Карта банка ДОМ.РФ: 5% кэшбэка в категории Дом

Обновлено 28.10.2024.

АО «Банк ДОМ.РФ» (бывший АО «АКБ «Российский Капитал») — крупный столичный банк, подконтрольный «ДОМ.РФ» (бывший АИЖК), занимает 38 место по размерам активов нетто, на 100% принадлежит государству.

На базе данной кредитной организации планируется создать универсальный ипотечно-строительный банк. Поэтому вполне логично, что банк «ДОМ.РФ» решил выпустить карту с повышенным кэшбэком в категории «Дом и ремонт». Оригинального названия для своего нового продукта банк не придумал, в тарифах он называется просто «Карта». Вот как выглядит реклама на сайте банка:

---

Карта банка «ДОМ.РФ», конечно, не претендует на роль универсальной, однако умеет довольно многое. Она будет очень кстати для тех, кто собирается делать ремонт или готовится к дачному сезону.

Карта от банка ДОМ.РФ. Достоинства

1 Возможность бесплатного обслуживания.

Выпуск именной или неименной чипованной дебетовой карты платёжной системы МИР с технологией бесконтактных платежей бесплатен. Плата за обслуживание не взимается при выполнении хотя бы одного из 5 условий: оборот трат от 5000 руб./мес., наличие вклада от 100 000 руб., наличие на накопительном счёте среднемесячного остатка от 100 000 руб., наличие кредита в банке, либо выпущенная на имя клиента карта МИР для получения пенсии, иначе придётся раскошелиться на 199 руб./мес.

В месяц выдачи обслуживание бесплатно без каких-либо условий:

---

Выпуск и обслуживание дополнительной карты бесплатны. Перевыпуск по любой причине осуществляется без комиссии:

---

Разницы в функционале неименной и именной карты нет, поэтому лучше все-таки ограничиться картой моментальной выдачи, именную придется ждать до 10 рабочих дней:

---

UPD: 02.01.2022
В интернет-банке и мобильном приложении действующие клиенты банка могут выпустить виртуальную дебетовую карту банка «Дом.РФ» с таким же функционалом, как и у пластиковой карты.

UPD: 15.04.2022
Цифровая карта банка «Дом.РФ» теперь может быть платежной системы МИР, а значит, ее можно добавить в сервисы Mir Pay/Samsung Pay и расплачиваться в магазинах с помощью смартфона.

---

Стать клиентом банка можно в том числе путем открытия вклада в банке онлайн через платформу Московской Биржи Финуслуги (подробнее о сервисе можно почитать тут).

Если открыть свой первый вклад по этой ссылке и ввести промокод BONUS55, то будет положено +5,5% годовых к ставке (но не более 4000 руб.), при этом сумма и срок депозита не имеют значения. Промокод VKLAD2024 даст только +5% к доходности депозита (максимум 3750 руб.).

---

2 Бонусная программа.

По карте «Дом.РФ» положен кэшбэк в 5% реальными деньгами в повышенных категориях, которые меняются каждые три месяца, и 1% на всё остальное.

Повышенными категориями с 01.04.24 будут:

• Цветы (МСС 5992, 5193);
• Спортивные товары (МСС 5655, 5940, 5941);
• Дом и ремонт (МСС 0780, 1520, 1711, 1731, 1740, 1750, 1761, 1771, 1799, 2842, 5021, 5039, 5046, 5051, 5072, 5074, 5085, 5198, 5200, 5211, 5231, 5251, 5261, 5712, 5713, 5714, 5718, 5719, 5950, 5996, 7641, 7692, 7699);

Максимальная сумма кэшбэка — 2000 руб./мес. Минимальная — 100 руб./мес. (если насобиралось меньше, то он просто сгорит). Лимит вознаграждения считается по датам списания, а не авторизации.

Доля операций в повышенных категориях не должна превышать 70% от общего оборота, иначе 5% кэшбэка не будет:

---

Список исключений для кэшбэка выглядит следующим образом:

---

Вознаграждение начисляется рублями на карту не позднее 10-го рабочего дня следующего месяца. Невыгодного округления нет.

---

С 01.04.2024 банк «Дом.РФ» обещает выплачивать кэшбэк в том числе и за оплаты с помощью СБП.

---

3 Возможность открытия накопительного счёта.

Процент на остаток по карте «Дом.РФ» не начисляется. В качестве альтернативы в банке можно открыть накопительный счёт с начислением процентов на ежедневный остаток, в месяц открытия и следующие два календарных месяца с 26.10.24 положено 19,5% годовых, для зарплатных клиентов — 19,6%, для премиальных клиентов — 19,7% годовых:

Ставка фиксируется на три месяца. Можно открыть сколько угодно накопительных счетов, и у каждого в первые три месяца будет повышенная ставка.

---

4 Снятие наличных без комиссии в любых банкоматах.

С карты «ДОМ.РФ» можно снимать наличные без комиссии в любых банкоматах при сумме одного снятия от 3000 руб., месячный лимит 50 000 руб. В собственных банкоматах за день можно снять без комиссии до 250 000 руб., в месяц — до 750 000 руб.

---

5 Бесплатный донор.

В тарифах данный пункт написан весьма неоднозначно, там указано, что комиссия за перевод с карты банка на карты других банков при сумме операции от 3000 руб. не взимается. Можно подумать, что имеется в виду исходящий перевод по номеру карты через собственный сервис, т.е. толкание. Однако на самом деле данный пункт относится к операциям через сторонние сервисы, т.е. к стягиванию.

---

Другими словами, с карты банка «ДОМ.РФ» можно стягивать денежные средства через сторонние сервисы без комиссии при сумме операции от 3000 руб. (подобный лимит был раньше на картах «Тинькофф Блэк»). Естественно, делать это нужно через сервисы тех банков, которые позволяют стягивать бесплатно.

Лимит одной операции 75 000 руб., дневной — 150 000 руб., месячный — 500 000 руб.:

---

Чат поддержки, кстати, придерживается другой точки зрения. Там считают, что в тарифах подразумеваются именно бесплатные исходящие переводы по номеру карты через сервис банка в интернет-банке:

---

Честно говоря, чату поддержки в этом вопросе доверия мало, тем более что горячая линия банка с ним не согласна.

UPD: 27.03.2020
С 01.03.2020 месячный лимит на бесплатное стягивание был снижен до 50 000 руб.:

---

6 Широкая география присутствия и надежность.

Банк «ДОМ.РФ» полностью контролируется государством, стало быть, устойчивости данной кредитной организации ничего не угрожает.

Нельзя сказать, что у банка широкая филиальная сеть, тем не менее банк представлен во многих городах.

Ближайший офис удобно искать на сайте, там нужно убрать галочку с поля «Центр ипотечного кредитования», в этих отделениях оформить карту не получится:

---

7 Участник системы быстрых платежей.

Банк «ДОМ.РФ» подключился к Системе быстрых платежей (СБП), дневной лимит на бесплатные переводы по номеру телефона — 300 000 руб., месячный — 1 000 000 руб. Комиссии за входящие переводы через СБП нет.

---

---

UPD: 15.04.2022

8 Выгодные вклады.

Процентные ставки по вкладам в банке «Дом.РФ» находятся на неплохом уровне. Так через платформу Финуслуги в банке можно открыть вклад «Надежный» под 7,8-11,1% годовых, в зависимости от срока и суммы:

Карта от банка ДОМ.РФ. Недостатки

1 Медлительность банка.

Карточный бизнес — это не профильное направление для банка, он специализируется, в основном, на ипотеке. Поэтому потенциальным держателям карты нужно набраться терпения, даже банальная выдача моментальной карты или подключение к интернет-банку могут отнять очень много времени:

---

UPD: 03.02.2020
Процесс выдачи карты заметно ускорился.

---

2 Предзаказ денег за неделю.

Данный пункт, как мне кажется, хорошо иллюстрирует отсталость банка в плане работы с физлицами. Требовать заказ денег за 5 рабочих дней при сумме снятия от 100 000 руб. через кассу — это уже чересчур.

---

Для снятия без комиссии через кассу наличных денежных средств, поступивших безналичным путем, требуется отлежка в 30 дней (это же касается и счетов вкладов):

---

3 Платное смс-информирование.

Смс-информирование по карте банка «ДОМ.РФ» платное, стоит 59 рублей в месяц.

---

Если оно не нужно, то его можно не подключать, пароли 3D-Secure для покупок в интернете все равно будут приходить.

---

4 Карту неудобно пополнять.

Самый удобный способ пополнения карты банка «ДОМ.РФ» — межбанковский перевод из тех кредитных организаций, которые не берут за него комиссию.

Бесплатно стягивать карта не умеет, партнеров для бескомиссионного пополнения у банка «ДОМ.РФ» нет.

Естественно, карту можно пополнить в собственных офисах и банкоматах банка.

UPD: 03.02.2020
Карта «Дом.РФ» научилась бесплатно стягивать денежные средства с карт других банков через собственные сервисы. Лимит на 1 перевод — 100 000 руб., максимум 5 переводов за день на общую сумму 300 000 руб.:

---

---

---

5 Нет бесплатного или недорогого межбанка.

Банковский перевод в другую кредитную организацию, отправленный с помощью интернет-банка, обойдется в 0,6%, минимум 20 руб., максимум 1000 руб.

---

6 Комиссия за бездействие.

Почти во всех банках уже появилась комиссия за бездействие, которая начинает ежемесячно списываться со счета при отсутствии операций в течение 6-12 месяцев подряд, пока счет не обнулится. У банка «ДОМ.РФ» она составляет 300 руб./мес. и взимается при отсутствии операций в течение календарного года:

---

7 Платные заверенные выписки.

Обычные выписки по счету банк «ДОМ.РФ» выдает бесплатно, а вот если нужна печать банка, то придется заплатить:

---

8 Платная смена ПИН-кода.

За смену ПИНа даже в собственных банкоматах придется раскошелиться на 100 руб.

---

UPD: 03.02.2020
Смена ПИН-кода стала бесплатной.

---

9 Нет поддержки Apple Pay, Google Pay.

После ухода Visa и MasterCard остались только технологии MIR Pay (для смартфонов на Android) и Samsung Pay.

---

10 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).

Уже ставшие привычными пункты, согласно которым банк может отказать в проведении операции, заблокировать карту, запросить документы, у АО «ДОМ.РФ» также имеются.

Вывод

Если предлагаемые опции кэшбэка вам интересны, то карта банка «ДОМ.РФ», конечно, окажется выгодной. Кэшбэк в 5% в весьма затратных категориях, да еще и рублями без округлений выглядит вполне достойно. Хотелось бы еще, конечно, чтобы банк убрал требование к совершению минимум 30% покупок в неповышенных категориях.

Удобно, что карту можно бесплатно пополнять с карт других банков через собственные сервисы, возможность бесплатного обналичивания в сторонних банкоматах тоже лишней не будет.

Сверхбыстрого обслуживания и оперативного решения каких-либо вопросов от банка «ДОМ.РФ» лучше не ждать, а просто набраться терпения.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

---

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)