Обновлено 25.08.2021.
В августе 2019 банк «Восточный» выпустил продвинутую версию дебетовой «Карты №1» c более высоким процентом на остаток и кэшбэком, назвав ее «Карта №1 Ultra».
Однако нельзя сказать, что новинка, как и ее предшественница, стала очень популярной, больше на слуху кредитки «Восточного» с кэшбэком в 5% за оплату услуг ЖКХ и 10% на АЗС.
Тем не менее, по дебетовой карте «Ультра» предлагаются вполне достойные условия, просто целевая аудитория у нее не такая широкая. У карты Ultra один из самых высоких процентов на остаток среди всех дебетовых карт на рынке. Правда, для получения максимальной выгоды нужно обойти некоторые ловушки, любезно расставленные «Восточным» для неподготовленных клиентов.
Итак, вот как выглядит реклама карты на сайте:
UPD: 02.02.2021
С 01.02.2021 дебетовая карта Ultra переименована в карту «ВостОк».
UPD: 11.04.2021
«Совкомбанк» купил банк «Восточный» и планирует присоединить его к себе в течение 12-18 месяцев.
UPD: 25.08.2021
11 октября 2021 дебетовые карты банка «Восточный» превратятся в «Халву» от «Совкомбанка». Физически получать новый пластик не потребуется, при этом поменяются реквизиты счета, привязанного к карте. Прежние программы лояльности, как и накопленные баллы, испарятся.
В качестве бонуса всем клиентам будет подключена опция «Халва.Десятка» с 4 бесплатными месяцами (обычно бесплатен только первый месяц, далее 299 руб./мес.). Потом нужно будет не забыть отключить услугу, если она не нужна.
Кроме того, в первые 4 месяца на остаток до 300 000 руб. при наличии минимум 5 покупок на сумму от 10 000 руб. обещают 10% годовых.
Подробнее о карте «Халва» и опции «Халва.Десятка» можно почитать тут.
Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов.
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)
Храни Деньги! рекомендует:
Карта №1 Ultra от Восточного. Достоинства
Карта №1 Ultra от Восточного. Достоинства
1 Возможность бесплатного обслуживания.
Выпуск неименной или именной «Карты №1 Ultra» (с 01.02.2021 называется «ВостОк») платежной системы Visa стоит 500 руб., выпуск допки бесплатен.
UPD: 10.10.2020
Если получать «ВостОк» не в отделении, а курьером, то 500 руб. за выпуск платить не придется. Подводных камней при таком способе получения карточки нет, разве что смс-информирование автоматом подключат, но оно легко отключается:
UPD: 08.07.2021
Судя по отзывам, новые карты «ВостОК» банк «Восточный» больше не оформляет, разве что могут пойти навстречу, если очень попросить:
UPD: 02.02.2021
В месяц оформления обслуживание карточки бесплатно, а дальше нужно выполнять одно из условий, иначе плата составит 150 руб./мес.:
– либо поддерживать минимальный остаток на карте в 10 000 руб.;
– либо получать на карту пенсию или зарплату.
При нулевом балансе в течение всего месяца плата также не взимается, т.е. при необходимости карту можно бесплатно положить на полку.
Перевыпуск именной карты стоит 150 руб.
UPD: 02.02.2021
2 Процент на остаток.
Заморозить 10 000 руб. для бесплатного обслуживания «Карты №1 Ultra» вполне приемлемо, потому что у карты есть повышенный процент на ежедневный остаток от 10 000 руб. до 1 000 000 руб. (невключительно). По состоянию на 01.02.2021 он составляет 5,5% годовых. Проценты выплачиваются в последний календарный день месяца.
Условием выплаты 5,5% годовых на ежедневный остаток является наличие покупок в отчётном месяце на сумму от 3000 руб. Под отчетным месяцем для выполнения требования к обороту понимается период с 26-го числа предыдущего месяца (включительно) по 25-е число текущего (включительно). В этом обороте учитываются далеко не все покупки, например, в зачёт не пойдёт оплата коммуналки, мобильной связи, налогов, штрафов. К тому же данные условия нужно успеть выполнить уже в месяце получения карточки.
Стоит обратить внимание, что для выплаты процентов на остаток покупки должны успеть провестись по счету в отчетный период, т.е. учет идет не по авторизациям, а по списаниям:
Важно: если на «Карте №1 Ultra» («ВостОк») лежит 1 000 000 и больше, то в эти дни процента на остаток вообще не будет, так что нужно быть аккуратным с пополнением, особенно если вы храните там максимальные суммы. Покупки по карте или снятие наличных в сторонних банкоматах списываются со счета не моментально, а только спустя несколько дней (обычно через 3-4 дня):
UPD: 27.05.2021
С 25.05.2021 максимальная процентная ставка по карте «ВостОк» будет составлять 5% годовых:
3 Бонусная программа.
Необходимость совершения покупок по «Карте №1 Ultra» («ВостОк») на сумму минимум 3 000 руб./мес. для получения процента на остаток выглядит не таким уж и строгим требованием благодаря выгодной бонусной программе.
В отличие от обычной «Карты №1», где банком периодически устанавливаются категории повышенного кэшбэка, у карты «Ultra» клиент может сам выбрать в интернет-банке или мобильном приложении 1 бонусную программу из 4-х предложенных: «Все включено», «Онлайн-покупки», «Отдых», «За рулем» с кэшбэком от 2 до 7 %.
После получения карты нужно активировать какую-либо бонусную программу до совершения покупок, а то все они будут без вознаграждения. Кэшбэк начинает начисляться со следующего дня. Потом можно сменить опцию (новая будет действовать со следующего месяца). При смене программы накопленные ранее бонусы не сгорают:
Для начисления кэшбэка сумма операции должна быть не менее 100 руб.
Кэшбэк начисляется бонусами на специальный бонусный счет в течение одного дня после проведения операции по счету. Срок жизни бонусных рублей – 2 года. Есть небольшое невыгодное для клиента округление бонусов до целого значения в меньшую сторону.
Бонусными рублями можно компенсировать полную стоимость совершенной ранее покупки от 500 руб., за которую был начислен кэшбэк. 1 бонус соответствует 1 рублю. Бонусы доступны для компенсации сразу после начисления:
UPD: 08.07.2021
Вот список МСС-кодов операций, за которые кэшбэк не начисляется:
У каждой бонусной программы свои лимиты на вознаграждение.
Общий размер операций во всех категориях, за которые начисляются бонусные рубли, ограничен 100 000 руб./мес.:
Бонусная программа «За рулем»
Здесь положены 7% кэшбэка на АЗС (максимум 490 руб./мес.), 3% на оплату такси, каршеринга, парковок, услуг автомоек (максимум 150 руб./мес.) и 1% на все остальное.
Вот краткая расшифровка MCC:
MCC 5172 – Нефть и нефтепродукты;
MCC 5541 – Станции техобслуживания, с дополнительными услугами или без;
MCC 5542 – Автоматизированные бензозаправки;
MCC 5983 – Горючее топливо: уголь, нефть, бензин, дрова;
MCC 4121 – Лимузины и такси;
MCC 7523 – Паркинги и гаражи;
MCC 7512, 4121 – Каршеринг;
MCC 7542 – Автомойки.
На кредитках «Восточного» опция «За рулем» более выгодная, там за АЗС предлагается кэшбэк 10% (максимум 1000 руб.) и 5% за оплату такси, каршеринга, парковок, услуг автомоек (максимум 250 руб./мес.)
Бонусная программа «Отдых»
При подключении бонусной категории «Отдых» становится доступным кэшбэк в 7% за кинотеатры и такси (максимум 210 руб./мес.), 5% в кафе и ресторанах, включая фастфуд (максимум 750 руб./мес.) и 1% за все остальное:
MCC 7832 – Кинотеатры;
MCC 4121, 4789 – Такси;
MCC 5811 – Поставщики провизии;
MCC 5812 – Места общественного питания, рестораны;
MCC 5813 – Бары, коктейль-бары, дискотеки, ночные клубы и таверны – места продажи алкогольных напитков;
MCC 5814 – Фастфуд.
На кредитках «Восточного» бонусная программа «Отдых» также выглядит привлекательнее, там за «Такси» и «Кинотеатры» положено 10% (максимум 500 руб./мес.), за «Кафе и рестораны» тоже 5%, но месячный лимит больше (1000 руб./мес.).
Бонусная программа «Онлайн-покупки»
При подключении к «Карте №1 Ultra» категории «Онлайн-покупки» положен кэшбэк в 7% за онлайн-оплату фильмов, музыки и книг, а также онлайн-оплату доставки еды (максимум 350 руб./мес.) и 3% за другие онлайн-покупки (максимум 600 руб./мес.; в этой категории повышенный кэшбэк не положен за оплату туристических услуг, билетов и путешествий: МСС 4722, 4511, 3011, 7011, 3000-3300, 3351-3441, 7511, 7512, 3501-3799, 4011, 4112), в остальных категориях будет 1%.
MCC 5815 – Цифровые товары — аудиовизуальные медиа, включая книги, фильмы и музыку;
MCC 5942 – Книжные магазины;
MCC 5968 – Прямой маркетинг – торговые точки подписки;
MCC 5735 – Магазины звукозаписи;
MCC 5817 – Цифровые товары – приложения (кроме игр);
MCC 5192 – Книги, периодические издания и газеты;
MCC 7841 – Видеопрокат;
MCC 7829 – Производство фото/видео;
MCC 5994 – Дилеры по продаже печатной продукции;
MCC 5811 – Поставщики провизии;
MCC 5812 – Места общественного питания, рестораны;
MCC 5813 – Бары, коктейль-бары, дискотеки, ночные клубы и таверны – места продажи алкогольных напитков;
MCC 5814 – Фастфуд.
Оплата информационных, рекламных и бизнес-услуг (MCC 7399, 7311, 4816) в исключениях для 3% кэшбэка, но 1% должны дать.
На кредитках лимит и категории кэшбэка в 3% такие же, а вот за онлайн-оплату фильмов, музыки и книг, а также онлайн-оплату доставки еды там положен кэшбэк 10% (максимум 500 руб./мес.)
Бонусная программа «Все включено»
Самая бесхитростная категория, при её подключении будет 2% кэшбэка на все покупки (кроме списка исключений, конечно), максимальный кэшбэк 2000 руб./мес. На кредитках «Восточного» такие же условия.
В правилах программы лояльности по карте Ultra есть странный пункт: в случае, если доля покупок в категориях с 3% кэшбэка превышает 40% от всех покупок, «Восточный» может аннулировать бонусные рубли:
Это не очень страшно, поскольку бонусные баллы становятся доступными для компенсации сразу после покупки, просто их нужно почаще превращать в рубли, а не копить на бонусном счете. К тому же пока мне не попадались отзывы клиентов о том, что «Восточный» воспользовался этим пунктом. Да и как-то непонятно, почему банку не нравятся категории именно с кэшбэком в 3%, а не, скажем, в 7%.
UPD: 11.04.2021
С 23 апреля у дебетовой карты «ВостОк» (бывшая «Карта №1 Ultra») кэшбэк на покупки в нелюбимых категориях будет составлять 0,8% (вместо 1%), на опции «Все включено» за все покупки будет положен кэшбэк 1,8% (было 2%).
В категории «За рулем» лимит бонусных операций на АЗС будет снижен до 5000 руб. (было 7000 руб.).
5000 руб. за бесплатный брокерский счёт в «Альфа-Банке», 2000 руб. за вечно бесплатную Tinkoff Platinum, 500 руб. за бесплатную «ОТП Карту» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 2000 баллов за «120 дней на максимум» от «Уралсиба», 1000 руб. за бесплатную дебетовую карту «ВТБ», 2000 руб. в OZON за бесплатную Card Credit Plus от «КЕБа», 1000 руб. за бесплатную «Альфа-Карту», 1000 баллов + сертификат на 1000 руб. за карту «Газпромбанка» с кэшбэком 35%, 500 руб. за бесплатную My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 1000 руб. и 2 месяца подписки Pro за Tinkoff Black
Храни Деньги! рекомендует:
4 Снятие наличных без комиссии в любых банкоматах.
С «Карты №1 Ультра» можно снимать наличные без комиссии в сторонних банкоматах при сумме одного снятия от 3000 руб. Месячный лимит 150 000 руб. В родных банкоматах можно снимать без комиссии 300 000 руб./день и 2 000 000 руб./мес. В кассах сторонних банков при сумме снятия более 3000 руб. тоже комиссии нет, но найти банки, которые не берут собственную комиссию в кассах за выдачу нала по чужим картам, довольно трудно:
Просмотр баланса в любых банкоматах бесплатный:
А вот в собственных кассах снятие наличных с «Карты №1 Ultra» пройдет уже с комиссией (0,5%, минимум 100 руб.). Перед написанием заявления на закрытие «Карты №1» лучше предварительно вывести её в ноль, т.к. за выдачу остатка через кассу предусмотрена комиссия в 90 руб.
5 Нет комиссии за донорство.
С дебетовых карт банка «Восточный» можно бесплатно стягивать денежные средства через сторонние сервисы.
6 Бесплатная смена ПИН-кода.
У карты Ultra в собственных банкоматах можно бесплатно сменить ПИН-код:
7 География присутствия банка.
Банк «Восточный» широко представлен по стране и имеет 700 отделений в 64 регионах РФ:
8 Собственный кэшбэк-сервис.
У банка «Восточный» есть свой кэшбэк-сервис (в нем нужно предварительно зарегистрировать карту), благодаря которому можно получить дополнительную выгоду. Правда, магазинов-партнеров не так много, да и ставка вознаграждения чуть ниже, чем у других аналогичных сервисов. Плюсом является то, что кэшбэк будет зачислен непосредственно на карту «Восточного».
9 Поддержка Google Pay, Apple Pay, Samsung Pay.
«Восточный» поддерживает передовые технологии оплаты смартфоном Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay. Одну и ту же карту можно добавить на несколько устройств и пользоваться ими одновременно, таким образом, получаются бесплатные допки.
10 Возможность открытия накопительного счета.
В банке есть накопительный счет с начислением процентов на ежедневный остаток. Процентная ставка там, правда, часто меняется, по состоянию на 01.02.2021 она составляет 4,5% годовых:
11 Участник Системы быстрых платежей.
Банк «Восточный» подключился к Системе быстрых платежей. Комиссии за исходящие и входящие переводы нет, лимиты пока не озвучены.
Карта №1 Ultra от Восточного. Недостатки
Карта №1 Ultra от Восточного. Недостатки
1 Информационный фон.
Новостную ленту о банке «Восточный» на портале banki.ru читаешь как детектив:
Помимо этого есть некоторые вопросы к финансовым показателям банка, например, портал analizbankov.ru ставит оценку «неудовлетворительно» текущему финансовому состоянию и надежности банка:
2 Карту неудобно пополнять.
В качестве бесплатных способов пополнения «Карты №1 Ultra» банк «Восточный» предлагает только свои отделения и банкоматы, а также входящий межбанк и толкание.
Входящий межбанк проводится в «Восточном» очень оперативно, а вот входящее толкание (например, с Tinkoff Black, Opencard, «Халвы») проведется по счету только спустя 3-4 дня, сразу увеличится только доступный баланс.
Стоит обратить внимание, что банк очень не любит входящий межбанк от третьих лиц, а также от юридических лиц и ИП (даже со своего счета). Есть немало отзывов о блокировках при данных операциях.
UPD: 05.06.2020
Дебетовые карты банка «Восточный» научились бесплатно стягивать денежные средства с карт других банков, важно только убедиться, что эмитент карты-донора не берет комиссию за подобные операции:
3 Нельзя установить лимиты.
У «Карты №1 Ultra» нельзя самостоятельно устанавливать лимиты на различные операции, например, на снятие наличных, сумму покупок в день/месяц, на операции в интернете.
Однако хранить деньги на карте Ultra все-таки можно довольно безопасно. У карт «Восточного» есть одна особенность: наличие денег на счете автоматически не означает, что их можно использовать для операций по карте, если не подключен автоперевод между счетом и картой (это можно сделать в чате банка или в отделении). Если автоперевод не подключен, то устанавливать, сколько денег можно потратить с помощью карты из тех, что лежат на счете, можно самостоятельно через интернет-банк.
В примере баланс карты составляет 82 030,54 руб. (это кредитка, но с дебетовкой все точно так же). Чтобы сделать какую-либо сумму недоступной для трат с карты, нужно перевести ее на счет (делается это в разделе «Заявления»), в нашем примере это 10 000 руб.:
Теперь с карты можно потратить максимум 72 030,54. Процент на остаток будет начисляться на всю сумму, независимо от того, какая часть находится на карте, а какая – на счете:
Чтобы сделать 10 000 руб. снова доступными для трат, нужно через раздел «Заявления» перевести их со счета на карту. Если все деньги перевести на счет, а на карте оставить 0, то ни одна расходная операция по ней не пройдет:
Со стороны, конечно, выглядит странно, что деньги могут лежать просто на карте, а не на счете карты, но это у «Восточного» просто такие обозначения. Средства на «Карте №1 Ultra» в любом случае застрахованы АСВ.
4 Платное смс-информирование.
СМС-информирование у банка «Восточный» платное, стоит 59 руб./мес. со второго месяца.
Причем данную услугу банк подключает всем подряд при выдаче своих карточек. Если смс-информирование не нужно, то его можно отключить (в банкомате, на горячей линии, в чате банка). Пароли 3D-Secure при оплате покупок в интернете всё равно будут приходить.
5 Нет бесплатного межбанка.
У «Восточного» нет бесплатного межбанка, такой перевод будет стоить 0,8%, минимум 50 руб., максимум 500 руб.:
6 Не понимает трансграничный рубль.
Банк «Восточный» не понимает трансграничный рубль.
Курс конвертации по картам при покупках в валюте у «Восточного» тоже выгодностью не отличается (где-то +3% к биржевому).
7 Технические сбои.
Периодически встречаются отзывы о некорректном начислении процентов на остаток, потом, правда, ошибки исправляют:
Также есть отзывы клиентов, у которых списали плату за обслуживание, хотя условия бесплатности были выполнены, так что пришлось потратить время на восстановление справедливости:
При возникновении каких-либо проблем лучше сразу писать на kachestvu_da@express-bank.ru, горячая линия часто оказывается довольно бесполезной:
8 Навязывание дополнительных услуг.
Этот пункт больше относится к кредиткам банка и обычным потребительским кредитам, оформить их без навязанной страховки почти нереально. Тем не менее, не стоит расслабляться и при оформлении дебетовых карт.
9 Негативные отзывы сотрудников о банке.
Судя по отзывам сотрудников «Восточного», банк экономит на всем, в том числе и на персонале. Поэтому неудивительно, что качество их работы заметно снижается, и в банке наблюдаются постоянные очереди:
10 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).
Уже ставшие привычными пункты, согласно которым банк может отказать в проведении операции, заблокировать карту, запросить документы, у ПАО КБ «Восточный» также имеются.
При предоставлении запрашиваемых документов блокировки снимаются:
Вывод
Вывод
Честно говоря, карта «ВостОк» выглядит предпочтительнее многих других популярных дебетовых карт. Возможность получать 5,5% годовых на ежедневный остаток до 1 000 000 руб. при тратах от 3000 руб. с кэшбэком в 2% на все или 3-7% на любимые категории – это хорошее предложение. Для сравнения, у «Тинькофф Блэк» при покупках от 3000 руб./мес. на остаток до 300 000 руб. положено только 3,5% годовых.
Банк весьма своеобразен в обслуживании своих клиентов, тут два варианта: либо понять и простить, либо вовсе не связываться с ним. Будет здорово, если «Восточный» улучшит качество своей работы, а также финансовые показатели.
Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.
За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.
Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)
Реклама. Информация о рекламодателе по ссылкам в статье.
