ОТП Premium от ОТП Банка: много привилегий и адекватные требования

В крупных банках имеются премиальные пакеты, предоставляющие их владельцам дополнительные привилегии. Обычно для их бесплатности требуются остатки в банке в 1,5-3 млн руб. либо оборот трат в 100 000 — 150 000 руб./мес.

«ОТП Банк» среди них, здесь есть дебетовая карта «ОТП Premium». Вот как выглядит реклама премиальной карты на сайте:

По одной из версий дебетовая карта «ОТП Premium» в последнее время несколько раз признавалась самой выгодной среди премиальных карт.

«ОТП Банк» — довольно крупная кредитная организация, занимает 27 место по России по размерам активов нетто. Входит в международную финансовую Группу ОТП (OTP Group), которая является одним из лидеров рынка финансовых услуг Центральной и Восточной Европы. Занимает 2 место на российском рынке POS-кредитования и 7 место на рынке кредитных карт.

ОТП Premium от ОТП Банка. Особенности.

1 Возможность бесплатного обслуживания.

Выпуск/перевыпуск дебетовой карты «ОТП Premium» от «ОТП Банка» категории МИР Supreme бесплатен (допки тоже бесплатны). С недавних пор премиальную карту можно получить не только в отделениях банка, но и с помощью доставки в удобное место и время:

В банке есть акция «Приведи друга»: если заказать карту «ОТП Premium» по этой ссылке (на странице нужно нажать на стрелку, чтобы пролистать от кредитки и дебетовки до премиальной карты) и в первые 30 дней потратить от 100 000 руб. (кроме списка исключений), то банк подарит 2500 руб. Акция для тех, кто в течение 6 месяцев не получал бонус за оформление «ОТП Premium» по этой акции, подробные условия тут.

---

Обслуживание бесплатно при выполнении минимум одного критерия (иначе придётся раскошелиться на 2800 руб./мес.), с 01.05.25 это:

– Наличие на всех рублёвых счетах в банке от 2 000 000 руб. (в том числе на вкладах и накопительных счетах);
– Наличие на всех рублёвых счетах в банке от 1 000 000 руб. (в том числе на вкладах и накопительных счетах) + наличие покупок по всем дебетовым картам банка от 100 000 руб./мес. (кроме покупок по СБП и с МСС-кодами: 4812, 4813, 4814, 4816, 4829, 5933, 6009, 6010, 6011, 6012, 6050, 6051, 6211, 6300, 6529, 6530, 6532, 6533, 6534, 6536, 6537, 6538, 6540, 7299, 7311, 7321, 7372, 7399, 7995, 8398, 8651, 8999, 9222, 9223, 9311, 9390, 9399).

В месяц оформления карты и следующий за ним комиссия не взимается (но, как я понимаю тарифы, критерии бесплатности нужно выполнять уже во втором месяце, чтобы комиссия не списалась в третьем за прошлый месяц). При отсутствии в календарном месяце движения денежных средств по карточному счёту комиссия за обслуживание основной карты не взимается.

Комиссия рассчитывается 10 числа месяца по итогам предыдущего; если условия выполнены, то она не списывается. Если денежных средств недостаточно для уплаты комиссии, то формируется задолженность.

Один клиент в «ОТП Банке» может иметь несколько дебетовых карт (и у каждой свой лимит кэшбэка), так что оборот трат в 100 000 руб. для выполнения одного из критериев бесплатности Премиума не выглядит слишком жёстким требованием. В последнее время у банка было много интересных дебетовок («ОТП Кэшбэк» с 3% кэшбэка за налоги, «ОТП Карта» с кэшбэком 5% на коммуналку, «ОТП Максимум» с кэшбэком 10% на аптеки, общепит и общественный транспорт).

Есть поддержка технологий оплаты смартфоном MIR Pay — одну и ту же карту можно добавить на несколько устройств, таким образом, получаются бесплатные допки.

---

2 Кэшбэк 5% в интересных категориях.

По карте «ОТП Premium» от «ОТП Банка» с мая 2025 ежемесячно можно выбирать 8 любимых категорий с 5% кэшбэка из предложенного списка в 11 категорий, или 12 категорий при наличии кредитки с кэшбэком (список пока менять не планируют, месячный лимит 20 000 баллов, 1% кэшбэка на всё — это такая же категория, покупки в экосистемах Яндекса и Сбера «ОТП» относит к нужным категориям по МСС-кодам в назначении платежей):

– АЗС (МСС 5172, 5541, 5542, 5983, 5552, 9752, 3990);
– Аптеки и медицинские услуги (МСС 4119, 5122, 5912, 8011, 8021, 8041, 8042, 8043, 8062, 8071, 8099, 5292, 5295, 5912, 5047, 5975, 5977, 8031, 8044, 8049, 8050, 8071, 7297, 7298);
– ЖКХ (МСС 4900, 9000);
– Искусство (МСС 5932, 5937, 5970, 5971, 5972, 5973);
– Кафе и рестораны (МСС 5811, 5812, 5813, 5814);
– Обучение и образование (МСС 8211, 8220, 8241, 8244, 8249, 8299, 8351);
– Одежда, обувь (МСС 5137, 5139, 5611, 5621, 5631, 5651, 5661, 5681, 5691, 5697, 5698, 5699, 5931, 5944, 5948, 5949, 7296);
– Супермаркеты (МСС 5411, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499, 5921, 5310, 5311, 5331, 9751, 3990, 3991);
– Такси и каршеринг (МСС 3355, 4111, 4121, 7512, 3990);
– Цветы (МСС 5193, 5992);
– Спорттовары (МСС 5655, 5940, 5941) — доступны при наличии кредитки с кэшбэком;
– 1% кэшбэка на остальные покупки.

Категории на следующий месяц нужно не забыть выбрать с 26-го числа прошлого месяца (если не выбрать, то кэшбэк не начисялется, категории автоматически не продлеваются):

Особый интерес, на мой взгляд, представляет категория «Аптеки и медицинские услуги» (МСС 4119, 5122, 5912, 8011, 8021, 8041, 8042, 8043, 8062, 8071, 8099, 5292, 5295, 5047, 5975, 5977, 8031, 8044, 8049, 8050, 7297, 7298), альтернатив с повышенным кэшбэком за эти траты практически нет (за исключением аптек и косметики):

MCC 4119: Услуги скорой помощи;
MCC 5122: Лекарства, их распространители, аптеки;
MCC 5912: Аптеки;
MCC 8011: Врачи — нигде более не классифицированные;
MCC 8021: Стоматологи, ортодонты;
MCC 8041: Мануальные терапевты;
MCC 8042: Оптометристы, офтальмологи;
MCC 8043: Оптика, оптические товары, очки;
MCC 8062: Больницы;
MCC 8071: Стоматологические и медицинские лаборатории;
MCC 8099: Медицинские работники и услуги;
MCC 5292: Медицинские товары, средства ухода;
MCC 5295: Магазины здоровья, товары для здоровья;
MCC 5047: Медицинское, стоматологическое и лабораторное оборудование;
MCC 5975: Ортопедические товары, протезы, слуховые аппараты;
MCC 5977: Косметические товары и товары личного ухода;
MCC 8031: Ортопедия, физиотерапия, протезирование;
MCC 8044: Дополнительные стоматологические услуги;
MCC 8049: Диагностические и вспомогательные медицинские услуги;
MCC 8050: Реабилитационные центры, уход за пациентами;
MCC 7297: Массаж, wellness-услуги;
MCC 7298: Услуги по уходу за телом, spa/wellness-центры.

Лимит кэшбэка считается по датам авторизации:

Список исключений для начисления кэшбэка у «ОТП Банка» вполне стандартный (за мобильную связь, налоги, страховки, оплату через СБП, а также через сервисы банка вознаграждение не предусмотрено): МСС 4011, 4214, 4215, 4468, 4722, 4789, 4812-4816, 4821, 4829, 4899, 5044-5047, 5085, 5099, 5169, 5297, 5933, 5960, 5964, 6009-6012, 6050, 6051, 6211, 6300, 6381, 6399, 6513, 6529-6540, 7273, 7276-7278, 7299, 7311, 7321, 7322, 7372, 7375, 7399, 7995, 8398, 8641, 8651, 8661, 8699, 8911, 8999, 9211, 9222, 9223, 9311, 9390, 9399-9402, 9405, 9406, 9754, 9999

Невыгодного округления кэшбэка нет. Вознаграждение начисляется баллами не позднее 10-го рабочего дня следующего месяца. Баллы можно превратить в рубли, когда их на бонусном счёте насобирается от 500, при этом 1 бонус = 1 руб. Срок жизни бонусов 1 год, так что не стоит затягивать с превращением их в рубли:

В условиях бонусной программы «ОТП Банк» оставил за собой право не начислять кэшбэк, если доля трат в повышенных категориях превысит траты в обычных категориях более чем в 5 раз (т.е. доля покупок в повышенных категориях должна составлять не более 83,3% от общего оборота, а доля обычных покупок — не менее 16,7%). А сумма транзакций в супермаркетах с МСС 5411 не должна превышать 30% от общей суммы транзакций в прочих категориях. Месячный лимит кэшбэка по всем картам клиента в сумме не должен превышать 21 999 баллов:

Но, судя по отзывам, «ОТП Банк» пока не пользуется этим правом, и кэшбэк начисляется даже при отсутствии разбавления трат в повышенных категориях другими покупками:

---

3 Накопительный счет Premium.

С 30.12.25 на накопительном счёте к карте «ОТП Premium» будет положено 13,75% годовых на ежедневный остаток до 10 млн руб. без каких-либо дополнительных условий.

---

4 Бесплатные доступы в бизнес-залы аэропортов и ЖД вокзалов.

Держателям карты «ОТП Premium» категории МИР Supreme по умолчанию положено 2 бесплатных доступа в бизнес-залы аэропортов и ЖД вокзалов в месяц по программе Mir Pass от международного оператора ON•PASS.

Смс-сообщение с Mir Pass ID и кодом активации придёт после получения премиальной карты. Эти данные необходимы для регистрации в личном кабинете на mirpass.vamprivet.ru или в приложении vamprivet. После регистрации в личном кабинете будет доступен QR-код для проходов в бизнес-залы.

Если в прошлом месяце среднемесячные остатки на счетах в «ОТП Банке» были от 2 000 000 руб., то в текущем месяце, помимо двух бесплатных проходов в бизнес-залы по программе MIR Pass, можно будет получить компенсацию ещё четырёх доступов за месяц, максимальная величина одной выплаты — 4000 баллов (4600 баллов для компенсации прохода в зарубежный бизнес-зал). Для этого нужно отправить письмо на email private_banking@otpbank.ru, приложив фото чеков и посадочных талонов с указанием ФИО и номера телефона. В РФ бизнес-зал надо оплачивать обязательно картой «ОТП Premium» (за границей любым способом).

Вместо бизнес-зала можно получить компенсацию за любой ресторан, кафе или бар на свой выбор в аэропорту или на ЖД вокзале.

– При остатках от 2 000 000 руб. в прошлом месяце доступно 4 компенсации в месяц. Компенсация приходит бонусными рублями.
– Для получения компенсации оплата в ресторане/кафе должна быть произведена премиальной картой банка (только на территории РФ).
– Прислать фото чека и посадочного талона нужно в чат в мобильном приложении, персональному менеджеру или на Private_banking@otpbank.ru. Компенсация придёт до 10-го рабочего дня следующего месяца.
– За 1 компенсацию начисляется до 2 000 бонусных рублей. В сутки можно получить до 2х компенсаций (до 4 000 бонусных рублей).
– Одновременная компенсация за траты в ресторане и посещение бизнес-зала в рамках одной поездки не производится.

Если у вас несколько разных премиальных карт в банке, то бесплатные проходы в бизнес-залы/компенсации в ресторанах по ним не суммируются.

UPD: 26.08.25
С 01.09.25 по карте «ОТП Premium» поменяется механика доступа в бизнес-залы аэропортов и ж/д вокзалов и компенсации ресторанов.

Компенсации проходов при оплате доступа в бизнес-залы деньгами по чекам больше не будет, также не будет 2 доступов по умолчанию независимо от выполнения критериев бесплатности пакета.

Теперь 6 доступов в бизнес-залы в текущем месяце по QR-коду в сервисе ON PASS положено, только если среднемесячные остатки в прошлом месяце были от 2 млн руб. Если остатки в прошлом месяце были меньше, то никаких бесплатных доступов в бизнес-залы и компенсации ресторанов не будет.

Вместо 4-х доступов в бизнес-залы можно воспользоваться 4 раза за месяц скидкой в 2000 руб. при оплате в ресторанах аэропортов и ж/д вокзалов с помощью сервиса ON FOOD (в приложении «Привет!») или с помощью компенсации по чеку (работает только на территории РФ).

Инструкция по использованию сервиса ON FOOD тут.
Нужно выбрать ресторан из списка в приложении ON FOOD и при запросе счёта сообщить официанту или администратору об использовании сервиса ON FOOD, показать сгенерированный QR и назвать PIN. В момент применения скидки можно списать несколько единиц сервиса ON FOOD, в рамках доступных от банка.

Правила компенсации по чеку без изменений:
– Для получения компенсации оплата в ресторане/кафе должна быть произведена премиальной картой банка (только на территории РФ).
– Прислать фото чека и посадочного талона нужно в чат в мобильном приложении, персональному менеджеру или на Private_banking@otpbank.ru. Компенсация придёт до 10-го рабочего дня следующего месяца.
– За 1 компенсацию начисляется до 2 000 бонусных рублей. В сутки можно получить до 2х компенсаций (до 4 000 бонусных рублей).
– Одновременная компенсация за траты в ресторане и посещение бизнес-зала в рамках одной поездки не производится.

---

5 Компенсация полиса страхования в путешествиях.

У «ОТП Банка» для карты Premium нет какого-то одного партнёра для предоставления страховки в путешествиях. Однако раз в год при среднемесячных остатках в прошлом месяце от 2 млн руб. в текущем можно оплатить страховку в путешествиях в любой страховой компании с использованием карты «ОТП Premium» и получить компенсацию баллами. Максимальная сумма компенсации 5000 баллов.

Для получения баллов нужно будет отправить на почтовый ящик Private_banking@otpbank.ru или через чат в мобильном приложении/интернет банке скан-копию или фото страхового полиса.

---

6 Два бесплатных трансфера в месяц до/от аэропорта или жд вокзала + услуги консьержа.

При остатках в прошлом месяце от 2 млн руб. владельцам карты «ОТП Premium» доступны услуги консьерж-сервиса (от ООО «Квинтессеншиалли Нова»), а также 2 бесплатных трансфера в месяц до/от аэропорта или ЖД вокзала через приложение Konsierge. Максимальная стоимость одной поездки не должна превышать 5000 руб.

В Москве услуга предоставляется в пределах МКАД, в Санкт-Петербурге — в пределах КАД, в остальных городах — в пределах города. Сервис предоставляется только до/из аэропорта, до/от ЖД вокзала, до/от речного вокзала.

Заказ трансфера осуществляется не позднее чем за 24 часа для заказа поездки по России (не позднее чем за 4 часа для организации трансфера в Москве и Санкт-Петербурге), не позднее чем за 48 часов для организации трансфера за рубежом. Доступный класс автомобилей — бизнес. В регионах при отсутствии доступных автомобилей класса «бизнес» допускается использование класса «комфорт». Если стоимость услуги превышает 5 000 руб., то оставшаяся стоимость оплачивается клиентом самостоятельно либо компенсируется списанием дополнительных трансферов.

Если самостоятельно заказать такси не через приложение Konsierge, то никакие компенсации не положены.

Аккаунт в приложении Konsierge у клиента может быть только один, так что надо убедиться, что вы не заняли его премиальной программой другого банка.

UPD: 26.08.25
С 01.09.25 изменится механика компенсации поездок на такси.

При остатках в прошлом месяце от 2 млн руб. в текущем месяце будет положено 2 скидки по 2000 руб. в «Яндекс GO» через сервис ON TAXI. За границей — 1 трансфер в месяц по запросу в консьерж-сервисе. Максимум — 5 000 руб. за одну поездку.

Как пользоваться сервисом ON TAXI, можно посмотреть тут.
Нужно обновить приложение «Яндекс Go», затем зайти в приложение «Привет!», найти пункт ON TAXI и активировать скидку. После активации вы будете перенаправлены в приложение «Яндекс Go», в раздел «Скидки».

Скидка действует на маршрутах, в которых начальная или конечная точка пути — аэропорт 
 или ж/д вокзал, и автоматически применится при оплате поездки банковской картой или через СБП в приложении «Яндекс Go». Скидка действует до конца календарного месяца, в котором она была активирована.

Скидка не применится, если:
• до начала или во время поездки изменён способ оплаты;
• изменён маршрут и/или добавлены остановки;
• выбран способ оплаты наличными средствами или счёт в Яндексе;

---

7 Консультация по налогам.

При наличии остатков от 2 000 000 руб. в прошлом месяце в текущем месяце можно воспользоваться налоговой консультацией через приложение Konsierge .

---

8 Дешёвые валютные переводы.

«ОТП Банк» — один из немногих банков, который продолжает отправлять (а также принимать) SWIFT-переводы в евро, при использовании для этих целей интернет-банка или мобильного приложения комиссия составит 3%, минимум 150 евро, максимум 1000 евро. Переводы в юанях для премиальных клиентов стоят 1% (минимум 200 юаней, максимум 1500 юаней).

При этом, если в отчётном месяце были остатки в банке от 500 000 руб. и покупки от 30 000 руб./мес., то «ОТП» обещает вернуть 60% комиссии за переводы в евро по акции.

Для клиентов Premium «ОТП банк» обещает специальный льготный курс конвертации:

Обслуживание валютного счёта в долларах/евро бесплатно, если на нём хранится меньше 29 999,99 USD/EUR

---

UPD: 26.08.25
С 01.09.25 больше не будет компенсации комиссии за валютный межбанк. При остатках в прошлом месяце от 2 млн руб. SWIFT в евро будет стоить просто чуть дешевле (2% от суммы перевода, минимум 200 EUR, максимум 1500 EUR, а не 3%). Переводы в юанях, форинтах будут стоить 0,7% (в юанях минимум 200 CNY, максимум 1 500 CNY, в венгерских форинтах – минимум 10 000 HUF, максимум 80 000 HUF).

---

9 Удобство использования карты.

C карты «ОТП Premium» можно бесплатно отправлять 30 млн руб./мес. на свои счета в других банках (через СБП и межбанком) и до 5 млн руб./мес. на чужие счета в других банках. Карта умеет бесплатно стягивать (пополняться по номеру карты через свои сервисы), но есть комиссия за донорство в 2%, минимум 90 руб. (исходящие переводы по номеру карты через сторонние сервисы):

Кроме того, карты «ОТП Банка» умеют бесплатно стягивать и через Систему быстрых платежей (подобные операции называются Me2Me Pull).

В сторонних банкоматах с карты можно снять бесплатно до 50 000 руб./мес., в собственных и в устройствах «Газпромбанка» 300 000 руб./день (150 000 руб./день для неименной карты) и 1,5 млн руб./мес. (750 000 руб./мес. для неименной карты):

Запрос баланса бесплатен только в родных устройствах (во всех остальных — 39 руб.).

СМС-информирование по карте предоставляется бесплатно.

---

10 Карта-флагомер.

В интернет-банке и мобильном приложении «ОТП Банка» виден МСС-код операции, даже той, по которой была отмена, т.е. карта «ОТП Premium», как и другие карты «ОТП Банка», является бесплатным флагомером.

---

11 Выгодные вклады.

В отличие от многих банков, в «ОТП Банке» нет брокерского обслуживания, так что требование к остаткам для бесплатности Premium надо выполнять либо с помощью накопительного счёта (где нужно тратить от 50 000 руб./мес. для получения нормального процента на остаток), либо с помощью вкладов.

Процентные ставки по вкладам у «ОТП Банка» частенько бывают выше среднерыночных.

---

12 Подводные камни в обслуживании.

«ОТП Банк» — весьма своеобразная кредитная организация, не зная о некоторых её особенностях, легко попасть в некомфортную ситуацию. Намного проще пережить возможные косяки банка, если быть к ним готовым.

Настоятельно рекомендую перед началом использования продуктов «ОТП Банка» ознакомиться с 12-м пунктом этой статьи.

Кредитная карта ОТП Premium

После оформления дебетовой карты «ОТП Premium» появляется возможность получить кредитную карту «ОТП Premium» (доставки у премиальных кредиток нет):

Обслуживание кредитки бесплатно, грейс честный до 120 дней (месяц тратим, три месяца возвращаем то, что потратили за этот месяц) есть кэшбэк 5% в интересных категориях (максимум 3000 баллов/мес.):

– Дом и ремонт (МСС 5722, 5732, 5719, 5231, 5039, 5200, 5261);
– Одежда и обувь (МСС 5641, 5621, 5691, 5611, 5137, 5661, 5651, 5699);
– Спорт и спортивные товары (МСС 7032, 7941, 5655, 5941, 7997);
– Wildberries и Ozon (МСС 5262, 5300 (его нет в списке, но по факту повышенный кэшбэк за этот код есть)).

Базового кэшбэка 1% на все покупки тут нет.

Требований разбавлять траты в повышенных категориях покупками без кэшбэка нет (но есть пункт про злоупотребления и возможность банка аннулировать баллы, если в течение 2-х месяцев совершать однотипные оплаты в одних и тех же ТСП):

Кэшбэк по кредитке, как и по дебетовке, начисляется баллами, которые можно превратить в рубли по курсу 1:1, когда их насобирается от 500 шт.

Механизм грейса у премиальной кредитки такой же, как и у обычной карты «ОТП Банка» «120 дней без %», подробнее о ней можно почитать тут.

Вывод

Требования к бесплатности «ОТП Premium» сейчас одни из самых гуманных на рынке, при этом привилегий больше, чем у конкурентов.

За остатки от 2 млн руб., по факту, можно получить 6 бесплатных доступов в бизнес-залы аэропортов/ЖД вокзалов + 2 раза проехаться на такси за счёт трансфера. Также удобно, что на территории РФ вместо бизнес-залов можно получить компенсацию затрат в любом кафе или ресторане аэропорта/ЖД вокзала (2000 баллов за одну компенсацию, не больше 2 компенсаций в день, не больше 4 компенсаций в месяц).

Радует, что в банке по-прежнему доступны получение и отправка переводов в евро, это сейчас большая редкость.

Процентные ставки по накопительным счетам и вкладам у «ОТП Банка» находятся выше среднерыночного уровня.

Кэшбэк 5% по карте предлагается в очень нужных категориях (супермаркеты, ЖКХ, медицина). Хорошо, что банк пока не пристально следит за выполнением условия разбавления трат в повышенных категориях обычными покупками.

Шероховатостей в обслуживании у «ОТП Банка» хватает, причём нельзя сказать, что со временем их становится меньше.

В банке есть акция «Приведи друга»: если заказать карту «ОТП Premium» по этой ссылке (на странице нужно нажать на стрелку, чтобы пролистать от кредитки и дебетовки до премиальной карты) и в первые 30 дней потратить от 100 000 руб. (кроме списка исключений), то банк подарит 2500 руб. Акция для тех, кто в течение 6 месяцев не получал бонус за оформление «ОТП Premium» по этой акции, подробные условия тут.

---

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

---

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)