Карта МТС Смарт Деньги: сколько можно сэкономить

Обновлено 22.11.2019.

Сегодня сложно найти человека, который не пользовался бы мобильной связью, а ведь каких-то 15 лет назад люди вполне обходились не то что без мобильного интернета, а без телефона в принципе.

Но жизнь ускоряется, и в современных условиях просто необходимо постоянно находиться на связи и иметь оперативный доступ в интернет. Поэтому расходы на мобильную связь стали для большинства людей такими же привычными и обязательными, как траты на услуги ЖКХ, транспорт, еду.

Стоимость услуг сотовых операторов, может быть, не такая уж и высокая, однако если сложить платежи мобильным операторам всех членов семьи, итоговая сумма окажется вполне существенной. Совсем не удивительно, что многие люди хотят сократить свои расходы на мобильную связь.

Сегодня мы подробно рассмотрим, можно ли сэкономить на мобильной связи с помощью карточки «МТС Cмарт Деньги» (эмитентом карты является ПАО «МТС-Банк»).

Как было отмечено в пресс-релизе, посвящённом данному продукту, владельцы дебетовых карт “МТС Smart Деньги» получат возможность бесплатно пользоваться мобильным интернетом, а также общаться с абонентами “МТС”:

С запуска проекта прошло 3 месяца, и сейчас уже можно подвести кое-какие итоги работы новой карты, которую нам так активно продвигают посредством ТВ и наружной рекламы:

UPD: 22.11.2019
С 18.11.2019 карта “МТС Smart Деньги” больше не доступна для оформления, ранее выпущенные карты продолжают работать на прежних условиях до конца срока действия, после чего их можно будет перевыпустить только на карты “МТС Cashback”.

Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов.
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)

Храни Деньги! рекомендует:

Карта «МТС Cмарт Деньги». Достоинства

1 Быстрое получение.

Моментальная выдача неименной чипованной карты Visa Platinum с технологией бесконтактных платежей PayWave. Поддержка функции 3D-Secure для совершения безопасных покупок в сети интернет.

Стоит отметить, что, хоть на карте и написано Visa Platinum, по Bin она определяется как обычная Visa Classic:

2 Бесплатное обслуживание.

Платы за обслуживание для абонентов “МТС” нет. Правда, за сам выпуск придётся заплатить 199 рублей. Смс-информирование по карте бесплатно:

3 Бонусная программа.

Бонусная программа нестандартная. Кэшбэк начисляется не рублями или баллами, вознаграждение представляет из себя 100% скидку на услуги связи “МТС”.

В бонусной программе принимают участие следующие тарифы: Smart, МТС Планшет, Smart NonStop, Smart Безлимитище, Smart+:

Условия предоставления скидки для разных тарифов немного отличаются. Для получения 100% скидки, например, на тариф Smart, нужно выполнить одно из условий: либо обеспечить минимальный ежедневный остаток на карте в 50 000 рублей, либо совершить покупки с помощью карты на сумму не меньше 10 000 рублей в месяц.

Рассчитаем выгоду использования карты “МТС Smart Деньги” на примере тарифа Smart.

Итак, в Московском регионе тариф Smart стоит 450 рублей (в других регионах цена может отличаться). За эти деньги “МТС” предлагает довольно неплохие опции: 3Гб интернета, безлимитные звонки на МТС России, 500 минут на все сети домашнего региона, 500 смс абонентам домашнего региона:

Таким образом, чтобы получить скидку в 450 рублей, нужно либо заморозить 50 000 рублей на карте, либо совершить покупки на 10 000 рублей в месяц.

Если использовать для получения скидки первый вариант (заморозку 50 000 руб.), то по нехитрой формуле можно посчитать, под каким процентом должна лежать эта сумма, чтобы просто платить по 450 рублей за данный тариф без выпуска карты:

50000*х*100%/12=450, откуда х=10,8%

Стоит отметить, что если в один день сумма на счете опустится хотя бы до 49999,99, то скидку “МТС” не даст.

Вклады с такими же процентами можно найти и в других местах, поэтому для получения скидки лучше использовать второй вариант: с трат по карте “МТС Смарт Деньги» в 10 000 рублей будет скидка в 450 рублей, т.е. кэшбэк составит 4,5%. А вот это уже интереснее.

Открываем условия программы “МТС Smart Деньги», и видим список операций, которые не учитываются в обороте по карте:

MCC 5999, 7399, 8999 не включаются в оборот, если операции были совершены в интернете или в банкоматах. Правда, данный пункт правил написан с двумя опечатками «банкоматах… сторонних организациЯХ» и «в включаются»:

Опытный пользователь сразу заметит, что в списке исключений нет очень интересных МСС, например, телекоммуникационных услуг 4814, 4812 или услуг оплаты ЖКХ 4900, благодаря которым сделать необходимый оборот в 10 000 рублей не так сложно.

В первом месяце компания “МТС” сдержала слово, оплата связи и услуг ЖКХ действительно учитывалась в требуемом обороте по карте:

Важно иметь в виду, что для расчёта оборота суммируются покупки, фактически проведенные по счёту в календарном месяце. Если операция была только авторизована, но фактически проведена в следующем месяце, то она будет входить в расчёт общего оборота за следующий месяц. Операции, проведенные по счету в последний день месяца, также могут быть учтены уже в следующем месяце:

В одном ТСП нельзя совершать больше 2-х операций в день:

Казалось бы, первый месяц полёт нормальный, можно смело брать карту. Ведь у многих есть расходы, за которые их банки не начисляют кэшбэк (например, на страховку, коммуналку, мобильную связь, налоги и штрафы, и т.д.), и которые вполне можно было бы оплатить картой «МТС Смарт Деньги» для выполнения условий по обороту и получения скидки.

К тому же данный список исключений из оборота позволяет, например, просто пополнить счёт «Мегафона», а дальше стянуть оттуда деньги с помощью их новой банковской карты, заплатив комиссию в 1,99%. Т.е. заплатив 199 рублей комиссии «Мегафону», получить 450 рублей скидки от «МТС».

Но не тут-то было, по итогам августа многим клиентам компания «МТС» скидку на связь так и не предоставила. Причём, без положенного вознаграждения остались не только те, кто использовал данную карту для пополнения баланса сотового телефона (хотя и это правилами не запрещено), но и те, кто совершал с помощью карты «МТС Smart Деньги» обычные покупки. Служба поддержки оперативно решать проблемы не хочет:

Одному пользователю сообщили, что MCC 9222 (Штрафы), оказывается, не считается оплатой покупок или услуг. Причём, в условиях это не прописано, а просто подразумевается какими-то внутренними правилами:

В общем, по итогам августа можно сделать вывод, что «МТС» не всегда выполняет свои обещания. Будем следить за развитием ситуации и надеяться, что это какие-то неполадки, а «МТС» всё-таки прозреет и исправится.

4 Бесплатное пополнение с других карт.

На карту «МТС Смарт Деньги» можно бесплатно стягивать денежные средства от 5000 рублей с других карт, если инициировать перевод через собственный сервис «МТС».

Убедитесь, что карта-донор не берет комиссию за подобные стягивания. О том, какие карты также умеют стягивать деньги с других карт, и какие банки берут комиссию за донорство, читайте в статье “Card2Card: Как переводить деньги с карты на карту бесплатно”.

Карту «МТС Smart Деньги» можно пополнить в любом салоне «МТС», а также с помощью бесплатных межбанковских переводов из других банков. Банки, у которых есть бесплатный межбанк, перечислены тут.

5 Бесплатное снятие наличности в банкоматах «Сбербанка» и «ВТБ 24».

В день с карточки «МТС Смарт Деньги» можно снять 50 000 руб., в месяц – 600 000 руб.:

Снять наличные с карты «МТС Смарт Деньги» без комиссии теперь можно только в банкоматах “МТС Банка”:

Недостатки карты МТС Smart Деньги

1 Карта «МТС Smart Деньги» обязывает держателя быть абонентом «МТС».

Дело тут не только в том, что скидка от её использования распространяется исключительно на тарифы мобильного оператора «МТС». Если вы уйдёте к другому оператору, то обслуживание карты станет платным, 99 рублей в месяц. Так что в данном случае нужно не забыть ее закрыть:

2 Бесплатным донором карта «МТС Смарт Деньги» быть не хочет, комиссия за стягивание с этой карточки 0,3% (минимум 30 руб.).

UPD: 05.12.2017
С 1 декабря 2017 дебетовые карточки “МТС Банка” перестали быть анти-донорами, т.е. теперь с них можно без комиссии стягивать денежные средства с помощью сервисов других банков (которые умеют это делать бесплатно).

3 Скидка на услуги связи положена со второго месяца.

За первый месяц пользования пакетами услуг «МТС» заплатить всё равно придётся, поскольку скидка начисляется на следующий месяц по результатам текущего.

Обратите внимание, что лучше оформить карту «МТС Смарт Деньги» в начале месяца, иначе можно просто не успеть выполнить условия участия в программе до конца календарного месяца.

4 Неудобный интернет-банк и мобильное приложение.

5 Нельзя установить лимиты трат по карте.

Самостоятельно настроить лимиты по операциям с картой (отключить покупки в интернете, поставить запрет на снятие наличных в банкомате и т. д.) не получится.

6 Нет бесплатного межбанка.

7 Технический овердрафт.

«МТС-Банк» известен довольно частым возникновением технического овердрафта по своим картам. При пополнении карты деньги становятся доступны в платёжном лимите карты, а фактически до банка добраться не успевают. На сумму технического овердрафта начисляются штрафные санкции, 0,1% в день:

Подробно об этой особенности «МТС-Банка» можно почитать в статье “Карта МТС Деньги, кэшбэк 3% на всё: брать или не брать”.

7 Комиссия за пополнение счёта от ИП и ЮЛ.

За поступление на карту «МТС Smart Деньги» денежных средств от ИП и юридических лиц взимается комиссия в 5%:

9 Банк может в любой момент прекратить начисление вознаграждения:

10 Банк может запросить любые документы, отклонить операцию, поменять условия по карте, отключить от ДБО.

В общем, с картой «МТС Smart Деньги» может приключиться всё то же самое, что и с другой карточкой «МТС-Банка» – «МТС Деньги». Подробно об этом читайте в статье “Карта МТС Деньги, кэшбэк 3% на всё: брать или не брать”.

Вывод

Если вы абонент «МТС», то почему бы и не получить дополнительную скидку на услуги связи. С другой стороны, «МТС», судя по отзывам клиентов, не выполняет взятые на себя обязательства, отказывая в скидке держателям карты, соблюдавшим условия участия в программе.

Тратить своё время для выбивания 300-400 рублей с «МТС», подавать жалобу в ФАС, обращаться в суд совсем не хочется, поэтому до тех пор, пока ситуация не разрешится в пользу клиентов, торопиться оформлять данную карту не стоит.

UPD: 01.10.2016.
Решать проблемы в пользу клиентов компания “МТС” не торопится: