Аппетитная карта от Россельхозбанка: кэшбэк до 15% в супермаркетах

Обновлено 15.05.2024.

В июле 2023 у «Россельхозбанка» появилась новая дебетовая карта под названием «Аппетитная» с повышенным кэшбэком до 15% в супермаркетах. Вот как выглядит реклама нового продукта на сайте банка:

Сразу стоит отметить, что в тарифах и правилах бонусной программы у «Аппетиной карты» куча нестыковок и несоответствий, что вызвало у первых пользователей множество вопросов.

В сегодняшней статье я напишу своё понимание условий, на стопроцентную истину не претендую. Полная ясность будет только после выплаты кэшбэка первопроходцам.

UPD: 16.08.2023
Первая выплата кэшбэка по «Аппетитной карте» состоялась, в итоге моя трактовка бонусной программы, описанная в статье ниже, оказалась правильной.

Честно говоря, было бы даже странно, если бы «Россельхозбанк» сразу всё однозначно и понятно написал про новую карту, не зря в народе его называют «Росколхоз». Даже нож от тарелки на карте лежит слева, а не справа, как положено :)

Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов.
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)

Храни Деньги! рекомендует:

Аппетитная карта от Россельхозбанка: Особенности

1 Бесплатный выпуск и обслуживание.

Выпуск и обслуживание дебетовой «Аппетитной карты» бесплатны без условий. Карта может быть как неименной, так и именной платёжной системы МИР. Допки тоже бесплатны (максимум 8 шт.).

В тарифах написано, что карта, помимо рублей, может быть ещё в долларах, евро и юанях. Но при этом доступна только платёжная система МИР, так что не знаю, как у «Россельхозбанка» получится выпустить валютные карты, а главное, какой в них толк, если карты МИР за границей не особо-то и принимают.

Доставки карт у «Россельхозбанка» нет, так что смысла в онлайн-заявке никакого.

UPD: 31.07.2023
У «РСХБ» появилась доставка карт в крупных городах, правда, конкретный список этих городов банк у себя на сайте не указал:

Наличие российского гражданства для получения «Аппетитной карты» не обязательно:

На сайте банка написано, что карта действует бессрочно, а в тарифах всё-таки указан срок действия 5 лет. Но это же «Россельхозбанк» :)

5000 руб. за бесплатный брокерский счёт в «Альфа-Банке», 2000 руб. за вечно бесплатную Tinkoff Platinum, бесплатная «Карта возможностей» от «ВТБ» с кэшбэком рублями до 25%, 500 руб. за бесплатную «ОТП Карту» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 2000 баллов за «120 дней на максимум» от «Уралсиба», 2000 руб. в OZON за бесплатную дебетовую карту «ВТБ», 1000 руб. за бесплатную «Альфа-Карту», сертификат на 1000 руб. за карту «Газпромбанка» с кэшбэком 35%, 500 руб. за бесплатную My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 1000 руб. и 2 месяца подписки Pro за Tinkoff Black

Храни Деньги! рекомендует:

2 Кэшбэк до 15%.

Банк автоматически подключает карту к бонусной программе, правда, делает это в течение 3-х рабочих дней (должно прийти смс о подключении). Пока фактически не подключит, кэшбэк не начисляется:

В зависимости от фактического оборота трат по «Аппетитной карте» в текущем месяце (учитываются проведённые по счёту операции) определяется ставка кэшбэка за покупки в категории «Продукты», опять же, в текущем месяце.

Так за каждые 100 руб. покупки положен кэшбэк:
– 1 балл при обороте за месяц до 14 999,99 руб.;
– 3 балла при обороте за месяц от 15 000 до 24 999,99 руб.;
– 5 баллов при обороте за месяц от 25 000 до 49 999,99 руб.;
– 10 баллов при обороте от 50 000 до 74 999,99 руб.;
– 15 баллов при обороте от 75 000 руб.

При этом месячный лимит составляет 5000 баллов:

Что входит в фактический оборот для определения ставки кэшбэка, довольно чётко прописано в условиях бонусной программы: туда относятся все покупки, за исключением операций, перечисленных в пункте 4.2:

Таким образом, с учётом лимита и исключений из фактического оборота, самый выгодный кейс использования карты — это потратить в категории «Продукты» 50 000 руб. за месяц и получить за это максимальный кэшбэк в 5000 баллов.

К категории «Продукты» у «Россельхозбанка» относятся:
– Бакалейные магазины, супермаркеты (MCC 5411);
– Продажа свежего и мороженого мяса (MCC 5422);
– Кондитерские (MCC 5441);
– Продажа молочных продуктов в розницу (MCC 5451);
– Булочные (MCC 5462);
– Различные продовольственные магазины, нигде более не классифицированные (MCC 5499);
– Фастфуд (MCC 5814).

UPD: 16.08.2023
Изложенная мной трактовка бонусной программы по «Аппетитной карте» оказалась верной: в обороте учитываются все покупки текущего месяца (в том числе и траты в категории «продукты»), кроме небольшого списка исключений.

Вознаграждение начисляется «Вкусными баллами» не позднее 10-го рабочего дня следующего месяца:

В личном кабинете программы «Урожай» «Вкусными баллами» можно компенсировать полную стоимость или часть покупки от 500 руб., совершённой в прошлом месяце в категории «Продукты», при этом на бонусном счёте должно находиться не меньше 500 баллов. 1 «Вкусный балл» соответствует 1 рублю:

UPD: 16.08.2023
Судя по отзывам, процесс компенсации покупок аппетитными баллами не очень оперативный.

Срок годности «Вкусных баллов» совсем небольшой, всего 3 месяца с момента начисления:

Как и любой другой банк, «РСХБ» прописал себе право не начислять кэшбэк, если заподозрит клиента в злоупотреблении программой лояльности:

В личном кабинете «Урожая» и в мобильном приложении «РСХБ» не видна величина планируемого кэшбэка:

В релизе банка о выпуске «Аппетитной карты» указано, что по ней можно получать ещё стандартные баллы бонусной программы «Урожай», помимо «Вкусных баллов». Однако в условиях бонусной программы про это ничего не написано:

Как ещё понимают тарифы:

UPD: Эти версии оказались неправильными.

– Из-за корявых формулировок можно подумать, что в оборот для определения ставки кэшбэка не засчитываются операции из категории «Продукты»:

– Кто-то считает, что для определения ставки кэшбэка за покупки в категории «Продукты» в текущем месяце учитывается оборот не за текущий же месяц, а за прошлый.

3 Бесплатная обналичка в партнёрских банкоматах.

С «Аппетитной карты» можно бесплатно снимать наличные, помимо собственных банкоматов «Россельхозбанка», ещё в устройствах «Альфа-Банка», «Промсвязьбанка», «Райффайзенбанка», «Росбанка». В других устройствах комиссия составит 1% (минимум 199 руб.) для рублёвой карты и 3% для валютных (минимум 5 долларов, евро или 50 юаней):

Лимиты на обналичку по карте весьма скромные — 150 000 руб./день для именной и 130 000 руб./день для неименной:

Запрос баланса бесплатен только в собственных устройствах:

4 Карту удобно пополнять.

Карты «Россельхозбанка» можно бесплатно пополнять с карт других банков через собственные сервисы, важно только убедиться, что эмитент карты-донора также не берёт комиссию за подобные операции. Пополнение при таком способе проходит по счёту моментально, т.е. деньги можно сразу использовать для переводов между счетами или для покупок (теховера не будет).

А вот с самих карт «Россельхозбанка» бесплатно стягивать не получится, т.к. тут присутствует комиссия за донорство в 1,5% (минимум 50 руб.):

Наличными карту можно бесплатно пополнить в собственных банкоматах, терминалах и кассах. Про партнёров на пополнение в тарифах ничего нет:

Ещё карту можно пополнить входящим межбанком (банки, где он бесплатен, перечислены тут) или через Систему быстрых платежей (банки с большими лимитами на бесплатные переводы через Систему быстрых платежей можно найти тут).

5 Можно настроить индивидуальные лимиты.

В мобильном приложении «Россельхозбанка» можно установить индивидуальные лимиты по карте, например, ограничить безналичные покупки, снятие наличных, все расходные операции:

6 Платное смс-информирование.

Смс-информирование по «Аппетитной карте» от «РСХБ» платное, стоит 69 руб.:

Если данная услуга не нужна, то её можно не подключать. «Россельхозбанк» и так будет присылать смс при каждой покупке, единственное отличие — в бесплатном варианте смс не будет указан доступный остаток.

7 Платный межбанк.

Переводы по номеру счёта (межбанк) в «РСХБ» платные. Переводы через Систему быстрых платежей по номеру телефона бесплатны в рамках стандартного лимита в 100 000 руб./мес.

8 Нет процента на остаток.

У «Аппетитной карты» нет процента на остаток.

В качестве альтернативы можно рассмотреть накопительные счета. Так на накопительном счёте «Моя копилка» от «РСХБ» базовая ставка сейчас составляет 10,5% годовых на минимальный остаток за месяц от 100 руб.

В рамках акции до 30.06.2024 (может, и продлят) за траты по «Своей карте» от 10 000,00 до 29 999,99 руб./мес. обещают надбавку в +3,5%, за траты от 30 000,00 до 69 999,99 руб./мес. — надбавку в +4,5% (в сумме 15% годовых), за траты от 70 000,00 руб./мес. — надбавку в +5,5% (в сумме 16% годовых). Надбавка положена для остатка до 3 млн руб.

В качестве оборота не засчитываются платежи в сервисах банка, а также операции с МСС 4829, 6012, 6022, 6529, 6530, 6532, 6533, 6534, 6536, 6537, 6538, 6540, 6050, 6051, 6535, 4813, 4814, 4816, 4899, 9311.

UPD: 19.08.2023

9 Можно получить бесплатные карты UnionPay по акции.

В «РСХБ» в рамках акции до 31.12.2023 можно выпустить карты UnionPay без платы за выпуск, обслуживание также будет бесплатным в течение всего срока действия карты, если раз в год делать по ним хотя бы одну покупку (иначе будут стоить 1000 руб./год).

На тарифных планах «Своя карта» и «Персональный» доступна неименная моменталка UnionPay, на тарифном плане «Зарплатный РСХБ» — кобейджинговая карта МИР-UnionPay, на тарифном плане «Амурский Тигр» — именная и неименная карта UnionPay.

Валютой карты может быть рубль, доллар, евро или юань. Лимит снятия наличных по неименным картам — 150 000 руб./день, по именным — 300 000 руб./день. Месячный лимит — 2 млн руб. Комиссия за снятие наличных разная: для рублёвых карт — 1% (минимум 199 руб.), для валютных — 3% (минимум 5€, 5$ или 50¥).

Валюту можно прикупить через «РСХБ Брокер», на тарифе «Инвестор» комиссия на валютной секции составляет 0,355%.

Конвертация из «тугрика» в юань идёт по курсу платёжной системы, конвертация из юаня в валюту карты — по курсу банка.

Стоит отметить, что в некоторых странах карты UnionPay «Россельхозбанка» работать не будут.

Карты UnionPay выпускают и другие банки, например, «Газпромбанк» и «Русский Стандарт». В зарубежную поездку лучше взять несколько таких карточек. Вдруг на какой-нибудь банк наложат очередные санкции и его карты перестанут работать за границей.

Вывод

Если «Россельхозбанк» будет рассчитывать фактический оборот для определения ставки кэшбэка именно так, как написано в условиях бонусной программы и как это было отражено в сегодняшней статье, то «Аппетитная карта» будет весьма выгодной для покупок в категории «Продукты» (можно получить кэшбэк 10% при обороте трат ровно в 50 000 руб.).

Если в фактический оборот всё же не будут входить траты в категории «Продукты», тогда привлекательность карты заметно снижается. UPD: В фактический оборот входят траты в категории «Продукты», так что карта — огонь!

Добавляет неопределённости то, что на момент выхода статьи с сайта банка из раздела с «Аппетитной картой» пропали «Правила бонусной программы», их сейчас можно найти только в старой версии сайта.