Максимум+ от ОТП Банка Обзор

Карта Максимум+ от ОТП Банка: кэшбэк 10% и 10% на остаток

Обновлено 02.09.2021.

«ОТП Банк» предлагает по своей флагманской дебетовой карте «Максимум+» кэшбэк до 10% и до 10% годовых на остаток. Вот как выглядит реклама на сайте:

Максимум+ от ОТП Банка

Ну как тут пройти мимо? Но, как обычно бывает в таких случаях, за щедрыми рекламными обещаниями прячутся неочевидные детали, которые могут заметно сократить выгоду.

Разберем сегодня суть данного предложения.

Карта Максимум+ от ОТП банка. Особенности

1 Возможность бесплатного обслуживания.

Выпуск дебетовой карты «Максимум+» от «ОТП Банка» платежной системы MasterСard осуществляется без комиссии. Обслуживание в первые два месяца бесплатно, далее нужно соблюдать хотя бы один критерий на выбор (иначе 299 руб./мес.):

оборот трат от 30 000 руб. за расчетный период (промежуток времени между двумя расчетными датами);
оборот трат от 15 000 руб. за расчетный период и наличие неснижаемого остатка на карте от 15 000 руб.;
наличие неснижаемого остатка на карте от 50 000 руб.

Максимум+ от ОТП Банка

Карту можно заказать онлайн, во многих городах реализована бесплатная доставка.


Расчетный период начинается с даты получения карты и длится до соответствующего числа в следующем месяце (невключительно).

Максимум+ от ОТП Банка

При анализе оборота для выполнения критериев бесплатности дебетовых карт в «ОТП Банке» суммируются операции, за которые положен кэшбэк (операции из списка исключений не учитываются):

Максимум+ от ОТП Банка

Перевыпуск карты по инициативе клиента стоит 199 руб.:

Максимум+ от ОТП Банка

При получении карты нужно обязательно установить кодовое слово, причем сотрудник банка или курьер может забыть про этот пункт, так что придется напомнить. Без кодового слова дистанционно решить какой-либо вопрос в «ОТП Банке» будет проблематично.

Если остаток на карте равен нулю, то комиссия за обслуживание не взимается и не накапливается, так что карточку при необходимости можно положить на полку:

Максимум+ от ОТП Банка


2 Процент на остаток.

При получении карты «Максимум+» до 31.08.2021 клиенты, у которых на момент заключения договора нет дебетовых карт, вкладов, накопительных счетов в банке, могут рассчитывать на 10% годовых на среднемесячный (ежедневный) остаток от 15 000 до 350 000 руб. до 31 октября 2021.

Максимум+ от ОТП Банка

При этом для получения такой доходности нужно еще тратить по карте от 15 000 руб./мес. (а вот тут имеется в виду уже календарный месяц, а не расчетный период).

Максимум+ от ОТП Банка

Процентная ставка по картам в «ОТП Банке» определяется в последний день месяца исходя из минимального остатка на счете за календарный месяц (по состоянию на начало операционного дня), а вот сами проценты начисляются уже на ежедневный остаток:

Максимум+ от ОТП Банка

Учитывая особенность определения процентной ставки, карту следует пополнить минимум на 15 000 руб. уже в день получения.

Важно: нужно убедиться, что вам выдали карту с правильным акционным тарифом KR_P_ALL_W_3, KR_P_ALL_W_3_NONAME.

Максимум+ от ОТП Банка

Есть отзывы клиентов, которым оформили совершенно другие продукты, хотя они хотели получить именно «Максимум+»:

Максимум+ от ОТП Банка

UPD: 02.09.2021
Без акции при тратах от 30 000 руб./мес. на остаток от 50 000 руб. до 2 млн руб. положено 6% годовых:


3 Кэшбэк в 10%.

По карте «Максимум+» от «ОТП Банка» положен кэшбэк в 10% в повышенных категориях (которые периодически меняются) и 1% на все остальное. Вознаграждение начисляется рублями, невыгодного для клиента округления нет.

Максимум+ от ОТП Банка

UPD: 02.09.2021
С 01.09.2021 кэшбэк в 10% положен в категориях:

• Одежда и обувь (МСС: 5651, 5949, 5931, 5699, 5697, 5691, 5681, 5661, 5631, 5621, 5611, 5137, 5139);
• Аптеки (МСС 5122; 5912);
• Детская одежда (МСС 5641).

С 01.06.2021 по 31.08.21 повышенными категориями были «Авиабилеты» (МСС 3011, 4511), «АЗС» (5541, 5542), «Туризм» (4722).

Список исключений для кэшбэка в «ОТП Банке» вполне стандартный (за налоги, мобильную связь, коммуналку, страховки вознаграждение не положено):

Максимум+ от ОТП Банка

Доля покупок в повышенных категориях должна составлять не более 83,3% от общего оборота, а доля обычных покупок — не менее 16,7%:

Максимум+ от ОТП Банка

Максимум+ от ОТП Банка

Вознаграждение начисляется до 10 рабочего дня следующего месяца. Месячный лимит кэшбэка в повышенных категориях — 2000 руб., общий — 5000 руб. (лимит кэшбэка считается по датам авторизаций). При этом кэшбэк менее 200 руб. не выплачивается (если накопилось меньше, то он сгорит):

Максимум+ от ОТП Банка

Максимум+ от ОТП Банка


4 Карта умеет стягивать.

Карту «Максимум+» можно бесплатно пополнять с карт других банков через собственные сервисы «ОТП Банка», важно только убедиться, что эмитент карты-донора тоже не берет комиссию за подобные операции:

Максимум+ от ОТП Банка

Стоит иметь в виду, что при таком способе пополнения деньги фактически добираются до счета не сразу (обычно через 2-3 дня), моментально увеличивается только баланс карты.

Максимум+ от ОТП Банка

Так что есть риск нарваться на технический овердрафт, если, скажем, попытаться перевести свежестянутые деньги на другой счет. Причем штраф за теховер в «ОТП Банке» немаленький — 49% годовых:

Максимум+ от ОТП Банка

Помимо этого, карту можно пополнить бесплатным входящим межбанком и через Систему быстрых платежей.

Исходящие переводы через Систему быстрых платежей (СБП) по номеру телефона в «ОТП Банке» бесплатны с лимитом в 1 000 000 руб./мес.

2000 руб. за «100 дней без %» от «Альфа-Банка» с бесплатным годом, 6000 миль за Tinkoff All Airlines, 1000 руб. за Tinkoff Black, 5000 баллов за Tinkoff Platinum, 500 руб. за «МожноВСЁ» от «Росбанка», 500 руб. за «Москарту» от «МКБ», 500 руб. за «Альфа-Карту», 3000 руб. за кредитку Opencard, 8000 руб. за Citi Select, «110 дней без %» от «Райффайзенбанка» с бесплатной обналичкой и бесплатным обслуживанием.

Храни Деньги! рекомендует:


5 Бесплатная обналичка в сторонних банкоматах.

В первые два месяца c карты «Максимум+» в сторонних банкоматах можно без комиссии снимать до 50 000 руб./мес. без условий, далее нужен либо неснижаемый остаток на карте от 50 000 руб., либо оборот трат в прошлом календарном месяце от 30 000 руб.:

Максимум+ от ОТП Банка

В собственных банкоматах и ПВН можно без комиссии снимать до 300 000 руб./день и до 700 000 руб./мес.:

Максимум+ от ОТП Банка

Первый запрос баланса за календарный месяц в любом банкомате бесплатен:

Максимум+ от ОТП Банка


6 Поддержка Apple Pay и Google Pay.

«ОТП Банк» поддерживает передовые технологии оплаты смартфоном Apple Pay и Google Pay. Одну и ту же карту можно добавить на несколько устройств и пользоваться ими одновременно, таким образом, получаются бесплатные допки. А вот сервисов Samsung Pay и Кошелек Pay в банке почему-то до сих пор нет.


7 Комиссия за донорство.

Другие дебетовые карты «ОТП Банка» являются бесплатными донорами, т.е. позволяют стягивать с себя денежные средства без комиссии при инициировании перевода через сторонние сервисы. А вот в тарифах карты «Максимум+» указано, что за такие переводы придется раскошелиться на 2% комиссии (минимум 90 руб.):

Максимум+ от ОТП Банка


8 Платное смс-информирование.

Первые два месяца смс-информирование бесплатно, далее 99 руб./мес.

Максимум+ от ОТП Банка

Если данная услуга не нужна, то ее можно отключить, пароли 3D-Secure для покупок в интернете все равно будут приходить


9 Подводные камни в обслуживании.

«ОТП Банк» — весьма своеобразная кредитная организация, не зная о некоторых ее особенностях, легко попасть в некомфортную ситуацию:

При пополнении карты даже в родном терминале/банкомате деньги на счет поступают только на следующий рабочий день (в тот же день деньги поступят при пополнении через кассу, входящим межбанком или через Систему быстрых платежей);
В разных местах на сайте и в тарифах может быть противоречивая информация, поддержание актуальности данных в открытых источниках у «ОТП Банка» сильно хромает;
Долгое рассмотрение претензий и жалоб;
Необоснованное списание различных комиссий с их возвратом после жалобы;
Использование расчетного периода и календарного месяца по одной карте одновременно;
Смена условий, тарифов, названий без предварительного уведомления;
Подключение дополнительных услуг при выдаче карты, например, «Личного помощника»;
Трудно поговорить с живым оператором на горячей линии;
Нельзя дистанционно закрыть вклад;
Нельзя дистанционно закрыть карту;
Нельзя установить индивидуальные лимиты по карте.

Максимум+ от ОТП Банка

Вывод

По карте «Максимум+» от «ОТП Банка» действительно можно получить 10% на остаток и 10% кэшбэка за покупки в повышенных категориях, однако для этого нужно соблюдать довольно много условий. Не каждый захочет держать в голове столько информации. Совет банку — нужно все упростить и люди потянутся :)

Тем не менее, условия бесплатного обслуживания не очень строгие, а за кэшбэк реальными деньгами и без невыгодного округления можно многое простить.


Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi. Зеркало канала в ТамТам: tt.me/hranidengi.


Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

comments powered by HyperComments
Оцените статью:
( Пока оценок нет )
Поделиться с друзьями
Храни деньги! Блог практичного инвестора