Обновлено 26.07.2023.
Сложно найти человека, интересующегося финансами, который ни разу не слышал бы о Киви Кошельке. При этом многие не понимают, зачем вообще сейчас пользоваться электронными кошельками. Что такого особенного предлагает QIWI, чего нет в обычных банках, в чем его основные достоинства?
Сегодня мы как раз постараемся ответить на этот вопрос, тем более, что всего за месяц в Яндексе этой темой интересовались почти 560 000 раз.
UPD: 26.07.2023
«Киви Банк» по требованию Банка России с 26.07.23 временно ограничил вывод средств с QIWI-кошелька:
– Лимит на вывод на карты и счета других банков теперь ограничен 1000 рублей в месяц;
– Не получится вывести деньги из кошелька через СБП;
– Не получится снимать наличные с QIWI Карт, даже в офисах QIWI и партнёров;
– Не получится сделать перевод из QIWI Кошелька через Contact;
– Не получится погасить кредит любого банка, кроме займов МФО.
Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов.
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)
Храни Деньги! рекомендует:
Киви Кошелек. Достоинства
Киви Кошелек. Достоинства
1 Простота открытия.
Киви Кошелек открывается онлайн в пару кликов мыши, достаточно только подтвердить операцию смс-паролем. Платы за обслуживание нет.
Первоначальный статус кошелька («Минимальный») имеет массу ограничений. Для нормального использования кошелька потребуется получить статус «Основной», указав свои паспортные данные:
При Основном статусе максимальный остаток в кошельке не может превышать 60 000 руб., месячный лимит на переводы и платежи — 200 000 руб., лимит на обналичку с карты — 5000 руб./день, 40 000 руб./мес., доступны все типы переводов и платежей.
Важно: при открытии Киви Кошелька обязательно нужно использовать свой номер телефона и корректные паспортные данные. Причем если у вас не сохранился договор с мобильным оператором, то кошелек лучше вообще не открывать.
QIWI любит блокировать кошельки под любыми предлогами, и единственный способ доказать сервису, что кошелек принадлежит именно вам — это предоставить селфи с паспортом и договор с оператором сотовой связи для подтверждения владения номером телефона:
Для расширения лимитов можно получить статус «Профессиональный», пройдя очную идентификацию, стоит данная услуга от 0 до 300 руб., в зависимости от способа:
2 Бесплатные переводы между кошельками.
Основным преимуществом является возможность совершать переводы внутри системы без комиссии, т.е. с QIWI Кошелька на QIWI Кошелек (максимум 60 000 руб. за раз). В качестве реквизита перевода выступает номер телефона, на который зарегистрирован кошелек.
3 Переводы по никнейму.
Перевести деньги с Киви Кошелька на Киви Кошелек можно не только по номеру телефона, но и по так называемому никнейму, это тоже бесплатно.
Никнейм представляет собой буквенно-числовую комбинацию символов. Посмотреть свой никнейм можно в «Профиле», там же доступно и его изменение (почему-то только один раз).
То есть для получения перевода в системе QIWI не обязательно сообщать свой номер телефона, достаточно отправить ссылку с никнеймом.
4 Удобное пополнение Киви Кошелька.
Киви Кошелек можно пополнить с карты другого банка без комиссии (от 2000 руб.), МСС-код этой операции будет стандартным для переводов: 6012, 6538. Также это можно сделать бесплатно через многие интернет-банки:
Наличными пополнить Киви Кошелек без комиссии можно через терминалы QIWI (от 1501 рубля), в салонах «Связной» и «МТС», а также в пунктах Contact:
5 Бесплатный или недорогой вывод денег с Киви Кошелька.
Вывести деньги с Киви Кошелька можно разными способами, и у каждого из них своя комиссия. Естественно, на виду только самые дорогие варианты:
– снятие наличных с карты QIWI в банкомате с комиссией 2%+50 руб.
– перевод на карту по номеру карты с комиссией 2%+50 руб.
– перевод по реквизитам счета (БИК и номер счета) с комиссией 1,8%+120 руб.
– перевод на другие электроные кошельки (ЮMoney, Элекснет) — 3%
– снятие наличных в офисах QIWI в Казани и Санкт-Петербурге с комиссией 1,5%:
Стягивание с карты QIWI через сторонний сервис стоит 2%, минимум 100 руб.:
Однако есть и более дешевые способы :)
5000 руб. + сертификат на 1500 руб. за бесплатный брокерский счёт в «Альфа-Банке», 2000 руб. за вечно бесплатную Tinkoff Platinum, 500 руб. за бесплатную «ОТП Карту» с кэшбэком 5% на ЖКХ, сертификат на 1000 руб. за бесплатную «МТС Деньги», сертификат на 1000 руб. + 1000 баллов за бесплатную «Твой Кэшбэк» от «ПСБ», 1000 руб. за бесплатную дебетовую карту «ВТБ», сертификат на 1200 руб. за бесплатную «Альфа-Карту», 1000 баллов + сертификат на 1000 руб. за карту «Газпромбанка» с кэшбэком 35%, 500 руб. за бесплатную My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 1000 руб. за карту Black от «Т-Банка»
Храни Деньги! рекомендует:
А) Вывод денег с QIWI Кошелька без комиссии через СБП.
С Киви Кошелька можно ввести деньги без комиссии через Систему быстрых платежей (СБП) по номеру телефона, суточный лимит — 3500 руб., месячный — 100 000 руб. Функционал СБП запрятан в глубинах личного кабинета и мобильного приложения, чтобы клиент случайно сам на него не наткнулся :)
Итак, сперва нужно разрешить переводы по номеру телефона через СБП, для этого заходим в «Профиль», потом в «Настройки» и в разделе «Система быстрых платежей» передвигаем бегунок вправо.
Для отправки переводов нужно зайти в раздел «Переводы», в самом низу нажать на «Показать все системы денежных переводов» и далее щелкнуть на пункт «Система быстрых платежей»).
Дальше остается только указать номер телефона, банк и сообщение получателю (не обязательно), после чего подтвердить перевод паролем из смс. В примере я отправляю на свой счет в «УБРиРе» 2021 руб., комиссия 0 руб.
Б) Перевод в «Норвик Банк» без комиссии.
Переводы не во все банки стоят 1,8%+120 руб., в разделе «Переводы в банк» можно найти и более интересные варианты. К примеру, за перевод в «Норвик Банк» показывается комиссия в 0%:
В) Переводы на карту «Ситибанка» с пониженной комиссией.
Если выводить деньги с Киви Кошелька на карту «Ситибанка» через специальную форму, то вместо стандартной комиссии в 2%+50 руб. перевод обойдется в 0,95% (минимум 25 руб.):
Есть и другие способы, но не будем открывать все карты :)
6 Бесплатная виртуальная карта.
Обладатели статуса «Основной» и выше могут выпустить бесплатную виртуальную карту QIWI, баланс которой равен балансу кошелька (на простом кошельке виртуалка стоит 199 руб.). Пластиковая карта на 3 года стоит 299 руб., на 5 лет — 349 руб. (доставляют Почтой РФ). Иногда бывают акции, по которым можно заказать пластик за 1 руб.:
Виртуальная карта выпускается на 1 год. Ей можно платить не только в интернете, для покупок в обычных магазинах или для снятия наличных в банкомате она тоже подойдет, для этого надо добавить ее в Apple Pay, Samsung Pay или Google Pay.
7 Оплата разнообразных услуг.
Через Киви Кошелек можно оплатить множество разнообразных услуг, что-то без комиссии, что-то с комиссией.
8 На кошелек Киви можно получать выплаты в интернете.
В интернете существует огромное количество различных кэшбэк-сервисов и скидочных сайтов, реферальных программ и партнерок, и т.д. Как правило, эти сервисы не предоставляют услугу по выводу честно заработанных денег на банковский счёт, а вот на электронный кошелек QIWI выводят.
Для тех, кто получает какие-то деньги в интернете, Киви Кошелек будет неплохим дополнением к ЮMoney, WebMoney, Элекснету и др.
Помимо этого, Киви Кошелек часто используется для перечисления онлайн-займов в микрофинансовых организациях. В самом Киви Кошельке в разделе «Пополнение» даже есть специальный раздел пополнения «Онлайн-займом».
9 Можно купить криптовалюту или перевести деньги на другие кошельки.
С Киви Кошелька с помощью сервиса мониторинга проверенных обменников Bestchange можно купить различную криптовалюту (биткоин, лайткоин, эфир, рипл и др.) или пополнить другие электронные кошельки (Payeer, Advacash, Perfect money и др.).
В левом столбце указывается валюта, которую вы отдаете (в нашем случае — рубли из Киви Кошелька), в правом — которую хотите приобрести (в примере это биткоины). В основном окне в центре будет список проверенных обменников, текущий курс, резерв, отзывы других клиентов о сервисе:
Чисто технически для QIWI такие переводы будут выглядеть как переводы из одного Киви Кошелька в другой.
10 Способ завести средства в интернет-сервисы.
Довольно часто Киви — один из самых доступных и выгодных способов завести свои деньги на какую-нибудь интернет-площадку, например, букмекерскую или форекс контору, или криптобиржу.
11 Собственный кэшбэк-сервис.
У QIWI есть собственный кэшбэк-сервис. Правда, предлагаемое там вознаграждение мне показалось меньшим, чем у конкурентов (например, Backit), зато нет минимальной суммы для его выплаты (оно автоматом перечисляется на Киви Кошелек через 2-4 недели):
12 Выгодный курс конвертации при покупках на AliExpress.
В последние два месяца покупки на AliExpress было выгодно совершать через QIWI-кошелек (с привязанной карты), их внутренний курс конвертации был намного выгоднее алишного. На данный момент уже наблюдается обратная картина.
Тем не менее, перед конкретной покупкой нелишним будет проверить, может, опять все поменялось. Логично предположить, что при скачках курса платить через QIWI будет выгоднее.
QIWI Кошелек. Недостатки
QIWI Кошелек. Недостатки
1 Нет страховки АСВ.
Средства на Киви Кошельках не застрахованы АСВ, в случае отзыва лицензии у АО «Киви Банк» страховое возмещение от государства в размере до 1,4 млн руб. не положено.
2 Платное смс-информирование.
Смс-информирование стоит 69 руб./мес., если оно не нужно, то его легко отключить (в настройках в «Профиле»):
3 Нет кэшбэка.
За оплату товаров и услуг с помощью Киви Кошелька кэшбэк не положен. А вот у ближайшего конкурента, кошелька ЮMoney, кэшбэк имеется (1% за платежи в интернете, 1% за покупки картой и 5% в повышенных категориях).
4 Частые блокировки.
На портале banki.ru в разделе отзывов о «Киви Банке» ежедневно появляются новые сообщения о блокировках Киви Кошелька. Частенько «Киви» отвечает, что это происходит в целях безопасности, чтобы избежать попадания кошелька в руки мошенников:
Для разблокировки нужно будет прислать сервису селфи с паспортом и договор с сотовым оператором.
Также «Киви» часто блокирует кошелек и просит объяснить смысл проводимых операций. На предоставление документов отводится 30 дней, после чего с кошелька ежедневно начнет списываться по 0,5%. Причем QIWI может оценивать представленные документы аж 25 дней:
5 Комиссия за неактивность.
Если не пользоваться кошельком год, то с него ежедневно начнет списываться комиссия за неактивность, пока кошелек не обнулится.
6 Запутанные тарифы и оферты.
Документы по Киви Кошельку составлены таким образом, чтобы у человека отпало всякое желание их читать. Вот как, например, выглядят тарифы по картам:
А вот список оферт и документов, с которыми предлагается ознакомиться:
Вывод
Вывод
Думаю, если человек раньше не пользовался услугами Киви Кошелька, вряд ли он начнет это делать после прочтения данной статьи. Многие банки предлагают бесплатные или недорогие карты с кэшбэком и процентом на остаток, средства на которых застрахованы АСВ, и не блокируют их с требованием прислать селфи с паспортом. Бесплатными переводами сейчас тоже никого не удивишь.
Если вы уже используете QIWI Кошелек, то, надеюсь, вы сегодня узнали, как делать это с меньшими издержками. Пополнять кошелек, переводить и выводить деньги можно и без комиссии.
О всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.
За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi. Зеркало канала в ТамТам: tt.me/hranidengi.
Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)
Реклама. Информация о рекламодателе по ссылкам в статье.
В начале Апреля оплачивал несколько заказов с Али через Qiwi с привязанной к нему кредитки Альфы. Сегодня решил сделать еще одну покупку на Али, привязал к кошельку ещё одну кредитку, но когда дело дошло до оплаты жестоко обломался. Теперь в выпадающем окне Qiwi кошелька нет выбора оплаты привязанной картой, можно только выбрать с какого из имеющихся счетов можно оплатить. На ГЛ маиринка сказала, что якобы алиэкспресс что-то там у себя поменял и, якобы, из-за этого нет возможности оплачивать привязанной картой. Как по мне, маринка тупая попалась…
Сейчас, конечно, внутренний курс на али стал более-менее вменяемый и можно сразу оплатить кредиткой, но даже по сравнению с этим курсом если оплачивать через qiwi экономия порядка 2000р с восьмиста баксов выходит…
Кто-то совсем недавно оплачивал на али через qiwi с привязанной карты ? Это у всех так ?
Методом тыка выяснилось, что проблема зависит от суммы счёта. При сумме счета $800 не предлагает выбрать карту в списке, при сумме счёта $400 карта появляется в списке и её можно выбрать. Повторно позвонил на ГЛ и обрисовал ситуацию, маринка сразу дать ответ не смогла и составила заявку по данному поводу, так что ждём чего ответят.
Пока я занимался этим дрочиловом, продавец на али воспринял это как намек на то, что надо бы скинуть цену и выкатил предложение со скидкой Ж)))
Юрий, а какой МСС выдается при оплате привязанной кредиткой? И как правильно привязать кредитную карту к кошельку Qiwi, чтобы не нарваться на комиссию и (или) вылет из льготного периода?
И, кстати, вы в какой валюте платите с Qiwi для достижения такой интересной экономии?
Спасибо.
На Али оплата через Qiwi только в долларах. Конвертацию осуществляет Qiwi. МСС 5300. Любая карта привязывается к кошельку в ЛК Qiwi одним и единственно правильным способом.
Для достижения максимальной экономии оплату нужно производить в часы работы биржи. В остальное время Qiwi выставляет не очень выгодный курс. Курс обмена без проблем проверяется на сайте Qiwi в реальном времени.
Спасибо за информацию!
Я перевела деньги на Кивикошелек по Никнейму сегодня 1800руб. Можно ли как-то вернуть перевод? Можно-ли узнать телефон Никнейма?
Увы, нет.
Виртуальная карта QIWI стала бесплатна для «Профессионального» статуса кошелька.
Прошу дополнить 11-й пункт моим горьким опытом, чтобы другие не наступили на те же грабли.
Решил я как-то сделать покупку на Яндекс.Маркете с кешбеком, категория «Электроника и бытовая техника». Сравнил вознаграждение в кешбек сервисе киви – 1.1% и в упомянутом в том же 11-м пункте бэкит – 0.6%. Что ж, 0.7% лишними не будут, перехожу по ссылке от киви, делаю заказ, получаю его. В кешбеке киви заказ отобразился в ожидании, но сумма какая-то маленькая. Ввожу цифры в калькулятор – получаю 0.64%. Ладно хрен с вами, давайте хотя бы это, жду. Проходит 5 недель, наступает 17.06.22, заказ из «в обработке» переходит в «начислено». Денег в кошельке нет и по сей день.
В сухом остатке имеем, что кто поведётся на кешбек повыше, по факту не получит ничего. В каталоге, кстати, до сих пор красуется 1.1% за категорию «Электроника и бытовая техника».
А претензию составляли? Они иногда косячат, но после жалобы доначисляют обещанное.
Привязал к Киви кошельку дебетовку УБРиРа и пополнил с нее мобильник- у банка платеж отобразился как межкарточный исходящий перевод и, как антидонор, он списал комсу. С МТС кошельком и Юмани такого не было.
Неплохо было бы обновить инфу, что Киви фактически стал тыквой.
Статья практически полностью неактуальна и вводит в заблуждение
Вывести без комиссии теперь невозможно, ЦБ отключил у них СБП, банковские переводы и возможность снятия наличных. Да и в целом ощущение, что контора уже не выкарабкается и лучше денег на ней не держать в принципе.
Остался разве что вывод на Юмани с комм 3% (5к в мес), финт ушами через автоплатеж МТС (1,9% и танцы с бубном) или через покупку-продажу на криптобирже (что-то около 2% через usdt) или за какие-то совершенно дикие комиссии в обменниках (14-17%).
Остаются только покупки в интернете и через МирПэй
В статье ведь в самом верху есть апдейт, что Киви превратилась в тыкву.
А как бороться с мошенниками, которые используют персональные данные граждан, ркгистрируют на них кошельки и выводят на них микрозаймы? При этом Киви лезет в профиль гражданина на Госуслугах для сверки фамильно-именной группы со СНИЛС и ИНН. А на вопрос “какого лешего?” просит прислать копию паспорта и селфи для ответа.
Накрылся Киви.
У киви отзвали лицензию