Пакет Привилегия и Карта Мира от ВТБ 24: собираем плюшки

Обновлено 20.03.2018.

Многие кредитные организации имеют специальные программы премиального обслуживания для состоятельных клиентов. Обычно в обмен на размещение в банке крупных сумм под не очень высокий процент или при условии поддержания большого оборота по невыгодной карте предлагается набор дополнительных бонусов и привилегий.

Чаще всего этими бонусами являются: бесплатная страховка, карточка Priority Pass, приоритет в обслуживании и персональный менеджер, повышенные ставки по вкладам и накопительным счетам, премиальные карты с расширенным лимитом на снятие наличных в банкоматах, бесплатные межбанковские переводы, специальные инвестиционные программы.

Сегодняшний обзор будет посвящён пакету «Привилегия» от «ВТБ 24», который получится сделать бесплатным без размещения крупных сумм в банке, к тому же есть возможность оформить довольно выгодную «Карту Мира» с хорошим кэшбэком.

Вот как выглядит реклама пакета «Привилегия» на сайте:

В пакете «Привилегия» может быть три сервисных программы, и у каждой свои плюшки: «Путешественник», «Авто» и «LifeStyle». По умолчанию нужно выбрать одну, можно подключить все три, но уже за дополнительные деньги (1500 руб./квартал). На мой взгляд, самой интересной является программа «Путешественник».

Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов.
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)

Храни Деньги! рекомендует:

Пакет Привилегия ВТБ 24. Программа Путешественник

1 Легко обеспечить бесплатность пакета.

Чтобы подключить пакет «Привилегия» с программой «Путешественник» нужно заплатить 6000 руб. + 1500 руб. за оформление и обслуживание «Карты Мира» «ВТБ 24» Visa Signature за первый квартал. Однако при соблюдении условий бесплатности пакета в первом квартале эти деньги возвращаются обратно на Мастер-счёт:

В новых тарифах появилось упоминание, что обслуживание «Карты Мира» со второго квартала стоит 1500 руб., но по заверениям персонального менеджера и горячей линии эта плата будет взиматься, если пакет «Путешественник» у меня не первый. Другими словами, за каждый сервисный пакет, начиная со второго, нужно платить 1500 руб./квартал независимо от того, выполняются ли условия бесплатности «Привилегии» или нет.

Раньше (до мая 2017) отдельных сервисных пакетов не было, за подключение к пакету «Привилегия» брали 6000 руб., возвращали примерно через 10 дней после завершения первого квартала при соблюдении критериев бесплатности:

Бесплатность пакета «Привилегия» можно обеспечить несколькими путями: среднемесячными остатками по депозитам и текущим счетам (от 1,5 млн руб. или эквивалента в валюте) или накопительным и текущим счетам (от 750 000 руб. или эквивалента в валюте), среднемесячным оборотом по картам в размере 55 000 руб. (или эквивалента в валюте), но легче всего сделать «Привилегию» бесплатной ежемесячными поступлениями на Мастер-счёт в размере 120 000 руб. (раньше было 150 000 руб.):

Если вы уже являетесь клиентом «ВТБ 24», и эти условия за прошлый квартал у вас и так соблюдались, то можно подключить «Привилегию» без взимания платы.

Проблем с внесением такой суммы на Мастер-счёт не возникнет, подходите к банкомату, кладёте любую сумму, которая у вас есть, и тут же снимаете. Операцию повторяете, пока общая сумма поступлений не превысит 120 000 руб.

Можно, в принципе, вносить 360 000 раз в квартал (квартал начинается в день подключения «Привилегии»), поскольку в условиях упоминаются именно средние ежемесячные поступления. Я бы всё-таки вносил каждый месяц.

Деньги на Мастер-счёт не обязательно вносить через банкомат, можно перечислить их и межбанком (соответственно, делать это нужно из кредитных организаций, у которых есть бесплатный межбанк).

Важно: одно из условий бесплатности пакета «Привилегия» должно соблюдаться весь квартал, если например, вы два месяца вносили по 120 000 руб., а в третьем не внесли, но потратили по карте 55 000 руб., то плата за обслуживание пакета всё равно будет списана.

UPD: 15.08.2017
С 1 июля 2017 в “ВТБ24” действуют новые правила по “Привилегии”.

Теперь бесплатность пакета “Привилегия” проверяется ежемесячно.

Чтобы не платить ни за саму “Привилегию”, ни за сервисный пакет, нужно либо держать на всех счетах (учитываются и накопительные счета, и депозиты, и Мастер-счета) среднемесячный остаток больше 2 млн руб., либо поддерживать оборот трат в 55 000 руб./мес. по всем дебетовым картам в рамках “Привилегии” и кредитным картам, выпущенным на имя владельца пакета:

Ежемесячным внесением на Мастер-счёт 120 000 руб. можно добиться бесплатности самого пакета “Привилегия”, а вот за карту в рамках сервисного пакета всё равно придётся в этом случае раскошелиться на 500 руб./мес.:

В тарифах это прописано следующим образом. За сервисный пакет и карту не надо платить при выполнении пунктов 2.2.1-2.2.4.

А внесение 120 тыс. руб. – это уже пункт 2.2.5:

В общем, при оформлении “Привилегии” возьмут 2000 руб. за сам пакет и 500 руб. за карту сервисного пакета. При обороте в следующем месяце 55 000 руб. или остатках 2 млн руб. комиссию в 2500 руб. вернут. Если покупок не совершать, и на счетах не держать больше 2 млн руб., но внести 120 000 руб., то 2000 руб. за “Привилегию” вернут, а 500 руб. за карту сервисного пакета – нет.

UPD: 20.03.2018
По словам персональных менеджеров, с апреля 2018 для оформления будет доступен только новый пакет «Привилегия Мультикарта», месячная стоимость которого составит 5000 руб. вместо 2500 руб., а для бесплатности пакета необходимо будет совершать оборот по картам от 100 000 руб., или держать на счетах от 2 млн руб., или обеспечивать поступление зарплаты на мастер-счет от 200 000 руб. У старых клиентов, опять же по слухам, сохранятся прежние условия.

Также планируется изменить механизм начисления кэшбэка по картам в новом пакете и привязать его к обороту, так за покупки от 5-15 тыс. руб./мес. будет 1 миля, от 15-75 тыс. руб. – 2 мили, от 75-150 тыс. руб. – 4 мили, больше 150 тыс. руб. – 5 миль:

Официальных документов со всеми сроками и подробностями относительно ввода новых условий обслуживания пакета “Привилегия” пока нет.

2 Бесплатная страховка «ВЗР».

Бесплатность пакета «Привилегия» мы обеспечили, теперь время собирать плюшки. Обладателям «Привилегии» положена страховка «ВЗР» от компании «ВТБ Страхование» с покрытием до 100 000$:

В эту страховку можно включить супругу и до 3-х детей от 1 до 17 лет включительно (страхование на супругу и детей действует при совместной поездке с владельцем «Привилегии»). Страховка включает страхование от несчастного случая на время путешествия, медицинскую помощь, страхование гражданской ответственности, страхование на случай отмены поездки/задержки рейса, страхование багажа. Подробно о страховке можно почитать здесь.

Страховка действует за пределами РФ, а также на расстоянии более 100 км от постоянного места жительства:

UPD: 15.08.2017
Страховка на медицинские и медико-транспортные расходы действует только за пределами РФ:

Страховка «TRVL10» (именно она положена обладателям «Привилегии») действует первые 90 дней поездки:

Ещё раз подчеркну, что на супругу и детей страховка действует только при совместном путешествии с владельцем «Привилегии», включая совместный выезд и возвращение.

3 «Карта Мира» от «ВТБ 24».

У «ВТБ 24» есть достойная мильная «Карта Мира», за каждые потраченные по ней 35 рублей на любые покупки начисляется 4 мили:

Раньше выпуск дебетовой «Карты Мира» категории Visa Signature в рамках «Привилегии» стоил 500 руб., теперь эту плату за выпуск первой карточки при выборе сервисного пакета «Путешественник» не берут.

Милями можно оплатить авиа или ж/д билет или его часть (не меньше, чем 50%) на сайте travel.vtb24.ru, также за мили можно забронировать отель. 1 миля равна 0,33 руб. Мили не имеют срока действия.

С учётом курса конвертации миль в рубли и цен на билеты на сайте travel.vtb24.ru имеем реальный кэшбэк на все покупки, в среднем, в размере 3,3%-3,5%:

За год можно приобрести услуги за мили не более 10 раз в каждой категории (10 раз купить билет на самолёт, 10 раз – ж/д билет, 10 раз оплатить гостиницу, 10 раз арендовать авто):

Максимального лимита миль, которые могут быть начислены за месяц, нет, однако в списке исключений есть упоминание, что за крупные покупки (например, покупка авто) или при стоимости покупок в одном ТСП более 70% от общих трат кэшбэка не будет:

Вот отзыв клиента, которому не начислили мили, т.к. стоимость покупок в одном ТСП превышала 70% от общих трат:

В списке исключений, кстати, нет MCC 4900, 4812, 4814.
Мили за прошлый месяц наливают ближе к концу текущего месяца:

У дебетовой «Карты Мира» «ВТБ 24» неплохие лимиты на обналичку в банкоматах группы «ВТБ», 400 000 рублей в день и 3 000 000 в месяц:

Ещё дебетовая «Карта Мира» «ВТБ 24» является бесплатным донором, т.е. с неё можно стягивать денежные средства без комиссии через сторонние сервисы (которые умеют так делать, подробнее об этом читайте в статье “Card2Card: Как переводить деньги с карты на карту бесплатно”).

Дополнительная карточка к «Карте Мира» в рамках программы «Путешественник» стоит 500 руб. Можно за 9$/9€ открыть ещё и валютные «Карты Мира». Мили за покупки по валютным картам будут падать на тот же мильный счёт, что и по рублёвым.

Раньше можно было к Мастер-счёту также за 500 руб. выпустить и «Автокарту» с кэшбэком 5% на АЗС и парковках, и «Карту Впечатлений» с 5% кэшбэком в кафе, ресторанах, театрах, кино, музеях. Теперь персональный менеджер уверяет, что новые клиенты не могут оформить «Автокарту» или «Карту Впечатлений» без подключения программ «Авто» и «LifeStile» соответственно, за которые нужно будет платить 1500 руб./квартал. Эту информацию нужно будет уточнить дополнительно.

“Карта Мира” от “ВТБ 24”. Кредитный вариант.

Кредитный вариант «Карты Мира» от «ВТБ24» можно оформить и без пакета «Привилегия», оборот по этой карточке все равно будет учитываться для критериев бесплатности «Привилегии». Если оформить кредитку в рамках пакета, то у нее будет более низкая процентная ставка, что, в принципе, бесполезно, так как кредитными картами стоит пользоваться только соблюдая условия льготного периода. Грейс у кредитки честный, до 50 дней.:

На территории РФ за каждые 35 руб., потраченные по платиновой кредитке, начисляется 4 мили (как и по дебетовой в рамках пакета «Привилегия»). При использовании карты за рубежом (или при покупках в иностранных интернет-магазинах) положены двойные мили. Также двойные мили начисляются за 2 дня до дня рождения и непосредственно в сам день рождения (за покупки за границей в день рождения всё равно дадут двойные баллы, а не четверные). За первую покупку положен приветственный бонус в 6000 миль.

С учётом двойных миль, но невыгодного курса конвертации у платиновой кредитной «Карты Мира» реальный кэшбэк за все покупки за рубежом составляет около 4-5%:

Для получения кредитки нужно иметь постоянную регистрацию в одном из регионов присутствия банка. Доход можно подтвердить не только справкой 2-НДФЛ, но также и загранпаспортом или свидетельством о регистрации автомобиля (в этом случае запрашиваемый кредитный лимит должен быть не больше 100 000 руб.):

В общем, всё хорошо в платиновой кредитке «Карта Мира», кроме того, что выпуск стоит 850 руб., и ежемесячное обслуживание также стоит 850 руб., если за прошлый месяц по ней было трат меньше 65 000 руб. (включая допки). Выпуск и обслуживание до 5 допок, кстати, бесплатны (для карт, оформленных в рамках пакета «Привилегия», для его бесплатности учитывается оборот по всем допкам; для карт вне пакета — только по допкам на ваше имя). СМС-информирование тоже бесплатно.

Если вы часто ездите за границу, и объём трат в 65 000 руб./мес. для вас не существенен, то, на мой взгляд, сейчас платиновая кредитная «Карта Мира» от «ВТБ 24» – одно из лучших предложений на рынке. Сравнительный обзор других карт для путешествий читайте в статье “Оплата картой за границей РФ 2017: выбираем лучшую дебетовку”.

UPD: 15.08.2017
С июля 2017 в “ВТБ24” по “Карте Мира” поменялась схема начисления миль, за каждые 100 руб. покупки дают теперь 4 мили. При списании 1 миля = 1 рублю.

Кредитный вариант “Карты Мира” остался доступен только в рамках пакета “Привилегия”, в день рождения и за границей теперь начисляются не двойные мили, а 5 миль за каждые 100 руб. покупки (вместо 4 миль):

4 Бесплатные премиальные карты.

В рамках базового наполнения пакета «Привилегия» можно оформить до 5 премиальных карт Visa Signature или Master Card Black Edition, которые подключены к бонусной программе «Коллекция», где за каждые 25 руб. трат начисляется 1 балл:

Бонусная программа «Коллекция» особого внимания не заслуживает, курс превращения баллов в рубли совсем невыгодный.

Поэтому придумать применение этим картам довольно сложно, разве что Master Card Black Edition пригодится для прохода в бизнес-зал MasterCard в Шереметьево (по карточке Priority Pass туда не пройти):

Переоформление дебетовых премиальных карт (в том числе и «Карты Мира») по любой причине бесплатно:

Карточки «ВТБ 24» поддерживают технологии Samsung Pay и Apple Pay.

Для держателей карт «ВТБ 24» есть ещё специальные скидки в магазинах-партнерах. Полный список партнёров и предлагаемых скидок можно почитать здесь: vtb24.ru/discount

5 Priority Pass.

В рамках программы «Путешественник» пакета «Привилегия» положен бесплатный выпуск карточки Priority Pass, по которой можно попасть в комфортабельные бизнес-залы в аэропортах. Правда, для бесплатных проходов в эти залы нужно выполнить специальные условия (иначе каждый проход будет стоить 30$), внесение каждый месяц по 120 000 руб. на Мастер-счёт не подойдёт.

8 проходов в бизнес-залы в аэропортах по программе Priority Pass будут бесплатными, если в месяц прохода остаток на счетах и вкладах составляет от 1,5 млн рублей, либо остаток на счетах 750 000 руб., либо имеются транзакции по картам более 55 тыс. руб./мес.:

Траты учитываются по всем картам в рамках пакета «Привилегия», а также по другим картам “ВТБ 24”, оформленным на имя владельца пакета «Привилегия»:

Набор доступных услуг в бизнес-залах Priority Pass в различных аэропортах отличается, что конкретно туда входит, можно посмотреть на сайте (название аэропорта нужно вбить на английском) prioritypass.com/ru, обычно это мягкие удобные кресла, бесплатные напитки и закуски, газеты и журналы, душ и т.д. Для конкретного зала также нужно уточнять, до какого возраста дети могут проходить туда со взрослыми бесплатно. На каждого человека, сопровождающего владельца карты, засчитывается один проход. Время одного посещения обычно ограничено 3 часами.

В общем, если вы знаете, что в следующем месяце у вас запланирована поездка, то можно на этот месяц обеспечить необходимый остаток на счетах и вкладах или траты по картам, если обычно вы этого не делаете, для бесплатного прохода в бизнес-залы по программе Priority Pass. Там на самом деле приятно коротать время:)

UPD: 15.08.2017
Для бесплатности 8 проходов за месяц в бизнес-залы по программе Priority Pass нужно в этом месяце либо поддерживать среднемесячные остатки на всех счетах более 2 млн руб., либо совершить покупок минимум на 55 000 руб. по всем картам, привязанным к Мастер-счёту в рамках пакета “Привилегия”:

UPD: 20.03.2018
С 01.04.2018 “ВТБ” ухудшает условия по бесплатным проходам по программе Priority Pass в рамках пакета услуг «Привилегия».
Теперь для того, чтобы получить 2 бесплатных прохода в бизнес-залы, нужно потратить в текущем месяце по всем дебетовым картам в рамках “Привилегии” (также учитываются кредитки на имя владельца, открытые в рамках “Привилегии”) от 100 тыс. руб. или поддерживать среднемесячный остаток на счетах от 2 млн руб. Раньше при расчёте требуемого оборота учитывались ещё покупки по картам вне пакета, оформленные на имя владельца.

Для 8 бесплатных проходов по программе Priority Pass нужно поддерживать на счетах остаток от 5 млн руб.:

6 Специальные ставки по вкладам и накопительным счетам.

«ВТБ24» обещает повышенные ставки по вкладам для клиентов «Привилегии»

Правда, чем они отличаются от обычных, в глаза не бросается, например, при размещении 1,5 млн руб. (по состоянию на 21 мая 2017) по вкладу «Выгодный» через интернет (без функции пополнения и расходных операций) на 365 дней ставка совпадает – 7,2%. А вот при больших суммах ставка у вклада «Выгодный Привилегия Онлайн» становится немного больше, при размещении 5 млн она будет уже 7,4%

Более высокие ставки по рублевым вкладам можно найти во многих банках, а вот валюту разместить в «ВТБ 24» для бесплатности Priority Pass вполне разумно (если вам нужна эта услуга), ставки сейчас везде низкие.

Проценты по накопительным счетам у «ВТБ24» высокими назвать уж никак нельзя, хотя в рекламе фигурирует ставка в 8%:

Рекламные 8% годовых на минимальный остаток за месяц начнут начисляться при размещении на накопительном счёте от 9,5 млн и нахождении их там 1 год без частичного снятия (в первые 1-2 месяца на эту сумму будет капать 5,5%, с 3 по 5 месяц – 6,5%, с 6 по 11 – 7,5%, после 12 – 8%). Для дополнительных взносов процентная ставка будет рассчитываться, начиная с 5,5%, с 3 по 5 месяц с момента дополнительного взноса – 6,5% и т.д.

Вообще, формулу, по которой «ВТБ24» считает процент на остаток по накопительным счетам, без бутылки не разберешь:

Для меня лично использование банком такой трёхэтажной формулы вместо привычного начисления процентов на ежедневный остаток (ну, в крайнем случае, на минимальный остаток за месяц) на счёте является признаком неуважения к клиенту, и попыткой ввести в заблуждение по поводу реальной процентной ставки.

В «ВТБ24», кстати, в рамках пакета «Привилегия» можно открыть текущие счета в японских иенах, шведских кронах, британских фунтах, швейцарских франках:

Надёжность – это, конечно, вещь хорошая, лицензию у “ВТБ 24”, скорее всего, не отзовут, и можно спокойно превышать страховой лимит в 1,4 млн руб. И все-таки для рублей можно найти более выгодные вклады в других банках. Ставки по валюте в “ВТБ 24” по сегодняшним меркам вполне приемлемые.

UPD: 15.08.2017
“ВТБ24” обновил процентную ставку по накопительным счетам:

Подробнее о всех тонкостях Накопительного счета в “ВТБ24” можно почитать в статье «Насколько выгодна Мультикарта от ВТБ24».

7 Возврат комиссии за межбанк.

Рублевый межбанк через «ВТБ-онлайн» на счета физических лиц стоит 0,2%, минимум 20 руб., максимум 1000 руб. При выполнении условий бесплатности пакета «Привилегия» комиссия за межбанк (при общей сумме переводов в 1 млн руб. за три календарных месяца, предшествующих дате пролонгации пакета) возвращается обратно на счёт в течение 10 дней с момента пролонгации:

А вот валютный межбанк у «ВТБ 24» дорогой, стоит 0,6% от суммы операции, минимум 15 у.е., максимум 150 у.е. К тому же ещё нужно будет заплатить 20 у.е., чтобы сумма перевода добралась до адресата в полном объёме (звучит, немного странно, но таков механизм валютных переводов, подробнее о них читайте в статье “Контроль валютных операций. Перевод долларов и евро”):

UPD: 15.08.2017
По новым правилам “ВТБ24” возвращает комиссию за межбанк с суммы, не превышающей 300 000 руб./мес.

8 Приоритетное обслуживание и персональный менеджер.

Обслуживание клиентов «Привилегии» в обычных отделениях банка происходит без очередей, ещё есть специальные VIP офисы:

Каждому клиенту положен персональный менеджер.

Не стоит ждать суперпрофессионализма от своего персонального менеджера (это касается не только «ВТБ24», но и других кредитных организаций, которые предлагают премиальный банкинг, например «Сбербанк», «Райффайзенбанк», «Открытие», «Промсвязьбанк» и т.д.), это такая же Маринка, с ней может повезти, а может и нет:

9 Консьерж-сервис и телефонный банк.

Декларируется, что консьерж-сервис поможет в покупке билетов, организации мероприятий, решит бытовые вопросы. Правда, мне никогда не попадались отзывы реальных людей, которые бы использовали эти возможности:

В «ВТБ 24» можно отдать поручение на перевод, обмен валюты или оплату услуг по телефону:

Вывод

Требования к бесплатности премиального пакета «Привилегия» в «ВТБ 24» довольно гуманные. Хранить валюту в этом банке вполне разумно. Бесплатная страховка ещё никому не мешала.

Priority Pass – это на самом деле приятная плюшка, условия для 8 бесплатных проходов в бизнес-залы приемлемые (без выполнения условий бесплатности общая стоимость 8 проходов составит 240$).

Дебетовая «Карта Мира» с кэшбэком в 3,5% на всё – хорошее предложение на данный момент. Если месячные траты превышают 65 000 руб., то ещё выгоднее завести платиновую кредитную «Карту Мира» от «ВТБ 24».

Обслуживание без очередей в отделениях банка сэкономит немного драгоценного времени.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.

Подписаться в Телеграм

Подписаться в ТамТам

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)