Карта Кэшбэк от Райффайзенбанка: 1,5% на все и без звездочек

Обновлено 25.06.2024.

Некоторые банки уже заигрались с усложнением своих продуктов. Их бонусные программы похожи на полноценные квесты, где нужно выполнять различные условия для получения баллов, а потом эти бонусы нужно еще куда-то пристроить, пока они не сгорели.

Помимо этого от клиентов требуется соблюдать условия бесплатности пакетов услуг или карт, например, обеспечивать определенный оборот трат или поддерживать минимальный остаток.

«Райффайзенбанк» постарался сломать этот тренд и выпустил простую и понятную карту «Кэшбэк» с бесплатным обслуживанием и кэшбэком на все деньгами (с названием тоже решили не мудрить :)). Слоган нового продукта: «Больше никаких условий и звездочек»:

UPD: 10.06.2020
«Райффайзенбанк» выпустил кредитную карту под названием «Кэшбэк на все» с такой же бонусной программой, как и у дебетовой карты «Кэшбэк», т.е. с 1,5% на все. Краткий разбор этой кредитки будет в конце статьи.

Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов.
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)

Храни Деньги! рекомендует:

Карта Кэшбэк от Райффайзенбанка. Достоинства

1 Бесплатный выпуск и обслуживание.

Плата за выпуск и обслуживание именной/неименной карты «Кэшбэк» категории MasterCard World не взимается без каких-либо дополнительных условий, допка также бесплатна.

Перевыпуск карты с прежним сроком действия бесплатен:

Во многих городах реализована доставка карты курьерами, однако в тарифах написано, что эта услуга бесплатна только для новых клиентов:

UPD: 09.11.2022
Карта теперь выпускается платёжной системы МИР, так что стали доступны технологии оплаты смартфоном с помощью MIR Pay, а также дополнительный кэшбэк от НСПК МИР (нужно зарегистрироваться на сайте privetmir.ru).

2 Кэшбэк 1,5% на все.

Бонусная программа у новой карты очень проста: за все покупки (кроме списка исключений) по основной и дополнительной карте положен кэшбэк 1,5% реальными деньгами:

Чисто технически он начисляется баллами, но выплачивается рублями в течение 15 рабочих дней месяца, следующего за отчетным:

Требований к обороту трат и месячного лимита вознаграждения нет:

Таким образом, карта «Кэшбэк» отлично подойдет для дорогих покупок. Дневной расходный лимит у нее составляет 6 млн руб.:

В правилах бонусной программы я не нашел упоминаний о невыгодном для клиента округлении кэшбэка. Как все будет происходить на практике, узнаем очень скоро (стоит только получить карту и совершить по ней первую покупку), так как в мобильном приложении виден кэшбэк, положенный за каждую операцию:

UPD: 09.10.2021
Судя по всему, дневной расходный лимит по карте «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка» может быть расширен в индивидуальном порядке, так как в телеграм-канале банк гордо заявляет, что максимальный кэшбэк с одной покупки по этой карте был 809 161 руб., а это значит, что покупка была на 53 944 067 руб.:

UPD: 12.03.2020
Как и ожидалось, невыгодного округления вознаграждения по карте «Кэшбэк» нет, начисляют до копейки:

Список исключений, конечно, коротким не назовешь. В отличие от другой карты банка «ВСЁ СРАЗУ», здесь нет кэшбэка за коммуналку, налоги, мобильную связь, штрафы, страховки. За оплату из интернет-банка и мобильного приложения «Райфа» вознаграждение тоже не предусмотрено:

Расшифровку МСС-кодов исключений можно посмотреть тут.

Так что утверждение про кэшбэк без условий и без ограничений – это все-таки некоторое преувеличение:)

Для подключения карты «Кэшбэк» к бонусной программе нужно совершить первую расходную операцию в течение 180 дней с момента ее получения:

UPD: 04.05.2022
«Райффайзенбанк» собирается с 16 мая снизить кэшбэк по карте «Кэшбэк» с 1,5% на всё до 1% на всё. Пока временно, до 31 августа 2022.

Другие карты с кэшбэком в 1,5% на всё, где пока не порезали бонусную программу: Opencard от «Открытия», «Твой кэшбэк» от «Промсвязьбанка», Cash&Back от «ЮниКредит Банка», «Мультикарта» от «ВТБ», «Альфа-Карта» от «Альфа-Банка», «Главная» от «Ренессанс Кредит».

UPD: 14.09.2022
«Райффайзенбанк», видимо, прощупывает почву, за сколько бы влупить платную подписку, благодаря которой кэшбэк вернется на прежнее место в 1,5%, и чтобы клиенты не сильно возмущались.

Судя по отзывам, всем показываются разные суммы, на скрине ниже новая концепция за 399 руб./мес.

UPD: 09.11.2022
Пишут, что «Райффайзенбанк» запустил-таки подписку за 399 руб./мес., которая даёт некоторые дополнительные плюшки (у меня, правда, такого предложения пока в мобильном банке нет):

▪ 2% кэшбэка за все покупки без условий и ограничений по «Кэшбэк-карте»;
▪ Ставка 6% по накопительному счету на сумму до 300 000 рублей и 2% на остальную сумму;
▪ Бесплатная страховка для карт и счетов с покрытием до 50 000 рублей;
▪ Курс продажи $ и € выгоднее на 1,5 рубля при обмене в онлайн-банке;

UPD: 16.11.2022
«Райффайзенбанк» обновил условия подписки (стоит 299 руб./мес., подключается в меню «Открыть новый продукт» — «Райффайзен Подписка», подробные условия тут), теперь в неё будут входить (у новичков — сразу, у ранее подключивших — с декабря):

▪ Неограниченный кэшбэк в 3% рублями по «Кэшбэк-карте» за следующие категории (1,5% на всё остальное остаётся):

– Супермаркеты (МСС 5999, 5311, 5331, 5399, 5411, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499, 5811);
– Рестораны, кафе и фастфуд (МСС 5812, 5813, 5814);
– Такси (МСС 4121, 7512, 3990), где наименование ТСП содержит упоминание в названии «Такси», Taxi, Uber, Go, исходя из настройки платёжного терминала, установленного в ТСП.

▪ Возможность открытия накопительного счёта “К Подписке” с доходностью 8% годовых на ежедневный остаток до 300 000 руб. (без подписки можно открыть под 6% годовых на остаток до 150 000 руб.).

▪ Бесплатная страховка для путешествий по России (действует на расстоянии от 200 км от места постоянной регистрации) и за границу от «Зетта Страхование» со страховым покрытием 50 000 EUR.

▪ Бесплатные уведомления об оплатах по картам (Push — по всем операциям, а смс — только если нет интернета и сумма от 1000 руб.).

Подписка продлевается автоматически, пока вы не отключите её самостоятельно. Новым клиентам банка обещают 3 бесплатных месяца подписки (правда, нет уточнения, кто конкретно считается новым клиентом).

UPD: 30.12.2022
С 01.01.2023 «Райффайзенбанк» возвращает кэшбэк по дебетовым картам на прежнее значение — 1,5% на все покупки (кроме списка исключений) без лимита и округлений. Подробные условия программы лояльности можно посмотреть тут.

UPD: 25.06.2024
С 01.07.2024 в «Райффайзенбанке» к списку исключений для кэшбэка добавятся:

МСС 6513 — Агенты недвижимости и менеджеры;
МСС 9399 и 9390 — Государственные услуги.

UPD: 14.09.2024
Кэшбэк за квартиры, машины, самолеты, яхты и др. по картам «Райффайзенбанка», похоже, уходит в историю.

В новой редакции бонусной программы (которая вступает в силу с 16.09.24) появились формулировки, позволяющие считать крупные покупки злоупотреблением программой лояльности, в их числе:

– нехарактерные для клиента суммы и количество операций, значительно отличающиеся от проведенных в предыдущие отчетные периоды;
– совершение расходных операций в категориях ТСП, по которым производится начисление баллов/дополнительных баллов, в размерах, существенно превышающих суммы операций в иных ТСП (в два и более раза);

3 Карту удобно пополнять.

Карта «Кэшбэк» умеет бесплатно стягивать деньги с карт других банков через собственные сервисы (на сайте, в мобильном приложении, интернет-банке). Важно только убедиться, что эмитент карты донора не берет комиссию за подобные операции:

Лимит на один перевод 100 000 руб., суточный — 150 000 руб., месячный — 500 000 руб.:

Карту также можно бесплатно пополнить в собственных банкоматах, кассах (при сумме пополнения от 10 000 руб.) и устройствах банков-партнеров («МКБ», «Открытие», «Росбанк», «Газпромбанк»):

4 Нет комиссии за донорство.

У «Райффайзенбанка» нет комиссии за донорство, т.е. с них можно бесплатно стягивать денежные средства на другие карты через сторонние сервисы.

5000 руб. за бесплатный брокерский счёт в «Альфа-Банке», 2000 руб. за вечно бесплатную Tinkoff Platinum, бесплатная «Карта возможностей» от «ВТБ» с кэшбэком рублями до 25%, 500 руб. за бесплатную «ОТП Карту» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 2000 баллов за «120 дней на максимум» от «Уралсиба», 1000 руб. за бесплатную карту «ВТБ», 1000 руб. за бесплатную «Альфа-Карту», сертификат на 1000 руб. за карту «Газпромбанка» с кэшбэком 35%, 500 руб. за бесплатную My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 1000 руб. и 2 месяца подписки Pro за Tinkoff Black

Храни Деньги! рекомендует:

5 Бесплатная обналичка у партнеров.

У «Райффайзенбанка» много банков-партнеров, в чьих банкоматах можно бесплатно снимать наличные с карты:

К ним относятся «Росбанк», «Уралсиб», «МКБ», «ЮниКредит Банк», «Россельхозбанк», «Открытие», «Энерготрансбанк», «Газпромбанк»:

Дневной лимит на обналичку — 200 000 руб., месячный — 1 000 000 руб.:

6 Участник Системы быстрых платежей.

Карту «Кэшбэк» можно бесплатно пополнить через Систему быстрых платежей из других банков по номеру телефона, бесплатные исходящие переводы тоже есть, месячный лимит 100 000 руб.:

В рамках постоянно продлевающейся акции (сейчас срок до 31.05.2024) с карт «Райффайзенбанка» можно отправлять бесплатные исходящие переводы через Систему быстрых платежей в рамках лимита 300 000 руб./день.

7 Можно установить лимиты.

В интернет-банке можно установить суточный лимит на выдачу наличных и переводы с карты на карту, а также общий суточный расходный лимит, запретить операции в интернете:

UPD: 09.11.2022
До конца года «Райффайзенбанк» не взимает комиссию за исходящие переводы через Систему быстрых платежей, дневной лимит 150 000 руб.

8 Надежность банка.

АО «Райффайзенбанк» — дочерняя структура крупного австрийского банковского холдинга «Райффайзен Банк Интернациональ АГ», занимает 13 место по размерам активов нетто по России. Банк находится в списке системно значимых кредитных организаций, утвержденном ЦБ РФ:

9 Скидки у партнёров.

У «Райффайзенбанка» довольно много различных партнёров, у которых можно получить скидки при использовании карт банка. Полный каталог можно посмотреть здесь: skidki.raiffeisen.ru.

10 Поддержка Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay.

«Райффайзенбанк» поддерживает передовые технологии оплаты смартфоном Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay. Одну и ту же карту можно добавить на несколько устройств и пользоваться ими одновременно. Таким образом, получаются бесплатные допки.

UPD: Из технологий оплаты смартфоном остались только Mir Pay и Samsung Pay для карт платёжной системы МИР.

UPD: 17.12.2022

11 Комиссия за квази-кэш.

С 19 декабря 2022 на дебетовых картах «Райффайзенбанка» появится комиссия в 0,5% за квази-кэш операции. Правда, список таких операций пока небольшой: AKB UNIVERSAL BANK. CONTACT. KORONAPAY.COM/ONLINE, sendcard2cash.ru, UNISTREAM с МСС-кодами операций 6538 и 6012.

Комиссия за квази-кэш операции – это довольно редкое явление для дебетовых карт.

Подобные фокусы есть на дебетовых картах «Альфа-Банка» — 1,99%, минимум 199 руб. при сумме операции более 500 руб. (причём список операций, которые банк считает квази-кэшем, очень большой).

А также на дебетовых картах «АТБ», там за проведение «уникальных» транзакций: квази-cash (оплата дорожных чеков, денежных обязательств) и «игровых транзакций» (оплата лотерейных билетов, игровых фишек в казино) банк хочет комиссию в 3%.

Еще не любят такие операции карты, привязанные к электронным кошелькам, например, ЮMoney, QIWI.

UPD: 22.10.2023

12 Акции для действующих клиентов.

«Райффайзенбанк» с 28 октября по 31 октября 2023 (включительно) по всем картам с кэшбэком начислит +3,5% к базовой ставке вознаграждения (т.е. в сумме получится 5%).

Лимитов нет, список исключений стандартный (можно посмотреть здесь). Условия акции тут.

UPD: 21.11.2023
В ноябре акция продлилась.

За покупки с 28 по 30 ноября (включительно) по всем дебетовым картам банка с кэшбэком начислят +3,5% кэшбэка без верхнего лимита (т.е. всего получается 5%, с подписками должно быть ещё больше).

Список исключений стандартный (можно посмотреть тут). Специально регистрироваться в акции не нужно, подробные условия тут.

Самое время для дорогих покупок, в подобной октябрьской акции, к примеру, один из читателей приобрел автомобиль «Москвич» за 3,5 млн руб., новая модель :)

Расплатиться картой за покупку авто можно, к примеру, на «Озоне» :)

UPD: 18.12.2023
В декабре «Райффайзенбанк», как в ноябре и в октябре, тоже решил порадовать своих клиентов.

За покупки с 21 по 24 декабря (включительно) по всем дебетовым картам банка с кэшбэком начислят +3,5% кэшбэка без верхнего лимита (т.е. всего получается 5%, с подписками должно быть ещё больше).

Список исключений стандартный (можно посмотреть тут). Специально регистрироваться в акции не нужно, подробные условия тут.

UPD: 22.02.2024
«Райффайзенбанк» за покупки 29 февраля 2024 года по дебетовым картам с кэшбэком начислит +3,5% кэшбэка к ставке без верхнего лимита (т.е. всего получается 5%, с подписками должно быть ещё больше).

Кэшбэк придёт с 5 по 10 марта или c 5 по 10 апреля, если не успеет рассчитаться до конца дня.

Список исключений стандартный (можно посмотреть тут. Специально регистрироваться в акции не нужно, подробные условия тут.

UPD: 14.03.2024
Клиентам из Москвы и Санкт-Петербурга (с областями) «Райффайзенбанк» до 31 марта по дебетовым картам предлагает 10% кэшбэка (максимум 1000 руб.) за оплату коммуналки через их приложение. Получение уведомления об акции не обязательно.

Компании, которые участвуют в акции: ЖКУ Москвы, МосОблЕИРЦ, Мосэнергосбыт, Газпром межрегионгаз Москва, Мособлгаз, ВК Комфорт, Сити 24, Фонд капитального ремонта Санкт-Петербурга, ЕИРЦ Ленинградской области, ЕИРЦ СПб (ранее ЕИРЦ Петроэлектросбыт или ВЦКП), Газпром межрегионгаз Санкт-Петербург. Подробные условия тут.

UPD: 28.03.2024
По дебетовым картам «Райффайзенбанка» 28-29 марта обещают кэшбэк 5% (1,5% обычных + 3,5% дополнительных) на все покупки, кроме стандартного списка исключений.

В условиях акции нет уточнений, что это персоналка. А так, найти это предложение можно в мобильном приложении («Ещё» – «Повышенный кэшбэк и скидки» – «Кэшбэк-дни»).

UPD: 24.04.2024
За покупки 29 и 30 апреля 2024 года по дебетовым картам с кэшбэком «Райффайзенбанк» начислит +3,5% кэшбэка к ставке без верхнего лимита (т.е. всего получается 5%, с подпиской должно быть ещё больше).

Кэшбэк придёт с 5 по 10 мая или c 5 по 10 июня (если покупки не успеют провестись по счёту в апреле).

Карта Кэшбэк от Райффайзенбанка. Недостатки

1 Платное смс-информирование.

СМС-информирование у карты «Кэшбэк» платное (в том числе пуши), для основной карты услуга обойдется в 60 руб./мес. (первый месяц бесплатен при первичном подключении), для допки — 45 руб./мес.

Можно его не подключать, пароли 3D-Secure для покупок в интернете все равно будут приходить.

2 Нет процента на остаток.

Процент на остаток на карте «Кэшбэк» не предусмотрен. Как вариант, в банке можно открыть накопительные счета.

У «Райффайзенбанка» есть накопительный счет «Выгода», где на минимальный остаток до 10 млн руб. положено 6,5% годовых (на остаток более 10 млн руб. – 5,5% годовых):

Стоит иметь в виду, что у накопительных счетов «Райфа» есть неочевидный недостаток. Дело в том, что в «Райффайзенбанке» за снятие наличных с текущих и накопительных счетов через кассу предусмотрена комиссия в 0,7%, минимум 300 руб.

Без комиссии снять нал можно в банкомате с помощью карты, но там суточный лимит 200 000 руб., месячный 1 000 000 руб. Большие суммы без комиссии можно только стянуть с карты через сторонние сервисы.

UPD: 12.03.2020
Для зарплатников комиссия за выдачу наличных через кассу заметно гуманнее: 150 руб. за операцию при общем лимите на обналичку в 5 млн руб./мес.:

3 Нет бесплатного межбанка.

Межбанк в «Райфе» стоит 0,75% (минимум 50, максимум 1000 руб.)

UPD: 12.03.2020
У зарплатников стоимость межбанка составляет 0,5% (минимум 25, максимум 500 руб.):

4 Платное толкание.

Исходящие переводы по номеру карты у «Райффайзенбанка» очень дорогие, стоят 1,5%, минимум 50 руб.:

5 Комиссия за оплату за границей.

У «Райффайзенбанка», помимо невыгодного курса обмена валют, есть ещё и дополнительная комиссия в 1,65% за совершение операций за рубежом в валюте, отличной от валюты счёта (рублей):

6 Ограничение на количество дебетовых карт.

У одного клиента в «Райффайзенбанке» может быть не более трех основных дебетовых карт + один кобренд с «Лентой»:

7 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).

Уже ставшие привычными пункты, согласно которым банк может отказать в проведении операции, заблокировать карту, запросить документы, отключить от ДБО, у АО «Райффайзенбанк» также имеются.

UPD: 10.06.2020

Кредитная карта Кэшбэк на всё от Райффайзенбанка. Особенности

Как я уже написал выше, у кредитной карты «Кэшбэк на всё» такая же бонусная программа, как и у дебетовки «Кэшбэк», т.е. за все покупки предусмотрено вознаграждение в 1,5% реальными деньгами без лимитов и округлений.

Выпуск карты бесплатен, обслуживание стоит 1490 руб./год:

К карте могут навязать страховку и платное смс-информирование (стоит 60 руб./мес.), однако обе эти услуги легко отключаются в отделении без лишних вопросов со стороны сотрудников банка.

У кредитки «Кэшбэк на всё» честный грейс-период до 52 дней. Расчётный период – месяц (промежуток времени между двумя выписками). Платёжный период – 21 день после окончания расчётного периода. По умолчанию дата выписки — 7 число каждого месяца, её можно самостоятельно сменить раз в год:

В грейс у «Райфа» не попадает снятие наличности с кредитки в банкоматах, переводы с карты на карту, операции квази-кеш. За них положена комиссия в 3% + 300 руб.

Каких-то жестких требований к потенциальным владельцам своих кредиток «Райф» не предъявляет. В качестве подтверждения дохода подойдет не только справка 2НДФЛ, но и выписка из пенсионного фонда через госуслуги, загранпаспорт, документы на автомобиль:

Бесплатная кредитка в хозяйстве пригодится :) Чтобы повысить вероятность одобрения кредитки, можно сначала оформить дебетовку «Кэшбэк» и попереводить туда несколько месяцев «зарплату» (для этого нужно просто ставить галочку в соответствующем поле при стягивании с любой карты другого банка).

В этом случае «Райф» может и сам предложить оформить кредитную карту «Кэшбэк на все», сформировав предодобренное предложение.

Вывод

Безусловно бесплатная карта «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка» с кэшбэком в 1,5% деньгами на все покупки отлично подойдет для покупок в тех категориях, которые не прикрыты картами с более высоким кэшбэком. Также она пригодится для очень крупных покупок, т.к. здесь нет месячного лимита в начислении вознаграждения.