АТБ Карта МИР и UnionPay Обзор

АТБ Карта МИР и UnionPay от Азиатско-Тихоокеанского Банка: кэшбэк 7-10%

У «АТБ Банка», помимо довольно интересной «Универсальной» кредитной карты (с грейсом 120-180 дней, кэшбэком 1-7% и возможностью бесплатной обналички заёмных денег в грейс), есть ещё неплохая дебетовая «АТБ Карта» с кэшбэком 7-10%, которая в том числе может иметь платёжную систему UnionPay.

Вот как выглядит реклама дебетовки «АТБ» на сайте банка:

АТБ Карта МИР и UnionPay

АТБ Карта МИР и UnionPay

Сегодня мы подробно рассмотрим карту МИР (иногда из старых запасов вместо неё могут дать моменталки Visa с такими же условиями), а потом уже возьмёмся за карту китайской платёжной системы.

То, что «АТБ Карта» может быть UnionPay, банк, кстати, не особо афиширует. Узнать об этом можно только из тарифных сборников.

АТБ Карта МИР и UnionPay

«АТБ Банк» — это довольно крупная кредитная организация, занимает 38-е место по России по размерам активов нетто. С октября 2021 года 100% акций принадлежит ТОО «Пионер Кэпитал Инвест» (Казахстан).

АТБ Карта МИР и UnionPay

АТБ Карта МИР и UnionPay

Банк представлен во многих регионах неевропейской части страны (в европейской части отделения есть только в Москве), куда многие другие кредитные организации не добираются.

АТБ Карта МИР и UnionPay

Клиентом банка можно стать в том числе дистанционно с помощью Единой Биометрической Системы (ЕБС), подробнее тут.

АТБ Карта МИР и UnionPay

Правда, сейчас в этом разделе висит баннер, что проводятся «регламентные работы».

АТБ Карта МИР и UnionPay

Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов.
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)

Храни Деньги! рекомендует:

АТБ Карта МИР от АТБ. Особенности

1 Бесплатный выпуск и обслуживание.

Выпуск и обслуживание дебетовой «АТБ Карты» платёжной системы МИР(Visa) бесплатны без условий. Перевыпуск карты по любой причине бесплатен. Допки тоже бесплатны (максимум 2 шт.).

АТБ Карта МИР и UnionPay

АТБ Карта МИР и UnionPay

АТБ Карта МИР и UnionPay

Онлайн-заявка на карту ничего не даёт, доставки нет (иногда даже высвечивается сообщение об отказе в выдаче карты, хотя в отделении её можно спокойно получить):

АТБ Карта МИР и UnionPay

АТБ Карта МИР и UnionPay

АТБ Карта МИР и UnionPay

Карта может быть как неименной, так и именной. При этом встречается много отзывов о том, что в отделениях напряжёнка с неименным пластиком.

АТБ Карта МИР и UnionPay

Действующие клиенты банка в приложении могут выпустить бесплатную виртуальную «АТБ Карту» с такими же условиями (не больше 2-х).

АТБ Карта МИР и UnionPay

АТБ Карта МИР и UnionPay

АТБ Карта МИР и UnionPay

Есть странные отзывы о том, что банк почему-то иногда отказывает в выдаче своей дебетовой карты даже при непосредственном обращении в офис. В чем причина — мне непонятно, а сам банк никаких подробностей не разглашает:

АТБ Карта МИР и UnionPay

АТБ Карта МИР и UnionPay

5000 руб. за бесплатный брокерский счёт в «Альфа-Банке», 2000 руб. за вечно бесплатную Tinkoff Platinum, бесплатная «Карта возможностей» от «ВТБ» с кэшбэком рублями до 25%, 500 руб. за бесплатную «ОТП Карту» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 2000 баллов за «120 дней на максимум» от «Уралсиба», 2000 руб. в OZON за бесплатную дебетовую карту «ВТБ», 2000 руб. в OZON за бесплатную Card Credit Plus от «КЕБа», 1000 руб. за бесплатную «Альфа-Карту», сертификат на 1000 руб. за карту «Газпромбанка» с кэшбэком 35%, 500 руб. за бесплатную My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 1000 руб. и 2 месяца подписки Pro за Tinkoff Black

Храни Деньги! рекомендует:


2 Кэшбэк 7-10%.

Бонусная программа по дебетовой «АТБ Карте» называется «Стандарт-Бонус».

АТБ Карта МИР и UnionPay

Ежемесячно с 25-го числа можно выбирать одну любимую категорию с 7% кэшбэка на следующий месяц (либо с 10% кэшбэка, если на карту поступает зарплата) из 10 предложенных, за остальные покупки положен 1% кэшбэка:

АТБ Карта МИР и UnionPay

АТБ Карта МИР и UnionPay

АТБ Карта МИР и UnionPay

АТБ Карта МИР и UnionPay

На октябрь, например, доступен выбор из следующих категорий:

АТБ Карта МИР и UnionPay

Общий список, из которого банк предлагает категории, состоит из 20 шт. (среди них есть очень интересные, например, «Маркетплейсы», «Дом и ремонт», «Автоуслуги и запчасти», «Медицинские услуги», «ЖД билеты»,«Авиабилеты», «Супермаркеты»):

АТБ Карта МИР и UnionPay

АТБ Карта МИР и UnionPay

Категории на следующий месяц не пролонгируются, так что до начала месяца нужно обязательно сделать свой выбор (если его не сделать, то целый месяц не будет категории с повышенным кэшбэком, поскольку выбранная категория начинает работать только со следующего месяца. По этой же причине в месяц получения карты повышенного кэшбэка нет).

АТБ Карта МИР и UnionPay

АТБ Карта МИР и UnionPay

При возвратах начисленный кэшбэк отберут (баллы для этого посчитают по тому коэффициенту, который действовал для категории покупки на момент её совершения):

АТБ Карта МИР и UnionPay

Вознаграждение начисляется баллами за каждые полные 100 руб. покупки:

АТБ Карта МИР и UnionPay

Для выплаты кэшбэка оборот трат должен быть от 5000 руб./мес. (складываются каждые полные 100 руб. каждой покупки не из списка исключений, т.е. фактически оборот трат из-за округлений должен быть чуть больше 5000 руб./мес.):

АТБ Карта МИР и UnionPay

АТБ Карта МИР и UnionPay

Список исключений для кэшбэка стандартный, за покупки через СБП вознаграждение также не положено:

АТБ Карта МИР и UnionPay

АТБ Карта МИР и UnionPay

АТБ Карта МИР и UnionPay

АТБ Карта МИР и UnionPay

Месячный лимит кэшбэка (считается по датам авторизации) — 3000 баллов (он общий для всех дебетовых карт клиента), при зачислении зарплаты или наличии кредитной «Универсальной карты» — 5000 баллов, у премиальных клиентов (с пакетами «Статус» и «Статус Плюс») — 10 000 баллов. Вознаграждение начисляется до 10 рабочего дня следующего месяца:

АТБ Карта МИР и UnionPay

АТБ Карта МИР и UnionPay

Баллы можно перевести в деньги по курсу 1 балл=1 руб., при этом имеется лимит для перевода баллов в рубли (3000 баллов/мес. для всех, 5000 баллов для тех, кто получает зарплату на карту и 10 000 баллов/мес. для премиальных клиентов). Срок годности баллов — 6 месяцев:

АТБ Карта МИР и UnionPay

АТБ Карта МИР и UnionPay

АТБ Карта МИР и UnionPay

В бонусной программе «АТБ Банка» нет чёткого запрета делать покупки только в повышенных категориях, но банк в общих формулировках оставил за собой право не выплачивать кэшбэк в случае злоупотребления бонусной программой:

АТБ Карта МИР и UnionPay

АТБ Карта МИР и UnionPay

АТБ Карта МИР и UnionPay

Карты МИР «АТБ Банка» участвуют в бонусной программе от НСПК МИР, при этом в документах написано, что подключение карт к программе происходит автоматически (на всякий случай, лучше перепроверить на сайте vamprivet.ru). Иногда дополнительный кэшбэк от НСПК бывает довольно неплохим, самые выгодные предложения я собираю тут.

АТБ Карта МИР и UnionPay

АТБ Карта МИР и UnionPay

АТБ Карта МИР и UnionPay

Раньше когда деревья были большими «АТБ» позволял выбирать любимую категорию для каждой «АТБ Карты» клиента (а он мог иметь пластиковую карту и две виртуалки), при этом лимит кэшбэка в 3000/5000 баллов действовал для каждой карты отдельно.

Сейчас это уже пофиксили, один клиент — одна любимая категория на все имеющиеся дебетовые карты и общий лимит кэшбэка в 3000/5000 баллов/мес.

АТБ Карта МИР и UnionPay

АТБ Карта МИР и UnionPay


3 Удобство использования.

Карту МИР «АТБ Банка» можно бесплатно пополнить в любом банкомате:

АТБ Карта МИР и UnionPay

Карта умеет стягивать (т.е. пополняться с карт других банков по номеру карты). Однако данные виды переводов с введением бесплатного межбанка и СБП на свои счёта уже мало кто использует:

АТБ Карта МИР и UnionPay

Стягивать с самой «АТБ Карты» бесплатно нельзя, в «АТБ Банке» предусмотрена комиссия за квази-кэш в 3% (МСС 4829, 6012, 6538, 6534, 6051):

АТБ Карта МИР и UnionPay

АТБ Карта МИР и UnionPay

У рублёвых «АТБ Карт» (в том числе UnionPay) есть 5% годовых на ежедневный остаток при покупках от 30 000 руб. за отчётный период, или при зачислении пенсии/зарплаты, или при получении процентов по вкладу на карту (в остальных случаях — 2% годовых):

АТБ Карта МИР и UnionPay

АТБ Карта МИР и UnionPay

С «АТБ Карты» можно снимать до 100 000 руб./мес. в любых банкоматах без комиссии (на территории РФ):

АТБ Карта МИР и UnionPay

АТБ Карта МИР и UnionPay

Обналичка за границей для карт МИР стоит 1%, минимум 150 руб. (данная операция возможна в тех странах, где принимают карты МИР):

АТБ Карта МИР и UnionPay

Запрос баланса в сторонних банкоматах платный, стоит 45 руб. (кроме первого раза с момента получения карты).

АТБ Карта МИР и UnionPay

Как и везде, в «АТБ» переводы на свои счета в других банках бесплатны с лимитом до 30 млн руб./мес. На чужие счета бесплатный лимит на переводы через СБП — 100 000 руб./мес.:

АТБ Карта МИР и UnionPay

Стоимость полного пакета смс-информирования — 69 руб./мес., но его подключать не обязательно, вполне достаточно бесплатного базового варианта:

АТБ Карта МИР и UnionPay

По карте можно установить индивидуальные расходные лимиты на операции, правда, сделать это можно только в офисе:

АТБ Карта МИР и UnionPay

Раньше в «АТБ Банке» был выгодный накопительный «АТБ Счёт» с 17% годовых на любой среднемесячный остаток за месяц, сейчас предлагается «АТБ Счёт+» с 14% годовых и возможностью получить +1% годовых за покупки по картам от 10 000 руб. На фоне предложений конкурентов данное предложение не выдерживает никакой критики:

АТБ Карта МИР и UnionPay

Бумажная выписка по карте в отделении банка почему-то стоит 250 руб.:

АТБ Карта МИР и UnionPay

Есть комиссия за бездействие: если по карте 2 года не будет никаких операций, то с неё начнёт списываться по 3000 руб./мес., пока карта не обнулится (в минус не загонят):

АТБ Карта МИР и UnionPay

АТБ Карта UnionPay от Азиатско-Тихоокенского Банка

На данный момент осталось всего 4 банка, которые выпускают карты UnionPay: «Газпромбанк», «Россельхозбанк», «Примсоцбанк» и как раз «АТБ».

Отправляясь за границу, лучше для подстраховки взять с собой карты UnionPay разных эмитентов, т.к. в любой момент карта того или иного банка может перестать работать из-за новых санкций.

О выгодности речь даже не идёт, если карта работает за границей — это уже огромный плюс :)

На сайте платёжной системы unionpayintl.com заявлено, что операции по картам UnionPay доступны в 181 стране мира, включая Турцию, Индонезию, ОАЭ, Вьетнам, Таиланд, Мальдивы и др.

АТБ Карта МИР и UnionPay

В каждой стране есть свои особенности, узнать о которых можно только из практики, к тому же изменения проходят постоянно. Некоторые ориентиры о работе российских карт по конкретным странам на основе отзывов можно найти на этом сайте.

В России карты UnionPay принимаются в большинстве торговых точек офлайн, а вот онлайн расплатиться ими можно в очень небольшом количестве магазинов (например, в OZON, на сайте РЖД, Аэрофлота, в сервисе «Яндекс Go» и др.).

В любую зарубежную поездку, помимо банковской карты, нужно обязательно брать с собой наличные (доллары/евро), мало ли какие могут быть накладки, а с российскими картами UnionPay они случаются нередко.

К тому же иностранные банки могут самостоятельно ограничивать приём российских карт, даже если со стороны самой платёжной системы UnionPay ограничений нет. Однако если одна банковская сеть в стране отказалась обслуживать карты, это не значит, что другая в этой же стране поступит так же.

Итак, «АТБ Карта» может иметь платёжную систему UnionPay. Карты именные, онлайн-заявка не реализована, так что для их получения понадобится два визита в офис.

Каких-то акций для выгодного оформления карт UnionPay у «АТБ» нет, в этом они сильно проигрывают тому же «Газпромбанку». Если оформить неименную дебетовую карту UnionPay «Газпромбанка» по этой ссылке (выпуск стоит 5000 руб., обслуживание бесплатно без условий), получить её до 31.10.24 и сделать любую покупку в первые 30 дней, то будет положен подарочный сертификат в OZON на 1000 руб.

Актуально для клиентов, у которых нет дебетовых пластиковых карт UnionPay «Газпромбанка» и заявок на них минимум 30 дней. Промокод на 1000 руб. должен прийти по смс в течение 60 дней от партнёра ООО «Перфлюенс».


Выпуск карты UnionPay Gold «АТБ» в рублях стоит 5000 руб., в юанях — 450 юаней.

АТБ Карта МИР и UnionPay

Дополнительные карты к UnionPay не предусмотрены:

АТБ Карта МИР и UnionPay

Обслуживание карт бесплатно при выполнении любого условия на выбор (иначе обслуживание рублёвой UnionPay стоит 399 руб./мес., юаневой — 38 юаней в месяц).

– Безналичный оборот трат в отчётный период (с даты получения по соответствующую дату в следующем месяце) от 30 000 руб./2800 юаней (кроме списка исключений, он короче, чем для кэшбэка);

АТБ Карта МИР и UnionPay

АТБ Карта МИР и UnionPay

– Зачисление зарплаты на карту (от юрлиц и ИП, в назначении платежа должно быть чётко указано, что это именно зарплата);

АТБ Карта МИР и UnionPay

– Ежемесячное поступление на карту процентов от вклада в соответствующей валюте (если выплата процентов в конце срока, то тоже подойдёт, главное, чтобы карта была указана как адресат для выплаты процентов);

АТБ Карта МИР и UnionPay

Обналичка в банкоматах за границей для рублёвой UnionPay стоит 1%, минимум 150 рублей (лимит 400 тыс. руб./день и 1 млн руб./мес.), по картам в юанях — 0,7% от суммы операции при снятии эквивалента до 9 500 юаней в месяц, свыше — 1% от суммы операции, минимум 15 юаней (лимит 38 000 юаней/день и 95 000 юаней/мес.).

АТБ Карта МИР и UnionPay

В пунктах выдачи наличных с карт UnionPay от «АТБ» за границей деньги не снять:

АТБ Карта МИР и UnionPay

Также действует лимит на обналичку от платёжной системы UnionPay — 500 000 юаней в год (или эквивалент данной суммы в других валютах по курсу UnionPay).

АТБ Карта МИР и UnionPay

Пополнить юаневую карту юанями можно безналичным переводом или сконвертировать их из рублей в мобильном приложении.

Банк говорит, что для юаней у него один из самых выгодных курсов конвертации на рынке. В принципе, курсы действительно неплохие (где-то ±3% к ЦБ РФ).

АТБ Карта МИР и UnionPay

АТБ Карта МИР и UnionPay

При покупках в «тугриках» (не юанях) есть предварительная конвертация «тугрика» в юань по курсу платёжной системы +2% сверху. Для рублёвых карт конвертация из юаня в рубли при покупках проходит по курсу банка:

АТБ Карта МИР и UnionPay

АТБ Карта МИР и UnionPay

Карты UnionPay «АТБ Банка» также участвуют в бонусной программе, т.е. здесь есть базовый кэшбэк 1% на все покупки и 7-10% на любимую категорию при обороте покупок от 5000 руб./мес. (учитываются каждые полные 100 руб. каждой покупки):

АТБ Карта МИР и UnionPay

АТБ Карта МИР и UnionPay

Вывод

Бесплатная карта МИР с кэшбэком 7-10% не помешает, среди 20 категорий повышенного кэшбэка есть много интересных. Так что вероятность, что нужная вам категория попадёт в число 10 категорий для ежемесячного выбора одной любимой, довольно высокая.

Карты UnionPay участвуют в бонусной программе, курс конвертации достаточно выгоден, а бесплатность карт просто обеспечить (особенно рублёвой), так что для зарубежной поездки лишними они точно не будут.

Хотелось бы, конечно, чтобы банк научился доставлять свои карты, в том числе в те города, где нет его отделений. Всё-таки необходимость похода в офис для оформления карты в 21 веке уже выглядит несолидно.

Использование для покупок дебетовой карты повысит вероятность одобрения «Универсальной» кредитки банка с довольно неплохими условиями (обслуживание бесплатно, есть кэшбэк 7-10%, льготный период 120-180 дней, а также бесплатная обналичка заёмных денег без последствий на постоянной основе).

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.


Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

Реклама. Информация о рекламодателе по ссылкам в статье.

Оцените статью:
( 4 оценки, среднее 5 из 5 )
Поделиться с друзьями
Храни деньги! Блог практичного инвестора