Обновлено 25.04.2022.
В середине августа 2018 «Россельхозбанк» значительно изменил бонусную программу по кредитной «Карте Хозяина», появились дополнительные категории для 10% и 5% кэшбэка, также поменялся механизм взимания платы за обслуживание. Стало возможным подключение опции по бесплатному снятию наличных с кредитки.
В итоге карта изменилась почти до неузнаваемости, так что проще написать новую статью, чем вносить многочисленные правки в предыдущую.
Итак, вот как выглядит реклама обновленной «Карты Хозяина»:
На картинке выше, кстати, спрятался промо-код «Хозяин», который даёт право на бесплатное обслуживание «Карты Хозяина» в первые три расчетных периода без каких-либо дополнительных условий.
UPD: 05.08.2020
Новым клиентам «Карты Хозяина» больше не оформляются, в качестве альтернативы предлагается «Своя карта». У старых клиентов «Карты Хозяина» продолжают работать на прежних условиях.
Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов.
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)
Храни Деньги! рекомендует:
Кредитная Карта Хозяина от Россельхозбанка. Достоинства
Кредитная Карта Хозяина от Россельхозбанка. Достоинства
1 Возможность бесплатного обслуживания.
Выпуск основной/дополнительной «Карты Хозяина» обойдётся в 99 руб. Карта может быть как именной (MasterCard Standard), так и неименной моментальной выдачи (MasterCard Instant Issue):
Кредитный лимит у «Карты Хозяина» может быть до 1 000 000 руб., процентная ставка от 23,9%.
По промокоду «Хозяин» (к сожалению, рядовые Маринки могут быть не в курсе данной акции и придется звонить Обермаринкам), обслуживание в течение первых трёх расчетных периодов будет бесплатным (первым расчетным периодом здесь считается следующий месяц после совершения первой расходной операции по карте). А дальше для бесплатного обслуживания нужно поддерживать оборот трат по карточному счету на уровне 10 000 руб. и выше (учитываются фактически проведенные операции). Если тратить по карте меньше, то будет комиссия 150 руб./мес.:
Стоит отметить, что у «Россельхозбанка» при расчете минимального оборота засчитываются практически все операции, кроме налоговых платежей, переводов и пополнения электронных кошельков.
UPD: 12.01.2022
В тарифах по архивным «Картам Хозяина» (по дебетовкам и кредиткам) появилась информация, что с 19.01.2022 операции с МСС 4813, 4814, 4816, 4899 больше не учитываются в требуемом минимальном обороте в 10 000 руб./мес. для невзимания платы за обслуживание. МСС 4812 в этот список не попал.
Любопытно, что раздел с исключениями для кэшбэка при этом не поменялся, получается, что из оборота их выпилили, но кэшбэк оставили. Хотя я бы все-таки на это не особо рассчитывал.
Для старых клиентов, которые открывали «Карту Хозяина» до 13.08.2018, механизм взимания платы за обслуживание остался прежним (400 руб. в год).
2 Дополнительные карты.
К основной «Карте Хозяина» можно выпустить 2 дополнительные карты (выпуск каждой обойдётся в 99 руб., отдельно за их обслуживание платить не нужно). Для оформления допки требуется личное присутствие того, на чьё имя она оформляется:
Покупки по допкам также учитываются для расчета вознаграждения и подсчета минимального оборота трат.
3 Кэшбэк 5-10%.
У «Карты Хозяина» теперь можно подключить 1 из 3 дополнительных опций: Cashback, бонусные баллы по программе «Урожай» или беспроцентное снятие наличных:
Опция, выбранная в текущем месяце, становится активной в следующем. Так что в месяц получения карты повышенного кэшбэка не будет:
Опция CashBack
На мой взгляд, CashBack – самая полезная опция. В интернет-банке нужно выбрать категории для кэшбэка в 10% (супер CashBack) и 5% (повышенный CashBack), причём вознаграждение выплачивается реальными деньгами, а не какими-нибудь фантиками. За все остальные покупки положен кэшбэк в 1%.
Категорией с кэшбэком в 10% можно сделать одну из следующих: «On-line игры», «Книги», «Телекоммуникации», «Музыка и фильмы», «Зоомагазины», «Аптеки». Для 5% каши доступны категории «Театр и кино», «Рестораны», «Такси», «Косметика и парфюмерия», «Игрушки», «АЗС».
Естественно, всем хотелось бы сразу узнать MCC-коды, которые относятся к каждой категории, особенно к самой загадочной – «Телекоммуникации», но, к сожалению, банк не посчитал нужным сообщать клиентам данную информацию. Практический опыт появится после первых выплат вознаграждения по новой бонусной программе (кэшбэк зачисляется на счет в конце следующего месяца).
Пишут, что категория совершенной покупки отображается в интернет-банке:
UPD: 31.10.2018
В конце октября «Россельхозбанк» налил первый кэшбэк по обновленной кредитной «Карте Хозяина», и загадочная категория «Телекоммуникации» с 10% кэшбэка оправдала даже самые смелые ожидания, в неё вошел MCC 4814. За 4812 и 4816 был стандартный 1% кэшбэка.
Месячный лимит кэшбэка в повышенных категориях ограничен 2000 руб., общий лимит — 5000 руб./мес.
UPD: 31.10.2019
«Россельхозбанк» наконец-то рассекретил МСС-коды повышенных категорий по «Карте Хозяина» (кредитной и дебетовой):
Список исключений, за которые «РСХБ» не даст даже 1% кэшбэка, весьма короткий:
Пользователи карты составили список исключений с MCC и расшифровкой, к нему нужно ещё добавить MCC 6540:
За платежи через банкоматы и интернет-банк кэшбэк также не начисляется.
Предполагаемый к начислению кэшбэк нигде в интернет-банке «Россельхозбанка» не виден:
UPD: 30.06.2020
Повышенного кэшбэка в 10% за МСС 4814 в категории «Телекоммуникации» по «Карте Хозяина» от «РСХБ» больше не будет, как по дебетовой, так и по кредитной. Контора умерла :)
К тому же банк поменял условия задним числом, за майские покупки с этим МСС был начислен только 1% кэшбэка. Сначала многие подумали, что это технический сбой, но на самом деле это просто был сознательный кидок клиентов со стороны «Россельхозбанка».
UPD: 28.07.2020
Выплачен кэшбэк за июнь. Как и ожидалось за МСС 4814 в категории «Телекоммуникации» начислили 1%. За МСС 4816, судя по отзывам, полный рандом, кому-то налили 10%, кому-то 1%, от чего это зависит, не понятно.
UPD: 22.04.2021
С 01.05.2021 у «Карты Хозяина» (как дебетовой, так и кредитной) категория «Телекоммуникации» пропадет из перечня «Супер Cashback» с 10% кэшбэка, вместо нее появится «Бытовая техника и электроника» (MCC 5044, 5045, 5065, 5722, 5732, 5734, 5735).
По остальным категориям теперь в тарифах тоже видны конкретные МСС-коды:
Бонусные баллы программы «Урожай»
Данная опция практически аналогична опции CashBack. Вознаграждение тут начисляется не реальными деньгами, а бонусными баллами программы «Урожай». В повышенных категориях также положен кэшбэк 10% и 5% баллами, за все остальные покупки — 2%. В отличие от опции CashBack, здесь есть невыгодное для клиента округление, т.к. баллы начисляются за каждые полные 100 руб. покупки, а не за всю сумму операции:
По моим наблюдениям, а также по отзывам клиентов, цены товаров, которые можно приобрести за баллы программы «Урожай», несколько завышены, так что реальная выгода получается не такой впечатляющей:
Опция «Наличные»
При выборе опции «Наличные» отменяется комиссия за снятие заёмных средств с кредитки в банкоматах и ПВН «Россельхозбанка», однако льготный период на такие операции не распространяется, так что данная опция не особо выгодная:
Старые клиенты, которые открывали «Карту Хозяина» до 13.08.2018, также могут выбрать опции повышенного кэшбэка. Если ничего не выбирать, то продолжает действовать кэшбэк в 5% на АЗС и 1% на всё остальное, лимиты, правда, стали такими же урезанными, как и для новых клиентов, 2000 руб. в повышенной категории и 5000 руб. – общий лимит каши за месяц.
UPD: 25.04.2022
По архивной «Карте Хозяина» от «РСХБ» с мая ожидается ополовинивание кэшбэка — до 0,5%/2,5%/5%. Новый тариф для кредитки тут.
У дебетовки, скорее всего, будет то же самое.
5000 руб. за бесплатный брокерский счёт в «Альфа-Банке», 2000 руб. за вечно бесплатную Tinkoff Platinum, бесплатная «Карта возможностей» от «ВТБ» с кэшбэком рублями до 25%, 500 руб. за бесплатную «ОТП Карту» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 2000 баллов за «120 дней на максимум» от «Уралсиба», 2000 руб. в OZON за бесплатную дебетовую карту «ВТБ», 1000 руб. за бесплатную «Альфа-Карту», сертификат на 1000 руб. за карту «Газпромбанка» с кэшбэком 35%, 500 руб. за бесплатную My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 1000 руб. и 2 месяца подписки Pro за Tinkoff Black
Храни Деньги! рекомендует:
4 Льготный период до 55 дней.
Грейс-период у «Карты Хозяина» честный (подробно читайте в статье «Грейс период: тонкости льготного периода кредитования»).
Льготный период начинается с даты, следующей за датой возникновения льготной задолженности, и заканчивается 25 числа календарного месяца (включительно), следующего за месяцем, в котором возникла льготная задолженность, при этом можно возвратить кредитные средства до вышеуказанной даты.
В случае, если 25 число календарного месяца приходится на нерабочий день, платежная дата переносится на ближайший следующий за ним рабочий день.
Допустим, в период с 1 июля по 31 июля вы совершили 3 покупки по 10 000 рублей, а 22 августа ещё на 10 000. Чтобы не платить проценты за пользование кредитными деньгами, к 25 августа вам надо погасить 30 000 рублей. Оставшиеся 10 000 рублей нужно погасить уже к 25 сентября.
В первые три календарных месяца с момента открытия «Карты Хозяина» действует амнистия на снятие наличных в банкоматах и ПВН «Россельхозбанка» (обычная комиссия 3,9%, минимум 350 руб.), в этот период такие операции идут в грейс, т.е. на них будет распространяться льготный период кредитования. Отсчёт данного периода начинается с даты одобрения кредитного лимита и открытия счета, а не с даты фактического получения карты. Так что имеет смысл получать моментальные карты в начале месяца.
Учитывая, что 3 месяца можно снимать наличность без комиссии, и зная, как пользоваться льготным периодом, имеем следующую картинку.
В начале июля снимаем весь кредитный лимит (к примеру, 200 000 рублей) в банкомате «РСХБ» и отправляем на накопительную карту «Польза» от «Хоум Кредит» под 7,5% годовых (допустим, мы разместили их 5 июля). 20 августа пополняем «Карту Хозяина» с «Пользы» через сервис переводов «Россельхозбанка» (берём запас в 5 дней, на всякий случай), т.е. гасим задолженность в грейс. Ждём, пока отобразится списание (можно посмотреть в интернет-банке). В итоге любезно предоставленные «РСХБ» кредитные деньги 45 дней пролежали на карте под 7,5% годовых, принеся нам доход в 1849 рублей (200 000*7,5%*45 дней/365 дней/100%=1849).
Далее опять снимаем деньги в августе и размещаем на «Пользе» (допустим, мы это сделали 25 августа), опять гасим задолженность 20 сентября (т.е. в «Хомяке» денежки «РСХБ» пролежали во второй период 26 дней). Профит за второй период 1068 руб. (200 000*7,5%*26 дней/365 дней/100%=1068).
За третий и последний акционный период со снятием 25 сентября и гашением 20 октября также получится заработать 1068 рублей.
Чистый доход, который вам дарит «РСХБ» при оприходовании 200 000 руб. кредитного лимита составит: 1849+1068+1068=3985 рублей.
Соответственно, чем больше лимит, тем больше денежек с «Россельхозбанка» можно поиметь. Дневной лимит снятия наличных с «Карты Хозяина» в банкоматах 250 000 руб., месячный – 1 млн руб.:
После истечения трёхмесячного периода с момента открытия карты снятие наличных становится нельготной операцией. Нельготными у «РСХБ» также считаются следующие операции:
Раньше у «РСХБ» все комиссии (за смс-информирование, годовое обслуживание, запрос баланса в неродном банкомате и др.) были нельготными операциями, в новых правилах предоставления и использования кредитных карт (действуют с 26.07.2018) комиссии банка относятся к льготным операциям:
Если не полностью погасить задолженность за отчетный период до окончания платежного периода (но внести хотя бы минимальный платеж), то льготный период отменяется и на каждую покупку будет начислен процент по ставке из договора со следующего дня после её совершения.
Если не внести даже минимальный платеж или внести его не полностью, то появляется просрочка, за которую предусмотрена неустойка.
Просроченная задолженность портит кредитную историю, к тому же при её появлении «Россельхозбанк» перестает платить кэшбэк.
При совершении нельготной операции для прекращения начисления процентов на неё в текущем отчетном периоде потребуется выводить кредитку в ноль, т.к. в очередности гашения сумма основного долга за текущий период стоит в самом низу:
В обновленном интернет-банке «Россельхозбанка» стало возможным формировать подробную выписку, где видны все необходимые суммы и даты:
5 Карту удобно пополнять.
С недавних пор «Россельхозбанк» позволяет пополнять свои карты с карт других банков через собственные сервисы без комиссии. Важно только убедиться, что эмитент карты-донора не взимает плату за подобные операции:
Пользователи пишут, что такая операция пополнения с карт сторонних банков проходит по счету тем же днем:
Тем не менее, я всегда рекомендую не оставлять гашение задолженности на последние дни платежного периода, мало ли какие технические сбои могут случиться. Даже при внесении через собственные банкоматы деньги могут фактически дойти до счета только на следующий день:
Естественно, карту можно пополнить межбанком.
6 Можно установить индивидуальные лимиты.
В интернет-банке «РСХБ» можно самостоятельно настраивать различные лимиты по основной и дополнительной карте:
7 Бесплатное смс-информирование.
У «РСХБ» есть платный SMS-сервис, стоит 59 руб./мес:
Однако подключать его совсем необязательно, «Россельхозбанк» и так будет присылать смс о каждой расходной операции по карте:
8 Бесплатная смена ПИН-кода.
В банкоматах «РСХБ» можно бесплатно поменять ПИН-код «Карты Хозяина»
9 Поддержка Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay.
«Россельхозбанк» поддерживает передовые технологии оплаты смартфоном Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay.
10 Карта может быть дебетовой.
UPD: 26.06.2020
Информация ниже в данном пункте больше не актуальна, т.к. с 01.07.2020 «Россельхозбанк» переводит всех держателей дебетовой «Карты Хозяина» на другой тариф «Своя карта», в котором достаточно много изменений, подробности тут: “Своя карта” от «Россельхозбанка»: на замену «Хозяину».
UPD: 01.07.2020
Информация о том, что с 01.07.2020 дебетовая «Карта Хозяина» превратится в «Свою карту», пропала с сайта банка. На горячей линии говорят, что переход отложили до 1 августа.
Так что в июле по «Карте Хозяина» тоже нужно будет обеспечить оборот в 10 000 руб., чтобы не списалась плата за обслуживание в 150 руб. Кэшбэк будет деньгами, в категории «Телекоммуникации» МСС 4814 выпилен, но 1% за него «РСХБ» по-прежнему начисляет.
UPD: 28.07.2020
Тема с переводом на новый тариф «Своя карта», видимо, пока не актуальна, на сайте банка с конца июня нет сведений об этом.
У «Россельхозбанка» появился дебетовый вариант «Карты Хозяина». Бонусная программа такая же, на выбор даются три опции кэшбэка: «Наличные», «Урожай» и «CashBack».
Выпуск стоит 99 руб., для бесплатного обслуживания со второго месяца нужен оборот от 10 000 руб., иначе 150 руб./мес.
Карта может быть как неименной, так и именной. Некоторые клиенты жалуются, что в офисах отказывают в выдаче моменталок из-за отсутствия болванок.
Действующие клиенты могут заказать именную карту в интернет-банке. Спустя день-два, еще до фактического получения пластика, уже можно установить повышенные категории.
Особо настойчивые Маринки пытаются навязать к дебетовой карте страховку за 1800 руб.:
Кредитная Карта Хозяина от Россельхозбанка. Недостатки
Кредитная Карта Хозяина от Россельхозбанка. Недостатки
1 Карту могут не одобрить.
«Россельхозбанк», как и любой другой банк, может отказать в выдаче кредитной карты без объяснения причин. И, судя по отзывам, как раз делает это довольно часто.
Для оформления кредитной «Карты Хозяина» потребуется обязательно подтверждать свой доход, либо справкой по форме банка, либо 2-НДФЛ.
Индивидуальные предприниматели также имеют возможность получить кредитную карту в «Россельхозбанке»:
О том, как повысить вероятность одобрения кредитки, можно почитать в этой статье.
2 Невыгодный курс конвертации.
У «РСХБ» совсем недружелюбный курс конвертации при покупках по «Карте Хозяина» в иностранной валюте, его отобьёт разве что кэшбэк в 10%:
3 Загадочные проценты.
С «Россельхозбанком» не соскучишься, иногда по кредитке появляются какие-то непонятные проценты и комиссии. После долгих разбирательств оказывается, что это был технический сбой, деньги возвращают, а вот потерянное время и нервы, естественно, не компенсируют:
4 Навязывание дополнительных услуг.
Навязывание дополнительных платных услуг в «РСХБ» также практикуется:
Стоит, правда, отметить, что количество жалоб клиентов, которым подключили страховку к кредитке, всё-таки не так велико.
5 Банк требует хранить все чеки полгода.
«Россельхозбанк» требует хранить все чеки от покупок в течение 180 дней:
6 Некомпетентная горячая линия и Маринки.
Некомпетентность банковского персонала и неспособность помочь в нестандартных ситуациях встречаются в любом банке. Однако, на мой взгляд, «Россельхозбанк» в числе лидеров по количеству таких жалоб :)
7 Карту нельзя положить на полку.
Если перестать пользоваться картой, комиссия за обслуживание всё равно продолжит списываться, так что если карта не нужна, то её лучше закрыть.
8 Проблемы с закрытием карты.
В сети есть много отзывов клиентов, которым «РСХБ» по различным причинам не закрывает корректно кредитные карты, так что им приходится постоянно напоминать банку об этом и перепроверять его действия:
9 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).
Уже ставшие привычными пункты, согласно которым банк может отказать в проведении операции, заблокировать карту, запросить документы, у АО «Российский Сельскохозяйственный банк» также имеются.
Вывод
Вывод
Последние изменения в бонусной программе явно пошли на пользу «Карте Хозяина». Возможность самостоятельного выбора категорий для 10% и 5% кэшбэка значительно расширяет потенциальную аудиторию данной кредитки. Опция «Наличные», конечно, получилась не такой выгодной, т.к при её подключении отменяется только комиссия за обналичку, а проценты на такие операции всё равно капают.
Условия бесплатного обслуживания вполне гуманны, тем более, что у «Россельхозбанка» совсем небольшой список исключений, за которые не начисляется кэшбэк.
Удобно, что карты «Россельхозбанка» теперь можно пополнять с дебетовых карточек других банков без комиссии.
Хотелось бы, конечно, большей лояльности со стороны банка в одобрении нормальных кредитных лимитов, а также появления каких-либо альтернативных способов подтверждения дохода.
Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.
За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.
Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)
Реклама. Информация о рекламодателе по ссылкам в статье.
