АТБ Карта МИР и UnionPay от Азиатско-Тихоокеанского Банка: кэшбэк 7-10%

У «АТБ Банка», помимо довольно интересной «Универсальной» кредитной карты (с грейсом 120-180 дней, кэшбэком 1-7% и возможностью бесплатной обналички заёмных денег в грейс), есть ещё неплохая дебетовая «АТБ Карта» с кэшбэком 7-10%, которая в том числе может иметь платёжную систему UnionPay.

Вот как выглядит реклама дебетовки «АТБ» на сайте банка:

Сегодня мы подробно рассмотрим карту МИР (иногда из старых запасов вместо неё могут дать моменталки Visa с такими же условиями), а потом уже возьмёмся за карту китайской платёжной системы.

То, что «АТБ Карта» может быть UnionPay, банк, кстати, не особо афиширует. Узнать об этом можно только из тарифных сборников.

«АТБ Банк» — это довольно крупная кредитная организация, занимает 38-е место по России по размерам активов нетто. С октября 2021 года 100% акций принадлежит ТОО «Пионер Кэпитал Инвест» (Казахстан).

Банк представлен во многих регионах неевропейской части страны (в европейской части отделения есть только в Москве), куда многие другие кредитные организации не добираются.

Клиентом банка можно стать в том числе дистанционно с помощью Единой Биометрической Системы (ЕБС), подробнее тут.

Правда, сейчас в этом разделе висит баннер, что проводятся «регламентные работы».

АТБ Карта МИР от АТБ. Особенности

1 Бесплатный выпуск и обслуживание.

Выпуск и обслуживание дебетовой «АТБ Карты» платёжной системы МИР(Visa) бесплатны без условий. Перевыпуск карты по любой причине бесплатен. Допки тоже бесплатны (максимум 2 шт.).

Онлайн-заявка на карту ничего не даёт, доставки нет (иногда даже высвечивается сообщение об отказе в выдаче карты, хотя в отделении её можно спокойно получить):

Карта может быть как неименной, так и именной. При этом встречается много отзывов о том, что в отделениях напряжёнка с неименным пластиком.

Действующие клиенты банка в приложении могут выпустить бесплатную виртуальную «АТБ Карту» с такими же условиями (не больше 2-х).

Есть странные отзывы о том, что банк почему-то иногда отказывает в выдаче своей дебетовой карты даже при непосредственном обращении в офис. В чем причина — мне непонятно, а сам банк никаких подробностей не разглашает:

---

2 Кэшбэк 7-10%.

Бонусная программа по дебетовой «АТБ Карте» называется «Стандарт-Бонус».

Ежемесячно с 25-го числа можно выбирать одну любимую категорию с 7% кэшбэка на следующий месяц (либо с 10% кэшбэка, если на карту поступает зарплата) из 10 предложенных, за остальные покупки положен 1% кэшбэка:

На октябрь, например, доступен выбор из следующих категорий:

Общий список, из которого банк предлагает категории, состоит из 20 шт. (среди них есть очень интересные, например, «Маркетплейсы», «Дом и ремонт», «Автоуслуги и запчасти», «Медицинские услуги», «ЖД билеты»,«Авиабилеты», «Супермаркеты»):

Категории на следующий месяц не пролонгируются, так что до начала месяца нужно обязательно сделать свой выбор (если его не сделать, то целый месяц не будет категории с повышенным кэшбэком, поскольку выбранная категория начинает работать только со следующего месяца. По этой же причине в месяц получения карты повышенного кэшбэка нет).

При возвратах начисленный кэшбэк отберут (баллы для этого посчитают по тому коэффициенту, который действовал для категории покупки на момент её совершения):

Вознаграждение начисляется баллами за каждые полные 100 руб. покупки:

Для выплаты кэшбэка оборот трат должен быть от 5000 руб./мес. (складываются каждые полные 100 руб. каждой покупки не из списка исключений, т.е. фактически оборот трат из-за округлений должен быть чуть больше 5000 руб./мес.):

Список исключений для кэшбэка стандартный, за покупки через СБП вознаграждение также не положено:

Месячный лимит кэшбэка (считается по датам авторизации) — 3000 баллов (он общий для всех дебетовых карт клиента), при зачислении зарплаты или наличии кредитной «Универсальной карты» — 5000 баллов, у премиальных клиентов (с пакетами «Статус» и «Статус Плюс») — 10 000 баллов. Вознаграждение начисляется до 10 рабочего дня следующего месяца:

Баллы можно перевести в деньги по курсу 1 балл=1 руб., при этом имеется лимит для перевода баллов в рубли (3000 баллов/мес. для всех, 5000 баллов для тех, кто получает зарплату на карту и 10 000 баллов/мес. для премиальных клиентов). Срок годности баллов — 6 месяцев:

В бонусной программе «АТБ Банка» нет чёткого запрета делать покупки только в повышенных категориях, но банк в общих формулировках оставил за собой право не выплачивать кэшбэк в случае злоупотребления бонусной программой:

Карты МИР «АТБ Банка» участвуют в бонусной программе от НСПК МИР, при этом в документах написано, что подключение карт к программе происходит автоматически (на всякий случай, лучше перепроверить на сайте vamprivet.ru). Иногда дополнительный кэшбэк от НСПК бывает довольно неплохим, самые выгодные предложения я собираю тут.

Раньше когда деревья были большими «АТБ» позволял выбирать любимую категорию для каждой «АТБ Карты» клиента (а он мог иметь пластиковую карту и две виртуалки), при этом лимит кэшбэка в 3000/5000 баллов действовал для каждой карты отдельно.

Сейчас это уже пофиксили, один клиент — одна любимая категория на все имеющиеся дебетовые карты и общий лимит кэшбэка в 3000/5000 баллов/мес.

---

3 Удобство использования.

Карту МИР «АТБ Банка» можно бесплатно пополнить в любом банкомате:

Карта умеет стягивать (т.е. пополняться с карт других банков по номеру карты). Однако данные виды переводов с введением бесплатного межбанка и СБП на свои счёта уже мало кто использует:

Стягивать с самой «АТБ Карты» бесплатно нельзя, в «АТБ Банке» предусмотрена комиссия за квази-кэш в 3% (МСС 4829, 6012, 6538, 6534, 6051):

У рублёвых «АТБ Карт» (в том числе UnionPay) есть 5% годовых на ежедневный остаток при покупках от 30 000 руб. за отчётный период, или при зачислении пенсии/зарплаты, или при получении процентов по вкладу на карту (в остальных случаях — 2% годовых):

С «АТБ Карты» можно снимать до 100 000 руб./мес. в любых банкоматах без комиссии (на территории РФ):

Обналичка за границей для карт МИР стоит 1%, минимум 150 руб. (данная операция возможна в тех странах, где принимают карты МИР):

Запрос баланса в сторонних банкоматах платный, стоит 45 руб. (кроме первого раза с момента получения карты).

Как и везде, в «АТБ» переводы на свои счета в других банках бесплатны с лимитом до 30 млн руб./мес. На чужие счета бесплатный лимит на переводы через СБП — 100 000 руб./мес.:

Стоимость полного пакета смс-информирования — 69 руб./мес., но его подключать не обязательно, вполне достаточно бесплатного базового варианта:

По карте можно установить индивидуальные расходные лимиты на операции, правда, сделать это можно только в офисе:

Раньше в «АТБ Банке» был выгодный накопительный «АТБ Счёт» с 17% годовых на любой среднемесячный остаток за месяц, сейчас предлагается «АТБ Счёт+» с 14% годовых и возможностью получить +1% годовых за покупки по картам от 10 000 руб. На фоне предложений конкурентов данное предложение не выдерживает никакой критики:

Бумажная выписка по карте в отделении банка почему-то стоит 250 руб.:

Есть комиссия за бездействие: если по карте 2 года не будет никаких операций, то с неё начнёт списываться по 3000 руб./мес., пока карта не обнулится (в минус не загонят):

АТБ Карта UnionPay от Азиатско-Тихоокенского Банка

На данный момент осталось всего 4 банка, которые выпускают карты UnionPay: «Газпромбанк», «Россельхозбанк», «Примсоцбанк» и как раз «АТБ».

Отправляясь за границу, лучше для подстраховки взять с собой карты UnionPay разных эмитентов, т.к. в любой момент карта того или иного банка может перестать работать из-за новых санкций.

О выгодности речь даже не идёт, если карта работает за границей — это уже огромный плюс :)

На сайте платёжной системы unionpayintl.com заявлено, что операции по картам UnionPay доступны в 181 стране мира, включая Турцию, Индонезию, ОАЭ, Вьетнам, Таиланд, Мальдивы и др.

В каждой стране есть свои особенности, узнать о которых можно только из практики, к тому же изменения проходят постоянно. Некоторые ориентиры о работе российских карт по конкретным странам на основе отзывов можно найти на этом сайте.

В России карты UnionPay принимаются в большинстве торговых точек офлайн, а вот онлайн расплатиться ими можно в очень небольшом количестве магазинов (например, в OZON, на сайте РЖД, Аэрофлота, в сервисе «Яндекс Go» и др.).

В любую зарубежную поездку, помимо банковской карты, нужно обязательно брать с собой наличные (доллары/евро), мало ли какие могут быть накладки, а с российскими картами UnionPay они случаются нередко.

К тому же иностранные банки могут самостоятельно ограничивать приём российских карт, даже если со стороны самой платёжной системы UnionPay ограничений нет. Однако если одна банковская сеть в стране отказалась обслуживать карты, это не значит, что другая в этой же стране поступит так же.

Итак, «АТБ Карта» может иметь платёжную систему UnionPay. Карты именные, онлайн-заявка не реализована, так что для их получения понадобится два визита в офис.

Каких-то акций для выгодного оформления карт UnionPay у «АТБ» нет, в этом они сильно проигрывают тому же «Газпромбанку». Если оформить неименную дебетовую карту UnionPay «Газпромбанка» по этой ссылке (выпуск стоит 5000 руб., обслуживание бесплатно без условий), получить её до 30.09.24 и сделать любую покупку в первые 30 дней, то будет положен подарочный сертификат в OZON на 1000 руб. К тому же у карты имеется кэшбэк 1% за границей и есть возможность вернуть плату за выпуск (за траты минимум по 10 000 руб. в первые три месяца подряд из первых четырёх, либо при поддержании неснижаемого остатка на карте в 50 000 руб. в первые 90 дней).

---

Выпуск карты UnionPay Gold «АТБ» в рублях стоит 5000 руб., в юанях — 450 юаней.

Дополнительные карты к UnionPay не предусмотрены:

Обслуживание карт бесплатно при выполнении любого условия на выбор (иначе обслуживание рублёвой UnionPay стоит 399 руб./мес., юаневой — 38 юаней в месяц).

– Безналичный оборот трат в отчётный период (с даты получения по соответствующую дату в следующем месяце) от 30 000 руб./2800 юаней (кроме списка исключений, он короче, чем для кэшбэка);

– Зачисление зарплаты на карту (от юрлиц и ИП, в назначении платежа должно быть чётко указано, что это именно зарплата);

– Ежемесячное поступление на карту процентов от вклада в соответствующей валюте (если выплата процентов в конце срока, то тоже подойдёт, главное, чтобы карта была указана как адресат для выплаты процентов);

Обналичка в банкоматах за границей для рублёвой UnionPay стоит 1%, минимум 150 рублей (лимит 400 тыс. руб./день и 1 млн руб./мес.), по картам в юанях — 0,7% от суммы операции при снятии эквивалента до 9 500 юаней в месяц, свыше — 1% от суммы операции, минимум 15 юаней (лимит 38 000 юаней/день и 95 000 юаней/мес.).

В пунктах выдачи наличных с карт UnionPay от «АТБ» за границей деньги не снять:

Также действует лимит на обналичку от платёжной системы UnionPay — 500 000 юаней в год (или эквивалент данной суммы в других валютах по курсу UnionPay).

Пополнить юаневую карту юанями можно безналичным переводом или сконвертировать их из рублей в мобильном приложении.

Банк говорит, что для юаней у него один из самых выгодных курсов конвертации на рынке. В принципе, курсы действительно неплохие (где-то ±3% к ЦБ РФ).

При покупках в «тугриках» (не юанях) есть предварительная конвертация «тугрика» в юань по курсу платёжной системы +2% сверху. Для рублёвых карт конвертация из юаня в рубли при покупках проходит по курсу банка:

Карты UnionPay «АТБ Банка» также участвуют в бонусной программе, т.е. здесь есть базовый кэшбэк 1% на все покупки и 7-10% на любимую категорию при обороте покупок от 5000 руб./мес. (учитываются каждые полные 100 руб. каждой покупки):

Вывод

Бесплатная карта МИР с кэшбэком 7-10% не помешает, среди 20 категорий повышенного кэшбэка есть много интересных. Так что вероятность, что нужная вам категория попадёт в число 10 категорий для ежемесячного выбора одной любимой, довольно высокая.

Карты UnionPay участвуют в бонусной программе, курс конвертации достаточно выгоден, а бесплатность карт просто обеспечить (особенно рублёвой), так что для зарубежной поездки лишними они точно не будут.

Хотелось бы, конечно, чтобы банк научился доставлять свои карты, в том числе в те города, где нет его отделений. Всё-таки необходимость похода в офис для оформления карты в 21 веке уже выглядит несолидно.

Использование для покупок дебетовой карты повысит вероятность одобрения «Универсальной» кредитки банка с довольно неплохими условиями (обслуживание бесплатно, есть кэшбэк 7-10%, льготный период 120-180 дней, а также бесплатная обналичка заёмных денег без последствий на постоянной основе).

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

---

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)