Карта Кэшбэк от Райффайзенбанка Обзор

Карта Кэшбэк от Райффайзенбанка: 1,5% на все и без звездочек

Обновлено 09.11.2022.

Некоторые банки уже заигрались с усложнением своих продуктов. Их бонусные программы похожи на полноценные квесты, где нужно выполнять различные условия для получения баллов, а потом эти бонусы нужно еще куда-то пристроить, пока они не сгорели.

Помимо этого от клиентов требуется соблюдать условия бесплатности пакетов услуг или карт, например, обеспечивать определенный оборот трат или поддерживать минимальный остаток.

«Райффайзенбанк» постарался сломать этот тренд и выпустил простую и понятную карту «Кэшбэк» с бесплатным обслуживанием и кэшбэком на все деньгами (с названием тоже решили не мудрить :)). Слоган нового продукта: «Больше никаких условий и звездочек»:

Карта Кэшбэк от Райффайзенбанка

UPD: 10.06.2020
«Райффайзенбанк» выпустил кредитную карту под названием «Кэшбэк на все» с такой же бонусной программой, как и у дебетовой карты «Кэшбэк», т.е. с 1,5% на все. Краткий разбор этой кредитки будет в конце статьи.

Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов :)

Храни Деньги! рекомендует:

Карта Кэшбэк от Райффайзенбанка. Достоинства

1 Бесплатный выпуск и обслуживание.

Плата за выпуск и обслуживание именной/неименной карты «Кэшбэк» категории MasterCard World не взимается без каких-либо дополнительных условий, допка также бесплатна.

Карта Кэшбэк от Райффайзенбанка

Перевыпуск карты с прежним сроком действия бесплатен:

Карта Кэшбэк от Райффайзенбанка

Во многих городах реализована доставка карты курьерами, однако в тарифах написано, что эта услуга бесплатна только для новых клиентов:

Карта Кэшбэк от Райффайзенбанка
Карта Кэшбэк от Райффайзенбанка

UPD: 09.11.2022
Карта теперь выпускается платёжной системы МИР, так что стали доступны технологии оплаты смартфоном с помощью MIR Pay, а также дополнительный кэшбэк от НСПК МИР (нужно зарегистрироваться на сайте privetmir.ru).


2 Кэшбэк 1,5% на все.

Бонусная программа у новой карты очень проста: за все покупки (кроме списка исключений) по основной и дополнительной карте положен кэшбэк 1,5% реальными деньгами:

Карта Кэшбэк от Райффайзенбанка

Чисто технически он начисляется баллами, но выплачивается рублями в течение 15 рабочих дней месяца, следующего за отчетным:

Карта Кэшбэк от Райффайзенбанка

Требований к обороту трат и месячного лимита вознаграждения нет:

Карта Кэшбэк от Райффайзенбанка

Таким образом, карта «Кэшбэк» отлично подойдет для дорогих покупок. Дневной расходный лимит у нее составляет 6 млн руб.:

Карта Кэшбэк от Райффайзенбанка

Карта Кэшбэк от Райффайзенбанка

В правилах бонусной программы я не нашел упоминаний о невыгодном для клиента округлении кэшбэка. Как все будет происходить на практике, узнаем очень скоро (стоит только получить карту и совершить по ней первую покупку), так как в мобильном приложении виден кэшбэк, положенный за каждую операцию:

Карта Кэшбэк от Райффайзенбанка

UPD: 09.10.2021
Судя по всему, дневной расходный лимит по карте «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка» может быть расширен в индивидуальном порядке, так как в телеграм-канале банк гордо заявляет, что максимальный кэшбэк с одной покупки по этой карте был 809 161 руб., а это значит, что покупка была на 53 944 067 руб.:


UPD: 12.03.2020
Как и ожидалось, невыгодного округления вознаграждения по карте «Кэшбэк» нет, начисляют до копейки:


Список исключений, конечно, коротким не назовешь. В отличие от другой карты банка «ВСЁ СРАЗУ», здесь нет кэшбэка за коммуналку, налоги, мобильную связь, штрафы, страховки. За оплату из интернет-банка и мобильного приложения «Райфа» вознаграждение тоже не предусмотрено:


Расшифровку МСС-кодов исключений можно посмотреть тут.

Так что утверждение про кэшбэк без условий и без ограничений — это все-таки некоторое преувеличение:)

Карта Кэшбэк от Райффайзенбанка

Для подключения карты «Кэшбэк» к бонусной программе нужно совершить первую расходную операцию в течение 180 дней с момента ее получения:

Карта Кэшбэк от Райффайзенбанка

UPD: 04.05.2022
«Райффайзенбанк» собирается с 16 мая снизить кэшбэк по карте «Кэшбэк» с 1,5% на всё до 1% на всё. Пока временно, до 31 августа 2022.


Другие карты с кэшбэком в 1,5% на всё, где пока не порезали бонусную программу: Opencard от «Открытия», «Твой кэшбэк» от «Промсвязьбанка», Cash&Back от «ЮниКредит Банка», «Мультикарта» от «ВТБ», «Альфа-Карта» от «Альфа-Банка», «Главная» от «Ренессанс Кредит».

UPD: 14.09.2022
«Райффайзенбанк», видимо, прощупывает почву, за сколько бы влупить платную подписку, благодаря которой кэшбэк вернется на прежнее место в 1,5%, и чтобы клиенты не сильно возмущались.

Судя по отзывам, всем показываются разные суммы, на скрине ниже новая концепция за 399 руб./мес.

UPD: 09.11.2022
Пишут, что «Райффайзенбанк» запустил-таки подписку за 399 руб./мес., которая даёт некоторые дополнительные плюшки (у меня, правда, такого предложения пока в мобильном банке нет):

— 2% кэшбэка за все покупки без условий и ограничений по «Кэшбэк-карте»;
— Ставка 6% по накопительному счету на сумму до 300 000 рублей и 2% на остальную сумму;
— Бесплатная страховка для карт и счетов с покрытием до 50 000 рублей;
— Курс продажи $ и € выгоднее на 1,5 рубля при обмене в онлайн-банке;


3 Карту удобно пополнять.

Карта «Кэшбэк» умеет бесплатно стягивать деньги с карт других банков через собственные сервисы (на сайте, в мобильном приложении, интернет-банке). Важно только убедиться, что эмитент карты донора не берет комиссию за подобные операции:

Карта Кэшбэк от Райффайзенбанка

Лимит на один перевод 100 000 руб., суточный — 150 000 руб., месячный — 500 000 руб.:

Карта Кэшбэк от Райффайзенбанка

Карту также можно бесплатно пополнить в собственных банкоматах, кассах (при сумме пополнения от 10 000 руб.) и устройствах банков-партнеров («МКБ», «Открытие», «Росбанк», «Газпромбанк»):

Карта Кэшбэк от Райффайзенбанка

4 Нет комиссии за донорство.

У «Райффайзенбанка» нет комиссии за донорство, т.е. с них можно бесплатно стягивать денежные средства на другие карты через сторонние сервисы.


3000 руб. за вечно бесплатную Tinkoff Platinum, 3000 руб. за «Разумную карту» с бесплатной обналичкой, 2000 руб. за бесплатную «180 дней без %» от «Газпромбанка», 1000 руб. за бесплатную My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 3500 руб. за «120наВСЁ Плюс» от «Росбанка», 3000 руб. за Tinkoff Drive, бесплатная «Забота» от «Ак Барса» с 10% кэшбэка на всё, 1500 руб. за бесплатную «120 дней без %» от «ОТП Банка», 3000 миль за Tinkoff All Airlines с бесплатным годом, 3000 баллов за Opencard, 500 баллов за «Москарту» от «МКБ», 1500 руб. за Tinkoff Black

Храни Деньги! рекомендует:


5 Бесплатная обналичка у партнеров.

У «Райффайзенбанка» много банков-партнеров, в чьих банкоматах можно бесплатно снимать наличные с карты:

Карта Кэшбэк от Райффайзенбанка

К ним относятся «Росбанк», «Уралсиб», «МКБ», «ЮниКредит Банк», «Россельхозбанк», «Открытие», «Энерготрансбанк», «Газпромбанк»:

Карта Кэшбэк от Райффайзенбанка

Дневной лимит на обналичку — 200 000 руб., месячный — 1 000 000 руб.:

Карта Кэшбэк от Райффайзенбанка

6 Участник Системы быстрых платежей.

Карту «Кэшбэк» можно бесплатно пополнить через Систему быстрых платежей из других банков по номеру телефона, бесплатные исходящие переводы тоже есть, месячный лимит 100 000 руб.:


7 Можно установить лимиты.

В интернет-банке можно установить суточный лимит на выдачу наличных и переводы с карты на карту, а также общий суточный расходный лимит, запретить операции в интернете:

Карта Кэшбэк от Райффайзенбанка

UPD: 09.11.2022
До конца года «Райффайзенбанк» не взимает комиссию за исходящие переводы через Систему быстрых платежей, дневной лимит 150 000 руб.


8 Бесплатная страховка в путешествиях.

В «Райффайзенбанке» можно получить бесплатную страховку в путешествиях от «Альфа-Страхования» (действует на всю семью при совместном путешествии, в том числе и по России), подключив пакет «Золотой»:

Карта Кэшбэк от Райффайзенбанка

Пакет услуг «Золотой» бесплатен при обороте трат по всем картам от 30 000 руб. (обороты по карте «Кэшбэк» также учитываются), либо при поддержании в банке среднемесячного остатка на всех счетах от 300 000 руб.:

Карта Кэшбэк от Райффайзенбанка

UPD: 26.08.2020
с 1 мая 2020 владельцам пакета услуг «Золотой» оформляется бесплатная страховка не от «Альфа-Страхования», а от компании «Зетта Страхование», ассистанс от AP Companies.


Страховка распространяется на владельца пакета и супруга/супругу при совместном путешествии. Общая страховая сумма 50 000 евро. Действует также при активном отдыхе и занятиях зимними видами спорта. Территория действия страхового сертификата — весь мир, включая территорию РФ (на расстоянии более 200 км от места регистрации). Продолжительность одной поездки не более 30 дней. Франшиза не предусмотрена.



9 Надежность банка.

АО «Райффайзенбанк» — дочерняя структура крупного австрийского банковского холдинга «Райффайзен Банк Интернациональ АГ», занимает 13 место по размерам активов нетто по России. Банк находится в списке системно значимых кредитных организаций, утвержденном ЦБ РФ:

Карта Кэшбэк от Райффайзенбанка

10 Скидки у партнёров.

У «Райффайзенбанка» довольно много различных партнёров, у которых можно получить скидки при использовании карт банка. Полный каталог можно посмотреть здесь: skidki.raiffeisen.ru.


11 Поддержка Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay.

«Райффайзенбанк» поддерживает передовые технологии оплаты смартфоном Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay. Одну и ту же карту можно добавить на несколько устройств и пользоваться ими одновременно. Таким образом, получаются бесплатные допки.

Карта Кэшбэк от Райффайзенбанка. Недостатки

1 Платное смс-информирование.

СМС-информирование у карты «Кэшбэк» платное (в том числе пуши), для основной карты услуга обойдется в 60 руб./мес. (первый месяц бесплатен при первичном подключении), для допки — 45 руб./мес.

Карта Кэшбэк от Райффайзенбанка
Карта Кэшбэк от Райффайзенбанка

Можно его не подключать, пароли 3D-Secure для покупок в интернете все равно будут приходить.

Карта Кэшбэк от Райффайзенбанка

2 Нет процента на остаток.

Процент на остаток на карте «Кэшбэк» не предусмотрен. Как вариант, в банке можно открыть накопительные счета.

У «Райффайзенбанка» есть накопительный счет «Выгода», где на минимальный остаток до 10 млн руб. положено 6,5% годовых (на остаток более 10 млн руб. – 5,5% годовых):


Стоит иметь в виду, что у накопительных счетов «Райфа» есть неочевидный недостаток. Дело в том, что в «Райффайзенбанке» за снятие наличных с текущих и накопительных счетов через кассу предусмотрена комиссия в 0,7%, минимум 300 руб.

Карта Кэшбэк от Райффайзенбанка

Без комиссии снять нал можно в банкомате с помощью карты, но там суточный лимит 200 000 руб., месячный 1 000 000 руб. Большие суммы без комиссии можно только стянуть с карты через сторонние сервисы.

UPD: 12.03.2020
Для зарплатников комиссия за выдачу наличных через кассу заметно гуманнее: 150 руб. за операцию при общем лимите на обналичку в 5 млн руб./мес.:


3 Нет бесплатного межбанка.

Межбанк в «Райфе» стоит 0,75% (минимум 50, максимум 1000 руб.)

Карта Кэшбэк от Райффайзенбанка

UPD: 12.03.2020
У зарплатников стоимость межбанка составляет 0,5% (минимум 25, максимум 500 руб.):


4 Платное толкание.

Исходящие переводы по номеру карты у «Райффайзенбанка» очень дорогие, стоят 1,5%, минимум 50 руб.:

Карта Кэшбэк от Райффайзенбанка

5 Комиссия за оплату за границей.

У «Райффайзенбанка», помимо невыгодного курса обмена валют, есть ещё и дополнительная комиссия в 1,65% за совершение операций за рубежом в валюте, отличной от валюты счёта (рублей):

Карта Кэшбэк от Райффайзенбанка

6 Ограничение на количество дебетовых карт.

У одного клиента в «Райффайзенбанке» может быть не более трех основных дебетовых карт + один кобренд с «Лентой»:

Карта Кэшбэк от Райффайзенбанка

Карта Кэшбэк от Райффайзенбанка

7 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).

Уже ставшие привычными пункты, согласно которым банк может отказать в проведении операции, заблокировать карту, запросить документы, отключить от ДБО, у АО «Райффайзенбанк» также имеются.

UPD: 10.06.2020

Кредитная карта Кэшбэк на всё от Райффайзенбанка. Особенности

Как я уже написал выше, у кредитной карты «Кэшбэк на всё» такая же бонусная программа, как и у дебетовки «Кэшбэк», т.е. за все покупки предусмотрено вознаграждение в 1,5% реальными деньгами без лимитов и округлений.



Выпуск карты бесплатен, обслуживание стоит 1490 руб./год:


К карте могут навязать страховку и платное смс-информирование (стоит 60 руб./мес.), однако обе эти услуги легко отключаются в отделении без лишних вопросов со стороны сотрудников банка.

У кредитки «Кэшбэк на всё» честный грейс-период до 52 дней. Расчётный период — месяц (промежуток времени между двумя выписками). Платёжный период — 21 день после окончания расчётного периода. По умолчанию дата выписки — 7 число каждого месяца, её можно самостоятельно сменить раз в год:


В грейс у «Райфа» не попадает снятие наличности с кредитки в банкоматах, переводы с карты на карту, операции квази-кеш. За них положена комиссия в 3% + 300 руб.



Каких-то жестких требований к потенциальным владельцам своих кредиток «Райф» не предъявляет. В качестве подтверждения дохода подойдет не только справка 2НДФЛ, но и выписка из пенсионного фонда через госуслуги, загранпаспорт, документы на автомобиль:




Бесплатная кредитка в хозяйстве пригодится :) Чтобы повысить вероятность одобрения кредитки, можно сначала оформить дебетовку «Кэшбэк» и попереводить туда несколько месяцев «зарплату» (для этого нужно просто ставить галочку в соответствующем поле при стягивании с любой карты другого банка).



В этом случае «Райф» может и сам предложить оформить кредитную карту «Кэшбэк на все», сформировав предодобренное предложение.

Вывод

Безусловно бесплатная карта «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка» с кэшбэком в 1,5% деньгами на все покупки отлично подойдет для покупок в тех категориях, которые не прикрыты картами с более высоким кэшбэком. Также она пригодится для очень крупных покупок, т.к. здесь нет месячного лимита в начислении вознаграждения.

Карта Кэшбэк от Райффайзенбанка

Карту удобно пополнять, есть много партнеров для бесплатной обналички. Хотелось бы, конечно, чтобы у нее появился какой-нибудь процент на остаток.

Ближайший конкурент, на мой взгляд, — это бесплатная карта «Главная» с кэшбэком в 1,5% на все покупки, а также «Альфа-Карта» (при тратах до 100 000 руб. там положен кэшбэк 1,5% на всё, при больших оборотах — 2% на всё).


Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi. Зеркало канала в ТамТам: tt.me/hranidengi.


Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

Оцените статью:
( Пока оценок нет )
Поделиться с друзьями
Храни деньги! Блог практичного инвестора