Обновлено 10.04.2023.
В конце ноября 2017 «Московский Индустриальный банк» решил порадовать пенсионеров, выпустив весьма неплохую пенсионную карточку. Благодаря своему дизайну новая карта получила ласковое прозвище «Варежка».
Честно говоря, пенсионная карта «МИнБанка» сейчас является чуть ли не самой лучшей карточкой на рынке, здесь есть и бесплатное обслуживание, и неплохая бонусная программа, и процент на остаток, и удобный сервис пополнения с других карточек.
Вот как выглядит реклама «Карты пенсионера» от «МИнБанка»:
UPD: 10.04.2023
1 мая все клиенты «МИнБанка» будут переведены на обслуживание в «ПСБ». Сайт, интернет-банк и мобильное приложение «МИнБанка» перестанут работать, для совершения операций нужно будет пользоваться дистанционными сервисами «ПСБ».
Старые программы лояльности будут действовать до 25.04.23.
Карты продолжат работать, конкретные тарифы пока не вывешены, но, скорее всего, они первое время будут такими же. Взамен утраченной или скомпрометированной карты будет доступен выпуск карты в рамках продуктовой линейки «ПСБ».
Подробно о процедуре переезда можно почитать тут.
Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов.
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)
Храни Деньги! рекомендует:
Карта пенсионера от Московского Индустриального банка. Достоинства
Карта пенсионера от Московского Индустриального банка. Достоинства
1 Бесплатный выпуск и обслуживание.
Выпуск и обслуживание чипованной именной пенсионной карты МИР с технологией бесконтактной оплаты и поддержкой функции безопасных платежей в интернете MirAccept бесплатны:
Для оформления пенсионной карты «Московского Индустриального банка» не нужно фактически получать пенсию через этот банк, достаточно просто показать пенсионное удостоверение.
Изготовление именной карточки обычно длится 7 дней, хотя у кого-то этот срок получился меньше:
Лучше самому периодически звонить в банк и узнавать, не доставили ли уже карту в отделение:
Некоторые Маринки могут уверять, что для получения «Карты пенсионера» нужно будет переводить на нее пенсию, однако это не так:
«Карту пенсионера» могут оформить не только пенсионеры по возрасту:
Перевыпуск карточки стоит 150 руб.:
UPD: 23.06.2020
Пенсионные карты «Московского Индустриального банка», выдаваемые клиентам с 01.07.2020, больше не безусловно бесплатны. Для невзимания платы за обслуживание теперь нужно поддерживать минимальный остаток от 10 000 руб., иначе придется раскошелиться на 59 руб./мес. У ранее выданных карт по-прежнему нет платы за обслуживание без каких-либо дополнительных условий:
2 Широкая география распространения.
ПАО «Московский Индустриальный банк» – это довольно крупная кредитная организация, 32 место по размеру активов нетто по России. У банка весьма широкое представительство по стране:
3 Процент на остаток.
На ежедневный остаток по «Карте пенсионера» от 1001 до 50 000 руб. начисляется 4% годовых, при остатке от 50 001 руб. – 7% годовых, проценты выплачиваются в последний день месяца. При остатке до 1001 руб. проценты не начисляются.
Если в какой-то день на счете карты будет меньше 1001 руб., то проценты не будут начислены только за этот день, а не за весь месяц.
UPD: 22.01.2018
Механизм начисления процентов на остаток по пенсионной карте «Московского Индустриального Банка» оказался намного хитрее, чем все вначале подумали.
Процент действительно начисляется на ежедневный остаток на карте, но процентная ставка на весь месяц определяется исходя из минимального остатка на карте в этот же месяц. Т.е. если хотя бы в один день на карте было меньше 1001 руб., то процента на остаток не будет вообще, независимо от величины остатка в другие дни:
Особый подвох заключается в том, что для определения ставки для начисления процента на остаток в месяц открытия карты также учитывается календарный месяц, т.е. те дни, когда карты ещё не было, тоже идут в расчет. Другими словами, минимальный остаток в месяце открытия «Варежки» будет 0 рублей, значит и процента на остаток в этот месяц не будет:
Есть отзыв клиента, который пополнил карту 1 декабря с помощью банкомата на 1200 руб., но деньги не успели фактически зачислиться на счет в этот же день, и процент на остаток ему не заплатили:
Стоит отметить, что горячая линия и чат поддержки банка вводили клиентов в заблуждение, сообщая, что 7% будет начислено в те дни, когда на счете будет больше 50 001 руб.:
В итоге, если вы хотите получать 7% на ежедневный остаток на «Варежке», то минимум 50 001 руб. на счете карты должны быть уже в первый день месяца, при этом в течение месяца остаток не должен опускаться ниже этой величины. Если хотите 4%, то, соответственно, такие же условия должны выполняться для суммы 1001 руб.
UPD: 25.07.2020
С 01.08.2020 на остаток до 50 000 руб. будет начисляться 3% годовых, на остаток от 50 000 руб. — 4% годовых:
UPD: 23.06.2020
Процент на остаток до 50 000 руб. больше не начисляется, на остаток от 50 000 руб. положено 4% годовых:
4 Кэшбэк 5% в супермаркетах и аптеках.
Бонусная программа по «Карте пенсионера» очень простая, «Московский Индустриальный банк» начисляет 5% кэшбэк за MCC 5411 (Бакалейные магазины, супермаркеты) и MCC 5912 (Аптеки). Месячный лимит кэшбэка – 5000 руб., выплачивается раз в месяц. За остальные покупки кэшбэка не будет:
MCC 5912 имеют большинство аптек. MCC 5411 – это код крупных сетей супермаркетов, таких как «Пятёрочка», «Дикси», «Магнит», «Ашан», «Атак», «Лента», «Перекресток», «ОКЕЙ», «Карусель», «METRO» и т.д. Тем не менее, некоторые аптеки имеют другой код (5122), это же касается и продуктовых магазинов (например, у некоторых MCC 5499).
Так что лучше заранее проверить MCC магазинов, в которых вы чаще всего делаете покупки. Для этого очень удобно подключить бесплатный расширенный пакет смс (после каждой покупки будет приходить смс с величиной бонусов, если кэшбэка в смс нет, значит MCC данной торговой точки не входит в бонусную программу).
Проверить, за какие операции будет начислен кэшбэк, также можно в интернет-банке:
У «Варежки» нет невыгодного округления кэшбэка в меньшую сторону:
UPD: 29.05.2018
С 23 мая 2018 в «Московском Индустриальном банке» действуют новые правила выпуска и обслуживания банковских карт, в которых говорится, что кэшбэк по рублевым карточкам теперь округляется до целого числа в меньшую сторону.
Так что кэшбэк в супермаркетах и аптеках на пенсионной «Варежке» стал не 5%, а «до 5%». Например, за покупку в 99 руб. будет каша 4 рубля, а не 4,95 руб., как раньше.
UPD: 07.08.2018
В правилах выпуска и обслуживания банковских карт с самого появления «Варежки» присутствует пункт, согласно которому «МИнБанк» может не выплатить кэшбэк, если совершать покупки только в категориях с повышенным кэшбэком или доля таких покупок существенно выше «холостых» трат:
Однако пока «Московский Индустриальный банк» пенсионеров не обижает, ещё не зафиксировано случая, при котором банк не выплатил бы обещанную кашу, даже при условии полного отсутствия покупок вне аптек и супермаркетов:
UPD: 23.06.2020
Для всех клиентов с 01.07.2020 кэшбэк в супермаркетах падает с 5% до 3%, 5% в аптеках сохраняется, добавляется 1% на все, месячный лимит вознаграждения уменьшается с 5000 руб. до 1000 руб.:
Вот список исключений для кэшбэка:
UPD: 25.07.2020
С 01.08.2020 появляется уточнение, что в категории «Супермаркеты» (теперь туда, помимо МСС 5411, входит еще и МСС 5499) повышенный кэшбэк в 3% будет начисляться с суммы покупок не более чем в 10 000 руб./мес., для аптек также появился месячный предел трат в 10 000 руб. для выплаты кэшбэка в 5%. На сумму превышения будет действовать стандартная ставка в 1%.
UPD: 21.12.2020
С 01.01.2021 бонусная программа по «Варежке» будет зависеть от даты получения карты.
– У карт, оформленных до 01.07.2020г., будет кэшбэк в 1,5% на все (максимум 1000 руб./мес.);
– У карт, выдаваемых после 01.07.2020, сохранится кэшбэк 5% на аптеки (максимум 500 руб./мес.), 3% на супермаркеты (максимум 300 руб./мес.) и 1% на все остальное (общий кэшбэк 1000 руб./мес.).
Напомню, что по новым картам нужно поддерживать неснижаемый остаток от 10 000 руб., иначе будет плата за обслуживание (59 руб./мес.)
С 17.12.2020 кэшбэк за оплату услуг ЖКХ (МСС 4900) больше не начисляется.
UPD: 03.06.2022
С 09.06.2022 пенсионная карта «Московского Индустриального Банка» заметно теряет свою привлекательность.
Так по картам, выданным с 01.07.2020:
• Минимальный оборот трат для выплаты вознаграждения теперь будет составлять от 10 000 руб./мес. (если меньше, то кэшбэка не будет);
• Кэшбэк в аптеках (МСС 5912) снизится до 3% (с 5%), месячный лимит повышенного вознаграждения — 300 руб. (потом начисляется 1%);
• За покупки в супермаркетах (МСС 5411, 5499) будет положен только 1% кэшбэка (а не 3%);
• За все остальные покупки — 0,5% (а не 1%);
• Месячный лимит кэшбэка остался таким же — 1000 руб.
А вот по картам, выданным до 01.07.2020, все осталось, как было — 1,5% на все покупки, максимум 1000 руб./мес.
Чуть ранее «МиНБ» перестал начислять кэшбэк за коммуналку — МСС 4900 (в исключениях она была, но вознаграждение по факту начислялось).
5 Участие в бонусной программе платежной системы МИР.
Пенсионная карта «МИнБанка» участвует в бонусной программе платежной системы МИР. Данная программа лояльности представляет собой кэшбэк-сервис, в котором нужно зарегистрировать свою карточку. При совершении покупок зарегистрированной карточкой в магазинах-партнерах на карту в дополнение к банковскому кэшбэку будет приходить ещё и кэшбэк от НСПК МИР.
Например, в Московской области от НСПК МИР сейчас можно получить 10% кэшбэк за покупки на заправках «Роснефть»:
Кэшбэк от МИРа зачисляется на карту в течение трёх-пяти дней:
География распространения бонусной программы privetmir пока весьма скромна (Московская и Ленинградская область, Крым), но обещают скоро сделать её доступной и в других регионах.
6 Бесплатное пополнение с карт других банков.
«Карту пенсионера» можно пополнять без комиссии с карт других банков через собственные сервисы:
Важно только убедиться, что банк-эмитент карты-донора не взимает комиссию за подобные операции. Лимит одного перевода – 75 000 руб., дневной – 150 000 руб., месячный – 300 000 руб.
Естественно, «Карту пенсионера» можно пополнять в офисах и терминалах «Московского Индустриального банка», а также межбанком, причем зачисление входящего межбанка происходит довольно быстро:
7 Бесплатный донор.
С пенсионной карты «МИнБанка» можно стягивать денежные средства на карты других банков через соответствующие сервисы банков без комиссии со стороны «Московского Индустриального банка».
Пока, правда, не так много карточек, которые смогут стянуть с карт платежной системы МИР, но они всё-таки есть (карты «Рокетбанка», «Тинькофф Банка», «БИНБАНКа», «ВТБ24»).
8 Бесплатный межбанк.
С «Карты пенсионера» можно отправлять бесплатный межбанк:
Однако, судя по отзывам, межбанк ходит очень неспешно:
9 Бесплатная обналичка.
С пенсионной карты можно снять до 15 000 руб./мес. в любых сторонних банкоматах без комиссии.
10 Можно настроить лимиты по карте.
В интернет-банке «Московского Индустриального банка» (он называется «Телебанк») можно настроить различные лимиты по карте, например, на снятие наличных в банкомате или на покупки в интернете:
11 Бесплатная смена пинкода.
В банкоматах «Московского Индустриального банка» можно бесплатно сменить ПИН-код:
12 Бесплатное смс-оповещение.
К «Карте пенсионера» можно подключить на выбор 4 разных пакета смс-информирования («Информационный», «Базовый», «Стандартный», «Расширенный»), и все они бесплатные:
Разумнее всего сразу подключить «Расширенный пакет», тогда в смс-сообщении будет указываться размер кэшбэка за покупку:
При подключении расширенного пакета может прийти смс, что он со второго месяца платный, на это можно не обращать внимания:
Карта пенсионера от Московского Индустриального банка. Недостатки
Карта пенсионера от Московского Индустриального банка. Недостатки
1 Платная распечатка баланса в родных банкоматах.
Плата за распечатку баланса по карточке в собственных банкоматах «МИнБанка», конечно, невысокая, всего 3 рубля. Тем не менее, почти у всех банков данная услуга бесплатна:
UPD: 25.07.2020
Распечатка выписки и баланса в родных банкоматах теперь бесплатна:
2 Нельзя заказать карту на сайте.
Для получения «Карты пенсионера» придётся как минимум два раза сходить в банк, сначала для оформления заявки, потом для получения карточки. Онлайн-заказ «Варежки» и доставка карты курьерами не предусмотрены.
3 Нестабильная работа бесконтактной технологии.
Карты МИР с возможностью бесконтактной оплаты появились совсем недавно, и пока эта технология работает не очень стабильно. Скорее всего, дело тут не в самой карте МИР, а в платежных терминалах, которые просто ещё корректно не настроили:
4 Проблемы с активацией карты и подключением к бонусной программе.
При получении карточки нужно убедиться, что карточка активирована и подключена к бонусному счету, некоторые Маринки не умеют правильно выдавать «Варежку»:
У многих клиентов получение «Варежки» все-таки проходит без каких-либо проблем:
Логин и пароль от интернет-банка (в «МИнБанке» они называются «Псевдоним» или «Идентификатор» и «Секретный код») можно получить в банкомате «Московского Индустриального банка»:
5 Нет дополнительных карт.
К «Карте пенсионера» нельзя выпустить дополнительную карточку:
6 Платное ведение счета после завершения срока действия карты.
Обслуживание счета станет платным с 366 дня после истечения срока действия карты, 200 руб./мес. (если остаток на счете карты менее или равен 3000 руб.):
7 Комиссия при переводе с карты на карту внутри банка.
Во многих кредитных организациях переводы с карты на карту в пределах одного банка осуществляются без комиссии. В «Московском Индустриальном банке» эта операция стоит 10 руб.:
8 Навязывание страховки.
Будьте внимательны при подписании документов при оформлении карточки, в бланке нужно поставить галочку, что вы НЕ хотите подключать страховку:
Некоторым клиентам подключают страховку, даже если те просят не подключать её:
Если страховку всё-таки подключили, то её всегда можно отключить.
9 Работает только в РФ.
«Карта пенсионера» работает только на территории РФ (впрочем, как и другие не кобрендовые с другими платежными системами карточки МИР):
10 Мало банкоматов.
С «Варежки» можно бесплатно снять наличные только в банкоматах и кассах «Московского Индустриального банка», банков-партнеров нет. За снятие наличных в сторонних банкоматах придётся раскошелиться на 1% комиссии, минимум 149 руб.:
11 Модель бизнеса.
Данный пункт весьма субъективен, можете его не учитывать.
Судя по отчётности, модель бизнеса банка заключается в сборе денег с физических лиц (166,5 млрд руб. по состоянию на 01.11.2017) и выдачу кредитов юридическим лицам (181 млрд руб. по состоянию на 01.11.2017). При этом доля просроченных ссуд составляет всего 1,9%. Портал analizbankov.ru показывает, что такая низкая просрочка может свидетельствовать о возможном сокрытии плохих активов:
Не вызывает оптимизма и тот факт, что у «Московского Индустриального банка» нет рейтингов от крупных рейтинговых агентств.
UPD: 22.01.2019
22.01.2019 «Московский Индустриальный Банк» был отправлен на санацию. Функции временной администрации по управлению банком с 22 января 2019 года возложены на ООО «Управляющая компания Фонда консолидации банковского сектора».
В общем, ничего страшного не произошло, банк продолжает работу в обычном режиме, исполняя свои обязательства и совершая новые сделки. Можно смело пользоваться его картами и вкладами. Мораторий на удовлетворение требований кредиторов не вводится.
12 Банк может изменить условия.
Данный пункт относится к любой кредитной организации, банк может в одностороннем порядке менять тарифы и условия по карте.
Обслуживание карточки, скорее всего, останется бесплатным, а вот за какие-нибудь дополнительные услуги, например, за расширенный смс-пакет, «Московский индустриальный банк» со временем вполне может начать взимать плату.
Также нельзя исключать ухудшений в бонусной программе (как, например, было в «Совкомбанке» с «Картой Почётного клиента», по которой тоже сначала был положен кэшбэк в супермаркетах и аптеках без каких-либо дополнительных условий).
13 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).
Уже ставшие привычными пункты, согласно которым банк может отказать в проведении операции, заблокировать карту, запросить документы, отключить от ДБО, у ПАО «Московский Индустриальный банк» также имеются.
Вывод
Вывод
«Карта пенсионера» у «Московского Индустриального банка» получилась очень достойной, кэшбэк 5% в супермаркетах и аптеках – это, безусловно, выгодное предложение, нужно пользоваться, пока дают :)
В правилах написано, что карту нельзя передавать третьим лицам:
Однако я не вижу ничего плохого в том, чтобы оформить её на какого-нибудь знакомого пенсионера, если у вас ещё нет пенсионного удостоверения, и пользоваться самому. Банку об этом говорить не обязательно :)
Старайтесь, по возможности, всегда сопровождать своих пожилых родителей, да и просто знакомых при походе в любой банк, чтобы уберечь их от подключения различных платных услуг и оформления невыгодных продуктов.
Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.
За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.
В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.
Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)
Реклама. Информация о рекламодателе по ссылкам в статье.
