Универсальная карта от АТБ Обзор

Универсальная карта от АТБ: 120 дней без % и кэшбэк до 10%

Обновлено 15.08.2023.

На сайте до сих пор не было ни одной статьи про продукты «Азиатско-Тихоокеанского Банка», поскольку они никогда не казались мне особо выгодными. Разве что пенсионная карта «Особый статус» с кэшбэком в 5% на аптеки и 5% на остаток заслуживала некоторого внимания.

Сейчас есть отличная возможность исправить данную ситуацию. В банке появилась любопытная «Универсальная» кредитная карта с длинным грейсом до 120 дней, кэшбэком до 10% в хороших категориях и бесплатным обслуживанием. Мимо такой карточки сложно было пройти :)

Вот как выглядит реклама новой «Универсальной карты» от «Азиатско-Тихоокеанского Банка»:

UPD: 15.08.2023
До 13 октября 2023 в «АТБ» можно оформить улучшенную версию «Универсальной карты» под названием «180 дней без %»:

Пара слов об этом акционном предложении будет внизу статьи.

Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов.
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)

Храни Деньги! рекомендует:

Универсальная карта от АТБ. Достоинства

1 Бесплатный выпуск и обслуживание.

Выпуск, обслуживание и перевыпуск «Универсальной карты» от «Азиатско-Тихоокеанского Банка» бесплатны без каких-либо дополнительных условий, это же касается и дополнительных карт. Чтобы сэкономить время, заявку можно оставить онлайн.

Универсальная карта от АТБ


Кредитный лимит у карты может быть от 30 000 до 700 000 руб.

После получения карты нужно совершить первую покупку в течение 90 дней, иначе банк может аннулировать карту:

Универсальная карта от АТБ

UPD: 19.07.2022
При желании, к основной карте можно выпустить бесплатную допку платежной системы МИР.


2 Кэшбэк до 10%.

У «Универсальной карты» от «АТБ» на данный момент действует три вида бонусной программы в зависимости от даты выдачи карты (для карт, выданных до 05.09.2021, для карт, выданных с 06.09.21 по 13.07.22, и, наконец, для карт, оформляемых с 14.07.22).

Для новых карт актуальная информация содержится в конце данного пункта. Список исключений для кэшбэка общий для всех карт независимо даты получения.

● У «Универсальной карты» можно выбрать одну любимую категорию с повышенным кэшбэком до 10% и 1% на все остальное из 4 предложенных («Автокарта», «Семья», «Дом и ремонт», «Развлечения»). На пятой категории «Все включено» предусмотрен кэшбэк 1-2% на все.

При этом максимальная сумма одной бонусной операции на всех категориях не может превышать 20 000 руб., а месячный лимит вознаграждения – 2000 руб.

Универсальная от АТБ

UPD: 15.03.2021
Величина кэшбэка в любимой категории зависит от оборота бонусных операций за месяц в этой категории, так при покупках до 5000 руб. кэшбэк везде составит только 1%, при покупках от 5 000 до 15 000 в любимой категории будет 5% кэшбэка (в категории «Все включено» – 2%), при покупках от 15 000 руб. – 10% (в категории «Все включено» – 2%).





● В категорию «Семья» входит оплата игрушек, игр, товаров для хобби, детской одежды, офисных, школьных принадлежностей, канцтоваров, покупки в книжных магазинах, оплата дошкольных заведений; образовательных услуг; больниц, покупки в зоомагазинах, аптеках (МСС: 5945, 8351, 8299, 5995, 5912, 8062, 5942, 5943, 5641, 8021, 8011, 8099, 7512, 4131, 4121, 8249, 7216, 5949, 8042, 4111).

Универсальная от АТБ
Универсальная от АТБ
Универсальная от АТБ

● В категории «Автокарта» повышенный кэшбэк положен за покупки на АЗС, оплату такси, каршеринга, парковки, покупку автозапчастей, различные виды автосервисов и станций технического обслуживания, автомойки (МСС 5172, 5541, 5542, 5983, 3351-3441, 7512, 7519, 4121, 7523, 5532, 5533, 7531, 7534, 7535, 7542, 7549, 5271, 5531, 5935, 7538, 4784).

Универсальная от АТБ
Универсальная от АТБ
Универсальная от АТБ

● Категория «Дом и ремонт» содержит множество различных МСС, связанных с покупкой товаров для дома, ремонта и строительства, садоводства (МСС 0780, 1520, 1711, 1731, 1740, 1750, 1761, 1771, 2842, 5021, 5039, 5200, 5251, 5712, 5713, 5714, 5718, 5719, 5950, 5996, 7622, 7623, 7629, 7641, 5211, 5231, 5046, 5051, 5065, 5072, 5074, 5085, 5198, 5261, 7692, 7349, 7699).

Универсальная от АТБ
Универсальная от АТБ
Универсальная от АТБ
Универсальная от АТБ

● К «Развлечениям» относятся театры, кинотеатры, музеи, спорт, красота, кафе, бары, рестораны (МСС 5811, 5812, 5813, 5814, 7832, 7911, 7922, 7929, 7841, 4121, 7933, 5947, 5992, 7011).

Универсальная от АТБ

Универсальная от АТБ

UPD: 05.05.2021
С 1 мая 2021 к категории «Семья» были добавлены следующие МСС:

МСС 5611 — Мужская одежда и аксессуары, включая одежду для мальчиков;
МСС 5621 — Готовая женская одежда;
МСС 5651 — Одежда для всей семьи;
МСС 5691 — Магазины мужской и женской одежды;
МСС 5699 — Различные магазины одежды и аксессуаров.
МСС 8211 — Оплата начальной и средней школы.

К категории «Развлечения» добавились:

МСС 5971 — Галереи и художественные посредники;
МСС 7991 — Туристические достопримечательности и выставки;
МСС 7996 — Парки аттракционов, карнавалы, цирки;
МСС 7997 — Клубы – загородные клубы, членство (отдых, спорт), частные поля для гольфа;
МСС 7998 — Аквариумы, дельфинарии, зоопарки и морские парки;
МСС 7999 — Услуги отдыха, нигде более не классифицированные.


Список исключений, за которые не положен кэшбэк в 1%, стандартен (эти же операции не учитываются при анализе оборота для определения величины кэшбэка в повышенных категориях):

Универсальная от АТБ

Универсальная от АТБ

Любимая категория назначается при получении, потом при необходимости ее можно будет бесплатно сменить в офисе или на горячей линии (в этом случае новая категория будет действовать со следующего месяца).

Универсальная от АТБ

При начислении баллы округляются в меньшую сторону до ближайшего целого значения, выплата производится не позднее 5 рабочего дня следующего месяца, 1 балл = 1 руб.:

Универсальная от АТБ

Универсальная от АТБ

В интернет-банке видна величина накопленного кэшбэка:

Универсальная от АТБ

Судя по другим кредитным продуктам банка, учет кэшбэка идет по датам авторизации:

Универсальная от АТБ

При возникновении просрочки кэшбэка не будет:

Универсальная от АТБ

UPD: 07.09.2021
У «Универсальных карт» от «АТБ», выдаваемых с 06.09.2021, будет совершенно другая бонусная программа, по ним нет никакого выбора категорий, а есть только «Семейная». При этом 10% кэшбэка в повышенной категории положены только при сумме покупок по карте от 20 000 руб./мес., месячный лимит вознаграждения — 4000 руб.:

– Товары для дома (MCC 5200, 5311, 5331, 5712, 5719);
– Кафе/бары/фастфуд (MCC 5811-5814, 5921);
– Игрушки, детская одежда, обувь, зоомагазины (MCC 5641, 5945, 5995);
– Одежда, аксессуары, обувь (MCC 5651, 5661, 5691);
– Спорттовары, салоны красоты, косметика, парикмахерские (MCC 5941, 5977, 7230, 7298).


В общих условиях бонусной программы для всех карт есть пункт 5.1.6, согласно которому баллы, начисленные за отчетный период в повышенной категории, не могут превышать четырехкратной суммы баллов, начисленной за аналогичный отчетный период в стандартной категории.


Как банк собирается применять данный пункт на практике, пока неясно, клиенты пишут, что он появился еще в июле:


Если банк реально начнет его использовать, то итоговый кэшбэк не превысит 3,5%:


UPD: 14.10.2021
Судя по отзывам, «АТБ» пока не пользуется на практике своим правом не начислять повышенный кэшбэк без разбавления.


UPD: 15.07.2022
По «Универсальным картам» от «АТБ», оформляемым с 14.07.2022, действует другая бонусная программа: при покупках до 75 000 руб./мес. на все покупки положен кэшбэк 1,5%, при покупках от 75 000 руб./мес. — 5%. Месячный лимит — 4000 руб.

UPD: 07.01.2023
По «Универсальным картам», выдаваемым с 29.12.2022, положен кэшбэк в 1,5% на все покупки (кроме списка исключений) без месячного лимита (за покупки за счёт собственных средств вознаграждение также начисляется). По картам, оформленным в период с 14.07.22 по 28.12.22, данная схема начнёт применяться с 01.02.2023. У ранее выданных карт изменений в бонусной программе пока нет:

Вознаграждение начисляется за каждые полные 100 руб. покупки.


3 Грейс-период до 120 дней.

У «Универсальной карты» от «АТБ» так называемый «нечестный грейс» до 120 дней, т.е. к окончанию льготного периода нужно выводить кредитку в 0. Подчеркну, что слово «нечестный» не означает, что банк где-то мухлюет, просто сложилась такая терминология. Такой же механизм льготного периода, например, у популярной кредитки «Альфа-Банка» «100 дней без %»..

В документе под названием «Универсальная карта. Информация об условиях предоставления, использования и возврата» указано, что грейс-период начинается в месяц совершения расходной операции и длится следующие 3 календарных месяца. К окончанию льготного периода нужно полностью погасить задолженность по карте. Внутри длинного грейса требуется вносить минимальные платежи (3%):

Универсальная карта от АТБ

Универсальная карта от АТБ

Универсальная карта от АТБ

Универсальная карта от АТБ

Грейс-период распространяется в том числе и на снятие наличных:

Универсальная карта от АТБ

Как и в случае с любой другой кредиткой, если не выполнить условия льготного периода (не полностью погасить задолженность к окончанию длинного грейса), но при этом внести минимальные платежи, то льготный период отменяется и на каждую покупку будут начислены проценты по ставке из договора с момента ее совершения.

Универсальная карта от АТБ

Процентная ставка у кредитной карты «Универсальная» находится в диапазоне от 15% до 28% годовых и определятся индивидуально:

Универсальная карта от АТБ

Если не внести даже минимальный платеж, то образуется просрочка, что очень негативно влияет на кредитную историю, вдобавок предусмотрены штраф и пеня:

Универсальная карта от АТБ

Любопытно, что на других кредитках «АТБ» снятие наличных — это негрейсовая операция, которая к тому же отменяет действие всего льготного периода.

Универсальная карта от АТБ

UPD: 15.08.2023
С «Универсальных» кредитных карт от «АТБ», выданных в любое время, ежемесячно можно снимать до 30 000 руб. заёмных средств в любых банкоматах без комиссии и с сохранением льготного периода


4 Карту удобно пополнять.

«Универсальную карту» от «АТБ» можно бесплатно пополнять с карт других банков через собственные сервисы, т.е. она умеет стягивать. Важно только убедиться, что эмитент карты-донора тоже не берет комиссию за подобные операции.

Универсальная карта от АТБ

А вот за пополнение через кассу предусмотрена комиссия в 150 руб.

Универсальная карта от АТБ

Также карту можно пополнить межбанком, делать это лучше из тех кредитных организаций, где он бесплатный.


5 Можно снять/стянуть собственные средства.

С «Универсальной карты» можно бесплатно снять в банкомате или стянуть собственные средства.

Универсальная карта от АТБ

Подобная опция будет интересна для услуги «Перевод баланса» от «Тинькофф Банка», благодаря которой можно погасить кредит в другом банке и не платить проценты в течение 120 дней. В данном случае деньги из «Тинькофф Банка» переводятся на «Универсальную карту» и потом стягиваются или снимаются в банкомате, после чего отправляются на какую-нибудь накопительную карту или вклад для получения дохода. Подробнее об этом можно почитать в статье «Отсрочка по кредиту в любом банке: кредитные каникулы за счет Тинькофф Банка»).

Бесплатная «Карта возможностей» от «ВТБ» с кэшбэком 20% на всё, 1000 руб. за бесплатную карту «ВТБ», 1000+1000 руб. на OZON за карту «Газпромбанка» с кэшбэком 25%, 3000 руб. + 1500 руб. в OZON за «120наВсё Плюс» от «Росбанка», 3000 руб. за вечно бесплатную Tinkoff Platinum, 1000 руб. за «120 дней без %» от «Хоум Банка», 1000 руб. за бесплатную My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 1000 руб. за бесплатную «120 дней без %» от «ОТП Банка», 1500 руб. за Tinkoff Black, 1000 руб. за бесплатную «Альфа-Карту», «Год без %» от «Альфа-Банка» с бесплатным первым годом

Храни Деньги! рекомендует:


6 Лояльные требования к оформлению.

В отличие от многих банков, «АТБ» выдает свои кредитки и пенсионерам, и индивидуальным предпринимателям:

Универсальная карта от АТБ

Для кредитного лимита до 100 000 руб. подтверждать доход не требуется. При большем лимите нужны будут дополнительные документы (помимо справки 2-НДФЛ, это может быть выписка из ПФР через Госуслуги, скриншот из интернет-банка по зарплатному счету, справка по форме банка, декларация 3-НДФЛ и др.)

Универсальная карта от АТБ

Универсальная карта от АТБ

7 Широкая география.

ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» — крупный банк, занимает 49 место по размеру активов нетто по России. С октября 2021 года 100% акций принадлежит ТОО «Пионер Кэпитал Инвест» (Казахстан).

Банк представлен во многих регионах неевропейской части страны (в европейской части отделения есть только в Москве), куда многие другие кредитные организации не добираются.

Универсальная карта от АТБ

8 Поддержка Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay.

«АТБ» поддерживает передовые технологии оплаты смартфоном Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay. Одну и ту же карту можно добавить на несколько устройств и пользоваться ими одновременно. Таким образом, получаются бесплатные допки.

UPD: 19.07.2022
Из бесконтактных технологий на данный момент осталась только MIR Pay для карт МИР (для смартфонов на android).


9 Выгодные вклады.

Помимо «Универсальной» кредитной карты, в «АТБ» есть ещё довольно выгодные вклады, которые можно использовать в качестве фиксов.

Так, например, сейчас (09.02.23) в интернет-банке или мобильном приложении «АТБ» можно открыть «АТБ.Вклад Онлайн» на 1098 дней с возможностью пополнения в течение всего срока под 8,1% годовых (ставка зафиксирована), на 731 день — под 8% годовых. Минимальная сумма вклада 5000 руб., максимальная не ограничена. Выплата процентов ежемесячно. Расходные операции не предусмотрены.

При ключевой ставке в 7,5% годовых выглядит неплохо, тем более, неизвестно, что будет со ставками через год-два, а тут фикс с минимальной суммой в 5000 руб. :)

В банке можно открыть бесплатную дебетовую карту «АТБ 2.0» платёжной системы МИР (в том числе виртуальную).

Универсальная карта от АТБ. Недостатки

1 Карту могут не одобрить.

Как и в других банках, «Универсальную карту» могут не одобрить без объяснения причин:

Универсальная карта от АТБ

Вот возможные причины отказов:

Универсальная карта от АТБ

Как повысить вероятность одобрения кредитных карт, можно почитать тут.


2 Платное смс-информирование.

При получении карты стоит твердо сказать, что вам нужен только обязательный пакет смс-информирования (он бесплатен), навязываемый полный пакет стоит 89 руб./мес.

Универсальная карта от АТБ

Тем более что на обязательном пакете также приходят сообщения о каждой расходной операции по карте:

Универсальная карта от АТБ

3 Банк не понимает трансграничный рубль.

Курс конвертации по картам «АТБ» выгодностью не отличается, потери отобьются разве что кэшбэком в 10%, к тому же банк не понимает трансграничный рубль:

Универсальная карта от АТБ

Универсальная карта от АТБ

4 Навязывание страховки.

Конечно же, представитель банка говорит, что страховка хоть и предлагается каждому клиенту, но является абсолютно добровольной. Даже встречаются отзывы клиентов, получивших карту без нее:

Универсальная карта от АТБ

Универсальная карта от АТБ

Однако есть множество отзывов о том, что «Универсальную карту» просто отказываются оформлять без страховки стоимостью 1000-5000 руб./год, в зависимости от кредитного лимита:

Универсальная карта от АТБ

Универсальная карта от АТБ

Универсальная карта от АТБ

UPD: 27.03.2022
Получить «Универсальную карту» от «АТБ» без страховки все-таки можно, если быть более настойчивым, иногда приходится жаловаться на портале banki.ru. Доставки на данный момент, к сожалению, нет.



UPD: 19.07.2022
Итак по состоянию на 19.07.2022 актуальная инструкция по получению «Универсальной карты» без страховки выглядит следующим образом. Есть два способа:

1. Поскандалить в отделении и написать отзыв на banki.ru, после чего перезванивают и приглашают в офис за картой без страховок.


2. Согласиться на две страховки и получить карту без лишних нервов, а потом отказаться от них.

– Одна из них от СК «Альфа Страхование» с ежемесячным взносом, что-то вроде 1000-2000 руб./мес. От нее можно отказаться в отделении, написав заявление банку на отмену распоряжения о перечислении денежных средств в пользу страховой компании.

– Вторая от СК «Ренессанс Страхование» с разовым взносом где-то в 7000-12000 руб. (страхуют имущество). Отказаться от этого чуда можно онлайн с помощью их чата в Телеграм @ReninsChatBot (нужно успеть в течение 14 дней, возврат идет по реквизитам на любой указанный счет).


UPD: 30.10.2022
Судя по отзывам, получить «Универсальную карту» от «АТБ» без навязанных страховок стало проще:


5 Платная выписка в отделении.

Запрос выписки в отделении обойдется в 250 руб.

Универсальная карта от АТБ

Вся необходимая информация есть в интернет-банке и мобильном приложении:

Универсальная карта от АТБ

6 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).

Уже ставшие привычными пункты, согласно которым банк может отказать в проведении операции, заблокировать карту, запросить документы, у ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» также имеются.

Карта «180 дней без %» от «АТБ». Особенности

Итак, как уже было упомянуто выше, карту «180 дней без %» можно оформить до 13 октября 2023.

Правда, данное предложение доступно только клиентам, у которых минимум 6 месяцев нет «Универсальной карты», и при условии одобрения кредитного лимита от 300 000,01 руб.

В отличие от «Универсальной карты», у карты «180 дней без %» есть одно существенное преимущество: льготный период тут длится не до 120 дней (4 календарных месяца), а до 180 дней (6 календарных месяцев). К окончанию грейса нужно полностью погасить образовавшуюся за это время задолженность.

Другие плюшки у неё такие же: бесплатное обслуживание без условий, кэшбэк 1,5% на все покупки (кроме списка исключений) без месячного лимита начисления и возможность снимать в любых банкоматах до 30 000 руб/мес заемных средств без комисиссии и с сохранениенм льготного периода:

Переводы кредитных денег всегда платные — 4,9%+590 руб., а вот собственные средства с карты «180 дней без %» от «АТБ» на свои счёта можно переводить без комиссии.

Ситуация со страховками у новой карты такая же: навязывают, но от них можно отказаться, приложив некоторые усилия (см. пункт 4 недостатков «Универсальной карты»).

Вывод

У «Азиатско-Тихоокеанского Банка» получилась очень сильная «Универсальная» кредитная карта с высоким кэшбэком реальными деньгами, длинным грейсом до 120 дней, да еще и с бесплатным обслуживанием и удобным пополнением с карт других банков. Единственное, навязываемая страховка портит впечатление, впрочем, от нее можно отказаться (после получения карты это сделать проще, чем до). Карта входит в список лучших кредиток по версии сайта «Храни Деньги!».


Возможность снимать в любых банкоматах до 30 000 руб./мес. заёмных средств без комисиссии и с сохранением льготного периода в любых банкоматах выгодно отличает «Универсальную карту» от большинства других кредиток (подобная опция есть всего у нескольких карт на рынке).

Новая улучшенная версия «Универсальной карты» — «180 дней без %» смотрится, конечно, более выгодной, но, увы, не всем желающим одобрят кредитный лимит от 300 000,01 руб.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.


Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

Реклама. Информация о рекламодателе по ссылкам в статье.

Оцените статью:
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Поделиться с друзьями
Храни деньги! Блог практичного инвестора