Можно ВСЁ от Росбанка: есть ли рыбка в мутной воде Обзор

Обновлено 18.09.2020.

В ноябре 2018 года «Росбанк» придумал новую бонусную программу #МожноВСЁ и распространил её чуть ли не на все свои карты. Однако нельзя сказать, что новинка пришлась по душе клиентам, хотя реклама и обещает вполне шоколадные условия: кэшбэк в 10% и 10% годовых на остаток:


Сегодня мы постараемся определить, выгодны ли для клиентов новые карты «Можно ВСЁ». В любом случае, сложно проигнорировать флагманский продукт от одного из самых крупных банков в РФ (11 место по размерам активов нетто по России по состоянию на октябрь 2019), который, очень вероятно, будут навязчиво предлагать каждому клиенту.

Первый заместитель председателя правления «Росбанка», например, считает карту «Можно ВСЁ» лучшей картой с бонусами за покупки:

Можно ВСЁ от Росбанка

Карты с программой Можно ВСЁ от Росбанка. Особенности

1 Возможность бесплатного обслуживания.

Многие банки уже отказались от практики взимания платы отдельно за непонятный пакет услуг, куда ничего особо интересного не входит, и отдельно за выпуск дебетовых карт, но «Росбанк» к ним не относится. Тут и карты, и пакеты изначально платные, но при этом вполне реально пользоваться ими бесплатно.

Карты бесплатны в первый год при получении до 30.09.2020 (со второго года обслуживание карты Visa «МожноВСЁ» в «Классическом пакете» будет стоить 599 руб./год, в «Золотом» — 1990 руб./год).




Во многих городах реализована бесплатная доставка карт:


ЗАКАЗАТЬ ДЕБЕТОВКУ МОЖНОВСЁ

Обеспечить бесплатность пакетов труда не составит, т.к. и для «Классического», и для «Золотого пакета» одним из условий, которое можно выполнять, является обычное поступление (не обязательно перечисление зарплаты) денег в банк. Для бесплатности «Золотого» нужны поступления от 50 000 руб./мес., для «Классического» – от 20 000 руб./мес.



А вот для бесплатности «Премиального пакета» любые поступления не пойдут, нужна именно зарплата:


У карт «МожноВСЁ» на «Премиальном пакете» доступно для выбора 3 категории повышенного кэшбэка, на «Золотом» — 2, на «Классическом» — 1.

Можно ВСЁ от Росбанка

Однако бонусная программа составлена таким образом, что, в принципе, количество этих категорий не особо важно для итоговой выгоды, важнее умение обходить расставленные «Росбанком» ловушки, об этом чуть ниже.


2 Бонусная программа «МожноВСЁ».

Если бы проводился конкурс на звание самой запутанной программы лояльности, то программа «Можно ВСЁ» от «Росбанка» заняла бы одно из первых мест.

У клиента есть выбор: либо получать Travel-бонусы за все покупки, либо повышенный кэшбэк в выбранной категории. Ставка вознаграждения зависит от общего оборота трат, который будет на момент совершения покупки в любимой категории с учетом стоимости этой самой покупки.

Если на момент совершения покупки в повышенной категории с учетом ее стоимости общий оборот будет меньше 5000 руб., то каши вообще не будет. Если покупка попадет в промежуток от 5000 до 30 000 руб., то вознаграждение составит всего 2%. Поэтому имеет смысл совершить покупку в любимой категории сразу на сумму более 30 000 руб., чтобы получить за неё 5% кэшбэка, дальнейшие покупки в любимой категории также будут с повышенным кэшбэком. В случае, если в качестве опции кэшбэка выбраны трэвел-бонусы, первая покупка должна быть на сумму от 80 000 руб., тогда за неё тоже начислят 5% кэшбэка:

Можно ВСЁ от Росбанка

Заявленный кэшбэк в 10%, кстати, получить невозможно, даже если совершить покупку на сумму более 80 000 руб. в любимой категории, формальные 10% каши превратятся в 5000 руб. (т.е. эффективная каша 6,25%), так как это месячный лимит выплаты вознаграждения.

Можно ВСЁ от Росбанка

«Росбанк», видимо, сам понимает, что такая схема начисления кэшбэка слишком мудреная и в ней не так просто разобраться, поэтому в правилах даже приведен конкретный пример. В нем наглядно видно, как не надо использовать карту. Покупка на 60 руб. осталась без бонуса, т.к. на момент её совершения оборот трат не достиг 5000 руб., за следующую покупку в 25 000 в повышенной категории каша составила всего 2%, поскольку общий оборот к тому времени был меньше 30 000 руб., и только с третьей покупки на 40 000 руб., когда оборот уже стал 65060, кэшбэк составил 5%. Зачем нужно было совершать последние две покупки, когда общий лимит кэшбэка уже закончился, непонятно.


Любимыми категориями для повышенного кэшбэка в бонусной программе «МожноВСЁ» могут быть «Аптеки», «Автолюбителям», «Детям», «Кафе и рестораны», «Красота», «Такси и городской транспорт», «Товары для дома».

Можно ВСЁ от Росбанка

Можно ВСЁ от Росбанка

Самой интересной, на мой взгляд, является категория «Товары для дома», включающая MCC популярных строительных магазинов 5712, 5261, 5211 (такие коды имеют магазины «Леруа Мерлен», «Касторама», OBI, «ИКЕА», «Петрович»). Для тех, кто делает ремонт, или готовится к дачному сезону, совершить первую покупку от 30 000 руб. ради 5% кэшбэка труда не составит. Категория «Автолюбителям», содержащая MCC 5533 (автомобильные запчасти и аксессуары), который имеют многие популярные магазины автозапчастей («Экзист», например), тоже может быть вполне востребованной.

А вот другие категории выглядят как-то блекло, в них 5% кэшбэка можно получить по многим другим картам, причем без всяких требований в совершении покупки от 30 000 руб.

Один раз в месяц можно сменить любимую категорию, важно только дождаться, чтобы прошлые покупки в прежней повышенной категории успели провестись по счету, а то повышенные баллы по ним начислены не будут. Новая категория становится активной сразу после выбора:

Можно ВСЁ от Росбанка

За все остальные покупки положен кэшбэк в 1% (если суммарный оборот с учетом этой покупки будет больше 5000 руб., если меньше, то даже 1% не дадут):

Можно ВСЁ от Росбанка

Для кэшбэка в 1% также есть ещё много исключений:

Можно ВСЁ от Росбанка


Кэшбэк зачисляется на счет карты не позднее конца месяца, следующего за отчетным:

Можно ВСЁ от Росбанка

Вместо кэшбэка реальными деньгами на любимую категорию можно выбрать опцию трэвел-бонусов, но выгодной эта затея не кажется. До 5000 руб. бонусов не будет, при обороте от 5000 до 30 000 положен 1 бонус за каждые 100 руб. покупки, при обороте от 30 000 до 80 000 — 2 бонуса, при обороте от 80 000 до 300 000 — 5 бонусов. Месячный лимит 5000 бонусов.

Можно ВСЁ от Росбанка

Полученные за покупки бонусы можно будет потратить на авиа- и жд билеты, оплату проживания в отеле на специальном трэвел-портале «Росбанк» – OneTwoTrip. Учитывая, что партнер «Росбанка» – OneTwoTrip, цены там будут, скорее всего, выше среднерыночных процентов на 5 (проверить это на практике не могу, т.к. доступа к данному порталу для сторонних лиц нет). Бонусами не обязательно компенсировать полную стоимость билета, часть можно доплатить с банковской карты:

Можно ВСЁ от Росбанка

Можно ВСЁ от Росбанка

Трэвел-бонусы рассчитываются ежедневно за каждые полные 100 руб. покупки и округляются до целого значения в меньшую сторону. Срок жизни трэвел-бонусов не ограничен:

Можно ВСЁ от Росбанка

Можно ВСЁ от Росбанка

В правилах бонусной программы «МожноВСЁ» есть любопытный пункт, касающийся списания бонусов при возврате покупки. Там написано, что удержание происходит по минимальному коэффициенту. Другими словами, если вы, например, совершили покупку на 30 000 руб. в повышенной категории и получили за это 1500 рублей кэшбэка (5%), а потом отменили покупку, то с вашего бонусного счета спишется 30 000*1% (минимальный коэффициент)=300 руб. Чудеса:)

Можно ВСЁ от Росбанка

UPD: 23.10.2019
В бонусной программе произошли некоторые изменения:
● В качестве любимых категорий стали еще доступны для выбора опции «Геймерам», «Отдых и развлечения”, Duty Free, «Цветы».

● Изменились интервалы для начисления вознаграждения, теперь, если на момент совершения покупки в повышенной категории с учетом ее стоимости общий оборот будет меньше 10 000 руб., то кэшбэк составит 1%. Если покупка попадет в промежуток от 10 000 до 40 000 руб., то вознаграждение составит 2%, если в промежуток от 40 000 до 100 000 – 5%, если в промежуток от 100 000 до 300 000 – 10%. Поэтому имеет смысл совершить покупку в любимой категории сразу на сумму более 40 000 руб., чтобы получить за неё 5% кэшбэка, дальнейшие покупки в любимой категории также будут с повышенным кэшбэком. В случае, если в качестве опции кэшбэка выбраны трэвел-бонусы, первая покупка должна быть на сумму от 100 000 руб., тогда за неё тоже начислят 5% кэшбэка:



● Появился пункт, согласно которому «Росбанк» может не платить кэшбэк, если покупки совершаются только в повышенных категориях или их доля существенно превышает покупки в иных ТСП:


На практике, правда, банк пока его не применяет, по крайней мере подобные отзывы мне не попадались.

UPD: 10.07.2020
C 05.07.2020 по 31.10.2020 у «Росбанка» действует очень выгодная акция: при подключении категории «Лучшее детям – 25%» по карте «МожноВСЁ» банк даст честные 25% кэшбэка за категории:

МСС 5641 – Детская одежда, включая одежду для самых маленьких;
МСС 5945 – Игрушки, игры и хобби-товары;
МСС 5943 – Магазины офисных, школьных принадлежностей, канцтоваров;
МСС 5970 – Магазины художественных и ремесленных изделий.




Месячный лимит вознаграждения – 5000 руб., требований к обороту трат для его получения нет.

UPD: 11.08.2020
Пользователи карты «МожноВСЁ» от «Росбанка» пишут, что кэшбэк начисляется по датам списания, а не авторизации, соответственно, месячный лимит вознаграждения в 5000 руб., в отличие от «Сверхкарты», также учитывается по датам списания.



Акционный июльский кэшбэк в 25% за детские и канцелярские магазины (МСС 5641, 5945, 5943, 5970) начислен без нареканий, разбавлять покупками в других категориях для получения повышенного вознаграждения по акции «Лучшее детям — 25%» не нужно:


3 Карты умеют стягивать.

Карты «Росбанка» можно пополнить без комиссии через собственные сервисы в интернет-банке и мобильном приложении. Важно только убедиться, чтобы эмитент карты-донора не брал комиссию за подобные операции. Лимит одной операции 75 000 руб., месячный – 600 000 руб.


4 Карты-доноры.

Карты «Росбанка» сами являются бесплатными донорами, т.е. с них можно стягивать денежные средства через сторонние сервисы без комиссии со стороны «Росбанка».


5 Возможность открытия накопительного счета.

«Росбанк» преподносит возможность открытия накопительного счета #МожноСЧЕТ как одно из главных преимуществ пакетов услуг, обещая доход до 7%.


Однако выгода там совсем не такая существенная, поскольку процент на этом счете начисляется на так называемый дифференцированный остаток:


Допустим, на счете лежит 600 000 руб., тогда на 300 000 руб. из них будет начисляться 3% годовых, на 200 000 руб. из них – 4% годовых и только на оставшиеся 100 000 руб. – 7% годовых. Если посчитать среднее значение, то при размещении 600 000 руб. на этом счете доходность будет чуть больше 4% годовых.

Накопительный счет с начислением процентов на ежедневный остаток в «Росбанке» также есть, проценты там тоже не сильно впечатляющие, от 2,5% до 3,5%, в зависимости от суммы и пакета услуг.


Если заказать Tinkoff Black по специальной ссылке и потратить в первый месяц от 5000 руб., то банк подарит 1000 руб. Все подробности в статье.

Testimonial Храни Деньги! рекомендует:
Храни Деньги! рекомендует:

6 Много банков-партнеров.

Помимо собственных банкоматов, с карт «Росбанка» можно без комиссии снимать деньги в банкоматах банков-парнеров («Альфа-Банка», «Райффайзенбанка», «ВТБ», «Россельхозбанка», «Уралсиба», «Газпромбанка», «Ак Барса»):

Можно ВСЁ от Росбанка

Дневной лимит на обналичку с классической Visa «МожноВСЁ» составляет 150 000 руб., месячный – 500 000 руб.:



А вот выдача наличных с карт «Росбанка» в кассах «Росбанка» платная.


7 Поддержка Apple Pay и Google Pay.

Карты Visa «Росбанка» поддерживают современные технологии оплаты смартфоном Apple Pay и Google Pay. Samsung Pay до банка пока ещё не добрался.


8 Можно положить на полку.

Плата за пакет услуг не будет списываться или накапливаться, если на счете не хватает денег на уплату комиссии или сумма операций за расчетный период не превысила размер комиссии за обслуживание:

Можно ВСЁ от Росбанка

Так что карта «МожноВСЁ» вполне может ждать своего часа на полке, правда, стоит помнить, что со второго года её обслуживание становится платным, независимо от выполнения критериев бесплатности пакетов услуг.


9 Платное смс-информирование.

На самом бюджетном пакете, в котором можно открыть карту Visa «МожноВСЁ» («Классическом»), смс-информирование платное, стоит 60 руб./мес. На «Золотом» и «Премиальном» – бесплатное. Если оно не нужно, то его можно не подключать, пароли 3D-Secure для покупок в интернете все равно будут приходить.

Можно ВСЁ от Росбанка
Можно ВСЁ от Росбанка

10 Невыгодный курс конвертации.

Спред у «Росбанка» обычно составляет 5%, а при совершении покупок в «тугриках» будет ещё дополнительная комиссия к курсу Visa за перевод из «тугриков» в доллары США (1,5%).

Можно ВСЁ от Росбанка

Можно ВСЁ от Росбанка

Карты «Росбанка» могут быть мультивалютными, т.е. у них можно сделать основным счет в евро или долларах и совершать покупки в этих валютах без дополнительной конвертации. Пополнить счета в «Росбанке» валютой можно без комиссии через кассу.


11 Платный межбанк.

У «Росбанка» межбанк бесплатен только на «Премиальном пакете», на «Классическом» исходящий банковский перевод по реквизитам счета обойдётся в 0,5% (минимум 20 руб., максимум 750 руб.):

Можно ВСЁ от Росбанка

12 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).

Уже ставшие привычными пункты, согласно которым банк может отказать в проведении операции, заблокировать карту, запросить документы, у ПАО «Росбанк» также имеются.

Можно ВСЁ от Росбанка



Вывод

Использовать карту «Можно ВСЁ» от «Росбанка» с выгодой вполне реально, но для этого среди предложенных категорий повышенного кэшбэка должны быть одна-две, в которых вы планируете сделать крупные покупки от 40 000 руб. Если нужно совершить покупку от 100 000 руб., можно выбрать опцию travel-бонусов. UPD: 10.07.2020 Новая акция с честным кэшбэком в 25% на детские товары очень щедрая и актуальная, учитывая, что идет учебный год.

ЗАКАЗАТЬ ДЕБЕТОВКУ МОЖНОВСЁ

Если использовать карту по-другому, то итоговая каша, скорее всего, вас разочарует. Условия её начисления непрозрачны и неочевидны. Карта получилась очень нишевой и на роль флагманского продукта не тянет. На рынке сейчас есть много карт других банков с хорошим кэшбэком и процентом на остаток. Конечно, если вы делаете ремонт или готовитесь к дачному сезону, категория «Товары для дома» будет весьма кстати.

Ждем от «Росбанка» улучшений бонусной программы «МожноВСЁ».

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.

Подписаться в Телеграм Подписаться в ТамТам

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

comments powered by HyperComments



Напишите свой комментарий