Карта Локо-Банка "Максимальный доход"

Обновлено 26.02.2018.

Совсем недавно премию «Банк года» в номинации «Дебетовая карта года» от портала banki.ru получил КБ «Локо-Банк» (АО) за свою платиновую карточку с тарифным планом «Максимальный доход».

В сегодняшней статье мы попробуем разобраться, действительно ли карта «Максимальный доход» от «Локо-Банка» является лучшей на рынке.

Любой рейтинг является субъективным, для кого-то важны одни параметры карты, для кого-то совсем другие. Причём, эти самые параметры могут быть не очевидными. Для сравнения карт важен не только процент на остаток или величина кэшбэка. Существенными плюсами являются бесплатное обслуживание, наличие дешевых или бесплатных банковских переводов, удобных способов пополнения, возможность снятия наличности в любых банкоматах и т.д.

Итак, вот как выглядит реклама платиновой карты «Локо-Банка» «Максимальный доход»:

UPD: 26.02.2018
В 2017 году карточка “Максимальный доход” стала лучшей в номинации «Онлайн-заявка на дебетовую карту» по версии портала banki.ru.

Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов.
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)

Храни Деньги! рекомендует:

Карта Локо-банка Максимальный доход. Преимущества

1 Бесплатный выпуск дебетовой карты категории Platinum (Visa или MasterCard), наличие чипа, технологии 3D-Secure, наличие функции бесконтактных платежей (PayPass или PayWave).

2 Процент на остаток до 12,5%. Собственно, это главный плюс карты, только вот нужно выполнить 2 условия: остаток по карте не должен опускаться ниже 40000 рублей, и сумма операций в расчётном месяце также не должна быть меньше 40000 рублей:

Если будет выполнено только одно условие, то процент на остаток составит 5,5%. Тут, правда, есть некоторое послабление, сумма операций в категории «платежи» в интернет-банке для учёта общего оборота будет умножаться на 4:

Т.е. если вы заплатили, например, за коммунальные услуги через раздел «платежи» в интернет-банке 5000 рублей, то платеж будет учитываться как 20000 рублей для расчёта месячного оборота по карте.

Обратите внимание, что бесплатных платежей через интернет-банк никто не обещал, имейте в виду ещё и комиссию. Операции должны быть фактически проведены по счёту, а не просто совершены в расчётном месяце (сразу после совершения покупки средства на карте просто блокируются, фактически они списываются со счёта только после подтверждения от платежной системы, эта процедура может длиться и 30 дней).

UPD: 27.04.2016
С 1 мая процент на остаток 11,5%.

UPD: 02.01.2017
С 01.01.2017 процент на остаток по карте «Максимальный доход» понижается до 10% годовых.

UPD: 01.04.2017
С 1 апреля 2017г. процент на остаток по карточке «Максимальный доход» “Локо-Банка” снижается до 9,5%.

Для получения максимальной выгоды владельцам карт «Максимальный доход» необходимо сохранять неснижаемый остаток на счете в размере не менее 40 000 рублей, а также совершать покупки по карте в течение месяца на сумму более 40 000 рублей. Платежи в интернет-банке “ЛОКО-Online” в адрес юридических лиц и государства также засчитываются в требуемый оборот, учитываются с коэффициентом 1 к 2.

UPD: 26.02.2018
По состоянию на 26.02.2018 у карты «Максимальный доход» предусмотрен процент на остаток в размере 8,25% годовых.

3 Бесплатное обслуживание.
Опять же, нужно, чтобы в расчётном месяце ежедневный остаток не опускался ниже 40000 рублей (учитывается на начало дня), и оборот по карте был не менее 40000 рублей. Если хотя бы одно из условий не выполняется, то появляется плата за ежемесячное обслуживание – 350 рублей.

Кстати, расчётный месяц в «Локо-Банке» – это календарный месяц. И первый расчётный месяц состоит из меньшего количества дней (если вы получите карту не 1-го числа месяца), а условия бесплатного обслуживания выполнять все равно нужно (нигде нет информации, что в первый месяц даются какие-то поблажки). К тому же пополнить карту на сумму больше 40000 рублей нужно сразу же.

4 Можно выпустить 3 бесплатные дополнительные карты. Операции по ним также учитываются для подсчёта месячного оборота по карте:

5 Бесплатное смс-информирование.

6 Наличие кэшбэка – 0,5%. Маловато, конечно, но лучше, чем ничего. Максимальная сумма выплат – 15000 рублей в месяц.

7 Наличие мобильного банка.

8 Возможность открыть расходно-пополняемый вклад «Простое управление» с зафиксированной процентной ставкой. При размещении вклада от 10000 рублей сроком на 370 дней будет начисляться 9,75% годовых. Выплата процентов ежемесячно, неснижаемый остаток 10000 рублей (данные актуальны на 26.02).

Правда, обычно в других банках ставка по расходно-пополняемому вкладу выше процента на остаток по карте, поэтому имеет смысл держать основную сумму на вкладе, а на карту переводить необходимую сумму через мобильное приложение или интернет-банк непосредственно перед покупкой. Здесь же вклад – это просто страховка на случай, если доходность на остаток именно по карте сильно уменьшится. Хотя тогда вообще будет не понятно, в чём смысл карты.

UPD: 02.01.2017
По состоянию на 01.01.2017 расходно-пополняемый вклад «Простое управление» можно открыть под 7,5% при неснижаемом остатке в 10 000 руб. и сроке депозита 370 дней. При неснижаемом остатке 50 000 руб. и максимальной сумме вклада, равной 10-кратному первоначальному взносу, – 8,25%.

UPD: 26.02.2018
По состоянию на 26.02.2018 вклад “Простое Управление” можно открыть под 6,5%, минимальная сумма вклада – 50 000 руб., максимальная сумма равна десяти неснижаемым остаткам:

9 Карта является бесплатным “донором”, с неё можно “стянуть” деньги на другую дебетовую карту, которая позволяет проводить такие операции без комиссии через свои сервисы («Кукуруза», “Тинькофф Блэк“, карты «Ренессанс Кредита», «Русского ипотечного банка», «Рокетбанка»).

10 Привилегии для держателей карт категории Platinum от международных платежных систем Visa и MasterCard.

Недостатки «Карты Года»

1 Условия получения главных преимуществ карты, таких как высокий процент на остаток и бесплатное обслуживание, очень жесткие. Есть риск, что операция не успеет фактически провестись по счёту, и вы не наберете необходимый минимальный оборот. Пополнение карты также может немного задержаться.

2 ~~Карту без комиссии можно пополнять только в отделениях «Локо-Банка», а также безналичным путём.~~

UPD: 26.02.2018
Карточки “Локо-Банка” научились бесплатно стягивать денежные средства с карт других банков через собственный сервис на сайте при сумме операции от 5000 руб. (если стягивать меньше, то будет комиссия 1,2%, минимум 39 руб.). Лимит одной операции – 75 000 руб., дневной – 150 000 руб., месячный 600 000 руб.

3 Снять наличные без комиссии с карты «Локо-Банка» можно только в собственных банкоматах и отделениях. Месячный лимит 300000 рублей.

4 Нет дешёвых или бесплатных банковских переводов (где есть, смотрите тут).

5 Банк может в любой момент приостановить операции по карте или заблокировать карту, если у него возникнут какие-либо подозрения:

6 Банк может поменять тарифы в любой момент:

7 Банк может запросить у вас любые документы:

8 Во избежание технического овердрафта банк рекомендует постоянно проверять выписку по счёту в интернет-банке (или в отделении), или звонить на горячую линию для уточнения совершения операции пополнения карты. СМС-уведомление об изменении остатка на карте не означает фактического зачисления денежных средств на счёт:

Штраф за технический овердрафт составляет 10% от суммы овердрафта.

9 Банк зачем-то обязует клиента хранить все чеки и слипы по счету в течение целого года:

10 Если по какой-то причине на вашем счету будет недостаточно средств для списания платы за какую-либо услугу банка (например, платы за ежемесячное обслуживание 350 рублей при невыполнении лимитов), банк стребует с вас неустойку в размере 1% в день от суммы задолженности:

11 Нужно не забыть закрыть счёт при истечении срока действия карты, а то будет взиматься ежемесячная плата за обслуживание счета в 100 рублей:

12 Плата за перевыпуск карты по инициативе клиента 500 рублей (в случае утери, порчи и т.д.):

Вывод

На мой взгляд, на «Лучшую карту года» дебетовая карта «Локо-Банка» с тарифом «Максимальный доход» явно не тянет. На данный момент, конечно, можно попользоваться этой карточкой из-за высокого процента на остаток, но вот удовольствия получить не удастся. Использовать данную карту – это как вести яхту сквозь рифы и мели, малейшая ошибка или невнимательность – и ситуация окажется совсем неприятной. К тому же ~~ветер может перемениться~~ процент на остаток в любой момент могут снизить. Для профессионального вкладчика в карте нет ничего интересного.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.

Подписаться в Телеграм

Подписаться в ТамТам

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

Реклама. Информация о рекламодателе по ссылкам в статье.