Программа лояльности Транскапиталбанка ТКБ Клуб

Обновлено 19.11.2019.

Сегодня статья будет посвящена довольно крупному банку ПАО «Транскапиталбанк», который в январе 2017 года обновил свою бонусную программу по пластиковым картам, сделав её весьма привлекательной.

Честно говоря, раньше я с этим банком не сталкивался, а тут как раз появился повод поближе познакомиться. У банка есть бесплатная карточка с возможностью снятия наличных без комиссии в любых банкоматах, с процентом на остаток, с 5% кэшбэком на довольно обширные категории, которые можно выбрать самостоятельно.

Итак, ПАО «Транскапиталбанк» — крупный столичный банк, 47 место по России по размерам активов нетто по состоянию на февраль 2019. У кредитной организации много офисов по стране (в 20 субъектах РФ, правда, больше всего их всё-таки в центральной России).

Банк с иностранным капиталом: “Европейский банк реконструкции и развития” (“ЕБРР”) контролирует 28,29% акций общества, “Банк реконструкции КфВ” (Bank for Reconstruction KfW) — 9,04% через DEG — Deutsche Investitions und Entwicklungs GmbH, “Международная Финансовая Корпорация” (IFC) — 7,64%.

UPD: 15.02.2019
Летом 2018 года иностранный капитал из “Транскапиталбанка” вышел:

Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов.
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)

Храни Деньги! рекомендует:

Программа лояльности Транскапиталбанка ТКБ.Клуб

Раз в квартал держатели дебетовых карт «Транскапиталбанка» могут самостоятельно выбрать категорию для повышенного начисления 5% кэшбэка (баллами). За покупки в других категориях положен 1% кэшбэка (баллами).

На выбор предлагается 5 категорий: Авто, Здоровье, Красота, Развлечения, Дом и ремонт:

Причём набор MCC-кодов, которые входят в данные категории, у «Транскапиталбанка» довольно неплохой.

● Пакет «Авто»: АЗС и автомойки, Дилеры, Автозапчасти, Ремонтные услуги (МСС: 7542, 7549, 5541, 5542, 5511, 5521, 5551, 5561, 5571, 5598, 5599, 5532, 5533, 7535, 7531, 7534, 7538):

● Пакет «Здоровье»: Аптеки и оптики, Лаборатории, Врачи, Услуги по уходу за больными (MCC: 8071, 5912, 8043, 8011, 8021, 8031, 8042, 8099, 8062, 8050):

● Пакет «Красота»: Спортивные заведения, Парикмахерские, Спорттовары (МСС: 7941, 7997, 7999, 7230, 7298, 5940, 5941):

● Пакет «Развлечения»: Театры и кинотеатры, Развлечения, Бары и рестораны (МСС: 7922, 7832, 7829, 7841, 7911, 7929, 7932, 7933, 7991, 7996, 7998, 7997, 7999, 5811, 5812, 5813, 5814):

UPD: 29.10.2017
В новой редакции бонусной программы в пакет «Развлечения» перестал входить MCC 5814 – фастфуды:

● Пакет «Дом и ремонт»: Товары для ремонта, Мебель, Товары для дома (MCC: 5200, 5211, 5231, 5713, 5718, 5712, 5719, 5714, 5251, 5261):

Подробно о том, что такое МСС и как его определить, можно почитать в статье «Премиальная карта Авангард: бесплатный флагомер +10000 миль»

Какого-то списка МСС-кодов, за которые «Транскапиталбанк» баллы не даёт, нет, в ограничениях только операции квази-кеш, а также все операции в интернет-банке и в банкоматах.

Таким образом, можно сделать вывод, что стандартный 1% «ТКБ» наливает и за мобильную связь, и за налоги, штрафы, коммуналку и т.д.

UPD: 30.08.2017
Появился список исключений:

«ТКБ» округляет баллы не в пользу клиента, до целого значения в меньшую сторону (как, например, по карточке «Тинькофф Блэк»). Для начисления баллов учитываются проведенные по счёту операции:

Другими словами, за покупку в 99 рублей в обычной категории будет 0 баллов, за покупку в 199 руб. – 1 балл. Т.е. чем выше сумма, тем это округление менее заметно.

Лимит начисления баллов 2000 за месяц, при достижении этого лимита за все покупки будет начисляться 0,5% баллами:

Обычные баллы бессрочные, приветственные нужно успеть потратить за 1 год:

Баллы начисляются в первый календарный день следующего месяца:

А вот превращение баллов в рубли у «Транскапитала» хитрое и требует некоторой внимательности. Компенсировать баллами можно покупку не старше 90 дней, причём баллы округляются в большую сторону до 1000 (но спишется не менее 3000 баллов):

Другими словами, лучше всего компенсировать «круглые» покупки, т.е. 3000 рублей, 4000 рублей, чтобы не было никаких округлений. Поскольку для компенсации покупки в 3000, 01 руб. потребуется уже не 3000 баллов, а 4000 баллов.

Итак, бонусная программа весьма своеобразная, но для прикрытия отдельных категорий вполне годная, особенно если есть возможность получить карточку бесплатно.

UPD: 29.10.2017
В сентябре 2017 “Транскапиталбанк” несколько ухудшил свою бонусную программу. Появились категории с пониженным 0,5% кэшбэком. Это бакалейные магазины, почтовые услуги, фастфуд, коммуналка, госпошлины, штрафы, налоги:

Баллы начисляются не позднее следующего дня после отражения операции по счету:

Срок годности всех баллов ограничен 365 днями:

UPD: 15.02.2019
С 2019 в бонусной программе “ТКБ-Клуб” для выбора любимой категории с 5% кэшбэка стал доступен ещё пакет «Путешествия» (туда входят авиа- и ж/д билеты, отели, турагентства).

UPD: 25.09.2019
В условиях бонусной программы от 01.10.2019 пропала повышенная категория “Здоровье”, остались только «Авто», «Красота», «Развлечения», «Дом и ремонт», «Путешествия»:

Месячный лимит баллов повысился до 3000 (было 2000):

UPD: 19.11.2019
К списку исключений добавились:
– Оплата коммунальных услуг, госпошлин, штрафов, налогов (МСС 4900, 9211, 9222, 9223, 9311, 9399);
– Услуги страховых компаний (МСС 6300);
– Оплата телекоммуникационных услуг и оборудования (МСС 4812, 4814).

Какую карту оформить для участия в бонусной программе ТКБ

С функциями основной карточки карты «Транскапиталбанка» точно не справятся (все они умеют довольно мало), для них предназначена роль карты «на подхвате». Поэтому стоимость использования должна быть минимальной, а лучше бы она вообще была бесплатной.

К бонусной программе «ТКБ.Клуб» могут быть подключены следующие карты: «Расчётная карта», «Кредитная», «Премиальная», «Зарплатная», «Карта Роста», «Пенсионная карта»:

«Премиальную» не рассматриваем, она стоит 15 000 руб. в год, для «Зарплатной» нужно, чтобы организация заключила специальный договор с банком, кредитка также доступна не всем. Поэтому выбор нужно сделать между «Пенсионной», «Расчётной» и «Картой Роста».

А) «Пенсионная карта».

Обладателям пенсионного удостоверения повезло больше всех. Выпуск и обслуживание именной «Пенсионной» карточки бесплатны. На остаток денежных средств до 200 000 рублей начисляется 7% годовых (причём на ежедневный остаток, а не минимальный). С карточки можно снимать до 200 000 рублей в месяц в любых банкоматах без комиссии:

Для оформления «Пенсионной карты» достаточно просто показать пенсионное удостоверение, непосредственно перечислять пенсию из пенсионного фонда на карточку «ТКБ» не нужно. Если говорят, что перечислять обязательно, то проблема решается звонком на горячую линию или вызовом начальника.

UPD: 29.10.2017
C 01.11.17 “Транскапиталбанк” снижает процент на ежедневный остаток по пенсионной карточке до 6% годовых (было 7%):

Если пенсионную карточку использовать непосредственно для получения пенсии из пенсионного фонда, то выпустят пенсионную карточку платежной системы МИР (она не участвует в бонусной программе), если не перечислять, то можно попросить карточку платежной системы VISA, которая участвует в бонусной программе:

UPD: 15.02.2019
С 01.12.2019 максимальный процент на остаток на пенсионной карте был снижен до 5,5%.

Б) Бесплатная «Расчётная карта» при открытии вклада.

Вкладчикам банка выдаётся бесплатная именная «Расчётная карта» (когда депозит заканчивается, карта по-прежнему остаётся бесплатной). «ТКБ» относит таких клиентов к категории «Престиж» и «Премиум»:

UPD: 25.09.2019
Для получения расчетной карты категории Visa Classic нужно держать вклад на 100 000 руб., для получения Visa Gold – от 300 000 руб.

Каких-то других плюшек у “Расчетной карты” нет, разве что с Visa Classic можно снимать наличные в любых банкоматах без комиссии с месячным лимитом в 200 000 руб., с Visa Gold – с лимитом в 500 000 руб.

UPD: 19.11.2019
“Расчетную карту” новым клиентам больше не оформляют, ранее выданные карты продолжают работать по прежним условиям. Вместо нее появилась другая карта – «Капитальная», с несколько худшими условиями. У нее намного меньше лимиты на обналичку (100 000 руб./мес. для Classic и 250 000 руб./мес. для Gold):

Для бесплатности “Капитальной карты” нужно ежемесячно выполнять некоторые условия: либо совершать оборот трат от 10 000 руб. для Classic или 30 000 руб. для Gold, либо иметь вклад от 100 000 руб. или 300 000 руб. соответственно:

В) Платная именная «Расчётная» или «Карта Роста».

Годовое обслуживание именной «Расчётной» или «Карты Роста» (у неё есть 6% годовых на минимальный остаток от 25 000 руб до 1 млн руб.) стоит 690 рублей.

Достоинства карт Транскапиталбанка

Помимо программы лояльности «ТКБ.Клуб» каких-то существенных достоинств у карт «Транскапиталбанка» я не обнаружил, только «Пенсионная» вне конкуренции: бесплатная, с процентом на ежедневный остаток и возможностью снятия без комиссии в любых банкоматах.

1 Бесплатный донор.

«Транскапиталбанк» не берёт комиссию за стягивание со своих дебетовых карточек:

Правда, наверное, это всё-таки относится к «свежим» картам, моя «жадная старушка» ничего никому отдавать не хочет, ни «Куке», ни «Пивовару», ни «БИНу», ни «РЕБу», ни «Рокету». Подробно о С2С переводах читайте в статье “Card2Card: Как переводить деньги с карты на карту бесплатно”.

2 Настройка лимитов.

В интернет-банке “TKB Express” можно установить лимиты на различные операции, на максимальную сумму покупки в день, месяц, на операции в интернете, на снятие наличных:

Недостатки карт Транскапиталбанка

1 Карты неудобно пополнять.

«Транскапиталбанк» позволяет пополнять свои карты только в собственных банкоматах и отделениях, каких-либо партнёров у него нет. Стягивать на себя без комиссии с других карт карточки «ТКБ» не умеют.

На выручку приходит межбанк. Комиссию за безналичное пополнение «ТКБ» не берёт. (Соответственно, межбанк нужно делать из банков, где он бесплатный).

Правда, мой тестовый перевод из «КЕБа» хоть и дошёл до карточного счёта в тот же день, но на балансе карты деньги стали доступны только на третьи сутки.

На горячей линии невозмутимым голосом объяснили, что перевод из другой кредитной организации на карточный счёт осуществляется до 3-х дней, и что это обычная практика.

Другой мой перевод, уже на обычный текущий счёт, дошёл в тот же день, после чего в интернет-банке я перекинул деньги на карточный, и платёжный баланс обновился сразу. Так что, думаю, обычно с пополнением межбанком проблем всё-таки нет.

UPD: 25.09.2019
В интернет-банке и мобильном приложении TKB EXPRESS 2.0 теперь можно пополнять карты “ТКБ” с карт других банков без комиссии, т.е. карточки “ТКБ” научились стягивать.

Лимитов на сайте пока найти не удалось, впрочем, как и новости о том, что такие переводы стали бесплатными, однако по факту комиссия все же не берется.

2 Мало банкоматов.

Для «Пенсионной» и «Расчётной карты» это, конечно, не очень актуально, поскольку с них можно снимать в любых банкоматах без комиссии в рамках лимитов, а вот для «Карты Роста» нужны именно родные банкоматы «ТКБ», которых не так много.

За каждое снятие в сторонних банкоматах с «Карты Роста» «ТКБ» хочет по 390 руб.:

3 Нет бесплатного межбанка.

У «ТКБ» нет бесплатного или дешёвого межбанка, перевод в другую кредитную организацию через “ТKB Express” стоит 0,5% (минимум 30 руб.):

4 Платное смс-информирование.

СМС-информирование у «ТКБ» стоит 60 рублей.

5 Некомпетентная служба поддержки.

Это, конечно, довольно субъективно, но, по моим ощущениям, служба поддержки работает слабовато, сотрудники горячей линии (да и Маринки) не могут ответить даже на элементарные вопросы, обещают перезвонить и не перезванивают.

Вообще, складывается впечатление, что с картами банк работать не умеет, хотя, скорее всего, меня разбаловали другие кредитные организации :)

Очень порадовала прописанная в «Едином Договоре Банковского Обслуживания» обязанность Клиента не использовать ненормативную лексику при оформлении расчётных документов (видимо, были прецеденты :)

6 Банк может поменять условия.

«Транскапиталбанк» оставил себе право менять любые условия и тарифы по карте, также это касается и программы лояльности.

Текущий вариант бонусной программы «ТКБ.Клуб» появился одномоментно на сайте 16.01.2017 без каких-либо предупреждений и сразу отменил предыдущие условия (раньше были фиксированные категории на квартал с 5% и одна категория с 10% кэшбэком:

7 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).

Уже ставшие привычными пункты, согласно которым банк может отказать в проведении операции, заблокировать карту, запросить документы, у “Транскапиталбанка” также имеются.

Вывод

Если карты «Транскапиталбанка» существуют, значит это кому-то нужно…

В принципе, если есть возможность оформить бесплатную карточку, чтобы закрыть одну из категорий, на которую у вас нет 5% кэшбэка в другой кредитной организации, то почему бы и не прогуляться до отделения «ТКБ».

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.

Подписаться в Телеграм

Подписаться в ТамТам

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

Реклама. Информация о рекламодателе по ссылкам в статье.