Дебетовая ОТП Карта от ОТП Банка: кэшбэк 5% на коммуналку и не только

Многие банки имеют в линейке одну флагманскую карту с актуальными тарифами для всех клиентов независимо от сроков её оформления.

«ОТП Банк» пошёл другим путём: каждые несколько месяцев у него появляется новая дебетовая карта со своей бонусной программой, при этом ранее выпущенные карты сохраняют свои условия для успевших их оформить. Иногда тарифы и бонусная программа у них не меняются несколько лет.

В марте 2024 «ОТП Банк» представил новую дебетовую «ОТП Карту» с довольно привлекательными условиями. Тут есть и хороший кэшбэк в популярных категориях, в том числе 5% за оплату услуг ЖКХ, и высокий процент на остаток. Вот как выглядит её реклама на сайте:

Дебетовая ОТП Карта от ОТП Банка. Особенности

1 Бесплатный выпуск и обслуживание.

Выпуск и обслуживание новой дебетовой «ОТП Карты» платёжной системы МИР от «ОТП Банка» бесплатны без условий (наименование тарифов: KR_D_MIR_OTPC, KR_D_MIR_OTPC_UN, KR_D_MIR_OTPC_D1, BKR_D_MIR_OTPC_UN):

Есть поддержка технологий оплаты смартфоном MIR Pay и Samsung Pay, одну и ту же карту можно добавить на несколько устройств, таким образом, получаются бесплатные допки.

Заявку на карту можно оставить онлайн, во многих городах реализована доставка карт, причём довольно оперативная (осуществляет партнёр «Финдоставка»):

Процесс доставки «ОТП Карты» мало чем отличается от доставки карт других банков. Иногда могут быть задержки.

При заполнении документов есть галочки на согласие/несогласие на рекламу и смс-оповещения. Однако даже если проставить отказ, то услуги всё равно подключаются (смс-информирование можно отключить в мобильном приложении).

При желании можно прогуляться до отделения банка за моментальной неименной карточкой.

После получения карты для активации бесконтактной оплаты нужно совершить какую-либо операцию в банкомате, либо просто запросить для выдачи сумму, которой нет на карте. При этом первый запрос баланса за месяц в любом банкомате бесплатен.

Действующие клиенты «ОТП Банка» в мобильном приложении могут оформить «ОТП Карту» в цифровом варианте за минуту.

Один клиент в «ОТП Банке» может иметь несколько дебетовых карт (и у каждой свой лимит кэшбэка).

Подключение к бонусной программе происходит автоматически, ничего дополнительно для этого делать не нужно.

В банке есть акция «Приведи друга»: если заказать «ОТП Карту» по этой ссылке (на странице нужно нажать на стрелку, чтобы пролистать от кредитки к дебетовой карте) и в первые 30 дней потратить от 3000 руб. (кроме списка исключений), то банк подарит 500 руб. Акция для тех, кто в течение 6 месяцев не получал бонус за оформление карт по этой акции, подробные условия можно почитать тут.

---

2 Кэшбэк 3-5% в интересных категориях.

По «ОТП Карте» от «ОТП Банка» предусмотрен кэшбэк баллами за покупки в весьма интересных категориях (за остальные покупки кэшбэка нет, даже 1%):

– 5% на ЖКХ (МСС 4900);
– 5% на рестораны, кафе и фастфуд (МСС 5811, 5812, 5813, 5814);
– 5% на АЗС (МСС 5541, 5983);
– 3% на супермаркеты (МСС 5411, 5499, 5921, 5441, 5462, 5422, 5451);

Начисление бонусных рублей по операциям в ТСП, использующих МСС–коды 3990 (экосистема Яндекса) и 3991 (экосистема Сбера), осуществляется в случае, если в назначении платежа есть МСС-коды, перечисленные выше.

Для выплаты вознаграждения общий оборот трат за календарный месяц должен быть не меньше 7000 руб. Месячный лимит кэшбэка — 3000 бонусов (учёт идёт по датам авторизации).

При расчёте общей суммы операций оплаты товаров, работ и услуг не учитываются операции по переводу денежных средств на другие карты/счета/электронные кошельки, операции, совершаемые в мобильном приложении и интернет-банке «ОТП Банка», на портале Госуслуг РФ, в устройствах самообслуживания «ОТП Банка» (банкоматах, инфокиосках, терминалах самообслуживания), а также операции из списка исключений: МСС 4812, 4813, 4814, 4816, 4829, 5933, 6010, 6011, 6012, 6050, 6051, 6211, 6300, 6532, 6533, 6536, 6537, 6538, 6540, 7299, 7311, 7321, 7372, 7399, 7995, 8398, 8651, 8999, 9222, 9223, 9311, 9399.

Из интересного в обороте учитывается оплата коммуналки с МСС 4900. Это подтверждается как условиями бонусной программы (скриншоты выше), так и тарифами по карте (скриншоты ниже):

Кэшбэк предусмотрен только при совершении покупок в рублях:

Невыгодного округления при начислении кэшбэка нет.

В «ОТП Банке» лимит кэшбэка положен на каждую карту (соответственно, тратить нужно от 7000 руб./мес. по каждой). Общий месячный лимит вознаграждения по всем картам в «ОТП Банке» составляет 11 999 руб.

Требований разбавлять траты в повышенных категориях покупками без кэшбэка нет (но есть пункт про злоупотребления и возможность банка аннулировать баллы, если в течение 2-х месяцев совершать однотипные оплаты в одних и тех же ТСП):

Такие же пункты про злоупотребления есть и у других дебетовых карт банка (например, у карт «Кэшбэк» и «Максимум»), но там пока не было отзывов об отлучении от бонусной программы за траты только в категориях с повышенным кэшбэком.

Начисленные баллы можно перевести напрямую в рубли по курсу 1:1, когда их насобирается на бонусном счёте не меньше 500 единиц. Бонусы за прошлый месяц становятся доступными для конвертации не позднее 10 рабочего дня следующего месяца:

Срок годности бонусов — 12 месяцев:

Вот наглядная табличка по бонусным программам других дебетовых карт «ОТП Банка», очевидно, что новая «ОТП Карта» лучше своих предшественниц (правда, у архивной карты «Кэшбэк» есть ещё 3% кэшбэка за оплату налогов):

---

3 Выгодный накопительный счёт.

Одновременно с картой открывается специальный накопительный счёт:

Доходность по нему зависит от оборота трат по «ОТП Карте»:
– Базовая ставка составляет 6% годовых на ежедневный остаток до 2 000 000 руб., выплачивается ежедневно непосредственно на накопительный счёт.
– При покупках по карте на сумму от 15 000 до 30 000 руб./мес. на ежедневный остаток до 2 000 000 руб. положена надбавка в +4% годовых (всего получается 10% годовых).
– При покупках по карте на сумму от 30 000 руб./мес. на ежедневный остаток до 2 000 000 руб. положена надбавка в +10% годовых (всего получается 16% годовых):

Надбавка, в отличие от базовой ставки, зачисляется не на сам накопительный счёт, а на счёт карты в рамках программы лояльности не позднее 10-го числа следующего месяца (бонусы автоматически переводятся в рубли):

Для клиента это хорошо, поскольку фактически надбавка в 6-10% годовых идёт без налога.

Покупки, которые не учитываются в обороте для повышенной ставки по накопительному счёту, такие же, как и для кэшбэка (коммуналка с МСС 4900 учитывается): операции по переводу денежных средств на другие карты/счета/электронные кошельки, операции, совершаемые в мобильном приложении и интернет-банке «ОТП Банка», на портале Госуслуг РФ, в устройствах самообслуживания «ОТП Банка» (банкоматах, инфокиосках, терминалах самообслуживания), а также операции из списка исключений: МСС 4812, 4813, 4814, 4816, 4829, 5933, 6010, 6011, 6012, 6050, 6051, 6211, 6300, 6532, 6533, 6536, 6537, 6538, 6540, 7299, 7311, 7321, 7372, 7399, 7995, 8398, 8651, 8999, 9222, 9223, 9311, 9399.

В условиях бонусной программы продублирована информация о доходности и надбавках по накопительному счёту, так что можно быть уверенным, что МСС 4900, за который положено 5% кэшбэка, должен учитываться в требуемом обороте для ПНО:

Если открыть несколько «ОТП Карт», накопительный счёт к «ОТП Карте» всё равно будет только один:

---

4 Бесплатная обналичка в сторонних банкоматах.

Помимо собственных устройств, с «ОТП Карты» можно снимать без комиссии до 500 000 руб./мес. (до 300 000 руб./день) в банкоматах «Газпромбанка». Кроме того, в первые два месяца с неё можно снимать до 50 000 руб./мес. в любых банкоматах без комиссии без дополнительных условий. Потом — при наличии покупок в прошлом месяце от 7000 руб. (условие распространяется на операции получения наличных, совершённые в период с 6-го числа месяца, следующего за календарным месяцем, в котором были траты от 7000 руб., до 5 числа следующего месяца).

Большую сумму без комиссии можно снять в кассах банка:

---

5 Карту удобно пополнять.

«ОТП Карту» можно бесплатно пополнять с карт других банков через собственные сервисы «ОТП Банка» (т.е. карта умеет бесплатно стягивать), важно только убедиться, что эмитент карты-донора тоже не берёт комиссию за подобные операции:

Кроме того, карты «ОТП Банка» умеют бесплатно стягивать и через Систему быстрых платежей (подобные операции называются Me2Me Pull). В некоторых банках такой способ расходует бесплатный лимит в 100 000 руб./мес. на исходящие переводы через СБП, нужно уточнять.

Наличными «ОТП Карту» платёжной системы МИР можно без комиссии пополнить в банкоматах любых банков с лимитом 500 000 руб./мес.

Конечно же, «ОТП Карту» можно пополнять ещё и обычным входящим межбанком (лучше делать это из банков, где он бесплатный), а также входящим переводом через Систему быстрых платежей. Пишут, что входящий СБП на накопительный счёт приходит быстрее, чем на карту:

---

6 Бесплатные переводы через СБП с большим лимитом.

С «ОТП Карты» можно отправлять бесплатные переводы по номеру телефона через Систему быстрых платежей с лимитом в 5 000 000 руб./мес. (лимит на один перевод — 1 000 000 руб).

---

7 Бесплатный межбанк.

Переводы по номеру счёта с «ОТП Карты» тоже бесплатны. Лимит в 5 000 000 руб./мес. тут общий с бесплатными переводами через СБП.

Исходящие переводы по номеру карты (толкание) с «ОТП Карты» платные, стоят 2%, минимум 150 руб.

---

8 Карта-флагомер.

В интернет-банке и мобильном приложении «ОТП Банка» виден МСС-код операции, даже той, по которой была отмена, т.е. «ОТП Карта», как и другие карты банка, является бесплатным флагомером.

---

9 Можно дистанционно закрыть карту/счёт.

Казалось бы, обычная операция, но «ОТП Банк» научился дистанционно закрывать карты и счета совсем недавно:

---

10 Комиссия за донорство.

С дебетовых карт «ОТП Банка» (в том числе и с «ОТП Карты») нельзя бесплатно стягивать денежные средства через сервисы сторонних банков (карта является антидонором), за подобные операции предусмотрена комиссия в 2%, минимум 90 руб.:

---

11 Платное смс-информирование.

Первые два месяца смс-информирование бесплатно, далее 99 руб./мес. Причём данная услуга, судя по отзывам, подключается всем автоматически, даже если проставить галочки, что она не нужна. Впрочем, её легко отключить в мобильном приложении (если карт несколько, то отключать платное смс-информирование нужно для каждой):

---

12 Подводные камни в обслуживании.

«ОТП Банк» — весьма своеобразная кредитная организация, не зная о некоторых её особенностях, легко попасть в некомфортную ситуацию. Намного проще пережить возможные косяки банка, если быть к ним готовым.

– При пополнении карты даже в родном терминале/банкомате деньги на счёт могут поступить только на следующий рабочий день (в тот же день деньги поступят при пополнении через кассу, входящим межбанком или через Систему быстрых платежей), так что есть риск возникновения теховера;

– В разных местах на сайте и в тарифах может быть противоречивая информация;
Например, месячный лимит на СБП — 5 000 000 руб., а на сайте в «вопросах-ответах» сейчас указана старая информация (где лимит 1 000 000 руб./мес.).

Также в «вопросах-ответах» указано, что оплата ЖКХ не учитывается в требуемом обороте для повышенной ставки по накопительному счёту:

– Трудно поговорить с живым оператором на горячей линии (а вот поддержка в чате показалась мне довольно оперативной);

– Немоментальные переводы внутри банка, а также задержки в зачислении средств через СБП и при межбанке:

Банк может отказать в выдаче дебетовой карты (следующая заявка доступна только через 30 дней):

– Нельзя установить индивидуальные лимиты по карте в целях безопасности (например, ограничить покупки в интернете, или поставить лимит трат в день/месяц);

– Ошибки в начислении кэшбэка и процентов на остаток:

– Периодические технические сбои;

– Операционный день у банка почему-то заканчивается в 23.00:

– Долгое рассмотрение претензий и жалоб;

– Банк может отказать в активации карты по непонятным причинам;

– Сложно исправить неправильные анкетные данные без посещения отделения банка (они могли появиться у банка, даже если у вас не было счетов в «ОТП», например, при покупке чего-нибудь в кредит;

– Необоснованное списание различных комиссий с их возвратом после жалобы;

– Смена условий, тарифов, названий без предварительного уведомления;

– Подключение дополнительных услуг при выдаче карты, например, «Личного помощника», платной бумажной выписки;

Впрочем, несмотря на все недостатки и косяки многие клиенты (и я в том числе :)) всё равно любят «ОТП» за щедрые бонусные программы.

Вывод

«ОТП Карта» от «ОТП Банка» полностью бесплатна, да ещё с хорошим кэшбэком в 5% в интересных категориях (среди которых «Оплата услуг ЖКХ» с МСС 4900) и 3% на «Супермаркеты». С такими условиями не так трудно потратить от 7000 руб./мес. для выплаты вознаграждения.

Условия по накопительному счёту тоже одни из лучших на рынке (16% годовых на ежедневный остаток до 2 млн руб./мес. при тратах по «ОТП Карте» от 30 000 руб./мес.), особенно учитывая тот факт, что оплата коммуналки с кэшбэком 5% входит в требуемый оборот. Выгодный накопительные счета других банков можно найти тут.

Карту удобно использовать в качестве транзитной, т.к. у неё хорошие лимиты на переводы через СБП.

Не забудьте про акцию «Приведи друга»: если заказать «ОТП Карту» по этой ссылке (на странице нужно нажать на стрелку, чтобы пролистать от кредитки к дебетовой карте) и в первые 30 дней потратить от 3000 руб. (кроме списка исключений), то банк подарит 500 руб. Акция для тех, кто в течение 6 месяцев не получал бонус за оформление карт по этой акции, подробные условия можно почитать тут.

---

Перед заказом карты стоит ещё раз перечитать 11-й пункт этой статьи, чтобы не было неприятных неожиданностей в общении с банком.

Думаю, «ОТП Карту» вполне можно добавлять в обзор лучших дебетовых карт с кэшбэком 2024.

Обсуждение «ОТП Карты» на форуме hranidengi.com в этой ветке.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

---

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)