Карты Можно все и Твой выбор от ОТП Банка: кэшбэк до 10% Обзор

Обновлено 30.10.2019.

Любая карта, по которой обещается кэшбэк в 10%, обязательно заслуживает внимания, подобных предложений на рынке не так много.

Частенько, правда, банки лукавят, вводя различные ограничения по лимитам вознаграждения, или принуждают совершать траты в категориях без повышенного кэшбэка, в итоге от 10% остается гораздо меньше (речь идет, например, о карте «Можно ВСЕ» от «Росбанка», CashBack от «Альфа-Банка» или «Ак Барс Generation»).

По дебетовым картам «ОТП Банка» «Можно все» и «Твой выбор» пока положены честные 10% кэшбэка в предлагаемых категориях, к тому же есть кэшбэк 1,5% на остальные покупки, удобное пополнение и возможность бесплатной обналички в сторонних банкоматах. Однако нельзя сказать, что они пользуются большой популярностью. Сегодня мы как раз и постараемся выяснить, в чем причина: в отсутствии рекламы или же в наличии каких-либо существенных недостатков.

Вот как выглядит реклама карт на сайте банка:

Твой выбор от ОТП Банка

Твой выбор от ОТП Банка

Карта «Можно все» является флагманской, у нее есть и кэшбэк, и процент на остаток, но и требования для бесплатного обслуживания у нее жесткие. У карты «Твой выбор» можно выбрать опцию «Покупки», тогда по ней будет кэшбэк, а можно выбрать опцию «Сбережения», тогда станет доступен процент на остаток по карте.

Карты Можно все и Твой выбор. Достоинства

1 Возможность бесплатного обслуживания.

Карты «Твой выбор» и «Можно все» платежной системы MasterCard могут быть как неименными моментальной выдачи, так и именными. Выпуск карты «Можно все» (и перевыпуск) стоит 199 руб.

Твой выбор от ОТП Банка

Обслуживание бесплатно при выполнении хотя бы одного из трех условий на выбор (в противном случае нужно будет раскошелиться на 199 руб./мес.):
— поддержание минимального остатка более 50 000 руб. за расчетный период;
— поддержание остатка более 15 000 руб. и совершение покупок от 15 000 руб.;
— совершение покупок от 30 000 руб. за расчетный период.

Твой выбор от ОТП Банка

ЗАКАЗАТЬ КАРТУ МОЖНО ВСЁ

Выпуск и перевыпуск карты «Твой выбор» дешевле — 149 руб. При выборе опции «Покупки» обслуживание будет бесплатным при покупках от 10 000 руб. за расчетный период, при выборе опции «Сбережения» — при поддержании минимального остатка на карте от 20 000 руб.:

Твой выбор от ОТП Банка

Твой выбор от ОТП Банка

Некоторые клиенты считают, что расчетный период — это календарный месяц, однако представитель банка на портале banki.ru говорит, что расчетный период начинается с даты получения карты и длится до соответствующего числа в следующем месяце (не включительно):

Твой выбор от ОТП Банка

Прояснил данный момент в чате поддержки, там согласились с представителем банка (правда, только после уточняющего вопроса):

Твой выбор от ОТП Банка

Стоить обратить внимание, что если вы планируете обеспечивать бесплатность карты поддержанием минимального остатка, то нужно внести требуемую сумму уже в момент получения карты, желательно в кассе, чтобы операция успела провестись по счету текущим днем.

При анализе оборота для выполнения критериев бесплатности карт учитываются операции, за которые положен кэшбэк (операции из списка исключений не учитываются):

Твой выбор от ОТП Банка

При получении карты нужно напомнить сотруднику банка о необходимости установления кодового слова. Без него будет невозможно решить любой вопрос с помощью горячей линии.

UPD: 30.10.2019
У банка появилась облегченная версия карты «Можно Все» — «Можно Все Лайт», которую, исходя из тарифов, можно получить только по онлайн-заявке, у нее 5% кэшбэка в указанных категориях, 5% на остаток до 1,5 млн руб. и 7% на больший. Карта бесплатна при неснижаемом остатке от 10 000 руб. или ежемесячных покупках от 5000 руб.




ЗАКАЗАТЬ МОЖНО ВСЁ ЛАЙТ

Месячный лимит вознаграждения для карты «Можно все Лайт» составляет 3000 руб., при этом для выплаты вознаграждения за месяц нужно насобирать минимум 200 руб.


2 Кэшбэк 1-10%.

У карты «Твой выбор — Сбережения» бонусная программа особого интереса не представляет, здесь положен кэшбэк в 1% на все покупки, кроме списка исключений. Месячный лимит вознаграждения — 2000 руб., при этом за месяц нужно набрать минимум 100 руб., иначе кэшбэк не будет выплачен:

Твой выбор от ОТП Банка

А вот у карты «Можно все» и «Твой выбор — Покупки» программа лояльности заметно интереснее, здесь есть 1,5% кэшбэка на все (кроме списка исключений) и 10% на определяемые банком категории.

Твой выбор от ОТП Банка

Твой выбор от ОТП Банка

Месячный лимит вознаграждения для карты «Можно все» составляет 5000 руб., при этом для выплаты вознаграждения за месяц нужно насобирать минимум 200 руб.

Твой выбор от ОТП Банка

Для карты «Твой выбор — Покупки» месячный лимит — 2000 руб., для выплаты вознаграждения за месяц нужно насобирать минимум 100 руб.

Твой выбор от ОТП Банка

Твой выбор от ОТП Банка

Кэшбэк начисляется в рублях не позднее 10-го рабочего дня следующего месяца. По аналогии с другими картами «ОТП Банка», учет идет по дате авторизации. Невыгодного для клиента округления кэшбэка нет.

Твой выбор от ОТП Банка

Список исключений, за которые кэшбэк не положен, весьма стандартен (за мобильную связь, коммуналку, оплату налогов, страховок вознаграждения нет):

Твой выбор от ОТП Банка

UPD: 04.10.2019
В октябре 10% кэшбэка по картам «Твой выбор — Покупки» и «Можно все» положены за:

● Аптеки (МСС 5122, 5912);
● Кино (МСС 7829, 7832, 7841);
● Боулинг и бильярд (МСС 7932, 7933);
● Покупка билетов в театры и на концерты (МСС 7922, 7929, 7998);
● Покупка видеоигр (МСС 5816, 7993, 7994);
● Спортклубы и школы танцев (МСС 7941, 7911, 7992, 7997);
● Цирки и парки аттракционов (МСС 7991, 7996, 7999);
● Такси (МСС 4121);
● Общественный транспорт (МСС 4111, 4131, 4789);
● Аренда авто (каршеринг) (МСС 3351-3441, 7512).


UPD: 30.10.2019
«ОТП» определился с повышенными категориями по дебетовым картам на ноябрь-декабрь, они остались практически без изменений (категории для карты «Можно Все» уже выложены на сайте; по словам горячей линии, у карты «Твой Выбор Покупки» такие же). В этот период 10% кэшбэка дают за:

● Кино (МСС 7829, 7832, 7841);
● Такси (МСС 4121);
● Общественный транспорт (МСС 4111, 4131, 4789);
● Боулинг и бильярд (МСС 7932, 7933);
● Покупка билетов в театры и на концерты (МСС 7922, 7929, 7998);
● Покупка видеоигр (МСС 5816, 7993, 7994);
● Спортклубы и школы танцев (МСС 7941, 7911, 7992, 7997);
● Цирки и парки аттракционов (МСС 7991, 7996, 7999);
● Аренда авто (каршеринг) (МСС 3351-3441, 7512).

Категорию «Здоровье» заменили на «Подарки» (МСС 5947), по акции до конца года там предусмотрен кэшбэк не 10%, а 15%.


3 Процент на остаток.

У карты «Твой выбор» с опцией «Покупки» процента на остаток нет, а вот у карт «Можно все» и «Твой выбор — Сбережения» есть, причем он не зависит от оборота по карте, то есть эти карты отлично подойдут для использования в качестве копилки.

Процент у «ОТП» начисляется на ежедневный остаток (по состоянию на конец операционного дня), однако величина процентной ставки определяется исходя из минимального остатка за месяц, в какой диапазон этот остаток попадет, такой процент и будет ежедневно начисляться.

По состоянию на 27.09.19 по карте «Можно все» на ежедневный остаток начисляется:
— 5% годовых при минимальном остатке от 5000 (невключительно) до 100 000 руб. (включительно);
— 5,5% годовых при минимальном остатке от 100 000 руб. до 300 000 руб. (включительно);
— 6% годовых при минимальном остатке от 300 000 руб. до 1 000 000 руб. (включительно);
— 6,5% годовых при минимальном остатке от 1 000 000 руб. до 1 500 000 руб. (включительно);
— 7% годовых при минимальном остатке от 1 500 000 руб. до 3 000 000 руб. (включительно).

Твой выбор от ОТП Банка

По карте «Твой выбор — Сбережения» по состоянию на 27.09.19 начисляется:
— 5,5% годовых при минимальном остатке от 5000 руб. (невключительно) до 100 000 руб. (включительно);
— 6% годовых при минимальном остатке от 100 000 руб. до 300 000 руб. (включительно);
— 6,5% годовых при минимальном остатке от 300 000 руб. до 1 000 000 руб.

Твой выбор от ОТП Банка

Карта «Польза» от «Хоум Кредит»: 10% годовых на остаток при заказе онлайн, бесплатное обслуживание, кэшбэк 10% на одежду и обувь, 3% на АЗС, в аптеках, кафе и ресторанах. Все подробности в статье.

Testimonial Храни Деньги! рекомендует:
Храни Деньги! рекомендует:

4 Возможность открыть накопительный счет.

Обладатели карт «Можно все» и «Твой выбор — Покупки» могут открыть в офисе «ОТП Банка» накопительный счет «Специальный» с начислением процентов на ежедневный остаток.

По состоянию на 27.09.19 на остаток от 5000,01 руб. положено 6% годовых:

Твой выбор от ОТП Банка

Твой выбор от ОТП Банка

Для обладателей карты «Твой выбор — Сбережения» специальный накопительный счет не предусмотрен.


5 Возможность открытия «Специального» вклада.

Владельцы карт «Можно все», «Твой выбор — Покупки», «Твой выбор — Сбережения» могут открыть в офисе банка вклад «Специальный» с ежемесячной выплатой процентов.

Актуальная процентная ставка, правда, под вопросом, так как на разных страницах сайта можно найти разную информацию.

Так в одном месте говорится, что при открытии вклада на полгода ставка составит 6,8% годовых. Вклад можно пополнять первые 60 дней. Расходные операции у данного депозита не предусмотрены:

Твой выбор от ОТП Банка
Твой выбор от ОТП Банка

На сайте cards.otpbank.ru можно найти другие ставки по этому же вкладу «Специальный», но не думаю, что им можно доверять, учитывая что в шапке документа значится КБ «Юниаструм Банк», которого уже давным-давно в России нет:

Твой выбор от ОТП Банка

Твой выбор от ОТП Банка

Есть еще и третий вариант, там ставка 6,6% для вклада на полгода. Скорее всего, это наиболее актуальные данные:

Твой выбор от ОТП Банка

Вообще, конечно, противоречивая информация на сайте банк совсем не красит.

Помимо вклада «Специальный» есть еще другой вклад (для обладателей карт «Можно все» и «Твой выбор — Сбережения»), «Выгодный плюс» под 7,5% годовых на год с ежемесячной выплатой процентов. Там надо держать на карте не менее 15% от суммы вклада + ежемесячно тратить по карте от 5000 руб. и выше:

Твой выбор от ОТП Банка

6 Бесплатная обналичка в сторонних банкоматах.

С карты «Твой выбор — Покупки» можно снять до 30 000 руб./мес. (включительно) в сторонних банкоматах без комиссии (в собственных дневной лимит 300 000 руб., он же является и месячным). С карты «Твой выбор — Сбережения» — до 60 000 руб. (включительно) в сторонних банкоматах, 300 000 руб./день и 700 000 руб./мес. в собственных.

Твой выбор от ОТП Банка
Твой выбор от ОТП Банка
Твой выбор от ОТП Банка

У карты «Можно все» такие же лимиты на обналичку, как и у карты «Твой выбор — Сбережения» (60 000 руб./мес. в сторонних, 300 000 руб./день и 700 000 руб./мес. в собственных).

Твой выбор от ОТП Банка
Твой выбор от ОТП Банка

Запрос баланса в сторонних банкоматах у карты «Можно все» платный, стоит 39 руб. У карт «Твой выбор» первый запрос баланса в календарном месяце бесплатный (дальше также 39 руб.):

Твой выбор от ОТП Банка

7 Карты удобно пополнять.

Карты «ОТП Банка» «Можно все» и «Твой выбор» можно бесплатно пополнять с карт других банков через собственный сервис на сайте, т.е. эти карточки умеют бесплатно стягивать. Важно только убедиться, что эмитент карты-донора не берет комиссию за подобные операции:

Твой выбор от ОТП Банка

Твой выбор от ОТП Банка

Лимит на один перевод 140 000 руб., суточный — 300 000 руб., месячный — 1 500 000 руб.:

Твой выбор от ОТП Банка

Стоит отметить, что «ОТП Банк» неспешно проводит С2С-пополнение по счету, моментально увеличивается только доступный баланс карты (т.е. совершать покупки можно сразу, а вот перевести на другой счет, например, не получится).

Твой выбор от ОТП Банка

8 Нет комиссии за донорство.

С дебетовых карт «ОТП Банка» можно бесплатно стягивать денежные средства через сервисы сторонних банков, т.е. здесь нет комиссии за донорство.

Твой выбор от ОТП Банка

9 Бесплатное смс-информирование.

СМС-информирование у всех трех карт («Можно все», «Твой выбор — Покупки», «Твой выбор — Сбережения») предоставляется бесплатно.

Твой выбор от ОТП Банка

10 Выгодный курс конвертации.

Карты «ОТП Банка» используют относительно выгодный курс конвертации при покупках в валюте, в среднем, получается +1,5% к ЦБ РФ на дату проведения операции по счету (обычно спустя 3-5 дней после покупки).


11 Возможность получения карты без гражданства РФ.

Честно говоря, не встречал отзывов по данному пункту. На сайте указано, что дебетовые карты «ОТП Банка» может получить и человек без гражданства РФ (во многих банках гражданство РФ является обязательным условием):

Твой выбор от ОТП Банка

12 Поддержка Google Pay и Apple Pay.

«ОТП Банк» поддерживает передовые технологии оплаты смартфоном Apple Pay и Google Pay. Одну и ту же карту можно добавить на несколько устройств и пользоваться ими одновременно, таким образом, получаются бесплатные допки. А вот Samsung Pay до банка пока не добрался.

Твой выбор от ОТП Банка

Карты Можно все и Твой выбор. Недостатки

1 Маленькие лимиты на обналичку.

У карт «Твой выбор — Сбережения» и «Можно все» есть неплохой процент на остаток при размещении крупных сумм, однако небольшие лимиты на обналичку (300 000 руб. в день, 700 000 руб./мес.) не позволяют использовать карты по полной.

Твой выбор от ОТП Банка

В этом случае на помощь придет бесплатное стягивание.


2 Навязывание дополнительных услуг.

При получении дебетовых карт стоит несколько раз напомнить сотруднику банка, что вам НЕ нужно подключать услугу «Личный помощник» (первые 2 месяца она бесплатна, потом 150 руб./мес.).

Твой выбор от ОТП Банка

Нелишним будет еще и на горячей линии уточнить, не подключилась ли она «случайно».

При оформлении других продуктов в банке также нужно смотреть в оба, чтобы ненароком не согласиться на страховку, платные юридические услуги, платную доставку выписки Почтой России и т.д.:

Твой выбор от ОТП Банка

Твой выбор от ОТП Банка

Твой выбор от ОТП Банка

3 Нет бесплатного межбанка.

У «ОТП» нет бесплатного межбанка. Перевод в другую кредитную организацию через интернет-банк обойдётся в 0,5%, минимум 30 руб., максимум 300 руб.:

Твой выбор от ОТП Банка

4 Ошибочные списания.

Частенько встречаются отзывы клиентов, у которых «ОТП Банк» ошибочно списывал деньги. Через некоторое время (после претензий) ошибки исправлялись, но осадочек остался:

Твой выбор от ОТП Банка

Твой выбор от ОТП Банка

Твой выбор от ОТП Банка

Твой выбор от ОТП Банка

Твой выбор от ОТП Банка

5 Нельзя поменять опцию.

У карты «Твой выбор» опция «Покупки» или «Сбережения» выбирается перед оформлением карточки, потом сменить ее не получится. Нужно будет закрывать старую карту и открывать новую. Карту «Можно все» нельзя превратить в карту «Твой выбор» и наоборот без закрытия продукта. Как вариант, можно открыть несколько карт (условия бесплатности нужно будет выполнять для каждой):

Твой выбор от ОТП Банка

6 Проблемы с закрытием карты.

Казалось бы, закрытие карты — это очень простая операция, но только не в «ОТП Банке». Кстати, закрыть карту дистанционно не получится. Во избежание проблем карту лучше обнулить заранее:

Твой выбор от ОТП Банка

Твой выбор от ОТП Банка

Твой выбор от ОТП Банка

7 Банк шлет карты Почтой России.

Раньше банки довольно часто рассылали клиентам свои карты обычными письмами, сейчас почти все они отказались от такой практики из-за небезопасности. «ОТП» же не видит в этом ничего предосудительного:

Твой выбор от ОТП Банка

Твой выбор от ОТП Банка

8 Несвоевременное обновление информации на сайте.

У «ОТП Банка» явные проблемы с оперативным размещением актуальной информации на своем сайте (в этом мы уже убедились в пятом пункте достоинств). Это же касается и повышенных категорий, бывает, что месяц уже начался, а за что положены 10% кэшбэка, еще не известно:

Твой выбор от ОТП Банка

Твой выбор от ОТП Банка

Твой выбор от ОТП Банка

Твой выбор от ОТП Банка

Твой выбор от ОТП Банка

9 Недистанционный банк.

В случае с «ОТП Банком» нужно быть готовым, что дистанционно решить большинство вопросов не получится, так что, если вы живете далеко от отделения, хорошо подумайте, стоит ли связываться с данной кредитной организацией.

Внешний вид и функциональность мобильного приложения и интернет-банка — это отдельная песня, сказать, что они старомодны – ничего не сказать.

«ОТП», правда, обещает, что в честь своего 25-летия он исправится и скоро нас ждут обновленные дистанционные сервисы, которые заметно облегчат взаимодействие с банком:

Твой выбор от ОТП Банка

10 Трудно поговорить с живым оператором на горячей линии.

Если просто позвонить на горячую линию, то можно потерять кучу времени на прослушивание робота, живая Маринка подключается к разговору только при неочевидной комбинации кнопок.

Твой выбор от ОТП Банка

Пользователи установили, что самый быстрый доступ к живому человеку — это выбор пункта «Смена ПИН-кода» или «Другие продукты».


11 Нельзя установить лимиты.

В интернет-банке или мобильном приложении нельзя оперативно настроить лимиты на операции по карте (например, запретить снятие наличных в банкомате, ограничить покупки через интернет, установить максимальную сумму покупок в день/месяц).


12 Появление странных кредитов.

В народном рейтинге встречаются жалобы клиентов, у которых по каким-то причинам появился кредит в «ОТП Банке» или другие продукты, хотя на самом деле они их не оформляли. Еще ладно, если бы это был единичный случай, но количество таких отзывов очень настораживает:

Твой выбор от ОТП Банка

Твой выбор от ОТП Банка

Твой выбор от ОТП Банка

Твой выбор от ОТП Банка

Твой выбор от ОТП Банка

13 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).

В договоре комплексного банковского обслуживания АО «ОТП Банк» также присутствуют уже традиционные, связанные с 115-ФЗ, пункты о праве банка запрашивать документы, отказывать в проведении операций, отключать от ДБО.

Вывод

Недостатков у «ОТП», конечно, хватает. По уровню сервиса, на мой взгляд, он отстал от ведущих кредитных организаций минимум лет на 5-7. За банком нужен глаз да глаз, случаи ошибочных списаний по различным поводам происходят довольно часто.

Однако по дебетовым картам предлагается хороший кэшбэк реальными деньгами в 1,5% на все и 10% в некоторых категориях, причем без каких-либо ограничений в доле трат.

Процент на остаток выше рынка, к тому же он не зависит от оборота покупок, так что карты можно использовать в качестве копилки. Есть бесплатная обналичка и удобное пополнение с карт других банков. Все это позволяет рассматривать карты «Можно все» и «Твой выбор» в качестве универсальных.

ЗАКАЗАТЬ КАРТУ МОЖНО ВСЁ

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.

Подписаться в Телеграм Подписаться в ТамТам

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

comments powered by HyperComments



Напишите свой комментарий
memes68573
2019-10-09 03:05:54
Статьи для сайта в 2 раза дешевле чем на бирже, качество, гарантии, уникальность http://cllic.xyz/bgl89