Обзор
Обновлено 29.02.2020.
Кредитная карта «Альфа-Банка» «100 дней без %» появилась на рынке очень давно и уже успела пережить множество конкурентов. Периодически «Альфа» запускает рекламную кампанию этой карточки, и она всегда находит новых поклонников.
Рецепт её успеха прост, льготный период кредитования в 100 дней – это действительно довольно много. Именно из-за такого длинного грейс-периода кредитка «Альфы» конкурирует скорее с обычными потребительскими кредитами, а не с кредитными картами других банков. Грейс «Альфы» больше похож на рассрочку.
Помимо этого у кредитки «Альфы» есть ещё одно уникальное свойство: с нее можно снимать наличные в банкомате без комиссии и с сохранением льготного периода кредитования.
В 2017 году на этот сегмент рынка нацелились ещё 2 масштабных проекта, карточки «Халва» от «Совкомбанка» и «Совесть» от «Киви Банка», которые предлагают беспроцентную рассрочку до 12 месяцев на покупки в магазинах-партнерах.
Сегодня мы подробно рассмотрим, что же предлагает кредитка «Альфа Банка» «100 дней без %», и смогут ли её потеснить карты рассрочки «Совесть» и «Халва». Вот как выглядит реклама карточки на сайте:
Сравнительный обзор популярных карт рассрочки читайте в статье «Битва карт рассрочки: Халва, Совесть, Хоум Кредит, Альфа 100 дней, Элемент 120, Райф 110».
Кредитная карта Альфа Банка 100 дней без %. Достоинства
Кредитная карта Альфа Банка 100 дней без %. Достоинства
1 Недорогое обслуживание.
Обслуживание кредитной карточки «100 дней» MasterCard Standard или Visa Classic с кредитным лимитом до 500 000 руб. стоит 1490 руб./год:
ПОЛУЧИТЬ 100 ДНЕЙ БЕЗ %
Кредитка «100 дней без %» может быть и более высокой категории (у таких карт кредитный лимит больше), Карточки категории Gold стоят уже 3990 руб./год, Platinum – 6990 руб./год.
2 Льготный период 100 дней.
У кредиток «Альфы» так называемый нечестный грейс-период, т.е. при окончании льготного периода нужно выводить кредитку в 0. «Нечестный» – не значит, что «Альфа» где-то мухлюет, просто сложилась такая терминология.
Льготный период в 100 дней начинается с даты, следующей за датой совершения первой покупки после оформления карточки(с момента фактического списания денег со счета, это может быть также списание комиссии за годовое обслуживание карты), а дальше после первой покупки с момента полного гашения предыдущей задолженности.
Соответственно, у последующих покупок льготный период будет всё короче и короче. Если совершить покупку, скажем, на 90-й день после первой, то льготный период у неё будет всего 10 дней.
Чтобы жизнь мёдом не казалась, «Альфа» ещё требует внутри льготного периода вносить минимальные платежи, составляющие 5% от суммы задолженности на дату расчёта минимального платежа, минимум 320 рублей.
Датой расчёта минимального платежа является дата заключения договора:
На внесение минимального платежа даётся 20 дней:
Если дата окончания платежного периода выпадает на нерабочий день, то она переносится до первого рабочего дня:
Погасить кредит досрочно можно в любой день без каких-либо дополнительных заявлений, нужно просто внести необходимые денежные средства на карточку:
На сайте банка можно найти картинку, которая наглядно иллюстрирует грейс «Альфы». Данный пример рассчитан для грейса в 60 дней:
Однако для 100-дневного грейса механизм такой же, просто к 3 июля нужно прибавить не 60 дней, а 100 дней. Т.е. карточку нужно будет вывести в ноль не до 31 августа, а до 10 октября. 25 сентября просто рассчитается ещё один минимальный платеж.
В примере дата заключение договора — 25 июня, т.е. в эту дату ежемесячно будет формироваться выписка, минимальный платеж в 5% от суммы задолженности (минимум 320 руб.) нужно будет вносить в течение 20 дней с 26 числа внутри грейс-периода в 100 дней. Первая покупка списалась со счета 2 июля. К сотому дню льготного периода кредитку нужно обязательно вывести в ноль.
На первый взгляд схема выглядит сложной и запутанной, нужно просто немного привыкнуть, тем более, что все даты и необходимые суммы платежей можно посмотреть в «Альфа-Клике» (интернет-банке «Альфы»).
Если бы мы оформили карточку «Халва» 25 июня, а первая покупка списалась бы со счета 2 июля, то при рассрочке в 1 месяц задолженность нужно было бы погасить до 8 августа (25 июля + 15 дней), если рассрочка 2 месяца, то до 8 августа нужно было бы погасить половину долга, а до 8 сентября (25 августа+15 дней) нужно было бы погасить оставшуюся задолженность. Если рассрочка 3 месяца и более, то рассуждения аналогичны.
Если бы мы оформили карточку «Совесть» 25 июня (для «Совести» на самом деле не важна дата оформления, даты расчёта и внесения платежа привязаны к календарным месяцам, это удобнее), а первая покупка списалась со счета 2 июля, то при рассрочке в 1 месяц задолженность нужно было бы погасить до 5 сентября, если рассрочка 2 месяца, то половину нужно было бы погасить до 5 сентября, а оставшуюся часть – до 5 октября.
У каждой покупки по карте «Халва» и «Совесть» свой период рассрочки.
Если по кредитке «Альфы» не погасить долг вовремя или не внести вовремя минимальный платеж, то льготный период действовать не будет, и «Альфа» начислит проценты за пользование кредитом за весь срок.
При невнесении минимального платежа на сумму просроченной задолженности начинает начисляться неустойка в 1% за каждый день просрочки:
С «Альфой» можно дружить только в грейс-период, чтобы в этом убедиться, достаточно посмотреть очередность погашения долга перед банком:
У «Халвы» на сумму просроченной задолженности при невнесении минимального платежа с 6 дня начинает начисляться неустойка в 0,1% в день. У «Совести» есть фиксированный штраф в 290 руб. При этом рассрочка у данных карт продолжает действовать.
Грейс-период у «Альфы» распространяется также и на снятие наличных в банкомате, собственно, у «Альфы» вообще на все операции распространяется льготный период кредитования. К тому же с кредитки «100 дней без процентов» можно снимать до 50 000 руб./мес. в банкомате без комиссии и в грейс (на сумму превышения установлена неслабая комиссия в 5,9%, минимум 500 руб.)
Выгоду от ежемесячного снятия 50 000 руб. с кредитной карты «100 дней без %» и размещения их на накопительной карте считали здесь (получилось около 8000 руб. за год).
UPD: 05.09.2018
У «Альфа-Банка» предусмотрена комиссия (5,9%, минимум 500 руб.) за операции квази-кэш (переводы на электронный кошелек, оплата дорожных чеков, расчеты в казино, покупка лотерейных билетов, переводы в букмекерские конторы, переводы на трейдинговые платформы, покупка криптовалюты и др.).
Многие часто встречают в тарифах словосочетание «квази-кэш», но обычно банки не раскрывают, что конкретно они имеют в виду под этим термином. «Альфа-Банк», напротив, подробно расписал все MCC-коды и названия таких торговых точек (скачать список). Полезно будет почитать для общего развития :)
На квази-кэш операции не распространяются условия бескомиссионного снятия наличных до 50 000 руб./мес. по карте «100 дней без %» (снять 50 000 руб. с этой кредитки без последствий в рамках лимита можно только в банкоматах).
3 Необязательное предоставление справки 2-НДФЛ.
Для получения кредитки «Альфа-Банка» не обязательно предоставлять справку 2-НДФЛ. Небольшой кредитный лимит могут налить и без неё, достаточно паспорта и одного документа на выбор (СНИЛС, загранпаспорт, ИНН). Платежеспособность можно подтвердить, например, свидетельством собственности на автомобиль не старше 4-х лет или отметками в загранпаспорте о выезде за границу в течение последних 12 месяцев. Однако 2-НДФЛ – это всё-таки «любимый» документ всех кредитных организаций:
После прочтения списка необходимых документов для оформления кредитки на сайте «Альфы» позабавила фраза в «Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в АО «Альфа-Банк», что документы, предоставленные в банк, клиенту обратно не возвращаются :)
4 Карту удобно пополнять.
Кредитку «Альфы» можно без комиссии пополнять, помимо собственных банкоматов, ещё в терминалах «МКБ», банкоматах «УБРиРа», «Бинбанка», «Газпромбанка»
Также кредитку «Альфы» можно пополнить без комиссии с карт других банков через собственный сервис. Лимит одной операции 100 000 руб., дневной — 150 000 руб. Важно убедиться, что банк-эмитент карты-донора не списывает комиссию за подобные стягивания. Подробно о С2С-переводах можно почитать здесь: «Card2Card: Как переводить деньги с карты на карту бесплатно».
Гасить кредит межбанком, естественно, тоже можно, делать это нужно из кредитных организаций, у которых есть бесплатный межбанк.
Никогда не откладывайте гашение кредита на последний день, мало ли какие непредвиденные ситуации могут возникнуть. Например, банкомат может сломаться в момент внесения денежных средств, или именно в этот день будут проблемы с С2С-переводами, или межбанк из другой кредитной организации задержится.
«Совесть» также умеет пополняться с карт других банков через собственный сервис, ещё её можно пополнить в терминалах QIWI. Для пополнения «Халвы» потребуется терминал «Совкомбанка». Также можно получить бесплатную карточку «Мой Доход», стянуть на неё денежки с других карт через сервис «Совкомбанка» в ИБ, а потом с неё уже пополнить «Халву» через интернет-банк.
5 Можно настроить лимиты.
В интернет-банке «Альфы» можно настроить различные лимиты на операции, например, на снятие наличных, на операции в интернете, на сумму одной покупки, можно также ограничить географию использования карточки:
У «Халвы» и «Совести» лимиты настроить нельзя
6 Бесплатный перевыпуск.
В случае повреждения карточки, утраты ПИНа, необходимости изменения имени на карточке, «Альфа» перевыпустит кредитку «100 дней без %» бесплатно. А вот если потерять карточку, то перевыпуск обойдётся в 290 руб.:
7 Поддержка Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay.
Кредитку «Альфа-Банка» «100 дней без %» можно оставить дома и расплачиваться в магазинах с помощью смартфона. «Альфа» поддерживает и Apple Pay, и Samsung Pay, и Android Pay.
UPD: 21.07.2018
8 Рефинансирование кредиток других банков.
С помощью кредитной карты «100 дней без %» от «Альфа-Банка» можно погасить задолженность по кредитным картам других банков:
Технически процедура гашения задолженности по кредитке другого банка представляет собой C2C-перевод с кредитки «Альфа-Банка» на карту стороннего банка с помощью сервиса на сайте «Альфы» или мобильного приложения:
На данную операцию будет распространяться льготный период до 100 дней, комиссия не будет списана, если в течение 14-ти дней после такого перевода закрыть кредитку стороннего банка.
Кредитный лимит закрываемой карты должен быть больше или равен сумме перевода. Лимит на один перевод до 800 000 руб. (что довольно много, т.к. стандартный лимит на перевод с карты на карту составляет максимум 100 000 руб. за раз). В год так можно сделать не более 3-х раз. Если не закрыть кредитку стороннего банка, то «Альфа» об этом узнает (т.к. будет сама смотреть кредитную историю) и спишет комиссию за перевод согласно тарифам.
UPD: 10.02.2020
9 Можно попросить увеличить кредитный лимит.
Если вам нужен более высокий кредитный лимит по карте, то в чате можно попросить его увеличить, частенько его повышают без предоставления каких-либо дополнительных документов. Попытка — не пытка :)
Оптимальным кредитным лимитом для получения максимальной выгоды от ежемесячного снятия 50 000 руб. и размещения их на накопительной карте является сумма в 150 000-200 000 руб.
Кредитная карта Альфа Банка 100 дней без %. Недостатки
Кредитная карта Альфа Банка 100 дней без %. Недостатки
1 Карту могут не одобрить.
Кредитную карту «Альфа-Банка» «100 дней без %», как и любую другую кредитную карту, могут не одобрить. Причём отказать в кредитке могут даже после того, как курьер её фактически вам привезет. Дело в том, что окончательное принятие решения со стороны банка в выдаче карты происходит только после проверки предоставленных оригиналов документов.
В памятке по кредитной карте написано, что ИП, а также работникам индивидуальных предпринимателей кредитку «Альфа» не даст:
О том, как повысить вероятность одобрения кредитки, можно почитать в этой статье.
2 Отсутствие кэшбэка.
Кэшбэк у карточки «100 дней без %» не предусмотрен. Поэтому совершать повседневные покупки по этой карте не совсем целесообразно.
А вот для крупных покупок или для трат в категориях, за которые обычно банки кашу не наливают или наливают очень мало, кредитка «Альфы» с большим грейс-периодом будет весьма кстати. Я имею в виду, например, покупку страховки, оплату стоматологической клиники, телекоммуникационных услуг, налогов, и т.д.
У «Совести» кэшбэка также нет. А вот «Халва» за покупки в магазинах-партнерах за счет собственных средств нальёт 2-6% каши при оплате смартфоном.
У карты «Халва» действует акция «Приведи Друга»: если заказать карту по этой ссылке и совершить по ней покупки в магазинах-партнерах на общую сумму от 1000 руб. в течение 10 дней с момента получения, «Совкомбанк» подарит вам 500 баллов (эквивалент 500 руб.). По условиям акции карту нужно успеть получить в течение 10 дней с момента заполнения онлайн-заявки.
ПОЛУЧИТЬ 500 РУБ. ЗА ХАЛВУ3 Навязывание страховок.
На что только не пойдут банковские Маринки, чтобы подключить клиенту какие-нибудь дополнительные услуги, например, страховку, и получить за это бонус. Отзывы о том, как счастливые обладатели кредитки «100 дней без %» случайно узнавали, что они ещё и счастливые обладатели страховки, встречаются довольно часто:
Вот ещё один любопытный отзыв клиента, которому подключили страховку без его ведома. В ответ на обращение в банк, «Альфа» прислала ему на почту копию заявления на добровольное подключение программы страхования, в котором якобы стоит его подпись. По заверению клиента, данного заявления он не подписывал, и вообще эта подпись на его совсем не похожа. Деньги в итоге вернули, но осадочек остался, откуда всё-таки взялась подпись на заявлении, история умалчивает:
После оформления карты на всякий случай уточните на горячей линии, не подключили ли вам страховку. «Альфа» подключает страховку к карте «100 дней без %» практически всем, однако скандалить в офисе не стоит, эта страховка легко отключается на горячей линии или через чат.
4 Высокие проценты по кредитной карте.
Я всегда говорю, что процентная ставка по кредитной карте вас волновать не должна, поскольку кредитными картами можно пользоваться только в льготный период, иначе это очень невыгодно, у «Альфы» это невыгодно особенно.
По кредитке «100 дней без %» процентная ставка определяется индивидуально и колеблется в пределах от 23,99% до 39,99%:
Думаю, очевидно, что вероятность 40% ставки намного выше, чем 24%:
5 Платное смс-информирование.
Услуга смс-информирования у кредитки «Альфа-Банка» платная, стоит 59 руб./мес.:
СМС-информирование у «Халвы» и у «Совести» бесплатное.
6 Изменение условий.
Как и другие кредитные организации, «Альфа» оставила за собой право поменять условия по кредитке в любой момент.
7 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).
Уже ставшие привычными пункты, согласно которым банк может отказать в проведении операции, заблокировать карту, запросить документы, у «Альфа Банка» также имеются.
Вывод
Вывод
Кредитка «Альфа-Банка» «100 дней без %» является достойной альтернативой обычному потребительскому кредиту благодаря длинному льготному периоду. Она вполне подойдёт для крупных нечастых покупок. Также она может быть полезна в качестве резервного кошелька на случай непредвиденных расходов.
Возможность снимать наличные в банкоматах без комиссии в грейс-период — это уникальное предложение на рынке кредитных карт.
ПОЛУЧИТЬ 100 ДНЕЙ БЕЗ %Научиться правильно пользоваться грейс-периодом и не платить «Альфе» проценты вполне реально. Почаще заглядывайте в интернет-банк и проблем не возникнет. Пользоваться кредитками «Альфы» не в грейс крайне нежелательно.
Условия предоставления рассрочки у карт «Халва» и «Совесть», на мой взгляд, более прозрачны и выгодны для клиента, особенно когда магазин-партнер предлагает рассрочку больше, чем в 3 месяца. К тому же эти карты рассрочки полностью бесплатны. Однако этим карточкам никогда не перебить главное конкурентное преимущество «Альфы»: кредиткой «100 дней без %» можно расплатиться абсолютно во всех ТСП, а количество партнеров как «Совести», так и «Халвы» всегда будет заметно меньше.
Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.
За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.
В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.
Подписаться в Телеграм Подписаться в ТамТамПодписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)
comments powered by HyperComments
