Обновлено 26.07.2020.
В 2020 году мы продолжим следить за самыми выгодными предложениями банков по вкладам. Процентные ставки постоянно меняются, тем не менее, я постараюсь своевременно обновлять статью, чтобы поддерживать её актуальность.
Как и в прошлой статье «Выгодный вклад 2019», здесь я буду размещать варианты, которые показались интересными лично мне. Естественно, это не значит, что вклады в других банках не заслуживают внимания. В основном, приоритет будет отдан банкам из первой сотни по размерам активов нетто.
Держать в любом банке свыше 1,4 млн руб. (лимит АСВ) я не рекомендую, спокойный сон бесценен. Если нельзя, но очень хочется превысить, то всё равно нельзя :)
В каждом разделе будет всего несколько предложений.
UPD: 26.07.2020
24.07.2020 Банк России снизил ключевую ставку до 4,25% годовых, а значит, банки тоже скоро последуют его примеру и уменьшат доходность предлагаемых депозитов.
Информация в статье ниже несколько устарела, по перечисленным предложениям от крупных банков в среднем проценты упали на 1-1,5%, однако если бы мне надо было разместить денежные средства сейчас, я бы все равно пошел именно в эти кредитные организации.
Если не обращать внимания на величину банка и его надежность, а просто подбирать депозит по доходности, то можно ориентироваться на актуальный список вкладов с максимальными на данный момент процентами, составленный форумчанином портала banki.ru под ником BAY. Данные актуальны на 25.07.2020.
Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов.
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)
Храни Деньги! рекомендует:
Накопительные счета и карты
Накопительные счета и карты
Накопительные счета и карты подойдут для краткосрочного размещения денежных средств. Процентные ставки по ним обычно довольно высокие, однако у таких продуктов есть недостаток: в отличие от вкладов, условия по ним банк может поменять в любой момент.
1 Карта «Польза» от «Хоум Кредит».
ООО «ХКФ Банк» — один из крупнейших розничных финансовых институтов на российском рынке, «дочка» чешской Home Credit Group, 33-е место по размерам активов нетто по России.
На ежедневный остаток на карте “Польза” до 300 000 рублей при наличии покупок от 5000 руб./мес. начисляется 6% годовых. Если заказать «Пользу» по этой ссылке и потратить от 500 руб., то банк подарит 500 баллов (эквивалентны 500 руб.).
2 Карта «Купил-Накопил» от «Таврического».
ПАО «Банк «Таврический» — крупный банк (54 место по размерам активов нетто по России), с 2015 года проходит процедуру санации при участии АО «АКБ «Международный финансовый клуб», которому принадлежит 100% акций кредитной организации.
У банка «Таврический» есть довольно интересная карта «Купил-Накопил», по которой уже достаточно давно не меняется процент на остаток, обслуживание бесплатно.
При платежах картой от 8000 руб./мес. и поддержании среднемесячного остатка на карте от 8000 руб. на остаток до 100 000 руб. начисляется 8% годовых, на большую сумму — 5%.
При платежах картой от 30 000 руб./мес. и поддержании среднемесячного остатка на карте от 8000 руб. 8% годовых начисляется уже на остаток до 300 000 руб., на большую сумму — 5%.
При платежах картой от 60 000 руб./мес. и поддержании среднемесячного остатка на карте от 8000 руб. 8% годовых начисляется уже на остаток до 1 000 000 руб., на большую сумму — 5%.
3 Карта «Халва» от «Совкомбанка».
ПАО «Совкомбанк» — крупный финансовый институт, 13 место по России по размерам активов нетто.
У «Халвы» от «Совкомбанка» начисляется 6,5% годовых на ежедневный остаток до 500 000 руб. при условии совершения по ней минимум 5 покупок на общую сумму от 10 000 руб. за месяц. Для получения 5% на остаток до 500 000 руб. достаточно сделать 1 покупку за расчетный период.
При оплате собственными средствами с помощью смартфона начисляется кэшбэк от 2 до 6% (при сумме покупки от 10 000 руб. — 6%, от 5000 до 9999 руб. — 4%, до 4999 руб. — 2%).
4 Накопительный счет в «МКБ».
ПАО «Московский кредитный банк» — крупный универсальный коммерческий банк, 8 место по России по размерам активов нетто. «МКБ» входит в перечень системно значимых банков, утвержденный ЦБ РФ.
В «МКБ» можно открыть накопительный счет с начислением процентов на ежедневный остаток. Базовая ставка составляет 6% годовых. Если были покупки по картам на сумму от 30 000 руб. и выше, то на остаток до 500 000 руб. включительно будет положено 6,5% годовых.
У «МКБ» есть «Москарта» в пакете «Выгодный», бесплатность которой обеспечивается поступлением на нее от 30 000 руб./мес. со счетов в других банках.
5000 руб. за бесплатный брокерский счёт в «Альфа-Банке», 2000 руб. за вечно бесплатную Tinkoff Platinum, бесплатная «Карта возможностей» от «ВТБ» с кэшбэком рублями до 25%, 500 руб. за бесплатную «ОТП Карту» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 2000 баллов за «120 дней на максимум» от «Уралсиба», 2000 руб. в OZON за бесплатную дебетовую карту «ВТБ», 1000 руб. за бесплатную «Альфа-Карту», сертификат на 1000 руб. за карту «Газпромбанка» с кэшбэком 35%, 500 руб. за бесплатную My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 1000 руб. и 2 месяца подписки Pro за Tinkoff Black
Храни Деньги! рекомендует:
5 Накопительный счет “Моя Копилка” от “Открытия”.
ПАО «Банк «ФК Открытие» – крупный столичный банк, 7 место по размерам активов нетто по России. С 29 августа 2017 года основным инвестором кредитной организации выступает Банк России. «Открытие» входит в перечень системно значимых кредитных организаций, утвержденный ЦБ РФ.
В банке можно открыть накопительный счет «Моя Копилка» под 5,5% годовых.
В месяц открытия счета процент начисляется на ежедневный остаток. Далее, если остаток на начало месяца отличен от нуля, процент будет начисляться на минимальный остаток за этот месяц, а не на ежедневный.
Для обхода этого условия есть несколько вариантов. Можно каждый месяц открывать в интернет-банке новую «Копилку» и 1-го числа переводить туда деньги со старой. А можно в последний день месяца, дождавшись выплаты процентов, перевести средства с «Копилки» на другой счет, а первого числа опять вернуть их на «Копилку».
Для удобства работы с накопительным счетом нужно открыть карту Opencard. Выпуск карты стоит 500 руб., однако при совершении покупок по карте на 10 000 руб. на бонусный счет придет 500 баллов, эквивалентных 500 руб.
Обслуживание карты бесплатно, за все покупки будет кэшбэк в 2-3%, либо 6-11% в любимой категории, есть бесплатная обналичка в сторонних банкоматах, бесплатный межбанк, а также бесплатные исходящие и входящие С2С-переводы.
6 Накопительный счет банка “Восточный”.
ПАО «КБ «Восточный» – крупная кредитная организация, представленная во многих регионах РФ, занимает 39 место по размерам активам нетто по России.
К отчетности банка, конечно, сейчас есть много вопросов, однако предлагаемые там ставки по картам и счетам одни из самых высоких на рынке.
На накопительном счете пока положено 7% годовых на ежедневный остаток без каких-либо условий.
Расходно-пополняемые вклады
Расходно-пополняемые вклады
Честно признаюсь, это мой самый любимый вид вклада. Для меня важно иметь возможность совершать приходные и расходные операции без потери ранее накопленных процентов.
Главное преимущество вкладов перед накопительными счетами и картами заключается в том, что банк не сможет снизить процентную ставку по депозиту в одностороннем порядке, поскольку она зафиксирована на весь срок действия депозита.
1 Вклад «ТКБ. Управляемый» в «ТрансКапиталБанке».
ПАО «ТрансКапиталБанк» («ТКБ») — крупный столичный банк с развитой региональной сетью, 46 место по России по размерам активов нетто.
В «ТКБ» можно открыть расходно-пополняемый вклад «Управляемый» под 5,9% годовых на 540 дней с неснижаемым остатком в 50 000 руб., выплата процентов в конце срока (у пенсионеров ставка 5,95% годовых):
Для работы с вкладом можно открыть недорогую «Карту Роста» (стоит 690 руб./год) с большими лимитами на обналичку и довольно привлекательной по сегодняшним меркам процентной ставкой (сейчас там на минимальный остаток за месяц от 25 000 до 1 000 000 руб. начисляется 5% годовых).
«ТКБ» санирует «Инвестторгбанк», и там также можно открыть «Управляемый» вклад с такой же процентной ставкой.
Лицензию у банков, находящихся в процедуре санации, отзывали только однажды (речь идет о банке «Советский», но там вкладчики не пострадали, даже превышенцы. Их вклады на тех же условиях просто перенесли в «МКБ»).
Поэтому «Инвестторгбанк» видится мне более надежным. Уже год ходят слухи, что «ТКБ» планирует присоединить к себе «Инвестторгбанк», но пока этого не произошло.
2 Вклад «МТС Свободный» в «МТС Банке».
ПАО «МТС Банк» — крупный финансовый институт, дочерняя структура ПАО «АФК «Система», 40 место по размерам активов нетто по России.
В интернет-банке «МТС Банка» можно открыть расходно-пополняемый вклад «МТС Свободный» под 4,7% годовых (4,45% + 0,25% за открытие онлайн) на 367 дней с ежемесячной выплатой процентов. Неснижаемый остаток 50 000 руб. Внесение дополнительных взносов возможно не позднее 60 календарных дней до окончания срока договора по вкладу.
Безусловно бесплатных карт для вкладчиков в «МТС Банке» нет. Из стандартной линейки доступна карта «МТС Cashback» (выпуск стоит 299 руб., обслуживание бесплатно) и «МТС Деньги Weekend» (бесплатна при совершении покупок по карте от 15 000 руб./мес. или поддержании суммарного остатка на накопительном счете и карте от 30 000 руб., иначе плата составит 99 руб./мес.).
3 Вклад «Всё включено Расчётный» от «МКБ».
Сейчас расходно-пополняемый «Расчётный вклад» в «МКБ» можно открыть на 370 дней под 4,8% годовых и на 730 дней под 4,9% годовых с ежемесячной выплатой процентов. Немного неудобно, что максимальная сумма вклада не может превышать 20 неснижаемых остатков (размер неснижаемого остатка можно выбрать самостоятельно):
4 Вклад «Пенсионный Плюс» в «Россельхозбанке».
АО «Российский Сельскохозяйственный банк» («Россельхозбанк») — один из крупнейших банков РФ, 100% акций «РСХБ» находятся в государственной собственности.
Пенсионеры могут открыть там расходно-пополняемый вклад «Пенсионный Плюс» на 3 года с неснижаемым остатком в 500 руб. под 4,9% годовых с ежемесячной выплатой процентов или капитализацией:
5 Вклад “Комфортный” в банке “Союз”.
АО «Банк «Союз» — средний по размеру активов банк (66 место по России), в настоящее время принадлежащий страховой компании «Ингосстрах». Анализируя отчетность, конечно, можно придраться, но серьезных проблем все-таки нет, да и компания «Ингосстрах» заслуживает доверия.
Я бы зафиксил там расходно-пополняемую трехлетку под 4,6% годовых при открытии онлайн с ежемесячной выплатой процентов или капитализацией и неснижаемым остатком в 5000 руб. Долларовый «Комфортный» можно открыть под 0,68% на три года с неснижаемым остатком всего в 100$:
К вкладу можно получить бесплатную неименную карту, которая умеет бесплатно пополняться с карт других банков. Комиссии за донорство в банке «Союз» также нет.
6 Вклад «ИПБ-Онлайн» в “Интерпрогрессбанке”.
АО «Интерпрогрессбанк» — небольшой по размеру активов столичный банк, 107 место по размеру активов нетто. Серьезных проблем в отчетности я не вижу, к тому же постепенно в банке растет размер средств юридических лиц. Портал analizbankov.ru ставит текущему состоянию банка оценку «хорошо».
В интернет-банке «Интерпрогрессбанка» можно открыть расходно-пополняемый вклад «ИПБ-Онлайн» под 5% годовых с ежемесячной выплатой процентов и неснижаемым остатком в 10 000 руб.
Частичное снятие с вклада возможно после 30 дней с момента открытия, прием дополнительных взносов заканчивается за 60 дней до окончания вклада.
В банке можно оформить дебетовую «Просто карту» с бесплатным обслуживанием, комиссии за донорство в «ИПБ» нет. Удобно, что в банке имеется бесплатный межбанк (дневной лимит 300 000 руб.).
7 “Удобный” вклад в “Таврическом”.
24 апреля 2020 банк России снизил ключевую ставку до 5,5%, банк “Таврический” пока не отреагировал на данное снижение и по-прежнему предлагает высокие ставки по всем вкладам (конечно, долго это продолжаться не может), в том числе и по расходно-пополняемому «Удобному», его можно открыть под 5-6,11% годовых, в зависимости от срока и суммы:
8 “Простое Управление” в “Локо-Банке”.
В “Локо-Банке” есть расходно-пополняемый вклад “Простое Управление” по 5,75% годовых, максимальная его сумма равна 10-кратному первоначальному взносу:
Пополняемые вклады
Пополняемые вклады
Процентная ставка у таких вкладов обычно чуть выше, чем у расходно-пополняемых, однако при этом расходные операции с депозита не предусмотрены.
1 Накопительные вклады в «МКБ».
Прелесть накопительного вклада в «МКБ» в том, что процентные ставки в 5,1% годовых на 370 дней и 5,2% годовых на 730 дней можно зафиксировать, разместив там всего 1000 руб.
Помимо постоянной линейки вкладов, в «МКБ» иногда появляются дополнительные выгодные предложения. К примеру, сейчас можно открыть вклад «Мега Онлайн» на 1-3 года суммой от 1000 руб. под 5,6-5,7% годовых с ежемесячной выплатой процентов. Вклад можно пополнять первые 6 месяцев (вклад открывается в интернет-банке, так что сначала нужно будет получить логин и пароль от интернет-банка, открыть вклад, а потом получить карту в отделении):
Пенсионерам доступен ещё более выгодный вклад «Гранд» на срок до 2 лет под 5,7% годовых с ежемесячной выплатой процентов. Минимальная сумма — 1000 руб., вклад можно пополнять в течение всего срока действия.
2 Вклад “Получай проценты” в “Локо-Банке”.
«КБ «Локо-Банк» (АО) – крупный банк, 68 место по России по размерам активов нетто. Серьёзного негатива по этому банку я сейчас не вижу, хотя при желании придраться можно.
“Локо-Банк”, скорее всего, со дня на день тоже отреагирует на снижение ключевой ставки до 5,5%. Пока же действуют старые ставки, по вкладу «Получай Проценты» с 1 по 300-й день ставка 6,2%, с 301-го по 400 — 7,8% годовых, выплата процентов ежемесячно (итоговая доходность получится 6,6% годовых). Вклад можно пополнять первые 100 дней.
В банке можно открыть бесплатную карту с тарифным планом «Простой Доход». Карта является бесплатным донором, т.е. с неё можно стягивать денежные средства на карты других банков без комиссии.
Стоит отметить, что в «Локо-Банке» активно пытаются навязать ненужные услуги, например, платный мобильный банк к бесплатной карте, а также инвестиционное страхование жизни:
3 «Перспективный вклад» в банке «Союз».
В банке «Союз» можно открыть накопительный вклад «Перспективный» на три года с первоначальным взносом от 10 000 руб. под 5,1% (при размещении вклада на 2 года ставка такая же). Выплата процентов или капитализация ежемесячно:
4 Вклад «Достижимый» в «Таврическом».
В «Таврическом» можно открыть пополняемый вклад «Достижимый» на 1 год под 5,5-6,91% годовых, в зависимости от суммы вклада, выплата процентов в конце срока:
5 «Весенний процент с Халвой» в «Совкомбанке».
Сейчас в «Совкомбанке» можно открыть вклад «Весенний процент с Халвой» на 6-12 месяцев под 6,6%. Если в течение срока вклада ежемесячно (каждый отчетный период) совершать по карте «Халва» минимум 5 покупок на общую сумму от 10 000 руб., то положен бонус в 1% к ставке вклада, т.е. итоговая доходность составит 7,6% годовых. Выплата процентов в конце срока. Повышенная процентная ставка применяется для суммы вклада до 1 500 000 руб.:
Вклад можно пополнять на сумму, не превышающую сумму средств, внесенных на счет в первые 10 дней:
Сберегательные вклады
Сберегательные вклады
Данные вклады, как правило, не предусматривают ни расходных, ни приходных операций. Процентные ставки по таким депозитам обычно самые высокие. Главный недостаток – это потеря дохода при досрочном расторжении. Тем не менее, если у вас есть свободные деньги, которые не понадобятся в ближайшем будущем, то вполне можно обратить внимание на подобные вклады.
1 Вклад «В вашу пользу» от “МТС Банка”.
В «МТС Банке» можно разместить денежные средства на год на вкладе «В вашу пользу» под 5,75% годовых, выплата процентов в конце срока:
Вклад можно пополнять в первые 30 дней.
2 Вклад «Весенний» в “Экспобанке”.
«Экспобанк» — средний по размеру активов банк, 69 место по России.
В «Экспобанке» можно открыть вклад «Весенний» на 366 дней под 5,6% с ежемесячной выплатой процентов, минимальная сумма вклада 30 000 руб. Вклад можно пополнять первые 30 дней.
В банке есть бесплатная дебетовая карта под названием Digital Card, а также карта «Актив Cashback», которая бесплатна при суммарных остатках на счетах в «Экспобанке» от 30 000 руб.
3 «Оптимальный на 1 год» в «Кредит Европа Банке».
АО «Кредит Европа Банк» — крупный банк с участием иностранного капитала, 49 место по размерам активов нетто по России.
В спецпредложениях banki.ru можно получить промокод для открытия «Оптимального вклада» в рублях на 1 год под 6% годовых с ежемесячной выплатой процентов на отдельный счет. Дополнительные взносы и расходные операции не предусмотрены. Процентная ставка по долларовому вкладу также неплохая по сегодняшним меркам, 1,3% годовых:
4 «СмартВклад» в «Тинькофф Банке».
АО «Тинькофф Банк» — довольно крупный банк, 17 место по размеру активов нетто по России, однако он имеет всего одно отделение. Тем не менее, продукты банка доступны практически во всех городах страны благодаря развитию дистанционного обслуживания.
«Тинькофф Банк» постоянно отчитывается в получении прибыли от своей деятельности и имеет вполне понятную модель бизнеса – кредитование физических лиц. Каких-то сомнений в устойчивости данной кредитной организации на данный момент у меня нет.
Сейчас в банке можно открыть «СмартВклад» сроком на 12-24 месяцев под 5,5% с ежемесячной выплатой процентов или капитализацией, если установить возможность пополнения депозита только в первые 30 дней:
Вклад открывается дистанционно вместе с картой Tinkoff Black, документы на вклад и карту курьер привезет через 1-2 дня. Карточка бесплатна, пока действует вклад, но ее можно сделать бесплатной без каких-либо условий, перейдя на тариф 6.2:
В банке действует специальная акция “Приведи Друга”. Если открыть вклад на срок от 12 месяцев по этой ссылке, то “Тинькофф” подарит 0,5% от суммы пополнения в первые 7 дней после открытия вклада:
Сумма бонуса ограничена 5000 руб., так что для получения максимальной выгоды вклад должен быть не больше 1 млн руб. Бонус зачислят на карту в течение 60 дней:
Бонус выплачивают клиентам, не принимавшим ранее участия в этой акции и не имевшим вкладов в банке в течение последнего года:
В условиях акции “Тинькофф” оставил за собой право потребовать от участника совершить операцию по карте в какой-либо категории для получения бонуса (этим правом “Тинькофф Банк” пользуется нечасто):
5 Вклад «Постоянный доход» в «Инвестторгбанке».
В «Инвестторгбанке» (и «Транскапиталбанке») можно открыть вклад «Постоянный доход» на год под 6,1%, на два года под 6,4% и на три года под 6,45% годовых с ежемесячной выплатой процентов:
6 Вклад «12 месяцев Плюс» в банке «Хоум Кредит».
В банке «Хоум Кредит» доступен для открытия вклад «12 месяцев+» на 1 год под 5,7% годовых, выплата процентов в конце срока:
На 18 месяцев ставка составит 6,1% годовых, на 36 месяцев – 6,3%.
6 Вклады в “SBI Банке”.
Небольшой банк с 100% японским капиталом тоже пока не снизил процентные ставки, так что если у вас есть доступ в интернет-банк, то можно открыть депозит с приличной доходностью по сегодняшним меркам:
6 Вклад «Праздничный 700+» от банка “Зенит”.
В спецпредложениях banki.ru новые клиенты могут получить промокод на вклад “Праздничный 700+” и разместить средства на 700 дней под 6,55% годовых:
Валютные вклады
Валютные вклады
Процентные ставки по валютным вкладам в последнее время не радуют, что по долларам (около 1%), что по евро (около 0%).
Более или менее достойные предложения есть сейчас в “МКБ” (0,4-0,7% по расходно-пополняемому и 1,1-1,2% по сберегательному), в “СМП Банке” (0,5% по расходно-пополняемому и 1% по сберегательному), в “Кредит Европа Банке” (1,3% по сберегательному), в “Таврическом” (до 1,81%), в “СДМ Банке” (до 1,35%), в “РСХБ” (до 1,05%), в “Совкомбанке” (до 1,7%).
Вывод
Вывод
Доходность банковских вкладов постепенно выравнивается, разница в процентных ставках между крупными и маленькими банками сокращается, поэтому сейчас я не вижу смысла бегать по кредитным организациям из 3-4 сотни в поисках выгоды в несколько десятых долей процента.
В банковской сфере есть много неочевидных мелочей, о которых нужно иметь представление. Зная о них, можно сэкономить немало времени, нервов и денег, а также получить дополнительный доход. Поэтому, прежде чем относить свои деньги в тот или иной банк, я очень рекомендую ознакомиться со статьей «Финансовая грамотность от Храни Деньги!-2: Такие важные мелочи».
Очень часто под видом вклада сотрудники банков впаривают предлагают накопительное и инвестиционное страхование жизни, причём о недостатках этого инструмента обычно умалчивается. Подробно ознакомиться с ним можно в статье “Накопительное и инвестиционное страхование жизни: Читаем договор”.
Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.
За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.
В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.
Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)
Реклама. Информация о рекламодателе по ссылкам в статье.
