Карта Cash Back от Ситибанка: раскручиваем горожан Обзор

«Ситибанк» — это весьма крупный игрок на рынке банковских карт в РФ, поэтому на сайте обязательно должен быть обзор какого-нибудь продукта этой кредитной организации.

Постепенно, правда, Citi утрачивает завоеванные ранее позиции, поскольку идёт сокращение количества отделений банка.

На первый взгляд предложения «горожан» (так в народе называют «Ситибанк») выглядят не особо щедрыми, обслуживание почти всех продуктов платное, да и бонусная программа слабовата. На самом же деле карточки «Сити» нужно просто вовремя оформлять. «Ситибанк» очень часто проводит различные акции и раздает свои карты с бесплатным обслуживанием и дополнительными плюшками.

Самым интересным продуктом банка мне показалась кредитная карта Cash Back. Вот как выглядит реклама карточки на сайте:

Cash Back от Ситибанка

Карта Cash Back от Ситибанка. Достоинства

1 Недорогое обслуживание.

Обычная стоимость обслуживания именной чипованной карты Cash Back MasterCard World с технологией PayPass составляет 950 рублей в год, допка стоит 450 рублей в год. Кредитный лимит может составлять до 300 000 руб.

Cash Back от Ситибанка

Перевыпуск карты будет бесплатным, если инициировать его через интернет-банк или горячую линию:

Cash Back от Ситибанка

На данный момент можно получить первый год бесплатного обслуживания карты Cash Back, если заказать кредитку по ссылке с портала banki.ru:

Cash Back от Ситибанка

В рекламе на склянках период акции определен с 5 по 30 апреля 2018. Однако в официальных документах на сайте «Сити» указан несколько больший интервал, по акции «Бесплатный год обслуживания и до 5000 руб. обратно на счет за совершение покупок» нужно успеть оформить карту по ссылке с 05.04.2018 по 05.06.2018:

Cash Back от Ситибанка
Cash Back от Ситибанка

В акции не могут принять участие клиенты, закрывшие кредитные карты в период действия акции, сотрудники банка, а также лица, оформившие вторые ко-брендовые карты.


2 Кэшбэк.

У Citi обычно одновременно действуют несколько акций, по которым предусмотрено различное вознаграждение, и если всё просуммировать, то итоговая выгода будет совсем неплохой. Естественно, нужно внимательно прочитать условия всех акций, чтобы обойти ограничения и раскрутить «горожан» по максимуму. Итак, вот что сейчас можно получить от «Ситибанка» одновременно:

● 1% кэшбэка на все покупки.

По карте Cash Back предусмотрен 1% кэшбэка на все покупки, причём без верхнего лимита начисления, а также годовой бонус в размере 10% от начисленного за год кэшбэка (максимум 1000 руб.) Данное вознаграждение закреплено в тарифах:



Список исключений, за который «Сити» не даёт базовый 1%, очень короткий. До недавнего времени там даже не было МСС 4814, 4812, 4900, 8999:

Cash Back от Ситибанка

За коммуналку и связь по карте «Ситибанка» всё равно можно получить кашу, просто для этого нужно производить оплату этих услуг через интернет-банк:

Cash Back от Ситибанка

Cash Back от Ситибанка

Cash Back от Ситибанка

Годовой бонус в 10% от начисленного за год кэшбэка (сюда входит не только базовый кэшбэк, но и все другие) начисляют в 12-ю выписку, т.е. его дадут до завершения бесплатного года, и карточку, при желании, можно успеть закрыть, чтобы не оставлять её на платный второй год:

Cash Back от Ситибанка

Cash Back от Ситибанка

Базовый кэшбэк зачисляется на счет кредитной карты в течение 5 дней с даты формирования выписки:

Cash Back от Ситибанка

Раньше «Сити» взимал налог с кэшбэка, но с 2017 никаких удержаний части каши в пользу государства не предусмотрено.


● Кэшбэк 5% в категориях, определенных банком.

На каждые три месяца «Ситибанк» устанавливает категории, за покупки в которых положено вознаграждение в 5%. В марте-мае 2018 это «Автозапчасти и шины», «Косметика и парфюмерия», «Цветы» (операции по дополнительным картам и покупки за счет собственных средств тоже учитываются):

Cash Back от Ситибанка

Cash Back от Ситибанка

Вознаграждение выплачивается так же, как и базовый кэшбэк, в течение 5 рабочих дней с даты выписки. Месячный лимит повышенного кэшбэка составляет 3000 руб.:

Cash Back от Ситибанка

● Приветственный бонус в 1000 руб.

При совершении покупок на 30 000 руб. в течение 45 дней с даты выпуска карты положен бонус в 1000 руб. Стоит обратить внимание, что под датой выпуска Citi понимает дату одобрения кредитной карты, а не фактического вручения пластика клиенту:

Cash Back от Ситибанка

● 2% кэшбэка за покупки в иностранной валюте.

До 31 декабря 2018 у «Сити» действует акция «Двойные бонусы за рубежом», правда, для этого нужно совершить покупки в иностранной валюте на сумму от 30 000 руб./мес.(«Сити» может индивидуально установить больший порог).

Cash Back от Ситибанка

Cash Back от Ситибанка

Данная акция, на мой взгляд, абсолютно бесполезна. Курс конвертации при покупках в иностранной валюте у «Ситибанка» очень невыгодный и дополнительный 1% кэшбэка ситуацию не исправит:

Cash Back от Ситибанка

Пишут, кстати, что при приеме валютного перевода на карту Cash Back невыгодный курс конвертации превращается, наоборот, в выгодный для клиента:

Cash Back от Ситибанка

● По 1000 руб. при тратах от 20 000 руб. за каждые 30 дней по акции с banki.ru.

Помимо всех предыдущих плюшек, тем клиентам, которые оформили карту Cash Back по ссылке со склянок, положено по 1000 руб. при совершении покупок на сумму от 20 000 руб. в течение каждого промопериода. Промопериод равняется 30 дням, считается с даты оформления карты. Промопериодов может быть не более 5, значит, по этой акции можно получить максимум 5000 руб.:

Cash Back от Ситибанка

Кэшбэк по акции со склянками придётся ждать до 90 дней с момента выполнения условий.

Cash Back от Ситибанка

В общем, с учётом всех акций получается вполне неплохо, особенно если предлагаемые банком категории с 5% кэшбэка для вас также будут интересны:

Cash Back от Ситибанка

При попытке закрыть кредитку «Ситибанк» довольно часто предлагает различные дополнительные акции и бесплатное обслуживание, чтобы удержать клиента:

Cash Back от Ситибанка

3 Льготный период до 50 дней.

У «Ситибанка» честный и понятный грейс-период, соблюдая условия которого можно пользоваться деньгами банка бесплатно.

Расчетный период — месяц между двумя выписками, платежный период — 20 дней с даты выписки. Если погасить всю задолженность, указанную в выписке, до окончания платежного периода, то проценты начисляться не будут. Покупки, совершенные после выписки, нужно будет оплатить уже в следующий платежный период:

Cash Back от Ситибанка

Дату выписки можно сменить на более удобную:

Cash Back от Ситибанка

Если дата выписки выпадает на выходной, то она переносится на ближайший рабочий день:

Cash Back от Ситибанка

При погашении задолженности есть небольшой нюанс, возврат за покупки не засчитывается как гашение задолженности по выписке, хотя и уменьшает текущую задолженность:

Cash Back от Ситибанка

Cash Back от Ситибанка

Как и в большинстве банков, если погасить не всю задолженность на дату выписки до окончания платежного периода (даже если не доплатить всего 1 копейку), но внести хотя бы минимальный платеж (5% от суммы задолженности), то льготный период отменяется и на каждую покупку будет начислен процент с момента её совершения:

Cash Back от Ситибанка

Cash Back от Ситибанка

Процентную ставку по кредитке Cash Back низкой назвать нельзя, она может быть от 22,9% до 32,9% (определяется индивидуально):

Cash Back от Ситибанка

Если выпасть из грейса в одном периоде, то в следующем периоде он опять будет действовать, если полностью погасить задолженность по следующей выписке до окончания следующего платежного периода:

Cash Back от Ситибанка

Если не внести даже минимальный платеж, то помимо процентов будет ещё и штраф.

Cash Back от Ситибанка

Появление просрочки портит кредитную историю, также при возникновении просрочки не будет кэшбэка.

Важно, что грейс-период не распространяется на операции снятия наличных, переводы и квази-кеш (пополнение электронных кошельков, ставки в казино, покупка дорожных чеков и др.):

Cash Back от Ситибанка

Cash Back от Ситибанка

К тому же за снятие наличных предусмотрена немаленькая комиссия, 4,9%, минимум 490 руб.:

Cash Back от Ситибанка

В очередности гашения указано, что в рамках кредитного договора обязательства выполняются в хронологическом порядке, стало быть, для того, чтобы прекратить начисление процентов по нельготной операции, нужно сначала погасить задолженность по всем покупкам до момента совершения такой операции:

Cash Back от Ситибанка

Снять наличные с кредитки без комиссии можно в рамках услуги «Универсальный перевод». По этой услуге «Сити» может без комиссии перевести деньги на текущий счет в банке, а также в сторонний банк. Грейс-период, правда, на такую операцию не распространяется, процентная ставка составит от 13,9% до 29,9%. Банк может отказать клиенту в этой услуге

Cash Back от Ситибанка

Cash Back от Ситибанка

В общем, универсальный перевод можно сравнить с обычным потребительским кредитом. Погашение задолженности происходит равными частями в зависимости от выбранного срока. Погасить задолженность можно и досрочно, для этого нужно сначала отключить услугу «Универсальный перевод».

Пишут, кстати, что с помощью услуги «Универсальный перевод» можно достать с кредитки излишне попавшие туда собственные средства без комиссии:

Cash Back от Ситибанка

4 Покупка в рассрочку.

Под рассрочкой обычно понимается возможность разделения стоимости покупки на равные части без дополнительных процентов. И именно такой принцип работы у настоящих карт рассрочки, таких как «Совесть», «Халва», «ВМЕСТО ДЕНЕГ», карты рассрочки от «Хоум Кредит».

А вот у «Сити» рассрочка означает всего лишь потребительский кредит. Суть данной услуги заключается в том, что у клиента есть возможность оформить выбранные покупки (их сумма должна быть больше 1800 руб.), совершенные с помощью кредитки, в качестве обычного потребительского кредита (на срок от 1 до 3-х лет):

Cash Back от Ситибанка

Cash Back от Ситибанка

При этом можно продолжить пользоваться льготным периодом по остальным покупкам.

Cash Back от Ситибанка

Для того, чтобы досрочно погасить задолженность по таким покупкам, нужно сначала отключить услугу «Заплати в рассрочку» по указанным операциям.

На сайте «Сити» указано, что за покупки, на которые была потом оформлена рассрочка, также начисляется кэшбэк:

Cash Back от Ситибанка

Процентная ставка по покупкам, оформленным в рассрочку, ниже стандартной ставки по кредитной карте и колеблется в диапазоне от 13,9% до 29,9% (определяется для каждой операции по усмотрению банка):

Cash Back от Ситибанка

5 Банк не навязывает страховку.

Как ни странно, мне не попались отзывы клиентов, которым навязали страховку в «Ситибанке» при открытии кредитной карты или получении потребительского кредита. Хотя, возможно, я просто недостаточное количество отзывов прочел.

Cash Back от Ситибанка

Представитель «Сити» на склянках также заявляет, что они никогда не навязывают своим клиентам страховки:

Cash Back от Ситибанка

В любом случае, нужно всегда проверять все документы, а то вдруг там всё-таки будут по умолчанию стоять галочки с согласием на подключение дополнительных услуг:

Cash Back от Ситибанка

А вот после получения карточки сотрудники «Сити» будут рекламировать свои платные услуги очень активно:

Cash Back от Ситибанка

6 Надежность банка.

АО «КБ «Ситибанк» — это стопроцентная дочка американской Citigroup, одной из крупнейших финансовых структур в мире. Мне трудно представить, что у такого банка могут отозвать лицензию.

Карта Cash Back от Ситибанка. Недостатки

1 География присутствия банка.

Представительство «Ситибанка» в стране широким назвать никак нельзя, отделения банка можно найти только в нескольких крупных городах:

Cash Back от Ситибанка

2 Карту неудобно пополнять.

Карты «Ситибанка» не умеют пополняться с карт других банков с помощью С2С-переводов.

В качестве бесплатного способа гашения задолженности по кредитке Cash Back «Ситибанк» предлагает не самые удобные способы, а именно собственные банкоматы (их очень мало), терминалы «Элекснет» и отделения «Почты России»:

Cash Back от Ситибанка

При использовании терминалов «Элекснет» «Сити» обещает моментальное зачисление:

Cash Back от Ситибанка

Удобнее всего гасить задолженность межбанком, задержек в зачислении со стороны «Ситибанка» не наблюдается:

Cash Back от Ситибанка

3 Карту могут не одобрить.

Как и любой другой банк, «Ситибанк» может не одобрить вам кредитку без объяснения причин. Судя по отзывам, особой щедростью в раздаче своих кредитных карт «Сити» не отличается.

Cash Back от Ситибанка

Cash Back от Ситибанка

Cash Back от Ситибанка

Минимальный подтвержденный доход для получения кредитки Cash Back составляет 30 000 руб./мес.:

Cash Back от Ситибанка

Подтверждением дохода, помимо справки 2-НДФЛ, может являться право собственности на транспортное средство, загранпаспорт, выписка из пенсионного фонда:

Cash Back от Ситибанка

В случае получения отказа повторную заявку на кредитную карту можно оставить не раньше чем через 3 месяца:

Cash Back от Ситибанка

Если одобренного кредитного лимита не хватает, можно потом попросить его увеличить:

Cash Back от Ситибанка

4 Платное смс-информирование.

Стоимость услуги Citibank Alerting Service составляет 89 руб./мес.

Cash Back от Ситибанка

5 Нельзя установить лимиты.

В разделе «Вопрос-ответ» на сайте «Ситибанка» указано, что у клиента нет возможности настроить индивидуальные лимиты на отдельные операции:

Cash Back от Ситибанка

6 Несовременный интернет-банк и мобильное приложение.

У «Ситибанка» старомодный интернет-банк и мобильное приложение:

м

Cash Back от Ситибанка

7 Нет Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay.

Современные технологии оплаты с помощью смартфона до «Ситибанка» не добрались.


8 Ограниченное время работы горячей линии.

«Ситибанк» не стал тратиться на круглосуточную бесплатную горячую линию для своих клиентов. CitiPhone доступен только по рабочим дням с 8.00 до 20.00, жителям Москвы и Санкт-Петербурга предлагается звонить на платный городской номер:

Cash Back от Ситибанка

В остальное время можно пообщаться только с автоответчиком:

Cash Back от Ситибанка

9 Отключение за неактивность.

Если не совершать никаких операций по счету в течение 180 дней, то «Сити» может заблокировать доступ к интернет-банку, а также приостановить действие кредитки:

Cash Back от Ситибанка

10 Использование 115-ФЗ.

Уже ставшие привычными пункты, согласно которым банк может отказать в проведении операции, заблокировать карту, запросить документы, отключить от ДБО у АО «КБ «Ситибанк» также имеются.

«Сити» весьма навязчиво интересуется происхождением денежных средств при совершении крупных покупок:

Cash Back от Ситибанка

Банк даже обычный текущий счет не хочет открывать, если не подтвердить легальность происхождения своих средств.

Cash Back от Ситибанка

Вывод

С учётом всех акций кредитная карта Cash Back получается вполне выгодной. Хотелось бы видеть более интересные категории для 5% кэшбэка.

У карты честный и понятный грейс-период. Возможность взять обычный потребительский кредит с помощью карты (услуга «Заплати в рассрочку») иногда может оказаться востребованной.

Отсутствие опции бесплатного пополнения кредитки с карт других банков делает использование карточки Citi не таким удобным.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.

Подписаться в Телеграм Подписаться в ТамТам

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

comments powered by HyperComments



Напишите свой комментарий