Обновлено 26.04.2022.
С 01.07.2020 «Россельхозбанк» переводит всех держателей дебетовой «Карты Хозяина» на другой тариф «Своя карта», в котором достаточно много изменений. В сегодняшней заметке постараемся определить, насколько выгодным получился предлагаемый продукт.
UPD: 01.07.2020
Информация о том, что с 01.07.2020 дебетовая «Карта Хозяина» превратится в «Свою карту», пропала с сайта банка. На горячей линии говорят, что переход отложили до 1 августа.
Так что в июле по «Карте Хозяина» тоже нужно будет обеспечить оборот в 10 000 руб., чтобы не списалась плата за обслуживание в 150 руб. Кэшбэк будет деньгами, в категории «Телекоммуникации» МСС 4814 выпилен, но 1% за него «РСХБ» по-прежнему начисляет.
UPD: 28.07.2020
Тема с переводом на новый тариф «Своя карта», видимо, пока не актуальна, на сайте банка с конца июня нет сведений об этом.
UPD: 05.08.2020
В итоге «Россельхозбанк» пока решил оставить «Карту Хозяина» для текущих владельцев без принудительного перехода, а вот новые клиенты могут оформить только «Свою карту». Вот как выглядит ее реклама на сайте:
UPD: 06.08.2020
Вместо кредитной «Карты Хозяина» клиентам теперь предлагается оформить кредитный вариант «Своей карты», особенности которого будут рассмотрены в конце статьи.
Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов :)
Храни Деньги! рекомендует:
Своя карта от Россельхозбанка. Особенности
Своя карта от Россельхозбанка. Особенности
1 Бесплатный выпуск и обслуживание.
Выпуск и обслуживание основной карты (в том числе и в валюте) по тарифу «Своя карта» бесплатны без каких-либо дополнительных условий. Карта может быть платежной системы Visa, MasterCard, МИР (выпуск Union Pay платный, стоит 7500/9500 руб.).
А вот обслуживание допок обойдется в 150 руб./мес. без требуемого оборота (при наличии одной допки для бесплатного обслуживания нужен оборот от 30 000,01 руб., при наличии двух нужен оборот от 70 000,01 руб.):
Честно говоря, вообще непонятно, зачем нужны дополнительные карты с такой неадекватной ценой, когда есть Google Pay, Samsung Pay и Apple Pay (одну и ту же карту можно добавить на несколько устройств и пользоваться ими одновременно. Таким образом, получаются бесплатные допки).
UPD: 26.04.2022
Из бесконтактных технологий оплаты смартфоном в РФ на данный момент остались только Mir Pay и Samsung Pay для карт МИР.
2 Бонусная программа «Урожай».
По новой «Своей карте», в отличие от «Карты Хозяина», кэшбэк деньгами не предусмотрен, вознаграждение будет начисляться бонусными баллами программы «Урожай». При этом для выбора доступны 2 опции «CashBack на ВСЕ» и «Выбери свой CashBack»). В месяц открытия автоматически ставится опция «CashBack на ВСЕ».
UPD: 26.06.2020
Опции кэшбэка (как и категории) можно менять, новые начинают действовать со следующего месяца:
В самой бонусной программе «Урожай» нужно не забыть зарегистрироваться (например, в интернет-банке), автоматически это не происходит.
Опция «CashBack на ВСЕ»
На опции «CashBack на ВСЕ» величина вознаграждения в текущем месяце определяется в зависимости от оборота трат в прошлом месяце. Так при обороте в прошлом месяце до 30 000 руб. включительно, за каждые 100 руб. покупки будут начислять 2 балла, при тратах от 30 000 до 75 000 включительно — 3 балла, при тратах более 75 000 руб. — 4 балла. Помимо этого при тратах от 30 000 руб./мес. появляется еще бесплатная обналичка в сторонних банкоматах на территории РФ:
Месячный лимит баллов в этой опции составляет 5000 единиц.
Судя по отзывам клиентов, «Россельхозбанк» на самом деле округляет бонусные баллы при начислении чуть выгоднее, чем написано в тарифах: берется сумма покупки, умножается на соответствующий коэффициент и только после этого результат округляется в меньшую сторону до целого значения:
UPD: 26.04.2022
С 01.05.2022 на опции «CashBack на ВСЕ» снижается уровень вознаграждения при тратах менее 75 000 руб./мес. (при тратах от 75 000 руб. в прошлом месяце сохранится вознаграждение в 4 балла «Урожая» за каждые 100 руб. покупки).
Так при покупках до 29 999,99 руб. за прошлый месяц в текущем месяце будет положен 1 балл «Урожая» за каждые потраченные 100 руб. При покупках от 30 000 до 74 999,99 руб. — 1,5 балла за каждые потраченные 100 руб.
Опция «Выбери свой CashBack»
На опции «Выбери свой CashBack» есть базовый кэшбэк (за каждые 100 руб. покупки — 1,5 балла) + можно выбрать одну категорию с повышенным кэшбэком (где за 100 руб. дают 5 баллов, максимум 1000 баллов в месяц) и опцию с суперкэшбэком (где за 100 руб. дают 15 баллов, максимум 500 баллов в месяц). Общий месячный лимит баллов здесь тоже составляет 5000 единиц:
Вот общий список доступных для выбора категорий, конкретных МСС «Россельхозбанк» в тарифах не сообщил. Категории, выбранные для повышенного и суперкэшбэка, не могут совпадать. При этом каждая категория доступна к выбору только 1 раз в течение 4-х календарных месяцев. Так что ежемесячно нужно выбирать другие повышенные категории, если этого не сделать, то начислят только базовый кэшбэк:
UPD: 26.04.2022
С 01.05.2022 на опции «Выбери свой CashBack» вознаграждение в 5%/15% баллами «Урожая» в категориях повышенного и суперкэшбэка сохранится, а вот базовое вознаграждение снизится с 1 балла «Урожая» за каждые 100 руб. покупки до 0,5 балла за каждые 100 руб. покупки.
Список исключений для кэшбэка у «РСХБ» довольно короткий:
Помимо этого есть еще ограничение на телекомы (МСС 4814, 4816), на эти услуги с кэшбэком можно потратить не более 3000 руб./мес.:
Срок годности баллов составляет 2 года:
Баллы «Урожая» начисляются в конце месяца, следующего за отчетным.
За покупки по валютным картам кэшбэк тоже есть, причем долларовой картой «Россельхозбанка» выгодно расплачиваться в любой валюте, в том числе и в евро, при конвертации будет использоваться выгодный курс платежной системы (лучше использовать карту MasterCard, т.к. у этой системы курс обычно выгоднее, чем у Visa).
На что потратить баллы «Урожая»
Баллы «Урожая» можно пристроить на различные товары и услуги из бонусной витрины:
Наценка везде разная, поэтому довольно трудно определить реальную стоимость баллов программы «Урожай» в пересчете на деньги, чтобы понять, каков же все-таки реальный кэшбэк.
По моим наблюдениям, выгоднее всего обменивать баллы «Урожая» на различные подписки:
Например, подписка «Яндекс.Плюс» на три месяца стоит 500 баллов «Урожая». Обычная цена за месяц — 169 руб.
Цена платежных колец за баллы и за рубли одинаковая (4500 руб.):
Далее по выгодности обмена идет раздел «Путешествия», где баллы можно обменять на билеты на самолет, поезд или бронирование отеля.
Для примера я взял направление «Москва-Симферополь» на 30 июня. На сайте авиакомпании билет по тарифу «Лайт» стоил 5560 руб. У «Россельхозбанка» на тот же рейс цена билета была 6281 руб.:
Т.е. наценка «РСХБ» у меня получилась около 13%, значит в данном примере реальная стоимость балла программы «Урожай» соответствует 0,88 руб. (0,88*1,13≈1)
В итоге, если перевести балльный кэшбэк «Урожая» в рубли, то получится 1,32% (1,5*0,88) на все, 4,4% (5*0,88) в повышенной категории и 13,2% в категории с суперкэшбэком (15*0,88). Потери на округление будут зависеть от суммы покупки.
В принципе, очень достойно для полностью бесплатной карты.
А вот обменивать баллы на товары из каталога наименее выгодно, наценка на бонусной витрине «Урожай» на них самая высокая. Первый попавшийся телефон на Яндекс.Маркете стоил дешевле на 40%, по сравнению с ценами «РСХБ» за баллы:
Стоит обратить внимание, что списанные бонусные баллы при возвратах не восстанавливаются, так что к выбору вознаграждения стоит подходить осознанно:
Вечно бесплатная «1 год без %» от «Альфа-Банка», 3000 миль за Tinkoff All Airlines, вечно бесплатная «120 дней без %» от «Открытия», 500 руб. за «МожноВСЁ» от «Росбанка», 3000 баллов за Opencard, 500 баллов за «Пользу» от «Хоум Кредит», 500 баллов за «Москарту» от «МКБ», 1000 руб. за карту «Главная» от «Ренессанс Кредит», 1500 руб. за вечно бесплатную Tinkoff Black, 2000 руб. за вечно бесплатную Tinkoff Platinum, бесплатная My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5% на ЖКХ
Храни Деньги! рекомендует:
3 Удобство работы с картой.
Дебетовые карты «РСХБ» умеют бесплатно стягивать с карт других банков через собственные сервисы, а также не берут комиссию за донорство.
UPD: 22.07.2021
С недавних пор стягивать с дебетовых карт «Россельхозбанка» без комиссии можно не более 100 000 руб./день.
Есть бесплатная обналичка в партнерских банкоматах («Альфа-Банка», «Промсвязьбанка», «Райффайзенбанка», «Росбанка»), дневной лимит для именной карты — 150 000 руб. В отделении «РСХБ» без комиссии можно снять 500 000 руб./день, 2 000 000 руб./мес.
Межбанк у «Россельхозбанка» платный, переводы через Систему быстрых платежей бесплатны в рамках лимита 100 000 руб./мес. Процента на остаток нет.
У карты есть платное смс-информирование (59 руб./мес.), но его подключать не обязательно, на бесплатном пакете тоже приходят сообщения о расходных операциях.
3 Участник Системы быстрых платежей.
«Россельхозбанк» является участником Системы быстрых платежей, месячный лимит на бесплатные переводы по номеру телефона составляет 100 000 руб., входящие переводы через СБП всегда бесплатные.
UPD: 06.08.2020
Кредитная Своя карта. Особенности
Кредитная Своя карта. Особенности
Выпуск и обслуживание кредитной «Своей карты», как и дебетовки, бесплатны без каких-либо дополнительных условий:
Бонусная программа такая же, можно выбрать либо опцию «Кэшбэк на все»:
Либо опцию «Выбери свой CashBack», в отличие от дебетового варианта, здесь лимит вознаграждения в категориях с повышенным кэшбэком в 5% и суперкэшбэком в 15% единый и составляет 1500 баллов/мес. Общий месячный лимит — 5000 баллов:
Категории нужно выбирать каждый месяц, при этом конкретная категория может быть любимой не чаще, чем раз в 4 месяца. Категории с суперкэшбэком и повышенным кэшбэком не должны повторяться.
Любопытно, что у кредитки «Своя карта» список категорий, доступных для выбора, отличается от списка для дебетовой карты:
Грейс-период у «Своей карты» такой же, как и у кредитной «Карты Хозяина» (подробное описание в этой статье, 4 пункт достоинств), т.е. честный до 55 дней. Расчетный период — месяц, платежный период — 25 дней.
У кредитки «Своя карта» также действует амнистия на снятие наличных в банкоматах и отделениях «Россельхозбанка» в первые три календарных месяца. Такие операции пройдут в грейс и с сохранением льготного периода:
Месячный лимит на обналичку соответствует кредитному лимиту:
Учитывая, что 3 месяца можно снимать наличность без комиссии и в грейс, и зная, как пользоваться льготным периодом, имеем следующую картинку.
В начале июля снимаем весь кредитный лимит (к примеру, 200 000 рублей) в банкомате «РСХБ» и отправляем на накопительную карту «Польза» от «Хоум Кредит» под 5% годовых (допустим, мы разместили их 5 июля). 20 августа пополняем «Карту Хозяина» с «Пользы» через сервис переводов «Россельхозбанка» (берём запас в 5 дней, на всякий случай), т.е. гасим задолженность в грейс. Ждём, пока отобразится списание (можно посмотреть в интернет-банке). В итоге любезно предоставленные «РСХБ» кредитные деньги 45 дней пролежали на карте под 5% годовых, принеся нам доход в 1233 рубля (200 000*5%*45 дней/365 дней/100%=1233 руб.).
Далее опять снимаем деньги в августе и размещаем на «Пользе» (допустим, мы это сделали 25 августа), опять гасим задолженность 20 сентября (т.е. в «Хомяке» денежки «РСХБ» пролежали во второй период 26 дней). Профит за второй период 712 руб. (200 000*5%*26 дней/365 дней/100%=712).
За третий и последний акционный период со снятием 25 сентября и гашением 20 октября также получится заработать 712 рублей. Чистый доход, который вам подарит «РСХБ» при оприходовании 200 000 руб. кредитного лимита составит 1233+712+712=2657 рублей.
После истечения трёхмесячного периода с момента открытия карты снятие наличных становится нельготной операцией. О других кредитках, с которых можно снимать заемные деньги без комиссии и с сохранением льготного периода, можно почитать здесь.
UPD: 26.04.2022
Снимать наличные без комиссии и в грейс в первые три месяца с кредитной «Своей Карты» больше нельзя. Срезание кэшбэка с 01.05.22 у нее будет такое же, как и у дебетового варианта. Грейс-период у новых карт составляет до 115 дней.
Вывод
Вывод
Конечно, без категории «Телекоммуникации» с 10% кэшбэка «Своя карта» проигрывает дебетовой «Карте Хозяина», к тому же у нового продукта вознаграждение начисляется не реальными деньгами, а бонусными баллами.
Тем не менее, категории с повышенным и суперкэшбэком вполне достойные, только месячные лимиты на вознаграждение маловаты.
Даже с учетом потерь на превращение баллов в рубли предлагаемый кэшбэк все равно смотрится неплохо, особенно на опции «Выбери свой CashBack». Заявленный кэшбэк баллами в 2/5/15% при обмене на авиабилеты примерно соответствует денежному кэшбэку в 1,32/4,4/13,2% (дополнительные потери на округление будут зависеть от суммы покупки). Если тратить его на подписки, то выгода будет больше.
Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях. Буду признателен за репост:)
За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi. Зеркало канала в ТамТам: tt.me/hranidengi.
Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)
