Кредитная карта МТС Деньги без справок и с кэшбэком

Обновлено 22.02.2019.

В крупных городах подобрать выгодную кредитку гораздо легче, чем в маленьких. Однако кое-что интересное можно найти и в небольших населенных пунктах.

Некоторые кредитные организации активно развивают дистанционное обслуживание, доставляя свои карты курьерами, и стараются взаимодействовать с клиентами, в основном, через мобильное приложение или интернет-банк.

А вот «МТС Банку» для распространения своих карточек курьеры не нужны. Получить кредитку «МТС Деньги» можно в любом салоне мобильного оператора «МТС», достаточно только предъявить паспорт. Дебетовый вариант этой карты был рассмотрен ранее, сегодня очередь кредитной карты.

Вот как выглядит реклама карточки на сайте:

Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов.
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)

Храни Деньги! рекомендует:

Кредитная карта МТС Деньги. Достоинства

1 Бесплатный выпуск и обслуживание.

Плата за выпуск неименной кредитной карты «МТС Деньги» с PayPass и поддержкой 3D-Secure не взимается. Обслуживание в первый год также бесплатно (далее 700 руб./год).

UPD: 22.02.2019
Карты “МТС Деньги Вклад” (и дебетовки, и кредитки) больше не перевыпускаются, старые карточки продолжают действовать на прежних условиях до окончания срока действия. Далее банк предлагает получить карты “МТС Деньги Weekend“.

2 Лояльные требования к оформлению.

Для получения кредитной карты «МТС Деньги» нужно быть гражданином РФ, иметь постоянную прописку в РФ (необязательно в регионе присутствия кредитной организации, как, например, требуют во многих банках), быть абонентом сотового оператора «МТС», а также быть старше 18 лет и младше 68 лет:

3 Можно оформить без справок.

Оставить заявку на кредитную карту можно на сайте. После проведения быстрого скоринга вам придёт смс с решением банка. Дальше остаётся взять паспорт и прогуляться до ближайшего салона мобильного оператора «МТС», где потребуется назвать сотруднику код из смс для получения карточки:

UPD: 19.09.2017
Теперь кредитную карту «МТС Деньги» можно получить только в отделении банка. На сайте и в салонах “МТС” можно оформить карту “МТС Деньги Weekend”.

«МТС Банк» не требует документы, подтверждающие доход (справка по форме банка или 2-НДФЛ):

Подать заявку на кредитку «МТС Деньги» также можно, отправив смс со своего телефона «МТС» на короткий номер 333 с последними четырьмя цифрами номера своего паспорта:

4 Льготный период до 51 дня.

У кредитной карты «МТС Банка” заявлен грейс-период до 51 дня, однако на практике получить такой длительный льготный период весьма проблематично.

Расчётный период – календарный месяц. Платежный период длится до 20-го числа месяца, следующего за расчётным.

Грейс-период у данной кредитки нечестный, т.е. кредитку обязательно нужно выводить в ноль в платежном периоде для того, чтобы начался новый льготный период.

Однако это ещё не все сюрпризы. Основная засада заключается в том, что на операции в платежном периоде льготный период не распространяется, если не погашена задолженность за расчётный период.

Стоит отметить, что описание льготного периода в документах банка весьма запутанное:

Тем не менее, использовать кредитку «МТС Деньги» в льготный период и не платить проценты вполне реально. Для наглядности нарисуем картинку.

Расчётный период у нас с 1 по 31 июля, платежный период до 20 августа.

5000 нам нужно погасить до 20 августа, тогда не нужно будет платить «МТС Банку» проценты за пользование заёмными деньгами.

Однако если мы захотим воспользоваться нашей кредиткой в августе до того, как выведем карту в ноль, то на эту покупку грейс-период распространяться не будет. Т.е. в нашем случае покупка в 2000 руб. не станет льготной. Если же мы выведем карту в ноль в августе (ноль должен «переночевать» на карточке), и совершим покупку после этого, то начнётся новый льготный период, и 2000 руб. нужно будет погасить до 20 сентября, при этом проценты за этот период платить не нужно.

Такие условия грейс-периода, конечно же, создают определенный дискомфорт. Не секрет, что фактически покупки по счёту проходят спустя несколько дней. Т.е. если совершать операции по карточке «МТС Деньги» в конце месяца, допустим 29-30 числа, то эти покупки, скорее всего, проведутся по счёту уже в следующем месяце, и льготный период на них действовать не будет.

Таким образом, лучше совершать операции за счёт заёмных средств по кредитке «МТС Деньги» числа до 25-го.

Дальше остаётся два варианта, можно погасить задолженность в начале платежного периода и продолжить пользоваться картой для покупок (т.е. фактически грейс будет меньше месяца), либо не совершать покупок в платежном периоде и погасить задолженность ближе к 20-му числу, т.е. максимально использовать грейс.

В общем, использование льготного периода «МТС Банка» требует некоторой сноровки. Невнимательные клиенты на радость банку попадают на проценты:

Льготный период не распространяется на снятие наличных с кредитки «МТС Деньги» за счёт заёмных средств (также ещё будет комиссия в 3,9%+350 руб). Однако, если успеть пополнить кредитку собственными деньгами до фактического проведения операции по счёту, т.е. чтобы снятие провелось по счёту уже за счёт собственных средств, то комиссия отменится, поскольку собственные средства с кредитки «МТС Банка» можно снимать без комиссии в банкоматах партнеров («ВТБ24» и «Сбербанк»):

Дневной лимит снятия наличных денежных средств с карточек «МТС Банка» в банкоматах ограничен 50 000 руб.:

Пишут, кстати, что за MCC 6051 (Нефинансовые институты – иностранная валюта, денежные переводы (непередаваемые), дорожные чеки, квази-кэш) нет вылета из грейса:

Процентная ставка по кредитке «МТС Деньги» колеблется в диапазоне от 23% до 38% и определяется индивидуально:

Напомню, что кредитными картами можно пользоваться только в грейс-период, иначе это очень невыгодно. Я надеюсь, что вы не будете использовать кредитку «МТС Банка» так, как клиент в этом отзыве:

За невнесение минимального платежа, помимо начисления процентов на просроченную задолженность (0,1% в день), предусмотрен ещё и штраф в размере 30% от минимальной суммы внесения, но не меньше 1000 руб:

5 Кэшбэк 2%.

Опция «Мобильная» с 2% кэшбэком (без каких-либо округлений) за все покупки для держателей кредитки «МТС Деньги» бесплатна. Месячный лимит каши 2000 руб., зачисляется на счет мобильного телефона. Каша меньше 10 руб. не выплачивается:

Список исключений, за которые кэшбэка не будет, весьма стандартен:

Обратите внимание, что кэшбэк по операциям оплаты товаров и услуг в предприятиях торговли и сервиса, которые невозможно однозначно определить по виду их деятельности, а также в предприятиях, оказывающих узкоспециализированные услуги (МСС 5999, 7399, 8999), не выплачивается, если данные покупки были совершены в сети интернет. Соответственно, банк во многих случаях автоматически по этим категориям кашу не начисляет, а вам придётся предоставить чеки, чтобы доказать свою правоту.

Также кэшбэк не начисляется в категориях «Fines» (Штрафы MCC 9222) и «Government Services» (Правительственные услуги МСС 9399).

За MCC 4812 и 4816 МТС кашу нальет:

С баланса мобильного телефона «МТС» средства можно вывести с помощью кошелька «МТС Деньги» с комиссией 1,5%.

Клиенты пишут, что к этой карте взамен бесплатной опции «Мобильная» при желании можно подключить платную опцию «Шопинг» с 3% кэшбэком на банковский счет за 1500 руб./год:

6 Процент на остаток.

Держателям карт «МТС Банка» доступен для открытия «Накопительный счёт», на данный момент по нему начисляется 7,5% годовых, если за месяц остаток собственных средств не опускался ниже 1000 руб.

Если остаток собственных средств на кредитке «МТС Деньги» также не опускался ниже 1000 руб. в течение месяца, то на него тоже начисляется процент на остаток:

Стоит отметить, что процентная ставка по накопительному счёту в размере 7,5% не меняется уже очень продолжительное время.

UPD: 24.11.2017
С 01.12.2107 процент на остаток собственных средств по кредитной карте “МТС Деньги”, а также на накопительном счете, открытом к кредитке, отменяется:

7 Пополнение карты в салонах «МТС».

Карточку «МТС Деньги» можно пополнить без комиссии в салоне «МТС».

Стоит учитывать, что данный способ всё-таки не моментальный, деньги до счёта могут идти до трёх дней:

Бесплатно стягивать денежные средства с карт других банков кредитка «МТС Деньги» не умеет.

Карточка прекрасно пополняется межбанком (также можно пополнить накопительный счёт, а с него уже погасить кредит), делать это нужно, естественно, из кредитных организаций, у которых есть бесплатный межбанк.

Некоторые клиенты пишут, что иногда внутрибанк и межбанк обрабатываются только на следующий день:

Никогда не гасите задолженность в последний день, всегда оставляйте запас, минимум 3-5 дней, на случай задержки межбанка или каких-либо технических сбоев.

8 Поддержка Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay.

Карточки «МТС Деньги» поддерживают технологии Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay:

Для популяризации этих сервисов постоянно проводятся различные акции. Например, с 13 июля по 13 августа 2017 за покупки карточкой «МТС Деньги» по технологии Android Pay положен кэшбэк в 500 руб. при достижении суммы покупок в 5000 руб:

Кредитная карта МТС Деньги. Недостатки

1 Навязывание страховки и допуслуг.

В сети есть много отзывов о том, что клиентам «МТС Банка» навязывали платные дополнительные услуги, даже если они сразу сообщали, что им не нужны ни страховка, ни платные смс. Так что нужно обязательно проверить документы, которые вы подписываете:

От банковских Маринок разных банков я часто слышу, что подключение страховки к кредитке – это большое благо для клиента, поскольку если с ним что-нибудь случится, то страховая компания погасит задолженность по карте. Только вот договор обычно составлен таким образом, что получить компенсацию будет проблематично.

Очень показательный пример описан в отзыве ниже, клиент ежемесячно до 20-го числа каждого месяца гасил задолженность по карте и вносил плату за страховку к кредитке, последний платеж был 18.06.2015, после чего клиент ушел из жизни 10.07.2015. И оказалось, что в списке застрахованных лиц его нет. Дело в том, что плата за страховку за текущий месяц списывается в 20-х числах текущего же месяца, т.е. по сути первые 20 дней месяца страховка не действует:

2 Карту могут не одобрить.

Карточку «МТС Банка» могут не одобрить, как и любую кредитку.

Даже если клиенту уже пришло смс с одобрением, карту могут не выдать:

Стоит отметить, что это происходит не так часто, поскольку никаких новых документов клиент в салон мобильного оператора не приносит, скоринг уже пройден. Отказ может быть связан с ошибками в заполнении анкеты или пропуске срока действия предложения банка.

3 Нельзя установить индивидуальные лимиты.

Интернет-банк «МТС Банка» не даёт возможности установить собственные лимиты на отдельные операции, например, запретить снятие наличных в банкомате или покупки в интернете.

4 Плата за бездействие.

Если хранить на кредитке собственные средства и не совершать никаких операций, то через 180 дней начнёт списываться плата «за бездействие» в размере 300 руб./мес., но не больше остатка собственных средств:

5 Платное смс-информирование.

По кредитной карте «МТС Деньги» бесплатное смс-информирование не предусмотрено:

6 Неинформативная горячая линия.

Возможно, мне просто не везло, но все мои попытки поговорить с живым оператором горячей линии «МТС Банка» и задать интересующие вопросы заканчивались сообщением, что на данный момент все операторы заняты, и получить какую-то информацию можно, воспользовавшись услугами автоответчика, нажимая на различные клавиши на телефоне.

7 Комиссия за зачисления от юрлиц и ИП.

В «МТС Банке» есть 5% комиссия за зачисление денежных средств от ИП и юридических лиц:

8 Невыгодная конвертация.

У «МТС Банка» невыгодный курс конвертации, который не перекрывается кэшбэком, так что для зарубежных поездок карточка не подойдёт:

9 Неиспользуемую карту нужно обязательно закрыть.

Вообще, любую неиспользуемую карту нужно закрывать, чтобы потом не обнаружить каких-либо просроченных задолженностей и штрафов. Особенно это касается карты «МТС Деньги», поскольку любые комиссии, в том числе за обслуживание карты, при отсутствии собственных средств списываются за счёт любезно предоставленного кредита:

10 Прелести дистанционного банка.

Главная проблема всех дистанционных банков заключается в том, что полностью исключить необходимость непосредственного обращения в офис банка по недистанционным каналам обслуживания нельзя. Например, если «МТС Банк» заподозрит вас в сомнительных операциях, заблокирует карту и отключит от интернет-банка, то для решения данного вопроса потребуется прийти непосредственно в офис кредитной организации:

11 Негативный информационный фон.

В середине июля «АФК Система» объявила технический дефолт по кредитным обязательствам из-за ареста активов в рамках иска к компании со стороны «Роснефти», «Башнефти» и республики Башкортостан («МТС Банк» является дочерней структурой ПАО «АФК «Система» Владимира Евтушенкова):

12 Требуют хранить все чеки 1 год.

«МТС Банк» требует хранить все чеки по всем операциям в течение 1 года:

13 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).

Уже ставшие привычными пункты, согласно которым банк может отказать в проведении операции, заблокировать карту, запросить документы, у «МТС Банка» также имеются.

Я не устаю напоминать, что 115-ФЗ – это как прогулка по минному полю, и с этим риском нужно считаться при использовании банковских услуг. Естественно, клиенты, столкнувшиеся с блокировкой, как правило, не занимаются финансированием терроризма и не отмывают деньги, полученные преступным путем:

Вывод

Кредитная карта «МТС Деньги» получилась довольно неоднозначной. Недостатков у карточки масса. Кривой грейс-период, конечно же, не радует.

С другой стороны, получение бесплатной кредитки в многочисленных салонах «МТС», да ещё и с кэшбэком без каких-либо подтверждающих доход справок и дополнительных документов – это уникальное предложение. Уже после заполнения заявки вы точно будете знать, одобрили вам карту, или нет.

По истечении бесплатного года карту можно закрыть, если нет желания платить за обслуживание. К тому же, любая кредитная карта, даже лежащая на полке, увеличивает кредитную нагрузку и может помешать в получении других выгодных кредиток.

Карточка вполне подойдёт для покупок в категориях, на которые у вас нет карты с более хорошими условиями по кэшбэку.

Кредитку «МТС Деньги» можно использовать как дебетовку, т.е. совершать покупки за счёт собственных средств и также получать кашу.

Льготный период неудобен, но при правильном использовании кредитка может оказаться весьма выгодной.

К тому же, при желании, слить соляру с трактора не очень трудно:)

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.

Подписаться в Телеграм

Подписаться в ТамТам

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

Реклама. Информация о рекламодателе по ссылкам в статье.