия в 0,15% за вывод валюты на банковский счет.
Если немного заморочиться, то можно совершить сделку на тарифе «Универсальный», а потом перед выводом валюты сменить тариф на «Конверсионный». Сегодня будем считать, что у нас «Конверсионный» тариф, тогда комиссия за сделку составит 75170*0,035875/100+65=91,97 руб., т.е. 1$ обошелся бы нам в 75,26 руб.
Здесь присутствует минимальное вознаграждение брокера в 295 руб./мес. Однако эти деньги можно не платить, достаточно к концу месяца выводить все средства с брокерского счёта, и тогда комиссия не будет взиматься. Комиссия также не будет списана при сумме активов на брокерском счёте от 50 000 руб. на конец месяца.
— «Альфа Директ»
Брокер «Альфа-Банк» также удобен для покупки/продажи валюты, пополнение и снятие с брокерского счета осуществляются без комиссии. Комиссия за сделку на тарифе «Альфа-Трейдер» составит 0,051%, +0,08% за поставку валюты, +50 руб. минимального вознаграждения биржи за сделку менее 50 лотов. Через мобильное приложение «Альфа Директ» обменять валюту можно только лотами от 1000 у.е.
Брокерский счет открывается в интернет-банке. Удобно, что у «Альфа-Банка» есть много собственных валютных банкоматов, работающих как на прием, так и на выдачу валюты.
Комиссия за покупку 1000$ составила бы 75170*(0,051+0,08)/100+50=148,5 руб., значит, реальная стоимость 1$ составила бы 75,32 руб.
5 Игра на курсах валют на срочном рынке.
Помимо валютной секции Московской биржи, поиграть на курсах валют можно и на срочном рынке, используя весьма интересный производный финансовый инструмент под названием фьючерс.
Главное, за что любят фьючерс — это низкие комиссии, высокая мобильность, а также возможность бесплатно использовать эффект плеча, причем как при игре на повышение курса, так и на понижение.
Для сравнения, комиссия на покупку 1 фьючерсного контракта на пару доллар-рубль (это эквивалент покупки 1000 долларов) составит 1,17 руб. комиссии биржи + немножко еще возьмет брокер, у «ПСБ», например, комиссия за контракт 0,6 руб., что заметно меньше комиссий на валютной секции.
Основной недостаток при работе с фьючерсами — это налог, на Срочной секции (в отличие от валютной) брокер является налоговым агентом и автоматически удержит с вас 13% от полученной прибыли. При других способах обмена валюты налог с дохода от валютообменных операций тоже, вроде как, нужно платить, но многие не платят, и пока без особых последствий (подробнее об этом читайте в статье «Новые правила обмена валюты. Будет ли налог на валюту?»).
Данный способ не подходит для покупки и продажи наличной валюты, это спекулятивный инструмент. Нюансов там много, и без подготовки туда все-таки лезть не стоит. Подробно о фьючерсах можно почитать в статье «Фьючерс для новичка: как играть на курсах валют».
Подведем итоги
Подведем итоги
Как и следовало ожидать, победила биржа, причем если учесть, что требуется конвертировать большой объем валюты/рублей, ее преимущество только увеличится.
Самый выгодный курс конвертации получился у «ВТБ Брокер» — 75,21 руб. за доллар, следом расположился «Открытие Брокер» и сервис обмена валюты на сайте «БKC» — 75,26 руб., далее «БKC Брокер» (тариф «Покопеечный») с курсом 75,27 руб., «Альфа-Директ» — 75,32 руб., «Сбербанк Брокер» — 75,37 руб., «Тинькофф Брокер» — 75,4 руб., интернет-банк «Открытия» при обмене от 1000 у.е. — 75,42 руб., интернет-банк «БKC Банка» — 75,43 руб., обменник «Заубер Банка» — 75, 57 руб., интернет-банк «Хоум Кредит» — 75,59 руб., интернет-банк «Тинькофф Банка» — 75,6 руб., валютные кошельки РНКОшных карт — 75,89 руб., интернет-банк «Альфа-Банка» — 76,04 руб. В момент наблюдения курс в обменнике Сбербанка был 77,11 руб. за доллар.
Соответственно, где выгодно покупать валюту, там же выгодно ее и продавать.
А какой способ конвертации используете вы? Приглашаю вас принять участие в голосовании в телеграм-канале «Храни Деньги!», чтобы определить самый популярный среди читателей способ обмена валюты и игры на курсах.
ВЫВОД
ВЫВОД
Способов покупки и продажи валюты сейчас множество, и это хорошо, конкуренция рождает более выгодные предложения для клиентов. Лучше иметь в арсенале несколько вариантов, вдруг какой-нибудь из них откажет в самый неподходящий момент.
Выход на биржу стал очень простым, так что не стоит платить дополнительные комиссии, когда можно сэкономить.
Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях. Буду признателен за репост:)
За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi. Зеркало канала в ТамТам: tt.me/hranidengi.
Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)
Реклама. Информация о рекламодателе по ссылкам в статье.
