Обновлено 18.02.2020.
В конце мая 2018 года «Ак Барс» расширил свою линейку дебетовых карт и представил новый продукт – карточку Generation.
Раньше банк не был замечен в предложении щедрых бонусных программ по своим картам, например по карте Evolution кэшбэк составляет 1-1,25%. Однако в случае с картой Generation «Ак Барс» решил всех удивить, анонсировав кэшбэк 10% в категории «Транспорт» и 5% в категории «Развлечения».
Также стоит отметить необычный дизайн карточки: «Ак Барс» Generation не горизонтальная, а вертикальная.
Итак, вот как выглядит реклама карты для тех, кто «постоянно в движении»:
Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов.
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)
Храни Деньги! рекомендует:
Карта Ак Барс Generation. Достоинства
Карта Ак Барс Generation. Достоинства
1 Бесплатное обслуживание.
Плата за выпуск именной чипованной карты «Ак Барс Generation» категории MasterCard World с функцией PayPass не взимается. Заявку на карту можно оставить онлайн на сайте банка. Обслуживание карточки бесплатно при совершении с её помощью покупок от 15 000 руб. и выше за месяц (при невыполнении этого требования обслуживание стоит 149 руб./мес.):
Перевыпуск карточки, а также выпуск допки обойдётся в 400 руб.:
У одного клиента может быть только одна основная карта Generation, лимит допок ограничен 4 шт.:
Пользователи других дебетовых карт банка пишут, что при отсутствии денег на счете для взимания комиссии за обслуживание, карточка уходит в минус, правда, максимум в размере месячной платы, проценты на эту задолженность не начисляются:
В обороте для определения бесплатности карты не учитываются операции, за которые «Ак Барс» не дает кэшбэк (полный список таких операций чуть ниже):
Некоторые Маринки на горячей линии придерживаются другой точки зрения:
UPD: 29.08.2018
Пишут, что месяц получения карточки бесплатен:
UPD: 26.10.2018
Появились отзывы пользователей карты “Ак Барс Generation”, которые опытным путем установили, что оплата услуг ЖКХ (4900) и мобильной связи (4814) были учтены в необходимом обороте по карте в 15 000 руб. для выполнения критерия бесплатного обслуживания и начисления процента на остаток. Так что можно сделать вывод, что в обороте для определения бесплатности карты всё-таки учитываются операции, за которые «Ак Барс» не дает кэшбэк:
2 Широкая география распространения.
ПАО «АКБ «Ак Барс» – это довольно крупная кредитная организация (23 место по размеру активов нетто по России), которая имеет филиалы во многих городах страны:
3 Кэшбэк.
Бонусная программа по карте «Ак Барс Generation» подкупает своей прозрачностью и выгодностью. За покупки в категории «Транспорт» положены 10% кэшбэка, в категории «Развлечения» – 5%, за остальные покупки 1%:
Банк честно выложил список MCC-кодов операций, за которые предусмотрено повышенное вознаграждение.
В категорию «Транспорт» у «Ак Барса» входит много всего интересного: и АЗС, и ж/д билеты, и электрички с общественным транспортом, и такси, а также некоторые магазины автозапчастей:
К категории «Развлечения» относятся следующие операции:
Список исключений, за которые «Ак Барс» не даст 1% кэшбэка, весьма стандартен, почти все интересные MCC-коды из бонусной программы выпилены (коммуналка, связь, налоги):
Кэшбэк выплачивается реальными рублями на счет карты в последний день месяца, максимум 4000 руб./мес.:
Невыгодного для клиента округления кэшбэка у «Ак Барса» нет.
UPD: 25.06.2018
Стоит обратить внимание, что в категории “Транспорт” у карты Generation от “Ак Барса” не входят некоторые MCC из этой области, так что есть риск случайно проскочить мимо 10% кэшбэка.
В бонусной программе есть MCC 4111 (Общественный транспорт), но иногда для подобных услуг используется МСС 4789 (Услуги по транспортировке, нигде ранее не классифицированные), которого нет.
АЗС представлены MCC 5541, 5542, 5983, но нет редкого MCC 5172 (Нефть и нефтепродукты).
UPD: 29.08.2018
С 01.09.2018 “Ак Барс” ухудшает условия бонусной программы по карте “Ак Барс Generation”. Из категории «Транспорт» для 10% кэшбэка пропал очень распространенный MCC 5533 (автомобильные запчасти и аксессуары), новый список выглядит так:
Также появилось невыгодное для клиента округление кэшбэка. Сумма операции для расчета вознаграждения теперь округляется до ближайшего значения, кратного 100 руб. в меньшую сторону. Округления нет при совершении операций с помощью услуги «Удобный проездной» или кодом МСС 4131 (регулярные пассажирские автобусные перевозки). Месячный лимит кэшбэка в категории “Транспорт” теперь не может превышать 1500 руб. Общий лимит остался таким же — 4000 руб./мес.:
UPD: 26.10.2018
С 01.11.2018 “Ак Барс” ухудшает свою бонусную программу по карте Generation, месячный лимит кэшбэка в категории «Транспорт» сократился с 1500 до 1000 руб. Общий лимит каши остался прежним, 4000 руб./мес.
К тому же сама категория «Транспорт» немного похудела, из неё пропали MCC 4112 (Ж/Д билеты), MCC 7542 (Мойка автомобилей), MCC 5013 (Автозапчасти). Актуальный список MCC, входящих в категорию транспорт с 01.11.2018, выглядит так:
UPD: 05.12.2018
С конца октября “Ак Барс”, оказывается, существенно ухудшил условия по карте Generation. Появилось право банка не начислять повышенный кэшбэк или начислить всего 1%, если сумма операций в категориях «Транспорт» и “Развлечения” больше чем в 2 раза превышает обычные покупки. То же самое банк сможет сделать, если просто заподозрит клиента в злоупотреблении правом (что это значит конкретно, конечно, не указывается).
Данное изменение осталось незамеченным, поскольку информация о нем появилась не в тарифах по карте с описанием бонусной программы, а в «Общих условиях выпуска и обслуживания банковских карт» (пункт 1.19), куда мало кто периодически заглядывает. Естественно, никакого оповещения клиентов об этом банк не делал.
Пользуясь данным пунктом, “Ак Барс” перестал начислять 10% кэшбэка за пополнение топливной карты “Бензовоз” (хотя МСС-код пополнения 5541 входит в категорию “Транспорт”).
UPD: 21.02.2019
“Ак Барс” начал рассылать владельцам карты Generation вежливые предупреждения о том, что неплохо было бы использовать карту не только в повышенных категориях, а то кэшбэк в конце месяца может быть снижен:
UPD: 07.02.2020
По карте “Ак Барс Generation” грядут изменения, правда, формулировка в тарифах неоднозначная. Там говорится, что карты, выпущенные/перевыпущенные с 17.02.2020, автоматически подключаются к программе поощрения «Кэшбэк-рубли» программы лояльности «Сливки». По продукту «Ак Барс Generation» переход к функционалу возврата средств («cash back») с 17.02.2020 не осуществляется.
Проблема в том, что сейчас в программе лояльности “Сливки” нет программы «Кэшбэк-рубли», поэтому нельзя сказать, что это такое на самом деле.
UPD: 07.02.2020
Стали известны подробности опции “Кэшбэк-рубли” программы лояльности “Сливки”, к которой будут подключаться все выпускаемые и перевыпускаемые с 17 февраля карты “Ак Барс Generation”.
По новым правилам кэшбэк будет начисляться не реальными деньгами, а кэшбэк-рублями, которые можно превратить в обычные деньги в личном кабинете. При этом курс конвертации такой:
от 2500 кэшбэк-рублей: 1 кэшбэк-рубль = 1 руб.
до 2500 кэшбэк-рублей: 1 кэшбэк-рубль = 0,5 руб..
По картам, полученным ранее, кэшбэк продолжит начисляться деньгами. Если возникнет желание перейти на новую систему, то банк подарит 300 кэшбэк-рублей:
Размер кэшбэка, лимиты и повышенные категории остались без изменений.
4 Процент на ежедневный остаток.
На ежедневный остаток на карте Generation до 100 000 руб. начисляется 5% годовых при наличии оборота покупок от 15 000 руб./мес. и выше (выплачивается в последний день месяца). Если совершить покупки на меньшую сумму, то процента на остаток не будет.
В общих условиях выпуска и обслуживания банковских карт чётко не указано, когда учитывается остаток для начисления процентов на карте Generation (на начало операционного дня или на конец). Скорее всего, тут такой же механизм, как и у карты Evolution, где фигурирует время 19.00:
5 Карту удобно пополнять.
Карту «Ак Барс Generation» можно бесплатно пополнять с карт других банков через собственный сервис на сайте кредитной организации. Лимит одной операции составляет 140 000 руб., суточный — 300 000 руб., месячный — 1,5 млн руб. Важно только убедиться, что эмитент карты-донора не взимает комиссию за подобные операции:
Естественно, карту можно пополнить в собственных терминалах и отделениях банка, а также межбанком, правда, только через консолидированный счет «Ак Барса» (делать это нужно из кредитных организаций, где есть бесплатный межбанк).
Стоит обратить внимание на приятную особенность в работе сервиса С2С: операция пополнения проводится по счету почти мгновенно, т.е. на эту сумму сразу начинают начисляться проценты (таким же свойством обладают Card Plus от «КЕБа», а также «Польза» от «Хоум Кредит»). А вот с карты-донора сумма стягивания спишется только через несколько дней, и за это время там тоже будет начисляться процент на эту сумму (если, конечно, он предусмотрен тарифами банка).
6 Снятие наличных в любых банкоматах.
С карточки «Ак Барс Дженерейшен» можно снимать до 50 000 руб./мес. в любых банкоматах РФ без комиссии:
Не стоит забывать, что просмотр баланса в сторонних банкоматах всегда платный, стоит 20 руб.:
В собственных банкоматах без комиссии можно обналичить 150 000 руб./день, 750 000 руб./мес.
7 Бесплатный донор.
«Ак Барс» не берет комиссию за стягивание со своих дебетовых карт через сторонние сервисы.
Однако проблема заключается в том, что для работы функции 3D-Secure требуется подключение платного смс-информирования. Без 3D-Secure операция в интернете на сумму больше 5000 руб. не пройдёт (на практике и на меньшую сумму не проходит):
Год назад «Ак Барс» обещал сделать получение паролей 3D-Secure бесплатным, но так до сих пор и не сделал:
Для совершения операций в интернет-банке также потребуется смс-информирование, иначе на телефон не будут приходить одноразовые пароли. Правда, эти коды можно предварительно распечатать в банкомате «Ак Барса» или настроить их получение через мобильное приложение:
UPD: 25.06.2018
Есть подтверждения от пользователей, что карточкой “Ак Барс” получается оплатить в интернете на небольшие суммы без подключенного смс-инфо:
UPD: 02.10.2018
“Ак Барс” наконец-то отвязал услугу 3D-Secure от платного смс-информирования. Теперь с карты “Ак Барс Generation” можно стягивать денежные средства на другие карты и совершать покупки в интернете без подключенного смс-инфо, стоимостью 59 руб./мес.
Отключить смс-информирование можно в мобильном приложении:
С недавних пор “Ак Барс” реализовал доставку бесплатных push-уведомлений о покупках и пополнениях:
8 Оплата общественного транспорта со скидкой.
Карточкой «Ак Барс Generation» можно платить за проезд в общественном транспорте некоторых городов республики Татарстан со скидкой:
9 Собственный кэшбэк-сервис.
У «Ак Барса» есть собственный кэшбэк-сервис. Количество магазинов-партнеров там совсем небольшое, да и вознаграждение примерно такое же, как и у других популярных кэшбэк-сервисов, например, Backit. Основное достоинство сервиса от «Ак Барса» — это зачисление вознаграждения непосредственно на карту банка.
10 Возможность установить лимиты на операции.
В интернет-банке «Ак Барса» можно установить индивидуальные лимиты на различные операции, на сумму покупок в день/месяц, на получение наличных и т.д.:
11 Поддержка Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay.
Банк «Ак Барс» поддерживает передовые технологии Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay:
Карта Ак Барс Generation. Недостатки
Карта Ак Барс Generation. Недостатки
1 Платное смс-информирование.
Первые два месяца при первичном подключении услуги “SMS-информатор” будут бесплатными, а вот потом придётся раскошелиться на 59 руб./мес.:
UPD: 25.06.2018
На данный момент бесплатным является только 1 месяц смс-информирования:
2 Комиссия при конвертации.
При покупках по карте Generation не в долларах США или рублях присутствует дополнительная комиссия за конвертацию в 1,25%:
При покупке в долларах и евро списание будет по курсу банка на момент проведения операции по счету, при покупке в «тугриках» будет дополнительная конвертация из «тугрика» в доллар по курсу MasterCard.
Спред у «Ак Барса» не самый драконовский:
Кэшбэк в 5%, а уж тем более в 10% вполне компенсирует потери на конвертации.
3 Навязывание дополнительных услуг.
При любом походе в банк нужно быть очень внимательным и перепроверять документы, которые вы подписываете, навязать ненужную услугу могут в любой момент. Иногда Маринки открытым текстом говорят, что платные дополнительные услуги необходимы, иногда незаметно подсовывают соответствующие договоры на подпись:
Одному клиенту в отделении банка сказали, что для получения карточки Generation нужно зачем-то захватить с собой 3000 руб.:
4 Комиссия за зачисление от юрлиц и ИП.
Безналичное зачисление денег на карту от юридических лиц и ИП облагается комиссией (за небольшим списком исключений):
5 Комиссия за получение наличных без карты.
За снятие наличных с карточного счета без использования карточки придётся заплатить комиссию:
6 Долго делают карту.
Банк долго изготавливает карты Generation, заявленный срок составляет 10 рабочих дней:
7 Платная смена пин-кода.
Бесплатно поменять ПИН-код на карточке «Ак Барс Generation» не получится даже в родных банкоматах, эта услуга стоит 50 руб.:
8 Нет дешевого межбанка.
Межбанк на счета физических лиц через интернет-банк обойдётся в 1%, минимум 30 руб.:
9 Нет удобного расходно-пополняемого вклада.
Мало того, что процентные ставки по расходно-пополняемому вкладу не самые впечатляющие, так ещё и неснижаемый остаток очень большой – 1 млн руб.:
10 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).
Уже ставшие привычными пункты, согласно которым банк может отказать в проведении операции, заблокировать карту, запросить документы, отключить от ДБО, у ПАО «АК БАРС» Банк также имеются.
Вывод
Вывод
Многие кредитные организации считают достижением кэшбэк в 5% на какую-нибудь одну категорию, «Ак Барс» же по карте Generation даёт 10% на очень «жирную» категорию «Транспорт» и 5% на «Развлечения», причем не какими-нибудь фантиками, а реальными деньгами. За такую наваристую кашу вполне можно смириться со всеми недостатками.
Конечно, если у вас не так много покупок в категориях с повышенным кэшбэком, то в новой карточке большого смысла нет, универсальной её точно не назовешь. Мало кого сейчас можно удивить процентом на остаток и возможностью снимать наличные без комиссии в сторонних банкоматах.
Требование к обороту в 15 000 руб./мес. для обеспечения бесплатности карты и начисления процента на остаток выглядит вполне гуманным.
Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.
За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.
В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.
Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)
Реклама. Информация о рекламодателе по ссылкам в статье.
