Карта банка ДОМ.РФ Обзор

Карта банка ДОМ.РФ: 5% кэшбэка в категории Дом

Обновлено 07.05.2022.

АО «Банк ДОМ.РФ» (бывший АО «АКБ «Российский Капитал») — крупный столичный банк, подконтрольный «ДОМ.РФ» (бывший АИЖК), занимает 38 место по размерам активов нетто, на 100% принадлежит государству.

На базе данной кредитной организации планируется создать универсальный ипотечно-строительный банк. Поэтому вполне логично, что банк «ДОМ.РФ» решил выпустить карту с повышенным кэшбэком в категории «Дом и ремонт». Оригинального названия для своего нового продукта банк не придумал, в тарифах он называется просто «Карта». Вот как выглядит реклама на сайте банка:

Карта банка ДОМ.РФ

Карта банка «ДОМ.РФ», конечно, не претендует на роль универсальной, однако умеет довольно многое. Она будет очень кстати для тех, кто собирается делать ремонт или готовится к дачному сезону.

Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов :)

Храни Деньги! рекомендует:

Карта от банка ДОМ.РФ. Достоинства

1 Возможность бесплатного обслуживания.

Выпуск именной или неименной чипованной дебетовой карты платежных систем Visa/MasterCard с технологией бесконтактных платежей бесплатен. Плата за обслуживание не взимается при выполнении хотя бы одного из 5 условий: оборот трат от 5000 руб./мес., наличие вклада от 100 000 руб. на дату списания комиссии, наличие на накопительном счете среднемесячного остатка от 100 000 руб., наличие кредита в банке, либо выпущенная на имя клиента карта МИР для получения пенсии, иначе придется раскошелиться на 199 руб./мес.



В месяц выдачи обслуживание бесплатно без каких-либо условий:

Карта банка ДОМ.РФ

Выпуск и обслуживание дополнительной карты бесплатны. Перевыпуск по любой причине осуществляется без комиссии:

Карта банка ДОМ.РФ

Разницы в функционале неименной и именной карты нет, поэтому лучше все-таки ограничиться картой моментальной выдачи, именную придется ждать до 10 рабочих дней:

Карта банка ДОМ.РФ

UPD: 02.01.2022
В интернет-банке и мобильном приложении действующие клиенты банка могут выпустить виртуальную дебетовую карту банка «Дом.РФ» с таким же функционалом, как и у пластиковой карты.

UPD: 15.04.2022
Цифровая карта банка «Дом.РФ» теперь может быть платежной системы МИР, а значит, ее можно добавить в сервисы Mir Pay/Samsung Pay и расплачиваться в магазинах с помощью смартфона.


Стать клиентом банка можно в том числе путем открытия вклада в банке онлайн через платформу Московской Биржи Финуслуги (подробнее о сервисе можно почитать тут).

UPD: 29.03.2022
Небольшой лайфхак: Одним из критериев бесплатности карты является наличие вклада на сумму от 100 000 руб. на начало месяца, т.е. в последний день месяца можно завести необходимую сумму на расходно-пополняемый вклад «Доступный», а 1 числа нового месяца вывести ее обратно, например, с помощью бесплатных переводов по номеру телефона. В итоге критерии бесплатности дебетовой карты будут выполнены без необходимости поддержания остатка в 100 000 руб. в течение всего месяца.

При этом процентные ставки по «Доступному» вкладу весьма неплохи.


2 Бонусная программа.

По карте «Дом.РФ» положен кэшбэк в 5% реальными деньгами в повышенных категориях, которые меняются каждые три месяца, и 1% на все остальное.

С 01.04.2022 по 30.06.2022 5% кэшбэка по карте «Дом.РФ» положены в категориях:

• Дом (МСС 5200, 5211, 5231, 5251, 5261, 5712);
• Спорт (МСС 5941, 7997, 5655, 7941, 7032);
• АЗС (МСС 5541, 5172, 5983).



Максимальная сумма кэшбэка — 2000 руб./мес. Минимальная — 100 руб./мес. (если насобиралось меньше, то он просто сгорит). Лимит вознаграждения считается по датам списания, а не авторизации.

Доля операций в повышенных категориях не должна превышать 70% от общего оборота, иначе 5% кэшбэка не будет:


Список исключений для кэшбэка выглядит следующим образом:


Вознаграждение начисляется рублями на карту не позднее 10-го рабочего дня следующего месяца. Невыгодного округления нет.


3 Возможность открытия накопительного счета.

Процент на остаток по карте «Дом.РФ» не начисляется. В качестве альтернативы в банке можно открыть накопительный счет с начислением процентов на ежедневный остаток, в месяц открытия и следующие два календарных месяца по состоянию на 28.03.22 там положено 19% годовых, потом — 14% годовых (у премиальных и зарплатных клиентов ставки чуть выше — 20%, потом 15% годовых).


UPD: 15.04.2022
В середине апреля ставки по накопительному счету снизились до 13-15% годовых:


UPD: 01.05.2022
Ставка по накопительному счету фиксируется на первые три месяца, так что можно открывать их каждый месяц. По состоянию на 01.05.2022 это 15% годовых на любой ежедневный остаток (что при ключевой ставке в 14% годовых совсем неплохо).


UPD: 07.05.2022
Не прошло и недели, а ставки по накопительному счету банка «Дом.РФ» снизились с 15% годовых до 12,5% годовых:


4 Снятие наличных без комиссии в любых банкоматах.

С карты «ДОМ.РФ» можно снимать наличные без комиссии в любых банкоматах при сумме одного снятия от 3000 руб., месячный лимит 50 000 руб. В собственных банкоматах за день можно снять без комиссии до 250 000 руб., в месяц — до 750 000 руб.


5 Бесплатный донор.

В тарифах данный пункт написан весьма неоднозначно, там указано, что комиссия за перевод с карты банка на карты других банков при сумме операции от 3000 руб. не взимается. Можно подумать, что имеется в виду исходящий перевод по номеру карты через собственный сервис, т.е. толкание. Однако на самом деле данный пункт относится к операциям через сторонние сервисы, т.е. к стягиванию.

Карта банка ДОМ.РФ

Другими словами, с карты банка «ДОМ.РФ» можно стягивать денежные средства через сторонние сервисы без комиссии при сумме операции от 3000 руб. (подобный лимит был раньше на картах «Тинькофф Блэк»). Естественно, делать это нужно через сервисы тех банков, которые позволяют стягивать бесплатно.

Лимит одной операции 75 000 руб., дневной — 150 000 руб., месячный — 500 000 руб.:

Карта банка ДОМ.РФ

Чат поддержки, кстати, придерживается другой точки зрения. Там считают, что в тарифах подразумеваются именно бесплатные исходящие переводы по номеру карты через сервис банка в интернет-банке:

Карта банка ДОМ.РФ

Честно говоря, чату поддержки в этом вопросе доверия мало, тем более что горячая линия банка с ним не согласна.

UPD: 27.03.2020
С 01.03.2020 месячный лимит на бесплатное стягивание был снижен до 50 000 руб.:


6 Широкая география присутствия и надежность.

Банк «ДОМ.РФ» полностью контролируется государством, стало быть, устойчивости данной кредитной организации ничего не угрожает.

Нельзя сказать, что у банка широкая филиальная сеть, тем не менее банк представлен во многих городах.

Ближайший офис удобно искать на сайте, там нужно убрать галочку с поля «Центр ипотечного кредитования», в этих отделениях оформить карту не получится:

Карта банка ДОМ.РФ

7 Участник системы быстрых платежей.

Банк «ДОМ.РФ» подключился к Системе быстрых платежей (СБП), дневной лимит на бесплатные переводы по номеру телефона — 300 000 руб., месячный — 1 000 000 руб. Комиссии за входящие переводы через СБП нет.



UPD: 15.04.2022

8 Выгодные вклады.

Процентные ставки по вкладам в банке «Дом.РФ» находятся на неплохом уровне. Так через платформу Финуслуги в банке можно открыть вклад «Надежный» под 11,9-15,2% годовых, в зависимости от срока и суммы:


Карта от банка ДОМ.РФ. Недостатки

1 Медлительность банка.

Карточный бизнес — это не профильное направление для банка, он специализируется, в основном, на ипотеке. Поэтому потенциальным держателям карты нужно набраться терпения, даже банальная выдача моментальной карты или подключение к интернет-банку могут отнять очень много времени:


UPD: 03.02.2020
Процесс выдачи карты заметно ускорился.


2 Предзаказ денег за неделю.

Данный пункт, как мне кажется, хорошо иллюстрирует отсталость банка в плане работы с физлицами. Требовать заказ денег за 5 рабочих дней при сумме снятия от 100 000 руб. через кассу — это уже чересчур.

Карта банка ДОМ.РФ

Для снятия без комиссии через кассу наличных денежных средств, поступивших безналичным путем, требуется отлежка в 30 дней (это же касается и счетов вкладов):

Карта банка ДОМ.РФ

3 Платное смс-информирование.

Смс-информирование по карте банка «ДОМ.РФ» платное, стоит 59 рублей в месяц.

Карта банка ДОМ.РФ

Если оно не нужно, то его можно не подключать, пароли 3D-Secure для покупок в интернете все равно будут приходить.

Карта банка ДОМ.РФ

4 Карту неудобно пополнять.

Самый удобный способ пополнения карты банка «ДОМ.РФ» — межбанковский перевод из тех кредитных организаций, которые не берут за него комиссию.

Бесплатно стягивать карта не умеет, партнеров для бескомиссионного пополнения у банка «ДОМ.РФ» нет.

Естественно, карту можно пополнить в собственных офисах и банкоматах банка.

UPD: 03.02.2020
Карта «Дом.РФ» научилась бесплатно стягивать денежные средства с карт других банков через собственные сервисы. Лимит на 1 перевод — 100 000 руб., максимум 5 переводов за день на общую сумму 300 000 руб.:



Вечно бесплатная «1 год без %» от «Альфа-Банка», 3000 миль за Tinkoff All Airlines, вечно бесплатная «120 дней без %» от «Открытия», 500 руб. за «МожноВСЁ» от «Росбанка», 1000 руб. за «Альфа-Карту», 3000 баллов за Opencard, 500 баллов за «Пользу» от «Хоум Кредит», 500 баллов за «Москарту» от «МКБ», 1500 руб. за вечно бесплатную Tinkoff Black, 2000 руб. за вечно бесплатную Tinkoff Platinum, бесплатная My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5% на ЖКХ

Храни Деньги! рекомендует:


5 Нет бесплатного или недорогого межбанка.

Банковский перевод в другую кредитную организацию, отправленный с помощью интернет-банка, обойдется в 0,6%, минимум 20 руб., максимум 1000 руб.

Карта банка ДОМ.РФ

6 Комиссия за бездействие.

Почти во всех банках уже появилась комиссия за бездействие, которая начинает ежемесячно списываться со счета при отсутствии операций в течение 6-12 месяцев подряд, пока счет не обнулится. У банка «ДОМ.РФ» она составляет 300 руб./мес. и взимается при отсутствии операций в течение календарного года:

Карта банка ДОМ.РФ

7 Платные заверенные выписки.

Обычные выписки по счету банк «ДОМ.РФ» выдает бесплатно, а вот если нужна печать банка, то придется заплатить:

Карта банка ДОМ.РФ

8 Платная смена ПИН-кода.

За смену ПИНа даже в собственных банкоматах придется раскошелиться на 100 руб.

Карта банка ДОМ.РФ

UPD: 03.02.2020
Смена ПИН-кода стала бесплатной.


9 Нет поддержки Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay.

АО «ДОМ.РФ» не поддерживает передовые технологии оплаты смартфоном Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay.

UPD: 03.02.2020
В декабре 2019 стали доступны технологии Samsung Pay и Google Pay, Apple Pay пока нет.


10 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).

Уже ставшие привычными пункты, согласно которым банк может отказать в проведении операции, заблокировать карту, запросить документы, у АО «ДОМ.РФ» также имеются.

Вывод

Если предлагаемые опции кэшбэка вам интересны, то карта банка «ДОМ.РФ», конечно, окажется выгодной. Кэшбэк в 5% в весьма затратных категориях, да еще и рублями без округлений выглядит вполне достойно. Хотелось бы еще, конечно, чтобы банк убрал требование к совершению минимум 30% покупок в неповышенных категориях.

Удобно, что карту можно бесплатно пополнять с карт других банков через собственные сервисы, возможность бесплатного обналичивания в сторонних банкоматах тоже лишней не будет.

Сверхбыстрого обслуживания и оперативного решения каких-либо вопросов от банка «ДОМ.РФ» лучше не ждать, а просто набраться терпения.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi. Зеркало канала в ТамТам: tt.me/hranidengi.


Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

Оцените статью:
( Пока оценок нет )
Поделиться с друзьями
Храни деньги! Блог практичного инвестора