Универсальная карта от АТБ: 120 дней без % и кэшбэк до 10% Обзор

Обновлено 23.09.2020.

На сайте до сих пор не было ни одной статьи про продукты «Азиатско-Тихоокеанского Банка», поскольку они никогда не казались мне особо выгодными. Разве что пенсионная карта «Особый статус» с кэшбэком в 5% на аптеки и 5% на остаток заслуживала некоторого внимания.

Сейчас есть отличная возможность исправить данную ситуацию. В банке появилась любопытная «Универсальная» кредитная карта с длинным грейсом до 120 дней, кэшбэком до 10% в хороших категориях и бесплатным обслуживанием. Мимо такой карточки сложно было пройти :)

Вот как выглядит реклама новой «Универсальной карты» от «Азиатско-Тихоокеанского Банка». По мнению кредитной организации, в ней есть все, о чем можно только мечтать:

Универсальная карта от АТБ

Универсальная карта от АТБ

Основные особенности дебетовой карты «Кэшбэк» от «АТБ» с похожей бонусной программой тоже разберем в конце статьи.

Универсальная карта от АТБ. Достоинства

1 Бесплатный выпуск и обслуживание.

Выпуск, обслуживание и перевыпуск «Универсальной карты» от «Азиатско-Тихоокеанского Банка» бесплатны без каких-либо дополнительных условий, это же касается и дополнительных карт. Чтобы сэкономить время, заявку можно оставить онлайн. В некоторых городах реализована доставка карт:

Универсальная карта от АТБ

ЗАКАЗАТЬ УНИВЕРСАЛЬНУЮ КАРТУ ОТ АТБ

Кредитный лимит у карты может быть от 31 000 до 500 000 руб.

Универсальная карта от АТБ

После получения карты нужно совершить первую покупку в течение 90 дней, иначе банк может аннулировать карту:

Универсальная карта от АТБ

2 Кэшбэк до 10%.

У «Универсальной карты» можно выбрать одну любимую категорию с повышенным кэшбэком из 4-х предложенных. Это может быть:

● «Дом и ремонт» с 5% кэшбэка (месячный лимит бонусных операций 20 000 руб., т.е. лимит кэшбэка 1000 руб./мес.);

Универсальная карта от АТБ

● «Автокарта» с 10% кэшбэка на АЗС (максимум 1000 руб./мес.), 5% на оплату такси, каршеринга, штрафов (максимум 500 руб./мес.), 5% на автосервисы и запчасти (максимум 500 руб./мес.);

Универсальная карта от АТБ

● «Развлечения» с 10% кэшбэка за театры, кинотеатры, музеи (максимум 1000 руб./мес.) и 5% на кафе и рестораны, включая общепит (максимум 1000 руб./мес.);

● «Всё включено» с кэшбэком 2% на все (месячный лимит бонусных операций 100 000 руб., значит максимальная сумма кэшбэка 2000 руб./мес.).

Универсальная карта от АТБ

UPD: 01.09.2020
У «Универсальной карты» от «АТБ» стала доступна для выбора еще одна категория, которую можно сделать любимой (помимо категорий «Авто», «Дом и ремонт», «Развлечения», «Все включено»), под названием «Семья» с 10% кэшбэка в очень интересных МСС, среди которых есть 4900 («Оплата услуг ЖКХ»). Еще 10% каши здесь положены за детскую одежду, книги, канцтовары, оплату дошкольных заведений, образовательных услуг, больниц, покупки в зоомагазинах и аптеках.

Месячный лимит бонусных операций составляет 20 000 руб., значит, максимальный кэшбэк 2000 руб./мес.


Важно: за покупки вне выбранной категории кэшбэка вообще не будет, даже 1% (это актуально для всех категорий, кроме «Всё включено»). Так что банк просто вынуждает совершать покупки только в любимых категориях, пока за это санкций не предусмотрено (в отличие от дебетовой карты «Кэшбэк» с похожей бонусной программой, где для выплаты кэшбэка требуется совершить 20 000 руб. трат в других категориях).

Универсальная карта от АТБ

Любимая категория назначается при получении карты, потом при необходимости ее можно будет бесплатно сменить в офисе или на горячей линии (в этом случае новая категория будет действовать со следующего месяца).

Универсальная карта от АТБ

В интернет-банке видна величина накопленного кэшбэка:

Универсальная карта от АТБ

Вознаграждение начисляется реальными деньгами не позднее 5 числа месяца, следующего за отчетным. Есть невыгодное округление, кэшбэк положен только за каждые полные 100 руб. покупки:

Универсальная карта от АТБ

Универсальная карта от АТБ

Судя по другим кредитным продуктам банка, учет кэшбэка идет по датам авторизации:

Универсальная карта от АТБ

При возникновения просрочки кэшбэка не будет:

Универсальная карта от АТБ

Категория с кэшбэком в 2% на все, на мой взгляд, особенно привлекательна, т.к. список исключений для вознаграждения у «АТБ» очень короткий (мобильной связи, коммуналки, налогов, страховки там нет):

Универсальная карта от АТБ

UPD: 23.09.2020
Список исключений заметно расширился, причем непонятно, с какого момента он действует, никаких уведомлений об этом не было:


Стоит отметить, что документ составлен не совсем корректно, т.к. в нем же ниже написано, что по «Универсальной карте» в категории «Авто» за МСС 9311, 9222, 9399 положен кэшбэк 5%, а в категории «Семья» – 10% за МСС 4900.

Категория «Авто» тоже интересная, 10% кэшбэка на АЗС деньгами без дополнительных условий — это сейчас одно из лучших предложений, к тому же в этой категории есть еще и повышенный кэшбэк в 5% за налоги (9311). Ближайший конкурент — это кредитки «Восточного» также с кэшбэком в 10% на АЗС, но там для выплаты вознаграждения общая сумма бонусных операций должна быть более 10 000 руб./мес.


3 Грейс-период до 120 дней.

У «Универсальной карты» от «АТБ» так называемый «нечестный грейс» до 120 дней, т.е. к окончанию льготного периода нужно выводить кредитку в 0. Подчеркну, что слово «нечестный» не означает, что банк где-то мухлюет, просто сложилась такая терминология. Такой же механизм льготного периода, например, у популярной кредитки «Альфа-Банка» «100 дней без %» и у недавно появившейся карты «Хочу больше» от «УБРиР».

В документе под названием «Универсальная карта. Информация об условиях предоставления, использования и возврата» указано, что грейс-период начинается в месяц совершения расходной операции и длится следующие 3 календарных месяца. К окончанию льготного периода нужно полностью погасить задолженность по карте. Внутри длинного грейса требуется вносить минимальные платежи (3%):

Универсальная карта от АТБ

Универсальная карта от АТБ

Универсальная карта от АТБ

Универсальная карта от АТБ

Грейс-период распространяется в том числе и на снятие наличных:

Универсальная карта от АТБ

Только обычно за обналичку предусмотрена драконовская комиссия в 4,9%+300 руб., поэтому такие операции лучше не совершать:

Универсальная карта от АТБ

UPD: 20.08.2020
Однако в рамках акции при оформлении «Универсальной карты» до 31.10.2020 комиссия за снятие наличных в любых банкоматах не взимается в течение 30 дней с момента получения карты.



ПОЛУЧИТЬ УНИВЕРСАЛЬНУЮ КАРТУ ПО АКЦИИ

Другими словами, можно снять весь кредитный лимит без комиссии и в грейс. Дневной лимит на обналичку 150 000 руб., месячный — 1 000 000 руб.

Универсальная карта от АТБ

Важно, что на стягивание и квази-кеш эта акция не распространяется, комиссия за подобные операции составляет 6,9% и 4,9%+390 руб. соответственно.

Как и в случае с любой другой кредиткой, если не выполнить условия льготного периода (не полностью погасить задолженность к окончанию длинного грейса), но при этом внести минимальные платежи, то льготный период отменяется и на каждую покупку будут начислены проценты по ставке из договора с момента ее совершения.

Универсальная карта от АТБ

Процентная ставка у кредитной карты «Универсальная» находится в диапазоне от 15% до 28% годовых и определятся индивидуально:

Универсальная карта от АТБ

Если не внести даже минимальный платеж, то образуется просрочка, что очень негативно влияет на кредитную историю, вдобавок предусмотрены штраф и пеня:

Универсальная карта от АТБ

Любопытно, что на других кредитках «АТБ» снятие наличных — это негрейсовая операция, которая к тому же отменяет действие всего льготного периода.

Универсальная карта от АТБ

4 Карту удобно пополнять.

«Универсальную карту» от «АТБ» можно бесплатно пополнять с карт других банков через собственные сервисы, т.е. она умеет стягивать. Важно только убедиться, что эмитент карты-донора тоже не берет комиссию за подобные операции.

Универсальная карта от АТБ

А вот за пополнение через кассу предусмотрена комиссия в 150 руб.

Универсальная карта от АТБ

Также карту можно пополнить межбанком, делать это лучше из тех кредитных организаций, где он бесплатный.


5 Можно снять/стянуть собственные средства.

С «Универсальной карты» можно бесплатно снять в банкомате или стянуть собственные средства.

Универсальная карта от АТБ

Подобная опция будет интересна для услуги «Перевод баланса» от «Тинькофф Банка», благодаря которой можно погасить кредит в другом банке и не платить проценты в течение 120 дней. В данном случае деньги из «Тинькофф Банка» переводятся на «Универсальную карту» и потом стягиваются или снимаются в банкомате, после чего отправляются на какую-нибудь накопительную карту или вклад для получения дохода. Подробнее об этом можно почитать в статье «Отсрочка по кредиту в любом банке: кредитные каникулы за счет Тинькофф Банка»).

С кредитной карты «100 дней без %» от «Альфа-Банка» можно снимать 50 000 руб./мес. в любых банкоматах без комиссии и с сохранением льготного периода. При заказе карточки по специальной ссылке первый год обслуживания будет бесплатным. Все подробности в статье.

Testimonial Храни Деньги! рекомендует:
Храни Деньги! рекомендует:

6 Лояльные требования к оформлению.

В отличие от многих банков, «АТБ» выдает свои кредитки и пенсионерам, и индивидуальным предпринимателям:

Универсальная карта от АТБ

Для кредитного лимита до 100 000 руб. подтверждать доход не требуется. При большем лимите нужны будут дополнительные документы (помимо справки 2-НДФЛ, это может быть выписка из ПФР через Госуслуги, скриншот из интернет-банка по зарплатному счету, справка по форме банка, декларация 3-НДФЛ и др.)

Универсальная карта от АТБ

Универсальная карта от АТБ

7 Широкая география.

ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» – крупный банк, занимает 57 место по размеру активов нетто по России. С апреля 2018 года проходит процедуру финансового оздоровления под управлением УК ФКБС, 99,99% акций принадлежит ЦБ РФ.

Банк представлен во многих регионах неевропейской части страны (в европейской части отделения есть только в Москве), куда многие другие кредитные организации не добираются.

Универсальная карта от АТБ

8 Поддержка Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay.

«АТБ» поддерживает передовые технологии оплаты смартфоном Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay. Одну и ту же карту можно добавить на несколько устройств и пользоваться ими одновременно. Таким образом, получаются бесплатные допки.

Универсальная карта от АТБ. Недостатки

1 Карту могут не одобрить.

Как и в других банках, «Универсальную карту» могут не одобрить без объяснения причин:

Универсальная карта от АТБ

Вот возможные причины отказов:

Универсальная карта от АТБ

Как повысить вероятность одобрения кредитных карт, можно почитать тут.


2 Платное смс-информирование.

При получении карты стоит твердо сказать, что вам нужен только обязательный пакет смс-информирования (он бесплатен), навязываемый полный пакет стоит 89 руб./мес.

Универсальная карта от АТБ

Тем более что на обязательном пакете также приходят сообщения о каждой расходной операции по карте:

Универсальная карта от АТБ

3 Банк не понимает трансграничный рубль.

Курс конвертации по картам «АТБ» выгодностью не отличается, потери отобьются разве что кэшбэком в 10%, к тому же банк не понимает трансграничный рубль:

Универсальная карта от АТБ

Универсальная карта от АТБ

4 Навязывание страховки.

Конечно же, представитель банка говорит, что страховка хоть и предлагается каждому клиенту, но является абсолютно добровольной. Даже встречаются отзывы клиентов, получивших карту без нее:

Универсальная карта от АТБ

Универсальная карта от АТБ

Однако есть множество отзывов о том, что «Универсальную карту» просто отказываются оформлять без страховки стоимостью 1000-5000 руб./год, в зависимости от кредитного лимита:

Универсальная карта от АТБ

Универсальная карта от АТБ

Универсальная карта от АТБ

Причем впариваемая «Финансовая защита» от «АльфаСтрахования» почти бесполезна (страхуется несанкционированное снятие денежных средств, кража, утеря).

Универсальная карта от АТБ

Однако не стоит переживать по этому поводу, проще всего согласиться на эту страховку, а потом написать заявление на отказ в период охлаждения в течение 14 дней. Сделать это можно в мобильном приложении «АльфаСтрахования» или непосредственно в офисе страховой компании.

Универсальная карта от АТБ

Универсальная карта от АТБ

Подать заявление на отказ от страховки в отделении банка не получится:

Универсальная карта от АТБ

UPD: 28.06.2020
Оформить «Универсальную карту» без страховки все-таки реально, несмотря на все уверения Маринок. На обратной стороне заявки есть специальное поле, в котором нужно пометить, что страховка вам не нужна. В этом случае сотрудник отправит заявку на рассмотрение уже с учетом отказа от услуг страхования.



UPD: 10.07.2020
Судя по отзывам клиентов, отказ от навязанной в «АТБ» страховки к «Универсальной карте» в чате «АльфаСтрахования» – совсем не легкий процесс. На данный момент там всячески уклоняются от приема подобного заявления:


Так что разумнее все-таки ставить галочку об отказе от страховки на этапе подачи заявления на карту (там есть специальное поле на обороте). Либо соглашаться на страховку и идти в офис «АльфаСтрахования» писать отказ в период охлаждения, это будет гораздо проще, чем штурмовать их чат.


UPD: 23.09.2020
Клиенты пишут, что проще всего оформить «Универсальную карту» без навязанной страховки, если заказать ее онлайн и получать курьером:



ЗАКАЗАТЬ УНИВЕРСАЛЬНУЮ КАРТУ ОТ АТБ
5 Изменение условий задним числом.

В апреле 2020 года «АТБ» задним числом изменил тарифы для премиальных карт, новая редакция появилась на сайте только 29 апреля, однако измененные тарифы начали действовать уже с 1 апреля. Согласно обновленным условиям, для выплаты вознаграждения в повышенных категориях необходимо было еще совершить покупки на 50 000 руб. в категориях без кэшбэка. Естественно, многие премиальные клиенты просто остались без вознаграждения.

Универсальная карта от АТБ

Универсальная карта от АТБ

Универсальная карта от АТБ

Универсальная карта от АТБ

Универсальная карта от АТБ

Причем на жалобы банк никак не среагировал, а заявил, что изменения продиктованы общими тенденциями на рынке:

Универсальная карта от АТБ

С учетом такого поведения банка, на мой взгляд, все любимые категории «Универсальной карты», кроме кэшбэка на все в 2%, потенциально опасны. Возможно, банк опять задним числом решит, что для выплаты вознаграждения в повышенной категории нужно было потратить какую-то сумму в неповышенных.

Правда, карта только появилась, и вероятность таких «сюрпризов» от банка по этому продукту пока все-таки мала.

UPD: 28.06.2020
Клиенты пишут, что тем, кто оставлял жалобы, в итоге выплатили положенное вознаграждение. А кто не жаловался, тот до сих пор ничего не получил. Так что «АТБ» все-таки умеет признавать свои ошибки, если немного надавить :)



6 Платная выписка в отделении.

Запрос выписки в отделении обойдется в 250 руб.

Универсальная карта от АТБ

Вся необходимая информация есть в интернет-банке и мобильном приложении:

Универсальная карта от АТБ

7 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).

Уже ставшие привычными пункты, согласно которым банк может отказать в проведении операции, заблокировать карту, запросить документы, у ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» также имеются.

Дебетовая карта Кэшбэк. Особенности

У банка есть бесплатная дебетовая карта «Кэшбэк», у которой можно выбрать те же любимые категории, что и у кредитной карты «Универсальная» («Дом и ремонт», «Автокарта», «Развлечения», «Все включено»):

Универсальная карта от АТБ

Универсальная карта от АТБ

Только здесь сразу оговорено, что для начисления кэшбэка в любимых категориях нужно потратить 20 000 руб. без кэшбэка, а на опции «Все включено» минимальный оборот для выплаты вознаграждения должен быть не меньше 20 000 руб./мес.:

Универсальная карта от АТБ

Универсальная карта от АТБ

Поэтому интерес представляет только категория «Все включено» с кэшбэком в 2% на все, т.к. здесь такой же короткий список исключений для кэшбэка, как и у кредитки «Универсальная» (в нем нет мобильной связи, страховок, коммуналки, налогов). UPD: 23.09.2020 С сентября список исключений заметно расширился, мобильная связь, страховки, коммуналка, налоги теперь без кэшбэка.

Универсальная карта от АТБ

Карта умеет бесплатно стягивать, не берет комиссию за донорство, есть бесплатная обналичка в сторонних банкоматах с лимитом в 50 000 руб./мес.:

Универсальная карта от АТБ

Универсальная карта от АТБ

К этой карте навязывают платное смс-информирование за 59 руб./мес. Так что лучше сразу твердо заявить, что вам нужен только бесплатный обязательный пакет этой услуги.

Универсальная карта от АТБ

Универсальная карта от АТБ

У карты «Кэшбэк» есть редкая для дебетовых карт комиссия в 1% за операции квази-кэш (пополнение электронных кошельков, оплата лотерейных билетов, ставок в казино и т.д.):

Универсальная карта от АТБ

Вывод

У «Азиатско-Тихоокеанского Банка» получилась очень сильная «Универсальная» кредитная карта с кэшбэком 2-10%, длинным грейсом до 120 дней, да еще и с бесплатным обслуживанием и удобным пополнением с карт других банков. Акция по бесплатному снятию наличных с сохранением льготного периода тоже будет весьма кстати.

ЗАКАЗАТЬ УНИВЕРСАЛЬНУЮ КАРТУ ОТ АТБ

Основной ее конкурент, на мой взгляд, это карта «Хочу больше» от «УБРиР», у которой на постоянной основе есть еще и бесплатная обналичка в любых банкоматах с сохранением льготного периода, однако у этих банков разная география присутствия (они пересекаются только в нескольких городах).

Навязываемая страховка и прецедент изменения банком бонусной программы по другому продукту задним числом, конечно, портит впечатление. Тем не менее, от страховки можно отказаться в мобильном приложении «АльфаСтрахования» или в их офисе. С репутацией сложнее, она быстро не восстанавливается. Хочется верить, что «АТБ» все-таки осознал, что так делать не стоит и об изменениях по продуктам нужно сообщать заранее.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях. Буду признателен за репост:)

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.

Подписаться в Телеграм Подписаться в ТамТам

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

comments powered by HyperComments



Напишите свой комментарий