Универсальная карта от АТБ Обзор

Универсальная карта от АТБ: 120 дней без % и кэшбэк до 10%

Обновлено 30.03.2022.

На сайте до сих пор не было ни одной статьи про продукты «Азиатско-Тихоокеанского Банка», поскольку они никогда не казались мне особо выгодными. Разве что пенсионная карта «Особый статус» с кэшбэком в 5% на аптеки и 5% на остаток заслуживала некоторого внимания.

Сейчас есть отличная возможность исправить данную ситуацию. В банке появилась любопытная «Универсальная» кредитная карта с длинным грейсом до 120 дней, кэшбэком до 10% в хороших категориях и бесплатным обслуживанием. Мимо такой карточки сложно было пройти :)

Вот как выглядит реклама новой «Универсальной карты» от «Азиатско-Тихоокеанского Банка». По мнению кредитной организации, в ней есть все, о чем можно только мечтать:

Универсальная карта от АТБ

Универсальная карта от АТБ

Основные особенности дебетовой карты «Кэшбэк» от «АТБ» с похожей бонусной программой тоже разберем в конце статьи.

Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов :)

Храни Деньги! рекомендует:

Универсальная карта от АТБ. Достоинства

1 Бесплатный выпуск и обслуживание.

Выпуск, обслуживание и перевыпуск «Универсальной карты» от «Азиатско-Тихоокеанского Банка» бесплатны без каких-либо дополнительных условий, это же касается и дополнительных карт. Чтобы сэкономить время, заявку можно оставить онлайн. В некоторых городах реализована доставка карт:

Универсальная карта от АТБ


UPD: 28.01.2021
Кредитный лимит у карты может быть от 10 000 до 500 000 руб.


После получения карты нужно совершить первую покупку в течение 90 дней, иначе банк может аннулировать карту:

Универсальная карта от АТБ

UPD: 01.03.2021

2 Кэшбэк до 10%.

● У «Универсальной карты» можно выбрать одну любимую категорию с повышенным кэшбэком до 10% и 1% на все остальное из 4 предложенных («Автокарта», «Семья», «Дом и ремонт», «Развлечения»). На пятой категории «Все включено» предусмотрен кэшбэк 1-2% на все.

При этом максимальная сумма одной бонусной операции на всех категориях не может превышать 20 000 руб., а месячный лимит вознаграждения – 2000 руб.

Универсальная от АТБ

UPD: 15.03.2021
Величина кэшбэка в любимой категории зависит от оборота бонусных операций за месяц в этой категории, так при покупках до 5000 руб. кэшбэк везде составит только 1%, при покупках от 5 000 до 15 000 в любимой категории будет 5% кэшбэка (в категории «Все включено» – 2%), при покупках от 15 000 руб. – 10% (в категории «Все включено» – 2%).





● В категорию «Семья» входит оплата игрушек, игр, товаров для хобби, детской одежды, офисных, школьных принадлежностей, канцтоваров, покупки в книжных магазинах, оплата дошкольных заведений; образовательных услуг; больниц, покупки в зоомагазинах, аптеках (МСС: 5945, 8351, 8299, 5995, 5912, 8062, 5942, 5943, 5641, 8021, 8011, 8099, 7512, 4131, 4121, 8249, 7216, 5949, 8042, 4111).

Универсальная от АТБ
Универсальная от АТБ
Универсальная от АТБ

● В категории «Автокарта» повышенный кэшбэк положен за покупки на АЗС, оплату такси, каршеринга, парковки, покупку автозапчастей, различные виды автосервисов и станций технического обслуживания, автомойки (МСС 5172, 5541, 5542, 5983, 3351-3441, 7512, 7519, 4121, 7523, 5532, 5533, 7531, 7534, 7535, 7542, 7549, 5271, 5531, 5935, 7538, 4784).

Универсальная от АТБ
Универсальная от АТБ
Универсальная от АТБ

● Категория «Дом и ремонт» содержит множество различных МСС, связанных с покупкой товаров для дома, ремонта и строительства, садоводства (МСС 0780, 1520, 1711, 1731, 1740, 1750, 1761, 1771, 2842, 5021, 5039, 5200, 5251, 5712, 5713, 5714, 5718, 5719, 5950, 5996, 7622, 7623, 7629, 7641, 5211, 5231, 5046, 5051, 5065, 5072, 5074, 5085, 5198, 5261, 7692, 7349, 7699).

Универсальная от АТБ
Универсальная от АТБ
Универсальная от АТБ
Универсальная от АТБ

● К «Развлечениям» относятся театры, кинотеатры, музеи, спорт, красота, кафе, бары, рестораны (МСС 5811, 5812, 5813, 5814, 7832, 7911, 7922, 7929, 7841, 4121, 7933, 5947, 5992, 7011).

Универсальная от АТБ

Универсальная от АТБ

UPD: 05.05.2021
С 1 мая 2021 к категории «Семья» были добавлены следующие МСС:

МСС 5611 — Мужская одежда и аксессуары, включая одежду для мальчиков;
МСС 5621 — Готовая женская одежда;
МСС 5651 — Одежда для всей семьи;
МСС 5691 — Магазины мужской и женской одежды;
МСС 5699 — Различные магазины одежды и аксессуаров.
МСС 8211 — Оплата начальной и средней школы.

К категории «Развлечения» добавились:

МСС 5971 — Галереи и художественные посредники;
МСС 7991 — Туристические достопримечательности и выставки;
МСС 7996 — Парки аттракционов, карнавалы, цирки;
МСС 7997 — Клубы – загородные клубы, членство (отдых, спорт), частные поля для гольфа;
МСС 7998 — Аквариумы, дельфинарии, зоопарки и морские парки;
МСС 7999 — Услуги отдыха, нигде более не классифицированные.


Список исключений, за которые не положен кэшбэк в 1%, стандартен (эти же операции не учитываются при анализе оборота для определения величины кэшбэка в повышенных категориях):

Универсальная от АТБ

Универсальная от АТБ

Любимая категория назначается при получении, потом при необходимости ее можно будет бесплатно сменить в офисе или на горячей линии (в этом случае новая категория будет действовать со следующего месяца).

Универсальная от АТБ

При начислении баллы округляются в меньшую сторону до ближайшего целого значения, выплата производится не позднее 5 рабочего дня следующего месяца, 1 балл = 1 руб.:

Универсальная от АТБ

Универсальная от АТБ

В интернет-банке видна величина накопленного кэшбэка:

Универсальная от АТБ

Судя по другим кредитным продуктам банка, учет кэшбэка идет по датам авторизации:

Универсальная от АТБ

При возникновении просрочки кэшбэка не будет:

Универсальная от АТБ

UPD: 07.09.2021
У «Универсальных карт» от «АТБ», выдаваемых с 06.09.2021, будет совершенно другая бонусная программа, по ним нет никакого выбора категорий, а есть только «Семейная». При этом 10% кэшбэка в повышенной категории положены только при сумме покупок по карте от 20 000 руб./мес., месячный лимит вознаграждения — 4000 руб.:

— Товары для дома (MCC 5200, 5311, 5331, 5712, 5719);
— Кафе/бары/фастфуд (MCC 5811-5814, 5921);
— Игрушки, детская одежда, обувь, зоомагазины (MCC 5641, 5945, 5995);
— Одежда, аксессуары, обувь (MCC 5651, 5661, 5691);
— Спорттовары, салоны красоты, косметика, парикмахерские (MCC 5941, 5977, 7230, 7298).


В общих условиях бонусной программы для всех карт есть пункт 5.1.6, согласно которому баллы, начисленные за отчетный период в повышенной категории, не могут превышать четырехкратной суммы баллов, начисленной за аналогичный отчетный период в стандартной категории.


Как банк собирается применять данный пункт на практике, пока неясно, клиенты пишут, что он появился еще в июле:


Если банк реально начнет его использовать, то итоговый кэшбэк не превысит 3,5%:


UPD: 14.10.2021
Судя по отзывам, «АТБ» пока не пользуется на практике своим правом не начислять повышенный кэшбэк без разбавления.


3 Грейс-период до 120 дней.

У «Универсальной карты» от «АТБ» так называемый «нечестный грейс» до 120 дней, т.е. к окончанию льготного периода нужно выводить кредитку в 0. Подчеркну, что слово «нечестный» не означает, что банк где-то мухлюет, просто сложилась такая терминология. Такой же механизм льготного периода, например, у популярной кредитки «Альфа-Банка» «100 дней без %» и у недавно появившейся карты «Хочу больше» от «УБРиР».

В документе под названием «Универсальная карта. Информация об условиях предоставления, использования и возврата» указано, что грейс-период начинается в месяц совершения расходной операции и длится следующие 3 календарных месяца. К окончанию льготного периода нужно полностью погасить задолженность по карте. Внутри длинного грейса требуется вносить минимальные платежи (3%):

Универсальная карта от АТБ

Универсальная карта от АТБ

Универсальная карта от АТБ

Универсальная карта от АТБ

Грейс-период распространяется в том числе и на снятие наличных:

Универсальная карта от АТБ

UPD: 07.09.2021
В первые 5 дней с момента получения карты с нее можно снять весь кредитный лимит в банкомате без комиссии и с сохранением льготного периода. Потом без последствий можно будет снимать не более 30 000 руб./мес. За рамками этих лимитов обналичка заемных денег стоит 3,9% +390 руб.



Как и в случае с любой другой кредиткой, если не выполнить условия льготного периода (не полностью погасить задолженность к окончанию длинного грейса), но при этом внести минимальные платежи, то льготный период отменяется и на каждую покупку будут начислены проценты по ставке из договора с момента ее совершения.

Универсальная карта от АТБ

Процентная ставка у кредитной карты «Универсальная» находится в диапазоне от 15% до 28% годовых и определятся индивидуально:

Универсальная карта от АТБ

Если не внести даже минимальный платеж, то образуется просрочка, что очень негативно влияет на кредитную историю, вдобавок предусмотрены штраф и пеня:

Универсальная карта от АТБ

Любопытно, что на других кредитках «АТБ» снятие наличных — это негрейсовая операция, которая к тому же отменяет действие всего льготного периода.

Универсальная карта от АТБ

UPD: 30.03.2022
С 29 марта «АТБ» по «Универсальной карте» срезал бесплатную обналичку всего лимита без последствий в первые 5 дней, а бесплатный ежемесячный лимит снятия наличных в грейс снизился с 30 000 руб./мес. до 15 000 руб./мес. Судя по всему, новые условия действуют и для ранее выданных карт.


4 Карту удобно пополнять.

«Универсальную карту» от «АТБ» можно бесплатно пополнять с карт других банков через собственные сервисы, т.е. она умеет стягивать. Важно только убедиться, что эмитент карты-донора тоже не берет комиссию за подобные операции.

Универсальная карта от АТБ

А вот за пополнение через кассу предусмотрена комиссия в 150 руб.

Универсальная карта от АТБ

Также карту можно пополнить межбанком, делать это лучше из тех кредитных организаций, где он бесплатный.


5 Можно снять/стянуть собственные средства.

С «Универсальной карты» можно бесплатно снять в банкомате или стянуть собственные средства.

Универсальная карта от АТБ

Подобная опция будет интересна для услуги «Перевод баланса» от «Тинькофф Банка», благодаря которой можно погасить кредит в другом банке и не платить проценты в течение 120 дней. В данном случае деньги из «Тинькофф Банка» переводятся на «Универсальную карту» и потом стягиваются или снимаются в банкомате, после чего отправляются на какую-нибудь накопительную карту или вклад для получения дохода. Подробнее об этом можно почитать в статье «Отсрочка по кредиту в любом банке: кредитные каникулы за счет Тинькофф Банка»).

Вечно бесплатная «1 год без %» от «Альфа-Банка», 3000 миль за Tinkoff All Airlines, вечно бесплатная «120 дней без %» от «Открытия», 500 руб. за «МожноВСЁ» от «Росбанка», 3000 баллов за Opencard, 500 баллов за «Пользу» от «Хоум Кредит», 500 баллов за «Москарту» от «МКБ», 1000 руб. за карту «Главная» от «Ренессанс Кредит», 1500 руб. за вечно бесплатную Tinkoff Black, 2000 руб. за вечно бесплатную Tinkoff Platinum, бесплатная My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5% на ЖКХ

Храни Деньги! рекомендует:


6 Лояльные требования к оформлению.

В отличие от многих банков, «АТБ» выдает свои кредитки и пенсионерам, и индивидуальным предпринимателям:

Универсальная карта от АТБ

Для кредитного лимита до 100 000 руб. подтверждать доход не требуется. При большем лимите нужны будут дополнительные документы (помимо справки 2-НДФЛ, это может быть выписка из ПФР через Госуслуги, скриншот из интернет-банка по зарплатному счету, справка по форме банка, декларация 3-НДФЛ и др.)

Универсальная карта от АТБ

Универсальная карта от АТБ

7 Широкая география.

ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» — крупный банк, занимает 57 место по размеру активов нетто по России. С апреля 2018 года проходит процедуру финансового оздоровления под управлением УК ФКБС, 99,99% акций принадлежит ЦБ РФ.

Банк представлен во многих регионах неевропейской части страны (в европейской части отделения есть только в Москве), куда многие другие кредитные организации не добираются.

Универсальная карта от АТБ

UPD: 25.03.2022
Недавно появилось отделение «АТБ» в «Санкт-Петербурге».


8 Поддержка Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay.

«АТБ» поддерживает передовые технологии оплаты смартфоном Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay. Одну и ту же карту можно добавить на несколько устройств и пользоваться ими одновременно. Таким образом, получаются бесплатные допки.

Универсальная карта от АТБ. Недостатки

1 Карту могут не одобрить.

Как и в других банках, «Универсальную карту» могут не одобрить без объяснения причин:

Универсальная карта от АТБ

Вот возможные причины отказов:

Универсальная карта от АТБ

Как повысить вероятность одобрения кредитных карт, можно почитать тут.


2 Платное смс-информирование.

При получении карты стоит твердо сказать, что вам нужен только обязательный пакет смс-информирования (он бесплатен), навязываемый полный пакет стоит 89 руб./мес.

Универсальная карта от АТБ

Тем более что на обязательном пакете также приходят сообщения о каждой расходной операции по карте:

Универсальная карта от АТБ

3 Банк не понимает трансграничный рубль.

Курс конвертации по картам «АТБ» выгодностью не отличается, потери отобьются разве что кэшбэком в 10%, к тому же банк не понимает трансграничный рубль:

Универсальная карта от АТБ

Универсальная карта от АТБ

4 Навязывание страховки.

Конечно же, представитель банка говорит, что страховка хоть и предлагается каждому клиенту, но является абсолютно добровольной. Даже встречаются отзывы клиентов, получивших карту без нее:

Универсальная карта от АТБ

Универсальная карта от АТБ

Однако есть множество отзывов о том, что «Универсальную карту» просто отказываются оформлять без страховки стоимостью 1000-5000 руб./год, в зависимости от кредитного лимита:

Универсальная карта от АТБ

Универсальная карта от АТБ

Универсальная карта от АТБ

Причем впариваемая «Финансовая защита» от «АльфаСтрахования» почти бесполезна (страхуется несанкционированное снятие денежных средств, кража, утеря).

Универсальная карта от АТБ

Однако не стоит переживать по этому поводу, проще всего согласиться на эту страховку, а потом написать заявление на отказ в период охлаждения в течение 14 дней. Сделать это можно в мобильном приложении «АльфаСтрахования» или непосредственно в офисе страховой компании.

Универсальная карта от АТБ

Универсальная карта от АТБ

Подать заявление на отказ от страховки в отделении банка не получится:

Универсальная карта от АТБ

UPD: 28.06.2020
Оформить «Универсальную карту» без страховки все-таки реально, несмотря на все уверения Маринок. На обратной стороне заявки есть специальное поле, в котором нужно пометить, что страховка вам не нужна. В этом случае сотрудник отправит заявку на рассмотрение уже с учетом отказа от услуг страхования.



UPD: 10.07.2020
Судя по отзывам клиентов, отказ от навязанной в «АТБ» страховки к «Универсальной карте» в чате «АльфаСтрахования» — совсем не легкий процесс. На данный момент там всячески уклоняются от приема подобного заявления:


Так что разумнее все-таки ставить галочку об отказе от страховки на этапе подачи заявления на карту (там есть специальное поле на обороте). Либо соглашаться на страховку и идти в офис «АльфаСтрахования» писать отказ в период охлаждения, это будет гораздо проще, чем штурмовать их чат.


UPD: 22.10.2020
Клиенты пишут, что проще всего оформить «Универсальную карту» без навязанной страховки, если заказать ее онлайн и получать курьером, при этом нужно не забыть в пункте 4.12 сделать соответствующую пометку:





При получении карты в офисе сейчас навязывают 2 страховки, от одной из них можно отказаться в отделении банка, а от другой — только в страховой компании:



UPD: 05.12.2021
Список городов, где реализована доставка «Универсальных карт», заметно сократился, по состоянию на 04.12 — это Барнаул, Кемерово, Красноярск, Абакан, Благовещенск, Улан-Удэ, Хабаровск, Владивосток:


UPD: 27.03.2022
В общем, сейчас получить «Универсальную карту» от «АТБ» без страховки можно, если быть более настойчивым, иногда приходится жаловаться на портале banki.ru. Доставки на данный момент, к сожалению, нет.



5 Изменение условий задним числом.

В апреле 2020 года «АТБ» задним числом изменил тарифы для премиальных карт, новая редакция появилась на сайте только 29 апреля, однако измененные тарифы начали действовать уже с 1 апреля. Согласно обновленным условиям, для выплаты вознаграждения в повышенных категориях необходимо было еще совершить покупки на 50 000 руб. в категориях без кэшбэка. Естественно, многие премиальные клиенты просто остались без вознаграждения.

Универсальная карта от АТБ

Универсальная карта от АТБ

Универсальная карта от АТБ

Универсальная карта от АТБ

Универсальная карта от АТБ

Причем на жалобы банк никак не среагировал, а заявил, что изменения продиктованы общими тенденциями на рынке:

Универсальная карта от АТБ

С учетом такого поведения банка, на мой взгляд, все любимые категории «Универсальной карты», кроме кэшбэка на все в 2%, потенциально опасны. Возможно, банк опять задним числом решит, что для выплаты вознаграждения в повышенной категории нужно было потратить какую-то сумму в неповышенных.

Правда, карта только появилась, и вероятность таких «сюрпризов» от банка по этому продукту пока все-таки мала.

UPD: 28.06.2020
Клиенты пишут, что тем, кто оставлял жалобы, в итоге выплатили положенное вознаграждение. А кто не жаловался, тот до сих пор ничего не получил. Так что «АТБ» все-таки умеет признавать свои ошибки, если немного надавить :)



6 Платная выписка в отделении.

Запрос выписки в отделении обойдется в 250 руб.

Универсальная карта от АТБ

Вся необходимая информация есть в интернет-банке и мобильном приложении:

Универсальная карта от АТБ

7 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).

Уже ставшие привычными пункты, согласно которым банк может отказать в проведении операции, заблокировать карту, запросить документы, у ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» также имеются.

Дебетовая карта Кэшбэк. Особенности

UPD: 05.12.2021
Дебетовая карта ушла в архив, новые карты не выдаются, ранее выданные продолжают работать на прежних условиях.

UPD: 28.01.2021
У банка есть бесплатная дебетовая карта «Кэшбэк», у которой можно выбрать практически те же любимые категории, что и у кредитной карты «Универсальная» (здесь доступны «Дом и ремонт», «Автокарта», «Развлечения», «Все включено», но нет категории «Семья»).

Универсальная карта от АТБ

Универсальная карта от АТБ



Только здесь сразу оговорено, что для начисления кэшбэка в любимых категориях нужно потратить 20 000 руб. без кэшбэка, а на опции «Все включено» минимальный оборот для выплаты вознаграждения должен быть не меньше 20 000 руб./мес.:

Универсальная карта от АТБ

Универсальная карта от АТБ

Поэтому интерес представляет только категория «Все включено» с кэшбэком в 2% на все, т.к. здесь такой же короткий список исключений для кэшбэка, как и у кредитки «Универсальная» (в нем нет мобильной связи, страховок, коммуналки, налогов). UPD: 23.09.2020 С сентября список исключений заметно расширился, мобильная связь, страховки, коммуналка, налоги теперь без кэшбэка.

Карта умеет бесплатно стягивать, не берет комиссию за донорство, есть бесплатная обналичка в сторонних банкоматах с лимитом в 50 000 руб./мес.:

Универсальная карта от АТБ

Универсальная карта от АТБ

К этой карте навязывают платное смс-информирование за 59 руб./мес. Так что лучше сразу твердо заявить, что вам нужен только бесплатный обязательный пакет этой услуги.

Универсальная карта от АТБ

Универсальная карта от АТБ

У карты «Кэшбэк» есть редкая для дебетовых карт комиссия в 1% за операции квази-кэш (пополнение электронных кошельков, оплата лотерейных билетов, ставок в казино и т.д.):

Универсальная карта от АТБ

Вывод

У «Азиатско-Тихоокеанского Банка» получилась очень сильная «Универсальная» кредитная карта с кэшбэком до 10%, длинным грейсом до 120 дней, да еще и с бесплатным обслуживанием и удобным пополнением с карт других банков. Единственное, навязываемая страховка портит впечатление, впрочем, от нее можно легко отказаться при получении карты курьером, либо при написании соответствующего заявления в офисе страховой компании. Карта входит в список лучших кредиток по версии сайта «Храни Деньги!».


Возможность снимать до 15 000 руб./мес. в любых банкоматах без последствий лишней не будет.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi. Зеркало канала в ТамТам: tt.me/hranidengi.


Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

Оцените статью:
( Пока оценок нет )
Поделиться с друзьями
Храни деньги! Блог практичного инвестора