Обновлено 30.12.2022.
Некоторые банки уже заигрались с усложнением своих продуктов. Их бонусные программы похожи на полноценные квесты, где нужно выполнять различные условия для получения баллов, а потом эти бонусы нужно еще куда-то пристроить, пока они не сгорели.
Помимо этого от клиентов требуется соблюдать условия бесплатности пакетов услуг или карт, например, обеспечивать определенный оборот трат или поддерживать минимальный остаток.
«Райффайзенбанк» постарался сломать этот тренд и выпустил простую и понятную карту «Кэшбэк» с бесплатным обслуживанием и кэшбэком на все деньгами (с названием тоже решили не мудрить :)). Слоган нового продукта: «Больше никаких условий и звездочек»:
UPD: 10.06.2020
«Райффайзенбанк» выпустил кредитную карту под названием «Кэшбэк на все» с такой же бонусной программой, как и у дебетовой карты «Кэшбэк», т.е. с 1,5% на все. Краткий разбор этой кредитки будет в конце статьи.
Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов :)
Храни Деньги! рекомендует:
Карта Кэшбэк от Райффайзенбанка. Достоинства
Карта Кэшбэк от Райффайзенбанка. Достоинства
1 Бесплатный выпуск и обслуживание.
Плата за выпуск и обслуживание именной/неименной карты «Кэшбэк» категории MasterCard World не взимается без каких-либо дополнительных условий, допка также бесплатна.
Перевыпуск карты с прежним сроком действия бесплатен:
Во многих городах реализована доставка карты курьерами, однако в тарифах написано, что эта услуга бесплатна только для новых клиентов:
UPD: 09.11.2022
Карта теперь выпускается платёжной системы МИР, так что стали доступны технологии оплаты смартфоном с помощью MIR Pay, а также дополнительный кэшбэк от НСПК МИР (нужно зарегистрироваться на сайте privetmir.ru).
2 Кэшбэк 1,5% на все.
Бонусная программа у новой карты очень проста: за все покупки (кроме списка исключений) по основной и дополнительной карте положен кэшбэк 1,5% реальными деньгами:
Чисто технически он начисляется баллами, но выплачивается рублями в течение 15 рабочих дней месяца, следующего за отчетным:
Требований к обороту трат и месячного лимита вознаграждения нет:
Таким образом, карта «Кэшбэк» отлично подойдет для дорогих покупок. Дневной расходный лимит у нее составляет 6 млн руб.:
В правилах бонусной программы я не нашел упоминаний о невыгодном для клиента округлении кэшбэка. Как все будет происходить на практике, узнаем очень скоро (стоит только получить карту и совершить по ней первую покупку), так как в мобильном приложении виден кэшбэк, положенный за каждую операцию:
UPD: 09.10.2021
Судя по всему, дневной расходный лимит по карте «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка» может быть расширен в индивидуальном порядке, так как в телеграм-канале банк гордо заявляет, что максимальный кэшбэк с одной покупки по этой карте был 809 161 руб., а это значит, что покупка была на 53 944 067 руб.:
UPD: 12.03.2020
Как и ожидалось, невыгодного округления вознаграждения по карте «Кэшбэк» нет, начисляют до копейки:
Список исключений, конечно, коротким не назовешь. В отличие от другой карты банка «ВСЁ СРАЗУ», здесь нет кэшбэка за коммуналку, налоги, мобильную связь, штрафы, страховки. За оплату из интернет-банка и мобильного приложения «Райфа» вознаграждение тоже не предусмотрено:
Расшифровку МСС-кодов исключений можно посмотреть тут.
Так что утверждение про кэшбэк без условий и без ограничений — это все-таки некоторое преувеличение:)
Для подключения карты «Кэшбэк» к бонусной программе нужно совершить первую расходную операцию в течение 180 дней с момента ее получения:
UPD: 04.05.2022
«Райффайзенбанк» собирается с 16 мая снизить кэшбэк по карте «Кэшбэк» с 1,5% на всё до 1% на всё. Пока временно, до 31 августа 2022.
Другие карты с кэшбэком в 1,5% на всё, где пока не порезали бонусную программу: Opencard от «Открытия», «Твой кэшбэк» от «Промсвязьбанка», Cash&Back от «ЮниКредит Банка», «Мультикарта» от «ВТБ», «Альфа-Карта» от «Альфа-Банка», «Главная» от «Ренессанс Кредит».
UPD: 14.09.2022
«Райффайзенбанк», видимо, прощупывает почву, за сколько бы влупить платную подписку, благодаря которой кэшбэк вернется на прежнее место в 1,5%, и чтобы клиенты не сильно возмущались.
Судя по отзывам, всем показываются разные суммы, на скрине ниже новая концепция за 399 руб./мес.
UPD: 09.11.2022
Пишут, что «Райффайзенбанк» запустил-таки подписку за 399 руб./мес., которая даёт некоторые дополнительные плюшки (у меня, правда, такого предложения пока в мобильном банке нет):
— 2% кэшбэка за все покупки без условий и ограничений по «Кэшбэк-карте»;
— Ставка 6% по накопительному счету на сумму до 300 000 рублей и 2% на остальную сумму;
— Бесплатная страховка для карт и счетов с покрытием до 50 000 рублей;
— Курс продажи $ и € выгоднее на 1,5 рубля при обмене в онлайн-банке;
UPD: 30.12.2022
С 01.01.2023 «Райффайзенбанк» возвращает кэшбэк по дебетовым картам на прежнее значение — 1,5% на все покупки (кроме списка исключений) без лимита и округлений. Подробные условия программы лояльности можно посмотреть тут.
3 Карту удобно пополнять.
Карта «Кэшбэк» умеет бесплатно стягивать деньги с карт других банков через собственные сервисы (на сайте, в мобильном приложении, интернет-банке). Важно только убедиться, что эмитент карты донора не берет комиссию за подобные операции:
Лимит на один перевод 100 000 руб., суточный — 150 000 руб., месячный — 500 000 руб.:
Карту также можно бесплатно пополнить в собственных банкоматах, кассах (при сумме пополнения от 10 000 руб.) и устройствах банков-партнеров («МКБ», «Открытие», «Росбанк», «Газпромбанк»):
4 Нет комиссии за донорство.
У «Райффайзенбанка» нет комиссии за донорство, т.е. с них можно бесплатно стягивать денежные средства на другие карты через сторонние сервисы.
3000 руб. за вечно бесплатную Tinkoff Platinum, 3000 руб. за бесплатную «Разумную карту», 2000 руб. за «180 дней без %» от «Газпромбанка» с бесплатным годом, 1000 руб. за бесплатную My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 500 руб. за «МожноВСЁ» от «Росбанка», 1500 руб. за бесплатную «120 дней без %» от «ОТП Банка», 3000 миль за Tinkoff All Airlines с бесплатным годом, 3000 баллов за Opencard, 500 баллов за «Москарту» от «МКБ», 1500 руб. за Tinkoff Black, вечно бесплатная «Год без %» от «Альфа-Банка», бесплатная карта МИР от «Ак Барса» с кэшбэком 5% в супермаркетах
Храни Деньги! рекомендует:
5 Бесплатная обналичка у партнеров.
У «Райффайзенбанка» много банков-партнеров, в чьих банкоматах можно бесплатно снимать наличные с карты:
К ним относятся «Росбанк», «Уралсиб», «МКБ», «ЮниКредит Банк», «Россельхозбанк», «Открытие», «Энерготрансбанк», «Газпромбанк»:
Дневной лимит на обналичку — 200 000 руб., месячный — 1 000 000 руб.:
6 Участник Системы быстрых платежей.
Карту «Кэшбэк» можно бесплатно пополнить через Систему быстрых платежей из других банков по номеру телефона, бесплатные исходящие переводы тоже есть, месячный лимит 100 000 руб.:
В рамках акции до 31.03.2023 с карт «Райффайзенбанка» можно отправлять бесплатные исходящие переводы через Систему быстрых платежей в рамках лимита 300 000 руб./день.
7 Можно установить лимиты.
В интернет-банке можно установить суточный лимит на выдачу наличных и переводы с карты на карту, а также общий суточный расходный лимит, запретить операции в интернете:
UPD: 09.11.2022
До конца года «Райффайзенбанк» не взимает комиссию за исходящие переводы через Систему быстрых платежей, дневной лимит 150 000 руб.
8 Бесплатная страховка в путешествиях.
В «Райффайзенбанке» можно получить бесплатную страховку в путешествиях от «Альфа-Страхования» (действует на всю семью при совместном путешествии, в том числе и по России), подключив пакет «Золотой»:
Пакет услуг «Золотой» бесплатен при обороте трат по всем картам от 30 000 руб. (обороты по карте «Кэшбэк» также учитываются), либо при поддержании в банке среднемесячного остатка на всех счетах от 300 000 руб.:
UPD: 26.08.2020
с 1 мая 2020 владельцам пакета услуг «Золотой» оформляется бесплатная страховка не от «Альфа-Страхования», а от компании «Зетта Страхование», ассистанс от AP Companies.
Страховка распространяется на владельца пакета и супруга/супругу при совместном путешествии. Общая страховая сумма 50 000 евро. Действует также при активном отдыхе и занятиях зимними видами спорта. Территория действия страхового сертификата — весь мир, включая территорию РФ (на расстоянии более 200 км от места регистрации). Продолжительность одной поездки не более 30 дней. Франшиза не предусмотрена.
9 Надежность банка.
АО «Райффайзенбанк» — дочерняя структура крупного австрийского банковского холдинга «Райффайзен Банк Интернациональ АГ», занимает 13 место по размерам активов нетто по России. Банк находится в списке системно значимых кредитных организаций, утвержденном ЦБ РФ:
10 Скидки у партнёров.
У «Райффайзенбанка» довольно много различных партнёров, у которых можно получить скидки при использовании карт банка. Полный каталог можно посмотреть здесь: skidki.raiffeisen.ru.
11 Поддержка Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay.
«Райффайзенбанк» поддерживает передовые технологии оплаты смартфоном Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay. Одну и ту же карту можно добавить на несколько устройств и пользоваться ими одновременно. Таким образом, получаются бесплатные допки.
UPD: Из технологий оплаты смартфоном остались только Mir Pay и Samsung Pay для карт платёжной системы МИР.
UPD: 17.12.2022
12 Комиссия за квази-кэш.
С 19 декабря 2022 на дебетовых картах «Райффайзенбанка» появится комиссия в 0,5% за квази-кэш операции. Правда, список таких операций пока небольшой: AKB UNIVERSAL BANK. CONTACT. KORONAPAY.COM/ONLINE, sendcard2cash.ru, UNISTREAM с МСС-кодами операций 6538 и 6012.
Комиссия за квази-кэш операции — это довольно редкое явление для дебетовых карт.
Подобные фокусы есть на дебетовых картах «Альфа-Банка» — 1,99%, минимум 199 руб. при сумме операции более 500 руб. (причём список операций, которые банк считает квази-кэшем, очень большой).
А также на дебетовых картах «АТБ», там за проведение «уникальных» транзакций: квази-cash (оплата дорожных чеков, денежных обязательств) и «игровых транзакций» (оплата лотерейных билетов, игровых фишек в казино) банк хочет комиссию в 3%.
Еще не любят такие операции карты, привязанные к электронным кошелькам, например, ЮMoney, QIWI.
Карта Кэшбэк от Райффайзенбанка. Недостатки
Карта Кэшбэк от Райффайзенбанка. Недостатки
1 Платное смс-информирование.
СМС-информирование у карты «Кэшбэк» платное (в том числе пуши), для основной карты услуга обойдется в 60 руб./мес. (первый месяц бесплатен при первичном подключении), для допки — 45 руб./мес.
Можно его не подключать, пароли 3D-Secure для покупок в интернете все равно будут приходить.
2 Нет процента на остаток.
Процент на остаток на карте «Кэшбэк» не предусмотрен. Как вариант, в банке можно открыть накопительные счета.
У «Райффайзенбанка» есть накопительный счет «Выгода», где на минимальный остаток до 10 млн руб. положено 6,5% годовых (на остаток более 10 млн руб. – 5,5% годовых):
Стоит иметь в виду, что у накопительных счетов «Райфа» есть неочевидный недостаток. Дело в том, что в «Райффайзенбанке» за снятие наличных с текущих и накопительных счетов через кассу предусмотрена комиссия в 0,7%, минимум 300 руб.
Без комиссии снять нал можно в банкомате с помощью карты, но там суточный лимит 200 000 руб., месячный 1 000 000 руб. Большие суммы без комиссии можно только стянуть с карты через сторонние сервисы.
UPD: 12.03.2020
Для зарплатников комиссия за выдачу наличных через кассу заметно гуманнее: 150 руб. за операцию при общем лимите на обналичку в 5 млн руб./мес.:
3 Нет бесплатного межбанка.
Межбанк в «Райфе» стоит 0,75% (минимум 50, максимум 1000 руб.)
UPD: 12.03.2020
У зарплатников стоимость межбанка составляет 0,5% (минимум 25, максимум 500 руб.):
4 Платное толкание.
Исходящие переводы по номеру карты у «Райффайзенбанка» очень дорогие, стоят 1,5%, минимум 50 руб.:
5 Комиссия за оплату за границей.
У «Райффайзенбанка», помимо невыгодного курса обмена валют, есть ещё и дополнительная комиссия в 1,65% за совершение операций за рубежом в валюте, отличной от валюты счёта (рублей):
6 Ограничение на количество дебетовых карт.
У одного клиента в «Райффайзенбанке» может быть не более трех основных дебетовых карт + один кобренд с «Лентой»:
7 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).
Уже ставшие привычными пункты, согласно которым банк может отказать в проведении операции, заблокировать карту, запросить документы, отключить от ДБО, у АО «Райффайзенбанк» также имеются.
UPD: 10.06.2020
Кредитная карта Кэшбэк на всё от Райффайзенбанка. Особенности
Кредитная карта Кэшбэк на всё от Райффайзенбанка. Особенности
Как я уже написал выше, у кредитной карты «Кэшбэк на всё» такая же бонусная программа, как и у дебетовки «Кэшбэк», т.е. за все покупки предусмотрено вознаграждение в 1,5% реальными деньгами без лимитов и округлений.
Выпуск карты бесплатен, обслуживание стоит 1490 руб./год:
К карте могут навязать страховку и платное смс-информирование (стоит 60 руб./мес.), однако обе эти услуги легко отключаются в отделении без лишних вопросов со стороны сотрудников банка.
У кредитки «Кэшбэк на всё» честный грейс-период до 52 дней. Расчётный период — месяц (промежуток времени между двумя выписками). Платёжный период — 21 день после окончания расчётного периода. По умолчанию дата выписки — 7 число каждого месяца, её можно самостоятельно сменить раз в год:
В грейс у «Райфа» не попадает снятие наличности с кредитки в банкоматах, переводы с карты на карту, операции квази-кеш. За них положена комиссия в 3% + 300 руб.
Каких-то жестких требований к потенциальным владельцам своих кредиток «Райф» не предъявляет. В качестве подтверждения дохода подойдет не только справка 2НДФЛ, но и выписка из пенсионного фонда через госуслуги, загранпаспорт, документы на автомобиль:
Бесплатная кредитка в хозяйстве пригодится :) Чтобы повысить вероятность одобрения кредитки, можно сначала оформить дебетовку «Кэшбэк» и попереводить туда несколько месяцев «зарплату» (для этого нужно просто ставить галочку в соответствующем поле при стягивании с любой карты другого банка).
В этом случае «Райф» может и сам предложить оформить кредитную карту «Кэшбэк на все», сформировав предодобренное предложение.
Вывод
Вывод
Безусловно бесплатная карта «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка» с кэшбэком в 1,5% деньгами на все покупки отлично подойдет для покупок в тех категориях, которые не прикрыты картами с более высоким кэшбэком. Также она пригодится для очень крупных покупок, т.к. здесь нет месячного лимита в начислении вознаграждения.
Карту удобно пополнять, есть много партнеров для бесплатной обналички. Хотелось бы, конечно, чтобы у нее появился какой-нибудь процент на остаток.
Ближайший конкурент, на мой взгляд, — это бесплатная карта «Главная» с кэшбэком в 1,5% на все покупки, а также «Альфа-Карта» (при тратах до 100 000 руб. там положен кэшбэк 1,5% на всё, при больших оборотах — 2% на всё).
Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.
За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi. Зеркало канала в ТамТам: tt.me/hranidengi.
Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)
