Обновлено 02.10.2022.
В ноябре 2018 года «Росбанк» придумал новую бонусную программу #МожноВСЁ и распространил её чуть ли не на все свои карты. Однако нельзя сказать, что новинка пришлась по душе клиентам, хотя реклама и обещает вполне шоколадные условия: кэшбэк в 10% и 10% годовых на остаток:
Сегодня мы постараемся определить, выгодны ли для клиентов новые карты «Можно ВСЁ». В любом случае, сложно проигнорировать флагманский продукт от одного из самых крупных банков в РФ (11 место по размерам активов нетто по России по состоянию на октябрь 2019), который, очень вероятно, будут навязчиво предлагать каждому клиенту.
Первый заместитель председателя правления «Росбанка», например, считает карту «Можно ВСЁ» лучшей картой с бонусами за покупки:
UPD: 13.04.2022
Возможно, кто-то пропустил: французская Societe Generale продает «Росбанк» компании Владимира Потанина «Интеррос».
Планируется, что сделка будет закрыта в течение нескольких недель после получения всех необходимых разрешений регулирующих органов.
Для клиентов банка ничего не поменяется. Все-таки список системно значимых кредитных организаций (куда входит «Росбанк»), составленный ЦБ РФ — это довольно весомый показатель надежности, позволяющий не особо переживать за сохранность своих сбережений.
Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов :)
Храни Деньги! рекомендует:
Карты с программой Можно ВСЁ от Росбанка. Особенности
Карты с программой Можно ВСЁ от Росбанка. Особенности
1 Возможность бесплатного обслуживания.
Многие банки уже отказались от практики взимания платы отдельно за непонятный пакет услуг, куда ничего особо интересного не входит, и отдельно за выпуск дебетовых карт, но «Росбанк» к ним не относится. Тут и карты, и пакеты изначально платные, но при этом вполне реально пользоваться ими бесплатно.
UPD: 03.01.2022
Выпуск и обслуживание самой карты «МожноВСЁ» от «Росбанка» стали бесплатными.
Во многих городах реализована бесплатная доставка карт:
Если заказать карту «МожноВСЁ» по этой ссылке и потратить в октябре и ноябре минимум по 800 руб., то банк подарит 1600 руб. Акция актуальна для клиентов, у которых на данный момент нет открытых текущих счетов в банке.
Обеспечить бесплатность пакетов труда не составит, т.к. и для «Классического», и для «Золотого пакета» одним из условий, которое можно выполнять, является обычное поступление (не обязательно перечисление зарплаты) денег в банк. Для бесплатности «Золотого» нужны поступления от 50 000,01 руб. за расчетный период., для «Классического» — от 20 000,01 руб. за расчетный период. Расчетный период начинается в дату, следующую за датой открытия счета, и длится до соответствующей даты в следующем месяце (невключительно).
А вот для бесплатности «Премиального пакета» любые поступления не пойдут, нужна именно зарплата:
У карт «МожноВСЁ» на «Премиальном пакете» доступно для выбора 5 категорий повышенного кэшбэка, на «Золотом» — 2, на «Классическом» — 1.
UPD: 08.07.2022
При желании перейти с одного пакета на другой можно с помощью чата поддержки в мобильном приложении.
2 Бонусная программа «МожноВСЁ».
UPD: 28.05.2021
С 01.06.2021 бонусная программа по карте «МожноВСЁ» от «Росбанка» заметно упрощается. Как и раньше, клиенту доступны две опции: можно получать кэшбэк либо деньгами, либо travel-бонусами.
— Денежная опция кэшбэка
На денежной опции кэшбэка за все покупки положен кэшбэк в 1% и 3% в выбранной любимой категории.
Выбрать любимые категории можно из общего списка из 20 категорий (на «Классическом пакете» – 1, на «Золотом» – 2, на «Премиальном» – 5):
При начислении кэшбэка вознаграждение за каждую покупку округляется до ближайшего целого значения в меньшую сторону:
Список исключений для кэшбэка выглядит следующим образом:
Вознаграждение начисляется рублями на карточный счет в конце следующего месяца. Минимальная сумма выплаты – 100 руб., месячный лимит – 10 000 руб.
Если за месяц накопилось кэшбэка меньше 100 руб., то он не сгорает, а переносится на следующий период.
Один раз в месяц можно сменить любимую категорию, важно только дождаться, чтобы прошлые покупки в прежней повышенной категории успели провестись по счету, а то повышенные баллы по ним начислены не будут. Новая категория становится активной сразу после выбора:
«Росбанк» оставил за собой право не начислять кэшбэк, если совершать покупки только в повышенной категории, однако на практике пока банк этим не пользуется:
— Кэшбэк travel-бонусами
Вместо денежной опции можно подключить travel-опцию и получать кэшбэк милями.
Ставка вознаграждения зависит от общего оборота трат, который будет на момент совершения покупки в любимой категории с учетом стоимости этой самой покупки.
Выгоднее всего сразу сделать покупку на 100 000 руб. и получить за нее максимальный кэшбэк в 5000 миль, т.е. 5%. Больше тратить смысла нет, так как месячный лимит начисления всего 5000 трэвел-бонусов.
Трэвел-бонусы рассчитываются ежедневно за каждые полные 100 руб. покупки и округляются до целого значения в меньшую сторону. Срок жизни трэвел-бонусов не ограничен.
Полученные за покупки бонусы можно будет потратить на авиа- и ж/д билеты, оплату проживания в отеле на специальном трэвел-портале «Росбанк»–OneTwoTrip. Учитывая, что партнер «Росбанка» – OneTwoTrip, цены там будут, скорее всего, выше среднерыночных процентов на 5 (проверить это на практике не могу, т.к. доступа к данному порталу для сторонних лиц нет). Бонусами не обязательно компенсировать полную стоимость билета, часть можно доплатить с банковской карты.
3 Карты умеют стягивать.
Карты «Росбанка» можно пополнить без комиссии через собственные сервисы в интернет-банке и мобильном приложении. Важно только убедиться, чтобы эмитент карты-донора не брал комиссию за подобные операции. Лимит одной операции 75 000 руб., месячный – 600 000 руб.
4 Карты-доноры.
Карты «Росбанка» сами являются бесплатными донорами, т.е. с них можно стягивать денежные средства через сторонние сервисы без комиссии со стороны «Росбанка».
В пакете «Классический» можно оформить до 3-х карт.
И у каждой из них свой лимит на стягивание: с основной — 1 млн руб./мес., с пластиковой допки — еще 1 млн руб., с цифровой — 500 000 руб./мес.
3000 руб. за вечно бесплатную Tinkoff Platinum, 3000 руб. за бесплатную «Разумную» от «Ренессанс Кредит», 1000 руб. за бесплатную My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 3000 миль за Tinkoff All Airlines с бесплатным годом, бесплатная «Забота» от «Ак Барса» с 10% кэшбэка на всё, 1000 руб. за бесплатную «Карту возможностей» от «ВТБ», 500 руб. за «МожноВСЁ» от «Росбанка», 3000 баллов за Opencard, 500 баллов за «Пользу» от «Хоум Кредит», 500 баллов за «Москарту» от «МКБ», 1500 руб. за Tinkoff Black
Храни Деньги! рекомендует:
UPD: 01.06.2021
5 Возможность открытия накопительного счета.
«Росбанк» преподносит возможность открытия накопительного счета #МожноСЧЕТ как одно из главных преимуществ пакетов услуг, обещая доход до 6%.
Однако выгода там совсем не такая существенная, поскольку процент на этом счете начисляется на так называемый дифференцированный остаток:
Допустим, на счете лежит 600 000 руб., тогда на 300 000 руб. из них будет начисляться 1,5% годовых, на 200 000 руб. из них – 2,5% годовых и только на оставшиеся 100 000 руб. – 6% годовых. Если посчитать среднее значение, то при размещении 600 000 руб. на этом счете доходность будет около 3% годовых.
На другом накопительном счете «ЛегкоКопить» положено 4% годовых, но не на ежедневный, а на минимальный остаток за месяц:
UPD: 29.06.2022
У «Росбанка» появился действительно выгодный накопительный счет под названием «Акционный». Новым клиентам по этому счету, открываемому с 01.10.2022, банк обещает зафиксированные до 30.11.2022 8% годовых (на премиальном пакете — 9% годовых) на ежедневный остаток до 10 000 000 руб.
Действующие клиенты тоже могут получать 8% годовых на счете «Акционный», для этого им нужно подключить бесплатную опцию «Для своих» и тратить от 10 000 руб./мес. (на премиальном пакете для получения 9% годовых нужно тратить от 50 000 руб./мес.):
6 Много банков-партнеров.
Помимо собственных банкоматов, с карт «Росбанка» можно без комиссии снимать деньги в банкоматах банков-парнеров («Альфа-Банка», «Райффайзенбанка», «ВТБ», «Россельхозбанка», «Уралсиба», «Газпромбанка», «Ак Барса»):
UPD: 20.10.2021
К банкам-партнерам добавились «Совкомбанк» и «Открытие».
Дневной лимит на обналичку с карты Visa «МожноВСЁ» в пакете «Классический» составляет 300 000 руб., месячный – 2 000 000 руб.:
Чтобы немного расширить этот лимит, можно в рамках пакета оформить бесплатную дополнительную карту со своим отдельным лимитом на обналичку (с нее можно снимать 200 000 руб./день, 250 000 руб./мес.).
Еще можно оформить виртуальную допку (лимит на обналичку — 100 000 руб./день, 125 000 руб./мес.):
А вот выдача наличных с карт «Росбанка» в кассах «Росбанка» платная.
7 Поддержка Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay.
«Росбанк» поддерживает передовые технологии оплаты смартфоном Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay. Одну и ту же карту можно добавить на несколько устройств и пользоваться ими одновременно. Таким образом, получаются бесплатные допки.
UPD: 10.04.2022
Все Pay-технологии перестали работать для российских карт MasterCard и Visa.
В мобильном приложении «Росбанка» можно выпустить бесплатную виртуальную карту «МожноВСЁ» платежной системы МИР, которую можно добавить в сервисы Samsung Pay и MirPay. Для карты «Мир #МожноВСЁ» нужен отдельный счёт, если его нет, то его следует предварительно открыть в разделе «Текущий счет». Дальше в разделе «Кэшбэк и бонусы» нужно подключить свежеоткрытую карту к бонусной программе. Подробнее тут.
8 Платное смс-информирование.
У карты «МожноВСЁ» смс-информирование платное, стоит 89 руб./мес. Если оно не нужно, то его можно не подключать, пароли 3D-Secure для покупок в интернете все равно будут приходить.
9 Невыгодный курс конвертации.
Спред у «Росбанка» обычно составляет 5%, а при совершении покупок в «тугриках» будет ещё дополнительная комиссия к курсу Visa за перевод из «тугриков» в доллары США (1,5%).
Карты «Росбанка» могут быть мультивалютными, т.е. у них можно сделать основным счет в евро или долларах и совершать покупки в этих валютах без дополнительной конвертации. Пополнить счета в «Росбанке» валютой можно без комиссии через кассу.
UPD: 10.04.2022
Карты российских банков перестали работать за границей и в иностранных интернет-магазинах, так что курс конвертации сейчас неактуален.
10 Платный межбанк.
У «Росбанка» межбанк бесплатен только на «Премиальном пакете», на «Классическом» исходящий банковский перевод по реквизитам счета обойдётся в 0,5% (минимум 20 руб., максимум 750 руб.):
UPD: 05.02.2021
«Росбанк» подключился к Системе быстрых платежей (СБП), месячный лимит на бесплатные исходящие переводы по номеру телефона составляет 100 000 руб.
11 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).
Уже ставшие привычными пункты, согласно которым банк может отказать в проведении операции, заблокировать карту, запросить документы, у ПАО «Росбанк» также имеются.
UPD: 21.12.2021
Другие интересные карты
Другие интересные карты
У «Росбанка», помимо карты «МожноВСЁ», есть еще интересная карта «О’Кей». По ней предусмотрена скидка в 5% в супермаркетах «О’Кей» на сумму чека от 3000 руб. и 3% на сумму чека до 3000 руб., а также 1% кэшбэка на все остальные покупки (не в «О’Кее»), кроме списка исключений (максимум 3000 руб./мес).
Обслуживание карты бесплатно. Если заказать карту «О’Кей» по этой ссылке и сделать покупку от 300 руб., банк подарит 500 руб. Акция актуальна для клиентов, у которых минимум 3 месяца не было счетов в банке.
Вывод
Вывод
Использовать карту «Можно ВСЁ» от «Росбанка» с выгодой вполне реально. Удобно, что в середине месяца можно сменить любимую категорию, которая при этом начнет действовать сразу же. Бесплатность карты «МожноВСЁ» легко обеспечить обычным пополнением со своих счетов в другом банке на сумму от 20 000,01 руб. за расчетный период на «Классическом» пакете и от 50 000,01 руб. на «Золотом пакете».
Сберегательный счет «Акционный» с честным начислением 8-9% годовых на ежедневный остаток без требований к обороту трат — это сейчас вполне достойное предложение, можно сказать, одно из лучших на рынке.
Не забудьте про акцию: если заказать карту «МожноВСЁ» по этой ссылке и потратить в октябре и ноябре минимум по 800 руб., то банк подарит 1600 руб. Акция актуальна для клиентов, у которых на данный момент нет открытых текущих счетов в банке.
Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.
За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi. Зеркало канала в ТамТам: tt.me/hranidengi.
Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)
