Карта Свой круг от SBI Банка: привет из Японии Обзор

Обновлено 30.03.2020.

Всегда любопытно, когда на рынке появляется новый продукт. Для привлечения к нему внимания банки поначалу предлагают более выгодные условия. Таким образом, чем раньше начать им пользоваться, тем большую выгоду удастся извлечь, правда, на первых порах придется столкнуться с различными мелкими недочетами, ошибками, багами и т.д.

Сегодняшняя статья будет посвящена пакету услуг «Свой круг» от «SBI Банка», разработанному для удобного ведения семейных финансов. Помимо мобильного приложения, в котором отображаются расходы всех членов семьи, тут есть еще специальное детское приложение, призванное научить детей обращаться с деньгами. Вот как выглядит реклама пакета «Свой круг» на сайте:

Свой круг от SBI Банка

Свой круг от SBI Банка

Кроме обычных пластиковых карт в пакет входит еще платежный брелок для детей (ну или не только для детей):

Свой круг от SBI Банка

Свой круг от SBI Банка

Как нескромно отмечают создатели «Своего круга», аналогов ему в мире нет:

Свой круг от SBI Банка

ООО «Эс-Би-Ай Банк» (SBI Bank) — небольшая кредитная организация, 100% капитала которой контролирует японский финансовый холдинг SBI Holdings:

Свой круг от SBI Банка

Свой круг от SBI Банка

Свой круг от SBI Банка

По сути «Свой круг» — это мультивалютная универсальная основная карта с допкой и платежным брелоком, по которой предусмотрен кэшбэк, бесплатная обналичка, процент на остаток. Карту удобно пополнять, имеется недорогой межбанк.

Карта Свой круг от SBI Банка. Достоинства

1 Возможность бесплатного обслуживания.

В комплект «Свой круг» входит бесплатный выпуск двух карт MasterCard Platinum и одного платежного брелока. Обслуживание пакета бесплатно либо при неснижаемом остатке на всех счетах от 30 000 руб., либо при покупках от 30 000 руб./мес., иначе придется раскошелиться на 299 руб./мес. Выпуск дополнительной карты стоит 300 руб., брелока — 500 руб.:

Свой круг от SBI Банка

В первые три календарных месяца плата за обслуживание не взимается в любом случае, однако критерии бесплатности все-таки выполнять нужно, так как они также являются условием начисления процента на остаток, об этом чуть ниже:

Свой круг от SBI Банка

«SBI Банк» имеет всего одно отделение (находится в Москве), но с недавних пор начал активно развивать бесплатную доставку своих карт и обещает постоянное расширение географии. Так что если вы не в столице, то без онлайн-заявки не обойтись:

Свой круг от SBI Банка

ПОЛУЧИТЬ СВОЙ КРУГ ОТ SBI БАНКА

Если нужен брелок с функцией «Москвёнок» (ключ от школы, который позволяет совершать покупки в школьной столовой; проект реализуется правительством Москвы, на данный момент 95% московских школ и детских садов подключены к этой программе), то об этом нужно обязательно сказать при заказе карты, по умолчанию брелок идет без этой опции:

Свой круг от SBI Банка

2 Процент на остаток.

При выполнении условий бесплатности пакета (минимальный остаток от 30 000 руб., либо покупки от 30 000 руб./мес.) на остаток на рублевом счете начисляется 6% годовых, на долларовом 1% годовых, выплата процентов происходит в последний календарный день месяца:

Свой круг от SBI Банка

Свой круг от SBI Банка

Процент на картах «SBI Банка» начисляется на ежедневный остаток (по состоянию на начало операционного дня):

Свой круг от SBI Банка

Есть возможность открыть специальный накопительный счет, там, правда, для получения 6% годовых на остаток нужно тратить по карте от 30 000 руб./мес. (без оборота будет 5%):

Свой круг от SBI Банка

UPD: 30.03.2020
С 01.04.2020 6% годовых на карте «Свой Круг» будут начисляться только при обороте трат от 30 000 руб./мес. (а не просто при неснижаемом остатке в 30 000 руб.), при этом ставка начнет действовать со дня выполнения этого условия, а не с начала месяца.



3 Карту удобно пополнять.

Карты «Свой круг» умеют бесплатно стягивать с карт других банков в мобильном приложении (важно только убедиться, что эмитент карты-донора не берет комиссию за подобные операции). Лимит на одну операцию — 150 000 руб., дневной — 300 000 руб. Помимо этого, карты «SBI Банка» можно пополнять без комиссии в банкоматах «ВТБ», «МКБ», а также «Почта Банка». Входящий межбанк тоже бесплатен:

Свой круг от SBI Банка

А вот наличной валютой бесплатно пополнить счета можно только в отделении (или SWIFT переводом, но это обычно дороговато), партнеров для внесения валюты нет.

Так что большого смысла в мультивалютности карты (основным счетом можно сделать счет в валюте) я не вижу. Внутренний курс конвертации не очень выгоден:

Свой круг от SBI Банка

Свой круг от SBI Банка

UPD: 03.03.2020
В часы работы Московской биржи внутренний курс конвертации у «SBI Банка» вполне адекватен (спред 60-70 копеек).


4 Бесплатная обналичка.

C карт «Эс-Би-Ай Банка» можно снимать наличные в любом банкомате без комиссии, дневной лимит 150 000 руб. (или эквивалент в валюте), месячный — 1 000 000 руб.:

Свой круг от SBI Банка

Свой круг от SBI Банка

5 Нет комиссии за донорство.

С карт «SBI Банка» можно бесплатно стягивать денежные средства через сервисы сторонних банков:

Свой круг от SBI Банка

Лимит на донорство и обналичку общий — 150 000 руб./день, 1 000 000 руб./мес.


6 Бонусная программа.

При оплате картой «Свой круг» за все покупки начисляется кэшбэк в 1% баллами (через 2-3 дня после покупки) согласно программе лояльности «Круги».

Свой круг от SBI Банка

Насчет округления формулировки в тарифах несколько неоднозначны. Я понял так: баллы рассчитываются за каждую покупку и округляются до целого числа в большую/меньшую сторону по правилам математического округления. Проверим это чуть позже:

Свой круг от SBI Банка

Список исключений для вознаграждения не такой большой (там нет коммуналки, налогов, для МСС 4814 в исключениях только несколько наименований торговых точек). За оплату услуг в интернет-банке и мобильном приложении кэшбэк не начисляется.

Свой круг от SBI Банка
Свой круг от SBI Банка

UPD: 03.03.2020
По факту баллы за МСС 4814 не начисляются и при других наименованиях торговых точек.

После того как сумма трат по карте за месяц достигла 5000 руб., появляется возможность выбрать первую категорию с повышенным кэшбэком (бронзовый уровень), когда сумма покупок преодолеет рубеж в 30 000 руб./мес. — вторую категорию (серебряный уровень) и, наконец, при достижении суммы покупок за месяц в 50 000 руб./мес. можно выбрать третью категорию (золотой уровень):

Свой круг от SBI Банка

Вот список доступных повышенных категорий для каждого уровня (в условиях бонусной программы есть список MCC-кодов, входящих в каждую из них):

Свой круг от SBI Банка

Свой круг от SBI Банка

Свой круг от SBI Банка

Тип операции для начисления баллов определяется банком в дату совершения покупки, а не проведения по счету:

Свой круг от SBI Банка

С возвратами нужно быть аккуратнее, т.к. в этом случае будет пересчет уровней:

Свой круг от SBI Банка

С началом нового месяца категории обнуляются и для получения уровней опять нужно совершать необходимый оборот трат.

Свой круг от SBI Банка

В условиях прописано право банка отказать в начислении повышенных бонусов, если сумма трат по категориям повышенного начисления превысит 50% от общего числа покупок:

Свой круг от SBI Банка

Лимит в начислении баллов не установлен, ограничений в сроке их действия нет:

Свой круг от SBI Банка

Баллами можно компенсировать любую покупку от 5000 руб. или ее часть, при этом 1 балл = 1 руб.:

Свой круг от SBI Банка

7 Недорогой межбанк.

Межбанк из «SBI Банка» стоит 20 руб.:

Свой круг от SBI Банка
Свой круг от SBI Банка

Если заказать Tinkoff Black по специальной ссылке и потратить в первый месяц от 5000 руб., то банк подарит 1000 руб. Все подробности в статье.

Testimonial Храни Деньги! рекомендует:
Храни Деньги! рекомендует:

8 Бонус за вклад.

У «SBI Банка» уже достаточно давно действует акция, по которой можно получить бонус в 0,5% от суммы вклада при перечислении денег из другой кредитной организации межбанком (можно сразу на вклад, можно и на текущий счет, главное, в этом месяце положить их на вклад). Месячный лимит вознаграждения 3000 руб., общий — 4000 руб. Подарок выплачивается не позднее десятого рабочего дня месяца, следующего за переводом:

Свой круг от SBI Банка
Свой круг от SBI Банка

Примечательно, что при досрочном закрытии вклада бонус не забирают. Так что вполне можно открыть вклад на 600 000 руб. в конце одного месяца (чтобы получить 3000 руб.), в начале следующего пополнить его еще на 200 000 руб. (чтобы получить 1000 руб.), а затем безболезненно его закрыть.

Свой круг от SBI Банка

Свой круг от SBI Банка

Свой круг от SBI Банка

В принципе, ставки по вкладам в «SBI Банке» вполне рыночные, даже чуть выше.

Свой круг от SBI Банка

Свой круг от SBI Банка

Для вкладов, открытых онлайн, при желании можно получить подтверждение о размещении вклада с круглой печатью:

Свой круг от SBI Банка

UPD: 03.03.2020
По словам службы поддержки, акция досрочно завершилась 1 марта 2020.


9 Мобильное приложение для взрослых и детей.

Честно говоря, у меня еще нет этой карты (я ее только заказал), поэтому я не могу поделиться личными впечатлениями от использования этих двух приложений для ведения семейного бюджета. Пока ориентируемся на рекламу:

Свой круг от SBI Банка

Свой круг от SBI Банка

Свой круг от SBI Банка

Свой круг от SBI Банка

10 Бесплатное смс-информирование.

Плата за смс-информирование для пакета «Свой круг» не взимается:

Свой круг от SBI Банка

11 Поддержка Google Pay и Samsung Pay.

SBI Bank поддерживает передовые технологии оплаты смартфоном Samsung Pay и Google Pay, а вот Apple Pay пока нет. Одну и ту же карту можно добавить на несколько устройств и пользоваться ими одновременно. Таким образом, получаются бесплатные допки.

Карта Свой круг от SBI Банка. Недостатки

1 Отчетность банка.

В рекламе «SBI Банка» делается акцент на то, что банк находится под контролем крупного японского холдинга и уже 25 лет работает на российском рынке:

Свой круг от SBI Банка

Однако если взглянуть на отчетность банка, успешность этого контроля довольно спорная: доля просроченных ссуд составляет почти 20%. Портал analizbankov.ru сообщает о наличии множественных негативных тенденций, способных повлиять на финансовую устойчивость банка в перспективе:

Свой круг от SBI Банка

Будем надеяться, что у японцев все под контролем :)


2 Недочеты в обслуживании.

ООО «Эс-Би-Ай Банк» — это небольшая кредитная организация (159 место по размерам активов нетто по России), которая только недавно начала развивать дистанционные сервисы. Поэтому неудивительно, что в обслуживании есть много недочетов.

Доставка карт долгая, оперативной поддержки нет, в работе приложений тоже бывают сбои:

Свой круг от SBI Банка

Свой круг от SBI Банка

Свой круг от SBI Банка

Свой круг от SBI Банка

Свой круг от SBI Банка

Свой круг от SBI Банка

Свой круг от SBI Банка

Свой круг от SBI Банка

3 Невыгодный курс конвертации.

Картами «SBI Банка» невыгодно расплачиваться в валюте с рублевого счета, курс конвертации совсем негуманный (еще хуже, чем при безналичной конвертации между счетами):


4 Нет бесплатных исходящих переводов по номеру карты.

Толкание (переводы на карты сторонних банков) с карт «SBI Банка» через собственные сервисы платное:

Свой круг от SBI Банка

5 Нельзя положить на полку.

Если не пользоваться картой и не выполнять условия бесплатности, то комиссия за обслуживание будет ежемесячно накапливаться:

Свой круг от SBI Банка

В этом случае карту лучше сразу закрыть (это можно сделать дистанционно):

Свой круг от SBI Банка

6 Использование 115-ФЗ.

В договоре комплексного банковского обслуживания ООО «Эс-Би-Ай Банк» также присутствуют уже традиционные, связанные с 115-ФЗ, пункты о праве банка запрашивать документы, отказывать в проведении операций, отключать от ДБО.

Свой круг от SBI Банка

В обычном банке отключение от дистанционного банковского обслуживания не так страшно, все операции можно продублировать в отделении, но если такое произойдёт в «SBI Банке», то придётся ехать в их единственный офис в Москве. Также затруднительно будет предоставлять необходимые банку документы для различных проверок.

Стоит отметить, что негативные отзывы от клиентов, непосредственно столкнувшихся с такой проблемой в «SBI Банке», мне пока не встречались.

Вывод

Карты «SBI Банка» многое умеют, их вполне можно рассматривать в качестве универсальных. Меня больше всего привлек процент на ежедневный остаток, который не привязан к обороту покупок, это же касается и бесплатного обслуживания. Сейчас достаточно разместить в банке от 30 000 руб. для выполнения обоих условий (с 01.04.2020 для получения 6% годовых на остаток обязателен оборот трат от 30 000 руб./мес.). Ну и, конечно, платежный брелок для коллекции лишним не будет :)

ПОЛУЧИТЬ СВОЙ КРУГ ОТ SBI БАНКА

Карту удобно пополнять, нет комиссии за донорство, есть бесплатная обналичка и недорогой межбанк.

Бонусная программа, конечно, не выдающаяся, но тоже имеет право на существование, список исключений для кэшбэка пока не такой большой.

До уровня полноценного дистанционного банка (вроде «Тинькофф Банка») «SBI Банк», на мой взгляд, пока не дотягивает, многие процессы еще не отлажены.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.

Подписаться в Телеграм Подписаться в ТамТам

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

comments powered by HyperComments



Напишите свой комментарий
memes61316
2020-03-12 07:54:44
Качественные статьи для сайта от 13 рублей. http://cllic.xyz/spm1ok