Кредитные карты с длинным льготным периодом есть у многих банков, сейчас этим уже никого не удивишь. А вот сочетание длинного грейс-периода и кэшбэка пока встречается не так часто, поэтому вызывает повышенный интерес.
В линейке «ОТП Банка» есть кредитная карта с льготным периодом до 120 дней и кэшбэком 3% в супермаркетах и 1% на все остальное. Раньше она называлась «Добро», но потом это слово почему-то пропало с основных страниц сайта, оставшись только в тарифах и условиях. Вот как выглядит реклама карточки.
Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов.
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)
Храни Деньги! рекомендует:
Кредитная карта ОТП Банка с грейсом 120 дней (Добро). Особенности
Кредитная карта ОТП Банка с грейсом 120 дней (Добро). Особенности
1 Возможность бесплатного обслуживания.
Кредитная карта «120 дней без процентов» от «ОТП Банка» бесплатна при обороте трат от 5000 руб. за расчетный период (промежуток времени между двумя выписками), иначе придется раскошелиться на 99 руб. Выпуск и обслуживание допки бесплатны:
Перевыпуск карты по инициативе клиента стоит 299 руб.:
Кредитный лимит у карточки может быть от 30 000 до 300 000 руб., определяется индивидуально.
Каких-то строгих требований к потенциальным владельцам своих кредиток «ОТП Банк» не предъявляет, при лимите до 200 000 руб. подтверждать доход не требуется. Судя по опыту владельцев других кредиток банка, «ОТП» не проверяет место работы и верит заявленной величине доходов на слово, так что в случае необходимости можно немного пофантазировать:
При получении карты в офисе нужно не забыть задать кодовое слово, дистанционно установить его потом не получится. Также нелишним будет сразу проверить работоспособность карты путем запроса баланса в банкомате банка.
Данную кредитку «ОТП Банк» выдает не только в своих отделениях, но и в магазинах-партнёрах, где присутствуют его кредитные специалисты.
2 Кэшбэк 3% на супермаркеты и 1% на все остальное.
Карта «Добро» у «ОТП Банка» появилась достаточно давно, изначально банк выдавал карты с кэшбэком 3% в магазинах электроники, потом с 3% кэшбэка в аптеках и вот сейчас предлагается 3% кэшбэка в супермаркетах.
Сразу стоит отметить, что по ранее выданным картам продолжает действовать та повышенная категория, которая была на момент выдачи карточки. «ОТП» не менял условия, а просто вводил новые тарифы.
Итак, на данный момент выдаются карты с тарифами KR_MLPOS_MW_IC_01, KR_MLPP_MW_IC_01R, по которым положен кэшбэк в 3% на супермаркеты и 1% на все остальное. В категорию «Супермаркеты» у «ОТП Банка» входят:
MCC 5411 – Бакалейные магазины, супермаркеты;
MCC 5331 – Универсальные магазины;
MCC 5499 – Различные продовольственные магазины, нигде более не классифицированные;
MCC 5462 – Булочные;
MCC 5921 – Магазины с продажей спиртных напитков навынос;
MCC 9751 – Универсамы (Великобритания);
MCC 5422 – Продажа свежего и мороженого мяса;
MCC 5999 – Различные магазины и специальные розничные магазины;
MCC 5300 – Оптовая торговля;
MCC 5451 – Продажа молочных продуктов в розницу;
MCC 5441 – Кондитерские;
Следует отметить, что в правилах бонусной программы по этой карте нет упоминания, что кэшбэк может быть не начислен за злоупотребление или при совершении покупок только в бонусной категории.
Список исключений для кэшбэка довольно большой, все интересные МСС выпилены (за мобильную связь, коммуналку, страховки, налоги кэшбэка не будет). За покупки до 100 руб. включительно вознаграждение не положено в любом случае:
Невыгодного для клиента округления кэшбэка нет. Лимит бонусов составляет 2000 за календарный месяц (они автоматически превращаются в деньги 10-го числа месяца, следующего за отчетным).
При наличии просрочки кэшбэка не будет.
Учет операций по картам «ОТП Банка» идет по дате авторизации, однако, чтобы покупки попали в текущий месяц, они должны успеть провестись по счету не позже 4-го числа следующего месяца:
Помимо основной бонусной программы, по кредитным картам «ОТП Банка» действует еще одна программа лояльности «Золотая рыбка», где можно зарабатывать эти самые рыбки за различные задания, а потом обменивать их на подарки. В программе нужно предварительно зарегистрироваться через мобильное приложение «Фишки ОТП» или на сайте. Подробности можно почитать тут.
3 Льготный период до 120 дней.
У карты «Добро» от «ОТП Банка» честный льготный период до 120 дней, соблюдая условия которого можно пользоваться деньгами банка бесплатно. Расчетный период длится 30 дней (промежуток времени между двумя отчетными датами), платежный период – 90 дней. На покупки в следующем расчетном периоде будут свои 90 дней на гашение задолженности, и так далее.
Внутри длинного грейса нужно будет ежемесячно вносить минимальные платежи (7% от суммы задолженности, минимум 500 руб.):
Расчетная дата соответствует дате активации карты, правда, происходит небольшой сдвиг в случае активации карты в конце и в начале месяца. Так что первый расчетный период может быть больше месяца.
В мобильном приложении «ОТП Банка» будут все необходимые даты и суммы.
Если до конца платежного периода не погасить полностью задолженность за прошлый расчетный период (но при этом внести хотя бы минимальный платеж), то льготный период отменяется и на каждую покупку с момента её совершения будет начислен процент (стандартная ставка по покупкам от 13,9% до 24,9% годовых, определяется индивидуально).
Если не внести даже минимальный платеж в 7% (или внести его не полностью), то будет ещё и неустойка в 20%, к тому же в кредитной истории появится информация о просрочке:
Причём неустойка будет начисляться на всю сумму долга, да ещё и до последнего дня платежного периода, в котором просроченный минимальный платеж был оплачен.
Грейс-период на кредитках «ОТП Банка» распространяется только на операции покупок. На снятие наличных, переводы, пополнение электронных кошельков льготный период не предоставляется, т.е. сразу будут начисляться повышенные проценты (49,9% годовых).
За снятие наличных и переводы за счет кредитного лимита с карты «120 дней без %» предусмотрена ещё и комиссия в 3,99% + 390 руб.
При совершении негрейсовой операции на нее сразу начнут начисляться проценты. Чтобы прекратить это, нужно будет выводить карту в ноль (погасить всю задолженность), поскольку льготные операции в очередности гашения стоят выше нельготных:
В общем, как и с любой другой кредиткой, карту «Добро» нужно использовать, точно соблюдая условия предоставления льготного периода, и не совершать негрейсовых операций, иначе это очень невыгодно. Если у вас есть хоть малейшие сомнения по поводу того, сможете ли вы постоянно жить в грейсе, то лучше вообще кредитки не оформлять.
5000 руб. за бесплатный брокерский счёт в «Альфа-Банке», 2000 руб. за вечно бесплатную Tinkoff Platinum, бесплатная «Карта возможностей» от «ВТБ» с кэшбэком рублями до 25%, 500 руб. за бесплатную «ОТП Карту» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 2000 баллов за «120 дней на максимум» от «Уралсиба», 2000 руб. в OZON за бесплатную дебетовую карту «ВТБ», 1000 руб. за бесплатную «Альфа-Карту», сертификат на 1000 руб. за карту «Газпромбанка» с кэшбэком 35%, 500 руб. за бесплатную My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 1000 руб. и 2 месяца подписки Pro за Tinkoff Black
Храни Деньги! рекомендует:
4 Карту удобно пополнять.
Кредитку «120 дней без %» от «ОТП Банка» можно бесплатно пополнять с карт других банков через собственные сервисы (на сайте, в мобильном приложении, в интернет-банке), важно только убедиться, что эмитент карты-донора не берет комиссию за подобные операции:
Стоит отметить, что «ОТП Банк» очень неспешно зачисляет деньги при входящем С2С, поэтому данный способ не стоит использовать перед окончанием платежного периода (баланс увеличивается сразу, но задолженность погасится только после фактического проведения операции по счету).
Надежнее всего гасить задолженность входящим межбанком, тут никаких задержек с зачислением не будет.
5 Поддержка Apple Pay и Google Pay.
«ОТП Банк» поддерживает современные технологии оплаты смартфоном Google Pay и Apple Pay, которые, помимо удобства, помогают сэкономить на дополнительных картах. А вот Samsung Pay до банка так и не добрался.
6 Платное смс-информирование.
Смс-информирование платное, стоит 79 руб. со второго месяца:
Если данная услуга не нужна, то ее можно и не подключать, пароли 3D-Secure для покупок в интернете все равно будут приходить.
7 Навязывание дополнительных услуг.
При оформлении карты нужно проследить, чтобы в соответствующих полях не стояли галочки напротив согласия на страховку, юридическую помощь, а также на получение бумажной платной выписки Почтой России стоимостью 79 руб./мес.
Если платные услуги все-таки подключили, то от выписки на почту можно отказаться на горячей линии (при этом за один месяц плата все равно спишется, если на отчетную дату была какая-либо задолженность по кредитной карте), от страховки и юриста – в отделении.
Нужно быть понастойчивее, оформить карту без страховки вполне реально, «ОТП Банк» – это не «Восточный», где искусство навязывания дополнительных услуг и страховок отточено просто до совершенства.
8 Недистанционный банк.
Если вы ищете банк с отлаженными дистанционными сервисами, оперативной службой поддержки, своевременным информированием клиентов об изменениях, информативным и удобным сайтом, то «ОТП» вас разочарует.
Банк, конечно, учится, но до лидеров рынка ему еще далеко.
9 Нельзя установить лимиты.
В интернет-банке или мобильном приложении нельзя оперативно настроить лимиты на операции по карте (например, запретить снятие наличных в банкомате, ограничить покупки через интернет, установить максимальную сумму покупок в день/месяц).
10 Невыгодный курс конвертации.
Раньше при покупках в валюте использовался курс ЦБ РФ +1,5% на дату проведения операции по счету, сейчас расчеты идут по курсу банка +1,5%, он выгодностью не отличается (обычно спред 3 рубля).
11 Практика рассылки кредитных карт в почтовые ящики.
В «ОТП Банке» по-прежнему присылают карты Почтой России, т.е. кредитки просто кидают в почтовый ящик. Конечно, для активации карточки потребуется еще и мобильный телефон, тем не менее, это все равно небезопасно. Как минимум, злоумышленники могут скопировать реквизиты карты:
Вывод
Вывод
У «ОТП Банка» получилась вполне достойная карта с длинным грейс-периодом до 120 дней и кэшбэком в 3% в супермаркетах и 1% на все остальное. С такой бонусной программой не составит труда обеспечить оборот трат в 5000 руб./мес. для бесплатного обслуживания. Список исключений, конечно, великоват, да и покупки до 100 руб. несправедливо обделены кашей.
Хотелось бы, чтобы при пополнении кредитки с карт других банков задолженность гасилась сразу, а не через несколько дней, когда операция фактически пройдет по счету.
Основные конкуренты данной карты с длинным грейсом и кэшбэком – это «Хочу больше» от «УБРиР», где предусмотрен кэшбэк в 3% на все покупки при обороте трат от 70 000 руб./мес., а также «Универсальная карта» от «АТБ», где можно периодически менять любимые категории и получать кэшбэк в 10% на услуги ЖКХ, в аптеках, на АЗС и др.
Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.
За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi. Зеркало канала в ТамТам: tt.me/hranidengi.
Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)
Реклама. Информация о рекламодателе по ссылкам в статье.
