Бесплатная дебетовая карта Совкомбанка (не Халва): 8,5-12% годовых на ежедневный остаток или кэшбэк 5%

Обновлено 27.05.2023.

В «Совкомбанке», помимо распиаренной и многофункциональной (а от этого довольно сложной в использовании) карты «Халва», есть ещё бесплатная дебетовая карта с начислением 8,5-12% годовых на ежедневный остаток без каких-либо требований к тратам или подключению платных подписок.

Вот как выглядит реклама карты на сайте:

UPD: 18.04.2023
С 17.04.2023 в «Совкомбанке» появилась ещё бесплатная дебетовая карта с кэшбэком 5% в магазинах одежды и обуви, строительных магазинах, а также в кафе и ресторанах + 1% на всё остальное (её рассмотрим внизу данной статьи):

Дебетовая карта Совкомбанка (не Халва) с процентом на остаток. Особенности

1 Бесплатный выпуск и обслуживание.

Выпуск и обслуживание дебетовой карты «Совкомбанка» бесплатны без условий, карта неименная, оформляется в офисе (можно оставить заявку на сайте, но потом всё равно придётся идти в офис). Перевыпуск также бесплатен.

Тарифный план так и называется «Дебетовая карта Совкомбанка с процентом на остаток». Карта должна быть синего цвета (если предлагают белую, значит, пытаются впарить «Халву»):

СМС-информирование бесплатно:

Судя по отзывам, в отделениях не очень охотно выдают обычную дебетовую карту, а навязывают «Халву», заявляя, что никаких других дебетовых карт у них нет, или что обычная дебетовая карта предназначена только для обслуживания кредита. Некоторые сотрудники действительно не знают, что у них в банке есть ещё что-то, помимо «Халвы» :)

На самом деле, дебетовую карту «Совкомбанка» может оформить любой желающий в любом офисе «Совкомбанка», если сотрудники упираются, надо звать старшего или звонить на горячую линию.

Один клиент может иметь несколько дебетовых карт «Совкомбанка». Пишут, что за один визит/в месяц доступно оформление трёх карт и до 10 шт. в год (они пригодятся, так как повышенный процент полагается на каждой для остатка до 400 000 руб., об этом чуть ниже). Если в конкретном отделении отказываются выдавать больше одной карты, то можно просто попробовать другое отделение:

UPD: 24.04.2023
По новым правилам, в «Совкомбанке» один клиент может оформить только одну дебетовую карту с кэшбэком и одну дебетовую карту с процентом на остаток. У клиентов, которые успели получить несколько таких карт, они продолжат работать на прежних условиях:

UPD: 25.04.2023
Новые вводные для тех, кто успел оформить несколько дебетовых карт с процентом на остаток. До конца отчётного периода проценты будут начислены по всем, с нового отчетного периода — только по одной.

В день получения дебетовой карты «Совкомбанка» её нужно пополнить на сумму от 50 000 руб., чтобы не потерять процент на остаток за первый отчётный период.

При оформлении карты сотрудники «Совкомбанка» могут говорить, что для её активации нужно совершить покупки на какую-то сумму. На самом деле это не обязательно, карта сразу выдается активной (Маринки просят сделать покупки, чтобы им начислили бонус за выдачу карты):

---

---

2 Процент на остаток.

По дебетовой карте «Совкомбанка» на ежедневный остаток от 50 000 до 400 000 руб. положено 8,5% годовых без дополнительных условий. Новички для первой карты могут рассчитывать на 12% годовых в первые три отчётных периода (отчётный период начинается с даты выдачи карты и длится до соответствующего числа следующего месяца, в эту дату будут выплачиваться проценты):

UPD: 27.05.2023
С 01.06.2023 вступает в силу новая версия тарифов для дебетовой карты с процентом на остаток «Совкомбанка». Теперь для начисления процентов на остаток нужно будет тратить минимум 10 000 руб. за отчётный период. При этом для новичков в первые три отчётных периода на ежедневный остаток от 50 000 до 400 000 руб. будет положено 12% (потом 6% годовых). А для всех остальных сразу 6% годовых.

Для каждого клиента изменения вступят в силу с нового отчётного периода, который начнется после 01.06.23.

В тарифах новичками называются те, кто на момент оформления дебетовой карты не имеет продуктов «Совкомбанка» и поглощённых банков. Однако, по факту, новичками считают тех, кто вообще никогда не имел продуктов «Совкомбанка» и поглощённых банков:

Один клиент может иметь несколько карт и получать процент на остаток по каждой (UPD: по новым правилам один клиент может оформить только одну дебетовую карту «Совкомбанка» с процентом на остаток).

Ещё раз напомню, что дебетовую карту нужно в тот же день пополнить на сумму от 50 000 руб., чтобы не потерялся процент на остаток за первый отчётный период. Впоследствии остаток на карте также не должен опускаться ниже 50 000 руб. Если хотя бы на один день станет меньше, то не начислят проценты за весь отчётный период:

Если банк решит изменить процентную ставку по карте, то она начнёт действовать только с нового отчётного периода:

Выгодные накопительные счета и карты других банков можно найти в этой статье.

---

3 Как пополнить карту.

Дебетовую карту «Совкомбанка» можно бесплатно пополнить с карт других банков через приложение «Халва» (нужно только убедиться, что эмитент карты-донора также не берёт комиссию за подобные операции), т.е. карта умеет стягивать.

Также для пополнения подойдет входящий межбанк (лучше делать такие переводы из тех мест, где он бесплатный) и СБП.

Наличными дебетовую карту «Совкомбанка» можно пополнить в терминалах «Совкомбанка» и кассах. Правда, есть отзывы, что родные терминалы выдают ошибки и не хотят пополнять эту карту.

Для пополнения карты со счетов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей бесплатный лимит на входящие переводы ограничен 800 000 руб./мес. (потом будет заградительная комиссия в 20%):

---

4 Как выводить деньги с карты.

С дебетовой карты «Совкомбанка» можно бесплатно снимать деньги в любых банкоматах с лимитом в 150 000 руб. за календарный месяц. Запрос баланса в сторонних устройствах тоже бесплатный:

Для вывода денежных средств удобно пользоваться «Онлайн-копилками». Лимит на бесплатные переводы через Систему быстрых платежей по номеру телефона в 150 000 руб./день и 300 000 руб./мес. в «Совкомбанке» действует на каждый счёт, так что, если нужно перевести из банка большую сумму, то можно открыть несколько «Онлайн-копилок»:

Межбанк (переводы по номеру счёта через мобильное приложение и интернет-банк) с «Онлайн-копилок» стоят 50 руб. за перевод.

У дебетовой карты «Совкомбанка» нет комиссии за донорство (дневной лимит 30 000 руб., месячный — 60 000 руб.), но банк не очень любит этот способ и частенько блокирует карту.

---

5 Некомпетентная служба поддержки, запутанные тарифы.

Не стоит удивляться, что сотрудники «Совкомбанка» при ответе на конкретные вопросы по дебетовой карте могут нести всякую чушь. Кроме того, нестыковки и недоговоренности в тарифах «Совкомбанка» — это обычное дело:

К тому же положенная процентная ставка по конкретной дебетовой карте в мобильном приложении тоже может отображаться некорректно, заставляя клиентов нервничать лишний раз:

---

6 Банк не любит транзитные операции.

Если вы намереваетесь почти ежедневно пополнять карты «Совкомбанка» с карт различных банков, а также регулярно делать переводы в другие кредитные организации (иными словами, использовать карту как расчётный кошелёк), то заметно повышается риск блокировок со стороны «Совкомбанка». По крайней мере, в сети много отзывов владельцев «Халвы» о блокировках именно по этой причине.

Дебетовая карта Совкомбанка (не Халва) с кэшбэком. Особенности

С 17.04.2023 в «Совкомбанке» стала доступна для оформления дебетовая карта с кэшбэком.

Это почти полный клон карты с процентом на остаток. Единственное отличие — у карты с процентом на остаток есть процент на остаток, а у карты с кэшбэком есть кэшбэк :)

В тарифах карта так и называется «Дебетовая карта Совкомбанка с кэшбэком». Выпуск и обслуживание, а также смс-информирование бесплатны без условий:

У дебетовой карты с кэшбэком также есть бесплатная обналичка в любых банкоматах с лимитом в 150 000 руб. за календарный месяц:

К бонусной программе дебетовая карта подключается автоматически.

При покупках на территории России по этой карте положен кэшбэк 5% в магазинах одежды и обуви, строительных магазинах, а также в кафе и ресторанах + 1% на всё остальное.

К повышенным категориям относятся:

• Рестораны и кафе (МСС 5811, 5812, 5813, 5814);
• Дом, ремонт (МСС 0780, 1520, 1711, 1731, 1740, 1750, 1761, 1771, 1799, 2842, 5021, 5039, 5046, 5051, 5065, 5072, 5074, 5085, 5198, 5200, 5211, 5231, 5251, 5261, 5712, 5713, 5714, 5718, 5719, 7622, 7623, 7629, 7641, 7692, 7699);
• Одежда и обувь (МСС 5137, 5139, 5611, 5621, 5631, 5651, 5661, 5681, 5691, 5697, 5698, 5699, 5931, 5948, 5949, 5950, 7296).

Список исключений для кэшбэка по дебетовой карте «Совкомбанка» довольно обычный (все интересные МСС в нём присутствуют). В отличие от «Халвы», здесь нет вознаграждения за платежи в приложении «Халва». Ещё тут отдельно выделено, что за покупку подарочных сертификатов вознаграждение не положено:

Прямых требований к разбавлению покупок в любимых категорий в условиях бонусной программы нет, кроме упоминаний о праве банка отлучить клиента от бонусной программы за злоупотребления. Что конкретно банк подразумевает под данными формулировками, узнаем чуть позже из отзывов :)

При расчёте кэшбэка по каждой покупке результат округляется до целого числа в меньшую сторону (если при этом получается ноль, то округление не применяется):

Вознаграждение начисляется в рублях, лимит за отчётный период (начинается с даты выдачи карты и длится до соответствующего числа в следующем месяце) — 3000 руб., выплачивается в течение 10 дней после завершения отчётного периода.

UPD: 27.05.2023
С 01.06.2023 месячный лимит кэшбэка по дебетовой карте с кэшбэком от «Совкомбанка» будет составлять 2000 руб.

Для выплаты кэшбэка оборот трат за отчётный период должен быть от 10 000 руб.

Вывод

Бесплатная дебетовая карта с высоким процентом на ежедневный остаток от 50 000 до 400 000 руб. (сейчас 8,5/12% годовых) без требований к обороту трат в системно значимом банке — это очень достойное предложение. Можно рассматривать её как расходно-пополняемый вклад. UPD: C 01.06.2023 для выплаты процентов на остаток появилось требование к обороту трат в 10 000 руб./мес., а сам процент для неновичков снизился до 6% годовых, так что стало не так интересно.

Удобно, что в «Совкомбанке» можно открыть несколько дебетовых карт и получать повышенный процент на остаток до 400 000 руб. по каждой (UPD: уже нельзя; те, кто успел оформить несколько карт, продолжат получать проценты на остаток по каждой до конца отчётного периода, потом — только по одной).

Появившаяся с 17.04.2023 бесплатная дебетовая карта «Совкомбанка» с кэшбэком тоже выглядит неплохо. Вознаграждение рублями на постоянной основе за покупки в довольно интересных категориях (5% в магазинах одежды и обуви, строительных магазинах, а также в кафе и ресторанах) точно не будет лишним.

Конечно, хотелось бы большего профессионализма сотрудников «Совкомбанка» при оформлении продукта и консультировании по особенностям его тарифов.

Выгодные накопительные счета и карты других банков можно найти тут.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

---

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)