Citi Priority от Ситибанка: кэшбэк 5% на все Обзор

«Ситибанк» никогда не отличался особой щедростью своих бонусных программ, да и проценты по вкладам оставляли желать лучшего. Анализируя отзывы, также нельзя сказать, что там какие-то суперудобные и современные дистанционные сервисы или оперативная служба поддержки.

Тем не менее, от отсутствия клиентов данная кредитная организация не страдает, банк довольно крупный, занимает 18 место по размерам активов нетто по России. По состоянию на 01.09.2019 средств физических лиц на текущих счетах там было более 110 млрд руб. и еще около 27 млрд руб. на срочных вкладах.

Скорее всего, клиентов привлекает надежность банка, ведь АО КБ «Ситибанк» — это стопроцентная «дочка» американской Citigroup, одной из крупнейших финансовых структур в мире. На своем сайте банк гордо заявляет, что за его плечами более 100 лет успешной работы в России (успешность работы на этом временном промежутке, мягко говоря, спорная, подробнее об истории «Сити» в России можно почитать здесь):

Citi Priority

Также, думаю, существенная доля клиентов — иностранцы, с которыми большинство других банков в РФ просто не работает, а «Сити» спокойно открывает им счета и даже выдает кредитные карты.

Весной 2019 «Ситибанк» решил нарастить долю состоятельных клиентов, представив новую бонусную программу по дебетовым картам с кэшбэком до 5% на все и до 10% в избранных категориях при больших оборотах трат, причем пока без каких-либо лимитов по суммам выплаты.

Вот как выглядит реклама обновленной карты Citi Priority на сайте:

Citi Priority

Ставшие уже привычными плюшки премиальных пакетов, вроде бесплатных проходов в бизнес-залы аэропортов, страховки в путешествиях и консьерж-сервиса, здесь также имеются.

Карта Citi Priority. Достоинства

1 Возможность бесплатного обслуживания.

Пакет City Priority бесплатен при выполнении хотя бы одного условия из трех на выбор (при невыполнении плата составит 1500 руб./мес.):

— Поддержание среднемесячных остатков в банке от 1,5 млн руб. или эквивалента в иностранной валюте (учитываются и вклады, и текущие, и накопительные счета, ПИФы, НСЖ, остатки на брокерских счетах, а также остатки на счетах в «Ситибанке» за рубежом);
— Совершение покупок на сумму от 75 000 руб./мес. (учет оборота идет по датам фактического списания, а не авторизации, так что есть риск, что покупки в конце месяца не успеют провестись по счету в текущем месяце);
— Поступление зарплаты на карту в размере от 250 000 руб./мес.

Citi Priority

Самым гуманным требованием, которое под силу выполнить многим, является, как ни странно, последнее. Дело в том, что в качестве поступлений зарплаты засчитывается и обычный входящий межбанк, отправленный себе из другого банка (аналогичное требование есть, например, у Премиального пакета в «МКБ», где бесплатность обеспечивают любые поступления на карту из других кредитных организаций в размере от 300 000 руб./мес.):

Citi Priority

Citi Priority

Citi Priority

В пакет входит выпуск и обслуживание основной карты категории MasterCard Black Edition и двух допок:

Citi Priority

В случае с «Сити» стоит помнить, что большинство плюшек премиального пакета (кэшбэк, проходы в бизнес-залы, страховка в путешествиях, бесплатное смс-информирование, бесплатный межбанк, обналичка в сторонних банкоматах и др.) положено только при выполнении указанных выше условий бесплатности пакета. Не получится просто платить по 1500 руб./мес. и пользоваться всеми бонусами.

Первые два месяца с момента оформления карты бесплатны, но, повторюсь, без выполнения стандартных критериев бесплатности плюшек не будет.

Citi Priority

Как и в других банках, лучше сразу после получения проверить работоспособность карты путем запроса баланса в родном банкомате.

У «Ситибанка» действует акция «Приведи Друга», по которой можно получить 3000 руб. за оформление карты Citi Priority, для этого нужно оставить заявку по специальной ссылке и в течение минимум 2-х месяцев, следующих за месяцем открытия, поддерживать среднемесячный баланс от 1 500 000 руб., либо переводить зарплату на карту от 250 000 руб. (обычный межбанк со своего счета в другом банке тоже подойдет).

ПОЛУЧИТЬ 3000 РУБ. ЗА CITI PRIORITY

Т.е., по сути, нужно просто выполнять условия бесплатности пакета. Обратите внимание, что для этой акции не работает третий критерий (покупки на сумму от 75 000 руб./мес.). Подробнее об условиях акции можно почитать здесь.

Некоторые Маринки при оформлении пакета просят дополнительно указать номер карты друга, хотя по условиям акции этого не требуется. Чтобы не тратить время на лишние споры, запишите номер: 5336 8172 2378 1742.


2 Кэшбэк 5% на все.

Основное достоинство новой бонусной программы по карте Citi Priority – это возможность получения неограниченного кэшбэка в 5% на все и 10% на избранные категории при больших оборотах трат.

В дату формирования выписки (дата открытия счета) на специальный бонусный счет начисляется 1% баллами за все покупки и дополнительный 1% за покупки в выбранных категориях.

Citi Priority

Клиенту предлагается выбрать 2 категории с дополнительным вознаграждением из 3-х предложенных на квартал. Сейчас это «АЗС» (МСС 5172, 5541, 5542, 5983), «Рестораны» (МСС 5811-5814), «Сувениры» (МСС 5947):

Citi Priority

Поменять их в конце квартала «Сити» пока почему-то не дает, они просто продлеваются на новый срок:

Citi Priority

Citi Priority

Баллы обмениваются на денежные сертификаты, чем больше баллов, тем выгоднее курс обмена. Так 15 000 баллов можно обменять на сертификат в 75 000 руб.

Соответственно, если совершать покупки только в неповышенных категориях, то для накопления 15 000 баллов потребуется потратить 1,5 млн руб. 75 000 руб. от этого оборота — это кэшбэк в 5% на все. Покупки в выбранных категориях при таком обороте по факту будут давать 10% кэшбэка.

Citi Priority

Баллы живут всего 12 месяцев, так что максимальный кэшбэк удастся насобирать при довольно больших оборотах по карте. Если в каком-то месяце не выполнить условие бесплатности тарифа, то в ближайшую выписку кэшбэк за прошлый период начислен не будет:

Citi Priority

Citi Priority

Стоит отметить, что у настоящих зарплатных клиентов (чей работодатель заключил с банком договор на перечисление зарплаты своих сотрудников на счета в «Сити») условия получения кэшбэка жестче, им нужно обязательно поддерживать среднемесячный остаток на счетах в 1 500 000 руб. (для Priority), иначе кэшбэка не будет. Для всех остальных клиентов достаточно выполнить любой критерий бесплатности пакета Citi Priority:

Citi Priority

Список исключений, за которые «Ситибанк» не начисляет кэшбэк, довольно короткий, однако конкретные MCC там не прописаны (эти же операции не учитываются в обороте трат для бесплатности пакета):

Citi Priority

Пишут, что за коммуналку и мобильную связь кэшбэк наливают:

Citi Priority

Citi Priority

Невыгодного для клиента округления нет, каша по допкам и за покупки с валютных счетов также положена.

Citi Priority

При обмене баллов на сертификат денежные средства поступают в течение 5 дней:

Citi Priority

Некоторые пользователи уже успели обменять баллы на максимальный сертификат в 75 000 руб.:

Citi Priority

Citi Priority

«Ситибанк», конечно же, оставил за собой право в любой момент изменить бонусную программу, включая курс обмена баллов на деньги, а также отлучить от нее клиента по любой причине:

Citi Priority

Citi Priority

3 Возможность открытия счетов в 10 валютах.

Карта Citi Priority мультивалютная, у нее можно менять активный счет и рассчитываться без дополнительной конвертации. Покупка пройдет по тому счету, который был активен на момент совершения покупки (авторизации). Доступны следующие валюты: доллар, евро, рубль, британский фунт, швейцарский франк, японская иена, сингапурский доллар, австралийский доллар, южноафриканский рэнд, новозеландский доллар:

Citi Priority

Однако практический смысл есть только в счетах в евро, долларах и рублях. Пополнить счет в других валютах наличными не получится, а внутренний курс конвертации у «Сити» очень плохой (можно, конечно, пополнить межбанком, т.е. валютным SWIFT-переводом, но он тоже небесплатный).

Рублевый счет нужен для покупок в рублях, евровый — для покупок в евро, а вот долларовый подойдет как для покупок в долларах, так и в «тугриках», кроме тех валют, в которых «Сити» открывает счета (там будет драконовский кросс-курс доллар-«тугрик» «Ситибанка», а не курс платежной системы MasterCard).

Любые другие комбинации крайне невыгодны:

Citi Priority

Citi Priority

Citi Priority

У основной карты и допок могут быть активными разные счета.


4 Бесплатные проходы в бизнес-залы аэропортов.

При обороте трат в предыдущем месяце от 75 000 руб. или при перечислении зарплаты от 250 000 руб. положено 2 бесплатных прохода в бизнес-залы аэропортов по программе Lounge Key. Если в предыдущем месяце поддерживался среднемесячный остаток на счетах от 1 500 000 руб. (или эквивалента в иностранной валюте), то в текущем положено 4 бесплатных прохода:

Citi Priority

Соответственно, в месяц открытия бесплатные проходы в бизнес-залы не положены.

У «Сити» есть ограничение на количество гостей, которых вы сможете провести в бизнес-зал за счет своих бесплатных проходов, не более 2-х одновременно. Т.е., если, к примеру, у вас есть 4 бесплатных доступа и вы решите провести с собой троих гостей, то за третьего все равно придется заплатить полную стоимость.

Citi Priority

При проходе в бизнес-зал на карте блокируется небольшая сумма (3,25$), которая потом снова становится доступна:

Citi Priority

5 Бесплатная страховка в путешествиях.

Владельцу основной карты City Priority, его детям, а также держателям дополнительных карт (тоже с детьми) положена бесплатная страховка в путешествиях от компании Allianz со страховым покрытием в 200 000 $. Страховка действует за рубежом, а также на расстоянии более 100 км от места регистрации, продолжительность одной поездки до 60 дней, количество поездок в год не ограничено. Ассистанс от Mondial:

Citi Priority

Citi Priority

Citi Priority

Citi Priority

Citi Priority

Как и в любой страховке, имеются различные лимиты и ограничения, подробно ознакомиться с условиями страхования можно здесь и здесь.

Страховка будет активна в следующем месяце, после первичного выполнения условий бесплатности пакета.

Citi Priority

Citi Priority

6 Бесплатный межбанк.

При выполнении условий бесплатности пакета можно совершать бесплатные исходящие переводы по номеру счета (рублевые) с карты Citi Priority в другие кредитные организации через мобильное приложение и интернет-банк:

Citi Priority
Citi Priority

7 Бесплатное толкание.

С карты Citi Priority можно совершить 5 бесплатных переводов по номеру карты (толкание). Лимит на один перевод — 15 000 руб.:

Citi Priority

Citi Priority

8 Бесплатная обналичка в сторонних банкоматах.

При выполнении условий бесплатности тарифа с карты Citi Priority можно снимать наличные в сторонних банкоматах без комиссии. Дневной лимит — 300 000 руб. (или эквивалент в валюте), месячный — 2 000 000 руб. (или эквивалент в валюте).

Citi Priority

А вот в отделении снять без комиссии можно только евро (не более 5000 евро в день).

Citi Priority

9 Бесплатное смс-информирование.

При выполнении условий бесплатности плата за смс-информирование не взимается (иначе 89 руб./мес.)

Citi Priority

10 Консьерж-сервис.

При выполнении условий владельцы пакета Citi Priority могут бесплатно пользоваться консьерж-сервисом от компании Aspire Lifestyles:

Citi Priority

Citi Priority

11 Доступ к wi-fi через boingo.

Владельцы карты Citi Priority могут пользоваться сервисом BOINGO Wi-Fi, который упрощает доступ к бесплатным wi-fi сетям:

Citi Priority

Citi Priority

12 Привилегии от платежных систем.

Чем выше статус карты (у Citi Priority это MasterCard Black Edition), тем больше предусмотрено плюшек от платежных систем (подробнее тут). В основном, это различные скидки на всякие выставки, рестораны, такси и т.д.

Держатели карты Citi Priority могут рассчитывать на бесплатный интернет в роуминге от «Билайна», «Мегафона», Tele2.

Также MasterCard Black Edition дает доступ в бизнес-залы MasterСard в Шереметьево и в Пулково, правда, за деньги (1500 руб.), по программе Lounge Key туда не попасть.

Карта Citi Priority. Недостатки

1 Узкая география присутствия.

Несмотря на довольно крупные размеры, «Ситибанк» представлен всего в нескольких городах — в Москве, Санкт-Петербурге, Волгограде, Екатеринбурге, Нижнем Новгороде, Ростове-на-Дону, Самаре и Уфе:

Citi Priority

2 Карту могут не одобрить.

Обычно данный пункт относится к кредитным картам, однако в «Ситибанке» можно получить отказ и в выдаче дебетовой карты, это для них нормальная практика. Причем об отказе не говорят сразу после подписания документов, банк еще несколько дней подумает, открывать счета или нет.

Citi Priority

Citi Priority

На этапе оформления нужно быть готовым предоставить документы, объясняющие происхождение ваших денежных средств.

Citi Priority

В дальнейшем банк также будет периодически запрашивать различные документы, объясняющие смысл проводимых операций и происхождение денег, причем «Сити» возбуждается даже на небольшие суммы:

Citi Priority

Citi Priority

Citi Priority

Citi Priority

3 Долгое изготовление карты.

В сети можно встретить много отзывов, в которых клиенты жалуются на долгое изготовление карты, причем проблема решается только после дополнительных обращений.

Citi Priority

Citi Priority

4 Ошибки в начислении кэшбэка.

Встречаются отзывы, что «Ситибанк» неправильно начисляет кэшбэк, особенно по покупкам с валютных счетов, так что приходится оставлять претензии.

Citi Priority

Citi Priority

Citi Priority

Следить за корректностью начисления не очень удобно, так как кэшбэк приходит общей суммой и не видно, за какие операции он был, а за какие нет.

Citi Priority

5 Карту неудобно пополнять.

Карты «Ситибанка» не умеют бесплатно пополняться с карт других банков через собственный сервис.

В качестве бесплатного способа пополнения «Ситибанк» предлагает свои банкоматы (их очень мало), терминалы «Элекснет», терминалы «МКБ» и отделения «Почты России»:

Citi Priority

Помимо этого карту также можно пополнить межбанком или толканием из другой кредитной организации.


6 Нельзя установить лимиты.

В «Ситибанке» нельзя установить индивидуальные лимиты на различные операции (снятие наличных, максимальную сумму покупок за день/месяц, запретить операции в интернете и т.д.) через мобильный или интернет-банк. Единственное, что доступно — это установка лимитов на снятие наличных с помощью горячей линии, и то только с шагом 30 000, 50 000, 75 000 руб. и т.д.

Citi Priority

Особенно неудобно, что нельзя установить отдельные лимиты владельцу дополнительной карты. Обладатель допки в «Ситибанке» получает доступ ко всем счетам и может совершать любые операции.

Citi Priority

7 Нельзя стянуть с карты.

Дебетовые карты «Ситибанка» не позволяют бесплатно с себя стягивать через сторонние сервисы.

Citi Priority

8 Комиссия за неактивность.

«Ситибанку» не важно, пользуетесь вы картой или не пользуетесь, есть на ней деньги или нет, комиссия за ежемесячное обслуживание при невыполнении условий бесплатности все равно будет списываться или накапливаться. Так что положить карту на полку не получится:

Citi Priority

Citi Priority

9 Низкие ставки по вкладам и накопительным счетам.

Процентные ставки по вкладам и накопительным счетам в «Ситибанке» находятся ниже рынка, процента на остаток у карт нет. Самое выгодное предложение сейчас (на 12 октября 2019) — это вклад для новых клиентов, на 100 дней можно разместить рубли под 6,7% годовых, доллары под 2% (при его открытии нельзя будет поучаствовать в акции «Приведи Друга»).

Для остальных клиентов наибольшая ставка доступна по вкладу «Максимум» (не расходно-пополняемый, выплата процентов в конце срока), на год она составляет 5,5% годовых.

По сберегательным счетам «Сити» предлагает «совместить доход и удобство использования» под 0,15% годовых для рублей:

Citi Priority

У накопительных счетов действует дифференцированная ставка для каждого диапазона. Например, если у вас там лежит 400 000 руб., то на 150 000 руб. будет начисляться 2%, на оставшиеся 250 000 — 2,5%.

Citi Priority

Помимо этого у «Ситибанка» есть еще комиссия за обслуживания счета в евро (0,4%), если там более 100 000 евро и это составляет более 50% от среднемесячных остатков в банке:

Citi Priority

Citi Priority

Карта «Польза» от «Хоум Кредит»: 10% годовых на остаток при заказе онлайн, бесплатное обслуживание, кэшбэк 10% на одежду и обувь, 3% на АЗС, в аптеках, кафе и ресторанах. Все подробности в статье.

Testimonial Храни Деньги! рекомендует:
Храни Деньги! рекомендует:

10 Недоступность брокерского обслуживания.

Остатки на брокерских счетах учитываются при анализе среднемесячных остатков для бесплатности пакета, однако «Сити» открывает брокерские счета далеко не всем клиентам, да с такими тарифами и комиссиями не очень-то и хотелось. Комиссия за покупку акций составляет 1,5%, облигаций — 2% (для сравнения, у Сбербанка комиссия за сделку 0,06%), депозитарная комиссия — 250 руб./мес. (У Сбербанка бесплатно):

Citi Priority

Citi Priority

11 Несовременный интернет-банк и мобильное приложение.

У «Ситибанка» старомодный интернет-банк и мобильное приложение, честно говоря, они одни из самых устаревших, что я видел, разве что только «ОТП» может оспорить пальму первенства в этой номинации.


12 Нет Apple Pay и Google Pay.

До «Ситибанка» пока добралась только технология Samsung Pay, Apple Pay обещают скоро добавить, а вот про Google Pay даже ничего не слышно.


13 Ограниченное время работы горячей линии.

«Ситибанк» не стал тратиться на круглосуточную бесплатную горячую линию для своих клиентов. CitiPhone доступен только по рабочим дням с 8.00 до 20.00, жителям Москвы и Санкт-Петербурга предлагается звонить на платный городской номер:

Citi Priority

14 Использование 115-ФЗ.

Уже ставшие привычными пункты, согласно которым банк может отказать в проведении операции, заблокировать карту, отключить от ДБО, у АО «КБ «Ситибанк» также имеются.

Карта CitiOne+. Особенности

У «Ситибанка» есть еще одна дебетовая карта, статусом пониже, чем Priority, которая также участвует в бонусной программе — CityOne Plus. За все покупки тут тоже начисляется 1% баллами, а вот в выбранных категориях +0,5% (на «Приорити» +1%):

Citi Priority

Citi Priority

Для бесплатности карты CitiOne+ достаточно держать в банке от 300 000 руб., либо совершать покупки на сумму от 30 000 руб., либо перечислять зарплату от 80 000 руб./мес. (тут также подойдет обычный межбанк на свое имя).

Выгодный курс обмена баллов получается, как и у Citi Priority, при обмене 15 000 баллов на 75 000 руб. (эквивалентно кэшбэку в 5% на все), а это предполагает большой оборот покупок (в среднем 125 000 руб./мес., если не учитывать дополнительные баллы в любимых категориях), ведь баллы живут всего 12 месяцев. Если большие обороты трат или разовые крупные покупки не предвидятся, то нет смысла связываться.

Страховка в путешествиях и бесплатные проходы в бизнес-залы владельцам карты CitiOne Plus не положены.

За карту CitiOne+ можно получить 1000 руб. по акции «Приведи Друга», для этого нужно оставить заявку по специальной ссылке и в течение минимум 2-х месяцев, следующих за месяцем открытия, поддерживать среднемесячный баланс от 300 000 руб., либо переводить зарплату на карту от 80 000 руб. (обычный межбанк со своего счета в другом банке тоже подойдет).

ПОЛУЧИТЬ 1000 РУБ. ЗА CITIONE+

То есть, нужно просто выполнять условия бесплатности пакета. Обратите внимание, что для этой акции не подходит третий критерий бесплатности (покупки на сумму от 30 000 руб./мес.). Подробнее об условиях акции можно почитать здесь.

Личные впечатления

Самые лучшие условия всегда на старте проекта, поэтому я тоже решил оформить дебетовую карту «Ситибанка» и оставил заявку на сайте.

Через некоторое время мне перезвонила сотрудница «Сити» и начала расспрашивать, зачем мне карта, какой у меня уровень дохода, какой предполагается объем трат и т.д. Также она сообщила, какие дополнительные документы нужно взять с собой (в моем случае достаточно было реквизитов ИП), и назначила встречу в офисе на определенное время.

В офисе, конечно, о встрече не знали, так что, как обычно, взял талончик и пошел к первому освободившемуся оператору заполнять документы.

Маринка сказала, что счет откроют на следующий день, в крайнем случае, в течение недели. Когда все будет готово, она позвонит и можно будет прийти в офис за картой, которую выпустят при мне в течение 15 минут. На сайте написано, что все это можно сделать за один день, но на практике так не получилось:

Citi Priority

В этот же день перезвонила первая Маринка, уточнила, приду ли я сегодня оформлять карту и была очень удивлена, что я уже это сделал.

На третий день тишины я решил взять инициативу в свои руки и узнал на CitiPhone, что счета давно открыты и можно приходить за картой.

Если бы я не был подготовлен и не знал заранее об особенностях работы банка, то, скорее всего, не стал бы с ними связываться. Тем не менее, карта у меня, иду на первый круг :)

Вывод

«Ситибанк», конечно, весьма своеобразная кредитная организация, да и до премиального обслуживания, на мой взгляд, они не дотягивают. Чего стоит некруглосуточная работа горячей линии, отсутствие персонального менеджера, чата поддержки, долгое открытие счетов. Ставки по вкладам и накопительным счетам неинтересные, тарифы на брокерское обслуживание просто неадекватные.

Тем не менее, за 5% кэшбэка на все покупки с коротким списком исключений и 10% в отдельных категориях без ограничения по суммам выплат и невыгодных округлений можно простить многое. Карта идеально подойдет для больших оборотов и крупных покупок.

ПОЛУЧИТЬ 3000 РУБ. ЗА CITI PRIORITY

Основной вопрос — как долго это продлится. У карты «ВСЁ СРАЗУ» от «Райффайзенбанка» когда-то тоже был кэшбэк 5% на все, потом появились лимиты на некоторые МСС, лимиты на сумму операций в одном ТСП, месячный лимит начисления баллов, и, наконец, уменьшение месячного лимита баллов.

Условия бесплатного обслуживания у Citi Priority вполне гуманные, особенно радует тот факт, что в качестве зарплаты «Сити» засчитывает обычный межбанк из другой кредитной организации.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.

Подписаться в Телеграм Подписаться в ТамТам

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

comments powered by HyperComments



Напишите свой комментарий