Обновлено 23.01.2022.
«Экспобанк» не замечен в широких рекламных кампаниях, поэтому о существовании такой кредитной организации многие и вовсе не знают. А между тем он в 2019 году был признан лучшим банком в России по версии одного из финансовых изданий:
Честно говоря, не знаю, по каким критериям был составлен этот рейтинг, да это и не важно, главное, что у «Экспобанка» действительно есть продукты, достойные внимания.
Сегодняшняя заметка будет о карте Digital, по которой предусмотрен довольно неплохой кэшбэк и процент на остаток. Вознаграждение начисляется баллами, которыми можно оплатить различные интернет-подписки и услуги. Вот как выглядит реклама карточки на сайте:
Карта, конечно, нишевая, она больше подойдет для меломанов, киноманов и геймеров, а также для тех, кто периодически заказывает доставку еды и передвигается на такси.
Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов.
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)
Храни Деньги! рекомендует:
Карта Digital от Экспобанка. Особенности
Карта Digital от Экспобанка. Особенности
1 Бесплатный выпуск и обслуживание.
Выпуск и обслуживание «Digital карты» от «Экспобанка» бесплатны без дополнительных условий.
Карты неименные, доставляются курьерами (банк представлен в Москве, Белгороде, Владивостоке, Воронеже, Екатеринбурге, Иркутске, Кемерово, Красноярске, Курске, Новосибирске, Оренбурге, Орле, Перми, Петропавловске-Камчатском, Санкт-Петербурге, Сургуте, Томске, Уфе, Ульяновске, Хабаровске, Южно-Сахалинске).
А вот в отделениях эти карточки, судя по отзывам, почему-то пока не оформляют.
Перевыпуск карты по любой причине (кроме истечения срока действия) обойдется в 150 руб.:
UPD: 16.03.2021
Карты Digital от «Экспобанка», выдаваемые с 10.03.2021, перестали быть безусловно бесплатными. Для невзимания комиссии за обслуживание теперь нужно будет либо тратить от 5000 руб./мес., либо поддерживать среднемесячный остаток на всех счетах от 15 000 руб.:
Ранее выданные карты, по заверениям горячей линии и чата поддержки, остаются бесплатными до конца срока своего действия. При перевыпуске по любой причине будут действовать уже новые тарифы.
UPD: Однако на практике это не соответствует действительности, по ранее выданным картам тоже нужно соблюдать условия бесплатного обслуживания.
2 Кэшбэк 4-6,67% на все.
Бонусная программа по карте Digital предельна проста. Если за месяц (календарный) потратить 3000 руб., то за них положены 200 баллов (эквивалент 200 руб., т.е. эффективный кэшбэк получится в районе 6,67% на все). Если потратить 10 000 руб., то дадут 400 баллов (эквивалент 400 руб., т.е. эффективный кэшбэк 4%):
UPD: 16.03.2021
Учет оборота идет по датам проведения операций по счету (обычно это происходит через 3-4 дня после совершения покупки).
Тратить по карте больше 10 000 руб./мес. большого смысла нет, так как в этом случае на сумму превышения будет положен только 1% кэшбэка. Месячный лимит — 3000 баллов.
Список исключений для учета оборота и начисления кэшбэка у «Экспобанка» стандартный (за коммуналку, мобильную связь, налоги, страховки баллов не будет):
UPD: 16.03.2021
С 10.03.2021 к списку исключений добавился еще MCC 4899 (кабельные и другие платные телевизионные услуги).
Накопленными баллами можно компенсировать полную стоимость подписок и услуг у партнёров. Например, 200 баллов хватит на компенсацию стоимости подписок Youtube Premium, Яндекс.Плюс, Яндекс.Музыка, Google Music, Apple Music, Apple tv+, Apple Arcade. 400 баллами можно компенсировать подписки ivi, Okko, Amediateka, Megogo, Arzamas, Storytel, Netflix. 1 балл соответствует 1 рублю:
Полный список партнеров «Экспобанка» для пристраивания баллов на данный момент выглядит так:
Apple Music, Google Music, Yandex Music, Yandex Plus, Amediateka, Okko, ivi, Megogo, netflix, apple tv+, YouTube Premium, Яндекс.Шеф, Яндекс.Еда, Delivery Club, Grow Food, Storytel, Arzamas, Патефон, Bookmate, Skyeng, LinguaLeo, Apple Arcade, PSN, Xbox Game Pass, Nintendo, Wargaming, Mail Игры, Яндекс.Такси, Ситимобил, Gett, Wheelly, Uber, Матрешка, Яндекс Драйв, YouDrive, Делимобиль, belkaCar, Profi, YouDo, Avito, Юла, blablacar, velobike, wifi метро.
Долго копить бонусы не получится, т.к. они имеют ограниченный срок действия (90 дней с момента отражения на бонусном счете):
Баллы отражаются после достижения соответствующего оборота (3000/10000 руб./мес.):
Пример расчета бонусов за покупки (невыгодного округления нет):
Помимо баллов за покупки, у карты Digital предусмотрено еще начисление баллов за хранение на ней денежных средств (аналог процента на остаток, только не деньгами, а бонусами). Так на ежедневный остаток от 10 000 руб. до 300 000 руб. положено 5% годовых баллами:
Накопительные бонусы начисляются на бонусный счет в середине следующего месяца:
Пример расчета баллов за остаток на счете:
UPD: 23.01.2022
С 01.12.21 по карте Digital на покупки по карте до 6000 рублей в календарный месяц начисляется 5% бонусами, при покупках свыше этой суммы — 1%, но не более 3000 бонусов в календарный месяц.
5000 руб. за бесплатный брокерский счёт в «Альфа-Банке», 2000 руб. за вечно бесплатную Tinkoff Platinum, бесплатная «Карта возможностей» от «ВТБ» с кэшбэком рублями до 25%, 500 руб. за бесплатную «ОТП Карту» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 2000 баллов за «120 дней на максимум» от «Уралсиба», 2000 руб. в OZON за бесплатную дебетовую карту «ВТБ», 2000 руб. в OZON за бесплатную Card Credit Plus от «КЕБа», 1000 руб. за бесплатную «Альфа-Карту», 1000 баллов + сертификат на 1000 руб. за карту «Газпромбанка» с кэшбэком 35%, 500 руб. за бесплатную My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 1000 руб. и 2 месяца подписки Pro за Tinkoff Black
Храни Деньги! рекомендует:
3 Удобство использования карты.
Карту Digital от «Экспобанка» удобно пополнять, т.к. она умеет стягивать денежные средства с карт других банков через собственные сервисы. Лимит на один перевод — 100 000 руб., месячный — 500 000 руб.:
Комиссии за донорство у дебетовых карт «Экспобанка» нет, т.е. с них самих можно стягивать денежные средства без комиссии через сторонние сервисы (которые умеют это делать).
Есть бесплатная обналичка в сторонних банкоматах с лимитом 100 000 руб./мес. При этом запрос баланса в чужих банкоматах тоже бесплатный:
«Экспобанк» является участником Системы быстрых платежей (СБП), благодаря которой можно отправлять деньги в другие банки по номеру телефона. Месячный лимит — 150 000 руб. Комиссии за входящие переводы через СБП нет:
Имеется поддержка технологий оплаты смартфоном Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay. Одну и ту же карту можно добавить на несколько устройств, получаются бесплатные допки.
Карта также будет интересна для работы со вкладами в банке, процентные ставки там периодически бывают выше среднерыночных.
А вот смс-информирование платное, стоит 50 руб./мес.
В документах, которые курьер привезет вместе с картой, на лицевой стороне нужно будет поставить галочку, что вам НЕ нужно платное смс-информирование (если оно действительно не нужно).
Курс конвертации по картам у «Экспобанка» не очень выгодный (спред 4 рубля), так что для зарубежных покупок карта не подойдет:
Вывод
Вывод
У «Экспобанка» получилась неплохая карта «на подхвате» для небольших покупок, невыгодного округления вознаграждения тут нет. Эффективный кэшбэк в 5% при тратах до 6000 руб./мес. — это вполне достойное предложение, тратить больше по ней не очень выгодно.
Карта бесплатна при вполне гуманных условиях, ее удобно пополнять, есть бесплатная обналичка в сторонних банкоматах.
Хотелось бы, конечно, бóльшего количества партнеров для превращения баллов в деньги, но, в принципе, их и так немало.
Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.
За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi. Зеркало канала в ТамТам: tt.me/hranidengi.
Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)
Реклама. Информация о рекламодателе по ссылкам в статье.
