Обновлено 12.01.2021.
Давно хотел написать про какую-нибудь карту банка «ЮниКредит» (10-е место по размерам активов нетто по России), тем более что он входит в перечень системно значимых кредитных организаций, утвержденный ЦБ РФ.
На мой взгляд, из всей продуктовой линейки наиболее заслуживает внимания обновленная карта для путешествий под названием Air (в переводе с английского «Воздух»), по которой обещают конвертацию по курсу ЦБ РФ при покупках в долларах и евро, кэшбэк 2-30%, бесплатную страховку в путешествиях, удобное пополнение, гуманные условия бесплатного обслуживания и т.д.
Насколько выгодной она в итоге получилась, мы как раз сегодня и узнаем. Вот как выглядит реклама карты Air на сайте банка:
Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов.
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)
Храни Деньги! рекомендует:
Карта Air от Юникредит Банка. Достоинства
Карта Air от Юникредит Банка. Достоинства
1 Возможность бесплатного обслуживания.
Карта Visa Air выпускается бесплатно. Обслуживание в месяц активации карты бесплатно, со второго месяца плата не взимается при наличии оборота трат от 10 000 руб./мес. (иначе 249 руб./мес.):
Перевыпуск карты бесплатен, но за блокировку карты при утрате/краже нужно будет раскошелиться на 1200 руб.
Допка платная, стоит 500 руб./год.
UPD: 16.12.2020
С 01.12.2020 для бесплатного обслуживания карты Air требуется тратить не 10 000 руб./мес., а 30 000 руб./мес., иначе плата составит 249 руб./мес. Это изменение касается как новых, так и ранее выпущенных карт:
В качестве альтернативы (если вам нужна карта «ЮниКредит Банка») до 31 марта 2021 можно оформить «Автокарту» с бесплатным обслуживанием навсегда, только нужно не забыть отказаться от платного смс-информирования за 60 руб./мес. В акции могут принять участие лица, по состоянию на 31.12.2020 года не имевшие действующих дебетовых карт банка. Обзор «Автокарты» можно почитать тут.
Для получения повышенного вознаграждения по «Автокарте» нужно тратить минимум 5000 руб./мес. в категориях с 1% кэшбэка:
2 Бонусная программа.
Честно признаюсь, это одна из самых нестандартных программ лояльности, маркетологи очень старались :)
Вознаграждение выплачивается милями (1 миля соответствует 1 рублю), которыми можно оплатить авиа- и ж/д билеты, а также бронирование отеля на сайте travel.unicredit.ru (доплатить рублями можно не более 25% от стоимости). Следить за накоплением бонусных миль можно в личном кабинете на этом же сайте. Невыгодного для клиента округления кэшбэка нет:
Начисленные баллы не сгорают, если в течение 6 месяцев подряд была хотя бы одна покупка:
Бонусная программа у новой карты «ЮниКредит Банка» состоит из нескольких частей:
A) Мили за остаток по карте.
Это аналог обычного процента на ежедневный остаток по карте (как у «Пользы» от «ХКФ», например), только здесь он начисляется не рублями, а бонусными милями на специальный бонусный счет. Месячный лимит 2000 миль.
Для ориентира: месячный лимит баллов будет достигнут, если весь месяц продержать на карте Air около 336 000 руб.
UPD: 16.12.2020
Мили за остаток по карте больше не предусмотрены.
B) Мили за компенсацию курса при покупках в долларах и евро.
При покупках в долларах и евро по карте Air «ЮниКредит Банк» вернет милями разницу между курсом банка на день списания и курсом ЦБ РФ на день совершения операции (авторизации). Месячный лимит здесь 3000 миль. При покупках в других валютах разницу не компенсируют:
Фактически получается, что покупки оплачиваются по известному курсу ЦБ РФ на момент совершения операции, такого действительно ни у кого нет. РНКОшные карты («Кукуруза», «Билайн», OZON.Card) тоже используют курс ЦБ РФ, но не на дату совершения операции, а на дату проведения операции по счету (т.е. спустя 3-5 дней).
C) 30% кэшбэка за покупки в Duty Free.
За покупки по карте Air в магазинах Duty Free (MCC 5309, кроме операций, в описании которых присутствует слово «LAFAYETTE») «ЮниКредит Банк» обещает кэшбэк в 30%, месячный лимит 1000 миль.
Если покупать в Duty Free в долларах и евро, то компенсации курса не будет, положен только кэшбэк 30%.
D) Кэшбэк 2% милями на все.
За все другие покупки (не в долларах и евро, и не в магазинах Duty Free) положен кэшбэк в 2% милями, месячный лимит 10 000 миль.
Есть список исключений, за которые кэшбэк не положен (эти же операции не учитываются и для анализа оборота трат для бесплатности карты):
E,F,G) Дополнительные мили за покупки на портале travel.unicredit.ru.
При покупках по карте Air на сайте travel.unicredit.ru, помимо базовых 2%, положен еще дополнительный кэшбэк в 8% за оплату отелей (максимум 4000 миль в месяц), 3% за оплату авиабилетов (максимум 2000 миль в месяц) и 3% за оплату ж/д билетов (максимум 1000 миль в месяц).
Мили за пункты А,B,C,D начисляются в течение 15 рабочих дней месяца, следующего за отчетным, мили за покупки на сайте travel.unicredit.ru начислят позже (после окончания поездки):
Сервис travel.unicredit.ru обеспечивает партнер onetwotrip.ru. По словам службы поддержки банка, цены на услуги на этих сайтах одинаковые (проверить это на практике не могу, т.к. доступ на travel.unicredit.ru есть только у действующих владельцев карты):
В принципе, цены на сайте onetwotrip.ru для отелей и авиабилетов вполне адекватные. Стоимость отеля в Сочи на 24-25 августа на booking.com и на onetwotrip.ru у меня совпала:
Билет на самолет до Казани на сайте onetwotrip.ru стоил 3249 руб. против 3085 руб. на сайте авиакомпании Utair (т.е. на 5,3% дороже):
Самая большая наценка получилась на ж/д билеты, билет в купе до Ставрополя на сайте onetwotrip.ru стоил 4364 руб. против 3709 руб. на сайте РЖД (т.е. на 17,6% дороже).
3 Бесплатная страховка в путешествиях.
Владельцам карты Air положена бесплатная страховка в путешествиях от компании «Эрго», страховое покрытие 50 000 евро. Страховой полис можно получить в отделениях банка.
Страховка действует за пределами РФ, длительность одной поездки не более 90 дней подряд, количество поездок в год не ограничено, ассистанс предоставляет компания AXA Assistance.
В страховку также входит возмещение расходов за потерю или задержку багажа, задержку/отмену или прерывание поездки:
Как и у любой страховки, тут тоже есть различные лимиты и ограничения (подробно ознакомиться с ними можно здесь).
Лучшие дебетовые карты для путешествий: Обзор на 2019 год.
Храни Деньги! рекомендует:
4 Карта умеет стягивать.
Карта Air от «ЮниКредит Банка» умеет стягивать денежные средства с карт других банков без комиссии через мобильное приложение (на сайте или в интернет-банке будет платно). Важно только убедиться, что эмитент карты-донора не берет комиссию за подобные операции. Лимиты: 140 000 руб. за один перевод, 300 000 руб./сутки, 540 000 руб. за 4 дня, 1 500 000 руб./мес.:
Стоит иметь в виду, что входящий С2С «Юникредит Банк» проводит по счету не сразу, моментально увеличивается только баланс:
Также карту Air можно пополнить в собственных устройствах банка и отделениях, а также межбанком (делать это лучше из тех кредитных организаций, где он бесплатен).
5 Бесплатный донор.
У дебетовых карт «ЮниКредит Банка» нет комиссии за донорство, т.е. с них можно бесплатно стягивать денежные средства через сторонние сервисы.
6 Бесплатное «толкание».
С карты Air можно 2 раза в месяц совершать бесплатные исходящие переводы по номеру карты через мобильное приложение банка на общую сумму не более 10 000 руб.:
7 Снятие наличных у партнеров без комиссии.
C карты Air можно снимать денежные средства без комиссии не только в собственных банкоматах, но также и в устройствах банков-партнеров: «Райффайзенбанка», «МКБ», «Уралсиба», «Открытия». Есть еще бесплатная обналичка за рубежом, но от нее толку мало, так как будет очень невыгодная конвертация:
Дневной лимит на обналичку 200 000 руб., месячный — 500 000 руб.:
8 Участник Системы быстрых платежей.
С карты Air можно бесплатно отправить (а также принять) перевод по номеру телефона через СБП. Это особенно актуально, так как обычный межбанк из «ЮниКредит Банка» платный.
Подробнее о том, что такое Система быстрых платежей, можно почитать тут.
9 Есть удобный накопительный счет.
В интернет-банке и мобильном приложении «ЮниКредита» можно открыть удобный накопительный счет «Клик» с честным ежедневным начислением (и выплатой) процентов на остаток. По состоянию на 15.12.20 на сумму от 10 000 до 100 000 руб. там положено 2,8% годовых:
10 Можно бесплатно поменять ПИН-код.
В интернет-банке «ЮниКредит Банка» при одновременном использовании мобильного приложения у карты Air можно бесплатно поменять ПИН-код.
11 Нет штрафа за теховер.
В отличие от большинства банков, в «ЮниКредит Банке» нет штрафа за технический овердрафт по карте Air (о том, как он может возникнуть, читайте в статье “Основные риски дебетовых карт: предупреждён — значит вооружён”):
12 Поддержка Apple Pay и Google Pay.
«ЮниКредит Банк» поддерживает передовые технологии оплаты смартфоном Apple Pay и Google Pay. Одну и ту же карту можно добавить на несколько устройств и пользоваться ими одновременно. Таким образом, получаются бесплатные допки. Samsung Pay до «Юника» пока не добрался.
Карта Air от Юникредит Банка. Недостатки
Карта Air от Юникредит Банка. Недостатки
1 Платное смс-информирование.
Услуга смс-информирования по карте Air платная, стоит 60 руб./мес.
Пароли для покупок в интернете будут приходить бесплатно, если выбрать только соответствующую опцию.
2 Карту нельзя положить на полку.
Если обнулить карту и не пользоваться ей, то комиссия за обслуживание все равно будет накапливаться каждый месяц:
3 Нежелательно использовать мили для покупки билетов на третьих лиц.
Казалось бы, банк не должно волновать, как именно клиент использует свои честно заработанные мили, но нет, в правилах бонусной программы написано, что в случае регулярной покупки билетов на третьих лиц (если клиента нет в составе группы) банк может аннулировать мили:
Что банк подразумевает под словом «регулярно», естественно, нигде не уточняется.
4 Невыгодный курс конвертации.
Судя по отзывам, у «ЮниКредит Банка» очень плохой курс конвертации по картам, причем его нигде нельзя заранее посмотреть.
При покупках по карте Air в долларах и евро данное обстоятельство не так принципиально, так как положена компенсация разницы курса банка и ЦБ РФ, но все же изначально списываются реальные рубли, а разница возвращается баллами, которые еще нужно насобирать для покупки билета.
Оплата в «тугриках» по карте Air будет невыгодна, кэшбэк в 2% не перекроет потери на конвертацию («тугрик»-доллар по курсу Visa, потом доллар-рубль по курсу банка).
5 Проблемы с привязкой карты к счету.
Клиенты пишут, что свежевыданной картой нельзя сразу пользоваться, процесс привязки к счету длится 1-2 дня, иногда больше:
6 Комиссия за выдачу наличных с вклада.
Вкладчикам «ЮниКредит Банка» стоит иметь в виду, что при досрочном расторжении договора вклада снимать наличные, скорее всего, придется с помощью банковской карты в рамках ее лимитов, чтобы не платить комиссию. При закрытии вклада по сроку снять наличные в кассе без комиссии можно только в течение месяца:
7 Навязывание дополнительных карт.
Клиентам банка частенько подключают различные пакеты услуг и выдают карты в нагрузку, не акцентируя внимания на том, что после окончания вклада начнет списываться комиссия за обслуживание пластика.
8 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).
Уже ставшие привычными пункты, согласно которым банк может отказать в проведении операции, заблокировать карту, запросить документы, отключить от ДБО, у АО «ЮниКредит Банк» также имеются.
Вывод
Вывод
У «ЮниКредит Банка» получилась любопытная карта, на уровне Tinkoff All Airlines. Здесь тоже есть 2% кэшбэка милями и бесплатная страховка в путешествиях, вдобавок имеется уникальный кэшбэк 30% в магазинах Duty Free и возможность совершать покупки по курсу ЦБ РФ на дату совершения операции (разницу с курсом банка «ЮниКредит» компенсирует милями).
Условия бесплатного обслуживания немного жестковаты, если не тратить 30 000 руб./мес., то придется раскошелиться в 249 руб./мес. Хотелось бы, конечно, чтобы карту можно было бесплатно «положить на полку» на некоторое время.
Желательно, чтобы при покупках за границей в долларах и евро, помимо компенсации за разницу курсов, был бы еще и стандартный кэшбэк в 2%. Да и компенсация курсовой разницы при покупках в «тугриках» тоже не помешает, сейчас расплачиваться за границей картой Air в местных валютах невыгодно.
Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.
За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.
В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.
Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)
Реклама. Информация о рекламодателе по ссылкам в статье.
