Оплата пластиковой картой 2017: Что? Где? Когда? Обзор

Меня часто спрашивают, какая карта самая лучшая, а я каждый раз отвечаю, что у всех свои критерии для выбора, и уточняю: лучшая карта для чего?

С момента прошлой статьи «Оплата пластиковой картой: Что? Где? Когда?» прошло очень много времени, и представленная там информация устарела, многие банки поменяли свои бонусные программы, к тому же добавились новые интересные карточки с хорошими условиями по кэшбэку.

Целью данной статьи является обобщение информации о наиболее выгодных картах для оплаты в той или иной категории ТСП. Естественно, очень приветствуются Ваши дополнения.

Как и раньше, основной акцент я делаю на общедоступных бесплатных или недорогих карточках, которые может оформить себе практически каждый. Подробно про каждую из карт можно почитать в блоге.

Карты с кэшбэком на всё

● Карта «ВСЁ СРАЗУ» от «Райфа» даст 5% за все покупки (в том числе за коммуналку, мобильную связь, налоги). Стоимость обслуживания дебетового и кредитного варианта стоит 1490 руб./год. Правда, по дебетовке 5% кэшбэка будет только в первый год. Основной минус карточки заключается в том, что для перевода бонусных баллов в рубли нужно совершить покупок минимум на 1 млн. (на самом деле чуть больше, поскольку есть округление кэшбэка не в пользу клиента, 1 балл дают за каждые 50 рублей трат, за покупку в 49 руб. кэшбэка не будет).

«Сверхкарта+» от «Росбанка» даст 7% кэшбэка на всё первые три месяца, дальше 1% на всё и 7% на одну из категорий. На данный момент промокодов для бесплатного обслуживания пока нет, так что придётся раскошелиться на 500 рублей в месяц, однако и каша довольно вкусная, до 5000 руб./мес. За коммуналку, налоги, связь (4814) кэшбэка не будет (а вот за 4812, т.е. пополнение мобилки в салонах операторов, каша пока есть).

Карта «МТС Деньги» позволяет получить 3% кэшбэка на всё. Стоимость обслуживания 590 руб./год + нужно подключить платную опцию для кэшбэка, либо «Мобильную» (стоит 500 руб./год, максимальная сумма кэшбэка 1000 руб./мес. на мобильный телефон «МТС»), либо «Шопинг» (стоит 1500 руб./год, максимальная сумма кэшбэка 1500 руб. реальными деньгами на карточку).

Доходная карта «Альфа-Банка» даст 2% кэшбэка за все покупки. Для бесплатности пакета нужно совершить хотя бы 15 покупок в любых ТСП за месяц без ограничения по минимальной сумме. Максимальная сумма кэшбэка – 1000 руб./мес. За связь, налоги, штрафы каши не будет, а вот за оплату услуг ЖКХ (MCC 4900) «Альфа» заплатит 2%.

«Кукуруза» с «Двойной выгодой» даст 3% кэшбэка фантиками. Правда, универсальной картой для покупок «Куку» можно назвать с трудом. Услуга «Двойная выгода» стоит 990 руб./год, к тому же 3% фантиками будет начисляться только до суммы трат в 30 000 руб./месяц, на последующие траты будут стандартные 1,5%. Да и фантики не очень ликвидны, их можно пристроить в «Евросети» или оплатить 30% чека в «Перекрестке». За налоги, штрафы, связь «Кука» кашу даёт, а вот за ЖКХ кэшбэк начисляться перестал.


Карты с кэшбэком в супермаркетах и продуктовых магазинах

Помимо вышеперечисленных универсальных карт, неплохой кэшбэк на продукты можно получить по следующим картам:

«Отличная карта» от «Росгосстрахбанка» даст 5% кэшбэк в супермаркетах и продовольственных магазинах (МСС 5411, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499, 5993). Стоимость обслуживания карточки 300 рублей в год. Максимальный кэшбэк – 1000 руб./мес. Для получения каши нужно поддерживать среднемесячный остаток на карте в 20 000 руб. (на остаток начисляется 5% годовых).

Карточка «РосЕвроБанка» с 1 февраля значительно ухудшила свою бонусную программу, однако по ней всё равно остался не самый плохой кэшбэк за покупки в супермаркетах (МСС 0743, 0744, 4225, 5300, 5333, 5411, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499, 5715, 5921, 5993, 9751). С учётом введения условия, что повышенный кэшбэк в 5% в супермаркетах начисляется только на 50% от общего числа покупок, и платы за 2 опции повышенного кэшбэка («Сash Back на Продукты» 91 руб. + «Сash Back на Всё» 61 руб.=152 руб.), реальный кэшбэк на продукты у «РЕБа» составляет от 1,98% (при тратах 10 000 руб.) до 3,29% (при максимуме трат в 71429 руб.).

За покупки в «Ашане» и «METRO Cash&Carry» «РосЕвроБанк» кэшбэк начислять перестал.

Карточка «Touch Bank» позволяет получать повышенный кэшбэк на продукты. С декабря 2016 бонусная программа «Тачки» несколько ухудшилась. Если раньше при выборе категории «Ежедневные покупки» полагался 3% кэшбэк на продукты, то сейчас «Touch Bank» вывел самые популярные «продуктовые» MCC (5411 — этот код имеет большинство торговых сетей, например, «Перекресток», «Дикси», «Пятёрочка», «Ашан», «Лента» и т.д. и 5300 «METRO») в отдельную категорию «Гипермаркеты» и установил именно на эту категорию кэшбэк 2%.

В категории «Ежедневные покупки» остались менее популярные продуктовые MCC (MCC 5499 — Различные продовольственные магазины – рынки, магазины со спец. ассортиментом, продажа полуфабрикатов; MCC 5451 — Продажа молочных продуктов в розницу; MCC 5441 — Кондитерские; MCC 5422 — Продажа свежего и мороженого мяса; MCC 5399 — Различные товары общего назначения; MCC 5311 — Универмаги).

Раз в месяц допускается менять любимую категорию для повышенного кэшбэка. Баллами можно компенсировать покупки от 1000 руб.

Обслуживание карты — 250 руб./мес. либо бесплатно при сумме покупок в 30 000 руб./мес. или поддержании минимального остатка в 50 000 руб. Абоненты «tele2» могут открыть карточку с льготным тарифом (нужно поддерживать минимальный остаток в 10 000 руб. или тратить от 10 000 руб./мес.

Карточка «Тинькофф Блэк» может дать 5% кэшбэк на покупки в продуктовых магазинах или супермаркетах. А может и не дать, как повезет. Раз в квартал «Тинькофф» предлагает категории для повышенного 5% кэшбэка на выбор, и иногда среди этих категорий выпадают супермаркеты. Обслуживание карты стоит 99 руб./мес., бесплатно при наличии вклада (минимум 50 000 руб.) или поддержании минимального остатка на карте в 30 000 руб.

● По карточке «Совкомбанка» для Почётных Клиентов можно получить 5% за покупки в продуктовых магазинах (МСС 5462, 5411, 5499). Максимальная сумма кэшбэка 500 руб./мес. Требование к обороту для выплаты кэшбэка – минимум 3000 руб./мес. Однако, чтобы стать Почётным Клиентом «Совкомбанка» и оформить такую карточку, нужно быть зарплатным клиентом или получать пенсию через эту кредитную организацию. По этой карточке ещё положен 5% кэшбэк в аптеках.

Карты с кэшбэком на АЗС и в автосервисах

«КЕБ» даст 5% кэшбэка реальными рублями за покупки на АЗС и в автосервисах (МСС 5169, 5172,5541, 5542, 5983, 7511, 9752). Стоимость обслуживания «Карты Плюсов» от «КЕБа» за первый год не взимается, потом 499 руб./год. Максимальная сумма кэшбэка 5000 руб./мес.

Карты «БИНБАНКа» наливают 5% бонусными баллами по программе «Бинбонус» при активированной категории «Авто» (5511; 5533; 5541; 5542; 5983; 7531; 7534; 7535; 7538; 7542). Месячный лимит составляет 3000 баллов.

Баллами можно компенсировать покупки не старше 30 дней. Для участия в программе лояльности можно оформить бесплатную карту «UBANK», однако, по слухам, в «Бинбонусе» эта карта будет участвовать только до мая 2017. Ещё для «Бинбонуса» можно оформить расчётную карту «ББКК» с тарифным планом «Комфорт». Стоимость обслуживания 50 руб./мес. или бесплатно при совершении покупок минимум на 15 000 руб./мес., или поддержании минимального остатка в 30 000 руб. Неименная карта выпускается бесплатно, именная стоит 350 руб.

Карта Cash Back от «Альфа-Банка» даёт возможность получить 10% кэшбэк за покупки на АЗС (МСС 5541, 5542, 5983, 9752). Годовое обслуживание карты 1200 руб. + требуется наличие пакета услуг «Оптимум», который бесплатен при сумме покупок в 20 000 руб./в месяц, это же является условием выплаты кэшбэка. «Альфа» также требует совершать операции в категориях без кэшбэка, иначе может заподозрить Вас в злоупотреблении правами. Месячный лимит кэшбэка 2000 руб.

Платёжная карта «Билайн» даст 5% бонусными баллами за покупки на АЗС (MCC 5172; 5541; 5542; 5983) при выборе соответствующей категории для повышенного кэшбэка. Карта бесплатна, лимит начисления бонусов – 3000 баллов/месяц. Баллы можно перечислить на мобильный номер «Билайна».

● Бесплатная первый год кредитная «Карта Хозяина» от «Россельхозбанка» позволяет получить 5% кэшбэк на АЗС (MCC 5541, 5542, 5983). Максимальная сумма кэшбэка — 15000 руб. в месяц.

Карта «Космос» от банка «Хоум Кредит» даст 3% баллами за покупки на АЗС (5172, 5541, 5542, 5983). Месячный лимит баллов — 3000. Баллы превращаются в рубли лёгким щелчком мыши в интернет-банке. Карта бесплатна первый год. Помимо категории АЗС, по карточке «Космос» положен кэшбэк в кафе и ресторанах и в категории «Путешествия» одновременно.

Карточка «Транскапиталбанка» даст 5% баллами при активированной категории «Авто», куда входят АЗС и автомойки, дилеры, автозапчасти, ремонтные услуги (МСС: 7542, 7549, 5541, 5542, 5511, 5521, 5551, 5561, 5571, 5598, 5599, 5532, 5533, 7535, 7531, 7534, 7538). «Карта Роста» стоит 590 руб./год, либо можно получить «Расчётную карту» при открытии депозита (от 30 000 руб.). Минимальное количество баллов, которое потребуется для компенсации покупки, составляет 3000 баллов. Менять категорию для повышенного кэшбэка можно самостоятельно раз в квартал.

«Touch Bank» при активированной любимой категории «Авто и мото» даст 3% баллами за  МСС 5013, 5172, 5511, 5521, 5531, 5532, 5533, 5541, 5542, 5561, 5571, 5592, 5598, 5599, 5983, 7523, 7531, 7534, 7535, 7538, 7542, 7549, 9752.

● По карте «РЕБа» при активированных категориях «Кэшбэк на Всё» и «Кэшбэк Автолюбителю» каша составит от 1,98% до 3,29%, в зависимости от суммы трат (аналогично активированной категории «Кэшбэк на Продукты»). МСС 5531,7538, 5172, 7549, 9752, 5532, 5533, 5534, 5535, 5013, 7542, 5521, 5511, 7531, 5541, 5542.

Карты с кэшбэком в кафе и ресторанах

«Кредит Европа Банк» одновременно с 5% кэшбэком за покупки на АЗС даёт 5% кэшбэк за покупки в кафе и ресторанах, включая фастфуд (MCC 5812,5813,5814).

Карта Cash Back «Альфа-Банка» – 5% каши за МСС 5811, 5812, 5813, 5814.

Карты «БИНБАНКа» с активированной категорией «Отдых и развлечения» также позволяют получить 5% кэшбэк в кафе и ресторанах (МСС 5812, 5813, 5814). Еще в эту категорию у «БИНа» входят ночные клубы; театры и кинотеатры; концерты, шоу, спортивные мероприятия; галереи и выставки, экскурсии. МСС 5971; 7832; 7922; 7932; 7933; 7941; 7991; 7994; 7996; 7998.

«Космос» от «Хомяка» даст 3% каши в предприятиях общественного питания (МСС 5811, 5812, 5813, 5814).

● От «Билайна» можно получить 5% баллами при активированной категории «Рестораны» (5811; 5812; 5813), для фастфуда (МСС 5814) потребуется активировать ещё одну категорию «Фастфуд» (всего «Билайн» предлагает выбрать 3 категории для 5% кэшбэка из 12 предложенных).

«Touch Bank» также разделил рестораны (5462, 5811, 5812, 5813, 9751) и фастфуд (5814) на две категории. Если одна из этих категорий является любимой, то «Тачка» нальёт по ней 3% баллами.

● У карточек «ТКБ» при активированной категории «Развлечения» будет 5% кэшбэк за кафе и рестораны (5811, 5812, 5813, 5814), а также за театры и кинотеатры, боулинги, бильярдные, танцплощадки, дельфинарии, бассейны: МСС 7922, 7832, 7829, 7841, 7911, 7929, 7932, 7933, 7991, 7996, 7998, 7997, 7999.

«РосЕвроБанк» даст от 1,98% до 3,29% за кафе и рестораны при подключении соответствующей привилегии (МСС 5811, 5812, 5813, 5814).

Карты с кэшбэком в аптеках и больницах

● По карточкам «БИНа» с активированной категорией «Спорт, красота и здоровье» положено 5% баллами за аптеки, больницы; спортивные клубы; салоны красоты, СПА-салоны, магазины косметики — 5912; 5977; 7230; 7297; 7298; 7997; 8062; 8099; 8011.

● У «ТКБ» при активированном пакете «Здоровье» можно получить 5% каши за аптеки, больницы и даже за стоматологии (MCC: 8071, 5912, 8043, 8011, 8021, 8031, 8042, 8099, 8062, 8050)

● У «Билайна» «Аптеки» — одна из категорий, которую можно назначить для 5% кэшбэка, МСС 5122; 5292; 5295; 5912.

● У карты «Touch Bank» любимой категорией с 3% кэшбэком можно сделать «Здоровье», куда входят аптеки, поликлиники и медицинские центры MCC: 4119, 5912, 5975, 5976, 8011, 8021, 8031, 8041, 8042, 8043, 8044, 8049, 8050, 8062, 8071, 8099.

Карты с кэшбэком на путешествия

Карточки «БИНБАНка» с активированной категорией «Путешествия» позволяют получить 5% баллами за авиа, ж/д и автобусные билеты; прокат авто; отели и гостиницы. MCC-коды: 3000-3299; 3351-3441; 3501-3791; 3797; 3799; 3803-3806; 3809; 3810; 3817; 4112; 4131; 4511; 7011; 7512.

● По карте «Космос» положено 3% за покупки в категории «Путешествия» (МСС 3000-3299, 3351-3441, 3501-3790, 4112, 4131, 4411, 4457, 4468, 4511, 4582, 4722, 7011, 7012, 7512). Также «Хомяк» с недавнего времени наливает 3% за пригородные поезда и электрички (МСС 4111).

● У «Touch Bank» любимой категорией можно сделать «Туризм и путешествия» и получать 3% за авиа и ж/д билеты, паромы, платные дороги, гостиницы, отели, аренду транспорта, покупки в Duty Free. (3000 — 3018, 3020 — 3068, 3071, 3072, 3075 — 3079, 3081 — 3090, 3092, 3094 — 3100, 3102, 3103, 3106, 3110, 3111, 3112, 3115, 3117, 3118, 3125, 3126, 3127, 3129, 3130, 3131, 3132, 3133, 3135, 3136, 3137, 3138, 3143, 3144, 3145, 3146, 3148, 3151, 3154, 3156, 3159, 3161, 3164, 3165, 3167, 3170, 3171, 3172, 3174, 3175, 3176, 3177, 3178, 3180, 3181, 3182, 3183, 3184, 3185, 3186, 3187, 3188, 3190, 3191, 3192, 3193, 3196, 3197, 3200, 3203, 3204, 3206, 3211, 3212, 3213, 3215, 3216, 3217, 3218, 3219, 3220, 3221, 3222, 3223, 3226, 3228, 3229, 3231, 3233, 3234, 3235, 3236, 3238, 3239, 3240, 3241, 3242, 3243, 3245, 3246, 3247, 3248, 3251, 3252, 3253, 3254, 3256, 3259, 3260, 3261, 3262, 3263, 3266, 3267, 3280, 3282, 3284, 3285, 3286, 3287, 3292, 3293, 3294, 3295, 3296, 3297, 3298, 3299, 3351, 3352, 3353, 3354, 3355, 3357, 3359, 3360, 3361, 3362, 3364, 3366, 3368, 3370, 3374, 3376, 3380, 3381, 3385, 3386, 3387, 3388, 3389, 3390, 3391, 3393, 3394, 3395, 3396, 3398, 3400, 3405, 3409, 3412, 3414, 3420, 3421, 3423, 3425, 3427, 3428, 3429, 3430, 3431, 3432, 3433, 3434, 3435, 3436, 3437, 3438, 3439, 3441, 3501 — 3546, 3548 — 3599, 3602, 3603, 3604, 3607, 3608, 3609, 3611 — 3800, 3816, 3829, 3830, 3831, 4011, 4111, 4112, 4121, 4131, 4411, 4468, 4511, 4582, 4722, 4723, 4761, 4784, 4789, 5309, 7011, 7512, 7513, 7519).

● У «Билайна» доступны для выбора категории «Проезд» (парковки, такси, наземный транспорт; MCC 7523, 4111, 4121) и «ЖД-билеты» (MCC 4011, 4112) с 5% кэшбэком.

Карты «РЕБа» с активированными категориями «Cash Back на Всё» и «Cash Back на Путешествия» позволят получить от 1,98% до 3,29%, в зависимости от уровня трат. МСС 3000-3069, 3071, 3072, 3075-3079, 3081-3090, 3092, 3094-3100, 3102, 3103, 3106, 3110-3112, 3115, 3117, 3118, 3125-3127, 3129- 3133, 3135-3138, 3143-3146, 3148, 3151, 3154, 3156, МСС 3159, МСС 3161, МСС 3164, МСС 3165, МСС 3167, МСС с 3170 по 3172, МСС с 3174 по 3178, 3180-3188, 3190-3193, 3196, 3197, 3200, 3203, 3204, 3206, 3211-3213, 3215-3223, 3226, 3228, 3229, 3231, 3233-3236, 3238-3243, 3245-3248, 3251-3254, 3256, 3259-3263, 3266, 3267, 3280, 3282, 3284-3287, 3292-3299, 3351-3355, 3357, 3359-3362, 3364, 3366, 3368, 3370, 3374, 3376, 3380, 3381, 3385-3391, 3393-3396, 3398, 3400, 3405, 3409, 3412, 3414, 3420, 3421, 3423, 3425, 3427-3439, 3441, 3501-3831, 4011, 4111, 4112, 4411, 4457, 4468, 4511, 4582, 4722, 4723, 5962, 7011, 7012, 7512, 7513, 7519.

Карты с кэшбэком в строительных и мебельных магазинах

● 5% кэшбэка за покупку товаров для дома и ремонта, мебели положено по картам «Транскапиталбанка» с активированной категорией «Дом и ремонт». МСС 5200, 5211, 5231, 5713, 5718, 5712, 5719, 5714, 5251, 5261.

● У «Touch Bank» любимой категорией для получения 3% каши можно сделать «Всё для дома, дачи, ремонта», куда входят строительные материалы, сантехника, материалы для ремонта, мебель, аксессуары для дома, оплата работ ремонтных организаций. MCC 0780, 1520, 1711, 1731, 1740, 1750, 1761, 1771, 5039, 5065, 5200, 5211, 5231, 5251, 5261, 5712, 5713, 5714, 5718, 5719.

Карты с кэшбэком на покупки в интернете

Уникальная фишка карт «БИНБАНКа» — любимой категорией можно сделать «Интернет-покупки» и получать 5% кэшбэка за любые покупки в интернете, будь то заказ еды, гаджетов, билетов на самолёт, и т.д.

Карты для оплаты за границей

При оплате рублёвой картой за границей, а также на иностранных сайтах, банковский курс конвертации обычно съедает практически любой кэшбэк. Поэтому в большинстве случаев для покупок в иностранной валюте лучше использовать карту «Кукуруза» (и получить 1,5% кэшбэка баллами или 3% при подключённой «Двойной Выгоде») и «Билайн» (1% кэшбэка, либо 5%, если покупка попадёт в активированную категорию для повышенного кэшбэка). У этих карт конвертация происходит по курсу ЦБ РФ на дату проведения операции по счёту (если покупка будет в «тугриках», то будет сначала конвертация «тугрика» в доллар США по довольно выгодному курсу MasterCard, а потом уже конвертация доллара в рубль по курсу ЦБ РФ). Подробнее в статье «Оплата картой за границей РФ: выбираем лучшую дебетовку».

Карты с кэшбэком за оплату услуг связи

Карта «Космос» от «Хомяка» – 1% кэшбэка за пополнение баланса мобильного телефона.

Карта «Кукуруза» – 1,5% за 4812, 4814. Говорят, что за 4814 с «Двойной выгодой» «Кука» на 3% раскошеливается.

«Рокет» нальёт 1 % кэшбэка за связь своими рокетрублями (нужно накопить минимум 3000 рокетрублей, чтобы компенсировать ими покупку на соответствующую сумму). Карта «Рокетбанка» бесплатна.

● У карты «МТС Деньги» нет 4812 в исключениях (этот код выдаётся при пополнении мобильного телефона в салонах мобильных операторов, правда, не во всех, лучше заранее проверить конкретный салон флагомером). За него полагается 3% каши.

Карта «Билайн» даст 1% за пополнение сотового телефона.

«Карта Хозяина» «Россельхозбанка» вернет 1% за связь.

● У «Отличной карты» от «РГС Банка» MCC 4812, 4814, 4816 в списках исключений не значатся — 1%.

Карта «Touch Bank» даст 1% за 4812, 4814, 4816.

Карты «ТКБ» также позволяют получить 1% баллами за эти МСС.

● Напомню, карта «ВСЁ СРАЗУ» за телеком наливает 5% каши.

Карта, которая даёт кэшбэк за оплату мобильной связи, никогда не будет лишней. Если для какой-то операции или покупки у Вас нет подходящей карточки с кэшбэком, то всегда можно пополнить банковскую карту «Мегафон» (на сайте с кодом 4814 или в салоне с 4812) и получить кэшбэк за связь, а уже потом расплатиться ею в интересующем Вас месте. Обслуживание карты «Мегафон» бесплатное, за получение карточки придётся заплатить от 0 до 249 руб., в зависимости от того, какой у Вас тариф.

Карты с кэшбэком за оплату услуг ЖКХ

За МСС 4900 «Хомяк» нальёт 1% каши, «Билайн» — 1%, «РСХБ» – 1%, «Альфа» по «Доходной карте» – 2%, «Рокет» – 1%. Как тут ещё раз не вспомнить «Райф» с карточкой «ВСЁ СРАЗУ» с 5% кэшбэком за коммуналку. Другие способы выгодной оплаты ЖКХ описаны в статье «Оплата ЖКХ без комиссии и с кэшбэком».

Карты с кэшбэком за оплату налогов, штрафов, страховок

«Хомяк» по карте «Космос» даст за эти операции 1%. «Райф» по карточке «ВСЁ СРАЗУ» – 5% (страховки мимо каши), «Рокет» — 1%, «Кукуруза» — 1,5%, «Билайн» — 1%, у «ТКБ» также нет этих операций в списке исключений — 1%.




Вывод

Конечно же, не нужно оформлять все карты подряд, думаю 3-5 карт с кэшбэком вполне смогут прикрыть большинство категорий в структуре трат обычного человека. Также не забывайте о других важных параметрах при выборе той или иной карточки, таких как, например, возможность удобного пополнения, наличие дешевого межбанка, бесплатных С2С-переводов и т.д.

Надеюсь, моя статья была Вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях теперь можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

comments powered by HyperComments



Напишите свой комментарий