Максимум+ от ОТП Банка Обзор

Карта Максимум+ от ОТП Банка: кэшбэк 10% и 10% на остаток

Обновлено 10.05.2022.

«ОТП Банк» предлагает по своей флагманской дебетовой карте «Максимум+» кэшбэк до 10% и до 10% годовых на остаток. Вот как выглядит реклама на сайте:

Ну как тут пройти мимо? Но, как обычно бывает в таких случаях, за щедрыми рекламными обещаниями прячутся неочевидные детали, которые могут несколько сократить выгоду.

Разберем сегодня суть данного предложения.

Карта Максимум+ от ОТП банка. Особенности

1 Бесплатный выпуск и обслуживание.

Выпуск и обслуживание дебетовых карт «Максимум+» платежной системы MasterCard от «ОТП Банка», выдаваемых с 13.12.2021, бесплатен без каких-либо дополнительных условий. Оставить заявку можно онлайн, во многих городах реализована бесплатная доставка:

Если у вас карта «Максимум+» открыта раньше, то чтобы обслуживание стало бесплатным, нужно закрыть старую карточку и открыть ее заново.

Перевыпуск карты по инициативе клиента стоит 199 руб.

При получении карты нужно обязательно установить кодовое слово, причем сотрудник банка или курьер может забыть про этот пункт, так что придется напомнить. Без кодового слова дистанционно решить какой-либо вопрос в «ОТП Банке» будет проблематично.

UPD: 10.05.2022
Карта «Максимум+» больше не доступна для оформления, ранее выданные карты продолжают работать на прежних условиях, вместо нее сейчас можно оформить карту «Максимум» также с безусловно бесплатным обслуживанием:

Если оформить бесплатную карту «Максимум» по этой ссылке до 15 мая и до 31 мая потратить от 500 руб., то банк подарит 500 руб. Карта может быть платежной системы МИР или MasterCard.


2 Процент на остаток.

По картам «Максимум+», выдаваемым с 13.12.21, предусмотрено 8% годовых на ежедневный остаток от 10 000,01 до 2 000 000 руб. без требований к обороту трат.

Важно: проценты по картам в «ОТП Банке» начисляются на ежедневный остаток, но сама процентная ставка определяется в последний день месяца исходя из минимального остатка на счете за календарный месяц (по состоянию на конец операционного дня). Поэтому нужно, чтобы остаток на карте не опускался ниже 10 000,01 руб., иначе процентов не будет.

Для начисления процентов в первый месяц нужно сразу после получения карты пополнить ее на сумму от 10 000,01 руб., можно в кассе, можно входящим межбанком или через Систему быстрых платежей.

Кроме того, при тратах от 5000 руб. за месяц (календарный), согласно бонусной программе, положена еще надбавка в 2% годовых на среднемесячный (ежедневный) остаток от 10 000,01 до 350 000 руб., так что всего получается 10% годовых.

UPD: 10.05.2022
По картам «Максимум», выдаваемым с мая 2022, на остаток от 10 000 до 350 000 руб. при тратах от 7000 руб./мес. положено 10% годовых:


3 Кэшбэк в 10%.

По карте «Максимум+» от «ОТП Банка» положен кэшбэк в 10% в повышенных категориях (которые периодически меняются) и 1% на все остальное. Вознаграждение начисляется рублями, невыгодного для клиента округления нет.

Максимум+ от ОТП Банка

UPD: 02.02.2022
С 01.02.2022 кэшбэк в 10% положен в категориях:

• Фастфуд (МСС 5814);
• Аптеки (МСС 5122, 5912);
• Общественный транспорт (МСС 4111, 4131).

В январе категории были такие же.

С 01.09.2021 по 31.12.21 повышенными категориями были «Одежда и обувь» (МСС 5651, 5949, 5931, 5699, 5697, 5691, 5681, 5661, 5631, 5621, 5611, 5137, 5139), «Аптеки» (МСС 5122, 5912), «Детская одежда» (МСС 5641).

С 01.06.2021 по 31.08.21 повышенными категориями были «Авиабилеты» (МСС 3011, 4511), «АЗС» (5541, 5542), «Туризм» (4722).

Список исключений для кэшбэка в «ОТП Банке» вполне стандартный (за налоги, мобильную связь, коммуналку, страховки вознаграждение не положено):

Максимум+ от ОТП Банка

Доля покупок в повышенных категориях должна составлять не более 83,3% от общего оборота, а доля обычных покупок — не менее 16,7%:

Максимум+ от ОТП Банка

Максимум+ от ОТП Банка

Вознаграждение начисляется до 10 рабочего дня следующего месяца. Месячный лимит кэшбэка в повышенных категориях — 2000 руб., общий — 5000 руб. (лимит кэшбэка считается по датам авторизаций). При этом кэшбэк менее 200 руб. не выплачивается (если накопилось меньше, то он сгорит):

Максимум+ от ОТП Банка

Максимум+ от ОТП Банка

UPD: 10.05.2022
У обновленной карты «Максимум» в повышенных категориях положен кэшбэк в 7% и 1% на все остальное. Лимиты такие же: в повышенных — 2000 руб./мес., общий — 5000 руб./мес. За месяц нужно насобирать минимум 200 руб., иначе кэшбэк сгорит. Доля покупок в повышенных категориях у новой карты также должна составлять не более 83,3% от общего оборота, а доля обычных покупок — не менее 16,7%.


4 Карта умеет стягивать.

Карту «Максимум+» можно бесплатно пополнять с карт других банков через собственные сервисы «ОТП Банка», важно только убедиться, что эмитент карты-донора тоже не берет комиссию за подобные операции:

Максимум+ от ОТП Банка

Стоит иметь в виду, что при таком способе пополнения деньги фактически добираются до счета не сразу (обычно через 2-3 дня), моментально увеличивается только баланс карты.

Максимум+ от ОТП Банка

Так что есть риск нарваться на технический овердрафт, если, скажем, попытаться перевести свежестянутые деньги на другой счет. Причем штраф за теховер в «ОТП Банке» немаленький — 49% годовых:

Максимум+ от ОТП Банка

Помимо этого, карту можно пополнить бесплатным входящим межбанком и через Систему быстрых платежей.

Исходящие переводы через Систему быстрых платежей (СБП) по номеру телефона в «ОТП Банке» бесплатны с лимитом в 1 000 000 руб./мес.

Вечно бесплатная «1 год без %» от «Альфа-Банка», 3000 миль за Tinkoff All Airlines, вечно бесплатная «120 дней без %» от «Открытия», 500 руб. за «МожноВСЁ» от «Росбанка», 1000 руб. за «Альфа-Карту», 3000 баллов за Opencard, 500 баллов за «Пользу» от «Хоум Кредит», 500 баллов за «Москарту» от «МКБ», 1500 руб. за вечно бесплатную Tinkoff Black, 2000 руб. за вечно бесплатную Tinkoff Platinum, бесплатная My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5% на ЖКХ

Храни Деньги! рекомендует:


UPD: 08.01.2022

5 Бесплатный межбанк.

Помимо бесплатных переводов по номеру телефона через СБП, с карты «Максимум+» от «ОТП Банка» можно без комиссии отправлять деньги в другие кредитные организации и по номеру счета, т.е. у нее есть бесплатный межбанк.

С лимитами не совсем понятно, на сайте указано, что дневной лимит только 50 000 руб., месячный 500 000 руб., в самом интернет-банке написано, что и дневной и месячный лимит равен 500 000 руб.:

Тарифы на операции в дистанционных каналах обслуживания нужно искать внизу этой страницы: otpbank.ru/online/.


6 Бесплатная обналичка в сторонних банкоматах.

В первые два месяца c карты «Максимум+» в сторонних банкоматах можно без комиссии снимать до 50 000 руб./мес. без условий, далее нужен либо неснижаемый остаток на карте от 50 000 руб., либо оборот трат в прошлом календарном месяце от 30 000 руб.:

Максимум+ от ОТП Банка

В собственных банкоматах и ПВН можно без комиссии снимать до 300 000 руб./день и до 700 000 руб./мес.:

Максимум+ от ОТП Банка

Первый запрос баланса за календарный месяц в любом банкомате бесплатен:

Максимум+ от ОТП Банка


7 Поддержка Apple Pay и Google Pay.

UPD: 10.05.2022
На данный момент в «ОТП Банке» доступна только технология MIR Pay для карт платежной системы МИР.


8 Комиссия за донорство.

Другие дебетовые карты «ОТП Банка» являются бесплатными донорами, т.е. позволяют стягивать с себя денежные средства без комиссии при инициировании перевода через сторонние сервисы. А вот в тарифах карты «Максимум+» указано, что за такие переводы придется раскошелиться на 2% комиссии (минимум 90 руб.):

Максимум+ от ОТП Банка


9 Платное смс-информирование.

Первые два месяца смс-информирование бесплатно, далее 99 руб./мес.

Максимум+ от ОТП Банка

Если данная услуга не нужна, то ее можно отключить, пароли 3D-Secure для покупок в интернете все равно будут приходить


10 Подводные камни в обслуживании.

«ОТП Банк» — весьма своеобразная кредитная организация, не зная о некоторых ее особенностях, легко попасть в некомфортную ситуацию:

При пополнении карты даже в родном терминале/банкомате деньги на счет поступают только на следующий рабочий день (в тот же день деньги поступят при пополнении через кассу, входящим межбанком или через Систему быстрых платежей);
В разных местах на сайте и в тарифах может быть противоречивая информация, поддержание актуальности данных в открытых источниках у «ОТП Банка» сильно хромает;
Долгое рассмотрение претензий и жалоб;
Необоснованное списание различных комиссий с их возвратом после жалобы;
Использование расчетного периода и календарного месяца по одной карте одновременно;
Смена условий, тарифов, названий без предварительного уведомления;
Подключение дополнительных услуг при выдаче карты, например, «Личного помощника»;
Трудно поговорить с живым оператором на горячей линии;
Нельзя дистанционно закрыть вклад;
Нельзя дистанционно закрыть карту;
Нельзя установить индивидуальные лимиты по карте.

Максимум+ от ОТП Банка

Справедливости ради стоит сказать, что качество обслуживания в «ОТП Банке» все-таки постепенно улучшается.


11 Карта-флагомер.

В интернет-банке и мобильном приложении «ОТП Банка» виден МСС-код операции, даже той, по которой была отмена, т.е. карта «Максимум» является бесплатным флагомером.

Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов :)

Храни Деньги! рекомендует:

Вывод

По карте «Максимум+» от «ОТП Банка» действительно можно получить 10% годовых на ежедневный остаток и 10% кэшбэка за покупки в повышенных категориях, однако для этого нужно соблюдать некоторые несложные правила.

Выпуск и обслуживание карт «Максимум+» от «ОТП Банка», оформляемых с 13.12.21, стали бесплатными без каких-либо условий, и появились 8% годовых на ежедневный остаток от 10 000 до 2 млн руб. без требований к обороту трат. В общем, надо брать :)

UPD: 10.05.2022
Карта «Максимум+» больше не доступна для оформления, вместо нее появилась карта «Максимум», которая практически ничем ей не уступает, разве что размер кэшбэка в повышенных категориях снизился с 10% до 7%.

Не забудьте про акцию: если заказать бесплатную карту «Максимум» по этой ссылке до 15 мая и до 31 мая потратить от 500 руб., то банк подарит 500 руб.


Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi. Зеркало канала в ТамТам: tt.me/hranidengi.


Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

Оцените статью:
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Поделиться с друзьями
Храни деньги! Блог практичного инвестора