Cash Back от Ситибанка Обзор

Карта Cash Back от Ситибанка: раскручиваем горожан

Обновлено 23.02.2021.

«Ситибанк» — это весьма крупный игрок на рынке банковских карт в РФ, поэтому на сайте обязательно должен быть обзор какого-нибудь продукта этой кредитной организации.

Постепенно, правда, Citi утрачивает завоеванные ранее позиции, поскольку идёт сокращение количества отделений банка.

На первый взгляд предложения «горожан» (так в народе называют «Ситибанк») выглядят не особо щедрыми, обслуживание почти всех продуктов платное, да и бонусная программа слабовата. На самом же деле карточки «Сити» нужно просто вовремя оформлять. «Ситибанк» очень часто проводит различные акции и раздает свои карты с бесплатным обслуживанием и дополнительными плюшками.

Одной из наиболее интересных карт банка является кредитка Cash Back. Вот как выглядит реклама карточки на сайте:


Карта Cash Back от Ситибанка. Достоинства

1 Недорогое обслуживание.

Первый год обслуживания именной чипованной карты Cash Back MasterCard World с технологией PayPass бесплатен (обычная стоимость 950 рублей в год), допка стоит 450 рублей в год. Кредитный лимит может составлять до 300 000 руб.

Cash Back от Ситибанка


В «Ситибанке» действует акция «Приведи друга»: если заказать карту Cash Back по этой ссылке и в течение месяца совершить по ней операции на сумму от 2000 руб., то «Сити» подарит вам 2000 руб.



Некоторые Маринки при оформлении карты просят дополнительно указать номер карты друга, хотя по условиям акции этого не требуется. Чтобы не тратить время на лишние споры, запишите номер: 5336 8172 2378 1742.

Перевыпуск карты будет бесплатным, если инициировать его через интернет-банк или горячую линию:

Cash Back от Ситибанка

2 Кэшбэк.

У Citi обычно одновременно действуют несколько акций, по которым предусмотрено различное вознаграждение.

По карте Cash Back предусмотрен базовый 1% кэшбэка на все покупки, причём без верхнего лимита начисления и округлений. Данное вознаграждение закреплено в тарифах:



При покупках от 10 000 руб. положено еще дополнительно 20% от базового кэшбэка. Т.е., по факту, получаем кэшбэк 1,2% на все:


А новые клиенты (у кого раньше не было кредитки «Ситибанка») в первые 90 дней с момента одобрения карточки будут получать приветственный кэшбэк в 10% на все, максимум 1000 руб./мес.:



Список исключений, за который «Сити» не даёт базовый 1%, очень короткий. До недавнего времени там даже не было МСС 4814, 4812, 4900, 8999:

Cash Back от Ситибанка

За коммуналку и связь по карте «Ситибанка» всё равно можно получить кашу, просто для этого нужно производить оплату этих услуг через интернет-банк:

Cash Back от Ситибанка

Cash Back от Ситибанка

Cash Back от Ситибанка

Базовый кэшбэк зачисляется на счет кредитной карты в течение 5 дней с даты формирования выписки:

Cash Back от Ситибанка

Клиенты пишут, что при попытке закрыть карту банк предлагает бесплатное обслуживание на год и 10% кэшбэка на три месяца.



UPD: 23.02.2021
Помимо приветственного кэшбэка (10% на все), бонуса в 2000 руб. по акции «Приведи друга» и кэшбэка по основной бонусной программе (1% на все + 0,2% на все при тратах от 10 000 руб./мес.) по карте Citi Cash Back до 31.10.2021 положен еще повышенный кэшбэк в 5% у партнеров (1% базовый + 4% акционный): в супермаркетах «Перекресток», «Макдоналдсе», в сервисе «Яндекс.Go» («Яндекс.Такси», «Яндекс.Еда», «Яндекс.Drive»), «МТС», «Tele2», «Билайне». Месячный лимит 1500 руб.:



В условиях акции есть подробное описание партнеров, у которых положено повышенное вознаграждение, и, судя по всему, за оплату мобильной связи оно тоже предусмотрено :



3 Льготный период до 50 дней.

У «Ситибанка» честный и понятный грейс-период, соблюдая условия которого можно пользоваться деньгами банка бесплатно.

Расчетный период — месяц между двумя выписками, платежный период – 20 дней с даты выписки. Если погасить всю задолженность, указанную в выписке, до окончания платежного периода, то проценты начисляться не будут. Покупки, совершенные после выписки, нужно будет оплатить уже в следующий платежный период:

Cash Back от Ситибанка

Дату выписки можно сменить на более удобную:

Cash Back от Ситибанка

Если дата выписки выпадает на выходной, то она переносится на ближайший рабочий день:

Cash Back от Ситибанка

При погашении задолженности есть небольшой нюанс, возврат за покупки не засчитывается как гашение задолженности по выписке, хотя и уменьшает текущую задолженность:

Cash Back от Ситибанка

Cash Back от Ситибанка

Как и в большинстве банков, если погасить не всю задолженность на дату выписки до окончания платежного периода (даже если не доплатить всего 1 копейку), но внести хотя бы минимальный платеж (5% от суммы задолженности), то льготный период отменяется и на каждую покупку будет начислен процент с момента её совершения:

Cash Back от Ситибанка

Cash Back от Ситибанка

Процентную ставку по кредитке Cash Back низкой назвать нельзя, она может быть от 20,9% до 32,9% (определяется индивидуально):


Если выпасть из грейса в одном периоде, то в следующем периоде он опять будет действовать, если полностью погасить задолженность по следующей выписке до окончания следующего платежного периода:

Cash Back от Ситибанка

Если не внести даже минимальный платеж, то помимо процентов будет ещё и штраф.

Cash Back от Ситибанка

Появление просрочки портит кредитную историю, также при возникновении просрочки не будет кэшбэка.

Важно, что грейс-период не распространяется на операции снятия наличных, переводы и квази-кеш (пополнение электронных кошельков, ставки в казино, покупка дорожных чеков и др.):

Cash Back от Ситибанка

Cash Back от Ситибанка

К тому же за снятие наличных предусмотрена немаленькая комиссия, 4,9%, минимум 490 руб.:

Cash Back от Ситибанка

В очередности гашения указано, что в рамках кредитного договора обязательства выполняются в хронологическом порядке, стало быть, для того, чтобы прекратить начисление процентов по нельготной операции, нужно сначала погасить задолженность по всем покупкам до момента совершения такой операции:

Cash Back от Ситибанка

Снять наличные с кредитки без комиссии можно в рамках услуги «Универсальный перевод». По этой услуге «Сити» может без комиссии перевести деньги на текущий счет в банке, а также в сторонний банк. Грейс-период, правда, на такую операцию не распространяется, процентная ставка составит от 13,9% до 29,9%. Банк может отказать клиенту в этой услуге

Cash Back от Ситибанка

Cash Back от Ситибанка

В общем, универсальный перевод можно сравнить с обычным потребительским кредитом. Погашение задолженности происходит равными частями в зависимости от выбранного срока. Погасить задолженность можно и досрочно, для этого нужно сначала отключить услугу «Универсальный перевод».


4 Покупка в рассрочку.

Под рассрочкой обычно понимается возможность разделения стоимости покупки на равные части без дополнительных процентов. И именно такой принцип работы у настоящих карт рассрочки, например, у «Халвы» от «Совкомбанка».

А вот у «Сити» рассрочка означает всего лишь потребительский кредит. Суть данной услуги заключается в том, что у клиента есть возможность оформить выбранные покупки (их сумма должна быть больше 1800 руб.), совершенные с помощью кредитки, в качестве обычного потребительского кредита (на срок от 1 до 3-х лет) со ставкой от 10,9% до 28,0% годовых

Сити Селект

Сити Селект

При этом можно продолжить пользоваться льготным периодом по остальным покупкам.

Честно говоря, не вижу большого смысла в такой услуге, хотя мало ли, какие бывают ситуации. Хорошо хоть кэшбэк не отбирают при оформлении рассрочки на совершенную покупку:

Сити Селект

5 Банк не навязывает страховку.

Как ни странно, мне не попались отзывы клиентов, которым навязали страховку в «Ситибанке» при открытии кредитной карты или получении потребительского кредита. Хотя, возможно, я просто недостаточное количество отзывов прочел.

Cash Back от Ситибанка

Представитель «Сити» на склянках также заявляет, что они никогда не навязывают своим клиентам страховки:

Cash Back от Ситибанка

В любом случае, нужно всегда проверять все документы, а то вдруг там всё-таки будут по умолчанию стоять галочки с согласием на подключение дополнительных услуг:

Cash Back от Ситибанка

А вот после получения карточки сотрудники «Сити» будут рекламировать свои платные услуги очень активно:

Cash Back от Ситибанка

6 Надежность банка.

АО «КБ «Ситибанк» – это стопроцентная дочка американской Citigroup, одной из крупнейших финансовых структур в мире. Мне трудно представить, что у такого банка могут отозвать лицензию.

Карта Cash Back от Ситибанка. Недостатки

1 География присутствия банка.

Представительство «Ситибанка» в стране широким назвать никак нельзя, отделения банка можно найти только в нескольких крупных городах:

Cash Back от Ситибанка

2 Карту неудобно пополнять.

Карты «Ситибанка» не умеют пополняться с карт других банков с помощью С2С-переводов.

В качестве бесплатного способа гашения задолженности по кредитке Cash Back «Ситибанк» предлагает не самые удобные способы, а именно собственные банкоматы (их очень мало), терминалы «Элекснет» и отделения «Почты России»:

Cash Back от Ситибанка

При использовании терминалов «Элекснет» «Сити» обещает моментальное зачисление:

Cash Back от Ситибанка

Удобнее всего гасить задолженность межбанком, задержек в зачислении со стороны «Ситибанка» не наблюдается:

Cash Back от Ситибанка

3 Карту могут не одобрить.

Как и любой другой банк, «Ситибанк» может не одобрить вам кредитку без объяснения причин. Судя по отзывам, особой щедростью в раздаче своих кредитных карт «Сити» не отличается.

Cash Back от Ситибанка

Cash Back от Ситибанка

Cash Back от Ситибанка

Минимальный подтвержденный доход для получения кредитки Cash Back составляет 30 000 руб./мес.:

Cash Back от Ситибанка

Подтверждением дохода, помимо справки 2-НДФЛ, может являться право собственности на транспортное средство, загранпаспорт, выписка из пенсионного фонда:

Cash Back от Ситибанка

В случае получения отказа повторную заявку на кредитную карту можно оставить не раньше чем через 3 месяца:

Cash Back от Ситибанка

Если одобренного кредитного лимита не хватает, можно потом попросить его увеличить:

Cash Back от Ситибанка

4 Платное смс-информирование.

Стоимость услуги Citibank Alerting Service составляет 89 руб./мес. Если она не нужна, то ее можно отключить, пароли 3D-Secure для покупок в интернете все равно будут приходить.

Cash Back от Ситибанка

5 Нельзя установить лимиты.

В разделе «Вопрос-ответ» на сайте «Ситибанка» указано, что у клиента нет возможности настроить индивидуальные лимиты на отдельные операции:

Cash Back от Ситибанка

6 Несовременный интернет-банк и мобильное приложение.

У «Ситибанка» старомодный интернет-банк и мобильное приложение:

м

Cash Back от Ситибанка

7 Нет Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay.

Современные технологии оплаты с помощью смартфона до «Ситибанка» не добрались.

UPD: 23.02.2021
По состоянию на 10.02.2021 у «Ситибанка» появилась поддержка Apple Pay и Samsung Pay.


8 Ограниченное время работы горячей линии.

«Ситибанк» не стал тратиться на круглосуточную бесплатную горячую линию для своих клиентов. CitiPhone доступен только по рабочим дням с 8.00 до 20.00, жителям Москвы и Санкт-Петербурга предлагается звонить на платный городской номер:

Cash Back от Ситибанка

В остальное время можно пообщаться только с автоответчиком:

Cash Back от Ситибанка

9 Отключение за неактивность.

Если не совершать никаких операций по счету в течение 180 дней, то «Сити» может заблокировать доступ к интернет-банку, а также приостановить действие кредитки:

Cash Back от Ситибанка

10 Использование 115-ФЗ.

Уже ставшие привычными пункты, согласно которым банк может отказать в проведении операции, заблокировать карту, запросить документы, отключить от ДБО у АО «КБ «Ситибанк» также имеются.

«Сити» весьма навязчиво интересуется происхождением денежных средств при совершении крупных покупок:

Cash Back от Ситибанка

Банк даже обычный текущий счет не хочет открывать, если не подтвердить легальность происхождения своих средств.

Cash Back от Ситибанка



Вывод

С учётом всех акций кредитная карта Cash Back получается вполне выгодной.

У карты честный и понятный грейс-период. Возможность взять обычный потребительский кредит с помощью карты (услуга «Заплати в рассрочку») иногда может оказаться востребованной.

Не забудьте про акцию «Приведи друга»: если заказать карту Cash Back по этой ссылке и в течение месяца совершить по ней операции на сумму от 2000 руб., то «Сити» подарит вам 2000 руб.


Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

comments powered by HyperComments
Оцените статью:
( Пока оценок нет )
Поделиться с друзьями
Храни деньги! Блог практичного инвестора