Обновлено 17.02.2023.
Существует множество способов перевода денег без комиссии, в некоторых кредитных организациях бесплатны все их виды, в других только часть.
Новичку легко в них запутаться, даже банковские сотрудники теряются в таких терминах как стягивание, толкание, межбанк, СБП, переводы по номеру телефона и т.д.
Целью сегодняшней статьи будет систематизация сведений о переводах денег, чтобы вся информация была как на ладони. Данную заметку не помешает добавить в закладки и отправлять друзьям в качестве инструкции.
Подробные статьи о каждом способе переводов есть на сайте.
Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов :)
Храни Деньги! рекомендует:
Как перевести деньги без комиссии. Список бесплатных способов
Как перевести деньги без комиссии. Список бесплатных способов
1 Переводы по номеру телефона между клиентами Сбербанка.
Как ни странно, но самым популярным видом переводов являются переводы между клиентами Сбербанка по номеру телефона — это, по сути, обычные переводы внутри банка. Вместо номера телефона здесь также можно использовать номер карты клиента «Сбера».
Месячный лимит на такие переводы без комиссии составляет 50 000 руб. При превышении этого лимита установлена комиссия в 1% (максимум 1000 руб.). Если планируются крупные переводы, то, чтобы снизить затраты, можно оформить специальную подписку (в «Сбер Онлайн»). Подписка на безлимитные переводы клиентам «Сбера» на месяц стоит 199 руб., на год — 1599 руб.
Переводы между клиентами Сбербанка проходят в любое время (в том числе в выходные и праздники), деньги становятся сразу доступны для всех операций.
2 Переводы по номеру телефона через Систему быстрых платежей (СБП).
Это система переводов от Банка России, с помощью нее можно переводить деньги в различные кредитные организации, зная только номер телефона адресата. Переводы через СБП ходят в любое время, зачисление почти моментальное.
Минимальный бесплатный лимит исходящих переводов по номеру телефона через СБП для каждого банка составляет 100 000 руб./мес. — это обязательное требование ЦБ РФ. Некоторые кредитные организации позволяют бесплатно переводить через СБП больше этого лимита («Тинькофф Банк», «Ренессанс Кредит», «Кредит Европа Банк», «Ситибанк», «Авангард», «Дом.РФ», «Совкомбанк», «ОТП Банк», «РЕСО Кредит» и др.).
Такие переводы возможны только между теми банками, которые подключились к Системе. Список участников СБП можно посмотреть тут (их уже больше 200, все крупные банки к ней подключены).
Функционал переводов через СБП у большинства банков доступен только через мобильное приложение. Там же в мобильном приложении (в разделе «Профиль»/«Переводы») обычно нужно поставить галочки, чтобы активировать входящие и исходящие переводы через СБП. У карт «Сбера» настройки не такие очевидные, подробная инструкция о подключении их к Системе быстрых платежей здесь.
Чтобы не перепутать данный тип переводов с другими, в интернет-банке или мобильном приложении нужно искать логотип СБП:
Подробная статья: «Система быстрых платежей СБП: бесплатные переводы по номеру телефона».
3 Исходящие переводы по номеру карты (толкание).
Бесплатно отправлять деньги с карты на карту в сторонние банки через свои платёжные сервисы могут очень немногие банки. Данная операция получила название «бесплатное толкание». Здесь в качестве реквизита платежа используется не номер телефона, а 16/18-значный номер карты, расположенный на ее лицевой стороне (очень редко на оборотной). Переводы идут через платежные системы VISA, MasterCard, МИР.
Важно: такие переводы возможны в любое время дня и ночи, но фактически до счета адресата деньги добираются только спустя пару ней. Сразу увеличивается только баланс карты (можно совершать покупки, но переводить деньги внутри банка нельзя). Некоторые кредитные организации проводят такие переводы практически сразу («Тинькофф», «МКБ», «Открытие», «Кредит Европа Банк»).
Бесплатное толкание есть у «Тинькофф Банка» (20 000 руб./мес.), у «МКБ» (20 000 — 50 000 руб./мес., в зависимости от вида карты), у «ББР Банка» (10 000 руб./мес.), у «Пользы» от «Хоум Кредит» (тут общий лимит с бесплатной обналичкой в сторонних банкоматах и стягиванием в 50 000 руб./мес.), у карты «Ингосстрах Бонус» от банка «Союз» (20 000 руб./мес.).
Если заказать Tinkoff Black по этой ссылке и в течение трёх месяцев тратить минимум по 1000 руб., то банк подарит 1500 руб. (по 500 руб. за каждый промежуток в 30 дней от даты активации карты).
Подробная статья: «Card2Card: Как переводить деньги с карты на карту бесплатно».
4 Бесплатные исходящие переводы по номеру счета (межбанк).
Некоторые банки позволяют отправлять деньги без комиссии в другие кредитные организации по номеру счета (20 цифр) через свой интернет-банк или мобильное приложение. Такие операции называют межбанком.
Помимо номера счета, здесь потребуется указать еще БИК банка (банковский идентификационный код, состоит из 9 цифр) и ФИО адресата.
Межбанк ходит только по рабочим дням, по регламенту срок его осуществления может составлять до 5 дней, но обычно гораздо быстрее (в течение дня, особенно если отправить перевод с утра).
Бесплатный межбанк есть у «Тинькофф Банка», «Ренессанс Кредита» (на свои счета в других банках), «Кредит Европа Банка» (300 000 руб./день), «Ситибанка», «Хоум Кредита», «Интерпрогрессбанка» (300 000 руб./день), «Открытия» (800 000 руб./день, с 01.03.23 для клиентов со статусом ниже Premium лимит снизится только до 100 000 руб./мес.), «МКБ» (600 000 руб./день).
Недорогой межбанк есть у банка «Авангард» (10 руб. за перевод), у «ТКБ Банка» с «ТКБ.Карты» межбанк стоит 30 руб.
Подробная статья: «Платежи и переводы онлайн. Дешёвый межбанк».
3000 руб. за вечно бесплатную Tinkoff Platinum, 3000 руб. за бесплатную «Разумную карту», 2000 руб. за «180 дней без %» от «Газпромбанка» с бесплатным годом, 1000 руб. за бесплатную My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 500 руб. за «МожноВСЁ» от «Росбанка», 1500 руб. за бесплатную «120 дней без %» от «ОТП Банка», 3000 миль за Tinkoff All Airlines с бесплатным годом, 3000 баллов за Opencard, 500 баллов за «Москарту» от «МКБ», 1500 руб. за Tinkoff Black, вечно бесплатная «Год без %» от «Альфа-Банка», бесплатная карта МИР от «Ак Барса» с кэшбэком 5% в супермаркетах
Храни Деньги! рекомендует:
5 Бесплатные входящие переводы по номеру карты (стягивание).
Многие банки позволяют бесплатно пополнять свои карты с карт сторонних банков через собственные сервисы (через сайт, мобильное приложение, интернет-банк), это называют стягиванием. Здесь в качестве реквизита перевода выступает номер карты (16- или 18-значный).
Бесплатное стягивание есть у «Ренессанс Кредита», «Тинькофф Банка», у карт РНКО «Платежный центр» (OZON.Card, «Билайн», «Кукуруза»), «МКБ», «Райффайзенбанка», «Совкомбанка», «МТС Банка», «Открытия», «Альфа-Банка», «ВТБ», «УБРиРа, «Почта Банка» (при сумме операции от 10 000 руб.), «Интерпрогрессбанка», «МИнБанка», «Балтинвестбанка», банка «Санкт-Петербург», «Русского Стандарта», «Союза», «Росбанка», «Промсвязьбанка», «Зенита», «ЮниКредитБанка», «АТБ», «Хоум Кредита», «КредитЕвропаБанка», «Россельхозбанка», «ОТП Банка», «СКБ Банка», «Газэнергобанка», «Транскапиталбанка», «ВБРР», «Интезы», «Восточного», «ББР», «Локо-Банка», «Сбера» (по акции), «Дом.РФ», «SBI-Банка», «Ак Барса», «Таврического».
Важно: эмитент карты-донора (с которой будет происходить стягивание) не должен иметь комиссии за подобные операции (быть антидонором).
Вот список антидоноров, с чьих карт нельзя бесплатно стягивать деньги через сторонние сервисы: «МКБ», «УБРиР», «Промсвязьбанк», «Русский Стандарт», «Авангард», «Уралсиб», «Юmoney» (бывш. «Яндекс.Деньги»), «Киви Банк», «СДМ Банк», «Банк Раунд» (карта «Мегафон»), «Зенит», «Кредит Европа Банк», «Кредит Урал Банк», «СКБ Банк», «Санкт-Петербург», «ББР», «Газпромбанк», «Россельхозбанк» (с 12.12.2022), «ОТП Банк», «Альфа-Банк», «Интерпрогрессбанк», «Почта Банк», «МТС Банк», «Московский Индустриальный Банк», «БКС Банк» (с 07.11.22), «Росбанк» (с 01.02.23), «Открытие» (с 01.03.23 для всех, кроме клиентов со статусом Private).
Операции стягивания с дебетовых карт банка «Хоум Кредит» входят в общий лимит в 50 000 руб./мес. на бесплатную обналичку в сторонних банкоматах и толкание. При превышении лимита предусмотрена комиссию в 1%, минимум 100 руб.
«Тинькофф Банк» рассматривает стягивание со своей карточки через С2С как снятие наличности в банкомате. Соответственно, при общей сумме стягивания и обналички в стороннем банкомате больше 100 000 рублей за отчетный период будет комиссия в 2%, минимум 90 рублей.
UPD: 02.08.2022
Комиссия за стягивание с дебетовых карт «Сбера» через сторонние сервисы (т.е. за донорство) в размере 1,25% от суммы (минимум 30 руб., максимум 150 руб.) официально появилась в тарифах (страница 22, пункт 6.1). Единственное исключение — карты Visa Infinite Privilege.
С кредиток также бесплатно стягивать не получится.
Подробная статья: «Card2Card: Как переводить деньги с карты на карту бесплатно».
6 Бесплатное стягивание через Систему быстрых платежей.
Недавно банки научились стягивать деньги через Систему быстрых платежей. Технически это выглядит так:
— Нужно найти раздел «Пополнить из другого банка» со значком СБП:
— Затем указать, из какого банка нужно стянуть деньги через СБП (в примере мы стягиваем деньги в личном кабинете банка «Союз» из «Тинькофф Банка»):
— Подтверждаем операцию, появляется сообщение, что все прошло успешно:
Однако на самом деле перевод не осуществится, пока в самом «Тинькофф Банке» (в приложении) не разрешить такое списание, там же можно поставить галочку, чтобы для последующих таких переводов из «Тинькофф Банка» в банк «Союз» не надо было ничего подтверждать:
Стягивание через СБП возможно только между своими счетами, причем в банке-доноре эта операция может расходовать лимит на бесплатные исходящие переводы через СБП (а может и не расходовать, как, например, в «УБРиРе»).
Платные переводы по номеру телефона в Сбербанк НЕ через СБП.
Платные переводы по номеру телефона в Сбербанк НЕ через СБП.
Некоторые банки (например, «Тинькофф», «Альфа-Банк», «Совкомбанк», «Хоум Кредит») умеют переводить деньги клиентам Сбербанка по номеру телефона НЕ через Систему быстрых платежей, а через собственную систему переводов по номеру телефона от Сбербанка.
Важно: такие переводы платные, причем дорогие. Так что использовать их не стоит. Данный сервис рассчитан на невнимательных клиентов.
Если клиент Сбербанка, которому адресован перевод по номеру телефона, не подключен к Системе быстрых платежей, то указанные выше банки по доброте душевной как раз предложат этот дорогой способ переводов.
Чтобы не платить драконовскую комиссию, нужно искать раздел переводов именно через СБП (там должно быть либо название «Система быстрых платежей», либо их логотип).
Вывод
Вывод
Процентные ставки по депозитам на данный момент составляют 7-9% годовых. И когда банки хотят содрать за перевод денег 1-1,5% — это просто наглость.
Бесплатные способы перевода не особо афишируются кредитными организациями, ведь никто не хочет терять комиссионный доход, поэтому не забудьте рассказать о них друзьям. Где-то бесплатны одни способы переводов, где-то — другие. Самая удобная карта для переводов, на мой взгляд, — это «Тинькофф Блэк». Также будут удобны в качестве транзитных «Главная» от «Ренессанс Кредит», «Москарта» от «МКБ», карта «Кэшбэк» от «ОТП».
Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.
За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi. Зеркало канала в ТамТам: tt.me/hranidengi.
Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)
