ОТП Premium от ОТП Банка: много привилегий и адекватные требования

В крупных банках имеются премиальные пакеты, предоставляющие их владельцам дополнительные привилегии. Обычно для их бесплатности требуются остатки в банке в 1,5-3 млн руб. либо оборот трат в 100 000 — 150 000 руб./мес.

«ОТП Банк» среди них, здесь есть дебетовая карта «ОТП Premium». Вот как выглядит реклама премиальной карты на сайте:

По одной из версий дебетовая карта «ОТП Premium» в последнее время несколько раз признавалась самой выгодной среди премиальных карт.

«ОТП Банк» — довольно крупная кредитная организация, занимает 27 место по России по размерам активов нетто. Входит в международную финансовую Группу ОТП (OTP Group), которая является одним из лидеров рынка финансовых услуг Центральной и Восточной Европы. Занимает 2 место на российском рынке POS-кредитования и 7 место на рынке кредитных карт.

ОТП Premium от ОТП Банка. Особенности.

1 Возможность бесплатного обслуживания.

Выпуск/перевыпуск дебетовой карты «ОТП Premium» от «ОТП Банка» категории МИР Supreme бесплатен (допки тоже бесплатны). С недавних пор премиальную карту можно получить не только в отделениях банка, но и с помощью доставки в удобное место и время:

Обслуживание бесплатно при выполнении минимум одного критерия (иначе придётся раскошелиться на 2800 руб./мес.):

– Наличие на всех рублёвых счетах в банке от 1 500 000 руб. (в том числе на вкладах и накопительных счетах);
– Поступление на карту от 150 000 руб./мес. (учитываются любые поступления) + наличие покупок по всем дебетовым картам банка от 50 000 руб./мес. (список исключений для бесплатности тут очень короткий: МСС 4829, 6010, 6011, 6012, 6050, 6051, 6211, 6529, 6530, 6532, 6533, 6534, 6536, 6537, 6538, 6540, 7995, 8651, 9223).
– Покупки по всем дебетовым картам банка от 150 000 руб./мес.
– Наличие на всех рублёвых счетах в банке от 1 000 000 руб. (в том числе на вкладах и накопительных счетах) + наличие покупок по всем дебетовым картам банка от 50 000 руб./мес.
– Наличие расчётно-кассового обслуживания бизнеса в «ОТП Банке» + покупки по всем дебетовым картам от 50 000 руб./мес.

Первый неполный месяц оформления карты бесплатен без условий. При отсутствии в календарном месяце движения денежных средств по карточному счёту комиссия за обслуживание основной карты не взимается.

Комиссия рассчитывается 10 числа месяца по итогам предыдущего; если условия выполнены, то она не списывается. Если денежных средств недостаточно для уплаты комиссии, то формируется задолженность.

Один клиент в «ОТП Банке» может иметь несколько дебетовых карт (и у каждой свой лимит кэшбэка), так что оборот в 50 000 — 150 000 руб. для бесплатности Премиума не выглядит слишком жёстким требованием. В последнее время у банка было много интересных дебетовок («ОТП Кэшбэк» с 3% кэшбэка за налоги, «ОТП Карта» с кэшбэком 5% на коммуналку, архивная «ОТП Максимум» с кэшбэком 10% на аптеки, общепит и общественный транспорт).

Есть поддержка технологий оплаты смартфоном MIR Pay — одну и ту же карту можно добавить на несколько устройств, таким образом, получаются бесплатные допки.

Ходят слухи, что «ОТП Банк» в ближайшие месяцы хочет сократить число доступных критериев для бесплатности карты «ОТП Premium», при этом подняв требование к остаткам до 2 млн руб. Но пока официальных подтверждений этой информации нет.

---

2 Кэшбэк 5% в интересных категориях.

По карте «ОТП Premium» от «ОТП Банка» положен кэшбэк 5% в востребованных категориях (за остальное 1%, месячный лимит 20 000 баллов):

– Кафе, рестораны, фастфуд (МСС 5813, 5812, 5814);
– Такси, каршеринг, АЗС (МСС 4121, 4111, 3355, 7512, 5541, 5172, 5542, 5983);
– Аптеки, медицинские услуги (МСС 4119, 5122, 5912, 8011, 8021, 8041, 8042, 8043, 8062, 8071, 8099);
– Супермаркеты (МСС 5411, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499, 5921);
– Одежда (МСС 5137, 5611, 5621, 5631, 5641, 5651, 5661, 5681, 5691, 5699, 5931);
– ЖКХ (МСС 4900);

Особый интерес, на мой взгляд, представляет категория «Аптеки и медицинские услуги» (МСС 4119, 5122, 5912, 8011, 8021, 8041, 8042, 8043, 8062, 8071, 8099), альтернатив с повышенным кэшбэком за эти траты практически нет (за исключением аптек):

МСС 4119: Услуги скорой помощи;
MCC 5122: Лекарства, их распространители, аптеки;
MCC 5912: Аптеки;
MCC 8011: Врачи — нигде более не классифицированные;
MCC 8021: Стоматологи, ортодонты;
MCC 8041: Мануальные терапевты;
MCC 8042: Оптометристы, офтальмологи;
MCC 8043: Оптика, оптические товары и очки;
MCC 8062: Больницы;
MCC 8071: Стоматологические и медицинские лаборатории;
MCC 8099: Медицинские работники, медицинские услуги;

Лимит кэшбэка считается по датам авторизации:

Список исключений для начисления кэшбэка у «ОТП Банка» вполне стандартный (за мобильную связь, налоги, страховки, оплату через СБП, а также через сервисы банка вознаграждение не предусмотрено):

Невыгодного округления кэшбэка нет. Вознаграждение начисляется баллами не позднее 10-го рабочего дня следующего месяца. Баллы можно превратить в рубли, когда их на бонусном счёте насобирается от 500, при этом 1 бонус = 1 руб. Срок жизни бонусов 1 год, так что не стоит затягивать с превращением их в рубли:

В условиях бонусной программы «ОТП Банк» оставил за собой право не начислять кэшбэк, если доля трат в повышенных категориях превысит траты в обычных категориях более чем в 5 раз (т.е. доля покупок в повышенных категориях должна составлять не более 83,3% от общего оборота, а доля обычных покупок — не менее 16,7%). А сумма транзакций в супермаркетах с МСС 5411 не должна превышать 30% от общей суммы транзакций в прочих категориях. Месячный лимит кэшбэка по всем картам клиента в сумме не должен превышать 21 999 баллов:

Но, судя по отзывам, «ОТП Банк» пока не пользуется этим правом, и кэшбэк начисляется даже при отсутствии разбавления трат в повышенных категориях другими покупками:

---

3 Накопительный счет Premium.

Одновременно с картой Premium открывается специальный накопительный счёт Premium:

Доходность по нему зависит от оборота трат по карте «ОТП Premium» (а не по всем картам клиента):
– Базовая ставка составляет 4% годовых на ежедневный остаток до 4 000 000 руб., выплачивается в последний день месяца на накопительный счёт.
– При покупках по карте на сумму от 50 000 руб./мес. на ежедневный остаток до 4 000 000 руб. положена надбавка в +15% годовых (всего получается 19% годовых).

Надбавка, в отличие от базовой ставки, зачисляется не на сам накопительный счёт, а на счёт карты Premium в рамках программы лояльности не позднее 10-го числа следующего месяца (бонусы автоматически переводятся в рубли).

Для клиента это хорошо, поскольку фактически надбавка в 15% годовых идёт без налога, т.е. получается аналог 17,24% (15/0,87) годовых с налогом 13%. В итоге имеем 4+17,24% = 21,24% годовых.

Покупки, которые не учитываются в обороте для повышенной ставки по накопительному счёту, такие же, как и для кэшбэка (коммуналка с МСС 4900 учитывается): операции по переводу денежных средств на другие карты/счета/электронные кошельки, операции, совершаемые в мобильном приложении и интернет-банке «ОТП Банка», на портале Госуслуг РФ, в устройствах самообслуживания «ОТП Банка» (банкоматах, инфокиосках, терминалах самообслуживания), а также операции из списка исключений: МСС 4812, 4813, 4814, 4816, 4829, 5933, 6010, 6011, 6012, 6050, 6051, 6211, 6300, 6532, 6533, 6536, 6537, 6538, 6540, 7299, 7311, 7321, 7372, 7399, 7995, 8398, 8651, 8999, 9222, 9223, 9311, 9399.

---

4 Бесплатные доступы в бизнес-залы аэропортов и ЖД вокзалов.

Держателям карты «ОТП Premium» категории МИР Supreme по умолчанию положено 2 бесплатных доступа в бизнес-залы аэропортов и ЖД вокзалов в месяц по программе Mir Pass от международного оператора ON•PASS.

Смс-сообщение с Mir Pass ID и кодом активации придёт после получения премиальной карты. Эти данные необходимы для регистрации в личном кабинете на mirpass.vamprivet.ru или в приложении vamprivet. После регистрации в личном кабинете будет доступен QR-код для проходов в бизнес-залы.

Если в прошлом месяце среднемесячные остатки на счетах в «ОТП Банке» были от 1 500 000 руб., то в текущем месяце, помимо двух бесплатных проходов в бизнес-залы по программе MIR Pass, можно будет получить компенсацию ещё четырёх доступов за месяц, максимальная величина одной выплаты — 4000 баллов (4600 баллов для компенсации прохода в зарубежный бизнес-зал). Для этого нужно отправить письмо на email private_banking@otpbank.ru, приложив фото чеков и посадочных талонов с указанием ФИО и номера телефона. В РФ бизнес-зал надо оплачивать обязательно картой «ОТП Premium» (за границей любым способом).

Вместо бизнес-зала можно получить компенсацию за любой ресторан, кафе или бар на свой выбор в аэропорту или на ЖД вокзале.

– При остатках от 1 500 000 руб. в прошлом месяце доступно 4 компенсации в месяц. Компенсация приходит бонусными рублями.
– Для получения компенсации оплата в ресторане/кафе должна быть произведена премиальной картой банка (только на территории РФ).
– Прислать фото чека и посадочного талона нужно в чат в мобильном приложении, персональному менеджеру или на Private_banking@otpbank.ru. Компенсация придёт до 10-го рабочего дня следующего месяца.
– За 1 компенсацию начисляется до 2 000 бонусных рублей. В сутки можно получить до 2х компенсаций (до 4 000 бонусных рублей).
– Одновременная компенсация за траты в ресторане и посещение бизнес-зала в рамках одной поездки не производится.

Если у вас несколько разных премиальных карт в банке, то бесплатные проходы в бизнес-залы/компенсации в ресторанах по ним не суммируются.

---

5 Компенсация полиса страхования в путешествиях.

У «ОТП Банка» для карты Premium нет какого-то одного партнёра для предоставления страховки в путешествиях. Однако раз в год при среднемесячных остатках в прошлом месяце от 1,5 млн руб. в текущем можно оплатить страховку в путешествиях в любой страховой компании с использованием карты «ОТП Premium» и получить компенсацию баллами. Максимальная сумма компенсации 5000 баллов.

Для получения баллов нужно будет отправить на почтовый ящик Private_banking@otpbank.ru или через чат в мобильном приложении/интернет банке скан-копию или фото страхового полиса.

---

6 Два бесплатных трансфера в месяц до/от аэропорта или жд вокзала + услуги консьержа.

При остатках в прошлом месяце от 1,5 млн руб. владельцам карты «ОТП Premium» доступны услуги консьерж-сервиса (от ООО «Квинтессеншиалли Нова»), а также 2 бесплатных трансфера в месяц до/от аэропорта или ЖД вокзала через приложение Konsierge. Максимальная стоимость одной поездки не должна превышать 5000 руб.

В Москве услуга предоставляется в пределах МКАД, в Санкт-Петербурге — в пределах КАД, в остальных городах — в пределах города. Сервис предоставляется только до/из аэропорта, до/от ЖД вокзала, до/от речного вокзала.

Заказ трансфера осуществляется не позднее чем за 24 часа для заказа поездки по России (не позднее чем за 4 часа для организации трансфера в Москве и Санкт-Петербурге), не позднее чем за 48 часов для организации трансфера за рубежом. Доступный класс автомобилей — бизнес. В регионах при отсутствии доступных автомобилей класса «бизнес» допускается использование класса «комфорт». Если стоимость услуги превышает 5 000 руб., то оставшаяся стоимость оплачивается клиентом самостоятельно либо компенсируется списанием дополнительных трансферов.

Если самостоятельно заказать такси не через приложение Konsierge, то никакие компенсации не положены.

Аккаунт в приложении Konsierge у клиента может быть только один, так что надо убедиться, что вы не заняли его премиальной программой другого банка.

---

7 Консультация по налогам.

При наличии остатков от 1 500 000 руб. в прошлом месяце в текущем месяце можно воспользоваться налоговой консультацией (не чаще 1 раза в год) от ООО «ЕЮС». За сертификатом на налоговое консультирование нужно обращаться на почту private_banking@otpbank.ru.

Набор услуг, которыми можно воспользоваться в рамках сертификата, довольно большой:

---

8 Дешёвые валютные переводы.

«ОТП Банк» — один из немногих банков, который продолжает отправлять (а также принимать) SWIFT-переводы в евро, при использовании для этих целей интернет-банка или мобильного приложения комиссия составит 3%, минимум 150 евро, максимум 1000 евро. Переводы в юанях для премиальных клиентов стоят 1% (минимум 200 юаней, максимум 1500 юаней).

При этом, если в отчётном месяце были остатки в банке от 500 000 руб. и покупки от 30 000 руб./мес., то «ОТП» обещает вернуть 60% комиссии за переводы в евро по акции.

Для клиентов Premium «ОТП банк» обещает специальный льготный курс конвертации:

Обслуживание валютного счёта в долларах/евро бесплатно, если на нём хранится меньше 29 999,99 USD/EUR

---

9 Удобство использования карты.

C карты «ОТП Premium» можно бесплатно отправлять 30 млн руб./мес. на свои счета в других банках (через СБП и межбанком) и до 5 млн руб./мес. на чужие счета в других банках. Карта умеет бесплатно стягивать (пополняться по номеру карты через свои сервисы), но есть комиссия за донорство в 2%, минимум 90 руб. (исходящие переводы по номеру карты через сторонние сервисы):

Кроме того, карты «ОТП Банка» умеют бесплатно стягивать и через Систему быстрых платежей (подобные операции называются Me2Me Pull).

В сторонних банкоматах с карты можно снять бесплатно до 50 000 руб./мес., в собственных и в устройствах «Газпромбанка» 300 000 руб./день (150 000 руб./день для неименной карты) и 1,5 млн руб./мес. (750 000 руб./мес. для неименной карты):

Запрос баланса бесплатен только в родных устройствах (во всех остальных — 39 руб.).

СМС-информирование по карте предоставляется бесплатно.

---

10 Карта-флагомер.

В интернет-банке и мобильном приложении «ОТП Банка» виден МСС-код операции, даже той, по которой была отмена, т.е. карта «ОТП Premium», как и другие карты «ОТП Банка», является бесплатным флагомером.

---

11 Выгодные вклады.

В отличие от многих банков, в «ОТП Банке» нет брокерского обслуживания, так что требование к остаткам для бесплатности Premium надо выполнять либо с помощью накопительного счёта (где нужно тратить от 50 000 руб./мес. для получения нормального процента на остаток), либо с помощью вкладов.

Процентные ставки по вкладам у «ОТП Банка» частенько бывают выше среднерыночных.

К примеру, у «ОТП Банка» есть довольно необычный вклад «Притяжение», где можно снять 50% от первоначальной суммы депозита, а потом, при необходимости, пополнить на такую же сумму. Выплата процентов ежедневно.

При ключевой ставке в 21% годовых предлагаемые доходности (по состоянию на 09.03.25) по этому вкладу выглядят неплохо, например, на 6 месяцев обещают 20,8-21,3% годовых (в зависимости от суммы депозита), на 2 года — 18,5-18,9% годовых. Итоговую доходность можно увеличить за счёт возможной ручной капитализации процентов.

---

12 Подводные камни в обслуживании.

«ОТП Банк» — весьма своеобразная кредитная организация, не зная о некоторых её особенностях, легко попасть в некомфортную ситуацию. Намного проще пережить возможные косяки банка, если быть к ним готовым.

Настоятельно рекомендую перед началом использования продуктов «ОТП Банка» ознакомиться с 12-м пунктом этой статьи.

Кредитная карта ОТП Premium

После оформления дебетовой карты «ОТП Premium» появляется возможность получить кредитную карту «ОТП Premium» (доставки у премиальных кредиток нет):

Обслуживание кредитки бесплатно, грейс честный до 120 дней (месяц тратим, три месяца возвращаем то, что потратили за этот месяц) есть кэшбэк 5% в интересных категориях (максимум 3000 баллов/мес.):

– Дом и ремонт (МСС 5722, 5732, 5719, 5231, 5039, 5200, 5261);
– Одежда и обувь (МСС 5641, 5621, 5691, 5611, 5137, 5661, 5651, 5699);
– Спорт и спортивные товары (МСС 7032, 7941, 5655, 5941, 7997);
– Wildberries и Ozon (МСС 5262) — по картам МИР, кстати, такой МСС в этих маркетплейсах не получить (там будет МСС 5300);

Базового кэшбэка 1% на все покупки тут нет.

Требований разбавлять траты в повышенных категориях покупками без кэшбэка нет (но есть пункт про злоупотребления и возможность банка аннулировать баллы, если в течение 2-х месяцев совершать однотипные оплаты в одних и тех же ТСП):

Кэшбэк по кредитке, как и по дебетовке, начисляется баллами, которые можно превратить в рубли по курсу 1:1, когда их насобирается от 500 шт.

Механизм грейса у премиальной кредитки такой же, как и у обычной карты «ОТП Банка» «120 дней без %», подробнее о ней можно почитать тут.

Вывод

Требования к бесплатности «ОТП Premium» сейчас одни из самых гуманных на рынке, при этом привилегий больше, чем у конкурентов.

За остатки от 1,5 млн руб., по факту, можно получить 6 бесплатных доступов в бизнес-залы аэропортов/ЖД вокзалов + 2 раза проехаться на такси за счёт трансфера. Также удобно, что на территории РФ вместо бизнес-залов можно получить компенсацию затрат в любом кафе или ресторане аэропорта/ЖД вокзала (2000 баллов за одну компенсацию, не больше 2 компенсаций в день, не больше 4 компенсаций в месяц).

Радует, что в банке по-прежнему доступны получение и отправка переводов в евро, это сейчас большая редкость.

Процентные ставки по накопительным счетам и вкладам у «ОТП Банка» находятся выше среднерыночного уровня.

Кэшбэк 5% по карте предлагается в очень хороших категориях (супермаркеты, ЖКХ, медицина). Хорошо, что банк пока не пристально следит за выполнением условия разбавления трат в повышенных категориях обычными покупками.

Шероховатостей в обслуживании у «ОТП Банка» хватает, причём нельзя сказать, что со временем их становится меньше.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

---

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)