Карта ВСЁ СРАЗУ от Райффайзенбанка: 5% кэшбэк на все покупки

Обновлено 05.03.2023.

В сегодняшней статье мы подробно рассмотрим карточку #ВСЁСРАЗУ «Райффайзенбанка», по которой можно получить 5% кэшбэка за все покупки.

Реклама по телевизору обещает, что карта «Райффайзенбанка» избавит нас от необходимости держать несколько карт других банков для покупок в различных категориях.

Кредитный вариант карты «ВСЁ СРАЗУ» появился ещё в мае 2016, поэтому уже можно подводить некоторые итоги на основе полугодового опыта использования карточки первыми клиентами. Дебетовка стала доступна к оформлению с декабря 2016 года.

Программа лояльности у этих карт в первый год практически не отличается. В статье будет рассмотрена кредитка и дебетовка одновременно.

Итак, вот как выглядит карта #ВСЁСРАЗУ на сайте банка:

UPD: 14.12.2020
Карты «ВСЁ СРАЗУ» новым клиентам больше не выдаются, кредитки превратились в карту «Кэшбэк», ранее выданные дебетовки «ВСЁ СРАЗУ» продолжают работать.

UPD: 05.03.2023
С 1 мая 2023 года прекращает своё действие программа лояльности дебетовых карт #ВСЁСРАЗУ от «Райффайзенбанка». Ранее выданные карты по факту превратятся в карту «Кэшбэк» (с кэшбэком в 1,5% на все покупки).

Пристроить накопленные баллы можно до 30 апреля 2023. Если не успеть, то их сконвертируют в рубли по невыгодному курсу 1 балл = 0,2 рубля.

Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов.
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)

Храни Деньги! рекомендует:

Карта ВСЁ СРАЗУ. Достоинства

1 Стоимость выпуска и обслуживания.

Годовая стоимость обслуживания дебетовки «ВСЁ СРАЗУ», которая именуется в тарифах как Visa Cashback Debit, стоит 1490 руб. (допка также стоит 1490 руб.):

Кредитка Visa Cashback тоже стоит 1490 руб. в год (допка 500 рублей), однако есть ещё вариант карты с индивидуальным дизайном Visa Cashback Design за 1990 руб. в год. Чтобы сэкономить время, заявку на кредитку можно оставить онлайн, во многих городах реализована бесплатная доставка карты.

Каких-то дополнительных платных пакетов к карточкам «ВСЁ СРАЗУ» оформлять не нужно. Подать заявку на кредитку можно на сайте «Райффайзенбанка».

Оба варианта оснащены чипом, имеют технологию бесконтактных платежей PayWave и поддерживают функцию 3D-Secure для совершения безопасных платежей в сети интернет.

Карточки могут быть как неименными и моментальными (если не терпится начать использование), так и именными.

UPD: 16.03.2020
Ходят слухи, что кредитки «Райффайзенбанка» «ВСЁ СРАЗУ» с апреля перестанут выдавать. В чате поддержки говорят, что бонусная программа будет модернизирована, а выпуск карт возобновится с обновленными условиями…

Про дебетовки «ВСЁ СРАЗУ» пока такой информации нет.

UPD: 28.07.2020
В чате поддержки «Райффайзенбанка» пишут, что бонусная программа по кредитной карте «ВСЁ СРАЗУ» завершится 30.11.2020, после чего карта превратится в кредитку «Кэшбэк».

Если к этому моменту останутся баллы и не будет дебетовой карты «ВСЁ СРАЗУ» (по которой бонусная программа сохраняется), то накопленные баллы сгорят.

UPD: 14.10.2020
Бонусную программу по дебетовой карте «ВСЁ СРАЗУ» банк обещает сохранить минимум до июня 2021 года:

2 Требования к держателю для оформления карты.

Для получения дебетовки каких-то особых требований не предъявляется, а вот для кредитки потребуется подтверждать свой доход, причём в «Райфе» подтвердить доход можно не только справкой 2НДФЛ или по форме банка, но и загранпаспортом с отметкой о пересечении границы, или документами на автомобиль в собственности и правами:

При оформлении кредитной карты автоматом подключают страховку. Менеджеры заявляют клиентам, что, в случае отказа от страховки, карту, скорее всего, не выдадут.

Страховку можно отключить после получения карты, а можно и сразу отказаться:

Как и в любом банке, есть отзывы клиентов, которым несмотря на предоставление всех справок, наличие хорошей кредитной истории и т.д. всё равно приходит отказ в кредитке. Тут как повезёт, нужно пробовать.

3 Бонусная программа.

При оплате товаров и услуг кредитной картой «ВСЁ СРАЗУ» за каждые 50 рублей начисляется 1 балл, по дебетовке начисляется 1 балл за 50 рублей только для новых клиентов первые 365 дней с даты открытия карты. Со второго года по дебетовке положен 1 балл за каждые 100 руб. Округление происходит не в пользу клиента, например, за покупку в 99 рублей по кредитке положен 1 балл. Данное округление становится менее заметным по мере увеличения стоимости покупки. За количеством накопленных баллов можно следить в личном кабинете бонусной программы.

Можно сделать вывод, что оформлять дебетовую карту #ВСЁСРАЗУ, являясь действующим клиентом «Райфа», не очень выгодно. Так что если нужна дебетовка, то нужно сначала закрыть все счета в «Райфе» и прийти за картой как новый клиент. Правда, в этом случае на акцию с бесплатным первым годом обслуживания уже не успеть, поскольку карточные счета в «Райфе» закрываются спустя 45 дней с момента подачи заявления.

Обменять баллы можно на сертификаты партнёров (S7 Airlines, Ozon, Яндекс Такси), а можно и на рубли. Самый выгодный сертификат стоит 20 000 баллов, за него дадут 50 000 руб. И именно обмен баллов на данный сертификат и даст нам желаемый кэшбэк в 5% на все покупки:

Путём нехитрых математических действий можно подсчитать, что кэшбэк 5% баллами удастся превратить в реальные деньги при достижении порога трат минимум в 1 млн руб. (на самом деле чуть больше, из-за округления баллов не в пользу клиента при начислении). Поэтому клиенты уже прозвали данную карточку «Райфа» «ВСЁ НЕ СРАЗУ» или «НЕ ВСЁ СРАЗУ».

Сумма трат кажется очень большой, однако «Райф» наливает кашу практически за всё, можно получить 5% кэшбэка за оплату мобильной связи, услуг ЖКХ, налогов и штрафов, разве что за оплату страховок каша не положена (UPD: 12.05.2018: с 24.05.2018 «Райф» наливает кашу и за оплату страховок). Список исключений у «Райффайзенбанка» очень короткий:

Срок действия баллов составляет 36 месяцев:

Однако мы помним, что по дебетовке со второго года будет начисляться 1 балл уже за 100 руб., а не за 50, т.е. кэшбэк при самом благоприятном варианте уже будет составлять 2,5%. Так что если кредитка позволяет копить баллы три года при кэшбэке в 5%, то, оформляя дебетовку, нужно быть уверенным, что планка трат в 1 млн рублей вам покорится за 1 год, иначе это будет не так выгодно.

Какого-то общего месячного лимита в начислении баллов по карточке «ВСЁ СРАЗУ» нет, есть только годовой максимум в 40 000 баллов, а также ограничение в 1000 баллов/месяц за покупки в одном ТСП (или в разных магазинах одной сети):

Ограничение в начислении максимума в 1000 баллов за покупки в одном ТСП (столько баллов дадут за покупку в 50 000 руб.) делает карточку «Райфа» не особо полезной при оплате крупных покупок. Стоит отметить, что данного ограничения в первоначальных условиях программы лояльности не было. Вообще, бонусная программа менялась уже два раза. Сначала ввели ограничение на 100 000 руб. в одном ТСП, и максимальное начисление в 5000 баллов за MCC 5533 (Автозапчасти и аксессуары):

Через неделю программу лояльности ещё раз изменили, убрав прошлые новшества, и введя ограничение в 1000 баллов в одном ТСП за месяц:

Естественно, возможность изменения банком программы лояльности в одностороннем порядке совсем не радует, поскольку за тот промежуток времени, пока удастся освоить 1 млн рублей, программа может стать совсем невыгодной или вовсе испариться.

Право менять программу лояльности или отменить ее «Райф», конечно же, прописал в своих условиях участия в программе:

В правилах бонусной программы есть некоторые размытые формулировки, которые могут отпугнуть от получения карточки «ВСЁ СРАЗУ». «Райф» может не выплатить кэшбэк и не обменять его на рубли, если посчитает, что вы злоупотребляете правами и обманываете банк, или используете карту для предпринимательской деятельности:

Вот отзыв клиента, которого «Райф» отлучил от программы лояльности за подозрение в предпринимательской деятельности (из-за оплаты рекламных услуг). По мнению клиента, все траты были честными, накруток не было:

Правда, под «честными тратами» у клиента подразумевалась оплата телефона, интернета, ЖКХ, Яндекс Директ. И учитывая, что клиент подал заявление на сертификат уже в июле, а карточку начали выдавать с середины мая, то эти честные траты составили 1 млн рублей за 2 месяца:

Вот отзывы клиентов, которые уже успели накопить 20 000 баллов (т.е. совершить минимум 1 млн трат по карте) и получили заветный денежный кэшбэк в 5%:

«Райф» обещает подарить 500 баллов на день рождения:

Учитывая, что за 20 000 баллов положено 50 000 руб., значит 500 баллов соответствует 1250 руб. Таким образом, данный подарок практически отбивает стоимость годового обслуживания по карте.

UPD: 18.06.2017
Оформить карточку «ВСЁ СРАЗУ» с 5% кэшбэком на всё со старыми лимитами начисления баллов (40000 баллов в год и не больше 1000 баллов в одном ТСП в месяц) можно только до 1 июля 2017. Для новых клиентов с 1 июля условия заметно ухудшаются, месячный лимит начисления баллов во всех ТСП будет ограничен 1500 баллами, т.е. тратить больше 75 000 руб./мес. по карточке «ВСЁ СРАЗУ» будет бессмысленно. Для старых клиентов условия не поменяются:

UPD: 17.11.2017
Многие не оформляют карту «ВСЁ СРАЗУ» «Райффайзенбанка» из-за того, что совершение покупок на 1 млн. руб. для получения 5% кэшбэка – это очень высокий оборот трат. К тому же с вводом ограничения по максимальному количеству баллов за месяц (1500 баллов) оформление дебетовки стало совсем непривлекательным, т.к. повышенные баллы (1 балл за каждые 50 руб.) положены новым клиентам только в первый год владения карточкой.

Однако у «Райфа» есть и другие сертификаты, на которые можно обменять бонусные баллы (а не только сертификат в 50 000 руб. за 20 000 баллов), для них нужно совершить гораздо меньшее количество покупок.

Эффективный кэшбэк будет, конечно, меньше 5%. Однако «Райф» даёт кашу практически за всё (в том числе за налоги, штрафы, коммуналку, мобильную связь, и т.д.), так что всё равно получается выгоднее многих карточек других банков.

● 4000 баллов можно обменять на сертификат в 4000 руб. Это эквивалентно кэшбэку в 2% при тратах в 200 000 руб.
● 600 баллов можно обменять на сертификат Яндекс.Такси на 500 руб. Это эквивалентно кэшбэку в 1,67% при тратах в 30 000 руб.
● 2000 баллов можно обменять на сертификат в 2000 руб. на Озоне. Это эквивалентно кэшбэку в 2% при тратах в 100 000 руб.
● 4000 баллов можно обменять на сертификат в 6000 руб. на Озоне. Это эквивалентно кэшбэку в 3% при тратах в 200 000 руб.

UPD: 20.12.2017
С 01.01.2018 «Райффайзенбанк» значительно ухудшает свою бонусную программу по карточке «ВСЁ СРАЗУ». Максимальное количество баллов, которое может быть начислено за покупки в течение одного календарного месяца, для всех клиентов будет составлять 1000 баллов:

Таким образом, для накопления 20000 баллов, которые можно обменять на 50 000 руб. потребуется копить минимум 20 месяцев.
На день рождения «Райф» теперь подкинет только 300 баллов (было 500):

Небольшим утешением будут 200 баллов на Новый Год:

Для карт, открытых после 01.01.18, за совершение расходных операций на 5000 руб. будут начислены приветственные 300 баллов:

UPD: 14.10.2020
С 28 октября «Райффайзенбанк» вносит изменения в программу лояльности по картам «ВСЁ СРАЗУ»:

Теперь бонусная программа отключится, а накопленные баллы аннулируются по истечении 5 календарных дней после блокировки или закрытия всех карт клиента по любым причинам, либо при отсутствии в течение 6 месяцев хотя бы одной расходной операции с начислением баллов, либо при блокировке бонусного счета более, чем на 3 месяца:

Расширился список операций, за который кэшбэк больше не будет положен. Самое неприятное – это выпиливание МСС 4900 (оплата коммунальных услуг), за мобильную связь, страховки, налоги кэшбэк пока сохраняется:

UPD: 23.11.2020
В текущей версии бонусной программы по карте «ВCЁ СРАЗУ» в списке исключений находится не вся коммуналка с МСС 4900, а только три мерчанта с этим кодом: PSV*VP.RU, YANDEX.MONEY, YANDEX.UTILITIES. При оплате коммунальных услуг с помощью других сервисов (например, через мобильное приложение «Квартплата+» или через интернет-банк самого «Райффайзенбанка») кэшбэк по-прежнему есть.

Вот актуальный список исключений для кэшбэка:

UPD: 14.12.2020
Информация для тех, у кого на полке лежит дебетовая карта «ВCЁ СРАЗУ» от «Райффайзенбанка»: не забудьте, что для получения 200 подарочных баллов на Новый год и 300 баллов на день рождения в текущем году должна быть как минимум 1 расходная операция.

4 Платежи в интернет-банке без комиссии.

В интернет-банке «Райфа» можно заплатить за очень многое без комиссии:

Причём можно ещё и кашу в 5% получить при оплате в ИБ со своей кредитки или дебетовки #ВСЁСРАЗУ:

5 Льготный период кредитования.

Грейс-период у кредитки «ВСЁ СРАЗУ» честный (подробно о том, что такое честный или нечестный грейс, читайте в статье «Грейс период: тонкости льготного периода кредитования»), составляет до 50 дней.

Расчётная дата у «Райфа» – дата, с которой можно осуществлять погашение задолженности за отчетный период, обычно это 7-е число месяца (если выпадает на праздник или выходной, то переносится на первый рабочий день). Отчётный период – это период с 7-го числа предыдущего календарного месяца по 6-е число текущего календарного месяца включительно. Платежный период — это период для погашения минимального платежа, всегда составляет 21 календарный день, начиная с расчетной даты.

Льготный период кредитования — период с даты использования кредитного лимита в отчетном периоде до последнего дня соответствующего платежного периода включительно.

В рассмотренном примере для соблюдения условий предоставления грейс-периода покупка 17.03 должна быть погашена до 27.04. Покупки, совершенные в период с 07.04, попадают уже в следующий платежный период, и задолженность по ним должна быть погашена до 27.05.

В общем, нужно гасить сумму задолженности на 7-е число, указанную в выписке, если к этой дате будут авторизованные, но не проведенные операции, то они пойдут уже в следующий отчётный период:

В грейс-период, естественно, у «Райфа» не попадает снятие наличности с кредитки в банкоматах, переводы с карты на карту, операции квази-кеш. За них положена комиссия в 3% + 300 руб.:

Под операциями квази-кеш «Райф» подразумевает пополнение интернет-кошельков, оплату дорожных чеков, пополнение счетов в других банках, покупку фишек в казино:

Стоит обратить внимание, что собственные средства с кредитки без комиссии также снять не получится (они там могут, например, оказаться, если вы перед покупкой пополнили кредитку собственными средствами, поскольку вашего кредитного лимита не хватало для совершения операции, а покупка на самом деле не состоялась).

Специально не указываю процентную ставку по кредитке, и не говорю, что конкретно будет при несоблюдении условий льготного кредитования, эта информация вас волновать не должна.

Если вы не уверены на 100%, что сможете постоянно соблюдать условия предоставления грейс-периода, то лучше воздержитесь от оформления кредитки, причём не только «Райфа», а вообще любого банка. Процентные ставки, штрафы, неустойки по кредитным картам у всех банков очень высокие.

UPD: 02.04.2018
В «Райффайзенбанке» появилась возможность поменять дату выписки на более удобную, правда, делать это можно не чаще, чем раз в год:

6 Карту удобно пополнять.

Карточки «Райффайзенбанка» умеют стягивать денежные средства с карточек сторонних банков через собственный сервис «Райфа» (соответственно, нужно убедиться, что банк-донор не взимает комиссию за подобные операции). Причём данные операции отображаются проведенными по счёту практически сразу, что очень удобно при гашении кредита.

Дебетовка «ВСЁ СРАЗУ» является бесплатным донором, кредитка, соответственно, карает за донорство комиссией в 3%+300 руб. Подробно о с2с-переводах можно почитать в статье «Card2Card: Как переводить деньги с карты на карту бесплатно».

7 Скидки у партнёров.

У «Райффайзенбанка» довольно много различных партнёров, у которых можно получить скидки по карточкам «Райфа». Полный каталог можно посмотреть здесь skidki.raiffeisen.ru.

8 Поддержка Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay.

«Райффайзенбанк» поддерживает передовые технологии оплаты смартфоном Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay. Одну и ту же карту можно добавить на несколько устройств и пользоваться ими одновременно, таким образом, получаются бесплатные допки.

UPD: 10.11.2018

9 Бесплатная страховка.

В «Райффайзенбанке» можно получить бесплатную страховку в путешествиях, подключив пакет «Золотой».

Данный пакет бесплатен при ежемесячном обороте трат по всем картам клиента от 30 000 руб., либо при поддержании среднемесячного баланса в банке от 300 000 руб. При невыполнении условий пакет «Золотой» стоит 500 руб./мес. Сама карта «ВСЁ СРАЗУ» не входит в пакет «Золотой», но покупки, сделанные с ее помощью, засчитываются для выполнения условий бесплатности пакета.

Страховой полис предоставляет компания «АльфаСтрахование»/ ассистанс AP Companies.

Страховка распространяется на владельца пакета, супруга/супругу и детей при совместном путешествии. Общая страховая сумма 50 000 евро. Страховой сертификат начинает действовать на расстоянии в 200 км от постоянного места жительства. Территория действия страхового сертификата — весь мир, включая территорию РФ.

UPD: 26.08.2020
с 1 мая 2020 владельцам пакета услуг «Золотой» оформляется бесплатная страховка не от «Альфа-Страхования», а от компании «Зетта Страхование», ассистанс от AP Companies.

Страховка распространяется на владельца пакета и супруга/супругу при совместном путешествии. Общая страховая сумма 50 000 евро. Действует также при активном отдыхе и занятиях зимними видами спорта. Территория действия страхового сертификата — весь мир, включая территорию РФ (на расстоянии более 200 км от места регистрации). Продолжительность одной поездки не более 30 дней. Франшиза не предусмотрена.

Карта ВСЁ СРАЗУ. Недостатки

1 Риск отмены программы лояльности.

Риски отмены программы лояльности, либо её изменения в худшую сторону, либо аннулирования баллов клиента из-за подозрений в мошеннических операциях уже были рассмотрены выше, однако я решил продублировать данную информацию, поскольку это основной недостаток карточки «ВСЁ СРАЗУ».

2 Нет процента на остаток.

У дебетовой карточки «ВСЁ СРАЗУ» нет процента на остаток. Так что для получения дохода от размещения денежных средств в банке без накопительных счетов не обойтись.

3 Невозможно установить лимиты.

В «Райфе» нельзя установить лимиты на определенные операции, например, запретить покупки в интернете или снятие наличности в банкомате, установить максимальный порог трат за день, месяц, и т.д.

UPD: 02.05.2017
В интернет-банке стало доступным установление лимитов по карте. Можно установить лимит на выдачу наличных и переводы с карты на карту, также доступен запрет на операции в интернете:

Во избежание ненужных блокировок можно оповестить банк через ИБ о ваших предстоящих зарубежных поездках:

4 Платное смс-информирование.

Комиссия за услугу «СМС-информирование» у кредитной и у дебетовой карточек составляет 60 рублей по основной и 45 рублей по допке. Первые 2 месяца плата за услугу не взимается:

5 Комиссия за оплату за границей.

У «Райффайзенбанка», помимо невыгодного курса обмена валют, есть ещё и дополнительная комиссия в 1,65% за совершение операций за рубежом в валюте, отличной от валюты счёта (рублей):

6 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).

Уже ставшие привычными пункты, согласно которым банк может отказать в проведении операции, заблокировать карту, запросить документы, отключить от ДБО, у АО «Райффайзенбанк» также имеются.

Вывод

Карточка «ВСЁ СРАЗУ» с кэшбэком 5% на всё точно найдёт своих поклонников. Конечно же, минимальный оборот трат в 1 млн рублей выглядит довольно большим. К тому же есть риск остаться совсем без каши в случае отмены программы или аннулирования баллов из-за подозрений в мошеннических операциях.

От себя могу добавить, что слово «репутация» для «Райффайзенбанка» всё-таки не пустой звук. Многие были уверены, что по прошлым акциям «Райф» не будет начислять 10% кэшбэка за оплату мобильной связи или, например, давать бонус 1% от суммы стягивания на свою дебетовую карточку в рамках индивидуального зарплатного проекта. Однако «Райффайзенбанк» свои обещания исполнил.

UPD: 10.02.2018
Вот я и насобирал необходимые 20 000 баллов для обмена на 50 000 рублей за покупки по карте «ВСЁ СРАЗУ» от «Райффайзенбанка». Кэшбэк был успешно зачислен на счет кредитной карты. От банка у меня остались только приятные эмоции:

Часть кэшбэка пошла на погашение долга по кредитной карте, часть увеличила собственные средства на кредитке (22 080,3 руб.). Для того, чтобы без комиссии вывести эти средства с кредитки, можно позвонить на горячую линию и попросить перевести их на свой же счет в «Райфе» (если сделать перевод самостоятельно через ИБ/МБ или просто снять в банкомате, то будет комиссия):

Снятие с текущего счета в кассе у «Райффайзенбанка» также осуществляется с комиссией, так что нужно снимать деньги с помощью дебетовой карты «Райфа», ее можно получить бесплатно, если стать индивидуальным зарплатным клиентом. Я перевел внутрибанком родственнику, у которого есть дебетовая карта, и успешно обналичил свой кэшбэк: